NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH PHẠM PHÚ THỊNH NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƢƠNG TI[.]
NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH PHẠM PHÚ THỊNH NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƢƠNG TÍN - CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG KHỐ LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 7340201 TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2022 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH PHẠM PHÚ THỊNH NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƢƠNG TÍN - CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG KHỐ LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 7340201 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TS LÊ VĂN HẢI TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan khóa luận cơng trình nghiên cứu tơi thực dƣới hƣớng dẫn thầy giáo hƣớng dẫn khoa học TS Lê Văn Hải Kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung đƣợc cơng bố trƣớc nội dung ngƣời khác thực ngoại trừ trích dẫn đƣợc dẫn nguồn đầy đủ khóa luận Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm tính trung thực khố luận Tác giả Phạm Phú Thịnh ii LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, xin gửi lời cảm ơn đến Quý Thầy Cô trƣờng Đại học Ngân hàng TP.HCM truyền đạt cho kiến thức, kinh nghiệm quý báu suốt thời gian học tập rèn luyện trƣờng Đặc biệt, để hồn thành khóa luận tốt nghiệp này, tơi xin gửi đến Thầy Lê Văn Hải lời cảm ơn sâu sắc giúp đỡ hƣớng dẫn nhiệt tình cho tơi suốt q trình thực khóa luận Các ý kiến đóng góp Thầy kiến thức kinh nghiệm q giá để tơi hồn thành khóa luận tốt nghiệp hỗ trợ cho nhiều nghiệp sau Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới Q Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín - Chi nhánh Bình Dƣơng anh chị cán cơng tác tận tình giúp đỡ, tạo điều kiện giúp tơi tiếp cận tìm hiểu tài liệu cung cấp thơng tin q trình nghiên cứu khóa luận Với điều kiện thời gian nhƣ kinh nghiệm cịn hạn chế sinh viên, khóa luận khơng thể tránh đƣợc thiếu sót Tơi mong nhận đƣợc đóng góp ý kiến Q Thầy Cơ để khóa luận đƣợc hồn thiện Cuối cùng, tơi xin kính chúc Ban Giám hiệu Nhà trƣờng với Quý Thầy Cô mạnh khỏe thành cơng Kính chúc anh chị Chi nhánh Bình Dƣơng gặt hái đƣợc nhiều thành cơng, kính chúc Q Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín ngày phát triển lớn mạnh Xin chân thành cảm ơn ! Tác giả Phạm Phú Thịnh iii TÓM TẮT Tiêu đề Nâng cao chất lƣợng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín – Chi nhánh Bình Dƣơng Tóm tắt Với mục tiêu hƣớng tới xây dựng Thƣơng hiệu Ngân hàng khu vực Đông Dƣơng, triển vọng trở thành Ngân hàng bán lẻ đại hàng đầu Việt Nam, Sacombank Bình Dƣơng ln đặt mối quan tâm hàng đầu vấn đề cho vay, đặc biệt phát triển cho vay khách hàng cá nhân Mục đích nghiên cứu tìm giải pháp nhằm Nâng cao chất lƣợng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Sacombank Bình Dƣơng Khóa luận dựa cơng trình nghiên cứu nhiều tác giả, cách sử dụng kết hợp phƣơng pháp thống kê, phân tích, so sánh, tổng hợp nhằm giải thích nguyên nhân ảnh hƣởng đến chất lƣợng hoạt động cho vay thơng qua liệu từ báo cáo tài năm Chi nhánh Dữ liệu nghiên cứu đƣợc sử dụng từ số liệu báo cáo tài từ năm 2019 đến 2021 Sacombank Bình Dƣơng Kết nghiên cứu làm rõ tình hình chất lƣợng hoạt động cho vay KHCN Sacombank Bình Dƣơng, từ đánh giá mặt đạt đƣợc, mặt hạn chế đồng thời nêu nguyên nhân tồn để làm sở đề giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro cho vay KHCN thời gian tới, phù hợp với mục tiêu nhƣ định hƣớng phát triển Sacombank Bình Dƣơng đến năm 2027 Trên sở phân tích nghiên cứu, đề tài đề xuất số giải pháp cho Sacombank Bình Dƣơng, số kiến nghị Sacombank Hội sở, để từ nhà quản lý tham khảo điều hành, đạo, áp dụng,… nhằm tháo gỡ khó khăn đồng thời nâng cao chất lƣợng cho vay KHCN Từ khóa Nâng cao chất lƣợng hoạt động cho vay, khách hàng cá nhân, Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín – Chi nhánh Bình Dƣơng iv ABSTRACT Title Improving the quality of lending activities for individual customers at Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank - Binh Duong Branch Summary With the goal of building the Brand of Indochina Bank and the prospect of becoming a leading modern retail bank in Vietnam, Sacombank Binh Duong always places the top concern on lending, especially the development of individual customer loans The purpose of this study is to find solutions to improve the quality of lending activities for individual customers at Sacombank Binh Duong The thesis is based on the research work of many authors, using a combination of statistical, analytical, comparative and synthetic methods to explain the causes affecting the quality of lending activities for individual customers through annual financial statements of the branch Research data is used from the data in the financial statement from 2019 to 2021 at Sacombank Binh Duong The research results have clarified the quality of lending activities to individual customers at Sacombank Binh Duong, thereby assessing the advantages and disadvantages At the same time, the causes exist to serve as a basis for proposing solutions to prevent and limit the risks of lending to individual customers in the coming time, and in accordance with the objectives and development orientation of Sacombank Binh Duong until 2027 On the basis of analysis and research, the topic has proposed some solutions for Sacombank Binh Duong, some recommendations for Sacombank's Head Office, so that managers can consult in operating, directing, applying, to remove difficulties and improve loan quality for individual customers Keywords Improving the quality of lending activities, individual customers, Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank – Binh Duong Branch v MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT iii MỤC LỤC v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ix DANH MỤC BẢNG x DANH MỤC BIỂU ĐỒ xi DANH MỤC SƠ ĐỒ xi PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Đóng góp đề tài Tổng quan lĩnh vực nghiên cứu Kết cấu khóa luận CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân vi 1.1.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân 1.1.3 Vai trò cho vay khách hàng cá nhân 10 1.1.4 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân 11 1.1.4.1 Căn vào mục đích cho vay 11 1.1.4.2 Căn vào thời hạn cho vay 11 1.1.4.3 Căn vào phƣơng thức cho vay 12 1.1.4.4 Căn vào mức độ tín nhiệm khách hàng 12 1.2 Tổng quan chất lƣợng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thƣơng mại 13 1.2.1 Khái niệm chất lƣợng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 13 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lƣợng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 14 1.2.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 18 1.2.3.1 Các nhân tố môi trƣờng hoạt động 18 1.2.3.2 Các nhân tố thuộc phía khách hàng 20 1.2.3.3 Các nhân tố thuộc phía ngân hàng 21 1.2.4 Sự cần thiết phải nâng cao chất lƣợng cho vay khách hàng cá nhân 22 KẾT LUẬN CHƢƠNG 25 CHƢƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG 26 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín chi nhánh Bình Dƣơng 26 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 26 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 27 vii 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Sacombank Bình Dƣơng 2019 – 2021 28 2.1.3.1 Huy động vốn 28 2.1.3.2 Dƣ nợ tín dụng 31 2.1.3.3 Kết kinh doanh 34 2.2 Thực trạng chất lƣợng cho vay khách hàng cá nhân Sacombank Bình Dƣơng 36 2.2.1 Cơ cấu dƣ nợ cho vay 36 2.2.2 Tình hình nợ hạn, nợ xấu khách hàng cá nhân 43 2.2.3 Hệ số thu nợ vịng quay vốn tín dụng 45 2.2.4 Hiệu sử dụng vốn 47 2.2.5 Thu nhập từ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 48 2.2.6 Số lƣợng khách hàng cá nhân vay vốn 50 2.3 Đánh giá thực trạng chất lƣợng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Sacombank Bình Dƣơng 52 2.3.1 Kết đạt đƣợc 52 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 54 2.3.2.1 Hạn chế 54 2.3.2.2 Nguyên nhân 55 KẾT LUẬN CHƢƠNG 58 CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƢƠNG TÍN - CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG 59 3.1 Mục tiêu, định hƣớng phát triển cho vay cá nhân chi nhánh tƣơng lai 59 viii 3.1.1 Định hƣớng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân chi nhánh đến năm 2027 59 3.1.2 Mục tiêu phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân chi nhánh thời gian tới 60 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng hoạt động cho vay cá nhân chi nhánh 60 3.2.1 Nâng cao chất lƣợng thẩm định 60 3.2.2 Tăng cƣờng kiểm tra, kiểm soát nội 61 3.2.3 Thực tốt công tác thu hồi nợ hạn, nợ xấu 61 3.2.4 Nâng cao chất lƣợng thu thập xử lý thông tin 62 3.2.5 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực 63 3.2.6 Nâng cao chất lƣợng phục vụ khách hàng 63 3.3 Một số kiến nghị Hội sở Sacombank nhằm nâng cao chất lƣợng cho vay khách hàng cá nhân Chi nhánh Bình Dƣơng 64 KẾT LUẬN CHƢƠNG 66 KẾT LUẬN 67 TÀI LIỆU THAM KHẢO 69 PHỤ LỤC 72 PHỤ LỤC 75 ... thuyết chất lƣợng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại Chƣơng 2: Thực trạng chất lƣợng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín - Chi nhánh Bình. .. nâng cao chất lƣợng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín - Chi nhánh Bình Dƣơng 7 CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG... VỀ CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân