Luận văn thạc sĩ UEB quản lý hoạt động huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh cầu giấy, hà nội

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - HOÀNG ANH THƯ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦU GIẤY, HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG THỰC HÀNH Hà Nội – 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - HOÀNG ANH THƯ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦU GIẤY, HÀ NỘI Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60 34 04 10 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG THỰC HÀNH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS ĐỖ HỮU TÙNG XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƯỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội - 2015 CAM KẾT Tôi xin cam kết luận văn: ”Quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy” cơng trình nghiên cứu độc lập Các tư liệu, số liệu dựa số liệu thực thông qua tiến hành khảo sát thực tế Tôi xin chịu trách nhiệm cơng trình nghiên cứu Kính trình hội đồng Khoa học xem xét đánh giá kết quản học tập luận văn Thạc sĩ để cấp cho Bản thân cố gắng cấp nhập kiến thức để xứng đáng Thạc sĩ Quản lý kinh tế Xin chân thành cảm ơn! LỜI CẢM ƠN Lời xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến PGS.TS Đỗ Hữu Tùng người trực tiếp hướng dẫn, bảo cho trình nghiên cứu thực luận văn Nếu khơng có bảo hướng dẫn nhiệt tình, tài liệu phục vụ nghiên cứu lời động viên khích lệ thầy luận văn khơng thể hồn thành Tơi xin gửi lời cảm ơn đến nhà trường, khoa ban ngành đoàn thể trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội tạo điều kiện thuận lợi cho học viên suốt trình học tập nghiên cứu trường Cuối cùng, xin trân trọng cảm ơn ban lãnh đạo Agribank chi nhánh Cầu Giấy tạo điều kiện giúp đỡ tơi q trình thực hiện, cung cấp tài liệu, số liệu liên quan đến đề tài Mặc dù tơi có nhiều cố gắng hoàn thiện luận văn bằng, nhiên với khả thân cịn hạn chế, khơng tránh có nhiều thiếu sót, mong nhận giúp đỡ, đóng góp q báu cảm thơng q thầy/cô Xin trân trọng cảm ơn! MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG ii DANH MỤC BIỂU ĐỒ iii DANH MỤC SƠ ĐỒ iii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: MỘT SỐ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng Thương mại (NHTM) 1.1.2 Vai trò ngân hàng thương mại 1.1.3 Các hoạt động Ngân hàng thương mại 1.2 Huy động vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại 10 1.2.1 Khái niệm vốn Ngân hàng thương mại 10 1.2.2 Nguồn vốn Ngân hàng thương mại 11 1.2.3 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng .13 1.2.4 Các hình thức huy động vốn 15 1.3 Quản lý huy động vốn ngân hàng thương mại 18 1.3.1 Khái niệm quản lý huy động vốn ngân hàng thương mại 18 1.3.2 Mục tiêu tiêu đánh giá quản lý huy động vốn .18 1.3.3 Quy trình, nội dung quản lý hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 22 1.3.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý hoạt động huy động vốn .28 1.4 Tổng quan cơng trình nghiên cứu liên quan đề tài 32 1.4.1 Bài học kinh nghiệm từ ngân hàng ANZ 32 1.4.2 Một số học kinh nghiệm NHTM Việt Nam 34 1.4.3 Một số cơng trình nghiên cứu có liên quan đến đề tài 35 CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU 37 2.1 Địa điểm thời gian nghiên cứu 37 2.2 Phương pháp nghiên cứu 37 2.3 Phương pháp thu thập liệu 37 2.3.1 Thu thập thông tin, tài liệu thứ cấp 37 2.3.2 Thu thập thông tin, liệu sơ cấp 38 2.4 Phương pháp phân tích diễn giải liệu 40 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP CẦU GIẤY 42 3.1 Khái quát hình thành phát triển Ngân hàng Nơng nghiệp Cầu Giấy 42 3.1.1 Giới thiệu sơ lược Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 42 3.1.2 Giới thiệu Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Cầu Giấy 42 3.1.3 Khái quát tình hình hoạt động ngân hàng năm gần 44 3.2 Kết công tác quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Cầu Giấy 48 3.2.1 Quy mô nguồn vốn huy động 48 3.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động 51 3.2.3 Chi phí huy động vốn 59 3.3 Công tác quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Cầu giấy 60 3.3.1 Bộ máy quản lý huy động vốn 60 3.3.2 Lập kế hoạch huy động vốn 62 3.3.3 Tổ chức thực hoạt động huy động vốn 69 3.3.4 Kiểm soát huy động vốn 71 3.4 Đánh giá công tác quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Cầu Giấy 72 3.4.1 Đánh giá kết thực mục tiêu quản lý huy động vốn 72 3.4.2 Đánh giá quản lý hoạt động huy động vốn 74 CHƯƠNG 4: CÁC GIẢI PHÁP CƠ BẢN HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CẦU GIẤY 79 4.1 Những định hướng chiến lược kinh doanh 79 4.1.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 79 4.1.2 Định hướng phát triển Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Cầu Giấy 80 4.2 Các giải pháp để hồn thiện cơng tác quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Cầu Giấy 82 4.2.1 Giải pháp hoàn thiện máy quản lý huy động vốn 82 4.2.2 Giải pháp lập kế hoạch huy động vốn 85 4.2.3 Giải pháp kiểm soát huy động vốn 93 4.3 Một số kiến nghị 94 4.3.1 Đối với Chính phủ 94 4.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 95 4.3.3 Đối với Agribank Việt Nam 95 KẾT LUẬN 97 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 99 PHỤ LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 i DANH MỤC CÁC BẢNG STT 10 11 12 13 4.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước cần hỗ trợ, cung cấp chi tiết, kịp thời cho ngân hàng thương mại thơng tin, sách, định hướng phát triển lĩnh vực tài - ngân hàng Tập trung xây dựng hồn thiện sách tiền tệ, tín dụng thúc đẩy phát triển nghiệp vụ ngân hàng Đổi sách tiền tệ theo hướng sử dụng đồng bộ, linh hoạt Trong cần khuyến khích tiết kiệm, tập trung vốn nhàn rỗi đầu tư cho sản xuất kinh doanh, thúc đẩy NHTM tổ chức tín dụng cạnh tranh lành mạnh, tự chủ kinh doanh NHNN cần dùng lãi suất làm “đòn bẩy” thúc đẩy NHTM trọng huy động vốn NHNN cần điều hành lãi suất theo quan hệ cung cầu thị trường Mặt khác, Ngân hàng Nhà nước cần củng cố, lành mạnh hóa khơng ngừng nâng cao vị tổ chức tín dụng Việt Nam Đứng tổ chức hội thảo ngân hàng thương mại để tạo thống định hướng phát triển, hoạt động tín dụng 4.3.3 Đối với Agribank Việt Nam Cần sửa đổi, bổ sung số định, chế khơng cịn phù hợp với tình hình kinh doanh Việc thực giao tiêu kế hoạch phải dự sở tự cân đối vốn chi nhánh Đối với Chi nhánh giao tiêu thừa vốn cần áp dụng mức phí cao mặt để khuyến khích chi nhánh tăng trưởng nguồn vốn Đẩy nhanh tiến độ đại hố Ngân hàng, có chiến lược cung cấp sản phẩm để cung ứng thị trường đáp ứng nhu cầu khách hàng, đảm bảo lực cạnh tranh, xây dựng hệ thống ứng dụng Ngân hàng - Phát triển kênh cung cấp dịch vụ: POS, Mobile Banking, E- Banking, Kết nối SWIFT nội bộ, toán song phương tiền Các ứng dụng nghiệp vụ mở: thẻ, thu hộ, bao toán, thị trường 95 tệ, công cụ phái sinh ro Xây dựng hệ thống thông tin quản lý: tài sản, nhân sự, quản trị rủi Về mơ hình tổ chức, màng lưới: Cần xem xét lại việc nâng cấp điều chỉnh hệ thống chi nhánh cấp I cho phù hợp, có chế định hướng rõ ràng việc mở phòng giao dịch chi nhánh tạo cạnh tranh lành mạnh chi nhánh Thường xuyên hỗ trợ Chi nhánh công tác đào tạo đào tạo lại cán mặt nghiệp vụ, đặc biệt ý sâu đào tạo số nghiệp vụ: nghiệp vụ kế hoạch nguồn vốn, kiểm tra kiểm soát nội bộ, nghiệp vụ động vốn để công tác quản lý hoạt động huy động vốn thuận lợi đạt kết cao Thường xuyên quan tâm đến cơng tác thi đua khen thưởng, có chế động viên, khuyến khích cán có thành tích, có sách đãi ngộ hợp lý đặc biệt đội ngũ cán có lực thực tránh tình trạng nhân tài 96 KẾT LUẬN Trong chương trình hoạt động ngành Ngân hàng phục vụ cho nghiệp cơng nghiệp hóa – đại hóa Đất nước, NHTM đề định hướng phát triển chiến lược cho riêng mình, mục tiêu quan trọng khơng thể thiếu việc đáp ứng vốn huy động vốn kinh tế để phục vụ cho công phát triển kinh tế đất nước Tuy nhiên để đảm bảo huy động vốn có hiệu cao, NHTM cần phải có giải pháp cụ thể để quản lý hoạt động huy động vốn Đặc biệt tình hình kinh tế giới nước có biến động lớn làm tăng tính cấp thiết việc quản lý hoạt động huy động vốn NHTM Agribank CN Cầu Giấy ngân hàng khác hệ thống có biện pháp quản lý mang tính chiến lược nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn đạt thành công ngân hàng: Nguồn vốn huy động không ngừng tăng lên qua năm, đảm bảo khả toán đáp ứng nhu cầu vốn kinh doanh ngân hàng,… Tuy nhiên, bên cạnh kết đạt được, Agribank CN Cầu Giấy cịn có số hạn chế định cần phải khắc phục: Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn chưa cao, nguồn vốn huy động chủ yếu từ dân cư, chưa đa dạng sản phẩm huy động vốn… Để vững bước phát triển thành ngân hàng lớn mạnh, thời gian tới Chi nhánh cần khắc phục hạn chế có giải pháp hồn thiện cơng tác quản lý hoạt động huy động vốn Nhận thức tầm quan trọng công tác quản lý hoạt động huy động vốn, luận văn với đề tài “Quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh Cầu Giấy” hoàn thành nhiệm vụ: 97 - Dựa số sở lý luận quản lý hoạt động huy động vốn NHTM Đưa nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động quản lý huy động vốn NHTM - Luận văn tìm hiểu phân tích thực trạng quản lý huy động vốn Agribank CN Cầu Giấy; đưa kết đạt hạn chế, từ tìm nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động quản lý huy động vốn Agribank CN Cầu Giấy - Trên sở lý luận thực tiễn, luận văn đề xuất hệ thống giải pháp đồng nhằm hoàn thiện quản lý huy động vốn Chi nhánh Đồng thời để tăng thêm tính khả thi giải pháp này, luận văn đề xuất số kiến nghị với NHNN quan nhà nước có liên quan Trong khn khổ cho phép, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót; tác giả mong nhận ý kiến đóng góp thầy, cô giáo bạn đọc nhằm hồn thiện thêm vấn đề nghiên cứu Trong q trình nghiên cứu luận văn, tác giả xin chân thành cảm ơn giúp đỡ hướng dẫn tận tình PGS TS Đỗ Hữu Tùng, thầy cô giáo Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội bạn bè đồng nghiệp giúp tác giả hoàn thành luận văn 98 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Agribank CN Cầu Giấy, 2011-2015 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2011-2014, phương hướng nhiệm vụ kinh doanh năm 2012-2015 Hà Nội Phan Thị Cúc, 2008 Giáo trình Nghiệp vụ thương mại Hà Nội: NXB Thống kê Lê Vinh Danh, 1996 Tiền tệ hoạt động ngân hàng Hà Nội: NXB Chính trị Quốc gia David Cox, 1997 Nghiệp vụ ngân hàng đại Hà Nội: NXB trị quốc gia Federic S Minskin, 2001 Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài Hà Nội: NXB Khoa học kỹ thuật Đoàn Thị Thu Hà Nguyễn Thi Ngọc Huyền, 2010 Giáo trình sách kinh tế xã hội Hà Nội: NXB Khoa học Kỹ thuật Phan Thị Thu Hà, 2007 Ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Đại học Kinh tế Quốc dân Phan Thị Thu Hà, 2009 Quản trị ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Giao thông vận tải Nguyễn Thị Ngọc Huyền cộng sự, 2012 Giáo trình Quản lý học Hà Nội: NXB Đại học Kinh tế Quốc dân 10 Nguyễn Minh Kiều, 2007 Nghiệp vụ ngân hàng đại TP Hồ Chí Minh: NXB Thống kê 11 Nguyễn Minh Kiều, 2007 Tín dụng Thẩm định tín dụng ngân hàng Hà Nội: NXB Tài 12 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2007 Những công việc cần triển khai ngành NH bắt đầu lộ trình mở cửa thị trường dịch vụ NH, Hà Nội 13 Nguyễn Hữu Tài, 2002 Lý thuyết tài tiền tệ Hà Nội: NXB Thống kê 14 Nguyễn Văn Tiến, 2002 Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng Hà 99 Nội: NXB Tài 15 Đỗ Hồng Tồn Mai Văn Bưu, 2012 Giáo trình quản lý nhà nước kinh tế Hà Nội: NXB Đại học Kinh tế Quốc dân 16 Trần Thị Ngọc Trang, 2006 Marketing Hà Nội: NXB Thống kê 17 Trịnh Quốc Trung, 2009 Marketing ngân hàng Hà Nội: NXB Thống kê 18 Lê Văn Tư, 2005 Quản trị ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Tài 100 PHỤ LỤC PHỤ LỤC 1A: PHIẾU KHẢO SÁT (Đối với khách hàng) (Những thông tin khảo sát mang tính chất tham khảo phục vụ cho trình nghiên cứu tác giả Tác giả xin cam kết thông tin ý kiến bạn tôn trọng bảo mật) PHẦN THÔNG TIN CHUNG 1.Họ tên người khách hàng: 2.Giới tính Tuổi 4.Địa 5.Cơng việc 6.Số điện thoại liên lạc CÂU HỎI KHẢO SÁT Anh/ chị cho biết ý kiến đánh giá thân vấn đề sau Anh/chị lựa chọn sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng (có thể chọn nhiều lựa chọn khác nhau) □ Thương hiệu ngân hàng □ Có nhiều chương trình khuyến mại □ Lãi suất hấp dẫn □ Phong cách phục vụ □ Khác, ……………… 2.Thời gian sử dụng sản phẩm, dịch vụ anh/ chị Chi nhánh □ Dưới năm □ năm – năm □ năm – năm □ Trên năm Lãi suất tiền gửi Chi nhánh nào? □ Rất thấp □ Thấp □ Bình thường □ Cao Sản phẩm đa dạng, đáp ứng nhu cầu nhiều đối tượng khách hàng □ Kém □ Trung bình □ Khá □ Tốt □ Khác……………… Thủ tục thực sản phẩm, dịch vụ Chi nhánh nào? □ Kém □ Trung bình □ Khá □ Tốt □ Khác……………… 6.Thời gian xử lý giao dịch □ Kém □ Trung bình □ Khá □ Tốt □ Khác……………… Thái độ phục vụ nhân viên giao dịch □ Kém □ Trung bình □ Khá □ Tốt □ Khác……………… Chất lượng dịch vụ Chi nhánh □ Kém □ Trung bình □ Khá □ Tốt □ Khác……………… Đánh giá chế độ ưu đãi, chăm sóc khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ chi nhánh □ Kém □ Trung bình □ Khá □ Tốt □ Khác……………… 10 Anh/ chị có tiếp tục sử dụng sản phẩm, dịch vụ Chi nhánh? □ Có □ Khơng Cảm ơn bạn tham gia khảo sát! PHỤ LỤC 1B: KẾT QUẢ KHẢO SÁT (Đối với khách hàng) Tổng hợp ý kiến thu Lựa chọn sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng (có thể chọn nhiều lựa chọn khác nhau) - 65% - Thương hiệu ngân hàng - 6% - Có nhiều chương trình khuyến mại 5% - Lãi suất hấp dẫn - 10% - Phong cách phục vụ 14% - Khác, ……………… 2.Thời gian sử dụng sản phẩm, dịch vụ anh/ chị Chi nhánh - 18,5% - Dưới năm - 25,1% - năm – năm - 25,9% - năm – năm - 30,5% - Trên năm Lãi suất tiền gửi Chi nhánh nào? - 15% - Rất thấp - 45% - Thấp - 30% - Bình thường 10% - Cao Chỉ tiêu Sản phẩm đa dạng Thủ tục giao dịch Thời gian xử lý giao dịch Thái độ phục vụ Chất lượng sản phẩm, dịch vụ Chế độ chăm sóc khách hàng 10 Tiếp tục sử dụng dịch vụ ngân hàng - 65 % - đồng ý - 35% - Không đồng ý PHỤ LỤC 2A: PHIẾU KHẢO SÁT (đối với nhân viên Chi nhánh) (Những thơng tin khảo sát mang tính chất tham khảo phục vụ cho trình nghiên cứu tác giả Tác giả xin cam kết thông tin ý kiến bạn tôn trọng bảo mật) PHẦN THÔNG TIN CHUNG 1.Họ tên người khách hàng: 2.Giới tính Tuổi 4.Bộ phận cơng tác 6.Số điện thoại liên lạc CÂU HỎI KHẢO SÁT Bạn đánh giá điểm mạnh, điểm yếu Chi nhánh vấn đề sau Hệ thống tiền gửi tốn □ Kém □ Trung bình □ Khá □ Tốt □ Khác,……… Các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm □ Kém □ Trung bình □ Khá □ Tốt □ Khác,……… 3.Hệ thống công nghệ, thông tin □ Kém □ Trung bình □ Khá □ Tốt □ Khác,……… Trình độ chung nhân viên □ Kém □ Trung bình □ Khá □ Tốt □ Khác,……… Mơi trường làm việc □ Kém □ Trung bình □ Khá □ Tốt □ Khác,……… Đã phục vụ tốt nhu cầu khách hàng □ Kém □ Trung bình □ Khá □ Tốt □ Khác,……… Cảm ơn bạn tham gia khảo sát! PHỤ LỤC 2B:KẾT QUẢ KHẢO SÁT (Đối với nhân viên Chi nhánh) Nhận xét điểm mạnh, điểm yếu nhân viên Chi nhánh vấn đề: Tiêu chí Hệ thống tiền gửi tốn Các sản phẩm tiền gửi tích kiệm Hệ thống cơng nghệ thơng tin Trình độ chung nhân viên Môi trường làm việc Đã phục vụ tốt nhu cầu khách hàng ... tác quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Cầu Giấy CHƯƠNG 1: MỘT SỐ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng. .. GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - HOÀNG ANH THƯ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦU GIẤY, HÀ NỘI Chuyên ngành: Quản. .. tài: ? ?Quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh Cầu Giấy” với việc tìm hiểu, nghiên cứu thực trạng quản lý hoạt động huy động vốn Chi nhánh, từ thành