Thực trạng và các giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn của MHB trên địa bàn thành phố long xuyên giai đoạn 2008 2010

LÊ THỊ NGUYỆT Ý Chuyên Ngành : Tài Chính Ngân Hàng GVHD : NGÔ VĂN QUÝ CHUYÊN ĐỀ NĂM Long Xuyên, tháng 07-2011 DANH MỤC BẢNG Trang Bảng 3.1 : Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2008 – 2010 ……………………11 Bảng 3.2: Cơ cấu nguồn vốn MHB 2008 – 2010………………………………….14 Bảng 3.3: Cơ cấu tỷ trọng vốn huy động, vốn điều chuyển tổng nguồn vốn MHB 2008 – 2010 ………………………………………………………………………… 15 Bảng 3.4 : Tình hình huy động vốn MHB 2008 – 2010 ………………………… 16 Bảng 3.5 : Một số tiêu đánh giá tình hình huy động vốn ………………………….17 BIỂU ĐỒ Trang Biểu đồ 3.1 : Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2008 – 2010 ………………….12 Biểu đồ 3.2 : Cơ cấu tỷ trọng tiền gửi có kỳ han không kỳ hạn tổng vốn huy động …………………………………………………………………………………… 18 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHNN NHTM MHB KKH CKH VHĐCKH VHĐKKH TNV TVHĐ Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng phát triển nhà Đồng sông Cửu Long Khơng kỳ hạn Có kỳ hạn Vốn huy động có kỳ hạn Vốn huy động khơng kỳ hạn Tổng nguồn vốn Tổng vốn huy động Thực trạng giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long địa bàn thành phố Long Xuyên CHƢƠNG GIỚI THIỆU 1.1 Cơ sở hình thành đề tài : Nước ta nước phát triển , kinh tế nước ta thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế ngày có nhiều sách đổi nhằm mục tiêu đưa nước ta trở thành nước công nghiệp đại Để thực mục tiêu cơng nghiệp hố – đại hóa đất nước, xây dựng kinh tế thị trường định hướng XHCN kinh tế cần phát triển ổn định, vững chắc, phấn đấu đạt tiêu tăng trưởng kinh tế Muốn tăng trưởng phát triển kinh tế yếu tố quan trọng hàng đầu phải có nguồn vốn dồi Vì có vốn đầu tư để phát triển Việt Nam nhanh chóng dùng để xây dựng sở hạ tầng, phát triển kinh tế từ có sở để phát triển kinh tế nhanh chóng Đối với doanh nghiệp nguồn vốn giúp doanh nghiệp trang bị máy móc thiết bị đại, đào tạo nhân cơng từ tăng hiệu sản xuất khả cạnh tranh thời kỳ hội nhập Vì vốn xác định vừa mục tiêu vừa giải pháp để phát triển kinh tế Trong lại có nhiều nguồn vốn nhàn rỗi người dân Để thu hút nguồn vốn nhằm đáp ứng cho doanh nghiệp địi hỏi phải có tổ chức trung gian Tổ chức ngân hàng Những năm gần đây, kinh tế nước ta đà phát triển ổn định Đạt khơng thể khơng thừa nhận vai trị tích cực ngành ngân hàng Đối với ngân hàng công tác huy động vốn ln giữ vị trí quan trọng việc đáp ứng vốn cho đầu tư phát triển kinh tế.,bằng cách NHTM phát huy hiệu chức mình, huy động vốn có hiệu để đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp Trong thời gian gần việc huy động vốn Ngân hàng lại gặp phải nhiều khó khăn tình trạng khan vốn NHTM nói chung, vấn đề Ngân hàng quan tâm.Đặc biệt ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long ( MHB) ngân hàng thương mại cho đời sản phẩm huy động đại, mang tính cạnh tranh cao Chính lý chọn nghiên cứu đề tài “Thực trạng giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long địa bàn thành phố Long Xuyên giai đoạn 2008-2010” 1.2 Mục đích nghiên cứu Phân tích thực trạng huy động vốn ngân hàng Đưa giải pháp để khắc phục điểm yếu đẩy mạnh hoạt động huy động vốn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh từ thúc đẩy kinh tế phát triển 1.3 Phạm vi nghiên cứu SVTH: Lê Thị Nguyệt Ý Trang Thực trạng giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long địa bàn thành phố Long Xuyên Đề tài sâu nghiên cứu thực trạng huy động vốn, nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại MHB địa bàn thành phố Long Xuyên từ năm 2008 đến 2010 từ đưa giải pháp thích hợp để nâng cao hoạt động huy động vốn 1.4 Phƣơng pháp nghiên cứu - Để thuận tiện cho việc nghiên cứu đề tài nên dùng phương pháp nghiên cứu định lượng Thu thập số liệu thứ cấp từ ngân hàng thơng qua phịng kế tốn Số liệu cần thu thập + Bảng cân đối kế toán + Cơ cấu nguồn vốn ngân hàng giai đoạn 2008-2010 + Tổng nguồn vốn hoạt động huy động tiền gửi giai đoạn 2008-2010 + Tình hình huy động tiền gửi theo kỳ hạn ( tháng, tháng …) - Tham khảo sách báo, internet …để thu thập thêm số liệu thứ cấp - Phương pháp xử lý số liệu : dựa vào số liệu tiến hành thống kê tính tốn chênh lệch qua năm để làm rõ vấn đề nghiên cứu - Sau sử dụng phương pháp thống kê, tổng hợp, phân tích tiêu tài chính, đánh giá số liệu thực tế ngân hàng Đồng thời sử dụng phương pháp so sánh tương đối, tuyệt đối tỷ trọng để đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng 1.5 Ý nghĩa nghiên cứu Đưa giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng MHB nhằm thúc đẩy kinh tế phát triển Đối với ngân hàng :việc nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn giúp ngân hàng khắc phục hạn chế từ đẩy mạnh hoạt động huy động vốn Đối với sinh viên : cung cấp thêm nguồn kiến thức hoạt động huy động vốn giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại nói chung SVTH: Lê Thị Nguyệt Ý Trang Thực trạng giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long địa bàn thành phố Long Xuyên CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1 Khái quát ngân hàng thƣơng mại 2.1.1 Khái niệm ngân hàng thƣơng mại Ngân hàng thương mại (NHTM) loại ngân hàng giao dịch trực tiếp với cơng ty, xí nghiệp, tổ chức kinh tế cá nhân, cách nhận tiền gửi, tiền tiết kiệm, sử dụng số vốn vay, chiết khấu, cung cấp phương tiện toán cung ứng dịch vụ ngân hàng cho đối tượng nói trên.( Ðiều 20 Luật tổ chức tín dụng (luật số 02/1997/QH 10)) 2.1.2 Bản chất ngân hàng thƣơng mại - Ngân hàng thương mại định chế tài trung gian quan trọng kinh tế thị trường Nhờ hệ thống định chế mà nguồn tiền vốn nhàn rỗi huy động, tạo lập nguồn vốn tín dụng to lớn vay phát triển kinh tế Từ nói chất ngân hàng thương mại thể qua điểm sau: - Ngân hàng thương mại tổ chức kinh tế nghĩa NHTM hoạt động ngành kinh tế, có cấu, tổ chức máy doanh nghiệp bình đẳng quan hệ kinh tế với doanh nghiệp khác - Hoạt động NHTM hoạt động kinh doanh Để hoạt động kinh doanh, NHTM phải có vốn, phải tự chủ tài chính; đặc biệt hoạt động kinh doanh cần đạt đến mục tiêu tài cuối lợi nhuận, hoạt động kinh doanh NHTM không nằm ngồi xu hướng - Ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ tín dụng dịch vụ ngân hàng hoạt động ngân hàng cung cấp nguồn vốn tín dụng lớn cho hoạt động sản xuất kinh doanh 2.1.3 Chức ngân hàng thƣơng mại NHTM có ba chức bản: - Chức trung gian tài chính, bao gồm trung gian tín dụng trung gian tốn doanh nghiệp kinh tế chức quan trọng ngân hàng thương mại - Chức tạo tiền thông qua việc ngân hàng dùng tiền gửi khách hàng vay , đáp ứng nhu cầu toán xã hội - Chức sản xuất bao gồm việc huy động sử dụng nguồn lực để tạo sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung ứng cho kinh tế SVTH: Lê Thị Nguyệt Ý Trang Thực trạng giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long địa bàn thành phố Long Xuyên 2.1.4 Vai trị - Ngân hàng thương mại đóng vai trị tổ chức trung gian huy động nhiều nguồn vốn nhàn rỗi xã hội để cấp tín dụng cho doanh nghiệp cần vốn từ thúc đầy kinh tế phát triển - Ngân hàng thương mại giúp cho việc lưu chuyển tiền tệ xã hội ổn định - Ngân hàng thương mại giúp cho sách tiền tệ nhà nước thực dễ dàng - Hiện ngân hàng cịn đóng vai trò quan trọng quan hệ quốc tế 2.2 Cơ cấu nguồn vốn ngân hàng thƣơng mại 2.2.1 Vốn tự có Vốn tự có, cịn gọi vốn chủ sở hữu, vốn riêng NHTM Đây số vốn ban đầu gia tăng không ngừng với trình phát triển NHTM Về phương diện quản lý, vốn tự có số vốn tối thiểu, bắt buộc NHTM phải có để cấp giấy phép kinh doanh, đồng thời sở để thu hút nguồn vốn khác Vốn tự có ngân hàng yếu tố tài quan trọng vừa cho thấy qui mơ ngân hàng vừa phản ánh khả đảm bảo khoản nợ ngân hàng khách hàng 2.2.2 Vốn huy động Vốn huy động tài sản tiền tổ chức cá nhân mà ngân hàng tạm thời quản lý sử dụng với trách nhiệm hoàn trả, vốn huy động nguồn vốn chủ yếu quan trọng NHTM Nguồn vốn huy động nguồn vốn lớn nhất, bao gồm: – Tiền gửi không kỳ hạn tổ chức, cá nhân – Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn – Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn – Tiền phát hành kỳ phiếu, trái phiếu – Các khoản tiền gửi khác 2.2.3 Vốn vay Vốn vay nguồn vốn giúp cho NHTM bổ sung nguồn vốn ngắn hạn để đảm bảo trì hoạt động cách bình thường Bao gồm: + Vốn vay nước: *Vay ngân hàng trung ương SVTH: Lê Thị Nguyệt Ý Trang Thực trạng giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long địa bàn thành phố Long Xuyên *Vay ngân hàng thương mại khác + Vốn vay ngân hàng nước 2.2.4 Vốn khác Ngồi nguồn vốn nói trên, NHTM cịn có nguồn vốn khác phát sinh trình hoạt động khoản phải trả, khoản tiền tạm gửi theo định tòa án, đại lý, chuyển tiền, dịch vụ ngân hàng… 2.3 Nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 2.3.1 Khái niệm nghiệp vụ huy động vốn Là hoạt động chủ yếu quan trọng NHTM Hoạt động mang lại nguồn vốn để ngân hàng thực hoạt động khác cấp tín dụng cung cấp dịch vụ ngân hàng cho khách hàng NHTM huy động vốn hình thức sau: - Nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác Ngân hàng đảm bảo toán khách hàng có nhu cầu - Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ có giá khác Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chấp thuận - Vay vốn tổ chức tín dụng khác hoạt động Việt Nam tổ chức tín dụng nước ngồi - Vay vốn ngắn hạn Ngân hàng Nhà nước hình thức chiết khấu , tái chiết khấu chứng từ có giá, cầm cố tái cầm cố thương phiếu, thủ tục phải theo qui định luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2.3.2.Các loại hình huy động vốn - Nguồn vốn huy động nguồn vốn quan trọng ngân hàng Đa số huy động từ tiền gửi, tiền gửi tiết kiệm, phát hành giấy tờ có giá, vốn huy động khác Trong tiền gửi khách hàng chiếm tỷ lớn hầu hết ngân hàng ngày đa dạng hóa dịch vụ để canh tranh với ngân hàng khác nhằm thu hút khách hàng SVTH: Lê Thị Nguyệt Ý Trang Thực trạng giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long địa bàn thành phố Long Xuyên - Bất ngân hàng dù có quy mơ lớn hay nhỏ kinh doanh loại hình huy động vốn sau : Tiền gửi tốn Tiết kiệm khơng kỳ hạn Các hình thức huy động vốn Tiền gửi tiết kiệm Tiết kiệm có kỳ hạn Phát hành giấy tờ có giá Vốn huy động khác + Tiền gửi toán : ngân hàng cho phép doanh nghiệp hay cá nhân mở tài khoản ngân hàng , khách hàng rút lúc mà không cần báo trước cho ngân hàng có nhu cầu tốn Đây loại tiền gửi khơng kỳ hạn ngân hàng thường trả lãi suất thấp không trả lãi cho khách hàng + Tiền gửi tiết kiệm : có tính ổn định đảm bảo an tồn nên chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn huy động ngân hàng Gồm hai hình thức: khơng kỳ hạn có kỳ hạn Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn : đối tượng chủ yếu khách hàng có tiền nhàn rỗi gửi vào ngân hàng mục đích an tồn sinh lợi, khách hàng rút lúc nên ngân hàng thường trả lãi thấp Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn : có lãi suất cao lãi suất trả cho tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn mức lãi suất thay đổi tùy theo loại kỳ hạn ( tháng, tháng …), đối tượng khách hàng có thu nhập ổn định , khách hàng rút đến kỳ hạn + Phát hành chứng từ có giá: nguồn vốn có tính ổn định chắn lãi suất thường cao tiền gửi tiết kiệm định kỳ Ngân hàng thường phát hành : * Phát hành trái phiếu * Phát hành chứng tiền gửi * Phát hành kỳ phiếu * Giấy tờ có giá khác SVTH: Lê Thị Nguyệt Ý Trang Thực trạng giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long địa bàn thành phố Long Xuyên + Vốn huy động khác * Tiền gửi ký quỹ * Tiền gửi đảm bảo toán * Tiền tam giữ, tiền chuyển, 2.3.3 Tầm quan trọng nghiệp vụ huy động vốn Nghiệp vụ huy động vốn vai trò quan trọng ngân hàng ngân hàng muốn thực việc cấp tín dụng hoạt động kinh doanh khác địi hỏi ngân hàng phải huy động nguồn vốn ổn định từ khách hàng - Đối với ngân hàng: + Nhờ có nguồn vốn tạo cho ngân hàng có nhiều hoạt động kinh doanh hơn, tiến hành hoạt động cạnh tranh, đảm bảo uy tín, nâng cao vị ngân hàng thị trường + Thông qua nghiệp vụ huy động vốn NHTM đo lường uy tín tín nhiệm khách hàng ngân hàng Từ đó, NHTM có biện pháp khơng ngừng hoàn thiện hoạt động huy động vốn để giữ vững mở rộng quan hệ với khách hàng - Đối với khách hàng: + Nghiệp vụ huy động vốn cung cấp cho họ kênh tiết kiệm đầu tư nhằm làm cho tiền họ sinh lời, tạo hội cho họ gia tăng tiêu dùng tuơng lai + Nghiệp vụ huy động vốn giúp cho khách hàng nơi an toàn để cất trữ tích lũy vốn tạm thời nhàn rỗi + Cuối cùng, nghiệp vụ huy động vốn giúp cho khách hàng có hội tiếp cận với dịch vụ khác Ngân hàng, đặc biệt dịch vụ tốn qua Ngân hàng dịch vụ tín dụng khách hàng cần vốn cho sản xuất, kinh doanh tiêu dùng 2.3.4 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn * Tỉ số vốn hoạt động tổng nguồn vốn : Tổng vốn hđ VHĐ/TNV = x 100% Tổng nguồn vốn SVTH: Lê Thị Nguyệt Ý Trang Thực trạng giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long địa bàn thành phố Long Xun CHƢƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG 3.1.Giới thiệu MHB chi nhánh An Giang 3.1.1 Sơ lƣợc MHB - Tên doanh nghiệp : Ngân hàng thương mại phát triển nhà đồng sông Cửu Long - Tên giao dịch: Ngân hàng MHB - Tên viết tắt: MHB - Hội sở ngân hàng: Số Võ Văn Tần, Quận 3, thành phố Hồ Chí Minh - Điện thoại: 84-8.39.302.501 - Fax: 84-8.39.302.506 - Website: http://www.mhb.com.vn 3.1.2 Lịch sử hình thành phát triển - Ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long Ngân Hàng Thương mại Nhà nước thành lập theo Quyết định số 796/TTg ngày 18/09/1997 Thủ tướng Chính phủ Ngân hàng có vốn điều lệ ban đầu 800 tỷ Với mục tiêu Ngân hàng thương mại hoạt động đa năng, vận hành theo chế thị trường, Ngân hàng Phát triển nhà đồng sông Cửu Long huy động nguồn vốn đầu tư chuyên sâu vào lĩnh vực tín dụng trung, dài hạn, đặc biệt đầu tư xây dựng, phát triển nhà xây dựng kết cấu hạ tầng kinh tế- xã hội - Bắt đầu vào hoạt động từ tháng 4/1998 đến nay, Ngân hàng Phát triển nhà đồng sông Cửu Long có trụ sở đặt thành phố Hồ Chí Minh hệ thống mạng lưới bao gồm 01 Sở giao dịch Tp.Hồ Chí Minh, 01 VPĐD Hà Nội, 01 Trung tâm Thẻ, 01 Công ty Chứng khốn 130 chi nhánh, phịng giao dịch vùng kinh tế trọng điểm khắp nước - Sau gần 14 năm hoạt động, tính đến 31/12/2010, tổng tài sản MHB, đạt gần 51.400 tỷ đồng (tương đương 2,5 tỉ USD), tăng gấp 171 lần so với ngày đầu thành lập - Phát triển mạng lưới: mạng lưới chi nhánh MHB đứng thứ bảy ngân hàng Việt Nam với gần 220 chi nhánh phòng giao dịch trải rộng 32 tỉnh thành lớn khắp nước SVTH: Lê Thị Nguyệt Ý Trang Thực trạng giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long địa bàn thành phố Long Xuyên - MHB trì phát triển mối quan hệ đại lý với khoảng 300 ngân hàng nước 50 quốc gia giới - Xây dựng lực: Cùng với việc phát triển mạng lưới, MHB nỗ lực tập trung khả để phát triển ngân hàng dựa hai mảng : phát triển nguồn nhân lực đại hóa ngân hàng - Tuyển dụng tập huấn nhân viên: từ 84 người lúc thành lập, đến nay, tổng số nhân viên MHB 3.300 với độ tuổi trung bình 29 Ưu tiên MHB tuyển dụng sinh viên trội, có trình độ ngoại ngữ vi tính có kết học tập tốt Ngồi ra, MHB cịn tuyển dụng thêm nhân viên có kinh nghiệm nhiệt tình cơng việc từ lĩnh vực tài ngân hàng để bổ sung cho nguồn nhân lực ổn định cần thiết, nhằm đáp ứng yêu cầu cải tiến MHB, kinh tế nói chung cơng nghệ ngân hàng nói riêng Trong suốt năm qua, MHB coi trọng việc đào tạo nâng cao kỹ lãnh đạo nhân viên Đó đào tạo nhân viên MHB có khả cung cấp cho khách hàng dịch vụ tốt - Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng: việc bổ sung công nghệ đại hỗ trợ giao dịch điện tử cho máy ATM, POS, giao dịch ngân hàng qua internet, dịch vụ sản phẩm ngân hàng bán lẻ khác MHB gia nhập Liên minh Thẻ Việt Nam (VNBC), kết nối với Banknetvn Liên minh thẻ Smartlink tạo điều kiện cho chủ thẻ MHB e-cash sử dụng 1.000 máy ATM đại toàn quốc thành viên liên minh VNBC, 2.000 máy ATM thuộc hệ thống Banknetvn 5.000 máy ATM thuộc Liên minh thẻ Smartlink MHB thành viên VISA có kế hoạch trở thành thành viên Hiệp hội thẻ Quốc tế China Union Pay (CUP), Master Card Trong năm 2010, MHB triển khai thành công Dự án Corebanking – Ngân hàng cốt lõi, dự án làm thay đổi lớn cơng nghệ qui trình giao dịch MHB - Tuy ngân hàng non trẻ, Ngân hàng phát triển Nhà đồng sông Cửu Long thực dự án đại hóa ngân hàng theo hướng tự động hóa, phù hợp với thơng lệ quốc tế, có nhiều dịch vụ đại phục vụ khách hàng Trong năm tới, Ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long tiếp tục nâng cao hiệu tất mặt kinh doanh ngân hàng nâng cao phong cách phục vụ khách hàng 3.1.3 Ngân hàng MHB chi nhánh An Giang - Ngày hoạt động: 09/1999 - Địa chỉ: Số 272 Lý Thái Tổ, Khóm 5, P Mỹ Long, TP Long Xuyên, An Giang: - Điện thoại (076) 853 456 - Fax: (076) 857 276 - Ngân hàng phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long chi nhánh An Giang thành lập theo định số 18 / QĐ – NHN – HĐQT hội đồng quản trị Ngân hàng Phát Triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long ban hành ngày 27 tháng 05 năm 1999 vào hoạt động 09/1999 - Sau mười năm hoạt động, tính đến chi nhánh An Giang có phịng giao dịch Châu Phú, An Phú, Tân Châu, Hòa Lạc, Long Xuyên chi nhánh Châu Đốc SVTH: Lê Thị Nguyệt Ý Trang 10 Thực trạng giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long địa bàn thành phố Long Xuyên - Cơ cấu tổ chức: Ban Giám Đốc Bộ phận thẻ (tư vấn) Phịng kế tốnngân quỹ Phịng hành chínhnhân Phịng tín dụng Phịng kiểm tra nội Phòng Market -ing 3.2 Kết hoạt động kinh doanh Trong năm hoạt động gần từ 2008 đến 2010 dù năm 2008 năm xảy khủng hoảng kinh tế ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long nỗ lực cố gắng phấn đấu để giữ vững mục tiêu không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ kết đạt thu hút nhiều khách hàng làm doanh thu lợi nhuận ngân hàng ngày tăng Kết hoạt động kinh doanh MHB năm thể bảng đây: Bảng 3.1 : Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2008 – 2010 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Chênh lệch 2009/2008 2010/2009 Tổng thu nhập 192.100 142.400 200.300 -25,87% 40,66% Tổng chi phí 174.000 128.700 178.800 -26,03% 38,92% 18.100 13.700 21.500 -24,3% 56,93% Lợi nhuận ( Nguồn phịng kế tốn MHB) SVTH: Lê Thị Nguyệt Ý Trang 11 Thực trạng giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long địa bàn thành phố Long Xuyên Biểu đồ 3.1 : Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2008 – 2010 250000 200000 200300 178800 192100 174000 142400 128700 150000 100000 50000 18100 13700 21500 Năm 2008 Tổng thu nhập Năm 2009 Tổng chi phí Năm 2010 Lợi nhuận Qua kết hoạt đông kinh doanh năm 2008, 2009, 2010 cho thấy có biến động tăng giảm doanh thu chi phí biến động theo chiều hướng tăng dần Trong năm 2008 doanh thu có 192.100 triệu đồng sang năm 2009 giảm xuống 142.400 triệu đồng số tiền giảm xuống 49.700 triệu đồng Nhưng sang năm 2010 doanh thu ngân hàng cải thiện rõ rệt tăng trở lại đạt mức triệu 200.300 đồng số tiền tăng lên 57.900 triệu đồng Tuy doanh thu ngân hàng giảm năm 2009 tăng lên năm 2010 đạt mức cao năm 2008 thành tích tốt mà ngân hàng đạt Xét chi phí doanh thu tăng nên việc gia tăng chi phí khơng tránh khỏi Chi phí năm 2008 174.000 triệu đồng, sang năm 2009 chi phí giảm 128.700 triệu đồng với tốc độ tăng trưởng đạt mức - 26,03% Việc ngân hàng giảm chi phí năm 2009 tổng thu nhập ngân hàng giảm nên kéo theo giảm chi phí ngân hàng Và đến năm 2010 chi phí tăng lên 178.800 triệu đồng số chi phí tăng lên ngân hàng thực việc thành lập phòng giao dịch chi nhánh nhằm mở rộng quy mơ, chi phí quảng cáo tun truyền… Bên cạnh doanh thu chi phí biến động khơng ngừng lợi nhuận biến động Trong năm hoạt động, mức lợi nhuận ngân hàng biến động từ 18.100 triệu đồng năm 2008, sau giảm xuống 13.700 triệu đồng năm 2009 với tốc độ tăng trưởng -24,3% tăng trở lại 21.500 triệu đồng năm 2010 với tốc độ tăng trưởng 56,93% .Như nhìn chung lợi nhuận sau năm hoạt động MHB tăng SVTH: Lê Thị Nguyệt Ý Trang 12 Thực trạng giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long địa bàn thành phố Long Xuyên mức lợi nhuận năm 2009 giảm nên mức lợi nhuân đạt năm 2010 không cao nguyên nhân biến động tăng giảm doanh thu chi phí kéo theo lợi nhuận tăng chậm Tuy ngân hàng năm qua hoạt động hiệu doanh thu lợi nhuận gia tăng Dù tình hình tài có nhiều biến động ngân hàng đạt thành tốt năm qua Trong năm ngân hàng ổn định kết đạt mà cịn phải có giải pháp thích hợp để huy động vốn có hiệu nhằm đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng vừa phải giảm chi phí mức thấp việc hoạt động kinh doanh tốt góp phần làm gia tăng khách hàng củng cố vị trí ngân hàng 3.3 Thuận lợi, khó khăn định hƣớng phát triển năm 2011 3.3.1 Thuận lợi : - Ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long chi nhánh An Giang đặt Long Xuyên trung tâm tỉnh an Giang nên có nhiều thuận lợi địa khu vực tập trung đơng dân cư, có nhiều doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh - Thành phố Long Xuyên có tình hình kinh tế ổn định phát triển tạo điều kiện cho ngân hàng thực tốt nghiệp vụ huy động vốn - Là ngân hàng có đội ngũ nhân viên trẻ, nhiệt tình, động chuyên nghiệp - Xây dựng hình ảnh ngân hàng đáng tin cậy lòng khách hàng nên thu hút nhiều khách hàng - Ln có chương trình khuyến quà tặng hấp dẫn khách hàng - Hiện ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long mở thêm chi nhánh Châu Đốc nhiều phòng giao dich tỉnh góp phần giới thiệu ngân hàng thu hút nhiều khách hàng cho ngân hàng - Ngân hàng trang bị trang thiết bị đại tạo thoải mái cho khách hàng đến ngân hàng 3.3.2 Khó khăn: - Sự cạnh tranh gay gắt ngân hàng vốn có số khách hàng cố định địa bàn tỉnh đời ngân hàng - Sự xâm nhập tổ chức tín dụng nhiều hình thức làm tăng sức ép cạnh tranh -Tuy ngân hàng mở thêm chi nhánh phòng giao dịch so với ngân hàng khác nên thu hút khách hàng chưa nhiều 3.4 Cơ cấu nguồn vốn ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long Ngân hàng vốn loại hình doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh lĩnh vực tiền tệ tìm kiếm lợi nhuận từ Vì nguồn vốn ngân hàng quan trọng SVTH: Lê Thị Nguyệt Ý Trang 13 Thực trạng giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long địa bàn thành phố Long Xuyên nguồn vốn định hoạt động kinh doanh ngân hàng Việc huy động vốn từ tổ chức kinh tế, cá nhân hay vốn điều chuyển địi hỏi phải ln ổn định hoạt động ngân hàng ổn định góp phần giúp ngân hàng nâng cao chất lượng dịch vụ Cơ câu nguồn vốn chủ yếu MHB gồm Vốn huy động, vốn điều chuyển năm thể bảng sau: Bảng 3.2 : Cơ cấu nguồn vốn MHB 2008 – 2010 Đvt: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Chênh lệch 2009/2008 2010/2009 Vốn huy động 271.643 368.846 495.787 35,78% 34,41% Vốn điều chuyển 545.514 620.125 695.099 13,67% 12,09% Tổng nguồn vốn 817.157 988.971 1.190.886 21,02% 20,41% (Nguồn : Phịng tín dụng MHB) Dựa vào bảng 3.2 cho thấy nguồn vốn MHB gia tăng qua năm, chứng tỏ ngân hàng không ngừng cải thiện nguồn vốn Cụ thể tổng nguồn vốn năm 2008 817.157 triệu đồng tăng lên 988.971 năm 2009 với tốc độ tăng trưởng 21,02% năm 2010 tăng lên 1.190.886 triệu đồng với tốc độ tăng trưởng 20,41% Về vốn huy động, chiếm tỷ trọng thấp vốn điều chỉnh tổng nguồn vốn vốn huy động ngân hàng không ngừng tăng qua năm Năm 2008 vốn huy động 271.643 triệu đồng đến năm 2009 ngân hàng huy động đươc 368.846 triệu đồng mức tăng trưởng 35,78% đến năm 2010 mức tăng trưởng thấp đạt 34,41% với mức vốn huy động 495.787 triệu đồng Nhưng nhìn chung thấy mức vốn huy động ngày tăng chứng tỏ ngân hàng thực làm tốt công tác huy động vốn qua việc ngân hàng áp dụng sách có hiệu sách lãi suất linh hoạt, đa dạng hóa loại hình sản phẩm dịch vụ nhằm thỏa mãn đối tượng khách hàng đồng thời không ngừng mở rộng quy mô Việc ngân hàng gia tăng vốn huy động mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng nguồn vốn khơng ổn định lại có chi phí thấp nên ngân hàng đề giải pháp hiệu để gia tăng nguồn vốn Về vốn điều chuyển giống với vốn huy động, ngày gia tăng từ năm 2008 đến năm 2010 Đối với ngân hàng không phụ thuộc vào nguồn vốn huy động mà phụ thuộc vào vốn điều chuyển Tuy vốn điều chuyển nguồn vốn ổn định lại có lãi suất cao lãi suất vốn huy động làm tăng chi phí ngân hàng làm lợi nhuận giảm nên SVTH: Lê Thị Nguyệt Ý Trang 14 Thực trạng giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long địa bàn thành phố Long Xuyên ngân hàng ln tìm cách giảm nguồn vốn Vốn điều chuyển năm 2008 545.514 triệu đồng sang năm 2009 tăng 620.125 triệu đồng tốc độ tăng trưởng 13,67% Năm 2010 vốn điều chuyển tăng đến 695.099 triệu đồng tốc độ tăng thấp năm trước đạt 12,09% Việc vốn điều chuyển năm tăng lên nhu cầu vốn người dân ngày tăng, nguyên nhân tình hình sản xuất kinh doanh, chăn nuôi, trồng trọt người dân gặp nhiều bất lợi nên tăng nhu cầu vốn nên vốn điều chỉnh mà tăng Nhưng ngân hàng quan tâm đến việc giảm vốn điều chỉnh việc tăng cường nguồn thu từ hoạt động tín dụng nên giảm tốc đô tăng vốn điều chỉnh năm 2010 Bảng 3.3 : Cơ cấu tỷ trọng vốn huy động, vốn điều chuyển tổng nguồn vốn MHB 2008 – 2010 Chỉ tiêu 2008 Số tiền 2009 Tỷ trọng % Số tiền 2010 Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % Vốn huy động 271.643 33,24 368.846 37,30 495.787 41,63 Vốn chỉnh điều 545.514 66,76 620.125 62,70 695.099 58,37 Tổng vốn nguồn 817.157 100 988.971 100 1.190.886 100 - Qua cấu tỷ trọng nguồn vốn cho thấy vốn điều chuyển chiếm tỷ trọng cao so với vốn huy động tổng nguồn vốn Năm 2008 chiếm 66,76 %, năm 2009 chiếm 62,70% năm 2010 chiếm 58,37% Ngân hàng cải thiện vốn điều chuyển ngân hàng từ 66,76% ngân hàng giảm xuống 58,37% việc cải thiện giúp ngân hàng giảm chi phí vốn điều chuyển làm gia tăng thêm lợi nhuận cho ngân hàng Do nguồn vốn làm giảm lợi nhuận ngân hàng làm gia tăng chi phí ngân hàng cần phải có nhiều biện pháp hiệu làm giảm tỷ trọng vốn điều chỉnh năm tiếp theo.Nhìn chung cấu vốn ngân hàng năm qua tương đối ổn định, biến động ít, lực cạnh tranh huy động vốn ngân hàng với ngân hàng khác ngày cao SVTH: Lê Thị Nguyệt Ý Trang 15 Thực trạng giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long địa bàn thành phố Long Xuyên 3.5 Thực trạng huy động vốn giai đoạn 2008-2010 Để hiểu rõ nguồn vốn huy động năm qua MHB ta tiến hành phân tích tình hình huy động vốn MHB 2008 -2010 Bảng 3.4 Tình hình huy động vốn MHB 2008 – 2010 ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Chênh lệch 2009/2008 Chênh lệch 2010/2009 Tiền gửi KKH 29.881 45.312 78.112 51,64% 72,38% Tiền gửi CKH 241.762 323.543 417.675 33,82% 29,09% Tổng vốn huy động 217.643 368.846 495.787 35,78% 34,41% (Nguồn : Phịng kinh doanh ) Đối với tiền gửi khơng kỳ hạn có gia tăng ngày nhanh từ năm 2008 có 29.881 triệu đồng tăng đến 45.312 triệu đồng tốc độ tăng trưởng 51,64% đến năm 2010 tăng đến 78.112% tốc độ tăng trưởng tăng cao đến 72,38% Đối với loại tiền gửi đa số khách hàng người có số tiền nhàn rỗi chưa có kế hoạch sử dụng tương lai Việc ngày tăng loại tiền gửi nhờ ngân hàng ln đa dạng hóa loại sản phẩm huy động, phục vụ có hiệu cho khách hàng cá nhân, áp dụng chương trình khuyến mãi, tặng quà cho khách hàng Trong năm vừa qua, thu nhập bình quân đầu người tỉnh ngày tăng, mức sống người dân ngày cao nên tăng số lượng khách hàng có nhu cầu gửi tiền ngân hàng với mục đích an tồn khơng có mục đích sinh lợi Loại tiền gửi khơng kỳ hạn phù hợp với đa số khách hàng mà khơng ngừng gia tăng Đối với tiền gửi có kỳ hạn có gia tăng khơng tăng mạnh tiền gửi không kỳ hạn tốc độ tăng trưởng có xu hướng giảm cụ thể năm 2008 đạt 241.762 triệu đồng đến năm 2009 323.543 triệu đồng với tốc độ tăng trưởng 33,82% đến năm 2010 tốc độ tăng trưởng 29,09% giảm 4,73% mức tiền gửi 417.675 triệu đồng Đối tượng chủ yếu loại tiền gửi khách hàng có thu nhập ổn định có nhu cầu sử dụng thường xuyên Đối với loại tiền gửi ngân hàng cần có nhiều biện pháp huy động có hiệu để tăng loại tiền gửi loại tiền gửi có kỳ hạn, thu hút nhiều ngân hàng có nguồn vốn ổn định để phục vụ hoạt động tín dụng hay hoạt động khác tạo thêm nguồn lợi nhuân cho ngân hàng Ngân hàng áp dụng nhiều chương trình khuyến lãi suất hấp dẫn, mở rộng quy mô tuyên truyền, quảng cáo ngân hàng, quy trình hoạt động ngày hiệu thuận tiện kết thu hút nhiều khách hàng SVTH: Lê Thị Nguyệt Ý Trang 16 Thực trạng giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long địa bàn thành phố Long Xuyên Để thấy hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng MHB ta tiến hành xét số đánh giá tình hình huy động vốn Bảng 3.5 : Một số tiêu đánh giá tình hình huy động vốn Chỉ tiêu Năm 2008 (%) Năm 2009(%) Năm 2010(%) VHĐ/TNV 33,24 37,29 41,63 VHĐCKH/TVHĐ 89 87,72 84,25 VHĐKKH/TVHĐ 11 12,28 15,75 Như ta biết tiêu vốn huy động tổng nguồn vốn cho ta thấy tỷ trọng tham gia vào tổng nguồn vốn khả cạnh ngân hàng với ngân hàng khác Nếu tỷ số cao ngày tăng chứng tỏ khả huy động vốn ngân hàng cao ngược lại tỷ số thấp ngày giảm lực cạnh tranh ngân hàng hoạt động vốn thấp cần có nhiều biện pháp cải thiện Qua bảng số liệu cho thấy tỷ trọng tham gia vào tổng nguồn vốn vốn huy động ngày tăng năm 2008 33,24% năm 2009 tăng dần lên 37,29% tăng đến 41,63% năm 2010 Chỉ tiêu liên tục tăng ngân hàng không ngừng gia tăng vốn huy động qua năm nhiều chương trình khuyến lãi suất, tặng quà cho khách hàng , quảng cáo tuyên truyền… thu hút nhiều vốn huy động Dự đốn vốn huy động ngày tăng ngân hàng tìm biện pháp để giảm vốn điều chỉnh Tỷ số chứng tỏ lực cạnh tranh ngân hàng hoạt động huy động vốn khả đáp ứng vốn ngân hàng ngày tăng SVTH: Lê Thị Nguyệt Ý Trang 17 Thực trạng giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long địa bàn thành phố Long Xuyên Biểu đồ 3.2 : Cơ cấu tỷ trọng tiền gửi có kỳ han không kỳ hạn tổng vốn huy động Năm 2008 11% 89% tiền gửi có kỳ hạn tiền gửi không kỳ hạn Năm 2009 12% 88% tiền gửi có kỳ hạn tiền gửi khơng kỳ hạn Năm 2010 16% 84% tiền gửi có kỳ han tiền gửi khơng kỳ hạn Chỉ tiêu VHĐCKH/TVHĐ cho thấy tính ổn định vững nguồn vốn huy động ngân hàng nguồn vốn ổn định Tỷ số cao chứng tỏ ổn định nguồn vốn ngân hàng Lượng vốn huy động có kỳ hạn ổn định giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng quy định thời hạn rút tiền khách hàng từ giúp cho nguồn vốn ngân hàng ổn định Qua năm 2008, 2009, 2010 tỷ số giảm mức cao nên không ảnh hưởng nhiều đến hoạt động ngân hàng Cụ thể SVTH: Lê Thị Nguyệt Ý Trang 18 Thực trạng giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long địa bàn thành phố Long Xuyên từ 89% năm 2008 84,25% năm 2010 Ngân hàng phải đề nhiều giải pháp để tăng tỷ số tương lai tỷ số cao nguồn vốn huy động ổn định, tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng việc cho vay Chỉ tiêu VHĐKKH/TVHĐ cho biết tỷ trọng vốn huy động với lãi suất thấp tổng vốn huy động Nhìn chung ngân hàng làm tốt cơng tác huy động loại tiền gửi số tăng dần qua năm Năm 2008 vốn huy động có kỳ hạn chiếm 11% tổng vốn huy động, đến năm 2009 tăng lên 12,28% đến năm 2010 đạt 15,75% Ngân hàng nên trọng việc tăng số tỷ số lớn chênh lệch lãi suất đầu đầu vào cao, đó, làm gia tăng lợi nhuận ngân hàng Bên cạnh ngân hàng cần có biện pháp thích hợp kiểm sốt việc khách hàng đến rút tiền lúc gây biến động nguồn vốn - Ngân hàng giai đoạn cạnh tranh gay gắt với nhiều ngân hàng địa bàn có nhiều uy tín nên có nhiều khách hàng tin tưởng, đồng thời ngận hàng đẩy mạnh loại hình huy động vốn khác : tiền gửi bậc thang, chuyển tiền, cầm cố chứng từ có giá…kết thu hút nhiều khách hàng đến giao dịch ngân hàng 3.6 Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động vốn ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long Do cạnh tranh gay gắt nhiều ngân hàng địa bàn tỉnh nên ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long cần thực nhiều giải pháp để thu hút thêm nhiều khách hàng mở rộng quy mô ngân hàng Ngân hàng cần thực giải pháp sau : - Tìm hiểu thơng tin khách hàng để tạo thuận lợi việc mở chi nhánh phụ hay phịng giao dịch vị trí thuận lợi nhằm gia tăng khách hàng - Tiến hành tìm hiểu khách hàng mục tiêu để phục vụ theo nhu cầu khách hàng biết tâm lý khách hàng nhân viên dễ dàng phục vụ từ tạo tin tưởng ngân hàng Khi Ngân hàng có khách hàng trung thành định giúp lơi kéo thêm khách hàng - Cải tiến mở rộng dịch vụ sản phẩm đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ sống kinh tế ngày phát triển đời sống người dân ngày nâng cao nên họ đòi hỏi sản phẩm dịch vụ phải phong phú đa dạng Cụ thể việc thực dịch vụ phải thật an toàn nhanh chóng xác Hiện phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt nên ngân hàng cần ý phát triển dịch vụ - Ngân hàng phải thường xuyên ý đến vấn đề lãi suất , cập nhật biến động lãi suất ngân hàng khác để điều chỉnh cho phù hợp Việc điều chỉnh lãi suất cần phù hợp với đối tượng khách hàng không thấp lãi suất trần - Đối với ngân hàng việc giữ chân khách hàng quan trọng ngân hàng phải ln có sách thích hợp để trì số lượng khách hàng Đối với khách hàng trung thành ngân hàng tạo mối quan hệ thân thiết lâu bền tặng quà , khuyến vào ngày lễ dịp đặc biệt khách hàng ngân hàng phải trang bị đội ngũ nhân viên nhiệt tình thân thiện cởi mở phong cách SVTH: Lê Thị Nguyệt Ý Trang 19 Thực trạng giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long địa bàn thành phố Long Xuyên phục vụ lịch nhằm tạo cho khách hàng tin tưởng thoải mái giao dịch với ngân hàng - Ngân hàng cần thực chượng trình khuyến vào dịp lễ tết với mức lãi suất hấp dẫn hay tặng quà cho khách hàng lâu năm có lượng tiền gửi lớn kết hợp quảng cáo hình ảnh ngân hàng - Chú trọng việc đào tạo đội ngũ nhân viên yếu tố quan trọng việc thu hút khách hàng Nhân viên giao dịch với khách hàng cần phải nhân viên trình độ chun mơn cao có khả giải đáp thắc mắc khách hàng mà phải nhiệt tình thân thiện có khả giao tiếp tốt với khách hàng Bên cạnh ngân hàng phải ln khuyến khích động viên nhân viên để nhân viên có tâm lý làm việc ngân hàng tìm kiếm thêm nhiều khách hàng cho ngân hàng - Nhằm tăng khả cạnh tranh với ngân hàng khác ngân hàng phải thường xuyên đổi trang thiết bị tạo điều kiện cho nhân viên tiếp cập với công nghệ đại,cập nhật thông tin Đồng thời phải lắp đặt nhiều máy ATM vị trí thuận để khách hàng dễ dàng thực việc rút tiền SVTH: Lê Thị Nguyệt Ý Trang 20 Thực trạng giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long địa bàn thành phố Long Xuyên CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 4.1 Kết luận Hoạt động huy động vốn hoạt động quan trọng ngân hàng Đối với MHB họat động huy động vốn năm 2008, 2009, 2010 ổn định có xu hướng gia tăng dù 2008 năm xảy khủng hoảng kinh tế MHB chứng tỏ khả hoạt động ổn định huy động vốn Tuy nhiên xét đến tiêu đánh giá hiệu huy động vốn số cịn thấp chưa đáp ứng mục tiêu ngân hàng đề Bài phân tích phần đánh giá khả tài ngân hàng giúp ngân hàng hàng nhận điểm yếu từ đề giải pháp khắc phục đồng thời phát điểm mạnh để phát huy Ngân hàng có thời gian hoạt động lâu tích lũy nhiều kinh nghiệm, có uy tín lớn lại chưa thực việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ đa số sản phẩm dịch vụ ngân hàng có nhiều điểm tương đồng với ngân hàng khác tạo sức ép cạnh tranh lớn Trên địa bàn tỉnh ngày xuất nhiều ngân hàng nên sức ép cạnh tranh điều tất yếu đòi hỏi ngân hàng ngày phải đại hóa mặt đạt mức tăng trưởng đề 4.2 Kiến nghị - Việc mở thêm chi nhánh ( Châu Đốc) phòng giao dich (Tân Châu, Long Xuyên, An Phú , Hịa Lạc, Châu Phú) chưa mở rộng hình ảnh ngân hàng cần thành lập thêm số chi nhánh phòng giao dịch địa điểm đông dân cư thuận lợi cho việc huy động vốn Đồng thời với việc mở rộng chi nhánh địi hỏi cần có đội ngũ nhân viên chun nghiệp nhiệt tình việc đào tạo cần thiết - Cần ngân hàng hội sở hỗ trợ chi phí trang bị đổi máy móc thiết bị tạo cho khách hàng phục vụ tốt cụ thể việc lắp đặt máy ATM hay thiết bị tiếp cận cơng nghệ thơng tin… - Cần có giúp đỡ quyền địa phương cơng tác tun truyền quảng bá hình ảnh ngân hàng SVTH: Lê Thị Nguyệt Ý Trang 21 Thực trạng giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long địa bàn thành phố Long Xuyên MỤC LỤC CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 Cơ sở hình thành đề tài : 1.2 Mục đích nghiên cứu 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Phƣơng pháp nghiên cứu 1.5 Ý nghĩa nghiên cứu CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1 Khái quát ngân hàng thƣơng mại 2.1.1 Khái niệm ngân hàng thƣơng mại 2.1.2 Bản chất ngân hàng thƣơng mại 2.1.3 Chức ngân hàng thƣơng mại 2.1.4 Vai trò 2.2 Cơ cấu nguồn vốn ngân hàng thƣơng mại 2.2.1 Vốn tự có 2.2.2 Vốn huy động 2.2.3 Vốn vay 2.2.4 Vốn khác 2.3 Nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 2.3.1 Khái niệm nghiệp vụ huy động vốn 2.3.2.Các loại hình huy động vốn 2.3.3 Tầm quan trọng nghiệp vụ huy động vốn 2.3.4 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn CHƢƠNG 3: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG 3.1.Giới thiệu MHB chi nhánh An Giang 3.1.1 Sơ lƣợc MHB 3.1.2 Lịch sử hình thành phát triển 3.2 Kết hoạt động kinh doanh 11 3.3 Thuận lợi, khó khăn định hƣớng phát triển năm 2011 13 3.3.1 Thuận lợi 13 3.3.2 Khó khăn 13 3.4 Cơ cấu nguồn vốn ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long 13 3.5 Thực trạng huy động vốn giai đoạn 2008-2010 16 3.6 Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động vốn ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long 19 CHƢƠNG 4: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 21 4.1 Kết luận 21 4.2 Kiến nghị 21 SVTH: Lê Thị Nguyệt Ý Trang 22 Tài liệu tham khảo Nghiệp vụ ngân hàng thương mại PGS.TS.Nguyễn Văn Dờn (chủ biên) NXB Đại học quốc gia TP.HCM Nghiệp vụ ngân hàng TS Nguyễn Minh Kiều Trường Đại học kinh tế TP.HCM Nhà xuất thống kê năm 2006 Tiền tệ ngân hàng Nguyễn Minh Kiều TP.HCM Nhà xuất thống kê năm 2006 Đinh Thị Gấm – DH8NH Chuyên đề năm 3” Phân tích tình hình huy động vốn giải pháp nâng cao khả nâng huy động vốn ngân hàng phát triển nhà đồng sông cửu long chi nhánh tỉnh An Giang”, Đại Học An Giang Trang web www.mhb.com.vn ... Cửu Long địa bàn thành phố Long Xuyên Đề tài sâu nghiên cứu thực trạng huy động vốn, nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại MHB địa bàn thành phố Long Xuyên từ năm 2008. .. Trang Thực trạng giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long địa bàn thành phố Long Xuyên Tỷ số cho biết mức độ tham gia vốn huy động tổng nguồn vốn huy động. .. đẩy mạnh hoạt động huy động vốn ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long địa bàn thành phố Long Xun CHƢƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI