CHƯƠNG 2 : PHƯƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
4.1 Những định hướng chiến lược kinh doanh
4.1.1 Định hướng phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nơngthơn Việt Nam thơn Việt Nam
“Hịa cùng sự phát triển chung của nền kinh tế trong giai đoạn hội nhập, ngành Ngân hàng sẽ có rất nhiều cơ hội nhưng cũng phải đối mặt với khơng ít những khó khăn, thách thức, đó là cạnh tranh giữa các tổ chức Tài chính - Ngân hàng trong nước và quốc tế ngày càng trở nên gay gắt và sâu rộng hơn… Cũng như các NHTM khác, Agribank cũng có những nhiệm vụ, mục tiêu và định hướng riêng cho hoạt động kinh doanh của mình nhằm khai thác triệt để tiềm năng vốn có, phát huy các kết quả đạt được đi đơi với khắc phục khó khăn, những hạn chế, hướng tới ổn định, an toàn, hiệu quả và phát triển. Đặc biệt chú ý tới vấn đề hồn thiện cơng tác quản lý huy động vốn, nhằm đảm bảo uy tín cũng như khả năng cạnh tranh của Agribank trên địa bàn hoạt động kinh doanh.
Bước vào giai đoạn hội nhập sâu hơn, toàn diện hơn, nhưng đồng thời cũng phải đối mặt với nhiều hơn với cạnh tranh, thách thức, Agribank xác định kiên trì mục tiêu và định hưỡng phát triển theo hướng Tập đồn tài chính – ngân hàng mạnh, hiện đại có uy tín trong nước, vươn tầm ảnh hưởng ra thị trường tài chính khu vực và thế giới.
Agribank tiếp tục củng cố vững chắc thị phần của mình với định hướng phát triển về nguồn vốn và đầu tư tín dụng, tập trung mọi nguồn lực cho cơng tác huy động vốn, ngồi ra cần theo dõi diễn biến lãi suất huy động thị trường, thực hiện theo chỉ đạo NHNN, tăng trưởng nguồn vốn huy động ổn định. Chú
trọng cơng tác nâng cao chất lượng tín dụng, đổi mới cơ cấu cho vay và giữ vững thị trường nơng thơn.
Chủ động đề ra chương trình hành động cụ thể để thực hiện tốt các mục tiêu kinh doanh trong thời gian tới, đảm bảo khả năng thanh khoản, an toàn hiệu quả kinh doanh.
Mở rộng các sản phẩm dịch vụ chất lượng cao: Thẻ tín dụng quốc tế, Séc du lịch, Séc nhờ thu đáp ứng đầy đủ các nhu cầu dịch vụ của khách hàng. Tiếp tục phát triển khách hàng mới đặc biệt là khách hàng xuất khẩu.
Tổ chức đào tạo, nâng cao trình độ kiến thức chun mơn nghiệp vụ cho cán bộ tác nghiệp, đào tạo bồi dưỡng cán bộ. Tổ chức đổi địa bàn cán bộ, lãnh đạo theo quy định đảm bảo an toàn trong kinh doanh.
Agribank xác định mục tiêu chung là tiếp tục giữ vững, phát huy vai trò ngân hàng thương mại hàng đầu, trụ cột trong đầu tư vốn cho nền kinh tế đất nước, chủ lực trên thị trường tài chính, tiền tệ ở nơng thơng, kiên trì bám trụ mục tiêu hoạt động cho “Tam nơng”. Tập trung tồn hệ thống và bằng mọi giải pháp để huy động tối đa nguồn vốn trong và ngồi nước. Duy trì tăng trưởng tín dụng ở mức hợp lý. Ưu tuên đầu tư cho “Tam nông”, trước tiên là các hộ gia đình sản xuất nơng, lâm, ngư, diêm nghiệp, các doanh nghiệp nhỏ và vừa nhằm đáp ứng được yêu cầu chuyển dịch cơ cấu đầu tư cho sản xuất nông nghiệp, nông thôn, tăng tỷ lệ dự nợ cho lĩnh vực này đạt 75,2%/tổng dư nợ. Để tiếp tục giữ vững vị trí là ngân hàng hàng đầu cung cấp sản phẩm dịch vụ tiện ích, hiện đại có chất lượng cao đáp ứng nhu cầu của đông đảo khách hàng, đồng thời tăng nguồn thu ngồi tín dụng, Agribank khơng ngừng tập trung đổi mới, phát triển mạnh công nghệ ngân hàng theo hướng hiện đại hoá...
4.1.2 Định hướng phát triển của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Pháttriển nông thôn Cầu Giấy triển nông thôn Cầu Giấy
trưởng đều và phát triển bền vững, mở rộng quy mô với nâng cao chất lượng hiệu quả kinh doanh; thực hiện cho vay có chọn lọc trong phạm vi khả năng kiểm sốt, gắn cơng tác tổ chức cán bộ với đào tạo nâng cao trình độ và mở rộng mạng lưới, đảm bảo ổn định việc làm, thu nhập và nâng cao đời sống cho cán bộ công nhân viên trong chi nhánh.
Để hoàn thành được những mục tiêu trên, Agribank chi nhánh Cầu Giấy đã đưa ra định hướng phát triển công tác quản lý huy động vốn:
- Tiếp tục kiện toàn bộ máy và đưa bộ máy theo mơ hình tổ chức mới vận hành và hoạt động có hiệu quả. Phát huy tính chủ động, linh hoạt của cán bộ nhân viên, tăng cường vai trò tham mưu của các bộ phận quản lý.
- Có chiến lược huy động vốn phù hợp với điều kiện tổ chức mạng lưới, điều kiện kinh tế xã hội, thu nhập và tập quán tiêu dùng ở địa bàn thành phố Hà Nội, mức độ cạnh tranh trên từng vùng thị trường tại các ngân hàng cơ sở để nguồn vốn tăng trưởng đồng thời chi phí vốn hợp lý.
- Thơng qua phân tích tài chính hàng năm điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn theo thời gian sao cho có khoảng cách với tài sản nhạy cảm có lợi khi lãi suất thị trường biến động.
- Đa dạng nguồn vốn trong kinh doanh, phát huy nội lực bằng việc coi nguồn vốn huy động tại địa phương là trọng tâm khai thác. Tiếp tục đẩy mạnh hoạt động huy động vốn, tăng cường huy động các nguồn vốn giá rẻ. Đẩy mạnh công tác nghiên cứu, triển khai sản phẩm huy động.
- Điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian, đảm bảo nguồn vốn trung và dài hạn đáp ứng nhu cầu tăng trưởng tài sản có thời hạn dài, ngăn ngừa các rủi ro có thể gặp phải.
- Từng bước hiện đại hố cơng nghệ để cung cấp các sản phẩm dịch vụ tài chính có chất lượng cao để nâng cao uy tín đối với khách hàng góp phần tạo lập nguồn vốn ổn định với qui mô, cơ cấu phù hợp với yêu cầu phát triển.
- Song song với việc đổi mới cơng nghệ, đa dạng hố sản phẩm dịch vụ, phải tổ chức thực hiện khép kín các dịch vụ ngân hàng từ cho vay nội, ngoại tệ đến thanh toán trong nước và quốc tế để nâng cao năng lực cạnh tranh, thu hút khách hàng giao dịch nói chung và khách hàng gửi tiền nói riêng.
4.2. Các giải pháp để hồn thiện cơng tác quản lý hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Cầu Giấy
Với thực trạng thị trường huy động vốn cạnh tranh ngày càng gay gắt hơn, các ngân hàng hiện nay đã đưa ra nhiều hình thức huy động tiền gửi phong phú, lãi suất cạnh tranh hấp dẫn... Để đảm bảo an toàn và hiệu quả trong kinh doanh, việc đặc biệt quan tâm tới công tác quản lý hoạt động huy động vốn và các sản phẩm, dịch vụ... nhằm thực hiện mục tiêu tăng trưởng nguồn vốn, tăng thu phí, đảm bảo cân đối vốn an tồn hiệu quả, đồng thời nâng cao vị thế của Agribank CN Cầu Giấy, việc xây dựng chương trình, giải pháp hồn thiện cơng tác quản lý huy động nguồn vốn trong năm 2015 và các năm tiếp theo góp phần mở rộng quy mơ hoạt động, nâng cao hiệu quả kinh doanh, góp phần tăng uy tín và lợi thế cạnh tranh của Agribank CN Cầu Giấy.
4.2.1 Giải pháp hoàn thiện bộ máy quản lý huy động vốn4.2.1.1 Về cơ cấu tổ chức 4.2.1.1 Về cơ cấu tổ chức
Mơ hình cơ cấu tổ chức Agribank Cầu Giấy đang vận hành là mơ hình tổ chức có tính truyền thống, chưa đáp ứng được yêu trong thực hiện nhiệm vụ chiến lược huy động vốn.
Mơ hình tổ chức này chưa nhìn thấy yếu tố định hướng khách hàng. Thực chất của chiến lược huy động vốn là chiến lược định hướng khách hàng. Bởi vậy, trong cơ cấu tổ chức, Chi nhánh nên đi theo hướng cơ cấu theo định hướng khách hàng.
Việc tổ chức và bố trí các phịng nghiệp vụ hiện nay tại chi nhánh đang được tiến hành phân cấp quản lý theo loại hình nghiệp vụ, chưa chú trọng
quản lý theo thị trường và đối tượng phục vụ. Vì vậy, khó cho việc hoạch định chiến lược, khó sự phối hợp tốt giữa các phịng nghiệp vụ để thực hiện chiến lược, khó nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng và khả năng đáp ứng được các đòi hỏi ngày càng cao của khách hàng.
Trên cơ sở đó tác giả luận văn đề xuất hồn thiện cơ cấu tổ chức bằng cách thành lập thêm một phòng kế hoạch nguồn vốn chuyên trách về việc xây dựng kế hoạch, thực hiện chiến lược huy động vốn. Phòng kế hoạch nguồn vốn trực thuộc Giám đốc quản lý.
- Trong phịng kế hoạch nguồn vốn có thể hình thành các tổ có chức năng nhiệm vụ độc lập về việc quản lý nguồn vốn như: quản lý nhóm nhóm khách hàng chiến lược và tiềm năng; quản lý chiến lược kế hoạch; bộ phận chuyên nghiên cứu, đánh giá diễn biễn thị trường...
- Thêm bộ phận Ban chỉ đạo thực hiện chiến lược. Ban này sẽ có nhiệm vụ quan trọng trong tổ chức thực thi chiến lược, chính sách. Đặc biệt có nhiệm vụ phân tích tổng thể tình hình thực hiện mục tiêu chiến lược đề có những kiến nghị kịp thời lên Giám đốc tìm hướng xử lý.
Bên cạnh đó Chi nhánh này cần chủ động hơn trong việc rà soát, nâng cao hiệu quả hoạt động của đơn vị, từng cán bộ lãnh đạo cũng cần nghiêm túc kiểm điểm, nhìn nhận, đánh giá và nâng cao trách nhiệm trong công tác chỉ đạo, điều hành, thực hiện tốt chức trách nhiệm vụ được giao.
4.2.1.2 Về nhân sự
Trong mọi lĩnh vực nói chung và đặc biệt là lĩnh vực ngân hàng nói riêng thì yếu tố con người ln được coi là vấn đề quan trọng nhất. Nó quyết định đến sự phát triển và thành cơng của ngân hàng. Vì vậy, cơng tác đào tạo đội ngũ cán bộ được coi là một nhiệm vụ thường xuyên và lâu dài.
Đội ngũ cán bộ làm công tác quản lý huy động vốn tại chi nhánh, đặc biệt là tại phòng Kế hoạch với số nhân sự còn rất hạn chế, trong đó trình độ chun mộ
chưa cao, số năm công tác ngắn, kinh nghiệm trong công tác quản lý huy động vốn chưa nhiều, do vậy Chi nhánh cần thực hiện một số giải pháp sau:
Bổ sung cán bộ có trình độ, kinh nghiệm về quản lý huy động vốn, phẩm chất đạo đức tốt.
Tổ chức cho cán bộ đi học tập các khóa học chuyên sâu về những nội dung liên quan đến hoạt động huy động vốn. Nhấn mạnh chương trình và đối tượng được đào tạo, bồi dưỡng. Những tư tưởng và kiến thức về marketing cũng rất bổ ích cho cán bộ nhân viên, nhất là những người làm cơng tác kế hoạch, những người có quan hệ với khách hàng kể cả cho vay và nhận gửi. Đặc biệt là ban lãnh đạo cần làm tốt việc phân tích và dự báo xu hướng phát triển kinh tế, đánh giá kịp thời và nắm bắt được những nhu cầu phát sinh của khách hàng hiện tại cũng như nhu cầu gửi tiền của khách hàng tiềm năng.
Đội ngũ cán bộ làm công tác huy động vốn là những người thường xuyên tiếp xúc với khách hàng, truyền tải các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng tới khách hàng là bộ mặt của ngân hàng thì càng cần phải được đào tạo, được nâng cao trình độ. Việc đào tạo phát triển nguồn nhân lực cần được tiến hành theo hướng: “Giỏi một nghề biết nhiều nghề”. Muốn vậy, ngân hàng không chỉ tổ chức đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ cho cán bộ mà còn phải tổ chức đào tạo các kỹ năng giao tiếp, ứng xử, và trình độ kinh tế tổng hợp… cho cán bộ. Chi nhánh có thể cử cán bộ tham gia các khóa đào tạo chuyên sâu để làm hạt nhân, các cán bộ này sau đó sẽ là giảng viên cho các khóa đào tạo lại tại chi nhánh. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng khuyến khích cán bộ tự đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ thơng qua các cơ chế, chính sách như chính sách tiền lương, chính sách khen thưởng, hoặc thơng qua các cơ chế khoán sản phẩm, cơ chế quy hoạch, bổ nhiệm cán bộ…
Công tác bổ nhiệm cán bộ, động lực trong công tác phát triển nguồn nhân lực phải xác định được các chức danh cụ thể cho từng vị trí chun mơn, kinh nghiệm cơng tác cho từng vị trí cụ thể.
Chi nhánh nên có những buổi hội thảo, mời giảng viên hoặc những người có kinh nghiệm trong lĩnh vực ngân hàng đến giảng dạy cũng như trao đổi, thảo luận nhằm giải đáp những thắc mắc, khó khăn mà cán bộ gặp phải trong quá trình thực hiện nghiệp vụ của mình.
Bên cạnh việc phát triển và đào tạo nguồn nhân lực hiện có Agribank cũng cần có chiến lược thu hút nhân tài cụ thể. Trao học bổng cho sinh viên giỏi, sinh viên có hồn cảnh khó khăn, tài trợ một số chương trình tại các trường đại học… Có chính sách rõ ràng trong việc tuyển dụng cũng như công tác đào tạo ban đầu sau khi tuyển dụng. Nên mở những lớp học nghiệp vụ ngắn hạn cho cán bộ mới, đồng thời tổ chức các khóa tập huấn nghiệp vụ thường xuyên cho cán bộ để cập nhật các chương trình mới.
4.2.2 Giải pháp về lập kế hoạch huy động vốn
Chú trọng công tác đánh giá diễn biến thị trường và phân tích nguồn vốn. Qui
mô và cấu trúc nguồn vốn là cơ sở để đảm bảo mục tiêu an toàn và sinh lời trong hoạt động ngân hàng. Yếu tố này thay đổi cùng với sự phát triển của ngân hàng gắn với mỗi thời kỳ kinh tế nhất định. Mỗi nguồn vốn đều có yêu cầu rất khác nhau về chi phí, thanh khoản và thời hạn hồn trả… Do đó, địi
hỏi Agribank Cầu Giấy cần phải có sự đánh giá, phân tích chính xác từng nguồn vốn để kịp thời có những chiến lược huy động hiệu quả trong từng thời kỳ cụ thể và cần chú trọng những yếu tố như:
- Việc phân tích, đánh giá có thể dựa vào hệ số sử dụng vốn, qui mô tăng vốn… đồng thời phải ứng dụng công nghệ hiện đại trong q trình phân tích, đánh giá nhằm đảm bảo tính chính xác, kịp thời, khoa học. Bên cạnh đó cũng cần chú trọng việc phân tích khách hàng thơng qua việc nghiên cứu đặc điểm,
tính chất để tìm ra những khách hàng tiềm năng, từ đó có những định hướng trong huy động và sử dụng vốn.
Vận dụng cơ chế lãi suất linh hoạt:
Trong nền kinh tế thị trường, mỗi ngân hàng đều có chiến lược kinh doanh riêng, trong đó chiến lược lãi suất là yếu tố quan trọng trong công tác huy động vốn. Lãi suất là yếu tố tạo phần lớn chi phí và thu nhập của ngân hàng, mọi biến động về lãi suất đều có ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Mục đích chủ yếu của khách hàng gửi tiền vào ngân hàng là giá trị gia tăng, do đó với một lãi suất thấp sẽ khơng bù đắp được sự mất giá của khoản tiền gửi. Vì vậy lãi suất huy động phải lớn hơn tỷ lệ lạm phát và lãi suất tiền gửi trung và dài hạn phải lớn hơn tiền gửi ngắn hạn. Việc qui định mức lãi suất cho từng thời kỳ trước hết phải tuân thủ đầy đủ các qui định về lãi suất của NHNN. Bên cạnh đó lãi suất cũng phải tuân theo qui luật về cung cầu vốn trên thị trường, trong đó lãi suất đầu ra quyết định đầu vào, thể hiện việc huy động vốn phải được thực hiện trên cơ sở sử dụng vốn phải được thực hiện trên cơ sở sử dụng vốn và phải đảm bảo hợp lý giữa các kỳ hạn huy động, hình thức trả lãi. Cần đảm bảo nguyên tắc kỳ hạn dài hơn có lãi suất cao hơn, lãi suất trả trước phải thấp hơn lãi suất trả sau. Ngân hàng phải đưa ra được chính sách lãi suất huy động vốn có tính cạnh tranh, hấp dẫn với khách hàng trên địa bàn, thông qua lãi suất huy động cho từng kỳ hạn để điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn cho phù