Một số giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Phúc Yên giai đoạn 2013 2015

Một số giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Phúc Yên giai đoạn 2013 2015 Một số giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Phúc Yên giai đoạn 2013 2015 luận văn tốt nghiệp thạc sĩ

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn: “Một số giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn tạ n án P úc Yên n n n n ệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi a đoạn 2013-2015” kết trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập, nghiêm túc Tôi xin cam đoan số liệu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, trích dẫn có tính kế thừa, phát triển từ tài liệu, tạp chí, cơng trình nghiên cứu công bố, website, Tôi xin cam đoan giải pháp nêu luận văn rút từ sở lý luận trình nghiên cứu thực tiễn Nguyễn Thị Hương Học viên cao học Lớp QTKD.VP khóa 2012 - 2014 Trường Đại học Bách Khoa Hà Nội i LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn xin chân thành cảm ơn thầy cô Viện kinh tế Trường Đại học Bách khoa Hà Nội trang bị cho kiến thức quý báu trình học tập nhà trường Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến TS.Nguyễn Tiên Phong người hướng dẫn khoa học luận văn, tận tình hướng dẫn, đưa đánh giá xác đáng giúp tơi hồn thành luận văn Sau xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, bạn đồng nghiệp làm việc với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Phúc Yên bạn bè người thân giúp đỡ, hỗ trợ suốt trình học tập nghiên cứu Tác giả luận văn \ Nguyễn Thị Hƣơng ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN… ………………….…………………….……………………… .ii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU viii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT ix PHẦN MỞ ĐẦU .1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài .2 Đối tƣợng, phạm vi phƣơng pháp nghiên cứu Các luận điểm đóng góp đề tài Phƣơng pháp khoa học ứng dụng nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƢƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hoạt động ngân hàng thương mại .5 1.2 Khái quát vốn Ngân hàng Thƣơng mại (NHTM) 10 1.2.1 Khái niệm vốn .10 1.2.2 Cơ cấu nguồn vốn 11 1.2.2.1 Vốn chủ sở hữu 11 1.2.2.2 Vốn huy động 12 1.3 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 13 1.3.1 Khái niệm huy động vốn NHTM 13 1.3.2 Các hình thức huy động vốn 14 1.3.2.1 Phân loại theo thời gian huy động 14 1.3.2.2 Phân loại theo đối tượng khách hàng 15 1.3.2.3 Phân loại theo mục đích huy động 16 iii 1.3.2.4 Phân loại theo loại tiền tệ 18 1.3.3 Chính sách huy động vốn NHTM .18 1.3.3.1 Chính sách lãi suất 19 1.3.3.2 Chính sách khách hàng 20 1.3.3.3 Chính sách sản phẩm .20 1.3.3.4 Chính sách nhân 20 1.3.3.5 Chính sách cơng nghệ 21 1.4 Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn NHTM 21 1.4.1 Sự cần thiết đẩy mạnh hoạt động huy động vốn NHTM 21 1.4.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu huy động vốn NHTM 23 1.4.2.1 Quy mô tốc độ huy động vốn .25 1.4.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động .25 1.4.2.3 Chi phí vốn 27 1.4.2.4 Chênh lệch lãi suất bình quân 28 1.4.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại 29 1.4.3.1 Các nhân tố chủ quan 29 1.4.3.2 Các nhân tố khách quan 32 1.4.4 Các giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động vốn NHTM .34 1.4.4.1 Xây dựng chế lãi suất linh hoạt 34 1.4.4.2 Tăng cường marketing sản phẩm - dịch vụ nhằm đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ hình thức huy động vốn 35 1.4.4.3 Hồn thiện sách khách hàng 36 1.4.4.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .37 KẾT LUẬN CHƢƠNG I 37 CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚC YÊN 38 iv 2.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Phúc Yên .38 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Phúc Yên 38 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Phúc Yên 39 2.1.2.1 Cơ cấu tổ chức 39 2.1.2.2 Đặc điểm hoạt động kinh doanh 40 2.1.3 Tình hình chung kinh tế xã hội 41 2.1.4 Bối cảnh hoạt động chi nhánh NHNo&PTNT Phúc Yên 42 2.1.5 Kết hoạt động kinh doanh AGRIBANK Phúc Yên giai đoạn 2010-2013 43 2.1.5.1 Tình hình hoạt động kinh doanh .44 2.1.5.2 Tình hình huy động vốn 45 2.1.5.3 Hoạt động dịch vụ .53 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng N ng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Phúc Yên 55 2.2.1 Các sách huy động vốn mà chi nhánh áp dụng 55 2.2.2 Quy mô nguồn vốn huy động 58 2.2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động .61 2.2.3.1 Cơ cấu vốn huy động theo thời gian 61 2.2.3.2 Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng khách hàng 66 2.2.3.3 Cơ cấu vốn huy động theo mục đích huy động .73 2.2.3.4 Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền tệ 77 2.2.4 Chi phí huy động vốn AGRIBANK Phúc Yên 81 2.2.5 Khả đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn nguồn vốn huy động AGRIBANK Phúc Yên .83 2.3 Đánh giá thực trạng huy động vốn NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Phúc Yên 85 v 2.3.1 Kết đạt 85 2.3.2 Những mặt hạn chế nguyên nhân 87 2.3.2.1 Hạn chế 87 2.3.2.2 Nguyên nhân .89 KẾT LUẬN CHƢƠNG II 93 CHƢƠNG III: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚC YÊN GIAI ĐOẠN 2013 - 2015 .94 3.1 Định hƣớng, mục tiêu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Phúc Yên 94 3.1.1 Định hướng chung 94 3.1.2 Định hướng, mục tiêu hoạt động huy động vốn năm 2014 95 3.2 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Phúc Yên 96 3.2.1 Giải pháp 1: Xây dựng sách lãi suất linh hoạt .96 3.2.1.1 Cơ sở hình thành giải pháp 96 3.2.1.2 Nội dung giải pháp .96 3.2.1.3 Lộ trình giải pháp .98 3.2.1.4 Kết giải pháp 98 3.2.2 Giải pháp 2: Tăng cường marketing sản phẩm - dịch vụ nhằm đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ hình thức huy động vốn .99 3.2.2.1 Cơ sở hình thành giải pháp 99 3.2.2.2 Nội dung giải pháp .99 3.2.2.3 Lộ trình giải pháp .107 3.2.2.4 Kết giải pháp 107 3.2.3 Giải pháp 3: Hồn thiện sách khách hàng 109 3.2.3.1 Cơ sở hình thành giải pháp .109 3.2.3.2 Nội dung giải pháp 109 3.2.3.3 Lộ trình giải pháp .118 vi 3.2.3.4 Kết giải pháp 118 3.2.4 Giải pháp 4: Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .119 3.2.4.1 Cơ sở giải pháp 119 3.2.4.2 Nội dung giải pháp 119 3.2.4.3 Lộ trình giải pháp .126 3.2.4.4 Kết giải pháp 127 3.3 Kiến nghị .127 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 127 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Phúc Yên .128 KẾT LUẬN CHƢƠNG III 130 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ CỦA LUẬN VĂN 131 Những mục tiêu đạt đƣợc luận văn 131 Những đóng góp luận văn 131 Ƣu nhƣợc điểm luận văn, kiến nghị 131 TÀI LIỆU THAM KHẢO 134 vii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ 2.1: Mơ hình cấu tổ chức NHNo&PTNT Phúc Yên 40 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn giai đoạn 2010-2013 47 Bảng 2.3: Tình hình cho vay giai đoạn 2010-2013 50 Bảng 2.4 : Biến động nguồn vốn huy động giai đoạn 2010 -2013 58 Bảng 2.5: Vốn huy động theo thời gian giai đoạn 2010-2013 62 Bảng 2.6: Vốn huy động theo đối tượng khách hàng giai đoạn từ 2010-2013 67 Bảng 2.7: Vốn huy động theo mục đích huy động giai đoạn 2010 – 2013 .74 Bảng 2.8: Vốn huy động theo loại tiền tệ giai đoạn 2010-2013 .78 Bảng 2.9: Chi phí huy động vốn thu nhập từ hoạt động cho vay, đầu tư .82 AGRIBANK Phúc Yên giai đoạn 2010-2013 82 Bảng 2.10: Tình hình nguồn vốn huy động cho vay trung, dài hạn .84 Bảng 3.1: Kế hoạch tự đào tạo, tập huấn chi nhánh năm 2014 126 viii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt AGRIBANK Diễn giải Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Phúc Yên Nam chi nhánh Phúc Yên ATM Máy rút tiền tự động GDP Tổng sản phẩm quốc nội NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMNN Ngân hàng thương mại nhà nước NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần TCKT Tổ chức kinh tế 10 TCTD Tổ chức tín dụng 11 HĐKD Hoạt động kinh doanh 12 HĐV Huy động vốn 13 HSX Hộ sản xuất 14 SXKD Sản xuất kinh doanh 15 SPDV Sản phẩm dịch vụ 16 QTDND Quỹ tín dụng nhân dân ix PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Nước ta đà phát triển, q trình cơng nghiệp hóa đại hóa bước tiến sâu vào hầu hết ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh đất nước Song song với hoạt động đầu tư xây dựng phát triển đất nước ngày mở rộng nhu cầu lượng vốn tương ứng để phục vụ cho hoạt động khơng nhỏ Vì việc hình thành tổ chức Ngân hàng thương mại góp phần giải vấn đề vốn cho kinh tế Với chức điều chỉnh luân chuyển vốn kinh tế từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn kinh tế, ngân hàng trở thành ngành quan trọng phát triển kinh tế đất nước, khẳng định vị trí vai trị ngân hàng thương mại kinh tế Bên cạnh Ngân hàng thương mại với nghiệp vụ không ngừng cải tiến mở rộng cho phù hợp, nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cung cấp dịch vụ ngân hàng cho kinh tế dân cư Chính đặc điểm chức ngành kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, hoạt động Ngân hàng gắn kết với hầu hết hoạt động kinh tế, ngân hàng thương mại trở thành kênh dẫn vốn có vai trị vơ quan trọng, việc huy động vốn trở thành nhu cầu cấp thiết kinh tế nói chung ngân hàng thương mại nói riêng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn Chính muốn tồn đứng vững mơi trường mới, ngân hàng ln ln cần có nguồn vốn dồi Khi huy động vốn trở thành biện pháp hữu hiệu cho ngân hàng thương mại thực chiến lược Nền kinh tế nước ta phát triển, nước ta tham gia vào tổ chức kinh tế giới, vài năm gần ảnh hưởng mạnh mẽ từ khủng hoảng kinh tế giới nên ảnh hưởng lớn đến kinh kế nước ta Đồng tiền bị giá nghiêm trọng, nhiều tập đồn hay cơng ty lớn rơi vào cảnh khó khăn khơng có vốn để tiếp tục đầu tư, ngân hàng thương mại không thu hồi vốn buộc phải sát nhập với ngân hàng khác Qua thấy Để thực giải pháp AGRIBANK Phúc Yên cần triển khai bước sau: Trước hết AGRIBANK Phúc Yên cần phân loại cán để đào tạo cho người việc: * Đối với cán quản lý điều hành hoạt động kinh doanh ngân hàng: Cần đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ trình độ tổ chức quản lý điều hành khoa học đại hiệu Trang bị kiến thức kinh doanh, tổ chức điều hành, khoa học kỹ thuật công nghệ mới, kiến thức cạnh tranh chế thị trường, thị trường chứng khoán, ngân hàng đại,… để đảm đương tốt nhiệm vụ quản lý điều hành kinh doanh * Đối với cán quan hệ khách hàng: Đây đội quân tiên phong ngân hàng thương mại Vì vậy, cần phải trọng đào tạo thường xuyên nâng cao kỹ nghiệp vụ ngân hàng, am hiểu thị trường hàng hóa, thị trường tiền tệ, nhạy bén kinh doanh, khả nắm bắt khách hàng, thẩm tra thẩm định sản xuất kinh doanh,… để trình cấp cấp tín dụng đầu tư có hiệu an toàn vốn, tham mưu cho lãnh đạo ngân hàng kinh doanh * Đối với cán nhân viên giao dịch trực tiếp với khách hàng (Giao dịch viên, cán kiểm ngân): Đây phận quan trọng hoạt động ngân hàng, huy động vốn tiền gửi từ dân cư thực dịch vụ ngân hàng Đội ngũ cán việc đào tạo nâng cao chuyên môn nghiệp vụ, kỹ sử dụng thiết bị công nghệ tin học ngân hàng, thành thạo am hiểu đặc tính nội dung tiện ích sản phẩm - dịch vụ ngân hàng để giới thiệu, hướng dẫn khách hàng,… cịn cần đào tạo kỹ giao tiếp, ứng xử, tác phong phục vụ khách hàng văn minh, lịch Kỹ giao tiếp cán giao dịch yếu tố quan trọng tạo ấn tượng tốt đẹp, tin tưởng định khách hàng ngân hàng, định đến việc họ trở thành khách hàng ngân hàng Như vậy, giao tiếp cán ngân hàng tác động trực tiếp đến tiến trình định sử dụng sản phẩm dịch vụ khách hàng ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Chính vậy, nâng cao khả giao tiếp cán giao dịch 120 việc cần phải thực Để làm việc này, cán giao dịch AGRIBANK Phúc Yên cần phải hiểu tiếp xúc với khách hàng việc nắm vững chun mơn cịn cần thực tốt nguyên tắc giao tiếp Hiện nay, AGRIBANK xây dựng Cẩm nang văn hóa AGRIBANK đúc rút từ cán giàu kinh nghiệm huy động vốn ngành Bộ cẩm nang bao gồm nguyên tắc sau: Một là, nguyên tắc tôn trọng khách hàng: Tôn trọng khách hàng thể việc cán giao dịch biết cách cư xử cơng bằng, bình đẳng loại khách hàng Tôn trọng khách hàng biểu việc cán giao dịch biết lắng nghe ý kiến phản hồi khách hàng, biết khắc phục, ứng xử khéo léo, linh hoạt làm hài lịng khách hàng; biết cách sử dụng ngơn ngữ dễ hiểu, cóvăn hố, trang phục gọn gàng, quy định ngân hàng, đón tiếp khách hàng với thái độ tươi cười, niềm nở, nhiệt tình, thân thiện thoải mái… Hai là, nguyên tắc giao dịch viên góp phần tạo nên trì khác biệt sản phẩm dịch vụ ngân hàng Sự khác biệt khơng chất lượng dịch vụ mà cịn biểu nét văn hoá phục vụ khách hàng cán giao dịch, làm cho khách hàng thấy thoải mái, hài lòng nhận thấy khác biệt để lựa chọn sử dụng dịch vụ Ba là, nguyên tắc biết lắng nghe hiệu biết cách nói Cán giao dịch tiếp xúc trực tiếp với khách hàng phải biết hướng phía khách hàng, ln nhìn vào mắt họ biết mỉm cười lúc Khi khách hàng nói, cán giao dịch cần bày tỏ ý không nên ngắt lời trừ muốn làm rõ vấn đề Cán giao dịch cần khuyến khích khách hàng chia sẻ mong muốn họ loại sản phẩm mà họ sử dụng, biết kiềm chế cảm xúc, biết sử dụng ngôn ngữ sáng dễ hiểu bình tĩnh giải tình gặp phản ứng khách hàng; biết lắng nghe, tiếp nhận thông tin phản hồi từ khách hàng để việc trao đổi tiếp nhận thơng tin mang tính hai chiều, giúp cho cán bộgiao dịch nắm bắt thông tin kịp thời, tư vấn cho lãnh đạo cấp đưa cải tiến sản 121 phẩm dịch vụ giảm bớt thủ tục hành không cần thiết giao dịch Bốn là, nguyên tắc trung thực giao dịch với khách hàng Mỗi cán giao dịch cần hướng dẫn cẩn thận, tỉ mỉ, nhiệt tình trung thực cho khách hàng thủ tục hành với quy định ngân hàng; quyền lợi trách nhiệm khách hàng sử dụng loại hình dịch vụ Trung thực cịn biểu việc thẩm định thực trạng hồ sơ khách hàng không Năm là, nguyên tắc kiên nhẫn, biết chờ đợi tìm điểm tương đồng, mối quan tâm chung để cung cấp dịch vụ, hợp tác hai bên có lợi Trong q trình tiếp xúc trực tiếp, cán giao dịch cần biết chờ đợi, biết chọn điểm dừng, biết tạo ấn tượng để khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng mình, hiểu tâm lý, nhu cầu khách hàng, tư vấn cho khách hàng lợi ích họ sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Sáu là, nguyên tắc gây dựng niềm tin trì mối quan hệ lâu dài với khách hàng Trên thực tế, muốn gây dựng niềm tin bền vững, muốn trì mối quan hệ với khách hàng lâu dài cán giao dịch nên hiểu rằng: việc khách hàng chấp nhận sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng bắt đầu cho chiến lược tiếp cận làm hài lòng khách hàng, mà phải thơng qua dịch vụ chăm sóc khách hàng sau giao dịch thực Ngoài việc phân loại cán theo chuyên môn nghiệp vụ công việc để đào tạo cần phải tổ chức xếp cán khoa học hợp lý sở phát huy mạnh khiếu người để kích thích, động viên sáng kiến cá nhân kết hợp sức mạnh trí tuệ tập thể để thống tập trung hoàn thành mục tiêu kinh doanh định hướng phát triển ngân hàng Phương pháp đào tạo tùy theo yêu cầu công việc, khả điều kiện thời kỳ khác nhau, sử dụng phương pháp sau: + Động viên cán nhân viên ngân hàng tự học tập nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ kiến thức kinh tế xã hội 122 + Chi nhánh tiến hành đào tạo nghiệp vụ theo chuyên đề Mỗi có sản phẩm dịch vụ ngân hàng cần quán triệt đến cán nhân viên cho thành thạo để đủ sức thuyết phục khách hàng + Cử cán học trung tâm đào tạo, trường đại học, học viện,… để trang bị kiến thức khoa học + Cử cán tham gia hội thảo, hội nghị chun mơn tốn nước nước để tiếp cận với kiến thức đại Tổ chức đợt tham quan ngân hàng nước nước để học tập điểm mạnh họ Bên cạnh đó, chi nhánh cần phải có sách tuyển dụng nhân viên để bổ sung vào lực lượng lao động chi nhánh Tuyển dụng người có trình độ giỏi, phẩm chất đạo đức tốt, linh hoạt cơng việc, có nhiều ý tưởng sáng tạo, tác phong làm việc nghiêm túc… Vấn đề lựa chọn nhân viên vào làm việc chi nhánh cần có kiểm tra, giám sát khách quan nghiêm túc cơng tác giúp đảm bảo cho chi nhánh có phục vụ đội ngũ nhân viên có chất lượng Nghiệp vụ nhân viên nâng cao nhanh chóng ý thức họ không dễ thay đổi Thái độ phục vụ khách hàng nhân viên AGRIBANK Phúc Yên nói chung giao dịch viên nói riêng phụ thuộc vào quan điểm họ khách hàng Một mặt, AGRIBANK Phúc Yên thường xuyên tổ chức lớp đào tạo phong cách giao tiếp, nhấn mạnh vào vai trò khách hàng với chi nhánh Mặt khác, quy định thưởng phạt với nhân viên có thái độ tốt với khách hàng cần xây dựng áp dụng nghiêm túc vào thực tế Hình thức nhận xét, đánh giá, góp ý từ phía khách hàng thơng qua bảng câu hỏi chất lượng dịch vụ chi nhánh giúp Ban lãnh đạo chi nhánh có xử lý kịp thời xác Nó khơng phản ánh tình trạng chất lượng nhân viên chi nhánh mà cịn thước đo hợp lý sách huy động vốn đưa Qua đó, Ban lãnh đạo chi nhánh có để kịp thời điều chỉnh 123 Cũng vấn đề này, chi nhánh cần tạo động lực làm việc cho nhân viên, tránh tình trạng làm việc nửa vời, thiếu tập trung Thay đổi chế độ lương thưởng giải pháp Cùng với đó, kiểm tra, giám sát nhà quản lý cần thiết để dần tạo lập mơi trường làm việc động có ý thức trách nhiệm Một môi trường làm việc tốt thúc đẩy hoạt động chi nhánh tiến hành có hiệu Huy động vốn khơng phải hoạt động tiến hành riêng lẻ Nó cần phối hợp nhịp nhàng phận có liên quan Mỗi phịng cần có phân cơng, phân nhiệm rõ ràng cho nhân viên, tránh chồng chéo hay cân đối khối lượng công việc Mức lương đánh giá theo khối lượng công việc mức độ hoàn thành nhiệm vụ giao Việc khen thưởng tuỳ thuộc vào đóng góp có giá trị nhân viên vào phát triển chi nhánh.Tình trạng khen thưởng dựa thành tích danh nghĩa cần giảm bớt Với mục tiêu hoàn thành nhiệm vụ kinh doanh đặc biệt công tác huy động vốn, mở rộng thị trường, phát triển đồng sản phẩm dịch vụ AGRIBANK, số lượng chất lượng, chi nhánh phát động phong trào thi đua nhằm khuyến khích tạo động lực làm việc cán công nhân viên Tiêu chí thi đua khen thưởng thưc theo Quyết định số 88/ NHNo PY- DV ngày 25/1/2012, cụ thể sau: + Với nhân viên: Chỉ tính với tiền gửi có kỳ hạn từ 01 tháng trở lên số dư đến hết ngày 31/12 năm tài chính, tiêu giao khốn cụ thể đến vị trí cơng tác  Mức thưởng: 300.000 đồng nhân huy động từ tỷ đồng đến 2,5 tỷ đồng (bao gồm USD quy đổi)  Mức thưởng: 600.000 đồng nhân huy động từ 2,5 tỷ đồng đến tỷ đồng (bao gồm USD quy đổi)  Mức thưởng: 900.000 đồng nhân huy động từ tỷ đồng đến 3,5 tỷ đồng (bao gồm USD quy đổi) 124  Mức thưởng: 1.200.000 đồng nhân huy động từ 3,5 tỷ đồng đến tỷ đồng (bao gồm USD quy đổi)  Mức thưởng: 1.500.000 đồng nhân huy động từ tỷ đồng trở lên (bao gồm USD quy đổi) + Với tập thể phịng: Nguồn vốn huy động bình qn tỷ đồng ( bao gồm USD quy đổi)  Mức thưởng: 500.000 đồng cho tập thể Phòng đạt từ 100% đến 125% tiêu giao  Mức thưởng: 1.000.000 đồng cho tập thể Phòng đạt từ 125% đến 150% tiêu giao  Mức thưởng: 1.500.000 đồng cho tập thể Phòng đạt từ 150% đến 200% tiêu giao  Mức thưởng: 2.000.000 đồng cho tập thể Phòng đạt từ 200% đến 300% tiêu giao  Mức thưởng: 3.000.000 đồng cho tập thể Phòng đạt từ 300% tiêu giao Đối với cán khơng hồn thành không xét thi đua cuối năm Trong năm 2013 chi nhánh tự tập huấn, liên kết tập huấn cử cán tham gia lớp NHNo & PTNT Việt Nam Trường Đào tạo Cán NHNo & PTNT Việt Nam tổ chức với tổng số 96 lượt cán 394 ngày đào tạo Công tác đào tạo tập trung vào nghiệp vụ: Kỹ quản lý lãnh đạo; Tín dụng; Kế toán Ngân quỹ; Tin học; Thanh toán quốc tế; Sản phẩm dịch vụ mới, chăm sóc khách hàng quản lý khách hàng cử cán tuyển dụng tham gia lớp học Tổ chức hoạt động NHNo & PTNT Việt Nam, lớp IPCAS,… Đến 100% nhân viên nghiệp vụ cán quản lý đơn vị đào tạo tin học 125 3.2.4.3 Lộ trình giải pháp Dự kiến năm 2014 năm AGRIBANK Phúc Yên xây dựng kế hoạch đào tạo theo hướng ưu tiên đào tạo nghiệp vụ chuyên sâu, dịch vụ sản phẩm Bảng 3.1: Kế hoạch tự đào tạo, tập huấn chi nhánh năm 2014 TT Nội dung đào tạo, tập huấn Đối tƣợng học viên (1) (2) Triền khai văn bản, tập huấn văn nghiệp vụ kế toán ( hàng tháng) Triền khai văn bản, tập huấn văn nghiệp vụ tín dụng ( hàng tháng) Triền khai văn bản, tập huấn văn nghiệp vụ sản phẩm dịch vụ ( hàng tháng) Triền khai văn bản, tập huấn tin học (hàng tháng) Tập huấn nghiệp vụ kế toán năm 2013 ( đào tạo, đào tạo lại hàng năm) Tập huấn nghiệp vụ tín dụng năm 2013 ( đào tạo, đào tạo lại hàng năm) Tập huấn nghiệp vụ sản phẩm dịch vụ năm 2013 ( đào tạo, đào tạo lại hàng năm) (3) Số lƣợng học viên (4) Số ngày thực (5) Nguồn giảng viên (6) Trưởng, phó phịng cán KTNQ 30 Trưởng, phó phịng cán Tín dụng 28 Trưởng, phó phịng cán DV & Marketing Trưởng, phó phịng cán tin học Trưởng, phó phịng cán kế tốn, GDV tín dụng 35 GVKC Trưởng, phó phịng cán Tín dụng 28 GVKC Tồn thể cán đơn vị 68 GVKC 18 18 18 18 (Nguồn: Kế hoạch đào tạo năm 2014 NHNo & PTNT Phúc Yên) 126 GVKC GVKC GVKC GVKC 3.2.4.4 Kết giải pháp Đối với ngân hàng có đội ngũ cán nhân viên ngày chun nghiệp, nhiệt tình cơng tác huy động góp phần nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng tạo hình ảnh thân thiện lịng khách hàng - Chi phí giải pháp: Hiện nay, chi nhánh áp dụng mức chi đào tạo cho cán là: 100.000 đồng/người/ngày đào tạo Chi phí hoạch tốn vào chi phí đào tạo dự kiến năm 2014 là: 350 triệu đồng/năm Trong năm tới chi nhánh dự kiến lập tờ trình xin tuyển dụng cán từ AGRIBANK phê duyệt lập kế hoạch tuyển dụng, bao gồm: cán có trình độ vị trí Phó phịng Dịch vụ Marketing, cán cho phịng Kế tốn - Ngân quỹ Phòng Kế hoạch Kinh doanh nhằm thay cho cán đến tuổi hưu bổ sung cho phịng ban nghiệp vụ Chi phí tuyển dụng AGRIBANK thực sau đưa tiêu tuyển dụng vê chi nhánh làm việc Chi phí khen thưởng cán có thành tích cao cơng tác huy động vốn trích từ Quỹ khen thưởng chi nhánh dự kiến: 50 triệu đồng/năm 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam cần tiếp tục nghiên cứu, đề xuất trình Chính phủ xây dựng hồn thiện hệ thống văn pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng nhằm tạo khung pháp lý đồng cho hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại nói chung ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam nói riêng Các chế sách phải xây dựng theo hướng ngày thơng thống, đại đáp ứng yêu cầu thực tế đòi hỏi phát triển hệ thống ngân hàng bước phù hợp với thông lệ, chuẩn mực quốc tế Đặc biệt việc nghiên cứu ban hành chế sách đồng huy động vốn để nâng cao lượng vốn huy động - Ban hành văn hướng dẫn cụ thể hoạt động huy động vốn sử dụng vốn cho đầu tư phát triển hệ thống để thống toàn hệ thống Hướng dẫn văn cụ thể tiêu chuẩn vay vốn, phương pháp thẩm định, quản lý 127 tín dụng đầu tư để nhằm hỗ trợ cho chi nhánh Đồng thời đạo giám sát chặt chẽ việc triển khai tổ chức thực đề án cấu lại hệ thống ngân hàng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thôn Việt Nam cần đạo chi nhánh thực đồng giải pháp huy động vốn cho vay hiệu quả, trọng việc mở rộng mạng lưới, đa dạng hoá hình thức huy động vốn, gia tăng huy động vốn trung dài hạn Chủ động kiểm soát tốc độ tăng tín dụng, phù hợp với tốc độ tăng huy động vốn, cân đối nguồn vốn đầu tư, đặc biệt cân đối kỳ hạn nguồn vốn sử dụng vốn ngân hàng - Đẩy nhanh tiến độ đại hoá hoạt động ngân hàng hệ thống tốn, sở mở rộng phát triển dịch vụ tiện ích ngân hàng đáp ứng yêu cầu kinh tế - Thường xuyên tổ chức buổi tập huấn nghiệp vụ huy động vốn sử dụng vốn cho cán toàn hệ thống để nâng cao nghiệp vụ cán - Có chế độ đãi ngộ, khen thưởng hợp lý, kịp thời tới cán công nhân viên hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ giao để động viên, khuyến khích cán cơng việc 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Phúc Yên - Thực theo thị, hướng dẫn ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam hoạt động kinh doanh Cần phân rõ chức nhiệm vụ chuyên trách phòng, ban chi nhánh để phối hợp nhịp nhàng hoạt động kinh doanh Cụ thể: + Đối với Ban lãnh đạo ngân hàng: cần linh hoạt trước thay đổi, biến động lãi suất, thị trường vốn, từ chủ động xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp đạt hiệu + Đối với Phòng Kế hoạch - Kinh doanh: sở văn đạo diều hành lãi suất NHNN NHNo & PTNT Việt Nam, phòng chủ động nghiên cứu 128 quy định lãi suất tiền gửi lãi suất cho vay chi nhánh thời kì Lãi suất yếu tố quan trọng giúp ngân hàng hấp dẫn khách hàng đến gửi tiền Để thực chế lãi suất huy động cạnh tranh, Phòng cần thường xuyên theo dõi thống kê tình hình biến động lãi suất địa bàn hoạt động để có định điều chỉnh kịp thời cho phù hợp với mặt lãi suất thị trường đặc điểm riêng ngân hàng + Đối với Phịng hành nhân sự: Tăng cường công tác đào tạo đội ngũ cán có lực chun mơn cao, làm việc hiệu Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: công tác tuyển dụng, tuân thủ quy định, quy trình thi tuyển để lựa chọn đội ngũ cán có chất lượng tốt, cơng tác ln chuyển cán đẩy mạnh nhằm tạo điều kiện cho cán thích nghi với nhiều mơi trường làm việc, từ có nâng cao kỹ làm việc + Đối với Phịng Kiểm tra - kiểm sốt nội bộ: Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt mặt nghiệp vụ, nâng cao chất lượng kiểm tra kiểm soát, chấn chỉnh kịp thời sai sót, đảm bảo kinh doanh an tồn, pháp luật đạt hiệu + Đối với Phịng Điện tốn: Ngồi cần đại hố hệ thống toán, tăng cường sử dụng phương thức tốn khơng dùng tiền mặt, dịch vụ chuyển tiền tự động, dịch vụ ngân hàng điện tử - Toàn chi nhánh nâng cao văn hoá ứng xử, giao tiếp doanh nghiệp Trụ sở làm việc khang trang, đẹp, tác phong giao tiếp lịch thiệp, tận tình hướng dẫn, phục vụ khách hàng Thực tốt vấn đề chi nhánh có lợi việc thu hút khách hàng giữ khách hàng cũ đến giao dịch với chi nhánh 129 KẾT LUẬN CHƢƠNG III Chương III đưa luận chứng cần thiết phương hướng để đề xuất giải pháp nhằm đẩy mạnh huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn – Chi nhánh Phúc Yên Các giải pháp quan trọng đề cập Luận văn gồm: (1)Xây dựng sách lãi suất linh hoạt; (2) Tăng cường marketing sản phẩm - dịch vụ nhằm đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ hình thức huy động vốn; (3) Hồn thiện sách khách hàng; (4) Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Những lợi ích đem lại từ giải pháp góp phần đẩy mạnh hoạt động huy động vốn AGRIBANK Phúc Yên từ làm tăng lợi nhuận từ hoạt động huy động vốn chi nhánh 130 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ CỦA LUẬN VĂN Những mục tiêu đạt đƣợc luận văn - Luận văn đạt mục tiêu đặt đề tài Luận văn phân tích thực trạng, kết đạt hạn chế hoạt động huy động vốn AGRIBANK Phúc Yên, từ đề xuất giải pháp để đẩy mạnh hoạt động huy động vốn chi nhánh - Đưa giải pháp giúp nâng cao khả cạnh tranh, xây dựng sách lãi suất linh hoạt nhằm thu hút khách hàng, tạo chủ động hoạt động kinh doanh - Đưa giải pháp việc tăng cường hoạt động marketing sản phẩm dịch vụ nhằm đa dạng hóa sản phẩm - dịch vụ hình thức huy động vốn - Đưa giải pháp hồn thiện sách khách hàng - Đưa giải pháp cao chất lượng nguồn nhân lực Những đóng góp luận văn * Về mặt lý thuyết: Trong chương I, luận văn hệ thống hóa vấn đề lý thuyết hoạt động NHTM, hoạt động huy động vốn NHTM cần thiết đẩy mạnh hoạt động huy động hoạt động ngân hàng Đưa tiêu đánh giá hiệu huy động vốn, nhân tố ảnh hưởng đến kết huy động vốn đề xuất số giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn * Về mặt thực tiễn: Nêu thực trạng huy động vốn AGRIBANK Phúc Yên, qua phân tích đánh giá hoạt động huy động vốn AGRIBANK Phúc Yên thông qua tiêu rút kết đạt hạn chế hoạt động huy động vốn Ƣu nhƣợc điểm luận văn, kiến nghị * Ưu điểm luận văn: Luận văn phân tích đưa giải pháp cụ thể giúp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn AGRIBANK Phúc Yên Các giải pháp đưa có tảng 131 sở lý thuyết hoạt động huy động vốn hệ thống hóa Chương I, sở tập trung vào giải vấn đề cịn tồn cơng tác huy động vốn AGRIBANK Phúc Yên nêu Chương II, vấn đề sách lãi suất, sách