1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHOA ĐÀO TẠO SAU ĐẠI HỌC TIỂU LUẬN MÔN HỌC NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI GIỚI THIỆU CÁC SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHOA ĐÀO TẠO SAU ĐẠI HỌC TIỂU LUẬN MÔN HỌC NGHIỆP VỤ NG ÂN HÀNG THƯƠNG MẠI GIỚI THIỆU: CÁC SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM GVHD: PGS TS TRẦN HOÀNG NGÂN HVTH: NHÓM 21 _LỚP CAO HỌC NGÂN HÀNG ĐÊM _ K16 THÀNH VIÊN NHÓM 21: NGUYỄN KIỀU PHÚ (NHÓM TRƯỞNG) NGUYỄN NGỌC MAI MAI THỊ TUYẾT NHUNG TRẦN THỊ THU THẢO HOÀNG THỊ HẢI YẾN THÁNG 11 NĂM 2007 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI MỞ ĐẦU: Đầu tiên nhóm 21 - Lớp Ngân hàng Đêm Khố 16 xin kính chúc Thầy nhiều sức khỏe thật nhiều hạnh phúc Nhóm chúng em gồm năm thành viên công tác ba chi nhánh Ngân hàng thương mại Nhà nước công ty thẩm định giá Sau thảo luận nhóm định chọn Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) để giới thiệu sản phẩm huy động vốn đề xuất số kiến nghị huy động vốn nhằm đa dạng hoá sản phẩm huy động vốn hy vọng góp phần hữu ích sách huy động vốn BIDV Với hiểu biết hạn hẹp nghiên nơng cạn thành viên nhóm, chắn thiếu sót khơng tránh khỏi Nhóm mong Thầy nhận xét, đánh giá để nhóm đưa đề xuất tốt hơn, thực tế ứng dụng vào hoạt động huy động vốn BIDV Xin kính chào Thầy! LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com PHẦN I GIỚI THIỆU TỔNG QUÁT CÁC SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) ngân hàng thương mại quốc doanh lớn Việt Nam Hiện trước xu hội nhập, cạnh tranh ngày gay gắt kinh tế nói chung lĩnh vực tài - tiền tệ nói riêng, BIDV bước đổi nhiều mặt: công nghệ, phong cách phục vụ, phong cách làm việc chuyên nghiệp,… đặc biệt phát triển nhiều sản phẩm mới, mang lại tiện ích cho khách hàng, với phương châm: “” Trong lĩnh vực huy động vốn BIDV có sản phẩm điển hình sau: I Tiền gửi tốn: Tiền gửi tốn hình thức gửi tiền cho cá nhân tổ chức Lợi ích: Không thu phí khách hàng gửi rút tiền Cơ sở để quý khách cấp hạn mức thấu chi Đảm bảo vay vốn, mở thẻ bảo lãnh cho người thứ ba vay vốn BIDV Xác nhận tài cho quý khách thân nhân du lịch, học tập… nước Với hệ thống ngân hàng điện tử, quý khách giao dịch Chi nhánh BIDV Khơng thu phí khách hàng gửi rút tiền Giới thiệu: Loại tiền gửi: VND Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: 100.000 VND cá nhân 1.000.000VND tổ chức Lãi suất: không kỳ hạn Cách thức trả lãi: tiền lãi trả vào ngày cuối hàng tháng tự động ghi có vào tài khoản II Tiền gửi tiết kiệm: Lợi ích: Tiền gửi tiết kiệm hình thức gửi tiền cho cá nhân với thủ tục đơn giản, thuận tiện, nhanh, lãi suất hấp dẫn với kỳ hạn phong phú Khơng thu phí khách hàng gửi rút tiền Việc gửi tiền Quý khách đảm bảo an tồn, bí mật, BIDV mua bảo hiểm với Tổ chức bảo hiểm tiền gửi Quý khách gửi loại tiền rút (cả gốc lãi) loại tiền Trường hợp Quý khách gửi ngoại tệ có nhu cầu nhận tiền Đồng Việt Nam ngoại tệ khác (được BIDV công bố mua bán) quy đổi theo tỷ giá hấp dẫn Nếu Quý khách cần tiền Sổ tiết kiệm chưa đến hạn toán Quý khách dễ dàng dùng Sổ tiết kiệm để vay chấp, cầm cố vay vốn tổ chức tín dụng nào, đặc biệt vay vốn BIDV ưu tiên lãi suất cho vay rút tiết kiệm trước hạn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Quý khách chọn nhiều hình thức trả lãi: trả lãi trước, trả lãi định kỳ, trả lãi sau Nếu Quý khách có nhu cầu rút tiền đột xuất trước hạn, Quý khách hưởng lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn thời điểm rút tiền số ngày thực gửi Bên cạnh đó, có đợt huy động mà BIDV đưa sản phẩm tiền gửi tiết kiệm dự thưởng, sản phẩm huy động tiền gửi thông thường, ngồi khách hàng cịn tham gia dự thưởng theo quy định BIDV Giới thiệu: 2.1 Loại tiền gửi Đồng VN ngoại tệ (áp dụng cho loại ngoại tệ: Đô-la Mỹ, Euro) Quý khách khơng phải xuất trình nguồn gốc ngoại tệ 2.2 Hình thức gửi: Tiền mặt, séc du lịch, chuyển khoản 2.3 Kỳ hạn gửi: Có kỳ hạn khơng kỳ hạn tuỳ theo yêu cầu quý khách 2.4 Mức gửi : Lần gửi tối thiểu 100.000 Đồng ngoại tệ có trị giá tương đương với 50 USD Các lần gửi sau không quy định mức tối thiểu, không hạn chế mức tối đa Lãi suất: Lãi suất tiền gửi tiết kiệm: sử dụng linh hoạt, không thấp so với Ngân hàng thương mại nhà nước khác địa bàn III Tiết kiệm Bậc thang: Tiền gửi tiết kiệm bậc thang sản phẩm huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn với mức lãi suất luỹ tiến theo mức tiền gửi Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam quy định Theo đó, khách hàng gửi tiền với kỳ hạn khoản tiền gửi lớn lãi suất gửi cao Phạm vi: Thực chi nhánh BIDV phạm vi toàn quốc Đồng tiền gửi: VND USD Các kỳ hạn áp dụng: 13,18 24 tháng IV Tiết kiệm ổ trứng vàng Lợi ích Lãi suất hấp dẫn so với lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thông thường Số dư tiền gửi lớn, lãi suất hưởng cao An toàn cho khách hàng lo cất tiền Được sử dụng tiện ích dịch vụ thẻ A TM rút tiền, chuyển tiền, vấn tin số dư… ngoại trừ phát hành séc Giới thiệu Đối tượng: cá nhân Đồng tiền gửi: VND Mức tiền gửi tối thiểu lần đầu: 500.000VND Lãi suất: áp dụng lũy tiến theo mức số dư tiền gửi Phương thức gửi: - Đăng ký trì số dư định tài khoản tiền gửi tốn (số dư khơng nhỏ số dư tối thiểu trì tài khoản BIDV quy định) ủy quyền cho Ngân hàng chuyển toàn số tiền vượt số dư vào tài khoản tiết kiệm “ổ trứng vàng” để hưởng lãi suất hấp dẫn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - Chuyển tiền tử tài khoản khác (mở BIDV mở ngân hàng khác) nộp tiền mặt trực tiếp vào tài khoản tiết kiệm “ổ trứng vàng” có tiền Rút tiền: khách hàng rút tiền từ tài khoản “ổ trứng vàng” thẻ ATM rút trực tiếp điểm giao dịch BIDV V Tiền gửi lãi suất phân tầng Lợi ích Tiền gửi lãi suất phân tầng sản phẩm huy động tiền gửi toán dành cho tổ chức với mức lãi suất luỹ tiến theo mức tiền gửi Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam quy định Theo đó, khách hàng gửi lớn lãi suất gửi cao VI Dịch vụ kỳ phiếu Lợi ích Lãi suất hấp dẫn so với tiết kiệm thơng thường kỳ hạn Thanh tốn trước hạn hưởng mức lãi suất tuỳ thuộc vào thời gian thực gửi Giới thiệu: Loại tiền: VND USD Hình thức mua: tiền mặt, chuyển khoản Mệnh giá: tối thiểu kỳ phiếu VND 1.000.000đ, tối thiểu kỳ phiếu USD 100 USD Loại kỳ phiếu: Kỳ phiếu ghi danh Kỳ hạn: 01 năm Phương thức trả lãi: áp dụng hình thức lãi trả trước trả sau Thanh toán trước hạn: Kỳ phiếu toán trước hạn hưởng lãi suất sau: - Nếu thời gian thực gửi ½ thời hạn kỳ phiếu, áp dụng lãi suất không kỳ hạn - Nếu thời gian thực gửi từ ½ thời hạn kỳ phiếu trở lên áp dụng lãi suất 30% lãi suất kỳ phiếu - Nếu thời gian thực gửi từ 2/3 thời hạn kỳ phiếu trở lên áp dụng lãi suất 50% lãi suất kỳ phiếu Thanh toán gốc lãi: Khi đến hạn toán khách hàng chưa đến lĩnh khơng có u cầu khác BIDV giữ hộ trả lãi không kỳ hạn cho số ngày hạn theo lãi suất thời điểm lính Ngân hàng nơi lĩnh cho số ngày sau hạn VII Phát hành giấy tờ có giá dài hạn: Chứng tiền gửi dài hạn, trái phiếu Lợi ích Lãi suất hấp dẫn Được dùng để cầm cố, ký quỹ bảo lãnh để vay vốn, chuyển nhượng dễ dàng Đối với sản phẩm trái phiếu niêm yết giao dịch Thị trường chứng khoán Giúp khách hàng chủ động thu nhập tương lai Giới thiệu: Đối tượng: Người mua Giấy tờ có giá dài hạn gồm: tổ chức, cá nhân Việt Nam, tổ chức, cá nhân nước sinh sống hoạt động hợp pháp Việt Nam LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Loại tiền: VND USD Hình thức mua: tiền mặt, chuyển khoản Mệnh giá: Tối thiểu GTCG VND 1.000.000đ, tối thiểu GTCG USD 100 USD, tối đa VND tỷ đồng, tối đa USD 100.000 Đôla M ỹ mệnh giá lớn mệnh giá tối thiểu phải bội số mệnh giá tối thiểu Hình thức p hát hành: Ghi danh, vô danh ghi sổ Kỳ hạn: Từ 12 đến 60 tháng Phương thức trả lãi: Trả lãi trước (trả trước năm trả lần thời điểm phát hành), trả lãi sau (trả lãi sau hàng năm trả lần vào thời điểm toán) trả lãi định kỳ (tuỳ đợt phát hành) Lãi suất: áp dụng linh hoạt, phù hợp với lãi suất thị trường Thời gian phát hành: 60 ngày thực tế, thời điểm phát hành BIDV công bố phương tiện thông tin đại chúng VIII Dịch vụ quản lý vốn Chỉ có ngân hàng trang bị cơng nghệ đại có khả giúp khách hàng tập trung nguồn vốn, tự hào ngân hàng triển khai thành cơng dự án Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng WB tài trợ Vì vậy, BIDV sẵn sàng cung cấp cho khách hàng doanh nghiệp dịch vụ quản lý vốn tập trung để khách hàng sử dụng nguồn vốn có hiệu Giới thiệu: Là việc BIDV đảm bảo cho khách hàng trì số dư tối đa (hoặc) số dư tối thiểu cần thiểt tài khoản tiền gửi toán theo yêu cầu khách hàng Khi số dư tài khoản tiền gửi tốn vượt khỏi hạn mức định, ngân hàng tự động chuyển phần chênh lệch tài khoản cần tập trung vốn Các tài khoản tiền gửi toán mở chi nhánh hệ thống BIDV Đối tượng khách hàng : Dịch vụ thích hợp với khách hàng doanh nghiệp có nhiều hệ thống chi nhánh, đơn vị hạch toán phụ thuộc, tổ chức tài khoản chuyên dụng tài khoản chuyên thu, chuyên chi, thu cho dich vụ định Lợi ích khách hàng: Quản lý vốn tốt hơn, giảm thiểu thời gian nhàn dỗi vốn nhờ việc tập trung tiền vể tài khoản Nắm bắt thông tin doanh số thu sản phẩm, dịch vụ kinh doanh ngày nhanh Hưởng lãi suất ưu đãi PHẦN II MỘT SỐ SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN MỚI CÓ THỂ ÁP DỤNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Ngoài sản phẩm huy động vốn tiền gửi tốn, tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn, có kỳ hạn,… BIDV có sản phẩm như: tiết kiệm “ổ trứng vàng”, dịch vụ quản lý vốn,… LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trong q trình học mơn “Nghiệp vụ ngân hàng thương mại” tìm hiểu sản phẩm huy động vốn ngân hàng thương mại khác, nhóm 21 nhận thấy bên cạnh sản phẩm huy động vốn có, để làm phong phú hơn, đa dạng sản phẩm huy động vốn, BIDV áp dụng số sản phẩm huy động vốn sau đây: I Tiết kiệm gửi góp: Giới thiệu sản phẩm: Hàng tháng, quý khách gửi vào tài khoản gửi góp khoản tiền định theo số tiền đăng ký lần đầu hưởng lãi sở kỳ hạn gửi tiền Như đến cuối kỳ hạn, quý khách tích luỹ khoản tiền tiết kiệm theo kế hoạch Giúp quý khách có thói quen tích luỹ số tiền định khoản thu nhập Giới thiệu sản phẩm: Tiết kiệm gửi góp có nhiều kỳ hạn để quý khách lựa chọn: tháng, 12 tháng, 24 tháng, 36 tháng Quý khách gửi rút tiền Chi nhánh, Phòng giao dịch thuộc hệ thống BIDV Không quy định ngày gửi tiền cố định, quý khách gửi ngày tháng II Tiết kiệm hỗn hợp: Trong thời gian BIDV giao dịch, Quý khách gửi rút tiền lúc nào, nơi hệ thống BIDV Lợi ích sản phẩm: Khi cần vốn đột xuất khách hàng rút phần vốn khơng cần tiền khách hàng có thề gửi vào Số tiền khách hàng rút gửi vào tính lãi ghi thẻ Trong trường hợp thẻ tiết kiệm Quý khách hàng tất tốn trước thời hạn ghi thẻ tính theo lãi suất thấp liền kề trước Thẻ tiết kiệm mở lần suốt trình giao dịch với Ngân hàng, giao dịch toàn hệ thống BIDV toàn quốc Ngoài chức tiết kiệm thông thường, tiết kiệm hỗn hợp cịn có chức giống tài khoản tốn như: chuyển khoản, toán điện, nước, hợp đồng,… Giới thiệu sản phẩm: Tiết kiệm hỗn hợp sản phẩm có tính linh hoạt, kết hợp hồn hảo tiết kiệm khơng kỳ hạn tiết kiệm có kỳ hạn, đáp ứng nhu cầu gửi rút vốn đột xuất khách hàng Lãi trả vào cuối kỳ III Tiết kiệm rút vốn linh hoạt: Trong thời gian BIDV giao dịch, Quý khách hàng có thề gửi rút tiền lúc nào, nơi hệ thống BIDV Giới thiệu sản phẩm: LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tiết kiệm rút vốn linh hoạt hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn lần rút nhiều lần với lãi suất hấp dẫn, thích hợp cho khách hàng có nhu cầu sử dụng vốn đột xuất mà đảm bảo khoản tiền rút tính với lãi suất hấp dẫn phần gốc cịn lại tính lãi suất ban đầu nghi thẻ Tiện ích sản phẩm: Khách hàng rút phần tiền gốc, phần tiền gốc cịn lại tính lãi lãi suất ghi thẻ đến hạn Phần tiền gốc rút trước hạn hưởng lãi suất sau: - Thời gian thực gửi số tiền rút nhỏ 1/3(=1/3) kỳ hạn thẻ tiết kiệm từ 30 ngày trở lên: Khách hàng hưởng lãi suất 70% lãi suất kỳ hạn ngắn liền kề trước so với thời gian thực gửi Khơng hạn chế số lần rút, số tiền gốc lại phải đảm bảo trì số dư tối thiểu 100.000 đồng tiết kiệm VNĐ 50USD tiết kiệm USD IV Tiền gởi tiết kiệm có kỳ hạn VNĐ có đảm bảo USD : Giới thiệu sản phẩm: Các khách hàng tham gia sản phẩm gởi tiền VNĐ đảm bảo giá trị USD Khi gởi tiền, vốn gốc VNĐ qui đổi USD theo tỷ giá NHN N công bố Tiện ích sản phẩm: Khi rút tiền, khách hàng qui đổi số tiền gửi USD VNĐ theo tỷ giá NH NN công bố thời điểm rút tiền nên đảm bảo giá trị đồng tiền, giãm thiểu khả giá tiền lạm phát, trượt giá… V Tiền gởi toán lãi suất có thưởng: Giới thiệu sản phẩm: Tiền gởi tốn lãi suất có thưởng loại sản phẩm tiền gởi toán mà tham gia khách hàng đăng ký trì số dư bình quân tiền gởi tài khoản toán tháng lớn hưởng lãi suất ưu đãi Tiện ích sản phẩm: Sẽ đáp ứng đầy đủ dịch vụ, tiện ích tốn theo lệnh khách hàng tài khoản toán Khách hàng hưởng lãi suất hấp theo số dư đăng ký bình quân tài khoản tốn tháng Trên phần trình bày tiểu luận Nhóm 21, xin cảm ơn thầy đọc nhận xét, đánh giá! LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... giá Sau thảo luận nhóm định chọn Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) để giới thiệu sản phẩm huy động vốn đề xuất số kiến nghị huy động vốn nhằm đa dạng hoá sản phẩm huy động vốn hy vọng... thu sản phẩm, dịch vụ kinh doanh ngày nhanh Hưởng lãi suất ưu đãi PHẦN II MỘT SỐ SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN MỚI CÓ THỂ ÁP DỤNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Ngoài sản phẩm huy động vốn. .. phẩm huy động vốn ngân hàng thương mại khác, nhóm 21 nhận thấy bên cạnh sản phẩm huy động vốn có, để làm phong phú hơn, đa dạng sản phẩm huy động vốn, BIDV áp dụng số sản phẩm huy động vốn sau