BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH PHẠM THỊ THANH LOAN GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠ[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH PHẠM THỊ THANH LOAN GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SĨ Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2022 Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 201… BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH PHẠM THỊ THANH LOAN GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐỒNG NAI Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS BÙI DIỆU ANH Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: Phạm Thị Thanh Loan Sinh ngày: 19/12/1985 Nơi sinh: Biên Hịa, Đồng Nai Hiện cơng tác tại: Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai Tôi xin cam đoan đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Đồng Nai” kết nghiên cứu, sưu tầm từ nhiều nguồn tài liệu kết tự tìm tịi, phân tích số liệu thực tiễn Vietcombank - Chi nhánh Đồng Nai Các số liệu luận văn trung thực không chép từ luận văn đề tài nghiên cứu trước Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan TP HCM, ngày tháng năm 2022 Học viên Phạm Thị Thanh Loan ii LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập, nghiên cứu làm luận văn, giúp đỡ, hướng dẫn tận tình TS Bùi Diệu Anh; Qúy thầy giáo, anh chị phòng Đào Tạo Sau Đại học thuộc Trường Đại học Ngân Hàng TP HCM tận tình giúp đỡ tơi q trình học tập, nghiên cứu để hồn thành luận văn tốt nghiệp Tơi xin chân thành cảm ơn Tôi xin chân thành cảm ơn giúp đỡ tận tình anh chị em Phịng Quản lý nợ, Phịng Kế tốn Vietcombank - Chi nhánh Đồng Nai việc cung cấp số liệu phục vụ cho việc nghiên cứu đề tài Qúa trình học tập, nghiên cứu cố gắng mong muốn giải cách tốt vấn đề thuộc phạm vi nghiên cứu đề tài, song lực kiến thức hạn chế nên kết nghiên cứu luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót, khiếm khuyết Tơi mong nhận đuợc ý kiến đóng góp nhà khoa học, nhà chuyên môn để đề tài nghiên cứu hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn! Tác giả Phạm Thị Thanh Loan iii TÓM TẮT LUẬN VĂN Tiêu đề: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Đồng Nai (Vietcombank – Chi nhánh Đồng Nai) Tóm tắt: + Lý chọn đề tài: Tác giả mong muốn nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Vietcombank Đồng Nai + Mục tiêu nghiên cứu: Tìm mặt cịn hạn chế, thiếu sót làm ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động tín dụng Vietcombank – Chi nhánh Đồng Nai + Phương pháp nghiên cứu: Sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính, tổng hợp số liệu thu thập từ Báo cáo tài Vietcombank Đồng Nai năm 2016-2020 Phân tích, so sánh dựa tiêu chí phân tích phần lý thuyết chung + Kết nghiên cứu: Tác giả đưa nhận định kết đạt được, hạn chế cịn tồn hoạt động tín dụng Vietcombank – Chi nhánh Đồng Nai Dựa vào kết phân tích, tác giả đưa số giải pháp kiến nghị hoạt động tín dụng Vietcombank – Chi nhánh Đồng Nai + Kết luận: Các giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Vietcombank – Chi nhánh Đồng Nai, góp phần gia tăng hiệu kinh doanh lợi nhuận Chi nhánh thời gian tới Từ khóa: Nâng cao chất lượng tín dụng, VCB Đồng Nai, Chất lượng tín dụng VCB iv ABSTRACT Thesis title: Solutions to improve the quality of credit services at Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam - Dong Nai Branch (Vietcombank - Dong Nai Branch) Asbtract: + Reasons for writing: The author wishes to improve the quality of credit service activities at Vietcombank - Dong Nai Branch + Purposes: Finding limitations and shortcomings affecting credit quality at Vietcombank - Dong Nai Branch +Methods: Applying qualitative research method of formatting, synthesizing data collected from the financial statements of Vietcombank Dong Nai Branch in the years 2016 - 2020 Analysis and comparison are based on the criteria analysis in the section general theory + Results: The author presents some points on achievements and shortcomings in credit service activities at Vietcombank - Dong Nai Branch Based on the positive results, the author offers some solutions and recommendations for the operation signal of Vietcombank - Dong Nai Branch + Conclusions: Solutions and recommendations to improve the quality of credit service activities of Vietcombank - Dong Nai Branch, contributing to increase business efficiency and profit of the Branch during the period next time Keywords: Improving credit quality, VCB Dong Nai, credit service quality of VCB v MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN Trang i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT LUẬN VĂN iii ABSTRACT iv MỤC LỤC v DANH MỤC VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT x DANH MỤC BẢNG BIỂU xi DANH MỤC BIỂU ĐỒ xii PHẦN MỞ ĐẦU 01 CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 06 1.1 Tổng quan hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại 06 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 06 1.1.2 Hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 07 1.1.2.