sản phẩm, sách khách hàng sách nhân * Nhược điểm luận văn: Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại vấn đề không bây giờ, quan chức năng, chuyên gia tài ngân hàng hàng ngày trăn trở tìm giải pháp hiệu Với tình hình kinh tế biến đổi khơng ngừng, thị trường tài tiền tệ giới thay đổi ngày, với sụt giảm kinh tế chủ chốt giới việc làm để đồng vốn sinh lời cách cao ln ln câu hỏi khó trả lời Luận văn cố gắng đưa giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn, nhiên, luận văn chưa đưa hệ thống giải pháp cách đầy đủ cần giải vấn đề tồn trước mắt công tác huy động vốn AGRIBANK Phúc Yên Giải pháp đưa cịn mang tính chất đề xuất, định hướng, chưa có kết hoạch thực chi tiết đầy đủ cho đề xuất đưa Mặc dù nỗ lực kinh nghiệm thân hạn chế, với yêu cầu có hiểu biết sâu mang tính kỹ thuật hệ thống, với hạn chế mặt thu thập thông tin kinh doanh nội AGRIBANK đối tác cung cấp giải pháp, thông tin mối quan hệ hợp tác, chi phí đầu tư thuộc bí mật kính doanh khơng cơng bố,… nên luận văn khó tránh khỏi thiếu sót, mong nhận đóng góp q Thầy, Cơ, đồng nghiệp độc giả có quan tâm đến đề tài * Kiến nghị: Với tình hình kinh tế biến đổi khơng ngừng, thị trường tài tiền tệ giới thay đổi ngày, với sụt giảm kinh tế chủ chốt giới việc làm để đồng vốn sinh lời cách cao luôn câu hỏi khó trả lời Với đặc điểm phức tạp thường xuyên thay đổi 132 thị tiền tệ hoạt động kinh doanh Ngân hàng, hoạt động huy động vốn cần phải nghiên cứu sâu kết hợp hoạt động sử dụng vốn để đạt hiệu Đặc biệt, chi nhánh cần đẩy mạnh hoạt động huy động vốn phù hợp với yêu cầu NHNo&PTNT để có kết kinh doanh tốt Trong phạm vi khuôn khổ luận văn, tác giả đưa giải pháp mà nhánh tự thực Tuy nhiên, để hoạt động huy động vốn có hiệu khơng từ nỗ lực thân Ngân hàng mà cịn phải có ủng hộ đầu tư Chính phủ, tổ chức kinh tế quan trọng khách hàng Vì vậy, địi hỏi Ngân hàng thương mại cần có chiến lược, sách lược, đường nước bước thích hợp để hoạt động huy động vốn đạt hiệu 133 TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Peter S Rose (2004), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà nội [2] TS Tơ Ngọc Hưng, Giáo trình nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng, Nhà xuất thống kê [3] PGS.TS Phan Thị Thu Hà(2007), Ngân hàng thương mại, Nhà xuất đại học Kinh tế quốc dân [4] TS Nguyễn Thị Thanh Hương, NGƯT Vũ Thiện Thập(2007), Nhà xuất Hà Nội [5] PGS.TS Nguyễn Thị Mùi (2008), Giáo trình nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, nhà xuất tài [6] Hồng Việt Dũng, (2007), Giải pháp phát triển hoàn thiện hệ thống dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, ĐH Bách Khoa Hà Nội: Luận văn Thạc sĩ khoa học ngành QTKD [7] Đỗ Đoàn Như Uyên, (2009), Giải pháp phát triển dịch vụ Homebanking Ngân hàng Đầu Tư Phát triển Việt Nam, ĐH Kinh tế TP HCM: Luận vănThạc sĩ Kinh tế chuyên ngành kinh tế- tài chính- ngân hàng [8] Đặng Thị Hà Thanh (2013), Phân tích đề xuất giải pháp để nâng cao hài long khách hàng dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn, ĐH Bách Khoa Hà Nội: Luận văn Thạc sĩ khoa học ngành QTKD [9] TS Nguyễn Thị Mai Anh, (2010), Marketing dịch vụ, ĐH Bách Khoa HN: Bài giảng cao học QTKD [10] TS Nguyễn Minh Kiều, (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng đại, NXB Thốn kê,1420 tr [11] Nguyễn Thị Mai Trang, (2006), Chất lượng dịch vụ, thỏa mãn long thành khách hàng siêu thị TPHCM, Tạp chí phát triển KH&CN,Tập 9, Số 10/2006, 57-68 Agribank, Tổng quan AgribankBank đường dẫn: [12] https://www.agribank.vn 134 ... III: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚC YÊN GIAI ĐOẠN 2013 - 2015 .94 3.1 Định hƣớng, mục tiêu hoạt động huy động. .. HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚC YÊN 38 iv 2.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Phúc Yên. .. doanh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Phúc Yên - Nghiên cứu giải pháp, kiến nghị nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt