MỤC LỤC MỤC LỤC i DANH MỤC BẨNG BIỂU, SƠ ĐÒ HÌNH VẼ ii LỜI MỞ ĐẦU iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT iv PHẦN 1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á, CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA, PGD KHÂM THIÊN 1 1 1 Giới.
1 MỤC LỤC MỤC LỤC i DANH MỤC BẨNG BIỂU, SƠ ĐỊ HÌNH VẼ ii LỜI MỞ ĐẦU .iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .iv PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á, CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA, PGD KHÂM THIÊN 1.1 Giới thiệu ngân hàng TMCP Đông Nam Á .1 1.2 Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á, Chi nhánh Đống Đa, Phòng giao dịch Khâm Thiên 1.3 Chức năng, nhiệm vụ bản: 1.4 Mơ hình tổ chức máy phòng giao dịch Khâm Thiên 1.5 Cơ cấu tổ chức máy PHẦN 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA ĐƠNG NAM Á, CHI NHÁNH KHÂM THIÊN, PGD KHÂM THIÊN Tình hình tài PGD Khâm Thiên giai đoạn 2017 - 2019 2.1 Bảng cân đối kế toán PGD Khâm Thiên giai đoạn 2017 – 2019 2.2 Báo cáo kết kinh doanh SeABank, phòng giao dịch Khâm Thiên 2017 – 2019 2.3 Tình hình hoạt động huy động vốn kinh doanh Phòng giao dịch Khâm Thiên giai đoạn 2017-2019 12 2.4 Tình hình sử dụng vốn PGD Xuân Thủy giai đoạn 2017-2019 15 PHẦN 3: VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MÔ TẢ CÔNG VIỆC 18 Mơ tả hoạt động phịng Quan hệ khách hàng 18 3.1 Chức 18 3.2 Nhiệm vụ 18 3.3 Mơ tả vị trí thực tập 19 PHẦN 4: VẤN ĐỀ ĐẶT RA VÀ ĐỀ XUẤT ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 22 4.1 Vấn đề đặt cần giải 22 4.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận 23 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 24 DANH MỤC BẨNG BIỂU, SƠ ĐỊ HÌNH VẼ Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng SeA Bank – PGD Khâm Thiên .3 Bảng 2.1 Bảng cân đối kế tốn phịng giao dịch Khâm Thiên giai đoạn 2017 – 2019 Bảng 2.2: Kết hoạt động kinh doanh PGD Khâm Thiên giai đoạn 2017 – 2019 Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn SeABank - Chi nhánh Đống Đa - PGD Khâm Thiên 13 Bảng 2.4 Tình hình cho vay PGD Xuân Thủy giai đoạn 2017 – 2019 15 BẢNG 3: NHẬT KÝ THỰC TẬP 20 LỜI MỞ ĐẦU Sau thời gian học tập nghiên cứu với việc xem xét, tìm hiểu, quan sát tình hình thực tế ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Nam Á – Chi nhánh Đống Đa – PGD Khâm Thiên thời gian qua em học hỏi nhiều kiến thức Đặc biệt với giúp đỡ tạo điều kiện ban lãnh đạo ngân hàng, anh chị phòng ban giúp em hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp Là Ngân hàng TMCP non trẻ Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank) đạt nhiều thành tựu to lớn Các sản phẩm SeABank có tiềm phát triển lớn Vì thực tập môi trường động, chuyên nghiệp SeABank thực niềm vinh dự to lớn em, để thực thành cơng q trình thực tập, cố gắng thân, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy cô trường Đại học Thương Mại, đặc biệt thầy khoa Tài - Ngân hàng, tạo điều kiện cho em thực tập để có hội hoàn thành tốt đợt thực tập tổng hợp Cấu trúc báo cáo gồm phần: Phần 1: Tổng quan Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank) Phần 2: Tình hình hoạt động kinh doanh tài Ngân hàng Phần 3: Vị trí thực tập mô tả công việc Phần 4: Các vấn đề đặt cần giải đề xuất hướng khóa luận tốt nghiệp Do kiến thức hiểu biết hạn chế, báo cáo thực tập tổng hợp khơng tránh khỏi sai sót Em mong nhận đánh giá nhận xét thầy để báo cáo em hồn thiện Em xin trân thành cảm ơn! DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu DPRR KHCN NHTM PGD SeABank TCTD TGKH TMCP TSCĐ TSĐB Nội dung viết tắt Dự phòng rủi ro Khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại Phòng giao dịch Ngân hàng Thương mại cổ phần Đơng Nam Á Tổ chức tín dụng Tiền gửi khách hàng Thương mại cổ phần Tài sản cố định Tài sản đảm bảo PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á, CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA, PGD KHÂM THIÊN 1.1 Giới thiệu ngân hàng TMCP Đông Nam Á Tên đầy đủ tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á Tên đầy đủ tiếng Anh: SouthEast Asia Commercial Joint Stock Bank Tên viết tắt tiếng Anh: SeABank Loại hình doanh nghiệp: Cơng ty cổ phần Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á (SeABank) có trụ sở 25 Trần Hưng Đạo, Hoàn Kiếm, Hà Nội SeABank biết đến nhóm dẫn đầu ngân hàng thương mại cổ phần lớn Việt Nam quy mô vốn điều lệ, mạng lưới hoạt động, mức độ nhận biết thương hiệu tốc độ tăng trưởng ổn định Thành lập từ năm 1994, SeABank trải qua chặng đường 25 năm phát triển để đạt thành tựu hôm với vốn điều lệ 12.088 tỷ đồng, tổng tài sản đạt 167 nghìn tỷ đồng mạng lưới hoạt động khắp miền đất nước với gần 170 chi nhánh điểm giao dịch 1.2 Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á, Chi nhánh Đống Đa, Phòng giao dịch Khâm Thiên Địa chỉ: 142 Lê Duẩn, phường Khâm Thiên, quận Đống Đa, thành phố Hà Nội Số điện thoại: 024.39.44.8688 Fax: (+84) 3623 0690 Giám đốc phịng giao dịch: Ơng Nguyễn Xn Hòa Thành lập: 29/07/2006 – phòng giao dịch số 190 hệ thống chi nhánh phòng giao dịch SeABank toàn quốc – Trực thuộc Chi nhánh Đống Đa Với 15 năm hoạt động phát triển, PGD Khâm Thiên gặt hái nhiều danh hiệu đáng quý Phòng giao dịch bao gồm nhân viên, với động tuổi trẻ cầu tiến công việc, nhân viên SeABank ln xuất sắc hồn thành nhiệm vụ giao Nhóm khách hàng SeABank Khâm Thiên khơng q đa dạng: Đa phần dân cư khu vực lớn tuổi gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân giao dịch PGD Khâm Thiên kết nối trực tuyến với Hội sở tất chi nhánh, PGD hệ thống, đảm bảo đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Với phương châm kết nối giá trị sống, mang đến giá trị tối ưu cho khách hàng, uy tín chất lượng SeABank phòng giao dịch Khâm Thiên ngày tăng cao 1.3 Chức năng, nhiệm vụ bản: - Chức năng: Ngân hàng SeABank phòng giao dịch Khâm Thiên tập trung vào: Huy động tiền gửi, môi giới thị trường tiền tệ, kinh doanh số sản phẩm cho vay, - Nhiệm vụ : + Tổ chức quản lý kinh doanh nhằm sử dụng có hiệu quả, bảo tồn, phát triển nguồn vốn, tài sản với mục tiêu hoàn thành tốt mục tiêu kinh doanh đặt + Tiến hành số hoạt động như: Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn từ tổ chức kinh tế khu vực dân cư ngân hàng + Kinh doanh ngoại hối, chiết khấu chứng từ có giá, hoạt động tốn quốc tế + Thực dịch vụ tư vấn hoạt động tín dụng ủy thác đầu tư theo quy định, hoàn trả đầy đủ hạn tiền vốn cho khách hàng gửi tiền theo thỏa thuận 1.4 Mơ hình tổ chức máy phịng giao dịch Khâm Thiên Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng SeA Bank – PGD Khâm Thiên (Nguồn: Ngân hàng TMCP SeA Bank – PGD Khâm Thiên) 1.5 Cơ cấu tổ chức máy - Giám đốc (Ông: Nguyễn Xuân Hòa): Giám đốc PGD người đứng đầu thực nhiệm vụ, quyền hạn theo quy định Pháp luật Ngân hàng cấp trên, chịu trách nhiệm cao đơn vị trước Ban lãnh đạo Giám đốc có trách nhiệm quản lý, đơn đốc định hoạt động đơn vị - Bộ phận tín dụng: Được chia làm nhóm: Khách hàng cá nhân khách hàng ưu tiên + Khách hàng cá nhân: Do đặc thù ngân hàng, PGD Khâm Thiên phận tín dụng giao dịch với trường hợp với khách hàng cá nhân, bao gồm hoạt động như: Tư vấn, tiếp thị sản phẩm dịch vụ SeaBank, làm hồ sơ khách hàng kiểm soát hoạt động sau vay, + Khách hàng ưu tiên: Áp dụng với khách hàng có số dư tài khoản từ tỷ đồng trở lên, chuyên viên quản lý danh sách, chăm sóc xử lý khách hàng có nhu cầu phát sinh - Bộ phận vận hành: Là phận chịu trách nhiệm vận hành nghiệp vụ ngân hàng, giám sát giao dịch ngày SeABank Khâm Thiên đảm bảo nguyên tắc quy định chung Bao gồm: Trưởng nhóm giao dịch viên, giao dịch viên (dịch vụ khách hàng) phận quỹ - Bộ phận hành chính: Bộ phận bao gồm nhân viên bảo vệ tạp vụ đảm bảo hoạt động Phòng giao dịch Tại SeABank – PGD Khâm Thiên, Cơ cấu tổ chức nhân hợp lý với sở vật chất đầy đủ, đại, Phịng ln đáp ứng đầy đủ với nhu cầu khách hàng vốn, dịch vụ tốn, góp phần nâng cao doanh thu uy tín ngân hàng PHẦN 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA ĐƠNG NAM Á, CHI NHÁNH KHÂM THIÊN, PGD KHÂM THIÊN Tình hình tài PGD Khâm Thiên giai đoạn 2017 - 2019 2.1 Bảng cân đối kế toán PGD Khâm Thiên giai đoạn 2017 – 2019 Bảng cân đối kế tốn nói chung ngân hàng nói riêng có vai trị quan trọng cơng tác quản lý Thơng qua bảng cân đối kế tốn, ta nắm rõ nét toàn tài sản cấu tài sản có ngân hàng, doanh nghiệp, tình hình rõ nét nguồn cấu nguồn vốn Bảng cân đối kế toán SeABank PGD Khâm Thiên giai đoạn 2017-2019 có diễn biến sau: Nhận xét: Từ báo cáo kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2017-2019 ta thấy kết kinh doanh ngân hàng chưa ổn định Giai đoạn 2017 – 2018, lợi nhuận sau thuế tăng trưởng dương (tăng 6.0264 triệu đồng, tương ứng 53,34%), sang giai đoạn 2018 – 2019, mức tăng trưởng âm, lợi nhuận sau thuế giảm so với kỳ (giảm 1.172 triệu đồng, xấp xỉ 6,85%) cho thấy vấn đề việc triển khai chương trình tín dụng ngân hàng, cộng với tác động việc thay đổi vị trí PGD tiếp cận với tập khách hàng - Về thu nhập: Tổng thu nhập hoạt động năm 2017 đạt 25.755 triệu đồng, năm 2018 đạt 38.712 triệu đồng (tăng 12.957 triệu đồng, tương ứng 50.31%), năm 2019 đạt 32.454 triệu đồng ( giảm 6.258 triệu đồng, xấp xỉ -16,17%) Thu nhập phòng đa phần đến từ thu lãi dịch vụ cung cấp như: bảo lãnh, giấy tờ có giá, kinh doanh ngoại tệ, Các số cho thấy mức tăng trưởng không ổn định ảnh hưởng trực tiếp đến tổng thu nhập lợi nhuận PGD, cụ thể: thu nhập từ hoạt động dịch vụ: giai đoạn 2017 – 2018 tăng trưởng > 50%, tương đương 2000 triệu đồng, sang giai đoạn 2018 – 2019, mức thu 2019 giảm 0.491 triệu đồng so với kỳ, xấp xỉ 7,24%; thu nhập từ hoạt động khác cho thấy mức độ tăng trưởng thiếu ổn định, cụ thể giai đoạn 20172018 tăng trưởng 77,51%, sang giai đoạn 2018-2019 mức tăng trưởng 10,18% Những biến động thu nhập Phòng, tác động ảnh hưởng khơng nhỏ đến lợi nhuận chung Qua tìm hiểu nguyên nhân trực tiếp xuất phát từ sách triển khai ưu đãi đổi chưa thực quỹ đạo gặp khó khăn việc tiếp cận khách hàng, chuyển dịch cấu nhân trẻ hóa từ ban lãnh đạo đến chuyên viên tín dụng thiếu tập khách hàng trung thành, Với liên kết, hợp tác thêm nhiều công ty BĐS, showroom xe đơn vị kinh doanh nhỏ lẻ, hy vọng đà tăng trưởng SeABank Khâm Thiên có bứt phá thu nhập lợi nhuận giai đoạn - Về chi phí: Mặc dù giai đoạn 2017 – 2019 chưa thực ổn định thu nhập, phòng làm tốt việc giảm thiểu chi phí kinh doanh (chi phí hoạt động 2017 – 2018 tăng nhẹ từ mức 8.892 triệu đồng lên 11.816 triệu đồng, sang đến giai đoạn 2018 – 2019 giảm xuống 9.023 triệu đồng, tương ứng giảm 23,64%), điều có tác động tương đối tích cực lợi nhuận mà Phịng đạt được, cụ thể: + Chi phí từ hoạt động dịch vụ với mức tăng giai đoạn 2017-2019 không đáng kể, từ mức 1.635 triệu đồng lên 1.941 triệu đồng, cắt giảm bớt chi phí góp phần giảm gánh nặng lên nguồn thu nhập hiệu kỳ (giai đoạn 2018 – 2019, giảm từ 2.852 triệu đồng xuống 1.941 triệu đồng, tương ứng 31,94%) Ngân hàng thực tốt sách cắt giảm chi phí khơng cần thiết, bên cạnh đó, gói sản phẩm hấp dẫn, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Ngoài ra, tập khách hàng chiếm số đông người hưu trí, thu nhập ổn định, khách hàng trung thành nhiều phí marketing, truyền thơng giảm đáng kế + Chi phí DPRR PGD giai đoạn 2017 – 2018 tăng theo phát triển kinh doanh tốt phòng, từ 3.000 triệu lên 5.500 triệu đồng ( tăng 2.500 triệu đồng, xấp xỉ 83,33%), sang giai đoạn 2018 - 2019 số giảm tương ứng với chất lượng kinh doanh ( Giảm 2.000 triệu đồng, tương ứng 36,36% ) Qua bảng báo cáo kết kinh doanh PGD Khâm Thiên, ta thấy chất lượng kinh doanh phòng chưa thực ổn định giai đoạn 2017 – 2019, có khoảng thời gian phát triển mạnh mẽ 2017 – 2018, sang 2018 – 2019 kết kinh doanh có phần giảm nhẹ Hy vọng với thay đổi chiến lược kinh doanh mới, giai đoạn kết có phần khả quan mạnh mẽ 2.3 Tình hình hoạt động huy động vốn kinh doanh Phòng giao dịch Khâm Thiên giai đoạn 2017-2019 Vốn sở, tảng để tổ chức hoạt động kinh tế Nghiệp vụ huy động vốn không mang lại lợi nhuận trực tiếp cho ngân hàng, nghiệp vụ quan trọng Khơng có nghiệp vụ huy động vốn coi khơng có hoạt động NHTM Huy động vốn SeABank PGD Khâm Thiên giai đoạn 2017 – 2019 diễn biến sau: Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn SeABank - Chi nhánh Đống Đa - PGD Khâm Thiên (Đơn vị: Triệu VNĐ) Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Chỉ tiêu Tỷ Số tiền Trọng Tỷ Số tiền (%) Tổng vốn huy 395.362 100% Nội tệ 388.382 98.23% Ngoại tệ 6.980 1.77% động Phân loại theo loại tiền Trọng 401.78 30.743 100% 92.89% 7.11% Chênh lệch 2018/2017 2019/2018 Tỷ Số tiền (%) 432.52 Chênh lệch Trọng Số tiền (%) 470.35 445.24 25.111 Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) 100% 37.166 9.40% 37.824 8.74% 94.66% 6.423 1.62% 43.456 10.82% 5.34% 30.743 -5.632 -18.32% 90.84% -5.799 -1.47% 37.721 9.68% 9.16% 42.965 30.68% 0.103 0.24% 10.39% 32.264 400.26 29.75% 16.596 51.44% 340.44 % Phân loại theo đối tượng huy động Cá nhân 362.483 Tổ chức 32.879 Phân loại theo thời gian huy động Không thời hạn 24.867 Có thời hạn 370.495 91.68% 8.32% 6.29% 93.71% 389.56 42.965 32.264 400.26 90.07% 9.93% 7.46% 427.28 43.068 48.86 421.49 92.54% 89.61% 8.03% 21.228 5.30% 4 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh phòng giao dịch Khâm Thiên giai đoạn 2017 – 2019) Nhận xét: Qua bảng số liệu trên, ta thấy nguồn vốn huy động PGD Khâm Thiên có tăng trưởng mạnh qua năm Năm 2017, tổng huy động phòng đạt 395.362 triệu đồng, năm 2018 nâng lên mức 432.528 triệu đồng ( tăng 37.166 triệu đồng, tương ứng 9,4% ) Năm 2019, mức huy động đạt 470.352 triệu đồng (tăng 37.824 triệu đồng so với 2018, tương ứng 8,74%) Đây kết việc quảng bá, tiếp thị, phát tờ rơi khu vực, liên kết đối tác với trung tâm bất động sản, showroom xe , chăm sóc khách hàng tốt SeABank Khâm Thiên đạt hiệu Bên cạnh mức lãi suất huy động gói ưu đãi cạnh tranh so với ngân hàng đối thủ, để thấy nỗ lực SeABank lọt top ngân hàng huy động hiệu Việt Nam - Về loại tiền huy động: PGD Khâm Thiên huy động chủ yếu VNĐ, khách hàng giao dịch với phòng chủ yếu khách nước, lượng nội tệ huy động phòng năm 2017 – 2019 giao động 90%, ngoại tệ < 10% - Về đối tượng huy động: Huy động từ cá nhân chiếm tỷ trọng đa phần tổng số huy động phòng (>90%), tỷ lệ huy động cá nhân huy động tổ chức tương đối ổn định giai đoạn, cho thấy lượng khách cá nhân ổn định, ngân hàng phát triển mạnh từ huy động vốn từ tổ chức - Về thời gian huy động: Cũng giống ngân hàng TMCP khác, lượng tiền gửi có kỳ hạn chiếm ưu tổng nguồn vốn huy động, cụ thể năm 2017 chiếm đến 93,71%, năm 2018 chiếm 92,54%, năm 2019 chiếm 89,61% Bởi khách hàng SeABank Khâm Thiên chủ yếu tập khách thu nhập tương đối ổn định, gửi tiền với mục đích giữ tiền an toàn sinh lợi Đối với nguồn vốn khơng kỳ hạn chiếm tỷ trọng thấp, có tăng trưởng mạnh mẽ, liên tục tăng qua năm giai đoạn (từ 6,29% năm 2017 lên đến 10,39% năm 2019) Huy động vốn quan trọng với ngân hàng, SeABank Khâm Thiên làm tốt khả huy động Đạt top chi nhánh/PGD khu vực Song dài hạn, Phòng cần phát huy bổ sung thêm mảng yếu ngoại tệ, nguồn mang lại nguồn lợi tương đối lớn cho Phịng doanh thu, đồng thời cịn ảnh hưởng đến khả mở rộng quy mô tương lai PGD Khâm Thiên 2.4 Tình hình sử dụng vốn PGD Xuân Thủy giai đoạn 2017-2019 Hoạt động cho vay SeABank PGD Khâm Thiên giai đoạn 2017 – 2019 diễn biến sau: Bảng 2.4 Tình hình cho vay PGD Xuân Thủy giai đoạn 2017 – 2019 ( Đơn vị: Triệu VNĐ) Chỉ tiêu Năm 2017 Số tiền Tỷ Trọng (%) 100% Năm 2018 Số tiền Tỷ Trọng (%) 100% Năm 2019 Số tiền Tỷ Trọng (%) 100% Chênh lệch 2018/2017 Số tiền Tỷ lệ (%) Chênh lệch 2019/2018 Số tiền Tỷ lệ (%) Tổng cho vay KH 303.685 367.836 339.052 64.151 21.12% (28.784) (7.83%) Phân loại theo loại tiền Nội tệ 303.685 100% 367.836 100% 339.052 100% 64.151 21.12% (28.784) (7.83%) Ngoại tệ 0% 0% 0% 0% 0% Phân loại theo đối tượng vay vốn Cá nhân 303.685 100% 367.836 100% 339.052 100% 64.151 21.12% (28.784) (7.83%) Tổ chức 0% 0% 0% 0% 0% Phân loại theo thời hạn cho vay Ngắn hạn 50.309 16.57% 52.154 14.18% 55.693 16.43% 1.845 3.67% 3.539 6.79% Trung dài hạn 253.376 83.43% 315.682 85.82% 283.359 83.57% 62.306 24.59% (32.323) (10.24%) (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh phòng giao dịch Khâm Thiên giai đoạn 2017 – 2019) ... QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á, CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA, PGD KHÂM THIÊN 1.1 Giới thiệu ngân hàng TMCP Đông Nam Á Tên đầy đủ tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á Tên đầy... ro Khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại Phòng giao dịch Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Nam Á Tổ chức tín dụng Tiền gửi khách hàng Thương mại cổ phần Tài sản cố định Tài sản đảm bảo PHẦN... học Thương Mại, đặc biệt thầy cô khoa Tài - Ngân hàng, tạo điều kiện cho em thực tập để có hội hồn thành tốt đợt thực tập tổng hợp Cấu trúc báo cáo gồm phần: Phần 1: Tổng quan Ngân hàng TMCP Đông