BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH MAI ĐĂNG HUY GIẢI PHÁP GIA TĂNG NGUỒN THU PHÍ TỪ DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH MAI ĐĂNG HUY GIẢI PHÁP GIA TĂNG NGUỒN THU PHÍ TỪ DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH MAI ĐĂNG HUY GIẢI PHÁP GIA TĂNG NGUỒN THU PHÍ TỪ DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 LUẬN ÁN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN ĐỨC TRUNG Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2022 I Lời cam đoan Tôi tên Mai Đăng Huy, tác giả Luận văn thạc sĩ “Giải pháp gia tăng nguồn thu phí từ dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội” Tôi xin cam đoan rằng: Bài luận văn nghiên cứu thực Các số liệu lấy từ nguồn thống, đáng tin cậy với số lời khuyên từ cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội Mọi giúp đỡ cho việc thực luận văn cám ơn thơng tin trích dẫn luận văn ghi rõ nguồn gốc Tác giả luận văn Mai Đăng Huy II Lời cảm ơn Lời xin gửi lời cảm ơn chân thành đến PGS.TS Nguyễn Đức Trung, người trực tiếp hướng dẫn tơi hồn thành luận văn Tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới quý thầy, cô giảng dạy chương trình cao học “Tài - Ngân hàng” trường Đại học Ngân Hàng truyền dạy kiến thức quý báu giúp thực nghiên cứu Đồng xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Chị Bùi Thị Thu Hà, phó phịng khách hàng cá nhân Anh Hồ Thanh Phúc chuyên viên khách hàng doanh nghiệp lớn phòng CIB MB chi nhánh Bình Dương giúp tơi hồn thành luận Tơi xin chân thành cảm ơn III Tóm tắt luận văn Tiêu đề: Giải pháp gia tăng nguồn thu phí từ dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội Nội dung: - Đề tài nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến doanh thu từ dịch vụ phi tín dụng phân tích cụ thể dịch vụ dịch vụ phi tín dụng từ đưa giải pháp phù hợp thời gian tới - Đề tài nghiên cứu sử dụng phương pháp định tính cụ thể sử dụng phương pháp như: phương pháp thống kê kết hợp với phương pháp so sánh để lên danh sách kinh nghiệm mà ngân hàng nước khác dáp dụng từ danh sách kết hợp với so sánh với thực trạng MB để điều chỉnh cho phù hợp với MB; phương pháp phân tích để làm rõ vấn đề luận, chủ yếu phương pháp áp dụng với tiêu đánh giá gia tăng nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng để đưa mặt hạn chế từ tìm giải pháp làm gia tăng nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng - Kết mà đề tài nhắm đến giải pháp gia tăng nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng tổng nguồn thu ngân hàng khẳng định tầm quan trọng nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng, nguồn thu ổn định, rủi ro cho ngân hàng - Kết luận đề tài dựa phân tích đánh giá từ tiêu, kinh nghiệm từ ngân hàng khác người nước Từ đưa giải pháp thiệt thực cho MB thời điểm tương lai Từ khóa: Giải pháp, tăng nguồn thu, dịch vụ phi tín dụng IV Summary Topic: GIẢI PHÁP GIA TĂNG NGUỒN THU PHÍ TỪ DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI Details: - Research on the factors affecting revenue from non-credit services by analyzing specific services in non-credit services from which appropriate solutions can be given in the coming time - The research topic uses specific qualitative methods using methods such as: statistical methods combined with comparative methods to list the experiences that other domestic banks are applying and from then the list is combined with comparison with the actual status of MB to adjust to match MB; Analytical method to clarify the issues in the essay, mainly this method is applied with the criteria to evaluate the increase in revenue from non-credit services so that limitations can be found from there come up with solutions to increase revenue from non-credit services - The results that the topic aims at is a solution that can increase the revenue from non-credit services in the total revenue of the bank as well as affirm the importance of revenue from non-credit services, a source of income Stable, low risk for the bank - Conclusion of the topic based on the analysis and evaluation from the criteria, the experience from other banks at home and abroad From there, it is possible to give real solutions for MB in the present time and in the future Keywords: Solutions, increase the revenue, non-credit services V Mục lục LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ NGUỒN THU TỪ DỊCH VỤ TẠI CÁC NGÂN HÀNG HIỆN NAY 1.1 Tổng quan dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm dịch vụ phi tín dụng 1.1.2 Sự khác dịch vụ tín dụng dịch vụ phi tín dụng 1.1.3 Các loại hình dịch vụ phi tín dụng 1.2 Nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng 12 1.2.1 Khái niệm 12 1.2.2 Phân loại nguồn thu phí từ dịch vụ phi tín dụng 12 1.2.3 Đặc điểm nguồn thu phí từ dịch vụ phi tín dụng 14 1.2.4 Vai trò nguồn thu phí từ dịch vụ phi tín dụng 14 1.2.5 Cách yếu tố tác động đến nguồn thu phí dịch vụ phi tín dụng 17 1.3 Gia tăng nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng 22 1.3.1 Khái niệm 22 1.3.2 Các biện pháp gia tăng nguồn thu phí từ dịch vụ phi tín dụng 22 1.3.3 