Hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn một thành viên xây dựng Việt Nam chi nhánh Lam Giang.pdf

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYỀN TÁT THÀNH Lý Minh HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN XÂY DƯNG VIỆT NAM CHI NHÁNH LAM GIANG LUẬN VĂN THẠC sĩ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Thành phố Hồ Chí Minh - 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYỄN TẤT THÀNH Lý Minh HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN XÂY dụng việt nam chi nhánh LAM GIANG Chuyên ngành Mã số : Tài Ngân hàng : 834 02 01 LUẬN VĂN THẠC sĩ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẦN KHOA HỌC: TIẾN SỸ TRẦN ÁI CÀM Thành phố Hồ Chí Minh - 2020 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan : tồn nội dung luận văn thân tự nghiên cứu từ tài liệu tham khảo, thông tin liệu Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn thành viên Xây dựng Việt Nam theo hướng dần cùa Tiến sỹ Trần Ái Cầm Tôi xin cam đoan đề tài “Hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn thành viên Xây dựng Việt Nam chi nhánh Lam Giang” không chép từ luận văn, luận án Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan Tác giả luận văn Lý Minh MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẤT CHƯƠNG I TÓNG QUAN NHŨNG NGHIÊN cúu LIÊN QUAN, NHŨNG VẤN ĐÈ TIẾP TỤC NGHIÊN cúu VÀ SỞ LÝ LUẬN 1.1 Khái quát hoạt động tín dụng cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm phân loại tín dụng Ngân hàng thương mại 1.1.2 Hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trị tín dụng cá nhân kinh tế 12 1.2 Nội dung hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng thương mại 14 1.2.1 Các tiêu đánh giá hoạt động tín dụng cá nhân NHTM 14 1.2.2 Nâng cao hoạt động tín dụng cá nhân ngân hàng thương mại 17 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng cá nhân ngân hàng thương mại 19 1.3 Kinh nghiệm hoạt động tín dụng cá nhân số ngân hàng thương mại học kinh nghiệm Ngân hàng thương mại trách nhiệm hừu hạn thành viên Xây dựng Việt Nam 23 1.3.1 Kinh nghiệm hoạt động tín dụng cá nhân cùa so NHTM (VCB, BIDV, Agribank,Vietinbank ) Việt Nam 23 1.3.2 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn thành viên Xây dựng Việt Nam chi nhánh Lam Giang 24 1.4 Những nghiên cứu liên quan 25 KẾT LUẬN CHƯƠNG 27 CHƯƠNG II THỤC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÁCH NHIỆM HŨU HẠN MỘT THÀNH VIÊN XÂY DỤNG VIỆT NAM CHI NHÁNH LAM GIANG 28 2.1 Khái quát Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn thành viên Xây dựng Việt Nam Chi nhánh Lam Giang 28 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 28 2.1.2 Bộ máy tổ chức 30 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh 33 2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn thành viên Xây dựng Việt Nam chi nhánh Lam Giang 35 2.2.1 Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân theo dư nợ 35 2.2.2 Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân theo số lượng khách hàng40 2.2.3 Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân theo dư nợ bình quân khách hàng cá nhân 41 2.2.4 Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân theo dư nợ khách hàng cá nhân tông dư nợ 42 2.2.5 Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân theo biến động kết cấu dư nợ 42 2.2.6 Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân theo phương thức cấp tín dụng 45 2.2.7 Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân theo thu nhập 47 2.2.8 Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng theo kiểm sốt rủi ro 47 2.2.9 Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân theo quy trình cấp tín dụng 51 2.3 Đánh giá chung hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng thương mại trách nhiệm hừu hạn thành viên Xây dựng Việt Nam chi nhánh Lam Giang 53 2.3.1 Kết đạt 53 2.3.2 Tồn tại, hạn chế 53 2.3.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế .57 KẾT LUẬN CHƯƠNG 59 CHƯƠNG III GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN XÂY DỤNG VIỆT NAM CHI NHÁNH LAM GIANG 60 3.1 Mục tiêu, định hướng hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn thành viên Xây dựng Việt Nam chi nhánh Lam Giang đến năm 2025 tầm nhìn đến năm 2030 60 3.1.1 Mục tiêu 60 3.1.2 Định hướng 61 3.2 Giải pháp hồn thiện hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn thành viên Xây dựng Việt Nam chi nhánh Lam Giang 62 3.2.1 Giải pháp đa dạng hóa hình thức hoạt động tín dụng cá nhân 62 3.2.2 Giải pháp tăng trưởng hoạt động tín dụng cá nhân 66 3.2.3 Giải pháp hoạt động thu thập, xử lý lưu trừ thông tin 68 3.2.4 Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng 69 3.2.5 Giải pháp giám sát nợ sau cho vay 72 3.2.6 Giải pháp thực nghiêm túc quy trình tín dụng 74 3.2.7 Giải pháp nâng cao trình độ chun mơn, đạo đức nghề nghiệp cho CBCNV 76 3.2.8 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động tiếp thị, khuyến 77 3.3 Kiến nghị .84 KẾT LUẬN CHƯƠNG 84 KẾT LUẬN 85 TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 DANH MỤC TÙ VIẾT TẮT ALCO : Uy ban quản lý tài sản Có, tài sản Nợ ATM : Máy rút tiền tự động Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam CBTD : Cán tín dụng CBCNV : Cán công nhân viên CN : Chi nhánh CP : Chính phủ DN : Doanh nghiệp EVFTA : Hiệp định thương mại tự Âu Việt KTTT : Kinh tế thị trường KHCN : Khách hàng cá nhân KHDN : Khách hàng doanh nghiệp KT-XH : Kinh tế xã hội KSNB : Kiêm sốt nội PGD : Phịng giao dịch QTK : Quỳ tiết kiệm NHNN : Ngân hàng nhà nước NH : Ngân hàng NHTM : Ngân hàng thương mại NHXD : Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn thành viên Xây dựng Việt Nam SXKD : Sản xuất kinh doanh TCTD : Tổ chức tín dụng TP.HCM : Thành phố Hồ Chí Minh TMCP : Thương mại cố phần TMNN : Thương mại nhà nước TNHH : Trách nhiệm hữu hạn TSĐB : Tài sản đảm bảo Vietcombank: Ngân hàng thương mại cố phần Ngoại thương Việt Nam Vietinbank : Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt nam WTO : Tổ chức thương mại Quốc tế Sự cần thiết đề tài nghiên cứu Tín dụng hoạt động chủ yếu quan trọng hoạt động kinh doanh NHTM Đây hoạt động mang lại nguồn thu nhập lớn cho ngân hàng vần nhiều chứa đựng nhiều rủi ro, rủi ro tín dụng cao sè ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh ngân hàng, ngân hàng cần quan tâm mức đến vấn đề an tồn vốn tín dụng, hiệu cho vay phát triến bền vừng ngân hàng Với chất loại hình doanh nghiệp đặc biệt, NHTM coi trung gian tài quan trọng bậc thị trường tài Vì hoạt động tín dụng NHTM có vị trí đặc biệt hoạt động ngân hàng Cùng với xu hướng hội nhập kinh tế giới phát triển cùa đất nước, đời sống người dân ngày cải thiện, nhu cầu chi tiêu, mua sắm người dân ngày tăng, doanh nghiệp gia tăng sản xuất, kéo theo nhu cầu sử dụng dịch vụ tín dụng ngân hàng ngày lớn Đe đảm bảo đáp ứng nhu cầu vay von khách hàng, đem lại doanh thu lớn cho ngân hàng đồng thời hạn che rủi ro đòi hỏi ngân hàng phải kiểm soát quản lý hoạt động tín dụng thật hiệu Thời gian qua, Ngân hàng Xây dựng Việt Nam - Chi nhánh Lam Giang có thay đối lớn hoạt động tín dụng Là NHTM, Chi nhánh Lam Giang cung ứng lượng vốn lớn cho đầu tư phát triển TP.HCM Tuy nhiên, hoạt động tín dụng minh vần cịn bộc lộ khơng hạn chế, là: Tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu có chiều hướng tăng lên số tương đối tuyệt đối; Trình độ, lực CBTD nhiều bất cập, chưa đồng đều, khả thấm định CBTD hạn chế mặt kinh nghiệm thực tế; Việc định giá tài sản thực chiếu lệ mang tính thủ tục; Cịn bng lỏng cơng tác kiểm tra, kiếm sốt sau cho vay, Quy trình tín dụng chưa thực hồn thiện, phối hợp phận nghiệp vụ chưa chặt chẽ Chính tơi chọn đề tài “Hoạt động tín dụng cá nhãn Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn thành viên Xây dựng Việt Nam chi nhánh Lam Giang” để viết luận văn Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu tổng quát Mục tiêu nghiên cửu tổng quát đề tài nhằm tìm giải pháp phát triển hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng thưcmg mại trách nhiệm hữu hạn thành viên Xây dựng Việt Nam chi nhánh Lam Giang, góp phần hoàn thành kế hoạch chung ngân hàng 2.2 Mục tiêu cụ thể : Đe tài nghiên cứu giải vấn đề sau: • Hệ thống hoá vấn đề lý luận hoạt động tín dụng cá nhân ngân hàng thương mại • Phân tích tình hình hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động tín dụng cá nhân nói riêng Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn thành viên Xây dựng Việt Nam chi nhánh Lam Giang • Đe xuất giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn thành viên Xây dựng Việt Nam chi nhánh Lam Giang Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Là hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn thành viên Xây dựng Việt Nam chi nhánh Lam Giang 3.2 Phạm vi nghiên cứu - không gian: Luận văn nghiên cứu Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn thành viên Xây dựng Việt Nam chi nhánh Lam Giang - thời gian: Luận văn sử dụng dừ liệu phân tích từ năm 2018 - 2020 Phương pháp nghiên cứu 4.1 Thu thập xử lý dừ liệu: Dừ liệu thứ cấp thu thập đê làm rõ mục tiêu nghiên cứu 4.2 Phương pháp thống kê mô tả sử dụng để mơ tả đặc tính dừ liệu thu thập được, từ biểu diễn dừ liệu bảng số liệu đồ thị đế thấy rõ mục tiêu nghiên cứu 4.3 Nguồn thu thập dừ liệu: Luận văn sè sử dụng liệu thứ cấp hoạt động kinh doanh từ năm 2018 đến 2020 Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn thành viên Xây dựng Việt Nam chi nhánh Lam Giang; báo cáo thường niên NHXD gửi quan chủ quản (Ngân hàng Nhà nước chi nhánh TP Hồ Chí Minh) quan hừu quan Ngoài bám sát văn tài liệu chủ trương sách Chính Phủ, Ngân hàng nhà nước để đánh giá khách quan, từ đưa giải pháp phát triển hoạt động tín dụng cá nhân cho chi nhánh Ý nghĩa đề tài nghiên cứu 5.1 Ý nghĩa lý luận - Hệ thống hóa nhừng vấn đề lý luận phát triển hoạt động tín dụng cá nhân cơng tác quản lý tín dụng TCTD 5.2 Ý nghĩa thực tiễn - Từ thực trạng Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn thành viên Xây dựng Việt Nam chi nhánh Lam Giang, tác giả đánh giá khái qt khó khăn tồn nghiệp vụ tín dụng cá nhân thực hiện, tìm giải pháp thực tế áp dụng nâng cao hiệu hoạt động này, góp phần hồn thành kế hoạch kinh doanh chi nhánh Kết cấu đề tài nghiên cứu : theo định hướng ứng dụng, gồm 03 (ba) chương - Chương I: Tổng quan nghiên cứu liên quan, nhùng van đề cần tiếp tục nghiên cứu Cơ sở lý luận - Chương II: Thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng thương mại trách nhiệm hừu hạn thành viên Xây dựng Việt Nam chi nhánh Lam Giang - Chương III: Giải pháp hoàn thiện hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn thành viên Xây dựng Việt Nam chi nhánh Lam Giang ... TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN XÂY DỤNG VIỆT NAM CHI NHÁNH LAM GIANG 60 3.1 Mục tiêu, định hướng hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn thành viên Xây dựng Việt. .. TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÁCH NHIỆM HŨU HẠN MỘT THÀNH VIÊN XÂY DỤNG VIỆT NAM CHI NHÁNH LAM GIANG 28 2.1 Khái quát Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn thành. .. trạng hoạt động tín dụng cá nhân theo quy trình cấp tín dụng 51 2.3 Đánh giá chung hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng thương mại trách nhiệm hừu hạn thành viên Xây dựng Việt Nam chi nhánh Lam