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng thương mại 07 1.1.2.2 Đặc điểm tín dụng Ngân hàng thương mại 07 1.2 Chất lượng tín dụng Ngân hàng Thương mại 08 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng Ngân hàng Thương mại 08 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng Ngân hàng Thương mại 09 1.2.2.1 Nhóm tiêu phản ánh sinh lời từ hoạt động tín dụng 09 1.2.2.2 Nhóm tiêu phản ánh mức độ rủi ro hoạt động tín dụng 10 vi 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Ngân 12 hàng Thương mại 1.2.3.1 Các nhân tố thuộc ngân hàng 12 1.2.3.2 Các nhân tố thuộc khách hàng vay vốn 14 1.2.3.3 Nhân tố thuộc môi trường kinh doanh 16 1.3 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng Chi nhánh NHTM nước học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Đồng Nai 1.3.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng Chi nhánh Ngân hàng Thương mại Việt Nam 1.3.1.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng Vietinbank 1.3.1.2 Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn - Chi nhánh Đồng Nai (Agribank Đồng Nai) 1.3.2 Bài học rút cho Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Đồng Nai KẾT LUẬN CHƯƠNG I 18 18 18 19 21 23 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỒNG NAI 24 2.1 Khái quát trình hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai 24 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai 24 2.1.2 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai 26 vii từ năm 2016 – 2020 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ 30 phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai 2.2.1 Phân tích theo mức độ rủi ro hoạt động tín dụng 30 2.2.1.1 Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ 30 2.2.1.2 Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ 32 2.2.1.3 Tỷ lệ vốn 33 2.2.1.4 Tỷ lệ trích dự phịng rủi ro tín dụng 34 2.2.2 Nhóm tiêu phản ánh sinh lời từ hoạt động tín dụng 35 2.2.2.1 Tỷ trọng thu nhập lãi từ hoạt động tín dụng 35 2.2.2.2 Tỷ lệ sinh lời hoạt động tín dụng 36 2.3 Đánh giá chất lượng tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai 37 2.3.1 Kết đạt 37 2.3.2 Những hạn chế tồn nguyên nhân 38 2.3.2.1 Những hạn chế tồn 38 2.3.2.2 Nguyên nhân 39 KẾT LUẬN CHƯƠNG II 44 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỒNG NAI 45 3.1 Định hướng mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai 45 3.1.1 Định hướng phát triển chung cho hoạt động Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai 45 viii 3.1.1.1 Công tác phát triển khách hàng 45 3.1.1.2 Công tác huy động vốn 45 3.1.1.3 Tín dụng 46 3.1.1.4 Hoạt động dịch vụ 46 3.1.1.5 Một số hoạt động khác 46 3.1.2 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai 47 3.1.2.1 Định hướng chung 47 3.1.2.2 Định hướng cụ thể 48 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai 48 3.2.1 Nhóm giải pháp chiến lược 49 3.2.1.1 Chı́nh sách tı́n dụng phải phù hợp với chiến lược kinh doanh 49 3.2.1.2 Chính sách tín dụng phù hợp với tình hình thực tế 49 3.2.1.3 Chính sách khách hàng quản lý danh mục đầu tư hiệu 49 3.2.1.4 Chính sách lãi suất phí dịch vụ 50 3.2.1.5 Chính sách cho vay ngoại tệ 51 3.2.2 Nhóm giải pháp nghiệp vụ 51 3.2.2.1 Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng 51 3.2.2.2 Kiểm sốt chặt chẽ khâu giải ngân khách hàng 52 3.2.2.3 Đẩy mạnh công tác tra, kiểm tra, kiểm soát nội tồn hệ thống 52 3.2.2.4 Kiểm sốt nợ xấu 53 3.2.3 Nhóm giải pháp hỗ trợ khác 54 3.2.3.1 Nâng cao lực đội ngũ cán tác nghiệp đội ngũ kiểm tra kiểm soát 54 ... TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỒNG NAI 45 3.1 Định hướng mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đồng. .. chung tín dụng chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Đồng Nai Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín. .. trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai, luận văn đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - CN Đồng Nai