Giải pháp phát triển tín dụng xanh tại các ngân hàng việt nam

TẠP CHÍ CƠNG IHIÍONG GIẢI PHÁP PHẮT TRIỂN TÍN DỰNG XANH TẠI CÁC NGÂN HÃNG VIỆT NAM • NGUYỄN THỊ LOAN - NGUYEN THỊ ĐOAN TRANG - HỒ VĂN TÀI - NGUYỄN QUỐC HUY TĨM TẮT: Để có phát triển bền vững Việt Nam thực chiến íược tăng trưởng xanh, ngân hàng đóng vai trị quan trọng thực chiến lược với sách tín dụng xanh Ớ Việt Nam, tín dụng xanh vấn đề cịn mẻ, chưa phát triển Bài viết dựa nghiên cứu trước kinh nghiệm số quốc gia từ đề xuất định hướng phát triển tín dụng xanh ngân hàng Việt Nam Từ khóa: tín dụng xanh, rủi ro mơi trường - xã hội, hệ thống ngân hàng Đặt vấn đề trưởng xanh Khi hệ thơng ngân hàng triển khai tín dụng xanh - hoạt động tín dụng nhằm khuyến Biến đổi khí hậu, cạn kiệt tài nguyên thiên nhiên, môi trường ô nhiễm ảnh hưởng tới ổn định môi trường sơng người vấn khích hoạt động mơi trường giảm phát thải các-bon, góp phần định hướng dịng vốn đề khiến hầu hết quốc gia giới quan tín dụng ngân hàng đầu tư vào dự án xanh, tâm Tại Việt Nam, từ tháng 9/2012, Thủ tướng thân thiện với mơi trường, từ mang lại Chính phủ phê duyệt“Chiến lược quốc gia lợi ích lớn tăng trưởng, phát triển tăng trưởng xanh thời kỳ 2011 - 2020 tầm nhìn đến 2050”, nhằm góp phần ứng phó với biến đổi kinh tế, nâng cao đời sống nhân dân bảo vệ khí hậu, giảm nghèo đảm bảo phát triển kinh Điều khơng mang lại lợi ích đơi với tế bền vững Tín dụng ngân hàng với chức doanh nghiệp (DN) thực dự án phát triển trung gian tài chính, huy động nguồn lực vón cho phát triển kinh tế, đóng góp quan trọng vào việc phát triển bền vững kinh tế đất nước Do kinh tế, mà cịn mang lại lợi ích cho phát đó, sách tín dụng xanh giải pháp quan trọng hướng kinh tế tới mục tiêu tăng mức độ ổn định tài bảo vệ danh tiếng 34Ĩ SỐ 14-Tháng Ĩ/2022 mơi trường triển bền vững hệ thông ngân hàng thông qua việc giảm thiểu khoản nợ khó địi, tăng cường thị trường Tuy nhiên, nay, tín dụng xanh TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG-BẢO HIỂM Việt Nam mẻ, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) ban hành Chỉ thị số 03/CT-NHNN thúc đẩy tăng trưởng tín dụng áp dụng thực hành NH xanh Nghiên cứu phân tích hoạt động NH xanh NH hàng đầu Ân Độ, từ đưa chiến xanh quản lý rủi ro môi trường xã hội hoạt động cấp tín dụng ngân hàng (NH) giai đoạn đầu triển khai thực thị lược phát triển NH xanh thay đổi hoạt động Vì vậy, việc nghiên cứu để đưa giải phát triển sản phẩm dịch vụ bền vững pháp nhằm phát triển tín dụng xanh, góp phần vào nhằm giảm thiểu rủi ro biến đổi khí phát triển bền vững hệ thống NH kinh tế Việt Nam cần thiết hậu, áp dụng tiêu chuẩn mơi trường đơi vói Các nghiên cứu trước Đã có nhiều nghiên cứu NH xanh, bao gồm nội dung tín dụng xanh như: Nghiên cứu Nigamananda Biswas (2011) cho thấy lợi ích chính, thách thức, khía cạnh chiến lược NH xanh Nghiên cứu trình bày tình trạng NH Ân Độ thường xuyên NH thông qua việc áp dụng NH trực tuyến, đầu tư vào công nghệ các-bon tháp, nguyên tắc cho vay tài để người vay hướng đến sử dụng cơng nghệ thích hợp làm giảm lượng các-bon; thiết kế hệ thông để đánh giá rủi ro liên quan môi trường trước đầu tư vào dự án khác Ngoài ra, nghiên cứu Md Mustafizur Rahman cộng (2013) NH xanh Bangladesh cho thấy, NH trở nên “xanh” thơng