Các tiêu đánh giá gia tăng nguồn thu phí từ dịch vụ phi tín dụng 23 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THU PHÍ TỪ DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI 26 2.1 Giới thiệu chung ngân hàng TMCP Quân Đội (MB) 26 2.2 Thực trạng gia tăng nguồn thu phí từ dịch vụ phi tín dụng 26 2.2.1 Các dịch vụ phi tín dụng MB 26 2.2.2 Kết thu phí từ dịch vụ phi tín dụng 30 2.2.3 Phân tích cấu nguồn thu phí dịch vụ phi tín dụng 38 2.3 Đánh giá thực trạng gia tăng nguồn thu phí từ dịch vụ phi tín dụng MB 40 2.3.1 Đánh giá thực trạng giai đoạn 2018-2020 40 2.3.2 Thành tựu 44 2.3.3 Hạn chế 45 2.3.4 Nguyên nhân chủ yếu 46 VI CHƯƠNG GIẢI PHÁP GIA TĂNG NGUỒN THU PHÍ TỪ DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI 50 3.1 Định hướng MB 50 3.2 Giải pháp gia tăng nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng MB 52 3.2.1 Xây dựng kế hoạch phát triển dịch vụ phi tín dụng 52 3.2.2 Hoàn thiện tăng cường dịch vụ phi tín dụng cung cấp 52 3.2.3 Phát triển hình thức bán chéo sản phẩm thơng qua việc đóng gói sản phẩm 59 3.2.4 Tăng cường xúc tiến hoạt động Marketing ngân hàng 61 3.2.5 Giải pháp gia tăng độ tin cậy khách hàng 62 3.2.6 Giải pháp nâng cao chất lượng nhân viên cung ứng dịch vụ phi tín dụng 63 3.2.7 Thực việc hợp tác, liên kết với tổ chức phi ngân hàng, doanh nghiệp sản xuất kinh doanh để cung ứng sản phẩm 65 3.2.8 Khai thác mối quan hệ dịch vụ tín dụng dịch vụ phi tín dụng 66 3.2.9 Nâng cao tăng cường đầu tư phát triển công nghệ thông tin 66 3.3 Các kiến nghị 67 3.3.1 Đối với Nhà Nước 67 3.3.2 Đối với ngân hàng Nhà Nước 68 KẾT LUẬN 70 1 Lý chọn đề tài LỜI MỞ ĐẦU Trong tiến trình hội nhập với kinh tế nước giới mang lại cho hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam nhiều hội để phát triển có nhiều thách thức Để vượt qua thách thức, khó khăn để phát triển bền vững, ngân hàng thương mại Việt Nam cần nhanh chóng khắc phục điểm yếu nâng cao hiệu kinh doanh hoạt động kinh doanh ngân hàng Các sản phẩm dịch vụ tín dụng ngân hàng phục vụ cho nhu cầu hàng ngày cá nhân doanh nghiệp chứng minh hữu ích tiện lợi trình phát triển mạnh mẽ kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa Việt Nam Các sản phẩm dịch vụ nguồn thu an toàn ổn định cho ngân hàng thương mại Tuy nhiên, thu nhập từ sản phẩm dịch vụ phi tín dụng ngân hàng Việt Nam thấp so với hệ thống ngân hàng thương mại nước khác Với cạnh tranh ngày mạnh mẽ từ ngân hàng nước ngoài, yêu cầu ngày cao khách hàng, ngân hàng thương mại Việt Nam cần phải liên tục đánh giá lại cố gắng lập giải pháp nhằm nâng cao nguồn thu phí từ dịch vụ phi tín dụng tổng thu nhập nhằm mang lại phát triển bền vững cho ngân hàng Việt Nam Trong khoảng năm 2019 đến nay, toàn giới phải hứng chịu đại dịch Covid-19 Những diễn biến khó lường để lại hệ khơng nhỏ đến kinh tế nói chung ngành tài – ngân hàng nói riêng Các hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại việt nam trở nên khó khăn hơn, tăng trưởng tín dụng giảm đáng kể so với giai đoạn trước đại dịch bùng nổ Đại dịch vừa đưa vấn đề phát sinh nhu cầu, đồng thời động lực để phát triển dịch vụ phi tín dụng để thích ứng với tình hình tại, giúp dịch vụ phi tín dụng trở nên đa dạng số hóa dần nghiệp vụ phi tín dụng Việc tăng nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng hội tốt để ngân hàng thương mại tạo nguồn thu nhập ổn định, gặp rủi ro so với dịch vụ tín dụng Sự gia tăng nguồn thu phí từ dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung ngân hàng Quân đội nói riêng giúp thu ngắn khoảng cách hiệu kinh doanh ngân hàng nước ngồi gia nhập ngày nhiều vào thị trường kinh doanh ngân hàng Việt Nam Do vậy, đề tài cần thiết có tính thực tiễn cao Mục tiêu nghiên cứu Nghiên cứu thực với mục tiêu sau: Tóm tắt lý thuyết nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại Phân tích thực trạng hoạt động thu phí dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội Đề xuất giải pháp nhằm gia tăng nguồn thu phí dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội Câu hỏi nghiên cứu Các nguồn thu từ dịch vụ dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Qn Đội có thực hiệu hay khơng? Các nguyên nhân ảnh hưởng tới nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng? Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu, phân tích nguồn thu phí từ dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội phân tích thực trạng kết hợp với so sánh tăng trưởng tỷ trọng đóng góp thu nhập từ hoạt động dịch vụ phi ... GIẢI PHÁP GIA TĂNG NGUỒN THU PHÍ TỪ DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI 50 3.1 Định hướng MB 50 3.2 Giải pháp gia tăng nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng. .. gia tăng nguồn thu phí dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội Câu hỏi nghiên cứu Các nguồn thu từ dịch vụ dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội có thực... thu từ dịch vụ ngân hàng Chương 2: Thực trạng hoạt động thu phí từ dịch vụ phi tín dụng ngân hàng TMCP Quân Đội Chương 3: Giải pháp gia tăng nguồn thu phí từ dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương