Báo cáo thực tập tổng hợp hội sở ngân hàng Techcombank

Bộ Giáo Dục Đào Tạo Trường Đại Học kinh Tế Quốc Dân ~~~~~~*~~~~~~ Báo Cáo Thực Tập Tổng Hợp Hội Sở Ngân Hàng TECHCOMBANK Giáo Viên Hướng Dẫn: TS Từ Quang Phương Sinh Viên Thực Hiện: Nguyễn Thị Tố Uyên Lớp: KTDT.C.K48.QN Hà Nội, tháng năm 2010 Mục Lục Lời nói đầu Chương I: Quy trình hình thành phát triển ngân hàng thương mại cổ phần kĩ thương Việt Nam I Giới thiệu chung Sự hình thành ngân hàng Techcombank Lịch sử phát triển II Chức năng, nhiệm vụ cấu tổ chức Chức ngân hàng Techcombank Nhiệm vụ Cơ cấu tổ chức III Hoạt động đơn vị Kết hoạt động năm gần Phương hướng hoạt động thời gian tới Chương II: Đánh giá thực trạng quản lý hoạt động đầu tư đơn vị Nguồn vốn Tình hình sử dụng vốn Đánh giá hiệu Chương III: Một số giả pháp kiến nghị Vấn đề đưa Giải pháp Kết luận Tài Liệu Tham Khảo Lời Nói Đầu Trong năm vừa qua, Việt Nam có bước tiến vượt bậc phát triển kinh tế - xã hội đất nước Từ tình trạng nghèo nàn, lạc hậu, đến nước ta trở thành quốc gia có tốc độ tăng trưởng vào loại nhanh khu vực giới, đánh giá cao thành tích xố đói giảm nghèo phát triển người, bước sang ngưỡng nước có thu nhập trung bình Để đạt thành tựu to lớn đó, Việt Nam khơng ngừng đổi thể chế kinh tế, chủ động tích cực hội nhập kinh tế quốc tế Trong thay đổi khơng ngừng đó, ngành ngân hàng nói chung ngân hàng thương mại nói riêng đóng vai trị quan trọng việc điều tiết kinh tế, huy động vốn cho đầu tư thu hút tiết kệm dân Đặt tình hình Việt Nam gia nhập tổ chức WTO mở nhiều hội thách thức, ngân hàng có bước chuyển đạt thành tựu đáng kể năm vừa qua Bài viết “báo cáo thực tập tổng hợp hội sở ngân hàng Techcombank ” tập trung nghiên cứu, đánh giá cách khái quát bước hình thành phát triển ngân hàng tổng hợp hoạt động đầu tư Techcombank thời gian gần Qua rút nhìn tổng quan tình hình hình thành phát triển ngân hàng Techcombank_một ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam góp phần thúc đẩy q trình phát triển đất nước Do kĩ thu thập phân tích số liệu cịn hạn chế, thời gian điều kiện nghiên cứu có hạn nên viết em cịn nhiều thiếu sót Em mong nhận góp ý thầy để viết hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn ! Chương I: Quy trình hình thành phát triển ngân hàng thương mại cổ phần kĩ thương Việt Nam I Giới thiệu chung Sự hình thành ngân hàng Techcombank Ngân hàng Kỹ Thương Việt Nam thành lập ngày 27 tháng năm 1993 ngân hàng thương mại cổ phần lớn Việt Nam, thành lập bối cảnh đất nước chuyển dần sang kinh tế thị trường với số vốn điều lệ 20 tỷ $ trụ sở đặt 24 Lí Thường Kiệt, Hồn Kiếm, Hà Nội Hiện trụ sở chinh s chuyển 70-72 Bà Triệu, Hà Nội  Tên doanh nghiệp phát hành: Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam  Tên giao dịch: VIETNAM TECHNOLOGICAL AND COMMERCIAL JOINT STOCK BANK  Tên viết tắt: TECHCOMBANK  Logo ngân hàng techcombank sử dụng làm biểu tượng : Trụ sở chính: 70-72 Bà Triệu, Hà Nội Tel: (04) 9446362 /Fax: 04 9446368 /Email: ho@techcombank.com.vn Telex: 411 349 HSC TCB SWIFT: VTCB VN VX; REUTERS: TCBV Website: www.techcombank.com.vn E-mail: ho@techcombank.com.vn Qua 16 năm liên tục phát triển, Techcombank đạt nhiều thành cơng trở thành ngân hàng có vị Việt Nam, với số vốn lên đến 2700 tỷ ĐVN  Ngân hàng thành viên của: - Hiệp hội ngân hàng Việt Nam - Hiệp hội ngân hàng châu Á - Tổ chức tốn tồn cầu Swift - Tổ chức thẻ quốc tế Visa - Tổ chức thẻ quốc tế Master Card • Cam kết thương hiệu Techcombank : - Chúng cung cấp sản phẩm dịch vụ với chất lượng tốt bảo đảm Techcombank đối tác đáng tin cậy bạn - Chúng cam kết xây dựng mối quan hệ đối tác hợp tác bền vững, có lợi, Ngân hàng với khách hàng, cổ đơng người lao động • Giá trị thương hiệu Techcombank : Chúng tin tưởng vào lực cá nhân, lợi ích làm việc tập thể tính chuyên nghiệp Trong tất việc làm, tiến hành với thống sáng tạo • Cá tính thương hiệu Techcombank : Chúng thể phong cách riêng giao tiếp, phục vụ chăm sóc khách hàng Phong cách tạo cảm nhận cho khách hàng đối tác ngân hàng Vững chắc, Tin cậy, Chuyên nghiệp, Hiện đại, Nhiệt thành Chăm lo • Sự quán thương hiệu Techcombank : Đó bảo đảm cảm nhận thương hiệu Techcombank quán lúc nơi, dù qua giao tiếp điện thoại, kiện, tài liệu in ấn mạng Internet Phòng vận hành vốn_hỗ trợ kiểm soát giao dịch nguồn vốn phòng ban nằm hội sở ngân hàng Techcombank Lịch sử phát triển Sau 16 năm phát triển, từ ngân hàng nhỏ, Techcombank trở thành ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam Techcombank phục vụ 400.000 khách hàng dân cư, gần 20.000 doanh nghiệp vừa nhỏ doanh nghiệp nhà nước tư nhân có quy mô lớn Với khách hàng cá nhân, Techcombank cung ứng trọn sản phẩm ngân hàng đáp ứng nhu cầu phát sinh khách hàng bao gồm sản phẩm tài khoản, tiết kiệm, tín dụng, toán, thẻ, đầu tư, bảo lãnh, bảo quản tài sản tảng công nghệ đại hệ thống Globus, thuận tiện có nhiều tiện ích giá trị gia tăng cho khách hàng, trụ cột nhóm sản phẩm thẻ, tài trợ tiêu dùng cho vay mua nhà trả góp Với doanh nghiệp vừa nhỏ, Techcombank cung cấp “siêu thị dịch vụ tài trọn gói” hỗ trợ tối đa hoạt động kinh doanh nước nước ngồi bao gồm tài khoản, tiền gửi, tín dụng, đầu tư dự án, tài trợ xuất nhập khẩu, quản lý nguồn tiền, bao toán, thuê mua, dịch vụ ngoại hối quản trị rủi ro, chương trình cho vay ưu đãi hỗ trợ xuất nhập theo thỏa thuận ký với tổ chức quốc tế Techcombank có giao dịch với gần 200 tổ chức tài ngồi nước Techcombank cung ứng sản phẩm ngoại hối, giao dịch vốn, chiết khấu chứng từ có giá, cơng cụ phái sinh quản trị rủi ro cho nhiều khách hàng nước sở hợp tác với tổ chức quốc tế sàn giao dịch lớn giới.Với tự tin, cam kết lòng tâm cao, thành viên đại gia đình Techcombank nghĩ hành động hướng tới mục tiêu phát triển ngân hàng nhằm đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng, giá trị cho cổ đông: Techcombank đem lại “sự thân thiện đến tin cậy” Các cột mốc lịch sử: 1994-1995 - Tăng vốn điều lệ lên 51,495 tỷ đồng - Thành lập Chi nhánh Techcombank Hồ Chí Minh, khởi đầu cho q trình phát triển nhanh chóng Techcombank thị lớn 1996 - Thành lập Chi nhánh Techcombank Thăng Long Phòng Giao dịch Nguyễn Chí Thanh Hà Nội - Thành lập Phịng Giao dịch Thắng Lợi trực thuộc Techcombank Hồ Chí Minh - Tăng vốn điều lệ tiếp tục lên 70 tỷ đồng 1998 - Trụ sở chuyển sang Toà nhà Techcombank, 15 Đào Duy Từ, Hà Nội - Thành lập Chi nhánh Techcombank Đà Nẵng Đà Nẵng 1999 - Tăng Techcombank tăng vốn điều lệ lên 80,020 tỷ đồng - Khai trương Phòng giao dịch số phố Khâm Thiên, Hà Nội 2000 - Thành lập Phòng Giao dịch Thái Hà Hà Nội 2001 - Tăng vốn điều lệ lên: 102,345 tỷ đồng - Ký kết hợp đồng với nhà cung cấp phần mềm hệ thống ngân hàng hàng đầu giới Temenos Holding NV, việc triển khai hệ thống phần mềm Ngân hàng GLOBUS cho toàn hệ thống Techcombank nhằm đáp ứng ngày tốt nhu cầu khách hàng 2002 - Thành lập Chi nhánh Chương Dương Chi nhánh Hồn Kiếm Hà Nơi - Thành lập Chi nhánh Hải Phòng Hải Phòng - Thành lập Chi nhánh Thanh Khê Đà Nẵng - Thành lập Chi nhánh Tân Bình Thành phố Hồ Chí Minh - Là Ngân hàng Cổ phần có mạng lưới giao dịch rộng thủ đô Hà Nội Mạng lưới bao gồm Hội sở Chi nhánh Phịng giao dịch thành phố lớn nước - Vốn điều lệ tăng lên 104,435 tỷ đồng - Chuẩn bị phát hành cổ phiếu để tăng vốn điều lệ Techcombank lên 202 tỷ đồng 2003 - Chính thức phát hành thẻ tốn F@stAccess-Connect 24 (hợp tác với Vietcombank) vào ngày 05/12/2003 - Triển khai thành cơng hệ thống phần mềm Globus tồn hệ thống vào ngày 16/12/2003 Tiến hành xây dựng biểu tượng cho ngân hàng - Đưa chi nhánh Techcombank Chợ lớn vào hoạt động - Vốn điều lệ tăng lên 180 tỉ 31/12/2004 2004 - Ngày 09/06/2004: Khai trương biểu tượng Ngân hàng - Ngày 30/6/2004: Tăng vốn điều lệ lên 234 tỉ đồng - Ngày 02/8/2004: Tăng vốn điều lệ lên 252,255 tỷ đồng - Ngày 26/11/2004: Tăng vốn điều lệ lên 412 tỷ đồng - Ngày 13/12/2004 Ký hợp đồng mua phần mềm chuyển mạch quản lý thẻ với Compass Plus 2005 - Thành lập chi nhánh cấp tại: Lào Cai, Hưng Yên, Vĩnh Phúc, Bắc Ninh, T.P Nha Trang (tỉnh Khánh Hồ), Vũng Tàu - Đưa vào hoạt động phịng giao dịch: Techcombank Phan Chu Trinh (Đà Nẵng), Techcombank Cầu Kiều (Lào Cai), Techcombank Nguyễn Tất Thành, Techcombank Quang Trung, Techcombank Trường Chinh (Hồ Chí Minh), Techcombank Cửa Nam, Techcombank Hàng Đậu, Techcombank Kim Liên (Hà Nội) - 21/07/2005, 28/09/2005, 28/10/2005: Tăng vốn điều lệ lên 453 tỷ đồng, 498 tỷ đồng 555 tỷ đồng - 29/09/2005: Khai trương phần mềm chuyển mạch quản lý thẻ hãng Compass Plus - 03/12/2005: Nâng cấp hệ thống phần mềm Globus sang phiên Tenemos T24 R5 2006 - Nhận giải thưởng toán quốc tế từ the Bank of NewYorks, Citibank, Wachovia - Tháng 2/2006: Phát hành chứng tiền gửi Lộc Xuân - Tháng 5/2006: Nhận cúp vàng “Vì tiến xã hội phát triển bền vững” Tổng liên đoàn lao động Việt Nam trao - Tháng 6/2006: Call Center đường dây nóng 04.9427444 thức vào hoạt động 24/7 - Tháng 8/2006: Moody’s, hãng xếp hạng tín nhiệm hàng đầu giới cơng bố xếp hạng tín nhiệm Techcombank, ngân hàng TMCP Việt Nam xếp hạng Moody’s - Tháng 8/2006: Đại hội cổ đông thường niên thông qua kế hoạch 2006 – 2010; Liên kết cung cấp sản phẩm Bancassurance với Bảo Việt Nhân Thọ - Tháng 9/2006: Hoàn thiện hệ thống siêu tài khoản với sản phẩm Tài khoản Tiết kiệm đa năng, Tài khoản Tiết kiệm trả lãi định kỳ - Ngày 24/11/2006: Tăng vốn điều lệ lên 1.500 tỉ đồng - Ngày 15/12/2006: Ra mắt thẻ toán quốc tế Techcombank Visa 2007 - Tổng tài sản đạt gần 2,5 tỷ USD - Trở thành ngân hàng có mạng lưới giao dịch lớn thứ hai khối ngân hàng TMCP với gần 130 chi nhánh phòng giao dịch thời điểm cuối năm 2007 - HSBC tăng phần vốn góp lên 15% trực tiếp hỗ trợ tích cực q trình hoạt động Techcombank - Chuyển biến sâu sắc mặt cấu với việc hình thành khối dịch vụ khách hàng doanh nghiệp, thành lập Khối Quản lý tín dụng quản trị rủi ro, hoàn thiện cấu Khối Dịch vụ ngân hàng tài cá nhân - Nâng cấp hệ thống corebanking T24R06 - Là năm phát triển vượt bậc dịch vụ thẻ với tổng số lượng phát hành đạt 200.000 thẻ loại - Là ngân hàng Việt Nam Financial Insights công nhận thành tựu ứng dụng công nghệ đầu giải pháp phát triển thị trường - Triển khai chương trình “Khách hàng bí mật” đánh giá chất lượng dịch vụ giao dịch viên điểm giao dịch Techcombank - Ra mắt hàng loạt sản phẩm mới: chương trình Tiết kiệm dự thưởng “Gửi Techcombank, trúng Mercedes”, Tiết kiệm Tích lũy bảo gia, Tín dụng tiêu dùng, sản phẩm dành cho doanh nghiệp Tài trợ nhà cung cấp; sản phẩm dựa tảng công nghệ cao F@st i-Bank, sản phẩm Quản lý tài khoản tiền nhà đầu tư chứng khoán F@st S-Bank Cổng toán điện tử cung cấp giải pháp toán trực tuyến cho trang web thương mại điện tử F@stVietPay - Nhận giải thưởng “Thương mại Dịch vụ - Top Trade Services 2007” - giải thưởng dành cho doanh nghiệp tiêu biểu, hoạt động 11 lĩnh vực Thương mại Dịch vụ mà Việt Nam cam kết thực gia nhập WTO Bộ Công thương trao tặng ( trích báo cáo thường niên 2007 ngân hàng Techcombank ) 2008 - 02/2008: Nhận danh hiệu “Dịch vụ hài lòng năm 2008” độc giả báo Sài Gịn Tiếp thị bình chọn - 03/2008: Ra mắt thẻ tín dụng Techcombank Visa Credit - 05/2008: Triển khai máy gửi tiền tự động ADM - Triển khai hàng loạt dự án đại hóa cơng nghệ như: nâng cấp hệ thống phần mềm ngân hàng lõi lên phiên T24.R7, thành viên hai liên minh thẻ lớn Smartlink BankNet, kết nối hệ thống ATM với đối tác chiến lược HSBC, triển khai số Dịch vụ khách hàng miễn phí (hỗ trợ 24/7) 1800 588 822, … - 06/2008: Tài trợ thi Sao Mai Điểm Hẹn 2008 - 08/08/2008: Ra mắt Công ty Quản lý nợ khai thác tài sản Techcombank AMC - 09/2008: Nhận giải thưởng Sao Vàng Đất Việt 2008 Hội Doanh nghiệp trẻ trao tặng - 09/2008: Tăng tỷ lệ sở hữu đối tác chiến lược HSBC từ 15% lên 20% tăng vốn điều lệ lên 3.165 tỷ đồng - 09/2008: Ra mắt thẻ đồng thương hiệu Techcombank – Vietnam Airlines – Visa - 19/10/2008: Nhận giải thưởng “Thương hiệu chứng khoán uy tín” “Cơng ty cổ phần hàng đầu Việt Nam” UBCK trao tặng 10 2.2 Sứ mệnh Một ngân hàng với hình ảnh AN TỒN, THUẬN TIỆN THÂN THIỆN với khách hàng Một ngân hàng bán lẻ ưa thích với dịch vụ tiện ích, đồng bộ, trọn gói tỉnh thành phố lớn Việt Nam Một ngân hàng có sách khách hàng riêng biệt có sản phẩm dịch vụ chủ đạo bật, dẫn đầu phân thị khách hàng: phân thị khách hàng cá nhân, nhóm phân thị khách hàng doanh nghiệp: khách hàng doanh nghiệp lớn, khách hàng doanh nghiệp trung bình, khách hàng doanh nghiệp nhỏ hộ kinh doanh cá thể Techcombank ngân hàng thương mại đô thị đa Việt nam, cung cấp sản phẩm dịch vụ tài đồng bộ, đa dạng có tính cạnh tranh cao cho dân cư doanh nghiệp nhằm mục đích thoả mãn khách hàng, tạo giá trị gia tăng cho cổ đơng, lợi ích phát triển cho nhân viên đóng góp vào phát triển cộng đồng 2.3 Kế hoạch năm từ 2005 tới 2010 Trong kế hoach năm từ 2005 tới 2010 với mục tiêu chiến lược đến năm 2010 Techcombank có 300 điểm giao dịch nước - Đẩy mạnh triển khai chiến lược bán lẻ, Microbanking địa bàn trọng điểm – đặc biết trọng chất lượng dịch vụ, hoàn thiện cấu tổ chức, văn hóa bán hàng Tăng cường hỗ trợ công nghệ sản phẩm, quy trình, ứng dụng dịch vụ Các sản phẩm chủ đạo thẻ, tài khoản, huy động, cho vay nhà, tín dụng tiêu dùng - Thúc đẩy đánh giá hoàn thiện sách khách hàng riêng dành cho khách hàng doanh nghiệp lớn, khách hàng doanh nghiệp SME, hộ kinh doanh nhỏ MSME Mở rộng sở khách hàng ưu tiên phát triển 26 dịch vụ nhóm sản phẩm cho đối tượng khách hàng Microbanking thơng qua mạng lưới chi nhánh - Năm 2009 nâng cao hiệu hoạt động, cách đẩy mạnh việc bán chéo sản phẩm dịch vụ, tăng cường thu phí dịch vụ Đối tượng nhắm đến tổng cơng ty nhà nước, cơng ty có quy mơ mạng lưới rộng, có nhu cầu sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng Phát triển tín dụng cách có chọn lọc, tập trung vào ngành hàng chịu ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế thực phẩm, đồ uống, hàng tiêu dùng, dược phẩm thiết bị y dược, thức ăn chăn nuôi, xuất may mặc, thủy hải sản  Phát triển mạng lưới - Tiếp tục thực chiến lược phát triển mạng lưới vùng ưu tiên theo chiến lược đề ra, dự kiến mở thêm 12 chi nhánh 50 Phòng giao dịch, nâng cấp số Phòng giao dịch thành chi nhánh, củng cố hoạt động chi nhánh, Phòng giao dịch cũ  Phát triển nguồn nhân lực - Tập trung phát triển nguồn lực nhằm chuẩn bị cho bước phát triển lớn năm 2009 với trọng tâm củng cố an toàn hệ thống, đồng thời tiếp tục phát triển có trọng điểm đột phát số lĩnh vực có tầm quan trọng chiến lược Nâng cao khả đội ngũ bán hàng, bồi dưỡng đội ngũ cán trẻ cho việc mở rộng hoạt động ngân hàng, chương trình tập trung quản lý kiểm sốt, hỗ trợ kinh doanh, thẩm định tập trung, kế toán tập trung  Nâng cao chất lượng hoạt động dịch vụ - Tập trung xây dựng, củng cố nâng cao chất lượng hoạt động việc cải thiện chất lượng dịch 27 vụ cán giao dịch khách hàng đặc biệt kế toán giao dịch Triển khai chương trình nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ tất hoạt động tiếp xúc khách hàng - Củng cố Contact Center Hà Nội với tập trung vào phân tích thơng tin khách hàng, dịch vụ khách hàng bán hàng qua mạng lưới điện tử  Hồn thiện cơng nghệ đại hố ngân hàng - Tiếp tục hồn thiện triển khai dự án đại hoá ngân hàng, chương trình hợp tác với đối tác phát triển kinh doanh - Triển khai hệ thống T-risk, nhằm hỗ trợ tốt cho cơng tác kiểm sốt rủi ro ngân hàng, dần tiến đến việc quản lý rủi ro theo tiêu chuẩn quốc tế - Tiếp tục triển khai hệ thống ECM theo chiều sâu ( tăng số lượng quy trình nghiệp vụ ứng dụng ECM) chiều rộng (áp dụng ECM toàn điểm giao dịch Techcombank) - Khai thác hiệu hệ thống ARC- CRM hỗ trợ tích cực việc thu hút khách hàng mới, trì, củng cố sở khách hàng có nâng cao chất lượng dịch vụ thơng qua chăm sóc khách hàng bán chéo sản phẩm - Tiếp tục triển khai tính hệ thống Contact Center, tích hợp hệ thống vào hệ thống tương tác khách hàng khác CRM, Collection 28 - Đầu tư nâng cấp hệ thống hỗ trợ quản trị an ninh bảo mật theo ISO 27001, kiểm toán IT HSBC quản lý chất lượng dịch vụ hệ thống công nghệ  Công tác truyền thông - Hoạt động marketing truyền thông năm 2009, với chương trinh kế hoạch lên chi tiết tập trung vào việc hỗ trợ thu hút khách hàng, đặc biệt công tác marketing đưa sản phẩm cần cải thiện với độ chuyên nghiệp kế hoạch sâu sắc Bên cạnh việc nâng cao nhận thức khách hàng với thương hiệu Techcombank thử nghiệm kênh bán hàng điện tử trọng tâm ưu tiên kế hoạch marketing năm 2009  Công tác khác - Tiếp tục phát triển hệ thống báo cáo quản trị nội phận MIS để phân tích sâu hiệu mang lại đối tượng khách hàng, chi nhánh, phịng giao dịch, chí đến cán bộ, sảng phẩm, từ đưa dự báo, cung cấp thông tin kịp thời cho ban lãnh đạo định kinh doanh hợp lý - Cải tiến quy trình nội tăng cường thuận tiện giao dịch khách hàng nội ngân hàng Tăng cường công tác kế tốn tài chính, mở rộng hoạt động kế tốn quản trị phục vụ q 29 trình định Tiếp tục phát huy hiệu hoàn thiện cấu tổ chức máy khối, trung tâm, phòng, ban Hội sở Techcombank bước sang giai đoạn phát triển Những thay đổi chiến lược khách hàng mục tiêu, sở công nghệ thông tin, hệ thống quản trị điều hành quy trình hoạt động tạo dựng hình ảnh cho Ngân hàng mắt công chúng khách hàng Và chúng tơi định hỗ trợ hình ảnh Ngân hàng bẳng biểu tượng mới, đại, chuyên nghiệp, giàu ý nghĩa với chương trình truyền thơng hình ảnh có tính chun nghiệp quán cao Chúng hy vọng, gắn kết với nhau, yếu tố nhân lên ảnh hưởng tích cực ưa thích khách hàng cơng chúng Techcombank Nhìn phía trước, cịn nhiều việc chúng tơi phải làm để biến ước mơ trở thành ngân hàng lớn ưa thích Việt nam Với tự tin, cam kết lòng tâm cao, thành viên đại gia đình Techcombank nghĩ hành động hướng tới mục tiêu phát triển ngân hàng nhằm đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng, giá trị cho cổ đông: Techcombank đem lại “sự thân thiện đến tin cậy” Sáng tạo giá trị, chia sẻ thành công! Chương II: Đánh giá thực trạng quản lý hoạt động đầu tư ngân hàng Techcombank Nguồn vốn Nguồn vốn ngân hàng thương mại nói chung ngân hàng Techcombank nói riêng phải kể đến tiền gửi khách hàng Tiển nội tệ, ngoại tệ, kiều hối, lợi nhuận sản xuất kinh doanh hay tiết kiệm… Biểu đồ số kinh doanh khách hàng 30 Lượng tiền gửi vào ngân hàng Techcombank tăng hàng năm, tính từ năm 2004 lượng tiền gửi 1,103 nghìn tỷ VND, năm 2005 tăng lên 1,575 nghìn tỷ, năm 2006 2,073 nghìn tỷ, đến năm 2007 anh hưởng khủng hoảng kinh tế nên lượng tiền gửi giảm mạnh cịn có 1,86 nghìn tỷ, nửa cuối năm 2008 