Các giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với công nhân và lao động phổ thông trên địa bàn thành phố hồ chí minh của tổ chức tài chính vi mô CEP.pdf

Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYỄN TẮT THÀNH Nguyên Trọng Nam CÁC GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI CÔNG NHÂN VÀ LAO ĐỘNG PHỔ THƠNG TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH CỦA TƠ CHỨC TÀI CHÍNH VI MƠ CEP LUẬN VĂN THẠC sĩ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Tp Hồ Chí Minh, ngày 01 tháng 03 năm 2021 D Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYÊN TÁT THÀNH Nguyễn Trọng Nam CÁC GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI CÔNG NHÂN VÀ LAO ĐỘNG PHƠ THƠNG TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHĨ HỒ CHÍ MINH CỦA TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MƠ CEP Chun ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC sĩ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DÂN KHOA HỌC: TS ĐẶNG VĂN CƯỜNG Tp Hồ Chí Minh, tháng 03 năm 2021 Ì1 - ri Ý KIÉN CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Tp.HCM, Ngày thảng năm 2021 GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẦN TS ĐẶNG VĂN CƯỜNG LỜI CAM ĐOAN Kính gửi Khoa: Tài - Ngân hàng Tơi tên là: Nguyễn Trọng Nam Sinh ngày: 30/04/1984 Sinh viên lớp: 19MTC1A Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tôi, số liệu kết nêu luận văn trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập TÁC GIẢ LUẬN VÀN Nguyễn Trọng Nam MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài: Mục tiêu nghiên cứu đề tài: Các câu hỏi nghiên cứu: Đối tuợng phạm vi nghiên cứu đề tài: 4.1 Đối tuợng nghiên cứu: 4.2 Phạm vi nghiên cứu: Phương pháp nghiên cứu cùa đề tài: Ý nghĩa khoa học thực tiền đề tài nghiên cứu: 6.1 Ý nghĩa khoa học: 6.2 Tính thực tiễn đề tài: 1.1 Tống quan tài vi mơ: 1.1.1 Khái niệm tài vi mơ: 1.1.2 Vai trò cùa tài vi mơ: 1.1.3 Môi trường hoạt động tài vi mơ TP.HCM: 1.1.4 Các nghiên cứu trước: 13 1.1.5 Các yếu tố tác động đen tơ chức tài vi mơ: 13 1.2 Cơ sở lý luận đề tài: 16 1.2.1 Lý thuyết sử dụng đe nghiên cứu: 16 1.2.2 Các hoạt động cung cấp dịch vụ tài địa bàn Tp HCM: 16 1.3 Phương pháp tiếp cận công nhân người lao động nghèo sản phẩm dịch vụ tài vi mơ Tp.HCM: 17 1.3.1 Các phương pháp tiếp cận tại: 17 KÉT LUẬN CHƯƠNG 19 CHƯƠNG 2: THỤC TRẠNG CUNG CẤP TÍN DỤNG ĐỐI VỚI LAO ĐỘNG PHĨ THƠNG VÀ Hộ NGHÈO CỦA TĨ CHÚC TÀI CHÍNH VI MÔ CEP 21 2.1 Cơ cấu Tố chức tài vi mơ CEP: 21 2.1.1 Sứ mệnh, viễn cảnh giá trị cốt lõi cùa CEP: 26 2.2 Thực trạng hoạt động Tố chức tài vi mơ CEP TP.HCM: 26 2.2.1 Định nghía tên gọi thông dụng: 26 2.2.2 Tống quan cần thiết vốn người nghèo: 27 2.2.3 Nguyên nhân chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu vốn lao động nghèo người có thu nhập thấp: 36 2.2.4 Hoạt động cho vay to chức tài vi mơ CEP: 38 2.2.5 Những hoạt động không cho vay: 40 2.2.6 Những nhu cầu vốn không cho vay: .41 2.3 Chính sách cho vay CEP người lao động phổ thông theo chuẩn nghèo, cận nghèo Thành phố: 42 2.4 Điều kiện cho vay loại hình CVN NLĐPT: 43 2.4.1 Loại hình CNV: 43 2.4.2 Người lao động phổ thông địa phương: 44 2.5 Phương thức hoàn trả khoản vay: .47 2.5.1 Loại hình CNV: 47 2.5.2 Đoi với người lao động phố thông: 47 2.5.3 Tình hình cho vay theo đối tượng khách hàng: 48 2.5.4 Hoạt động phát triển cộng đồng: 53 2.5.5 Tình hình nợ hạn: 55 2.6 Những sản phàm cho vay CEP: 58 2.6.1 Sản phẩm cho vay khách hàng lao động phổ thông: 58 2.6.2 Sản phàm cho vay khách hàng công nhân: 59 2.7 Những hoạt động nhằm tiếp cận với công nhân người lao động thông Thành phố CEP: 61 2.7.1 Phối hợp với cơng đồn KCX/KCN Cơng đồn tập đồn: 61 2.7.2 Phối họp với quyền địa phưong: 61 KÉT LUẬN CHƯƠNG 64 CHƯƠNG 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ CÁC GIẢI PHÁP ĐẾ TIẾP CẬN HỎ TRỢ CÔNG NHÂN VÀ NHÂN DÂN LAO ĐỘNG TẠI TP.HCM 65 3.1 KẾT LUẬN 65 3.2 KIẾN NGHỊ: .66 3.2.1 Tăng hạn mức cho vay: 66 3.2.2 Nâng thời hạn cho vay: 66 3.2.3 Đa dạng cách thức hoàn trả: 66 3.2.4 Tăng kênh đăng ký vay vốn: 69 3.2.5 Cải cách chiến lược quảng bá hình ảnh: 70 3.3 GIẢI PHÁP: 71 Tài liệu tham khảo 73 DANH MỤC BẢNG VÀ HÌNH Bảng 1.1: Danh sách to chức tài vi mơ Việt Nam Bảng 1.2: Các văn pháp luật tài vi mơ 10 Bảng 2.1: Sơ đồ Tổ chức tài vi mơ CEP 24 Bảng 2: Phân loại khách hàng theo tiêu chuẩn CEP 40 Bảng 3: Lãi suất cho vay loại hình NLĐPT 42 Bảng 4: Lãi suất cho vay loại hình CNV 42 Bảng 5: Quy trình cho vay tín dụng CNV 44 Bảng 6: Quy trình cho vay tín dụng NLĐPT 46 Bảng 7: So sánh số liệu loại hình CNV 48 Bảng 8: So sánh số liệu loại hình CNV 49 Bảng 9: So sánh số liệu loại hình NLĐPT 51 Bảng 10: So sánh số liệu loại hình NLĐPT 51 Bảng 11: Số liệu hoạt động phát triển cộng đong 53 Bảng 12: số liệu nợ hạn 55 Bảng 1: Thống kê cửa hàng BHX cửa hàng FPT đến tháng 11/2020 .68 Hình 1: Mạng lưới chi nhánh Tố chức tài vi mơ CEP 25 Hình 2: So sánh doanh số dư nợ năm 49 Hình 3: So sánh lượt vay khách hàng năm 50 Hình : So sánh so lượng đơn vị năm 50 Hình 5: So sánh doanh số dư nợ loại hình LĐPT 52 Hình 2.6: So sánh lượt vay khách hàng vay loại hình LĐPT 52 Hình 7: So sánh số lượng cụm năm 53 Hình 8: So sánh dư nợ hạn 56 Hình 9: So sánh số lượng khách hàng nợ hạn .57 Hình 10: So sánh PAR nợ hạn năm 58 DANH MỤC TỪ VIẾT TẤT TCTCVM: Tổ chức tài vi mơ 14 CIC: Trung tâm thơng tin tín dụng CEP: Tổ chức tài vi mơ CEP Quốc gia Việt Nam TCTD: Tổ chức tín dụng 15 KCX: Khu chế xuất GĐCN: Giám đốc chi nhánh 16 KCN: Khu công nghiệp TPTD: Trưởng phịng tín dụng 17 NHCS: Ngân hàng sách TPGD: Trưởng phịng giao dịch 18 NHNN: Ngân hàng Nhà nước NVQL: Nhân viên quản lý 19 KPMG: Tố chức dịch vụ kiếm toán NVKS: Nhân viên kiểm soát Big Four (Big4) 20 BHX: Cửa hàng bách hóa xanh TNHH MTV: Trách nhiệm hữu hạn thành viên 21 FPT: Cừa hàng FPT 10 QTDND: Quỹ tín dụng nhân dân 22 KTPGD: Ke tốn phịng giao dịch 11 Tp.HCM: Thành phố Hồ Chí Minh 23 TPKT: Trưởng phịng kế tốn 12 UBND: ủy ban nhân dân 24 LĐLĐ: Liên đoàn lao động 13 CMND: Chứng minh nhân dân PHẦN MỞ ĐÀU Lý chọn đề tài: Tài vi mơ đóng vai trị quan trọng đổi với việc phát triển kinh tế - xã hội, đặc biệt công giảm nghèo phát triển xã hội quốc gia phát triển Việt Nam Sự phát triển mạnh mẽ tài vi mơ phạm vi tiếp cận dịch vụ cung ứng, đặc biệt dịch vụ tín dụng tiết kiệm năm qua đáp ứng phần lớn nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế cơng giảm nghèo nước nói chung Tp Hồ Chí Minh nói riêng Tài vi mơ xem tố chức hiệu phục vụ nhu cầu vốn cho người lao động có thu nhập thấp, cải thiện nâng cao thu nhập người lao động, nhằm mục đích giảm nghèo Trong nhừng năm gần hoạt động tín dụng đen TP.HCM tăng nhanh núp bóng với doanh nghiệp có chức cho vay tài chính, dịch vụ cầm đồ, mua đồ trả góp với lãi suất cao từ 100%/năm đến 700%/năm, gắn với hoạt động đòi nợ chiếm đoạt tài sản người dân gây an ninh trật tự xã hội đẩy mạnh hoạt động tài vi mơ góp phần lùi tín dụng đen góp phần bảo đảm an ninh trất tự xã hội địa bàn Tp.HCM TCVM coi công cụ phát triển người nghèo, không đơn dịch vụ tài nhằm vào mục tiêu phát triển cụ thể như: Tạo việc làm, tăng thu nhập cho người nghèo; Nâng cao lực cho nhóm khách hàng mục tiêu, đặc biệt phụ nừ; Giảm bớt tốn thương cho người nghèo gặp khó khăn, rủi ro đột xuất; Giúp người nghèo phát triển bền vững Trong năm qua, Chính phủ, bộ, ngành đà có nhiều sách khuyến khích phát trien hoạt động TCVM Chỉ tính riêng giai đoạn 2017-2019, Việt Nam có nhiều che, ... tại? J Các giải pháp mạnh hoạt động cho vay công nhân lao động phổ thông địa bàn thành phổ hồ chí minh tổ chức tài vi mơ CEP? Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài: 3.1 Đối tượng nghiên cứu: Các phương... DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYÊN TÁT THÀNH Nguyễn Trọng Nam CÁC GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI CÔNG NHÂN VÀ LAO ĐỘNG PHƠ THƠNG TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHĨ HỒ CHÍ MINH CỦA TỔ CHỨC TÀI... khó khăn vi? ??c tiếp cận vốn vay từ Tố chức tài vi mơ CEP ngun nhân thực trạng để đưa giải pháp nhằm góp phần đẩy mạnh hoạt động cho vay lao động phố thông địa bàn thành phố Hồ Chí Minh Một cách cụ