Sự cần thiết của pháp luật bảo hiểm tiền gửi việt nam trong nền kinh tế hội nhập

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI ĐẠI HỌC LUẬT

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI ĐẠI HỌC LUẬT -🙞🙞🙞🙞🙞 - CHỦ ĐỀ: SỰ CẦN THIẾT CỦA PHÁP LUẬT BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM TRONG NỀN KINH TẾ HỘI NHẬP Hà Nội – 2022 A Mở đầu: Hoạt động kinh doanh tiền tệ kinh tế thị trường gắn liền chứa đựng yếu tố rủi ro tiềm ẩn rủi ro lãi suất, rủi ro tỷ giá, rủi ro tín dụng, rủi ro khoản, rủi ro đạo đức v.v… Trong năm vừa qua, kinh tế xã hội Việt Nam đạt thành tựu có ý nghĩa quan trọng việc ổn định kinh tế vĩ mô tạo điều kiện phát triển bền vững Lạm phát kiểm soát mức hợp lý thấp nhiều so với giai đoạn trước, tăng trưởng kinh tế mức khá, an sinh xã hội đảm bảo Đóng góp vào kết phải kể đến vai trị bảo hiểm tiền gửi (BHTG), chế định tài sử dụng nhiều quốc gia giới để bảo vệ quyền lợi người gửi tiền Ở Việt Nam, BHTG cam kết công khai tổ chức BHTG tổ chức tham gia BHTG người gửi tiền việc tổ chức BHTG chi trả tiền gửi bảo hiểm cho người gửi tiền tổ chức tham gia BHTG bị chấm dứt hoạt động khả toán Hoạt động tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (BHTGVN) có tảng pháp lý vững Luật BHTG hệ thống văn hướng dẫn thi hành Trong kinh tế thị trường phát triển mạnh nay, nói BHTG đóng vai trị vơ quan trọng BHTGVN xác định tổ chức tài Nhà nước hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận nhằm bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền Thực sách BHTG góp phần trì ổn định hệ thống tổ chức tín dụng (TCTD), bảo đảm phát triển an toàn, lành mạnh hoạt động ngân hàng Tuy nhiên, thực tiễn thực quy định pháp luật BHTG cho thấy quy định pháp luật hành BHTG bộc lộ hạn chế, bất cập, chồng chéo dẫn đến hiệu thực thi không đạt kết yêu cầu đặt Chính lý trên, nhóm em lựa chọn đề tài “SỰ CẦN THIẾT CỦA PHÁP LUẬT BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM TRONG NỀN KINH TẾ HỘI NHẬP” làm đề tài nghiên cứu B Nội dung: Chương I Tổng quan bảo hiểm tiền gửi PL bảo hiểm tiền gửi Khái niệm: PL bảo hiểm tiền gửi: Bất kỳ thiết chế thành lập vào hoạt động cần phải dựa hệ thống quy định pháp luật, tất yếu phải có khung pháp lý bảo hiểm tiền gửi phù Pháp luật BHTG sở pháp lý cụ thể để BHTG hoạt động có hiệu với mục đích đề Trên sở đó, nói: Pháp luật BHTG tổng thể quy phạm pháp luật nhà nước ban hành nhằm điều chỉnh mối quan hệ phát sinh lĩnh vực BHTG, bao gồm quy định quyền nghĩa vụ chủ thể tham gia, hạn mức, đối tượng, trình tự, thủ tục chi trả BHTG Cụ thể, theo quy định Khoản Điều Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012 bảo hiểm tiền gửi bảo đảm hồn trả tiền gửi cho người bảo hiểm tiền gửi hạn mức trả tiền bảo hiểm tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi lâm vào tình trạng khả chi trả tiền gửi cho người gửi tiền phá sản Nội dung khái niệm bảo hiểm tiền gửi theo Luật Bảo hiểm tiền gửi đã: Thứ nhất, quy định rõ mục tiêu bảo hiểm tiền gửi Theo đó, mục tiêu bảo hiểm tiền gửi: bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, góp phần trì ổn định tổ chức tín dụng bảo đảm phát triển an toàn, lành mạnh hoạt động ngân hàng Thứ hai, pháp luật bảo hiểm tiền gửi quy định bảo hiểm tiền gửi loại bảo hiểm bắt buộc Theo đó, tổ chức tín dụng phải tham gia tổ chức bảo toàn, bảo hiểm tiền gửi theo quy định pháp luật công bố công khai việc tham gia tổ chức bảo toàn, bảo hiểm tiền gửi trụ sở chi nhánh Thứ ba, pháp luật bảo hiểm tiền gửi quy định chế bảo hiểm tiền gửi Việt Nam chế bảo hiểm tiền gửi có hạn mức từ thiết lập hệ thống bảo hiểm tiền gửi Ban đầu, hạn mức trả tiền bảo hiểm giới hạn mức 30 triệu VNĐ, sau tăng lên 50 triệu VND Việc áp dụng chế bảo hiểm tiền gửi có hạn mức giúp giảm thiểu rủi ro đạo đức phù hợp với thông lệ quốc tế Thứ tư, quy định chi trả bảo hiểm tiền gửi cho người gửi tiền rõ ràng Pháp luật bảo hiểm tiền gửi quy định việc trả tiền bảo hiểm cho người gửi tiền phải thực thời hạn 60 ngày kể từ ngày Toà án mở thủ tục phá sản quan có thẩm quyền xác định tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi khơng có khả toán khoản nợ đến hạn Bên cạnh đó, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam quyền tiếp cận thông tin người gửi tiền thời hạn 10 ngày kể từ ngày có văn quan có thẩm quyền tịa án tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi cung cấp, bao gồm danh sách số tiền gửi người gửi tiền xác minh kiểm tra sổ sách thời hạn ngày có thơng báo việc trả tiền bảo hiểm thời hạn 10 ngày kể từ ngày kết thúc kiểm tra Người gửi tiền tiếp nhận thông tin việc trả tiền bảo hiểm: thời gian, địa điểm phương thức tiến hành trả tiền bảo hiểm Thứ năm, để bảo đảm việc thu hồi tiền bảo hiểm tiền gửi chi trả, pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thu hồi tiền bảo hiểm sau chi trả tổ chức bảo hiểm tiền gửi Theo đó, tổ chức bảo hiểm tiền gửi trở thành chủ nợ tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi với số tiền bảo hiểm chi trả; phân chia giá trị tài sản theo thứ tự toán người gửi tiền trường hợp tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bị buộc giải thể khơng có khả toán khoản nợ đến hạn bị phá sản theo quy định pháp luật giải thể, phá sản; quyền tham gia vào trình quản lý, lý tài sản tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định pháp luật Số tiền thu hồi từ việc lý tài sản tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bị buộc giải thể khơng có khả toán khoản nợ đến hạn bị phá sản bổ sung vào nguồn vốn hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi Đặc trưng PL bảo hiểm tiền gửi Bảo hiểm tiền gửi loại bảo hiểm bao gồm đặc điểm chung tất loại bảo hiểm khác như: có mua bảo hiểm (nộp phí) trước kỳ bảo hiểm; áp dụng có rủi ro tương lai; khơng thực việc hồi tố; tích tụ tài số đơng để đền cho số có rủi ro Tuy nhiên, bên cạnh đặc điểm chung đó, bảo hiểm tiền gửi số đặc trưng sau: Thứ nhất: Về chủ thể tham gia: Trong quan hệ bảo hiểm tiền gửi có xuất ba loại chủ thể tổ chức nhận bảo hiểm tiền gửi; tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi người thụ hưởng bảo hiểm Đây điểm khác biệt so với loại bảo hiểm khác- thông thường có tham gia hai chủ thể bên bảo hiểm bên bảo hiểm Bên cạnh đó, bảo hiểm tiền gửi loại hình bảo hiểm dành riêng cho tổ chức nhận tiền gửi từ tổ chức cá nhân xã hội Do vậy, đối tượng tham gia vào bảo hiểm tiền gửi hẹp so với loại bảo hiểm khác- loại hình bảo hiểm dành cho tham gia tổ chức cá nhân có nhu cầu xã hội Thứ hai: Chủ thể mua bảo hiểm (nộp phí) Trong quan hệ bảo hiểm tiền gửi tổ chức nhận tiền gửi người gửi tiền tham gia vào quan hệ bảo hiểm tiền gửi với tư cách tổ chức tham gia bảo hiểm- người phải nộp phí bảo hiểm theo mức độ thời hạn nộp định Còn người thụ hưởng bảo hiểm tiền gửi người gửi tiền tổ chức nhận tiền gửi lại khơng phải nộp phí bảo hiểm Rõ ràng, điểm đặc biệt bảo hiểm tiền gửi so với loại bảo hiểm khác, chủ thể thụ hưởng bảo hiểm phải người mua bảo hiểm phải nộp phí bảo hiểm Thứ ba: Điều kiện hưởng tiền bảo hiểm: Xét giác độ chung người thụ hưởng bảo hiểm hưởng quyền lợi có kiện bảo hiểm phát sinh thơng thường rủi ro xảy người thụ hưởng Tuy nhiên, quan hệ bảo hiểm tiền gửi kiện bảo hiểm xảy lại không trực tiếp xảy người thụ hưởng mà tổ chức nhận tiền gửi người gửi tiền- tổ chức nhận tiền gửi chấm dứt hoạt động mà khả chi trả tiền (bao gồm tiền gốc lãi nhập gốc) cho người gửi tiền Khi đó, tổ chức tham gia bảo hiểm phải làm hồ sơ đề nghị toán bảo hiểm cho người thụ hưởng mà người thụ hưởng trực tiếp làm yêu cầu bồi thường Thứ tư: Tính bắt buộc chủ thể tham gia : Xuất phát từ mục đích bảo hiểm tiền gửi mà hầu giới quy định việc tham gia bảo hiểm tiền gửi yêu cầu bắt buộc tổ chức có nhận tiền gửi tổ chức cá nhân xã hội Trong đó, hầu hết loại bảo hiểm khác lại coi tự nguyện nguyên tắc hoạt động mình, việc tham gia bảo hiểm hay không xuất phát từ nhu cầu tính tốn chủ thể xã hội Quá trình hình thành phát triển của( PL) bảo hiểm tiền gửi VN Hiệp hội BHTG quốc tế (IADI) thành lập vào tháng 5/2002 Với tầm nhìn chia sẻ kiến thức BHTG với tồn giới, IADI cung cấp nhiều chương trình đào tạo xây dựng nghiên cứu hướng dẫn nội dung lĩnh vực BHTG sứ mệnh góp phần nâng cao hiệu hệ thống BHTG thông qua việc tăng cường hướng dẫn hợp tác quốc tế Là tổ chức phi lợi nhuận, IADI đại diện cho 84 tổ chức BHTG toàn giới Ủy ban khu vực châu Á-Thái Bình Dương (APRC) ủy ban khu vực IADI mà Việt Nam thành viên Mục tiêu APRC phản ánh lợi ích vấn đề chung khu vực thông qua việc chia sẻ trao đổi thông tin thành viên APRC Tính đến cuối tháng 2/2018, có 19 tổ chức BHTG khu vực châu Á Thái Bình Dương chiếm 23% tổng số thành viên IADI phụ trách nhiều khía cạnh khác APRC đóng vai trị quan trọng cộng đồng BHTG tồn cầu BHTG Việt Nam thành viên thức IADI từ năm 2003 - tức sau năm vào hoạt động tổ chức BHTG Việt Nam Là thành viên tích cực Hiệp hội, BHTG Việt Nam tiếp nhận nhiều lợi ích xuyên suốt trình tham gia Một mặt việc mở rộng hợp tác với tổ chức BHTG tiên tiến giới giúp BHTG Việt Nam học hỏi nhiều kiến thức, kinh nghiệm việc xây dựng tổ chức nghiệp vụ BHTG, cập nhật thông tin lĩnh vực tài ngân hàng Mặt khác, BHTG Việt Nam khẳng định vị nước; đồng thời nhấn mạnh sách BHTG việc bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, góp phần bảo đảm ổn định hệ thống tài ngân hàng quốc gia Có thể nói, việc tích cực tham gia vào Hiệp hội BHTG quốc tế nâng cao vai trò BHTG Việt Nam vấn đề giữ gìn ổn định an tồn, lành mạnh hệ thống tài - ngân hàng nước; đồng thời khẳng định vị BHTG Việt Nam khu vực trường quốc tế Thông qua Hiệp hội BHTG quốc tế, Việt Nam nước thành viên Hiệp hội có điều kiện chia sẻ thông tin, trao đổi kinh nghiệm lĩnh vực hoạt động để thực mục tiêu sách cơng - bảo vệ tốt quyền lợi hợp pháp người gửi tiền, nâng cao niềm tin cơng chúng gìn giữ an tồn cho hệ thống tài chính.BHTG Việt Nam ln nỗ lực hồn thiện mơ hình tổ chức theo khuyến nghị IADI Bộ ngun tắc xây dựng phát triển mơ hình BHTG hiệu (Bộ nguyên tắc) Luật Bảo hiểm tiền gửi số 06/2012/QH13 văn pháp lý cao toàn diện bảo hiểm tiền gửi (BHTG), xác định rõ vị trí, chức năng, nhiệm vụ tổ chức BHTG, cụ thể hóa quyền nghĩa vụ tổ chức tham gia BHTG, đối tượng BHTG, tiền gửi bảo hiểm, thời điểm chi trả bảo hiểm qua đó, góp phần nâng cao hiệu hoạt động BHTG, bảo vệ tốt quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền góp phần trì ổn định hệ thống tổ chức tín dụng (TCTD), đảm bảo phát triển an toàn lành mạnh hoạt động ngân hàng Ngay sau Luật BHTG thông qua, loạt văn hướng dẫn thi hành Luật ban hành, đồng thời văn quy phạm pháp luật có liên quan rà soát, sửa đổi, bổ sung thay để đảm bảo hệ thống văn quy phạm pháp luật BHTG cập nhật, thống nhất, phù hợp với Luật BHTG Sau 10 năm vào sống, Luật BHTG phát huy hiệu tích cực đạt kết định Chương II Pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Luật BHTG năm 2012 có quy định BHTG cụ thể: - Chương I gồm 26 điều quy định vấn đề chung như: Phạm vi điều chỉnh, đối tượng áp dụng quy định đề mục này; Giải thích từ ngữ; Nguyên tắc bảo hiểm tiền gửi; Tham gia bảo hiểm tiền gửi; Chính sách nhà nước bảo hiểm tiền gửi; Cơ quan quản lý nhà nước bảo hiểm tiền gửi; Trách nhiệm quan việc quản lý nhà nước bảo hiểm tiền gửi; Các hành vi bị cấm - Chương II gồm 04 điều quy định quyền, nghĩa vụ người bảo hiểm tiền gửi, tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi như: Quyền nghĩa vụ người bảo hiểm tiền gửi; Quyền nghĩa vụ tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi; Quyền nghĩa vụ tổ chức bảo hiểm tiền gửi; Hỗ trợ tài tổ chức bảo hiểm tiền gửi trường hợp nguồn vốn tổ chức bảo hiểm tiền gửi không đủ để trả tiền bảo hiểm - Chương III gồm mục với 30 điều quy định hoạt động bảo hiểm tiền gửi Cụ thể, Mục quy định chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi như: Cấp Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi; Nội dung Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi; Cấp thu hồi Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi trường hợp tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi hợp nhất, sáp nhập; Niêm yết Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi; Bản Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi niêm yết tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi; Thu hồi Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi; Cấp lại Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi; Cấp lại chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi Mục quy định tiền gửi bảo hiểm Tiền gửi không bảo hiểm Mục quy định phí bảo hiểm tiền gửi như: Phí bảo hiểm tiền gửi khoản tiền mà tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi có nghĩa vụ phải nộp cho tổ chức bảo hiểm tiền gửi để bảo hiểm cho tiền gửi khách hàng Phí bảo hiểm tiền gửi hạch tốn vào chi phí hoạt động tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi; Thời hạn nộp phí bảo hiểm tiền gửi; Tính phí bảo hiểm tiền gửi; Phí nộp thiếu, nộp chậm Mục quy định trả tiền bảo hiểm như: Thời điểm phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm; Thời hạn trả tiền bảo hiểm; Hạn mức trả tiền bảo hiểm; Số tiền bảo hiểm trả; Thủ tục trả tiền bảo hiểm; Ủy quyền trả tiền bảo hiểm; Nhận tiền bảo hiểm; Thủ tục trả tiền bảo hiểm; Xử lý số tiền gửi vượt hạn mức trả tiền bảo hiểm; Thu hồi số tiền bảo hiểm phải trả từ tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi; Tham gia quản lý, lý tài sản thu hồi số tiền bảo hiểm phải trả; Thu hồi số tiền bảo hiểm phải trả từ tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi - Chương IV gồm 29 điều quy định tổ chức bảo hiểm tiền gửi như: Tổ chức bảo hiểm tiền gửi tổ chức tài nhà nước Thủ tướng Chính phủ thành lập quy định chức năng, nhiệm vụ theo đề nghị Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Tổ chức bảo hiểm tiền gửi pháp nhân, hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận, bảo đảm an toàn vốn tự bù đắp chi phí Nguồn thu tổ chức bảo hiểm tiền gửi miễn nộp loại thuế; Mở sử dụng tài khoản toán Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam ngân hàng; Nguồn vốn hoạt động; Vốn hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam; Nguyên tắc sử dụng vốn; Hoạt động đầu tư; Mở tài khoản Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Ngân hàng Nhà nước; Mua tín phiếu Ngân hàng Nhà nước; Chế độ tài chính, hạch tốn kế tốn kiểm tốn; Ngun tắc quản lý tài chính; Trách nhiệm Hội đồng quản trị Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam; Kiểm kê, đánh giá lại tài sản; Khấu hao tài sản cố định; Xử lý tổn thất tài sản; Cho thuê tài sản cố định; Thanh lý, nhượng bán tài sản cố định; Xử lý số tiền thu từ lý tài sản tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bị phá sản; Các khoản thu Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam; Hạch toán khoản thu từ đầu tư vốn tạm thời nhàn rỗi Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam; Các khoản chi Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam; Các khoản Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam khơng hạch tốn vào chi phí; Chênh lệch thu chi; Xử lý chênh lệch thu chi tài hàng năm; Nguyên tắc sử dụng quỹ trích lập từ chênh lệch thu chi; Kế tốn, thống kê; Kế hoạch tài chính; Chế độ báo cáo; Kiểm toán - Chương V gồm 06 điều quy định hoạt động thông tin báo cáo như: Trách nhiệm báo cáo công bố thông tin tổ chức bảo hiểm tiền gửi; Nguyên tắc cung cấp thông tin Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tổ chức bảo hiểm tiền gửi; Cung cấp thông tin tổ chức bảo hiểm tiền gửi cho Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Phối hợp lĩnh vực trao đổi thông tin; Cung cấp thông tin Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Cung cấp thông tin Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho tổ chức bảo hiểm tiền gửi - Chương VI gồm 03 điều quy định tra, khiếu nại bảo hiểm tiền gửi như: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực chức tra bảo hiểm tiền gửi; Đối tượng tra bảo hiểm tiền gửi tổ chức bảo hiểm tiền gửi, tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi; Quyền nghĩa vụ đối tượng tra bảo hiểm tiền gửi thực theo quy định Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam pháp luật tra; Quy trình, thủ tục tra bảo hiểm tiền gửi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi thực theo quy định Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam pháp luật tra Quy trình, thủ tục tra bảo hiểm tiền gửi tổ chức bảo hiểm tiền gửi thực theo quy định pháp luật tra; Khiếu nại bảo hiểm tiền gửi - Chương VII gồm 17 điều quy định điều khoản thi hành như: Tổ chức thực hiện; Hiệu lực thi hành văn sử dụng pháp điển vào đề mục trách nhiệm thi hành cá nhân, tổ chức có liên quan Điều khoản chuyển tiếp (Chứng nhận bảo hiểm tiền gửi cấp trước ngày Luật có hiệu lực tiếp tục có giá trị sử dụng; Chứng nhận bảo hiểm tiền gửi cấp trước ngày Nghị định số 68/2013/NĐ-CP có hiệu lực tiếp tục có giá trị sử dụng, trừ chứng nhận bảo hiểm tiền gửi cấp cho tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định Luật bảo hiểm tiền gửi Chứng nhận bảo hiểm tiền gửi cấp cho tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định Luật bảo hiểm tiền gửi hết giá trị sử dụng Như vậy, nói, thơng qua việc pháp điển lần toàn hệ thống quy phạm pháp luật quy định lĩnh bảo hiểm tiền gửi hiệu lực thống kê, tập hợp, xếp vào chỗ giúp quan nhà nước, tổ chức, cá nhân dễ dàng tìm kiếm, tra cứu bảo đảm tính cơng khai, minh bạch hệ thống pháp luật góp phần nâng cao tin tưởng người dân vào hệ thống pháp luật Có thể chia quy định PL BHTG thành nhóm: - Nhóm quy định pháp luật chủ thể thực bảo hiểm tiền gửi Trên sở khảo sát hệ thống PL BHTG Việt Nam quốc gia, thấy rằng, tổ chức định chế tài đặc thù, có tư cách pháp nhân, thành lập hoạt động sở PL, thực hoạt động nhằm bảo đảm mục tiêu sách cơng nhà nước Tổ chức BHTG mang đặc trưng pháp lý sau: 1) Về vị trí pháp lý: Mặc dù thành lập Quốc hội hay Chính phủ, tổ chức BHTG có vị trí pháp lý độc lập tương quan nhà nước khác 2) Về tư cách pháp lý: Tổ chức BHTG PL quy định có tư cách pháp nhân, có quyền nghĩa vụ pháp lý quan hệ PL BHTG 3) Về mục tiêu hoạt động: Mục tiêu hoạt động tổ chức BHTG liên quan chặt chẽ đến mục tiêu sách cơng nhà nước 4) Về trình tự thành lập: Tổ chức BHTG thành lập theo trình tự PL quy định - Nhóm quy định pháp luật nội dung bảo hiểm tiền gửi Quy định pháp luật xác lập quan hệ bảo hiểm tiền gửi A, Về xác lập quan hệ bảo hiểm tiền gửi thông qua hoạt động giao kết hợp đồng bảo hiểm tiền gửi Hợp đồng BHTG loại hợp đồng BH, ghi nhận cam kết tổ chức tổ chức tham gia sở quy định PL hoạt động bảo hiểm Trong đó, tổ chức tham gia BHTG có nghĩa vụ đóng phí BHG, tổ chức có nghĩa vụ chi trả tiền BHTG cho người thụ hưởng xảy kiện BHTG Hợp đồng BHTG có điểm đặc thù: - Chủ thể hợp đồng BHTG gồm tổ chức tổ chức tham gia - Hợp đồng BHTG thỏa thuận tổ chức tổ chức tham gia nhằm xác lập quan hệ hợp đồng BHTG dựa quy định PL hoạt động BHTG - Chủ thể quan hệ nghĩa vụ BHTG, chủ thể có quyền nghĩa vụ quan hệ nghĩa vụ BHTG Cụ thể, tổ chức BHTG có nghĩa vụ chi trả tiền BHTG cho người thụ hưởng từ hoạt động BHTG xảy kiện BHTG B, Về xác lập quan hệ bảo hiểm tiền gửi thông qua hoạt động cấp giấy Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi Giấy chứng nhận tham gia BHTG hình thức pháp lý loại hình BHTG mà tổ chức tham gia BHTG theo cách thức bắt buộc PL quy định rõ loại tổ chức nhận tiền gửi phải tham gia BHTG, thủ tục tham gia BHTG, điều kiện cấp, thu hồi giấy Chứng nhận tham gia BHTG chủ thể có thẩm quyền cấp, thu hồi giấy Chứng nhận tham gia BHTG Tổ chức tài nhận tiền gửi phải thực thủ tục pháp lý để cấp giấy Chứng nhận tham gia BHTG nhằm bảo đảm thúc đẩy ổn định, an toàn hoạt động NH quốc gia Quy định pháp luật tạo lập, sử dụng quỹ bảo hiểm tiền gửi a Về tạo lập quỹ bảo hiểm tiền gửi quy mô quỹ bảo hiểm tiền gửi: Quy định nguồn chế tạo lập quỹ BHTG, chế sử dụng quỹ BHTG trạng thái bình thường trường hợp xử lý đổ vỡ NH, quy mơ quỹ BHTG nhằm bảo đảm tính hiệu cho hoạt động BHTG Các phương pháp tạo lập quỹ BHTG: Một là, tạo lập quỹ BHTG trước sau tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bị đổ vỡ, theo phương pháp tổng hợp, nghĩa là, quỹ bảo hiểm tiền gửi tạo lập từ trước sau tổ chức tham gia BHTG bị đổ vỡ Hai là, sử dụng quỹ BHTG: Quỹ bảo hiểm tiền gửi sử dụng chủ yếu vào mục đích chi trả tiền BH cho người gửi tiền Chi trả BHTG việc tổ chức BHTG thực trả tiền cho người gửi tiền xảy kiện bảo hiểm tiền gửi Mức chi trả BHTG PL hoạt động BHTG qui định bên hợp đồng bảo hiểm tiền gửi thỏa thuận để tổ chức BHTG tiến hành chi trả cho người gửi tiền b Quy định pháp luật kiểm tra, giám sát chủ thể tham gia bảo hiểm tiền gửi, cảnh báo quy định pháp luật hỗ trợ tài chủ thể tham gia bảo hiểm tiền gửi, quy định pháp luật chấm dứt bảo hiểm tiền gửi thủ tục chi trả tiền bảo hiểm Rủi ro sớm chủ thể tham gia BHTG Tổ chức BHTG cịn có thẩm quyền thực hoạt động kiểm tra, giám sát tổ chức tham gia BHTG thơng qua hai hình thức giám sát từ xa kiểm tra chỗ đưa cảnh báo sớm nguy rủi ro (nếu có) tổ chức Thực chất, hoạt động quản lý rủi ro tổ chức tham gia BHTG PL quy định hỗ trợ tài với tư cách biện pháp cần thiết áp dụng trường hợp tổ chức tham gia BHTG có nguy khả chi trả Mục đích việc quy định áp dụng biện pháp hỗ trợ tài nhằm giúp cho việc cấu lại tổ chức tham gia BHTG có nguy khả tốn Các biện pháp hỗ trợ tài tổ chức áp dụng tổ chức tham gia BHTG đa dạng, bao gồm: cho vay, bảo lãnh, mua lại nợ, cấp trực tiếp gián tiếp khoản hỗ trợ cho tổ chức tham gia nhận hỗ trợ Về chấm dứt bảo hiểm tiền gửi: Cũng quan hệ PL khác, quan hệ PL BHTG chấm dứt gặp kiện pháp lý tương ứng Đối với loại hình bảo hiểm tiền gửi tự nguyện thể hình thức pháp lý hợp đồng BHTG, bên thoả thuận điều khoản nhằm chấm dứt hợp đồng BHTG tổ chức bảo hiểm tiền gửi tổ chức tham gia Đối với loại hình BHTG bắt buộc, tổ chức tham gia bị thu hồi giấy Chứng nhận tham gia BHTG kiện làm chấm dứt quyền nghĩa vụ pháp lý quan hệ BHTG tổ chức tham gia tổ chức Nhóm quy định pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ bảo hiểm tiền gửi A, Khái niệm, phân loại tranh chấp phát sinh từ hoạt động BHTG Tranh chấp từ hoạt động BHTG mâu thuẫn, bất đồng chủ thể quan hệ việc thực quyền nghĩa vụ pháp lý họ Hoạt động BHTG có tính đặc thù NKT, có liên quan đến quyền, lợi ích nhiều chủ thể khác tổ chức tham gia BHTG, người gửi tiền tổ chức tham gia BHTG Chủ thể quan hệ tranh chấp phát sinh từ hoạt động BH bao gồm tổ chức , người gửi tiền tổ chức tham gia Xuất phát từ đặc điểm, tính chất quan hệ xã hội phát sinh lĩnh vực hoạt động BHTG vừa mang tính bình đẳng, vừa mang tính bất bình đẳng quyền nghĩa vụ bên Do đó, tính chất quan hệ tranh chấp phát sinh từ hoạt động BHTG bên chủ thể đa dạng: mang tính hành dân Giải tranh chấp phát sinh từ hoạt động BHTG Các phương thức giải tranh chấp phát sinh từ hoạt động BHTG phải bảo đảm yêu cầu định Với nét đặc thù tranh chấp phát sinh từ hoạt động BHTG, phương thức giải tranh chấp đa dạng: Đối với tranh chấp mang tính hành chính, bên bị vi phạm áp dụng phương thức khiếu nại, khiếu kiện hành áp dụng chế tài phán hành (Tịa án hành chính) Đối với tranh chấp mang tính chất dân sự, phương thức giải thương lượng, hịa giải, giải tổ chức tài phán nhà nước Tòa án III SỰ CẦN THIẾT CỦA PHÁP LUẬT BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM TRONG NỀN KINH TẾ HỘI NHẬP Trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, sách bảo hiểm tiền gửi (BHTG) ln có gắn bó chặt chẽ với hoạt động ngân hàng Tổ chức BHTG định chế quan trọng có nhiệm vụ củng cố niềm tin công chúng hoạt động ngân hàng quốc gia Chính sách BHTG quốc gia triển khai sở đảm bảo tuân thủ khuôn khổ pháp lý hoạt động BHTG thông lệ quốc tế bối cảnh quốc gia thành viên Hiệp hội BHTG Quốc tế Hoạt động ngân hàng thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế (KTQT) có đặc trưng, quy mơ tốc độ phát triển cao, tự hóa tài chính, rủi ro hoạt động cao khó kiểm sốt, nguy khủng hoảng ảnh hưởng lan truyền kinh tế có quan hệ kinh tế quốc tế Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (BHTGVN) thành lập năm 1999 với vốn điều lệ ban đầu cấp 1.000 tỷ đồng BHTGVN tổ chức triển khai hoạt động BHTG Việt Nam, với mục tiêu bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, góp phần trì ổn định tổ chức tín dụng, đảm bảo phát triển an toàn, lành mạnh hoạt động ngân hàng Tới nay, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam có tổng tài sản quỹ dự phòng nghiệp vụ (nguồn tài cho chi trả BHTG) khơng ngừng tăng Số lượng tổ chức tham gia BHTG tăng đáng kể Tới nay, sau gần 20 năm triển khai, công cụ BHTG đánh giá có đóng góp đáng kể cho ổn định hoạt động ngân hàng Việt Nam Thành công trội đánh giá hoạt động BHTG tóm tắt khía cạnh sau: (1) Huy động tiền gửi từ cộng đồng tăng mạnh, (2) Hoạt động ngân hàng có thêm tham gia kiểm soát tổ chức BHTGVN, rủi ro hoạt động ngân hàng tăng cường kiểm soát, (3) Quyền lợi người gửi tiền bảo vệ công khai cụ thể (tới sau 20 năm hoạt động, chưa cá nhân gửi tiền bị tiền ngân hàng ngặp khó khăn dừng hoạt động), (4) Xử lý khó khăn ngân hàng thực từ nguồn tiền phí BHTG, khơng sử dụng tiền thuế dân để giải khó khăn ngân hàng, (5) Ý thức bảo vệ phát triển niềm tin người gửi tiền tổ chức tham gia BHTG quan tâm nhiều Mặc dầu thành công hoạt động BHTG khẳng định thừa nhận khía cạnh chủ chốt đề cập, bất cập triển khai hoạt động BHTG đặt thách thức lớn cho tổ chức cá nhân có liên quan Cơ sở pháp lý cao cho hoạt động BHTG Việt Nam Luật BHTG, có hiệu lực từ 1/1/2013 Việc hoàn thiện hệ thống văn pháp lý cho hoạt động BHTG cần dựa sở nghiên cứu, phân tích tình hình cụ thể hệ thống ngân hàng BHTG Việt Nam, tham khảo kinh nghiệm hệ thống BHTG giới để đảm bảo quy định pháp lý ban hành phù hợp với tình hình nước hướng tới chuẩn mực, thông lệ quốc tế Tổ chức triển khai hoạt động BHTG cần chủ động rà soát để đề xuất quan có thẩm quyền sửa đổi, bổ sung ban hành văn Luật có liên quan để đảm bảo triển khai có hiệu nghiệp vụ BHTG Xác định hạn mức chi trả phù hợp, cải tiến chất lượng công tác chi trả Việc xác định hạn mức chi trả cần dựa việc đánh giá lực tài tổ chức BHTG, mức độ phát triển kinh tế, mức độ cải thiện thu nhập bình quân quốc nội, tốc độ lạm phát… Trước xây dựng hạn mức chi trả cần thực khảo sát, đánh giá trạng tiền gửi bảo hiểm để có phương án xác định hạn mức chi trả phù hợp Quy trình đánh giá hạn mức chi trả theo định kỳ (5 năm đến 10 năm tùy tình hình kinh tế) cần có kế hoạch thực liên tục, làm sở đề xuất tới cấp thẩm quyền kịp thời chủ động Việc đánh giá định kỳ nhằm xác định tính phù hợp hạn mức BHTG ngắn hạn phục vụ việc điều chỉnh hạn mức BHTG phù hợp trung dài hạn Điều chỉnh hạn mức chi trả BHTG kịp thời góp phần bảo vệ tốt quyền lợi người gửi tiền, có tác dụng khích lệ huy động tối đa nguồn lực cộng đồng vào hệ thống ngân hàng quốc gia, đóng góp quan trọng cho đầu tư phát triển kinh tế bền vững tăng lực hội nhập kinh tế quốc tế sâu rộng Hệ thống công nghệ thông tin phục vụ chi trả BHTG có tính linh hoạt cao, có khả xử lý lượng liệu lớn theo quy mô tiền gửi số lượng người gửi tiền tổ chức tham gia BHTG có quy mơ khác cần mạnh dạn đề xuất đầu tư, thúc đẩy ứng dụng kết hợp cho hoạt động giám sát tổ chức tham gia BHTG Hệ thống thông tin phục vụ chi trả cần tích hợp điều kiện sàng lọc, kiểm tra để tăng cường tính xác mặt liệu Đồng thời, hệ thống cần tích hợp đồng với phần mềm nghiệp vụ khác phần mềm giám sát, tính phí BHTG để đảm bảo tính đồng xác mặt liệu tiền gửi bảo hiểm thông tin người gửi tiền Sự thay đổi cải tiến có tác dụng trực tiếp giảm thiểu thời gian chờ đợi, rút ngắn thời gian chi trả BHTG Nghiên cứu xây dựng hệ thống phí BHTG theo mức độ rủi ro Để xây dựng hệ thống phí BHTG theo mức độ rủi ro, phương án đánh giá mức độ rủi ro hoạt động tổ chức tham gia BHTG cần nghiên cứu đánh giá có hệ thống Trong đó, cần lưu ý vấn đề sau: Cần xác định đầy đủ yếu tố, nghiệp vụ phát sinh rủi ro hoạt động tổ chức tham gia BHTG; Cần tiến hành nghiên cứu sở phương pháp lượng hóa rủi ro hoạt động ngân hàng; Xây dựng hệ thống tiêu chí đánh giá mức độ rủi ro tổng thể hoạt động tổ chức nhận tiền gửi; Xây dựng tiêu chí đánh giá chi phí (dự phịng) tương ứng với mức độ rủi ro (nếu xảy ra) lượng hóa; Cần xác định mối liên hệ rủi ro với yếu tố khác hoạt động tổ chức tham gia BHTG Bên cạnh đó, tùy giai đoạn mà mức phí BHTG áp dụng cho tổ chức tín dụng cơng bố rộng rãi tới người gửi tiền công bố nội tổ chức BHTG tổ chức tham gia BHTG Điều nhằm tránh tác động việc phân biệt phí BHTG tới tâm lý người gửi tiền, gây ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động huy động vốn tổ chức tham gia BHTG Nâng cao chất lượng cơng tác giám sát, kiểm tra Xây dựng quy trình giám sát theo hướng chuyển từ giám sát tuân thủ sang giám sát sở đánh giá mức độ rủi ro Quy chế giám sát cần xây dựng chặt chẽ điều chỉnh kịp thời có thay đổi liên quan Có chế phối hợp nội phận nghiệp vụ giám sát, kiểm tra, thu phí chi trả để đảm bảo thơng tin hoạt động đơn vị thu nhận đầy đủ, kịp thời, tránh trùng lặp bỏ sót thông tin, đặc biệt tổ chức tham gia BHTG thuộc diện cần lưu ý tổ chức tình trạng kiểm sốt đặc biệt Tích cực khai thác nguồn thơng tin thu thập từ Trung tâm Thơng tin Tín dụng đơn vị có liên quan Đây thơng tin cốt lõi để BHTGVN nghiên cứu đề xuất xây dựng hạn mức chi trả BHTG phù hợp cho giai đoạn Để thúc đẩy phát triển khả đóng góp hoạt động BHTG hoạt động ngân hàng phát triển kinh tế, công cụ BHTG cần nghiên cứu điều chỉnh hướng tới mơ hình giảm thiểu rủi ro Theo mở rộng quyền hạn kiểm tra, khơng kiểm tra hồ sơ pháp lý, niêm yết chứng nhận BHTG phí BHTG, mà cịn kiểm tra tính an tồn hoạt động tổ chức tham gia BHTG Nâng cao lực tài Để đảm bảo lực tài chính, khn khổ sách BHTG, cần xác định quy mô quỹ BHTG mục tiêu phù hợp phương án để đạt quy mô quỹ mục tiêu xác định Khi thiết lập quỹ mục tiêu cụ thể, cần cân nhắc kỹ lưỡng yếu tố, điều kiện kinh tế vĩ mô, đặc điểm hệ thống tài chính, quy định pháp lý giám sát, kiểm tra an toàn xử lý đổ vỡ Tỷ lệ quỹ mục tiêu xác định dựa tỷ lệ phần trăm quỹ dự phòng nghiệp vụ số dư tiền gửi bảo hiểm Hơn nữa, cần xây dựng chế hỗ trợ đặc biệt tổ chức BHTG để tiếp cận nhanh chóng với nguồn vốn hỗ trợ xử lý trường hợp xảy khó khăn ngân hàng diện rộng Mục Đích Pháp Luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Thứ nhất: Bảo vệ lợi ích người gửi tiền ngân hàng tổ chức tài Thứ hai: Việc thiết lập sách bảo hiểm tiền gửi cơng cụ hữu hiệu bảo đảm cho hệ thống tài quốc gia ổn định không bị ảnh hưởng Đồng thời giúp cho thị trường tài ngày an tồn có tính cạnh tranh cơng Thứ ba: Luật bảo hiểm tiền gửi năm 2012 đời phần quy định vấn đề liên quan đến bảo hiểm tiền gửi Như mục đích quy định rõ quyền hạn trách nhiệm đối tượng tham gia vào quan hệ tiền gửi ngân hàng tổ chức có chức IV Vai trò Pháp Luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam kinh tế hội nhập Bảo hiểm tiền gửi có vai trị quan trọng ổn định phát triển kinh tế -xã hội Nó góp phần bảo vệ người gửi tiền, đảm bảo an toàn lành mạnh hoạt động ngân hàng, thúc đẩy huy động vốn phục vụ phát triển xử lý khủng hoảng tài BHTG có vai trị sau: - Bảo vệ người gửi tiền ít, có hạn chế mặt thông tin hoạt động tổ chức nhận tiền gửi - Góp phần đảm bảo hệ thống tài ngân hàng hoạt động lành mạnh, ổn định ngăn chặn đổ vỡ ngân hàng thơng qua hoạt động nghiệp vụ - Góp phần xây dựng thị trường tài lành mạnh, có tính cạnh tranh bình đẳng tổ chức tài với quy mơ loại hình khác - Giảm thiểu gánh nặng cho Chính phủ trường hợp xử lý đổ vỡ tổ chức tín dụng; giảm gánh nặng cho người dân đóng thuế trường hợp ngân hàng đổ bể (Nhà nước sử dụng ngân sách nhà nước để xử lý đổ vỡ tổ chức tín dụng) V Những thành tựu Việt Nam đạt lĩnh vực bảo hiểm tiền gửi kinh tế hội nhập Sau 20 năm triển khai sách bảo hiểm tiền gửi, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam bước khẳng định vai trò bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, góp phần ổn định an tồn, lành mạnh hệ thống tài - ngân hàng quốc gia Những năm qua, sách BHTG chứng minh vai trị cơng cụ quan trọng để tạo niềm tin người gửi tiền tổ chức tham gia BHTG Thông qua triển khai hoạt động nghiệp vụ BHTG, quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền đảm bảo, niềm tin người dân vào hệ thống ngân hàng ngày củng cố, từ gia tăng uy tín, tạo điều kiện giúp tổ chức tín dụng tăng cường huy động vốn vay phát triển kinh tế Ngay sau thành lập vào hoạt động, bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thực chi trả kịp thời tiền gửi bảo hiểm cho người gửi tiền số quỹ tín dụng nhân dân hoạt động hiệu quả, dẫn đến đổ vỡ; qua góp phần ổn định tâm lý người dân, đảm bảo trật tự an toàn xã hội địa phương Bên cạnh đó, cơng tác thơng tin tun truyền tích cực triển khai theo hướng đa dạng nội dung, hình thức, mở rộng kênh truyền thơng đến vùng sâu, vùng xa, tạo an tâm, tin tưởng người gửi tiền hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam Đặc biệt, bối cảnh Chính phủ NHNN liệt triển khai tái cấu hệ thống tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu, bảo hiểm tiền gửi Việt Nam giao thêm nhiệm vụ để tham gia có hiệu vào q trình này, cụ thể: Cho vay đặc biệt; mua trái phiếu dài hạn tổ chức tín dụng hỗ trợ; đánh giá tính khả thi phương án phục hồi tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt; tham gia xây dựng phương án phá sản tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt trình NHNN xem xét, định Hiện bảo hiểm tiền gửi Việt Nam cấp Chứng nhận tham gia BHTG cho 1.283 tổ chức tham gia BHTG, 97 ngân hàng thương mại chi nhánh ngân hàng nước ngồi, 1.181 quỹ tín dụng nhân dân (quỹ tín dụng nhân dân), ngân hàng hợp tác xã tổ chức tài vi mơ Tính đến hết ngày 30/6/2022, tổng nguồn vốn bảo hiểm tiền gửi Việt Nam đạt 88,8 nghìn tỷ đồng, tăng 8,7% so với kỳ năm 2021; Quỹ dự phịng nghiệp vụ 82,6 nghìn tỷ đồng Nguồn lực tài tăng trưởng giúp bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tham gia có hiệu vào q trình cấu lại tổ chức tín dụng yếu kém; đồng thời bảo đảm quyền lợi 89 triệu lượt người gửi tiền với số tiền gửi bảo hiểm gần triệu tỷ đồng 1.283 tổ chức tham gia BHTG Tổng số phí bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thu tháng đầu năm 2022 4.902,3 tỷ đồng (quý I: 2.397,9 tỷ đồng; quý II: 2.504,4 tỷ đồng), vượt 2,5% so với kế hoạch dự kiến tháng đầu năm, đạt 51% kế hoạch năm giao bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thực miễn nộp phí BHTG theo quy định cho 33 tổ chức tham gia BHTG kiểm soát đặc biệt với số tiền 110,4 tỷ đồng Theo đánh giá bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, tổ chức tham gia BHTG chấp hành tốt quy định tính nộp phí BHTG Để thực thu phí theo quy định pháp luật, bảo hiểm tiền gửi Việt Nam chủ động đôn đốc, hướng dẫn tổ chức tham gia BHTG gửi Bảng kê số dư tiền gửi bảo hiểm để tính nộp phí BHTG, thực tính thu phí BHTG theo quy định; kịp thời giải đáp, xử lý vấn đề phát sinh VI Thực trạng PL VN BHTG giải pháp hoàn thiện giai đoạn Những vướng mắc trình triển khai Luật Bảo hiểm Tiền gửi Luật Bảo hiểm tiền gửi sở pháp lý để triển khai sách bảo hiểm tiền gửi, qua bảo vệ tốt quyền lợi người gửi tiền góp phần trì ổn định hệ thống tổ chức tín dụng Tuy nhiên bên cạnh mặt đạt được, pháp luật bảo hiểm tiền gửi số vướng mắc, bất cập sau: Thứ nhất, tiền gửi bảo hiểm: Hiện theo Luật bảo hiểm tiền gửi năm 2012 văn hướng dẫn thi hành Luật bảo hiểm tiền gửi khơng quy định rõ “các hình thức tiền gửi khác” Do vậy, quan điểm khác việc xác định tiền gửi bảo hiểm Trên thực tế, cịn tồn khó khăn việc xác định số loại tiền gửi có tiền gửi bảo hiểm hay không như: tiền gửi ký quỹ, thẻ trả trước… Thứ hai, chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi: Việc quy định phải niêm yết Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi tất điểm giao dịch có tiền gửi chưa hợp lý, gây lãng phí trường hợp tổ chức tín dụng (tổ chức tín dụng) có điểm giao dịch trụ sở (quỹ tín dụng nhân dân, chi nhánh ngân hàng nước ngoài) Luật bảo hiểm tiền gửi 2012 chưa có quy định việc sửa đổi, bổ sung Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi, thủ tục cấp lại Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi có thay đổi thơng tin Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi tổ chức bảo hiểm tiền gửi thay đổi mẫu Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi Thứ ba, thời điểm phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm: Luật bảo hiểm tiền gửi quy định nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm phát sinh kể từ thời điểm ngân hàng nhà nước có văn chấm dứt kiểm sốt đặc biệt văn chấm dứt áp dụng văn không áp dụng biện pháp phục hồi khả tốn mà tổ chức tín dụng tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi lâm vào tình trạng phá sản Hiện nay, Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Các tổ chức tín dụng năm 2017 có thay đổi thời điểm chấm dứt kiểm soát đặc biệt, thời điểm ngân hàng nhà nước có văn khơng áp dụng biện pháp phục hồi khả toán mà tổ chức tín dụng tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi lâm vào tình trạng phá sản… Điều đòi hỏi cần nghiên cứu thời điểm phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm Luật bảo hiểm tiền gửi đảm bảo tính kịp thời, tránh gây áp lực lên hệ thống tổ chức tín dụng Thứ tư, trục lợi bảo hiểm tiền gửi: Trên thực tế có tượng chia, tách, chuyển quyền sở hữu sổ tiết kiệm để chuyển khoản tiền gửi hạn mức người thành nhiều khoản tiền gửi nhiều người để nhận tiền bảo hiểm nhiều Trong quy định quyền nghĩa vụ tổ chức bảo hiểm tiền gửi chưa quy định việc tổ chức bảo hiểm tiền gửi từ chối trả tiền bảo hiểm trường hợp phát có hành vi trục lợi bảo hiểm tiền gửi Để hạn chế việc trục lợi bảo hiểm tiền gửi, bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, cần có quy định cụ thể khái niệm trục lợi bảo hiểm tiền gửi quyền, nghĩa vụ tổ chức bảo hiểm tiền gửi trường hợp Thứ năm, hoạt động đầu tư Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam (bảo hiểm tiền gửi Việt Nam): Luật bảo hiểm tiền gửi quy định tổ chức bảo hiểm tiền gửi sử dụng nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi để mua trái phiếu Chính phủ, tín phiếu ngân hàng nhà nước gửi tiền ngân hàng nhà nước Luật chưa quy định bảo hiểm tiền gửi bán trái phiếu Chính phủ, tín phiếu ngân hàng nhà nước cần thiết Khi phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm tiền gửi, bảo hiểm tiền gửi Việt Nam cần phải phép bán trái phiếu Chính phủ, tín phiếu ngân hàng nhà nước nắm giữ để chủ động thực nghĩa vụ Thứ sáu, tham gia bảo hiểm tiền gửi trình cấu lại tổ chức tín dụng, xử lý tổ chức tín dụng yếu kém: Theo Luật Các tổ chức tín dụng (sửa đổi), tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi tham gia vào trình xây dựng phương án tái cấu quỹ tín dụng nhân dân Luật bảo hiểm tiền gửi quy định quyền nghĩa vụ tổ chức bảo hiểm tiền gửi chưa đảm bảo để tổ chức bảo hiểm tiền gửi tham gia sâu vào trình tái cấu tổ chức tín dụng Thứ bảy, cho vay đặc biệt tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt: Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Các tổ chức tín dụng có quy định bảo hiểm tiền gửi Việt Nam cho vay đặc biệt cơng ty tài chính, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài vi mơ Luật bảo hiểm tiền gửi chưa có quy định nội dung Thứ tám, mua trái phiếu dài hạn tổ chức tín dụng hỗ trợ: Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Các tổ chức tín dụng có quy định bảo hiểm tiền gửi Việt Nam mua trái phiếu dài hạn tổ chức tín dụng hỗ trợ theo định ngân hàng nhà nước song Luật bảo hiểm tiền gửi chưa có quy định nội dung Các giải pháp hoàn thiện giai đoạn Thứ nhất, tiền gửi bảo hiểm, tiền gửi không bảo hiểm: Cần nghiên cứu bổ sung quy định cụ thể giao Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể khoản tiền gửi bảo hiểm, khoản tiền gửi không bảo hiểm Thứ hai, chứng nhận tham gia BHTG: Sửa đổi, bổ sung quy định niêm yết Chứng nhận tham gia BHTG theo hướng tổ chức tham gia BHTG có điểm giao dịch đồng thời trụ sở niêm yết Chứng nhận tham gia BHTG thay cho sao, đồng thời bổ sung quy định khái niệm điểm giao dịch để đảm bảo rõ ràng Bên cạnh đó, bổ sung quy định sửa đổi, bổ sung, cấp lại Chứng nhận tham gia BHTG tổ chức tham gia BHTG có thay đổi thông tin Chứng nhận tham gia BHTG tổ chức BHTG thay đổi mẫu Chứng nhận tham gia BHTG Sửa đổi quy định thời hạn cấp, cấp lại Chứng nhận tham gia BHTG để đảm bảo thời gian BHTG xử lý hồ sơ theo quy định Đồng thời, bổ sung quy định thủ tục cấp Chứng nhận tham gia BHTG bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Thứ ba, thời điểm phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm: Sửa đổi, bổ sung quy định thời điểm phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm theo hướng sớm Song song đó, sửa đổi, bổ sung quy định thời hạn trả tiền bảo hiểm theo hướng rút ngắn thời hạn trả tiền trường hợp hồ sơ chi trả BHTG đầy đủ, hợp lệ, đủ điều kiện để chi trả sớm cho người gửi tiền nhằm ổn định tâm lý người gửi tiền Thứ tư, trục lợi bảo hiểm tiền gửi: Bổ sung quy định cấm hành vi trục lợi BHTG cố ý chia, tách, chuyển quyền sở hữu sổ tiết kiệm để hưởng nhiều tiền bảo hiểm hơn… Thứ năm, hoạt động đầu tư bảo hiểm tiền gửi Việt Nam: Sửa đổi, bổ sung quy định hoạt động đầu tư bảo hiểm tiền gửi Việt Nam theo hướng đa dạng hóa hình thức đầu tư nhằm nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn nhàn rỗi bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thống với quy định Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Các tổ chức tín dụng Thứ sáu, tham gia BHTG trình cấu lại tổ chức tín dụng, xử lý tổ chức tín dụng yếu kém: Bổ sung quy định bảo hiểm tiền gửi Việt Nam cho vay đặc biệt tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt để thống với quy định Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Các tổ chức tín dụng cụ thể số nội dung để đảm bảo sở pháp lý cho bảo hiểm tiền gửi Việt Nam trình cho vay đặc biệt Thứ bảy, bổ sung quy định bảo hiểm tiền gửi Việt Nam mua trái phiếu dài hạn tổ chức tín dụng hỗ trợ để thống với quy định Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Các tổ chức tín dụng cụ thể số nội dung để đảm bảo sở pháp lý cho bảo hiểm tiền gửi Việt Nam trình mua trái phiếu dài hạn tổ chức tín dụng hỗ trợ Ngồi ra, cần nghiên cứu để bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tham gia sâu vào trình tái cấu tổ chức tín dụng, xử lý tổ chức tín dụng yếu xử lý, can thiệp sớm, đặc biệt quỹ tín dụng nhân dân kiểm sốt đặc biệt thơng qua hình thức như: tiếp quản trực tiếp, tham gia quản trị góp vốn để chi phối hoạt động quỹ tín dụng nhân dân C Danh mục tài liệu tham khảo https://thitruongtaichinhtiente.vn/nhung-vuong-mac-trong-qua-trinh-trien-khai-luatbao-hiem-tien-gui-va-mot-so-de-xuat-sua-doi-bo-sung-42911.html https://thitruongtaichinhtiente.vn/nhung-vuong-mac-trong-qua-trinh-trien-khai-luatbao-hiem-tien-gui-va-mot-so-de-xuat-sua-doi-bo-sung-42911.html https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/fm/ddnhnn/nctd/nctd_chitiet? leftWidth=20%25&showFooter=false&showHeader=false&dDocName=SBV406676 &rightWidth=0%25¢erWidth=80%25&_afrLoop=3923514064003891# %40%3F_afrLoop%3D3923514064003891%26centerWidth %3D80%2525%26dDocName%3DSBV406676%26leftWidth %3D20%2525%26rightWidth%3D0%2525%26showFooter%3Dfalse %26showHeader%3Dfalse%26_adf.ctrl-state%3Dlloch6xw7_51 https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/fm/ddnhnn/nctd/nctd_chitiet? leftWidth=20%25&showFooter=false&showHeader=false&dDocName=SBV406676 &rightWidth=0%25¢erWidth=80%25&_afrLoop=3923514064003891# %40%3F_afrLoop%3D3923514064003891%26centerWidth %3D80%2525%26dDocName%3DSBV406676%26leftWidth %3D20%2525%26rightWidth%3D0%2525%26showFooter%3Dfalse %26showHeader%3Dfalse%26_adf.ctrl-state%3Dlloch6xw7_51 https://vneconomy.vn/bao-hiem-tien-gui-viet-nam-20-nam-dung-xay-va-phattrien.htm https://thitruongtaichinhtiente.vn/bao-hiem-tien-gui-viet-nam-nhung-diem-noi-battrong-6-thang-dau-nam-2022-41589.html#:~:text=(thitruongtaichinhtiente.vn) %20%2D%20T%C3%ADnh,v%E1%BB%9Bi%20c%C3%B9ng%20k%E1%BB %B3%20n%C4%83m%202021 ... CỦA PHÁP LUẬT BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM TRONG NỀN KINH TẾ HỘI NHẬP” làm đề tài nghiên cứu B Nội dung: Chương I Tổng quan bảo hiểm tiền gửi PL bảo hiểm tiền gửi Khái niệm: PL bảo hiểm tiền gửi: ... trục lợi bảo hiểm tiền gửi quyền, nghĩa vụ tổ chức bảo hiểm tiền gửi trường hợp Thứ năm, hoạt động đầu tư Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam (bảo hiểm tiền gửi Việt Nam) : Luật bảo hiểm tiền gửi quy định... toàn, bảo hiểm tiền gửi trụ sở chi nhánh Thứ ba, pháp luật bảo hiểm tiền gửi quy định chế bảo hiểm tiền gửi Việt Nam chế bảo hiểm tiền gửi có hạn mức từ thiết lập hệ thống bảo hiểm tiền gửi Ban