tình hình ổn định trở lại, lượng tiền gửi khả quan 1,921 nghìn tỷ, ước tính năm 2009 lượng tiền gửi vào ngân hàng tăng so với 2008 Tính riêng năm 2008, tổng nguồn vốn huy động Techcombank đạt 51.894 tỷ đồng So với cuối năm 2007 nguồn huy động tăng lên 17.047 tỷ đồng Nguồn vốn huy động không đạt kế hoạch đề có tăng trưởng tốt huy động dân cư tăng 100% so với cuối năm 2007 Đây thành công lớn Techcombank công tác huy động, đặc biệt huy động từ dân cư vốn nguồn vốn có tính ổn định cao loại nguồn vốn huy động vào ngân hàng Thành công có Techcombank có chiến lược đắn bước hợp lý, bởimnăm 2008 ngân hàng nhà nước có nhiều sách thắt chặt tiền tệ dẫn đến lượng cung tiền lưu thông giảm Trong năm ngân hàng tăng vốn điều lệ từ 2.521 tỷ đồng (thời điểm cuối năm 2007 ) lên 3.642 tỷ đồng, tăng 44% Tỷ lệ an toàn vốn đến thời điểm cuối năm 2008 13,99% bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng Lợi nhuận thu từ việc bn bán ngoại tệ góp phần không nhỏ việc tăng lượng vốn cho ngân hàng 31 Tình hình sử dụng vốn Tính đến cuối năm 2008, dư nợ tăng 31% so với thời điểm cuối năm 2007 nợ xấu (nợ 3-5) chiếm 2,56%, nằm giới hạn an toàn theo quy định NHNN (dưới 3%) Liên quan đến vấn đề nợ xấu, suy giảm mạnh thị trường bất động sản chứng khoán lo ngại bật năm 2008, ảnh hưởng đến chất lượng quan hệ tín dụng ngân hàng thương mại Riêng sóng giải chấp chứng khốn cầm cố điểm bật năm khó khăn Hoạt động thị trường liên ngân hàng Techcombank động để đáp ứng tốt nhu cầu khoản hệ thống tối ưu hố nguồn vốn lúc đầu tín dụng cần phải thắt chặt khó khăn kinh tế dẫn đến khả trả nợ khách hàng khó đảm bảo chắn Tuy chưa có số liệu lợi nhuận ngân hàng năm 2009, kết kinh doanh 11 tháng đầu năm số ngân hàng cho thấy tranh chung toàn ngành năm Đó ngân hàng đa dạng hóa hoạt động kinh doanh mình, khơng q lệ thuộc vào mảng kinh doanh truyền thống tín dụng lợi nhuận có khả quan Techcombank ngân hàng nhanh tróng thay đổi chiến thuật kinh doanh để phù hợp với tình hình kinh tế VN giới biến động lên xuống ổn định 32 Cho vay hoạt động ngân hàng, lãi suất biến động nên tinh hình vay vốn ngân hàng bị ảnh hưởng không nhỏ Từ năm 2004 đến năm 2006 tính tổng mức cho vay lợi nhuận thu tăng đáng kể đến năm 2007, 2008 mức biến động rõ rang Do tình hình lạm phát xảy ra, mà lượng người vay tăng lên đột biến, điều buộc ngành ngân hàng noi chung ngân hàng Techcombank nói riêng phải thực sách thắt chặt tín dụng Hình Đánh giá hiệu Nửa đầu năm 2008 gồng với khó khăn khoản, lợi nhuận ngân hàng bị ảnh hưởng nặng nề Đây năm khoảng năm trở lại ngân hàng Techcombank nhiều thành viên hệ thống ngân hàng thương mại buộc phải điều chỉnh lại mục tiêu kinh doanh lợi nhuận đặt từ đầu năm; chiến lược tăng tốc nhanh chuyển sang thận trọng, ổn định yếu tố an toàn, tăng cường quản trị đặt lên hàng đầu Với lãi suất huy động cao phần lớn thời gian năm, tốc độ tăng trưởng tín dụng thấp, tín dụng bất động sản tiêu dùng thu hẹp, đầu tư tài khó khăn… Sau khủng hoảng năm 2007, sách thắt chặt tín dụng 33 sử dụng rộng rãi hầu hết ngân hàng khơng riêng Techcombank coi cách để kìm hãm lạm phát Qua biểu đồ thấy xu hướng biến động tín dụng Cũng nhờ sách thắt chặt tín dụng, tiền tệ mà ngân hàng VN sử dụng kịp thời kìm hãm lạm phát Vì coi năm 2009 năm phục hồi tín dụng ngân hàng, với lãi suất hợp lý nhiều chương trình thu hút tiền gửi mà năm 2009 ước tính tháng đầu năm, nguồn thu từ tín dụng chiếm 50% cấu doanh thu Techcombank, gần 50% lại nguồn thu từ dịch vụ hoạt động kinh doanh khác Những biến động kinh tế kèm theo biến động giá ảnh hưởng không nhỏ tới lợi nhuận cho vay ngân hàng 34 Hình Chương III: Một số giả pháp kiến nghị Vấn đề đặt Khủng hoảng tài 2007-2010 khủng hoảng bao gồm đổ vỡ hàng loạt hệ thống ngân hàng, tình trạng đói tín dụng, tình trạng sụt giá chứng khốn giá tiền tệ quy mô lớn nhiều nước giới, có nguồn gốc từ khủng hoảng tài Hoa Kỳ Mặc dù hệ thống tài ngân hàng Việt Nam chưa chịu tác động mạnh từ khủng hoảng tài Mỹ hệ thống tài ngân hàng Việt Nam giai đoạn đầu hội nhập; trước mắt có hạn chế số lĩnh vực như: - Mức độ liên thông hệ thống ngân hàng Việt Nam với thị trường tài bên ngồi với ngân hàng Mỹ gặp khó khăn Trong ngắn hạn, tác động trực tiếp khủng hoảng tài chính, lợi nhuận nhiều ngân hàng giảm, chí số ngân hàng nhỏ thua lỗ; nợ xấu tăng lên; nên hệ thống ngân hàng tài Việt Nam có nguy bị ảnh hưởng vài năm - Khả giao dịch ngân hàng, tài quốc tế giảm, ảnh hưởng đến nợ vay ngắn hạn Việt Nam ngân hàng doanh nghiệp 35 Với Techcombank năm 2008 năm vượt qua thách thức khủng hoảng với vấn đề đặt  Thận trọng hoạt động đảm bảo tính vững mạnh tài Techcombank trích đủ dự phịng theo quy định Ngân hàng Nhà nước (bao gồm dự phòng rủi ro tín dụng dự phịng giảm giá chứng khốn)  Tiếp tục phát triển bền vững: Với kế hoạch trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam, Techcombank tiếp tục mở rộng mạng lưới để có độ phủ lớn tới đối tượng khách hàng cá nhân, kinh doanh hộ cá thể Techcombank đặt kế hoạch năm 2009 tiếp tục phát triển 50 phòng giao dịch, 12 chi nhánh địa bàn trọng điểm Riêng từ đầu năm 2009 đến thêm chi nhánh phòng giao dịch thành lập, nâng tổng số lên thành 50 chi nhánh 130 phòng giao dịch Giải pháp Theo ông Nguyễn Đức Vinh, Tổng Giám đốc Techcombank: "Chiến lược Ngân hàng phát triển nhanh phải có tính bền vững, thành có phải dựa chiến lược đắn lâu dài" Vượt qua khủng hoảng sách cẩn trọng hướng đắn Là ngân hàng đưa hệ thống ngân hàng lõi (corebanking) vào hoạt động, với hỗ trợ cổ đông chiến lược HSBC, Techcombank xây dựng mơ hình quản trị đại với khối chức chuyên biệt, hoạt động minh bạch hạn chế rủi ro tất hướng tới phục vụ khách hàng cách tốt Cũng theo ông Nguyễn Đức Vinh, để phát triển Techcombank lên quy mơ tầm vóc mới, từ đầu năm 2009 ban lãnh đạo Techcombank hợp tác với nhà tư vấn hàng đầu chiến lược giới để đánh giá tư vấn cho Techcombank chiến lược phát triển phù hợp với điều kiện thị trường cạnh tranh hơn, thách thức Theo ông Vinh: "Các sản phẩm Techcombank đưa chuyên biệt hóa, phục vụ đa dạng nhu cầu khách hàng, không đơn sản phẩm đơn lẻ mà tăng cường hỗ trợ cơng nghệ quy trình, bán chéo sản phẩm, như: Thẻ toán, dịch vụ tài khoản, sản phẩm huy động, cho vay nhà, tín dụng tiêu dùng Với hướng này, Techcombank trở thành số ngân hàng có tỷ trọng thu dịch vụ doanh thu lợi nhuận 36 cao, tránh phụ thuộc nguồn thu tập trung lớn vào tín dụng hoạt động đầu tư có mức độ rủi ro cao Bà Nguyễn Thị Tâm, Phó tổng giám đốc Ngân hàng Techcombank, cho tín dụng mảng kinh doanh ngân hàng Techcombank trọng mục tiêu an tồn tín dụng “Việc tư vấn xét hạn mức tín dụng cho doanh nghiệp quan trọng ngân hàng Có doanh nghiệp hạn mức 30 tỉ đồng làm tốt tăng lên 50 tỉ gặp vấn đề Vì thế, chúng tơi thực việc rà sốt lại doanh nghiệp khách hàng để giảm dần hạn mức cho doanh nghiệp có hoạt động khơng hiệu quả”, bà Tâm nói cho xu chung ngân hàng khác bối cảnh huy động vốn khó khăn Cũng theo Bà Nguyễn Thị Tâm cho biết ngân hàng Techcombank mà khơng phát triển mảng dịch vụ tốn quốc tế, mở L/C… khơng thể có lợi nhuận cao “Có q mà kinh doanh mảng tín dụng ngân hàng tồn lỗ chênh lệch lãi suất đầu vào, đầu thấp phải trích dự trữ bắt buộc, trích dự phịng rủi ro…” Kiến nghị Ngân hàng Techcombank ngân hàng lớn mạnh hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam Tuy nhiên, để đạt nhiều thành tựu tương lai cần có biện pháp cụ thể nhằm khắc phục hạn chế cịn tồn đọng:  Về mặt cơng nghệ thơng tin: Hồn thiện nâng cao hạ tầng sở thông tin nhằm đáp ứng số lượng khách hàng gia tăng ngày nhiều, số lượng tài khoản gia tăng lũy kế theo ngày  Về nhân lực: Ngân hàng loại hình kinh doanh dịch vụ yếu tố người yếu tố quan trọng Chính thái độ phục vụ nhân viên yếu tố thành công ngân hàng Lợi ngân hàng có đội ngũ nhân viên trẻ, nhiệt tình Vì cần tận dụng lợi để tạo thiện cảm với khách hàng Kết hợp với việc nâng cao trình độ nhân viên  Về uy tín với khách hàng: Ngân hàng cần đảm bảo tốt việc bảo đảm an tồn thơng tin cho khách hàng Đây yếu tố trì long tin ngân hàng cần trọng 37 Kết Luận Sau nghiên cứu số tài liệu nội ngân hàng quan sát hoạt động Techcombank giúp em có nhìn tổng qt ngân hàng Bên cạnh thành tựu mà ngân hàng Techcombank đạt thời gian qua cịn tồn nhiều hạn chế bên bên ngồi Có vấp váp, thiếu sót mà ngân hàng mắc phải thời gian qua khắc phục cách nhanh chong Với nhận thức đắn tầm quan trọng ngành ngân hàng, ngân hàng thương mại nói chung ngân hàng Techcombank nói riêng cánh tay đắc lực ngân hàng nhà nước việc điều tiết thị trường tài chính, bình ổn giá kìm hãm lạm phát Với phát triển không ngừng ngân hàng thương mại kỷ hội nhập, Techcombank có bước chuyển đáng kể để theo kịp kiểm sốt biến động kinh tế thời gian gần Bên cạnh Techcombank quán triệt đường lối phát triển ngân hàng phải hợp pháp phù hợp với sách, quy định Đảng Nhà nước để khơng ngừng hồn thiện, phát huy mạnh tối thiểu hóa hạn chế ngân hàng Với mục tiêu nhiệm vụ phát triển lớn mạnh ngân hàng góp phần phát triển kinh tế xã hội đất nước người dân Techcombank với hoạt động đầu tư có vai trò định tăng trưởng phát triển kinh tế Vì phát triển mở rộng ngân hàng Techcombank không đem lại lợi nhuận riêng lẻ cho mà cịn kéo theo phát triển ngành khác xã hội, với vai trò cánh tay đắc lực việc điều tiết kinh tế, ổn định an sinh, kìm chế lạm phát thành viên hệ thống liên ngân hàng Bên cạnh ngân hàng mở rộng giao lưu hợp tác với ngân hàng hàng đầu giới mở cánh cửa hội nhập 38 Tài Liệu Tham Khảo Các trang wed sử dụng www.gso.gov.vn www.techcombank.com.vn vneconomy.vn www.sbv.gov.vn www.tinkinhte.com www.saigontimes.vn Trung tâm Thông tin Dự báo Kinh tế xã hội (Bộ Kế hoạch Đầu tư), Báo cáo nhanh Thông xã Việt Nam, Thông tin tổng hợp tháng 11/2008 Trường BDCB tài (2008), Kết Hội thảo trực tuyến “Khủng hoảng tài phố Wall: Những biện pháp ứng phó kinh tế châu Á” Trường BDCB tài phối hợp với Trung tâm Tài Phát triển châu Á – Thái Bình Dương thuộc Bộ Tài Trung Quốc Trung tâm Thông tin Phát triển Việt Nam (VDIC) thuộc Ngân hàng Thế giới tổ chức ngày 27/11/2008 Giáo trình Kinh Tế Đầu Tư trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân_bộ môn Kinh Tế Đầu Tư Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2008 ngân hàng Techcombank Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2009 ngân hàng Techcombank Tài liệu chức nhiệm vụ ngân hàng phòng ban ngân hàng Techcombank 39 40 ... nhập tổ chức WTO mở nhiều hội thách thức, ngân hàng có bước chuyển đạt thành tựu đáng kể năm vừa qua Bài viết ? ?báo cáo thực tập tổng hợp hội sở ngân hàng Techcombank ” tập trung nghiên cứu, đánh... Tế Đầu Tư Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2008 ngân hàng Techcombank Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2009 ngân hàng Techcombank Tài liệu chức nhiệm vụ ngân hàng phòng ban ngân hàng Techcombank. .. ban nằm hội sở ngân hàng Techcombank Lịch sử phát triển Sau 16 năm phát triển, từ ngân hàng nhỏ, Techcombank trở thành ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam Techcombank phục vụ 400.000 khách hàng dân