CÁC yếu tố ẢNH HƢỞNG đến ý ĐỊNH sử DỤNG ví điện tử của SINH VIÊN TRƢỜNG đại học NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ hồ CHÍ MINH

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH TRẦN NGỌC MAI THY CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG VÍ ĐIỆN TỬ CỦA SINH VIÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ: 7340101 TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2021 Tieu luan BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐẠO TÀO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH TRẦN NGỌC MAI THY CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG VÍ ĐIỆN TỬ CỦA SINH VIÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ: 7340101 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Trƣơng Đình Thái THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2021 Tieu luan i TÓM TẮT Đề tài Các yếu tố ảnh hƣởng đến ý định sử dụng ví điện tử sinh viên trƣờng Đại học Ngân Hàng Thành phố Hồ Chí Minh Tóm tắt Trong năm gần nay, Chính phủ Việt Nam đẩy mạnh việc tốn khơng dùng tiền mặt giao dịch tài ngƣời dân Tuy nhiên, Việt Nam nƣớc có truyền thống sử dụng tiền mặt lâu đời, nhƣ tâm lý lo ngại rủi ro toán điện tử nên Việt nam quốc gia có số lƣợng giao dịch khơng dùng tiền mặt thấp khu vực Tác giả muốn tìm hiểu yếu tố tác động đến ý định sử dụng dịch vụ ví điện tử ngƣời trẻ tuổi, đặc biệt sinh viên, sinh viên đƣợc xem nhóm đối tƣợng có tiềm cao việc chấp nhận, sử dụng ví điện tử Chính vậy, tác giả chọn đề tài nghiên cứu “Các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng Ví điện tử sinh viên trường Đại học Ngân Hàng Thành phố Hồ Chí Minh” để thực Nghiên cứu nhằm mục đích xác định đo lƣờng mức độ tác động nhân tố đến ý định sử dụng Ví điện tử sinh viên, từ đƣa hàm ý quản trị cụ thể cho yếu tố nhằm thúc đẩy ý định sử dụng sinh viên Phƣơng pháp nghiên cứu gồm giai đoạn: nghiên cứu định tính qua vấn trực tiếp chuyên gia giảng viên, cựu sinh viên sinh viên trƣờng Đại học Ngân Hàng, nghiên cứu định lƣợng thu 310 mẫu nghiên cứu hợp lệ Kết nghiên cứu cho thấy có yếu tố tác động đến ý định sử dụng ví điện tử sinh viên trƣờng Đại học Ngân Hàng bao gồm: dễ sử dụng, tính hữu dụng, bảo mật, tin tƣởng, ảnh hƣởng xã hội thái độ Trong nhân tố bảo mật tác động mạnh Ngoài ra, kết nghiên cứu cho thấy khơng có khác biệt đặc điểm cá nhân liên quan đến ý định sử dụng ví điện tử sinh viên Từ kết đó, khóa luận đề xuất số kiến nghị nhằm cải thiện đáp ứng tốt nhu cầu sử dụng ví điện tử sinh viên trƣờng Đại học Ngân Hàng nói riêng khách hàng nói chung Từ khóa: Ví điện tử, sinh viên, nhân tố ảnh hƣởng, ý định, Đại học Ngân Hàng Tieu luan ii ABSTRACT Title Factors affecting the intention to use E-wallet of students of Banking University of Ho Chi Minh City Abstract: In recent years, the Government of Vietnam is promoting non-cash payments in financial transactions of people However, Vietnam is a country with a tradition of the use of long-term cash, as well as a fear of risks in electronic payments, Vietnam is still witness the lowest number of non-cash transactions in the region The author want to explores the factors that will affect the intentions of young people, especially students, to use the service, because students are considered as a high potential target group in accepting and using e-wallets Therefore, the author chose the research topic "Factors affecting the intention to use e-wallets of students of Banking University of Ho Chi Minh City" to determined and measure the impact of prefixes on students' intention to use e-wallets, thereby providing appropriate management implications for each of the factors driving student intentions The research method consists of stages: the qualitative research through direct interviews with experts who are lecturers, former students and students at Banking University, quantitative research has obtained 310 samples The research results show that there are factors affecting the intention to use e-wallets of students of Banking University of Ho Chi Minh City including: perceived ease of use, perceived usefulness, security, perceived trust, social image and attitude In which, the factor of security has strongest impacts In addition, the study showed no difference in the characteristics of the students' intention to use e-wallets From that result, the thesis gives a number of recommendations to improve and better respond to the usage demands of Banking University students in particular and customers in general Keywords: E-wallet, students, factors affecting, intention, Banking University Tieu luan iii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài nghiên cứu “Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử sinh viên trường Đại học Ngân Hàng Thành phố Hồ Chí Minh” cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, thầy TS.Trƣơng Đình Thái hƣớng dẫn thực Kết nghiên cứu trung thực Trong khơng có nội dung đƣợc công bố trƣớc nội dung ngƣời khác thực ngoại trừ trích dẫn nguồn đầy đủ khóa luận Thành phố Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2021 Tác giả Trần Ngọc Mai Thy Tieu luan iv LỜI CẢM ƠN Tôi xin gửi lời cảm ơn đến Thầy TS Trƣơng Đình Thái tận tình hƣớng dẫn tơi suốt thời gian thực khóa luận vừa qua Trân trọng cảm ơn Thầy, Cơ Trƣờng Đại học Ngân Hàng TP Hồ Chí Minh giúp đỡ suốt thời gian học tập đến hoàn thành đề tài nghiên cứu Đồng thời cảm ơn anh, chị, em, bạn bè tạo điều kiện cho đƣợc khảo sát thực tế để hoàn thành luận văn Xin chân thành cảm ơn! Thành phố Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2021 Tác giả Trần Ngọc Mai Thy Tieu luan v MỤC LỤC TÓM TẮT i ABSTRACT ii LỜI CAM ĐOAN iii LỜI CẢM ƠN iv MỤC LỤC v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ix DANH MỤC HÌNH, BẢNG .x CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Tổng quan nghiên cứu đề tài 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Mục tiêu đề tài .6 1.4.1 Mục tiêu chung 1.4.2 Mục tiêu cụ thể 1.5 Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu .6 1.5.1 Đối tƣợng nghiên cứu 1.5.2 Phạm vi nghiên cứu 1.6 Phƣơng pháp nghiên cứu .6 1.6.1 Phƣơng pháp điều tra, thu thập liệu 1.6.2 Phƣơng pháp phân tích liệu 1.7 Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài .7 1.7.1 Ý nghĩa khoa học đề tài .7 1.7.2 1.8 Ý nghĩa thực tiễn đề tài Kết cấu đề tài CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ VÍ ĐIỆN TỬ .9 2.1 Tổng quan ví điện tử 2.1.1 Dịch vụ ngân hàng 2.1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng 2.1.1.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng 10 2.1.2 Ngân hàng điện tử 11 Tieu luan vi 2.1.2.1 Khái niệm ngân hàng điện tử 11 2.1.2.2 Các loại hình ngân hàng điện tử 12 2.1.3 2.2 Dịch vụ Ví điện tử 17 2.1.3.1 Khái niệm dịch vụ Ví điện tử 17 2.1.3.2 Hoạt động dịch vụ Ví điện tử Việt Nam 18 Tổng quan nghiên cứu 20 2.2.1 Các nghiên cứu nƣớc 20 2.2.2 Các nghiên cứu nƣớc 22 2.3 Cở sở lý thuyết đề xuất mơ hình nghiên cứu 23 2.3.1 Thuyết hành vi dự định (TPB) 23 2.3.2 Mơ hình lý thuyết khuếch tán đổi – IDT 25 2.3.3 Mơ hình chấp nhận công nghệ (TAM) 27 2.3.4 Mơ hình hợp chấp nhận sử dụng công nghệ .29 2.4 Đề xuất mơ hình nghiên cứu 31 2.4.1 Cơ sở lựa chọn mô hình 31 2.4.2 Các giả thuyết nghiên cứu đề xuất 33 2.4.2.1 Nhận thức tính dễ sử dụng .33 2.4.2.2 Cảm nhận tính hữu dụng 34 2.4.2.3 Bảo mật 34 2.4.2.4 Sự tin tƣởng 35 2.4.2.5 Ảnh hƣởng xã hội 35 2.4.2.6 Thái độ sử dụng 36 2.4.2.7 Ý định sử dụng .36 2.4.3 Xây dựng thang đo 36 Tóm tắt chƣơng 39 CHƢƠNG 3: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 40 3.1 Phƣơng pháp thu thập liệu 40 3.1.1 Dữ liệu thứ cấp 40 3.1.2 Dữ liệu sơ cấp .40 3.2 Quy trình nghiên cứu 41 3.3 Phƣơng pháp phân tích liệu 41 Tieu luan vii 3.3.1 Phân tích độ tin cậy thang đo hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha 41 3.3.2 Phân tích nhân tố khám phá 42 3.3.3 Phân tích hồi quy 43 3.3.4 Kiểm định khác biệt 45 Tóm tắt chƣơng 45 CHƢƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 46 4.1 Thống kê mô tả 46 4.1.1 Biến đặc điểm cá nhân 46 4.1.2 Các biến định lƣợng 47 4.2 Đánh giá độ tin cậy thang đo hệ số Cronbach’s Alpha 47 4.3 Phân tích nhân tố khám phá EFA 50 4.4 Phân tích mơ hình hồi quy 51 4.4.1 Kiểm định độ phù hợp mơ hình .52 4.4.2 Kiểm định giả thiết mơ hình hồi quy .52 4.4.2.1 Kiểm định tự tƣơng quan 52 4.4.2.2 Kiểm định đa cộng tuyến 52 4.4.2.3 Kiểm định phân phối phần dƣ chuẩn hóa 53 4.4.2.4 Kiểm định vi phạm giả định liên hệ tuyến tính 53 4.5 Kiểm định giả thiết nghiên cứu 53 4.6 Thảo luận kết nghiên cứu 55 4.7 Kiểm định khác biệt 57 Tóm tắt chƣơng 57 CHƢƠNG 5: HÀM Ý QUẢN TRỊ RÚT RA TỪ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU .59 5.1 Hàm ý tổng quát 59 5.2 Hàm ý cụ thể 60 5.2.1 Đối với nhân tố Bảo mật 60 5.2.2 Đối với nhân tố Sự tin tƣởng 60 5.2.3 Đối với nhân tố Ảnh hƣởng xã hội .61 5.2.4 Đối với nhân tố Tính hữu dụng 61 5.2.5 Đối với nhân tố Thái độ 61 Tieu luan viii 5.2.6 Đối với nhân tố Dễ sử dụng 62 5.3 Hạn chế nghiên cứu 62 5.4 Hƣớng nghiên cứu 62 Tóm tắt chƣơng 62 KẾT LUẬN .64 TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG VIỆT 65 TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG ANH 68 ABSTRACT 72 PHỤ LỤC 1: THANG ĐO NHÁP 78 PHỤ LỤC NỘI DUNG BÀI PHỎNG VẤN 81 PHỤ LỤC DANH SÁCH ĐÁP VIÊN THAM GIA PHỎNG VẤN 83 PHỤ LỤC KẾT QUẢ PHỎNG VẤN CHUYÊN GIA 84 PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN .89 PHỤ LỤC KẾT QUẢ THỐNG KÊ MÔ TẢ 92 PHỤ LỤC KẾT QUẢ KIỂM ĐỊNH HỆ SỐ CRONBACH’S ALPHA CHO CÁC BIẾN ĐỘC LẬP .95 PHỤ LỤC KẾT QUẢ KIỂM ĐỊNH HỆ SỐ CRONBACH’S ALPHA VỚI BIẾN PHỤ THUỘC 98 PHỤ LỤC KẾT QUẢ MA TRẬN XOAY NHÂN TỐ CỦA BIẾN ĐỘC LẬP 99 PHỤ LỤC 10 KẾT QUẢ HỆ SỐ EIGENVALUE VÀ TỔNG PHƢƠNG SAI TRÍCH CỦA BIẾN ĐỘC LẬP .101 PHỤ LỤC 11 KẾT QUẢ PHÂN TÍCH HỒI QUY .103 PHỤ LỤC 12 KIỂM TRA CÁC GIẢ ĐỊNH HỒI QUY .105 PHỤ LỤC 13: KẾT QUẢ KIỂM ĐỊNH SỰ KHÁC BIỆT 107 Tieu luan 95 PHỤ LỤC KẾT QUẢ KIỂM ĐỊNH HỆ SỐ CRONBACH’S ALPHA CHO CÁC BIẾN ĐỘC LẬP Kết kiểm định hệ số Cronbach’s Alpha cho biến Dễ sử dụng Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 793 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Corrected ItemItem Deleted Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted DSD1 16.39 5.702 629 734 DSD2 16.44 5.819 615 739 DSD3 16.33 6.119 597 746 DSD4 16.48 6.458 428 798 DSD5 16.32 5.831 600 744 Kết kiểm định hệ số Cronbach’s Alpha cho biến Tính hữu dụng Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 868 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted HD1 15.20 8.465 743 827 HD2 15.29 8.853 662 847 HD3 15.19 8.569 711 835 Tieu luan 96 HD4 15.26 8.647 656 849 HD5 15.19 8.815 682 842 Kết kiểm định hệ số Cronbach’s Alpha cho biến Bảo mật Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 754 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted BM1 11.98 4.252 548 699 BM2 11.78 3.869 648 643 BM3 12.02 4.249 484 734 BM4 11.98 4.055 530 709 Kết kiểm định hệ số Cronbach’s Alpha cho biến Sự tin tƣởng Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 804 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted STT1 12.12 4.485 649 740 STT2 11.97 4.527 581 774 STT3 12.08 4.517 628 750 Tieu luan 97 STT4 12.08 4.683 619 755 Kết kiểm định hệ số Cronbach’s Alpha cho biến Ảnh hƣởng xã hội Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 812 Item-Total Statistics Corrected Item- Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Total Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Correlation Deleted AHXH1 11.45 5.077 678 741 AHXH2 11.54 5.045 663 748 AHXH3 11.50 5.280 599 778 AHXH4 11.52 5.208 583 787 Kết kiểm định hệ số Cronbach’s Alpha cho biến Thái độ Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 837 Item-Total Statistics Corrected Item- Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Total Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Correlation Deleted TD1 7.64 2.749 685 792 TD2 7.72 2.436 697 778 TD3 7.78 2.374 724 751 Tieu luan 98 PHỤ LỤC KẾT QUẢ KIỂM ĐỊNH HỆ SỐ CRONBACH’S ALPHA VỚI BIẾN PHỤ THUỘC Kết kiểm định hệ số Cronbach’s Alpha cho biến Ý định sử dụng Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 808 Item-Total Statistics Corrected Item- Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Total Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Correlation Deleted YD1 7.83 1.987 648 748 YD2 7.85 1.794 668 726 YD3 7.89 1.826 657 738 Tieu luan 99 PHỤ LỤC KẾT QUẢ MA TRẬN XOAY NHÂN TỐ CỦA BIẾN ĐỘC LẬP Rotated Component Matrixa Component HD1 847 HD3 828 HD5 805 HD4 775 HD2 766 DSD1 776 DSD2 752 DSD5 751 DSD3 738 DSD4 580 AHXH2 829 AHXH1 824 AHXH3 779 AHXH4 747 STT1 809 STT3 799 STT4 794 STT2 741 BM2 795 BM4 760 BM1 755 BM3 643 TD3 876 Tieu luan 100 TD1 858 TD2 853 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Tieu luan 101 PHỤ LỤC 10 KẾT QUẢ HỆ SỐ EIGENVALUE VÀ TỔNG PHƢƠNG SAI TRÍCH CỦA BIẾN ĐỘC LẬP Component Initial Eigenvalues Total % of Variance Cumulative % 4.113 16.452 16.452 3.276 13.105 29.556 2.720 10.881 40.437 2.201 8.806 49.243 2.068 8.273 57.517 1.620 6.480 63.996 944 3.777 67.773 798 3.193 70.967 719 2.875 73.841 10 602 2.406 76.248 11 593 2.373 78.620 12 577 2.308 80.928 13 535 2.140 83.068 14 515 2.058 85.126 15 455 1.820 86.946 16 416 1.665 88.611 17 406 1.626 90.237 18 388 1.553 91.790 19 337 1.348 93.138 20 321 1.284 94.422 21 310 1.240 95.663 22 303 1.211 96.874 23 285 1.140 98.014 24 259 1.037 99.051 Tieu luan 102 25 237 Extraction Method: Principal Component Analysis Tieu luan 949 100.000 103 PHỤ LỤC 11 KẾT QUẢ PHÂN TÍCH HỒI QUY Model Summaryb Model R Std Error of Square the Estimate R Square 717a Adjusted R 514 504 Durbin-Watson 45993 2.017 a Predictors: (Constant), TD, HD, STT, AHXH, BM, DSD b Dependent Variable: YD ANOVAa Sum of Model Mean Squares df Square Regression 67.676 11.279 Residual 64.096 303 212 131.772 309 Total F Sig .000b 53.321 a Dependent Variable: YD b Predictors: (Constant), TD, HD, STT, AHXH, BM, DSD Coefficientsa Unstandardized Standardized Collinearity Coefficients Coefficients Statistics Std Model (Constant) B Error Beta t Sig Tolerance VIF -1.505 312 DSD 212 048 194 4.408 000 832 1.202 HD 210 037 233 5.727 000 969 1.032 BM 296 043 294 6.806 000 859 1.164 STT 278 039 293 7.092 000 941 1.063 Tieu luan -4.816 000 104 AHXH 215 036 241 5.902 000 960 1.042 TD 168 035 196 4.840 000 976 1.024 a Dependent Variable: YD Tieu luan 105 PHỤ LỤC 12 KIỂM TRA CÁC GIẢ ĐỊNH HỒI QUY Biểu đồ Histogram Biểu đồ Normal P-P Plot Tieu luan 106 Biểu đồ Scatterplot Tieu luan 107 PHỤ LỤC 13: KẾT QUẢ KIỂM ĐỊNH SỰ KHÁC BIỆT Biến giới tính Group Statistics Gioitinh N Mean Std Std Error Deviation Mean Nam 122 4.0164 66508 06021 Nu 188 3.8723 64050 04671 YD Independent Samples Test Levene's Test for Equality of t-test for Equality of Means Variances F Sig t df Sig (2- Mean Std Error tailed) Difference Difference Equal variances 149 699 1.906 308 058 14405 07560 060 14405 07621 assumed YD Equal variances 1.890 not 251.5 23 assumed Biến năm học Test of Homogeneity of Variances YD Levene Statistic 1.544 df1 df2 306 Tieu luan Sig .203 108 ANOVA YD Sum of df Mean Square F Sig Squares Between Groups 234 078 Within Groups 131.538 306 430 Total 131.772 309 182 909 Descriptives YD N Năm Năm Năm Năm Tota l 74 Mean Std Std 95% Confidence Minimum Maximum Deviation Error Interval for Mean Lower Upper Bound Bound 3.9279 60759 07063 3.7872 4.0687 2.00 5.00 101 3.9571 66611 06628 3.8256 4.0886 2.00 5.00 71 3.9343 62898 07465 3.7854 4.0831 2.00 5.00 64 3.8802 71853 08982 3.7007 4.0597 2.33 5.00 310 3.9290 65303 03709 3.8561 4.0020 2.00 5.00 Biến Số tiền đƣợc tài trợ Test of Homogeneity of Variances Tieu luan 109 YD Levene df1 df2 Sig Statistic 1.352 306 258 ANOVA YD Sum of df Mean Square F Sig Squares Between Groups 1.704 568 Within Groups 130.068 306 425 Total 131.772 309 1.337 263 Descriptives YD 95% Confidence N Dƣới Std Std Deviation Error Interval for Mean Lower Upper Bound Bound m 3.8227 69104 10080 3.6198 4.0256 2.33 5.00 3-5 139 3.9616 63586 05393 3.8550 4.0683 2.00 5.00 5-7 98 3.9796 62189 06282 3.8549 4.1043 2.33 5.00 Trên 26 3.7564 76917 15085 3.4457 4.0671 2.33 5.00 310 3.9290 65303 03709 3.8561 4.0020 2.00 5.00 Total 47 Mean Minimu Maximum Tieu luan ... TÀO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH TRẦN NGỌC MAI THY CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG VÍ ĐIỆN TỬ CỦA SINH VIÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ... định sử dụng VĐT sinh viên Đại học Ngân Hàng Chính vậy, tác giả chọn bối cảnh nghiên cứu Đại học Ngân Hàng Thành phố Hồ Chí Minh để xác định yếu tố mức độ tác động yếu tố đến ý định sử dụng VĐT sinh. .. niên ý định sử dụng ngân hàng di động thành phố Tamil Tieu luan Nadu, Chennai Kết yếu tố tiện lợi, yếu tố lợi ích, yếu tố cân nhắc, yếu tố an toàn yếu tố niềm tin yếu tố ảnh hƣởng đến ý định sử dụng