qua thực thay đổi khuyến nghị NH phải đóng vai trị chủ động đưa vân đề môi trường sinh thái lĩnh vực hoạt động NH gồm: (i) phần nguyên tắc cho vay, nhờ buộc Quản lý đầu tư; (ii) Quản lý tiền gửi; (iii) Văn ngành công nghiệp đầu tư cho quản lý môi phịng xanh; (iv) Quy trình tuyển dụng Phát trường, sử dụng công nghệ hệ thống quản lý phù hợp để thúc đẩy NH xanh phát triển bền triển nguồn nhân lực, (v) Trách nhiệm xã hội; (vi) vững quốc gia nhận thức khách hàng Nghiên cứu Raad Mozib Lalon (2015) tập Nghiên cứu hoạt động NH xanh NH Ân trung vào hoạt động NH xanh NH Độ, K Sudhalakshmi K M Chinnadorai (2014) cho thấy, NH đóng vai trị chủ động kinh tế Ân Độ Bangladesh so sánh hoạt động NH xanh ngân hàng thương mại (NHTM) Đồng chưa có dẫn đầu vân đề NH xanh liên quan đến NH xanh đất nước Từ đó, tác Nhóm tác giả đưa định hưởng đê giả đưa khuyến nghị NH Bangladesh phải theo dõi hoạt động NH xanh NH; Chính phủ nên khuyến khích cố gắng để tạo NH hướng tới phát triển xanh áp dụng tiêu chuẩn môi trường cho vay, coi vấn đề bảo thời nghiên cứu thảo luận quy định vệ tài nguyên thiên nhiên nguyên tắc coi trọng đánh giá khoản cho vay có hợp tác khách hàng việc giảm các-bon, chủ động theo đuổi chương trình xanh phát nhận thức NH xanh, có phơi hợp đơn vị có liên quan để chia sẻ kiến thức bí kỹ thuật, có sở liệu để hỗ triển bền vững cách có hiệu Trong đó, nghiên cứu Vikas Nath cộng (2014) làm bật tiêu chuẩn đánh giá xanh NH dự trữ Ân Độ ban hành, , tiêu chuẩn môi trường xã hội Ngân hàng Thế giới, sáng kiến NH Ân Độ việc trợ kỹ thuật, hướng dẫn thực hành NH xanh Ớ Việt Nam, nghiên cứu Nguyễn Hữu Huân (2014) xây dựng NH xanh Việt Nam quan trọng nghiệp vụ NH xanh, tham khảo kinh nghiệm quốc tế học cho hoạt động NH Việt Nam SỐ 14-Tháng 6/2022 347 TẠP CHÍ CƠNG THƯƠNG phát triển bền vững Việt Nam Đề tài kiến nghị sở gây ô nhiễm mơi trường để làm sách, giải pháp thích hợp bước khởi đầu khuyến khích hoạt động NH xanh cho NH phân loại dự án, đặc biệt nhiều Việt Nam NH tài trợ vốn cho dự mang lại lợi nhuận cao cho nhiều địa phương ngành gây ô nhiễm ngành án cần quan tâm đến vân đề tác động đến môi Tại Hoa Kỳ có quy định trách nhiệm đốì với trường, theo dõi quản trị rủi ro môi trường suốt thời gian dự án, đầu tư vào dự án môi môi trường không doanh nghiệp gây ô trường; đồng thời Chính phủ cần thiết kế chế nhiễm mà bên liên quan khác, bao gồm NH cho vay cơng trình, pháp lý quy tắc mơi trường cho NH, nhằm dự án gây ô nhiễm thông qua Đạo luật Bồi tạo động lực ràng buộc hệ thơng NH đốì với vấn đề tăng trưởng xanh đất nước hoàn Nghiên cứu Vũ Thị Kim Oanh (2015) phân tích kinh nghiệm sô' quốc gia Compensation, and Liability Act) năm 1980 Mặc Mơi trường Comprehensive Tồn diện Environmental (CERCLA - Response, giới việc xây dựng phát triển NH xanh, dù Đạo luật có miễn trừ trách nhiệm người cho vay (thường tổ chức tín dụng), sở đưa khuyến nghị để phát trường hợp người cho vay có tham triển NH xanh Việt Nam hệ thống NH phải gia mức định đến việc đảm bảo an tồn có hành động thiết thực triển khai NH xanh môi trường, xã hội cơng trình hay dự án gây tín dụng xanh nhằm hướng tới phát triển bền nhiễm (ví dụ: sở hữu) phải nộp phạt vững; Có văn pháp lý quy định cụ thể hoạt động NH xanh tín dụng xanh để tạo sân khoản phí khơng nhỏ Bên cạnh đó, quy định nghiêm ngặt CERCLA bồi hồn mơi chơi bình đẳng cho NHTM; Nâng cao nhận trường tác động gián tiếp đến NH Nếu thức xã hội nói chung cán NH bảo vệ môi trường, giảm thiểu tác động phải bồi hồn mơi trường chủ đầu tư dự án tiêu cực hoạt động NH đến môi trường, Phát triển Bền vững (IISD) dẫn kết xã hội điều tra Hiệp hội Ngân hàng Mỹ cho biết, sau Kinh nghiệm thực tín dụng xanh số quốc gia Chính sách “Tín dụng Xanh” Trung Quốc ban hành vào tháng 7/2007 nhằm khuyên khích NH Trung Quốc thực cấp tín dụng cho dự án gây nhiễm, thân thiện với môi khả trả nợ cho NH Viện Quốc tế vụ Fleet Factors (tập đồn tài bị tịa án Mỹ phán phải thực bồi hồn mơi trường đầu tư có liên đới trực tiếp đến cơng trình gây nhiễm), 63% NH ỡ Mỹ từ chối cấp vốn cho dự án mà họ đánh giá có rủi ro mơi trường; 46% số NH trường hay sử dụng lượng tái tạo Chính sách Tín dụng xanh đạt kết ban đầu ấn tượng với gia tăng đáng kể định chấm dứt tài trợ cho số ngành hay gây ô nguồn vốn vào dự án xanh Trung Quốc Tuy nhiên, Trung Quốc gần năm kể từ đưa dự thảo Chỉ thị trách nhiệm dân đôi với tổn hại rác thải Tuy nhiên, bắt đầu sách xây dựng hướng dẫn tương đôi chi tiết để thực sách (tháng 02/2012) Một khó khăn lớn việc thực đến năm 2004, Chỉ thị thức đưa sau EC thu hẹp bớt quy định người chịu trách nhiệm với sở gây ô nhiễm NH châu Âu lo ngại trở thành sách Trung Quốc việc thiếu hệ thống đánh giá đáng tin cậy ngành nghề CERCLA thứ hai Sau Chỉ thị có hiệu lực (từ tháng 4/2004), nước thành viên EC có 348 Số 14 - Tháng Ĩ/2022 nhiễm mơi trường Tại châu Âu, năm 1989, ủy ban Châu Âu (EC) TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG-BẢO HIỂM năm để xây dựng luật quốc gia Tuy chủ đề “Báo cáo kết nghiên cứu tín dụng nhiên, đến tháng 7/2010, việc hoàn tất, nên đánh giá hiệu thực xanh, ngân hàng xanh Việt Nam” (ngày 19/3/2015); tọa đàm “Thực tiễn triển khai hoạt hạn chế động ngân hàng xanh - bền vững NHTM” Bên cạnh việc luật hóa trách nhiệm ví (ngày 16/11/2015), dụ trên, có số nỗ lực khác nhà nước quy định pháp lý liên quan đến tín dụng nhằm thúc đẩy trách nhiệm ngành NH xanh, NHNN phối hợp với IFC xây môi trường xã hội, như: Sáng kiến tài dựng văn quy định quản lý rủi ro mơi chương trình mơi trường Liên hợp quốc (UNEPFI), Cam kết hiệp ước toàn cầu Liên trường, xã hội hoạt động câp tín dụng đầu tư Tháng 4/2014, NHNN gửi xin ý kiến hợp quốc (UNGC), Nguyên tắc đầu tư có trách Dự thảo thơng tư quy định quản lý rủi ro môi nhiệm Liên hợp quốc, Nguyên tắc xích đạo trường, xã hội Mặc dù đến nay, thông tư (EP), Nguyên tắc các-bon, Nguyên tắc khí hậu, chưa ban hành, vào ngày 24/3/2015, NHNN có Chỉ thị số 03/CT-NHNN thúc ISO 26000 số sáng kiến, dự án khác Trong đó, EP - thỏa thuận khơng cho tài trợ trực tiếp dự án mà chủ đầu tư dự án khơng khơng thể đẩy tăng trưởng tín dụng xanh, quản lý rủi ro mơi tn thủ sách quy trình quản lý rủi ro mơi trường xã hội, chuẩn mực Theo đó, từ năm 2015, hoạt động câp tín dụng cần trọng đến vấn đề bảo vệ mơi trường; tổ chức tài xây dựng cam kết nâng cao hiệu sử dụng tài nguyên, thực EP đời năm 2003 đến có 78 tổ chức tài tham gia cam kết Hiện nay, EP lượng; cải thiện chất lượng môi trường bảo vệ sức khỏe người, đảm bảo phát triển bền xem chuẩn mực tự nguyện mang tính vững NHNN yêu cầu tổ chức tín dụng hướng dẫn tốt đốì với nhà đầu tư tài (TCTD) rà sốt, điều chỉnh hồn thiện thể chế Một số qc gia khơng có sách tín dụng cho phù hợp với mục tiêu tăng trưởng xanh Các TCTD tập trung nguồn lực để cấp tín chung “Tín dụng xanh” NH nhiều lý tự nguyện cam kết thực tiêu chuẩn trường xã hội hoạt động cấp tín dụng dụng cho dự án, phương án sản xuất - kinh doanh thân thiện với mơi trường xã hội, góp Thực trạng tín dụng xanh Việt Nam phần hỗ trợ DN thực tăng trưởng xanh, qua thực mục tiêu tăng trưởng xanh phát triển bền vững Việc ban hành Chỉ thị 03 thể cam kết mạnh mẽ NHNN nỗ lực thúc đẩy tín dụng xanh Chỉ thị phía NHNN, thời gian qua, với nhận thức vai trị quan trọng việc tham gia tích cực hệ thống tài - ngân hàng “xanh hóa” kinh tế, nhận thức rủi ro môi trường hoạt động NH ngày tăng, NHNN phôi hợp tổ chức quốc tế Tổ tạo hành lang cho phép tất NH Việt Nam có sở quản lý rủi ro mơi trường chức Tài quốc tế (IFC), Tổ chức Hợp tác quốc tế Đức (GIZ) tổ chức nhiều buổi hội xã hội hoạt động cấp tín dụng thảo, tọa đàm tiến hành khảo sát để hướng chưa có sách tín dụng xanh hay sách đến triển khai sách tín dụng xanh Việt ưu tiên cho hoạt động liên quan tới bảo vệ môi trường Nhưng với đẩy mạnh tuyên truyền sách bảo vệ môi trường phát triển bền vững, hoạt động tài trợ tăng cường nhận thức thúc đẩy triển khai từ NHNN Nam Điển hội thảo “Quản lý rủi ro mơi trường xã hội ngành NH” tổ chức vào ngày 21 - 22/8/2012; hội thảo “Tài Ngân hàng xanh” (ngày 25/6/2013); tọa đàm Về phía NHTM, trước đây, ngân hàng SỐ 14 - Tháng 6/2022 349 TẠP CHÍ CƠNG THƯƠNG tổ chức quốc tế Ngân hàng Thế giới (WB), Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB), Tập đoàn NH tham gia khảo sát khơng biết đến tài Tài Quốc tế (IFC), Cục Kinh tế Liên bang môi trường xã hội ngành Tài chính; 93% Thụy Sĩ (SECO) NH Việt Nam bắt đầu quan NH cho cần có hướng dẫn vấn tâm tới tín dụng xanh, quan tâm tới dự án đầu đề tư mang lại lợi ích cho mơi trường Các quy định sách tín dụng xanh thấy VietinBank, Techcombank, ABBANK, Sacombank Xu hướng tín dụng hướng tới phát triển toàn diện bền vững cịn mạnh thời gian tới với hỗ trợ mạnh mẽ sách quan quản lý Rất nhiều NH nước liệu hướng dẫn hay tiêu chí quản lý rủi ro Tuy vậy, nguyên nhân việc NHTM chưa phát triển tín dụng xanh ngân hàng chưa nhận thức sâu sắc rủi ro mà dự án gây nhiễm gây cho thân họ họ tài trợ vốn cho dự án Trong giới theo xu hướng phát triển bền vững, triển khai sản phẩm tín dụng xanh cho vay dự án không thân thiện với môi trường tiết kiệm lượng, cho vay lượng tái tạo, phải gánh chịu nhiều áp lực, khiến cho dự án cho vay sản xuất (Lê Hà, 2015) Tuy bị tẩy chay đình chỉ, dẫn tới DN bị phá nhiên, “dịng tín dụng xanh” phần lớn sản, vỡ nợ điều tránh khỏi Kết thúc dựa dự án có tài trợ quốc tế Bởi NH tương đương với phát sinh e ngại rủi ro tín dụng từ dự án đầu khoản nợ xấu NH, nơi câp tín dụng cho tư xanh (Thành Long, 2015) chủ đầu tư Đó chưa kể danh tiếng uy tín Việc NHTM chưa quan tâm nhiều đến việc phát triển tín dụng xanh xuất phát từ NH bị ảnh hưởng từ vụ kiện tụng nguyên nhân việc quản lý nhà nước nhiều NHTM không ưu tiên dự án tiết kiệm nhận thức NHTM vai trị tín lượng, dự án thân thiện với môi trường dụng xanh dự án sử dụng công nghệ mới, cần người dân liên quan đến dự án Bên cạnh đó, quản lý Nhà nước, chế tài lượng vốn đầu tư lớn, thời gian thu hồi vốn xử lý ô nhiễm quy định Luật Bảo vệ môi dài Đương nhiên, khối tài sản chấp, trường Bộ luật Hình (phần quy NH cảm thấy an tồn cung cấp tín định tội phạm môi trường) áp dụng dụng cho dự án cần vốn đầu tư hơn, thời gian với tô chức, cá nhân trưc tiếp gây nhiêm, thu hồi vốn nhanh Do đó, NH chưa sẵn chưa CÓ quy định chế tài đôi với đơn vị tài trợ hay cho vay dự án gây ô nhiễm Do không bị quy kết mặt trách nhiệm, nên cán tín dụng án gây tác động môi trường việc trở thành sàng đánh đổi lợi ích kinh tê từ dự NH “xanh hơn” với lợi ích cịn chưa nhìn NH khơng quan tâm đánh giá tác động mơi trường q trình thẩm định cho vay thấy Ngồi ra, việc NH khơng thực đánh giá hội thảo ngân hàng xanh nói chung tín dụng rủi ro mơi trường xã hội cịn họ khơng biết vấn đề Tại Hội thảo “Quản lý rủi ro môi xanh nói riêng NHTM Việt Nam chưa thực quan tâm đến việc phát triển tín dụng trường xã hội ngành NH” NHNN Việt Nam phôi hợp IFC tổ chức vào ngày 2122/8/2012, Công ty Tư vấn MCG trình bày kết khảo sát hoạt động quản lý rủi ro môi trường xanh Điều NHTM chưa nhận thức xã hội ngành NH Việt Nam 89% sơ' 350 SỐ 14 - Tháng Ĩ/2022 Tóm lại, dù NHNN tổ chức nhiều rõ tầm quan trọng tín dụng xanh phát triển bền vững NH, chưa có quy định pháp lý chặt chẽ liên quan tới vấn đề TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG-BẢO HIỂM Định hướng phát triển tín dụng xanh ngân hàng thương mại Việt Nam số ngành cụ thể Bên cạnh đó, NHNN cần tổ chức số lớp đào tạo sử dụng triển tín dụng xanh Việt Nam cần có vào cơng cụ quản lý rủi ro mơi trường xã hội cho cán nịng cốt quản lý rủi ro môi trường xã NHNN NHTM hội thẩm định tín dụng NH Xuất phát từ thực trạng trên, để đẩy mạnh phát phía NHNN, cần xây dựng kế hoạch - Tổ chức buổi hội thảo, tọa đàm để trao ngành NH bao gồm hệ thơng hành động, đổi kinh nghiệm thực tín dụng xanh với tổ giải pháp toàn diện từ chế, sách đến chương trình tín dụng xanh cụ thể, phối chức, NH quốc tế hoạt động tốt lĩnh vực Việc tổ chức buổi tọa đàm, hội thảo hội chia sẻ cần thiết để tập hợp ý tưởng, hợp với bộ, ngành, tổ chức có liên quan có chế khuyến khích, tăng cường vốn lực, nhằm hỗ trợ NH thực hiện, triển khai chương trình tín dụng xanh, số giải pháp cụ thể là: sáng kiến, kinh nghiệm thực tiễn NHquốc tế, từ giúp NHTM Việt Nam bước đầu thí điểm tiến tối xây dựng chiến lược - Tiếp tục hợp tác với tổ chức tài phát sách chương trình tín dụng xanh Qua buổi hội thảo, đại biểu tham dự triển quốc tế có nhiều kinh nghiệm lĩnh vực nhận thức rõ rủi ro tiềm ẩn đầu tư bền vững, tín dụng xanh để xây dựng ngân hàng khơng xem xét đến tiêu chuẩn môi trường xã hội tài trợ đội ngũ giảng viên có kiến thức, hiểu biết tín dụng xanh quản lý rủi ro môi trường xã hội, từ tổ chức lớp đào tạo nhằm nâng cao dự án lực chuyên môn cho nhân lực ngành NH lĩnh vực cịn tương đơ'i mẻ thị trường tín dụng xanh, làm cho NH tin việc phát triển tín dụng xanh không giúp cho kinh tế - xã hội định hướng phát triển xanh Việt Nam - Tuyên truyền lợi ích việc thực - Xây dựng ban hành Thơng tư quy định nói chung, mà cịn tốt cho NH khách đánh giá rủi ro môi trường xã hội để quy định hàng họ nói riêng xét uy tín thương hiệu bắt buộc tất tổ chức tín dụng hệ thơng giá trị khác mang lại Khi họ tin, trách nhiệm thực tốt áp dụng nguyên tắc chung quản lý rủi ro môi trường, xã hội hoạt động câp tín dụng đầu tư, tạo sở pháp lý cho NH thực tín dụng xanh Việc cho đời Thông tư điều cần thiết để góp phần giúp thực chiến lược tín dụng xanh, thiếu quy định mang tầm quốc gia toàn hệ thống NH khơng thấy trách nhiệm phải tuân thủ Ngược lại, có quy định, hướng dẫn cụ thể hệ thơng tài thành phần tham gia thấy trách nhiệm - Xây dựng phổ biến tiêu đánh giá rủi ro môi trường xã hội đôi với số ngành kinh tế cụ thể có nguy rủi ro cao Đây cơng cụ để NH xác định rủi ro môi trường xã hội thẩm định đơn xin cấp tín dụng cho - Phơi hợp với bộ, ngành đưa sách hỗ trợ, khuyến khích để phát triển tín dụng xanh hơ trự lãi st, giảm thuê Đôi với NHTM, trước yêu cầu bắt buộc phải thực tín dụng xanh, áp dụng quản lý rủi ro môi trường xã hội hoạt động câp tín dụng, NH cần nghiên cứu, tìm hiểu vấn đề để thấy tín dụng xanh chiến lược phổ biến ngày nhiều NH áp dụng Chiến lược giúp NH đảm bảo trình phát triển tổ chức không làm tổn hại đến người, nguồn tài nguyên thiên nhiên hệ sinh thái Việc giúp NH bảo vệ danh mục tín dụng khỏi rủi ro kinh doanh tìm kiếm hội kinh doanh thân thiện với mơi SƠ' 14 - Tháng Ĩ/2022 351 TẠP CHÍ CƠNG THƯƠNG trường Hơn nữa, Việt Nam gia nhập Cộng - Thực nghiêm túc quy trình thẩm định đồng Kinh tế ASEAN nên NH Việt Nam Theo đó, NH phải đánh giá tác động dự án đến môi trường, xã hội, thẩm định yếu tố rủi ro phải đôi mặt với cạnh tranh từ NH khu vực, nhiều NH theo tiêu chuẩn môi trường xã hội quốc tế Vì vậy, để chiếm ưu hội kinh doanh mở rộng thị phần, NH Việt Nam cần đáp ứng với xu hướng chung Nhận thức cần thiết lợi ích to lớn tín dụng xanh, NH cần triển khai giải pháp để phát triển tín dụng xanh như: mơi trường an sinh xã hội dự án trước cấp tín dụng, kiểm tra hồ sơ xin vay vốn phải có đánh giá tác động mơi trường phê duyệt; loại trừ hạn chế câp tín dụng đơi với dự án có khả ảnh hưởng lớn nghiêm trọng đến môi trường xã hội Từ kết đánh giá tác động dự án đến môi trường - xã hội, NH phải đưa biện pháp quản lý đốì với dự án - Xây dựng định hướng phát triển tín dụng xanh Tác động ảnh hưởng dự án đến môi trường thông qua việc ban hành định thành lập ban triển khai đề án; hồn thiện chế sách phù xã hội cao biện pháp quản lý chặt chẽ yêu cầu khách hàng phải có biện pháp xử lý, khắc phục vấn đề ảnh hưởng đến mơi trường xã hội Song song đó, NH cần thường hợp để hướng tới mục tiêu như: rà sốt cập nhật nội dung sách quản lý môi trường xã hội hoạt động cấp tín dụng; xây dựng định hướng tín dụng hàng năm, có nội dung quản lý môi trường; xây dựng hướng dẫn thẩm định rủi ro mơi trường xã hội hoạt động cấp tín dụng - Tăng cường lực cho cán nhân viên việc thực tín dụng xanh thơng qua tổ chức đào tạo tuyên truyền, phổ biến nhằm nâng cao nhận thức cho cán bộ, nhân viên hoạt động NH xanh - tín dụng xanh; nâng cao ý thức sử dụng hiệu quả, tiết kiệm lượng, nguồn tài nguyên thiên nhiên bảo vệ môi trường; nâng cao trình độ nghiệp vụ thẩm định rủi ro môi trường xã hội dự án; - Chủ động tiếp cận nguồn vốn quốc tế xanh thông qua bộ/ban/ngành đầu mối, tiếp cận trực tiếp định chế tài chính, tổ chức phi phủ, Quỹ tín thác tín dụng xanh (GCTF SECO thành lập Việt Nam) để có nguồn vốn hỗ trợ cho dự án xanh - Nghiên cứu triển khai sản phẩm tín dụng xanh; có sách khuyến khích cho vay dự án, phương án kinh doanh thân thiện với môi trường ưu đãi lãi suất, thời hạn cho vay đồng thời công bố rộng rãi chương trình tích cực tìm kiếm khách hàng phù hợp 352 SỐ 14-Tháng 6/2022 xuyên, định kỳ kiểm tra giám sát việc quản lý rủi ro mơi trường xã hội đốì với khoản tín dụng cấp cho khách hàng Việc kiểm sốt chặt từ khâu thẩm định tín dụng, hạn chế cấp tín dụng cho dự án tác động xấu đến môi trường xã hội, đồng thời giám sát thường xun khoản tín dụng cấp góp phần hạn chế rủi ro mặt môi trường, xã hội Ngồi ra, cịn có tác dụng khun khích DN hướng tới hoạt động sản xuất - kinh doanh an toàn Khi áp dụng giải pháp trên, NH phải chịu số chi phí việc thực quản lý rủi ro môi trường - xã hội ngắn hạn phí hành để phát triển mơi trường tốt hệ thông quản lý rủi ro môi trường xã hội; chi phí thuê chuyên gia tư vấn, chi phí đào tạo cán quản lý cho dự án có nguy rủi ro cao Tuy nhiên, chi phí hoàn lại từ khả tăng lợi cạnh tranh nâng cao uy tín thị trường NH Nhưng quan trọng cả, lâu dài, điều giúp NH hạn chế rủi ro, bảo tồn nguồn vốn cho vay Vì vậy, thay coi quản lý mơi trường chi phí gia tăng cho tổ chức, tổ chức tài NH cần coi chi phí để phát triển bền vững, lợi cạnh tranh, hội phát triển phần thiếu cấu quản lý rủi ro tổ chức TÀI CHÍNH ■ NGÂN HÀNG - BẢO HIỂM Kết luận Như vậy, để phát triển tín dụng xanh, NHNN phải nâng cao nhận thức trình độ cán bộ, nhân viên tín dụng tín dụng xanh cần ban hành quy định bắt buộc quản lý Kinh nghiệm Trung Quốc phải năm rủi ro môi trường - xã hội có hướng dẫn, hỗ trợ sách, đào tạo nhân lực xây dựng thành công sách tín dụng xanh Do vậy, Việt Nam cần có lộ trình và tun truyền tín dụng xanh Bên cạnh đó, thời gian thực phát triển tín dụng xanh Với NHTM phải chủ động xây dựng thống từ chủ trương đến sách sách tín dụng xanh, tìm nguồn tài trỢ đê nghiên cứu triển khai sản phẩm tín dụng xanh, thực nghiêm túc việc thẩm định rủi ro môi trường - xã hội cấp tín dụng, đồng thời NH phối hỢp ban ngành NH, DN, tín dụng xanh sớm đạt kết khả quan, góp phần vào phát triển bền vững ngành NH đất nước ■ TÀI LIỆU THAM KHẢO: K.Sudhalakshmi, K.M.Chinnadorai (2014) Green Banking Practices In Indian Banks International Journal of Management and Commerce Innovations, 2(1), 232-235 Md Mustafizur Rahman, Md All Ahsan, Md Motahar Hossain, Meem Rafiul Hoq (2013) Green Banking Prospects in Bangladesh Asian Business Review, 2(4), 59-63 Nigamananda Biswas (2011) Sustainable Green Banking Approach: The Need of the Hour Business Spectrum, 1(1), 32-38 Raad Mozib Lalon (2015) Green banking: Going green International Journal of Economics, Finance and Management Sciences, 3(1), 34-42 Vikas Nath, Nitin Nayak, Ankit Goel (2014) Green banking practices - a review International Journal of Research in Business Management, 2(4), 45-61 Bộ Kế hoạch Đầu tư (2012) Công bố Chiến lược quốc gia tăng trưởng xanh thời kỳ 2011 - 2020 tầm nhìn đến năm 2050 Truy cập tại: http://www.mpi.gov.vn/Pages/tinbai.aspx?idTin=1450&idcm=194 Minh Cường (2015) Thúc đẩy tăng trưởng tín dụng xanh, quản lý rủi ro môi trường Truy cập tại: http://moitruong.com.vn/quy-dinh-phap-luat/thuc-day-tang-truong-tin-dung-xanh-quan-ly-rui-ro-moi-truong14442.htm Lê Hà (2015) Ngân hàng tính đường phat triển tín Uụng xanh Truy cập tại: http://vietnamnet.vn/vn/kinhdoanh/242165/ngan-hang-tinh-duong-phat-trien-tin-dung-xanh.html Nguyễn Hoài (2015) VietinBank chiến lược “tín dụng xanh” Truy cập tại: http://vneconomy.vn/doanhnhan/vietinbank-va-chien-luoc-tin-dung-xanh-2015120110523028.htm 10 Nguyễn Hữu Huân (2014) Xây dựng ngân hàng xanh Việt Nam Phát triển Hội nhập, số 14, tháng 0102/2014,4-9 11 Vũ Thị Kim Oanh (2015) Ngân hàng xanh, kinh nghiệm quốc tế khuyên nghị cho Việt Nam Thị trường Tài tiền tệ, số 16, tháng 8/2015, 21-24 12 PanNature (2016) “Xanh hóa” ngành Ngân hàng: Áp dụng chuẩn mực bắt buộc hay khuyên khích tham gia tự nguyện Truy cập tại: http://www.cepf.net/ SìteCollectionDocuments/indo_burma/FinalReport_PanNature_ EcosystemServicesVietnam_Annex3.pdf 13 Thành Long (2014) Tín dụng xanh Truy cập tại: http://www.daikynguyenvn.com/ kinh-doanh/tin-dungxanh.html SỐ 14-Tháng 6/2022 353 TẠP CHÍ CƠNG THƯƠNG 14 Thành Long (2015) Tín dụng ngân hàng hướng đến phát triển kinh tế xanh Truy cập tại: http://www.daikynguyenvn.com/kinh-doanh/tin-dung-ngan-hang-huong-den-phat-trien-kinh-te-xanh.html 15 Trang Trần (2014) Ngân hàng “đùa” với rủi ro môi trường xã hội Truy cập tại: http://tapchitaichinh.vn/tai-chinh-kinh-doanh/tai-chinh-doanh-nghiep/ngan-hang-khong-the-dua-voi-rui-ro-moitruong-va-xa-hoi-49104.html Ngày nhận bài: 5/5/2022 Ngày phản biện đánh giá sửa chữa: 22/5/2022 Ngày chấp nhận đăng bài: 10/6/2022 Thông tin tác giả: PGS.TS NGUYỄN THỊ LOAN1 TS NGUYỄN THỊ ĐOAN TRANG1 ThS.Hồ VĂN TÀI2 NGUYỄN QUỐC HUY3 Trường Đại học Ngân hàng Thành phơ Hồ Chí Minh Trường Đại học Kinh tế Công nghiệp Long An Trường Đại học Lạc Hồng SOLUTIONS FOR THE DEVELOPMENT OF GREEN CREDIT AT VIETNAMESE BANKS • Assoc Prof Ph D NGUYEN THI LOAN1 • Ph D NGUYEN THI DOAN TRANG1 • Master HO VAN TAI2 • NGUYEN QUOC HUY3 Ho Chi Minh University of Banking Long An University of Economics and Industry Lac Hong University ABSTRACT: To develop sustainably, Vietnam has implemented a green growth strategy In which, banks with green credit policies play an important role in the implementation of this strategy In Vietnam, green credit is a relatively new and undeveloped issue Based on previous studies and experiences of some countries, this paper proposes some orientations for the development of green credit at Vietnamese banks Keywords: green credit, environmental and social risks, banking system 354 SỐ 14 -Tháng Ó/2022 ... trọng tín dụng xanh phát triển bền vững NH, chưa có quy định pháp lý chặt chẽ liên quan tới vấn đề TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG-BẢO HIỂM Định hướng phát triển tín dụng xanh ngân hàng thương mại Việt Nam. .. thảo ngân hàng xanh nói chung tín dụng rủi ro mơi trường xã hội cịn họ khơng biết vấn đề Tại Hội thảo “Quản lý rủi ro mơi xanh nói riêng NHTM Việt Nam chưa thực quan tâm đến việc phát triển tín dụng. .. cứu để đưa giải phát triển sản phẩm dịch vụ bền vững pháp nhằm phát triển tín dụng xanh, góp phần vào nhằm giảm thiểu rủi ro biến đổi khí phát triển bền vững hệ thống NH kinh tế Việt Nam cần thiết