Đang tải... (xem toàn văn)
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THUẬT PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THUẬT PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH SÀI GÒN LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THUẬT PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH SÀI GÒN LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chun ngành: Tài chính-Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS.PHAN NGỌC MINH TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TÓM TẮT LUẬN VĂN Trong trình thực chương trình cơng nghiệp hóa – đại hóa đất nước, sau gia nhập vào tổ chức thương mại giới WTO, cá nhân, tập thể, tổ chức xã hội cần phải cố gắng nhiều nhằm đóng góp, tham gia xây dựng đất nước Các ngân hàng thương mại khơng nằm ngồi xu này, ngân hàng trung gian quan trọng trình dẫn truyền nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư đến với doanh nghiệp, đơn vị cần vốn, nhằm biến chúng thành khoản đầu tư sinh lời cao Vì nói, hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam kênh dẫn truyền vốn chủ yếu cho doanh nghiệp tồn kinh tế, ngân hàng có ảnh hưởng định đến phát triển bền vững kinh tế Trong dịch vụ NHTM tín dụng ln chiếm vai trị chủ chốt mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng Cho vay hình thức cấp tín dụng cho khách hàng có nhu cầu vốn mà thoả mãn điều kiện vay vốn ngân hàng Tuy nhiên, đa số NHTM lớn Việt Nam tiến hành cho vay với doanh nghiệp lớn thành phần kinh tế khác bị hạn chế đặc biệt doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV) Trong đó, DNNVV phận chiếm tỷ lệ cao kinh tế, lực lượng nòng cốt tạo sôi động đa dạng cho kinh tế, tạo động lực cho kinh tế phát triển Mặc dù vậy, loại hình doanh nghiệp cịn tồn nhiều khó khăn như: thiếu vốn, thiết bị cơng nghệ lạc hậu, trình độ lực tổ chức quản lý yếu kém, chi phí sản xuất giá thành sản phẩm cao, thị trường tiêu thụ hàng hố khơng ổn định, bị cạnh tranh gay gắt từ phía doanh nghiệp lớn… Vì cần phải nghiên cứu để có giải pháp, chiến lược thích hợp để phát triển dịch vụ tín dụng DNNVV cho có hiệu nhất, với thời gian nghiên cứu, học hỏi Chi nhánh Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Sài Gòn, em xin lựa chọn đề tài nghiên cứu : “Phát triển dịch vụ tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân Hàng Ngoại Thƣơng Chi Nhánh Sài Gòn” LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Do tính chất cho vay loại hình doanh nghiệp tiềm tàng nhiều rủi ro Nhằm hồn thiện cơng tác cảnh báo rủi ro nâng cao chất lượng tín dụng nên em nghiên cứu đề tài phương diện chất lượng quản lý chất lượng tín dụng DNNVV Ngồi phần mục lục, danh mục bảng biểu, danh mục chữ viết tắt, danh mục tài liệu tham khảo, nội dung chuyên đề em bao gồm phần sau : Chương : Phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân Hàng Thương Mại Chương : Thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Chi Nhánh Sài Gòn Chương 3: Giải pháp Phát triển dịch vụ tín dụng DNNVV Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Chi Nhánh Sài Gòn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tôi, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan Thành phố Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 2018 Tác giả Nguyễn Thuật LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, xin gửi lời cảm ơn chân thành đến: Tiến sĩ Phan Ngọc Minh người định hướng đề tài cho Tôi xin gửi lời cảm ơn đến Quý Ban giám hiệu trường Đại học Ngân Hàng Thành Phố Hồ Chí Minh, q thầy Khoa sau đại học trang bị kiến thức cho suốt năm học vừa qua, tạo điều kiện cho tơi suốt q trình học tập nghiên cứu trường Đồng thời xin gửi lời cảm ơn đến Ban Giám đốc, Phòng Khách Hàng Bán Lẻ Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Sài Gòn tạo điều kiện cho thực đề tài Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn đến gia đình, bạn bè người động viên, giúp đỡ thời gian vừa qua Xin chân thành cảm ơn! Học viên thực Nguyễn Thuật LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC TÓM TẮT LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TĂT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG : CHẤT LƢỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI (NHTM) 1.1 Hoạt động cho vay Doanh nghiệp vừa nhỏ (DNV & N) NHTM 1.1.1 Khái quát doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.1.1 Định nghĩa doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.1.3 Vai trò DNV & N: 1.1.2 Hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ NHTM 1.1.2.1 Khái quát NHTM 1.1.2.2 Hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ NHTM 1.2 Chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ (DNV & N) NHTM 11 1.2.1 Chất lượng quản lý chất lượng cho vay: 11 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng cho vay DNV & N NHTM 12 1.2.2.1 Tổng dư nợ: 12 1.2.2.2 Cơ cấu dư nợ: 12 1.2.2.3 Nợ hạn: 12 1.2.2.4 Nợ xấu: 12 1.2.2.5 Phân loại nợ: .13 1.2.2.6 Trích lập dự phịng rủi ro: 16 1.2.2.7 Hệ thống chấm điểm xếp hạng tín dụng: 16 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 1.2.2.8 Các tiêu thu nhập: .16 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay DNV & N NHTM 17 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 17 1.3.2 Các nhân tố khách quan 18 KẾT LUẬN CHƢƠNG 21 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG CHI NHÁNH SÀI GÒN (VIETCOMBANK SÀI GÒN) 22 2.1 Khái quát NH TMCP Ngoại Thương Chi nhánh Sài Gòn (Vetcombank Sài Gòn) 22 2.1.1 Cơ cấu tổ chức nhân Vietcombank Sài Gòn 22 2.1.2 Kết kinh doanh chủ yếu: 23 2.1.2.1 Về hoạt động huy động vốn: .25 2.1.2.2 Hoạt động tín dụng: 27 2.2 Thực trạng chất lượng cho vay DNV & N Vietcombank Sài Gòn 29 2.2.1 Khái quát DNV & N vay vốn Vietcombank Sài Gòn 29 2.2.1.1 Khách hàng vay vốn: 29 2.2.1.2 Điều kiện cho vay DNV & N chi nhánh NHNT Sài Gòn : 30 2.2.1.3 Quy trình nghiệp vụ cho vay DNV & N áp dụng chi nhánh VCB Sài Gòn: 31 2.2.2 Thực trạng chất lượng cho vay DNV & N Vietcombank Sài Gòn: 31 2.2.2.1 Về doanh số cho vay : 32 2.2.2.2 Về tổng dư nợ cho vay : .34 2.2.2.3 Về nợ hạn tỷ lệ nợ hạn : 36 2.2.2.4 Về tình hình phân loại nợ : 37 2.3 Đánh giá thực trạng chất lượng cho vay DNV & N VCB Sài Gòn 39 2.3.1 Những kết đạt được: 39 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 41 2.3.2.1 Hạn chế 41 2.3.2.2 Nguyên nhân .42 KẾT LUẬN CHƢƠNG 46 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNV & N TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG CHI NHÁNH SÀI GÒN 47 3.1 Chính sách nhà nước, phủ NHNN DNV & N 47 3.2.Định hướng hoạt động tín dụng DNV & N Trụ Sở Chính chi nhánh Vietcombank Sài Gịn 48 3.3 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Chi nhánh Sài Gòn 48 3.3.1 Hoàn thiện chế cho vay DNV & N 49 3.3.2 Nâng cao chất lượng thẩm định tái thẩm định .51 3.3.3.Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 53 3.3.4 Nâng cao chất lượng quản lý rủi ro 54 3.3.5 Hồn thiện sách tín dụng 55 3.3.6 Tạo nhiều dịch vụ ngân hàng phù hợp với nhu cầu DNV & N .56 3.3.7 Tăng cường hoạt động kiểm tra kiểm soát .58 3.4 Một số kiến nghị 59 3.4.1 Kiến nghị Chính Phủ 59 3.4.2 Kiến nghị Ngân Hàng Nhà Nước 60 3.4.3 Kiến nghị DNV & N 61 KẾT LUẬN 62 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 63 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Tên đầy đủ STT Tên viết tắt NH TMCP NT SG, Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Sài Gòn Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Trung Ương VCB TW Ngân Hàng Ngoại Thương NHNT Ngân Hàng NH Tổ chức tín dụng TCTD Ngân Hàng Thương Mại NHTM Ngân Hàng Nhà Nước NHNN Doanh nghiệp nhỏ vừa DNNVV, SMEs Doanh nghiệp DN 10 Doanh nghiệp nhà nước DNNN 11 Công ty trách nhiệm hữu hạn Cty TNHH 12 Khách hàng doanh nghiệp KHDN 13 Khách hàng bán lẻ KHBL Vietcombank SG, VCB SG LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... để phát triển dịch vụ tín dụng DNNVV cho có hiệu Và lý tác giả chọn đề tài ? ?Phát triển dịch vụ tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Ngoại Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Sài. .. nhỏ vừa Ngân Hàng Thương Mại Chương : Thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Chi Nhánh Sài Gòn Chương 3: Giải pháp Phát triển dịch vụ tín dụng DNNVV Ngân. .. DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THUẬT PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM