Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng trong hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Quân đội (MB-Bank) - chi nhánh Lào.pdf

Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYỄN TẤT THÀNH INTHALANGSY SOƯLIYA Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quân đội (MB-bank) - chi nhánh lào LUẬN VĂN THẠC sĩ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG TP HỊ CHÍ MINH, NĂM 2021 Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYỄN TẤT THÀNH INTHALANGSY SOƯLIYA Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quân đội (MB-bank) - chi nhánh lào Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC sĩ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: TS.Nguyễn Trung Trực TP HỊ CHÍ MINH, NĂM 2021 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học riêng tơi Các số liệu trích dần luận án trung thực Các két nghiên cứu luận án tác giả cơng bố tạp chí, khơng trùng với cơng trình khác Tác giả luận án INTHALANGSY Souliya ii LỜI CẢM ƠN Tác giả xin bày tỏ biết ơn sâu sắc tới giáo viên hướng dẫn khoa học TS Nguyễn Trung Trực nhiệt tình het sức tận tình hướng dẫn, bảo, đồng hành tác giả suất trình hoàn thành luận án Tác giả xin trân trọng cảm ơn hồ trợ quý báu trình học tập, thu thập tài liệu hoạt động liên quan khác Tác giả xin cảm on thầy cô Trường Đại học Nguyễn Tất Thành phịng Đào tạo sau đại học hồ trợ tìm kiếm tài liệu góp ý cho Tác giả sửa chữa Luận án Tác giả xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới Chính phủ Lào-Việt Nam đặc biệt Bộ Giáo dục Đào tạo Việt Nam-Lào tạo điều kiện hồ trợ mặt thời gian vật chất cho Tác giả hồn thành khóa học Xin trân trọng cảm on Ban giám đốc Ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh lào Anh chị phòng thẩm định phịng tín dụng hồ trợ tìm kiếm tài liệu cho Tác giả hoàn thành Luận án Xin bày tở tình cảm tới bạn bè, đồng nghiệp - người quan tâm, động viên, khích lệ cho Tác giả thêm động lực phấn đấu hồn thành tốt khóa đào tạo Tiến sỹ Cuối cùng, Tác giả xin gửi lòng tri ân sâu sắc muốn bày tỏ cảm on tới bố mẹ anh em gia đình ln kề cận, động viên, giúp đỡ mặt vật chất tinh thần suốt q trình nghiên cứu hồn thành Luận án Xỉn trân trọng cảm ơn Tác Giả INTHALANGSY Souliya iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN I LỜI CẢM ƠN II MỤC LỤC III DANH MỤC BẢNG, BIẾU VII DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẢT VIII LỜI MỞ ĐẦU 1 Lý ng hi ền cứu Mục tiêu nghiên cứu đề tài Câu hỏi nghiên cứu ĐỐÍ tượng phạm vi nghiên cún Phương pháp nghiên cứu ó.Đóng góp khoa học thực tiễn Những đóng góp luận án Ket cấu luận án: CHƯƠNG 1: NHŨNG LÝ LUẬN VÀ CÁC NGHIÊN cúu TRƯỚC VỀ THẤM ĐỊNH TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TÓNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .5 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Chức ngân hàng thưong mại 1.1.2.1 Trung gian tài 1.1.2.2 Tạo phương tiện toán 1.1.23 Trung gian toán 1.1.3 Các dịch vụ ngân hàng thưong mại 1.13.1 Mua bán ngoại tệ 1.13.2 Nhận tiền gửi 1.1.33 Cho vay 1.13.4 Bảo quản vật có giá IV 1.13.5 Cung cấp tài khoản giao dịch thực toán 1.13.6 Quản lý ngân quỹ 1.13.7 Tài trợ hoạt động Chính phủ 1.13.8 Bảo lãnh 1.13.9 Cho thuê tài 1.1.4 Các loại hình ngân hàng thương mại (chia theo hình thức sở hữu) 1.1.4.1 Ngân hàng sở hữu tư nhân 1.1.4.2 Ngân hàng thương mại cổ phần .8 1.1.43 Ngân hàng sở hữu Nhà nước 1.2 CHO VAY DOANH NGHIỆP 1.2.1 Khái niệm: 1.2.2 Phân loại đặc điểm cho vay doanh nghiệp 1.2.2.1 Phân loại 1.2.2.2 Đặc điểm cho vay doanh nghiệp 10 1.3 THẤM ĐỊNH TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP 14 1.3.1 Khái niệm thẩm định tín dụng 14 13.1.1 Các khái niệm: 14 13.1.2 Mục đích ý nghĩa thẩm định tín dụng 14 1.3.2 Nội dung thẩm định tín dụng 15 13.2.1 Thẩm định tư cách khách hàng vay vốn 15 13.2.2 Thẩm định tình hình tài doanh nghiệp 16 13.23 Thẩm định phương án sản xuất kinh doanh( PASXKD), dự án đầu tư (DAĐT) 22 1.4 CHẤT LƯỢNG THÁM ĐỊNH TÍN DỤNG 30 1.4.1 Khái niệm 30 1.4.2 Chỉ tiêu đánh giá chất lượng thẩm định tín dụng 30 1.5 CÁC YẾU TÓ ẢNH HƯ ỞNG TỚI CHẤT LƯỢNG THÁM ĐỊNH ĨÍN DỤNG 32 1.5.1 Yeu tố thuộc Ngân hàng 32 V 1.5.2 Các yếu tố ngân hàng 32 1.6 CÁC NGHIÊN CỨ U TRƯỚC 38 1.6.1 Các nghiên cứu nước 38 1.6.2 Các nghiên cứu nước 39 CHƯƠNG 2: THỤC TRẠNG CỦA CÔNG TÁC THẤM ĐỊNH TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐƠNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI : NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỌI (MB - BANK) .42 2.1 GIỚI THIỆU VỀ : Ngân Hàng Tmcp Quân Đội (Mb-Bank) 42 2.1.1 Sự đời phát triển 42 2.1.1.1 Tên doanh nghiệp 42 2.1.1.2 Tên Giao dịch 42 2.1.13 Địa liên hệ 42 2.1.1.4 Quá trình hình thành phát triển .42 2.1.2 Co’ cấu tổ chức 43 2.1.3 Ket hoạt động kinh doanh 46 2.2 THỤC TRẠNG CÔNG TÁC THÁM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỌI - CHI NHÁNH LÀO 48 2.2.1 Thực trạng quy trình thẩm định 48 2.2.2 Ví dụ minh hoạ (thẩm định phương án sản xuất kinh doanh) 56 2.4 Đánh giá thực trạng thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngân hàng TMCP quân đội - chi nhánh lào 65 2.3.1 thành tựu 65 2.3.2 Tồn 66 2.3.3 Nguyên nhân 67 23.3.1 Nguyên nhân thành tựu 67 233.1 Nguyên nhân tồn 67 CHƯƠNG 3: GIẢI PHẤP NHẰM NÂNG CAO CHÁT LƯỢNG THẤM ĐỊNH TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỌNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI (MB-BANK) 70 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIẾN CHUNG 70 VI 3.2 MỘT SÓ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHÁT LƯỢNG THẮM ĐỊNH TÍN DỤNG ĐĨI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI MB LAO 70 3.2.1 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán thẩm định 70 3.2.2 Hồn thiện quy trình thẩm định hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp 71 3.2.3 Giải pháp nội dung thẩm định cho vay doanh nghiệp .71 3.2.3.1 Giải pháp thẩm định tư cách khách hàng 71 3.2.3.2 Giải pháp thẩm định tình hình tài doanh nghiệp 72 3.233 Giải pháp thẩm định PASXKD, DAĐT doanh nghiệp74 3.23.4 Giải pháp thẩm định tài sản bảo đảm tiền vay 74 3.23.5 Các giải pháp khác 75 3.3 KIẾN NGHỊ NHẲM NÂNG CAO CHÁT LƯỢNG CƠNG TÁC THÁM ĐỊNH TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỌNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NHTMCP CHI NHÁNH LÀO 75 3.3.1 Kiến nghị vói Chính phủ, Bộ tài CO’ quan liên quan 76 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 77 3.3.3 Kiến nghị vói NHTMCP Quân Đội 79 3.3.4 Kiến nghị đối vói doanh nghiệp 80 KÉT LUẬN .82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 83 vii DANH MỤC BẢNG, BIÉƯ Hình 2.1: Mơ Hình Tổ Chức Ngân Hàng Tmcp Qn Đội - Chi Nhánh Lào Bảng 2.1: Tinh hình huy động vốn ngân hàng TMCP Quân Đội Chi Nhánh Lào Bảng 2.2: Du nợ cho vay ngân hàng TMCP Quân Đội Chi Nhánh Lào Bảng 2.3: Tài sản Công ty SOUTCHALERN SOLE co.,LTD Bảng 2.4: Nguồn vốn Công ty Soutchalern Sole.,Co.,Ltd Bảng 2.5: Chỉ tiêu khả toán Bảng 2.6: tiêu khả hoạt động Bảng 2.7: tiêu vê khả sinh lời viii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TCTD : Tơ chức tín dụng 2.TMCP : Thương mại cổ phần 3.TS : Tài sản VCSH : Vốn chủ sở hữu 5.PASXKD : Phương án sản xuất kinh doanh DAĐT : Dự án đầu tư 7.CBTD : Cán tín dụng BCTC : Báo cáo tài VLĐ : Vốn lưu động 10.TSCĐ : Tài sản lưu động ll.TSLĐ : Tài sản lưu động 12 DT : Doanh thu 13.TSBĐTV : Tài sản bảo đảm tiền vay 14 BĐTV : Bảo đảm tiền vay 15.NHNN : Ngân hàng Nhà nước 16 BCTĐTD : Báo cáo thấm định tín dụng 17.IRR : Tỷ lệ hồn vốn nội 18 WACC : Chi phí sử dụng vốn trung bình 19.NPV : Giá trị rịng 20 PI : Chỉ tiêu sinh lợi 21.BCKQKD : Báo cáo kết kinh doanh ... cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Lào hệ thống ngân hàng Lào, nhằm giảm nợ xấu, nâng cao hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh. .. đề thẩm định tín dụng hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng cơng tác thẩm định tín dụng hoạt động cho vay doanh nghiệp Ngân Hàng Tmcp Quân Đội (MB-Bank) - Chi. .. INTHALANGSY SOƯLIYA Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quân đội (MB-bank) - chi nhánh lào Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201