Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng đầu tư phát triển việt nam bắc hà nội

Lời mở đầu Đất nớc ta trình phát triển kinh tế mạnh mẽ, với tốc độ phát triển kinh tế mức cao so với nớc giới Để có đợc thành tựu phát triển to lớn đà phải huy động lợng vốn lớn để đầu t cho kinh tÕ Vèn chÝnh lµ yÕu tè quan träng vµ điều kiện định để phát triển kinh tế, điều đà đợc Đảng ta khẳng định Văn kiện đại hội VIII : Chúng ta thực công nghiệp hoá đại hoá đất nớc không huy động đợc nhiều vốn, nguồn vốn dài hạn nớc mà lòng cốt để thực nhiệm vụ vô quan trọng phải Ngân hàng Thơng mại Công ty Tài Trên thực tế Việt Nam cha huy đông hết nguồn vốn huy động, thiếu vốn để đầu t cho kinh tế nhng thực tế lợng vốn nớc (đặc biệt nguồn vốn dân c) quốc tế lớn mà cha khai thác hiệu Do đó, với vai trò trung gian tài tổ chức tài nh: Các Ngân hàng Thơng mại cần phải có chiến lợc giải pháp huy động vốn cho có hiệu quả, đáp øng tèt nhu c©ï vỊ vèn cho nỊn kinh tÕ Chính vậy, việc tiếp tục nghiên cứu để đa giải pháp để hoàn thiện phát triển hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thơng mại có ý nghĩa to lớn mặt lý luận lẫn thực tiễn Xuất phát từ nhận thức kết hợp với thực tiễn đơn vị thực tập Ngân Hàng Đầu t phát triển Việt Nam Chi nhánh Bắc Hà Nội em định nghiên cứu đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng đầu t phát triển Việt Nam Bắc Hà Nội Trong trình nghiên cứu chuyên đề, em có sử dụng số phơng pháp nghiên cứu nh: Phơng pháp LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com vËt biện chứng, phơng pháp lý thuyết hệ thống, phơng pháp thống kê, phơng pháp so sánh số phơng pháp khác Kết cấu chuyên đề thực tập tốt nghiệp phần mở đầu phần kết luận TLTK bao gồm chơng: Chơng 1: Những vấn đề ngân hàng thơng mại (NHTM) nghiệp vụ huy động vốn NHTM Chơng 2: Thực trạng hiệu huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng đầu t phát triển Việt Nam Bắc Hà Nội Chơng 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng đầu t phát triển Việt Nam Bắc Hà Nội LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chơng 1: Những vấn đề NHTM nghiệp vụ huy động vốn NHTM I Tổng quan NHTM Khái niệm đặc điểm vỊ NHTM 1.1 Kh¸i niƯm Ngân hàng Thương mại sản phẩm hình thành phát triển với q trình phát triển xã hội lồi nguời – Không giống với nhiều sản phẩm khác, xét mặt chất hành vi nguời ta coi ngân hàng Thương mại sản phẩm xã hôị- nghành công nghiệp dịch vụ với tính cộng đồng tính nhân văn sâu rộng Cũng giống tổ chức tài khác, Ngân hàng Thương mại- định chế tài trung gian- ln phải kinh doanh tiền nguời khác: Vay công chúng cộng đồng, nhều cộng đồng, ngân hàng hành thương mại bạn, ngân hàng Trung ương Vì tất hoạt động kinh doanh ngân hàng ln phải bảo đảm tính xác, tính hệ thống, biện pháp xử lý thơng minh khéo léo tính bảo mật cao độ … Như vậy, Ngân hàng Thương mại trung gian tài khơng thể thiếu kinh tế Nó đóng vai trị cho việc gặp gỡ cung cầu tiền tệ thông qua huy động vốn người có vốn nhàn rỗi rơì lại cho vay lại cá nhân tổ chức có nhu cầu vốn, đẩy mạnh tốc độ quay vòng vốn, nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh Tình hình hoạt động ngân hàng phản ánh xác tình trạng kinh tế: Sự vững mạnh, phốn vinh hay yếu kinh tế biểu qua tình hình hoạt động ngân hàng Hệ thống ngân hàng ngày hệ thống ngân hàng hai cấp hình thành hoạt động theo quy định pháp luật Nhà nước ban hành: LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Hệ thống Ngân hàng Trung ương: Làm nhiệm vụ quản lý hoạt động toàn hệ thống, đưa định sách tiền tệ, tín dụng thực nhiệm vụ phát hành tiền Hệ thống Ngân hàng Thương mại: ngân hàng hàng chuyên doanh chức chủ yếu kinh doanh tiền tệ thu lợi nhuận, thực nghiệp vụ trung gian chấp hành theo quản lý Ngân hàng Trung ương Theo pháp lệnh ngân hàng, hợp tác xã tín dụng cơng ty tài ngày 25/04/1990 Ngân hàng Thương mại định nghĩa: “Ngân hàng Thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán” Như vậy, với tiến ngân hàng, hệ thống Ngân hàng Thương mại ngày phát triển mạnh mẽ bề rộng lẫn chiều sâu, trở thành thực thể có vai trị to lớn kinh tế, với hoạt động mang tính chất c thự 1.2 Đặc điểm NHTM NHTM có đặc điểm sau đây: Một là: NHTM doanh nghiệp kinh doanh kiếm lời hoạt động nhằm mục tiêu chủ yếu theo đuổi lợi nhuận Những hoạt động kinh doanh NHTM loại hình kinh doanh đặc thù với chất liệu kinh doanh chủ yếu quyền sử dụng khoản tiền, sản phẩm NHTM có đặc tính phi vật chất hoạt động gắn liền với trình vận động lu thông tiền tệ Hai là: Hoạt động NHTM hình thức kinh doanh có độ rủi ro cao so với hình thức kinh doanh khác thờng có ảnh hởng sâu sắc liên quan đến ngành khác kinh tế Do đó, để tránh rủi ro đáng tiếc xảy ra, nhằm kiểm soát làm giảm nhẹ tổn hại ngân hàng vỡ nợ gây ra, phủ quốc gia đặt đạo luật riêng nhằm bảo đảm cho hoạt động ngân hàng đợc vận hành an toàn hiệu LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Ba lµ: NHTM lµ mét trung gian tài điển hình Điều đợc thể rõ hai phơng diện: - NHTM trung ngời có vốn ngời cần vốn NHTM trung gian ngân hàng trung ơng ( NHTW ) với công chúng kinh tế Trớc hết, NHTM trung gian ngời có vốn nhàn rỗi ngời cần vốn để tạo điều kiện cho cung cầu nguồn vốn đợc gặp Thật kinh tế tồn ngời có khoản tiền tạm thời nhàn rỗi cha dùng đến hay để dành cho nhu cầu chi tiền sau Nhng đồng thời có ngời có nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh hay cho nhu cầu Tuy nhiên, ngời có vốn ngời cần vốn lúc dễ dàng gặp đợc có nhu cầu lợi ích phù hợp với Cho nên, để giải đợc mâu thuẫn cần phải có ngời thứ ba đứng làm trung gian để thoả đợc nhu cầu hai phía Và với việc thông qua cầu nối NHTM, nguồn vốn có thời hạn, số lợng khác đà chuyển thành nguồn vốn phù hợp với nhu cầu ngời cần vốn mà không cần đến việc ngơì có tiền nhàn rỗi ngời có nhu cầu vốn phải trực tiếp gặp Vì vậy, NHTM đóng vai tró trung gian ngời có nguồn vốn nhàn rỗi ngời có nhu cầu vốn Bên cạnh đó, NHTM không trung gian ngời có vốn nhàn rỗi với ngời cần vốn mà trung gian NHTW với công chúng kinh tế NHTW ngân hàng ngân hàng, quan tổ chức điều hành sách tiền tệ (CSTT) quốc gia, công cụ nh: tỷ lệ dự trữ bắt buộc (DTBB), lÃi suất đà tác động đến hoạt động NHTM NHTM đà chuyển tiếp tác động CSTT đến kinh tế Ngợc lại, hoạt động NHTM phản hồi lại cho NHTW thông tin kinh tế để làm sở cho NHTW đề đạo CSTT nhằm thúc tăng trởng kinh tế, tạo việc làm kiểm soát lạm phát, phục vụ cho việc thực mục tiêu kinh tÕ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Vai trò chức NHTM 2.1 Vai trò NHTM Trong giai đoạn khởi đầu trình CNH HĐH nớc ta, Việt Nam quốc gia phát triển, kinh tế nghèo nàn lạc hậu Các đơn vị kinh tế cần có vốn để đổi trạng thiết bị, đào tạo nhân lực cải tiến chất lợng hàng hoá dịch vụ, đẩy mạnh hoạt động kinh doanh sản xuấtĐiều phải đòi hỏi lợng vốn đủ lớn để đáp ứng nhu cầu đầu t phát triển, đủ khả tài trợ cho dự án có quy mô lớn thời gian đầu t dài Để đạt tới mục tiêu trở thành nớc công nghiệp vào năm 2020, việc tăng cờng tìm kiếm nguồn vốn từ nguồn khác phục vụ cho nghiệp CNH- HĐH lµ mét tÊt u ë VƯt Nam ngn vèn nớc khai thác qua kênh sau: - Vốn ngân sách cấp - Vốn huy động qua thị trờng tài trực tiếp (thị trờng chứng khoán) - Vốn huy động qua trung gian tài (tổ chức tín dụng, bảo hiểm, công ty tài chÝnh…) Trong ®iỊu kiƯn níc ta hiƯn nay, ngn thu ngân sách hạn chế nên hoàn toàn trông chờ vào vốn ngân sách Đối với thị trờng tài trực tiếp, thị chứng khoán nớc ta hình thành, hàng hoá khan hiếm, hiệu hoạt động cha cao, cha đáp ứng đầy đủ nhu cầu vốn cho đầu t cho kinh tế Vì thời gian tời việc huy đông vốn phơc vơ vho sù ph¸t triĨn cđa nỊn kinh tÕ chủ yếu đợc thực qua trung gian tài chính, mà đặc biệt NHTM Vì hoạt động ngân hàng yếu tố quan trọng thúc đẩy sù ph¸t triĨn cđa nỊn kinh tÕ Ta cã thĨ kể đến số vai trò quan trọng ngân hàng thơng mại nh sau: Thứ nhất: NHTM với hoạt động huy đông vốn cho vay đà giải sù thiÕu vèn t¹m thêi cđa nỊn kinh tÕ, gióp doanh ngiệp có điều kiện sản suất kinh doanh NHTM đống vai trò to lớn việc thu hút, huy động, tích tụ tập trung nguồn tài nhàn rỗi LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com nỊn kinh tÕ gãp phÇn quan trọng tài trợ cho nhu cầu vốn trình sản xuất kinh doanh Ngân hàng có khả chuyển hoá khoản tiền gửi nhỏ lẻ có thời hạn ngắn thành khoản tín dụng lớn có thời hạn dài hơn, tài trợ kịp thời cho nhu cầu đầu t phát triển kinh tế xà hội Thứ hai: Hoạt động NHTM góp phần tăng cờng hiệu kinh doanh doanh nghiệp qua góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế Với chức chức trung gian toán, HHTM đà rút ngắn tốc độ lu thông hàng hoá tiỊn tƯ nỊn kinh tÕ Víi hƯ thèng toán không dùng tiền mặt ngân hàng đà làm giảm thời giân chi phí toán nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế Bên cạnh đó, hoạt động tín dụng ngân hàng vận dụng sở hoàn trả có lợi tức Qua lÃi suất tín dụng ngân hàng thúc đâỷ doanh nghiệp phải tăng cờng công tác hoạch toán, nâng cao hiệu sử dụng vốn, giảm chi phí tăng khả sinh lời để hoàn trả lÃi vay hoàn vốn cho ngân hàng mà thu đợc lợi nhuận Ngoài ra, công tác thẩm định cho vay đầu t với dự án có hiệu ngân hàng đà buộc doanh nghiệp phải tìm kiếm phơng án sản xuất tối u, bố trí sản xuất hợp lý, hiệu để có hội vay vốn ngân hàng điều kiện để doanh nghiệp sử dụng vốn vay cách tối u Thứ ba: NHTM hoạt động đà sử dụng việc phân bổ vốn vùng, qua tạo điều kiện cho việc phát triển kinh tế đồng vùng khác mét qc gia Trong ®iỊu kiƯn ViƯt Nam, sù khác điều kiện địa lý, tự nhiên ngời mà có chênh lệch phát triển kinh tế- xà hội tỉnh, thành phố; miền xuôi miền ngợc; khu vực nông thôn thành thị Nhờ hoạt động thông qua mạng lới chi nhánh, NHTM đứng điều hoà vốn, thu hút nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế đầu t cho vay ë nh÷ng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com nơi thiếu vốn, từ góp phần rút ngắn chênh lệch phát triển kinh tế vùng Thứ t: Ngân hàng hoat động có hiệu góp phần thực mục tiêu sách tiền tệ quốc gia nh: ổn định giá cả, kiềm chế lạm phát, tạo công ăn việc làm tăng trởng kinh tế Việc hoạch định sách tiền tệ thuộc NHTƯ nhng để thực đợc tốt sách tiền tệ cần phải thông qua hệ thống NHTM định chế tài trung gian khác Các NHTM đóng vai trò trung gian tài kinh tế.Vì vậy, hoạt động chúng có ảnh hởng to lớn tới sách kinh tế nh hoạt động kinh tế Thứ năm: NHTM cầu nối nớc, tạo môi trơng định phát triển ngoại thơng, công nghiệp ngành liên quan Để phù hợp với xu toàn cầu hoá kinh tế giới, hoạt động NHTM cần đợc mở rộng, nhằm thúc đẩy cho việc mở rộng hoạt động kinh tế nớc, tạo điều kiện hoà nhập kinh tÕ níc víi nỊn kinh tÕ khu vực kinh tế toàn cầu Với hoạt động rộng khắp mình, NHTM có khả huy động vốn từ cá nhân tổ chức nớc góp phần bảo đảm nguồn vốn cho nghiệp công nghiệp hoá đaị hoá đất nớc.Đồng thời giúp doanh nghiệp xâm nhập thị trờng trờng quốc tế cách thuận lợi hơn, hiệu có khả cao nhờ hoạt động toán quốc tế, bảo lÃnh, tài trợ xuất nhập 2.2 Các chức NHTM NHTM loại hình tổ chức có vai trò quan trọng kinh tế nói chung cộng đồng địa phơng nói riêng NHTM cung cấp dịch vụ tài đa dạng nhất- đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ toánvà thực nhiều chức tài chÝnh nhÊt so víi bÊt kú mét tỉ chøc kinh doanh kinh tế Sự đa dạng dịch vụ chức cuả ngân hàng dẫn ®Õn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com đợc gọi Bách hoá tài Ta thấy chức ngân hàng đa Chức trung gian tài Đây chức quan trọng, phản ánh rõ nét chất NHTM tổ chức chuyên nghề kinh doanh tiền tệ Các NHTM, bé phËn chđ u cđa trung gian tµi chÝnh, lµ kênh dẫn vốn quan trọng từ thực thể có vốn nhàn rỗi đến thực thể có nhu cầu vốn Với chức trung gian tài chính, NHTM có khả chuyển đổi mức rủi ro, chuyển đổi kỳ hạn, giảm chi phí giao dịch, cung cấp thông tin dịch vụ Chuyển đổi mức rủi ro: NHTM có khả giảm thiểu rủi ro thông qua phơng pháp đa dạng hoá danh mục đầu t Ngân hàng huy động vốn từ nhiều nguồn khác nhau, sau sử dụng vốn cho danh mục đầu t đa dạng Nhờ ngân hàng đà giảm thiểu rủi ro Chuyển đổi kỳ hạn: Thông qua việc đa dạng hoá danh mục đầu t, ngân hàng chuyển đổi đợc rủi ro mà sử lý đợc kỳ đáo hạn tài sản nguồn vốn Điều có nghĩa ngân hàng sử dụng phần vốn ngầm ngắn hạn để tài chợ cho danh mục tài sản có kỳ hạn dài mà đảm bảo khả toán Giảm chi phí giao dịch: Quan hệ tín dụng nguời có nhu cầu cho vay ngời có nhu cầu vay gặp gặo nhiều khó khăn nh: thông tin nhau, khó gặp đợc nhau, nhu cầu không phù hợp nhau, dẫn đến chi phí giao dịch lớn Tình hình tất yếu sinh trung gian tài với khả thu hút khoản tiền nhàn rỗi ngời tiết kiệm đáp ứng nhu cầu đa dạng ngời vay Nhờ chuyên môn hoá quy mô hoạt động lớn, trung gian tài giảm đợc chi phí giao dịch, mức độ rủi ro xuống thấp nhất, góp phần đẩy mạnh tốc độ tăng trởng kinh tế nói chung Chức trung gian toán Một chức không phần quan trọng NHTM làm tăng nhanh tốc độ luân chuyển vốn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com b»ng c¸ch tỉ chức thực chế toán xác, nhanh chóng tiết kiệm Khi thực chức làm trung gian toán NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều phơng tiện toán ngoµi níc phong phó nh: nhiƯm chi, ủ nhiƯm thu, séc, thẻ tín dung nhờ phơng tiện toán nà mà nhu cầu tiền mặt cho chi trả ngày giảm, tiết kiệm đợc thời gian, chi phí cho xà hội Ngân hàng thực chức hoạt động quản lý, toán tài khoản an toàn,thuận tiện nhiều so với toán tiền mặt Để thực tốt chức ngân hàng phải tạo chế toán hợp lý, thuận tiện, nhanh chóng đảm bảo an toàn tài sản cho ngân hàng Chức tạo tiền Chức đợc thực thông qua hoạt động tín dụng đầu t NHTM mối quan hệ với khối dự trữ bắt buộc Ngân hàng Nhà nớc Khi NHTM cấp vốn tín dụng cho khách hanh A, số tiền trở thành tiền gửi khách hàng B (mở ngân hàng bất kỳ) NHTM lại dùng vốn vay đối tợng khác Nh từ đồng vốn ký thác ban đầu, hệ thèng NHTM cã thĨ t¹o mét sè vèn tÝn dụng lớn nhiều lần đẻ bội số tín dụng.Đây khả tạo tiền NHTM.Để kiểm soát khả này, luật pháp cho phép Ngân hàng Nhà nớc đợc quyền buộc NHTM phải ký gửi Ngân hàng Nhà nớc phần tổng số tiền họ nhận đợc từ kinh tế-gọi khoản dự trữ bắt buộc (DTBB) Nh vậy, khối lợng tiền gửi tăng lên, khả cho vay toàn hệ thống NHTM tăng lên nhiều lần Ngợc lại, bớt lợng tiền gửi, khả cho vay toàn hệ thống NHTMsẽ giảm nhiều lần Cụ thể: Khả mở rộng tiền gửi Ngân hàng = Số gửi huy động ban đầu x Hệ số nhân mở rộng tiền tÖ 10 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com hệ thống vi tính dàn trải khắp phòng, trang bị máy rút tiền tự động phục vụ yêu cầu rút tiền khách hàng cách nhanh chóng, xác Cần rút ngắn thời gian thực nghiệp vụ, cắt bỏ khâu không cần thiết Thực tế vùng thành thị đại phận dân số cán công nhân viên, việc giao dịch họ với ngân hàng nh vay tiền gửi gặp không khó khăn ngân hàng doanh nghiệp bắt đầu kết thúc ngày làm việc vào thời điểm khoảng 30 phút sáng đến 30 phút chiều, việc bè trÝ thêi gian lµm viƯc cđa toµn ngµnh lµm cho hợp lý để vừa đảm bảo đợc thời gian nghỉ ngơi cán công nhân viên vừa thu hút đợc lợng tiền nhàn dỗi dân hiệu Về tổ chức cần cải tiến đổi mô hình tổ chức với việc đa dạng hoá hình thức huy động vốn cần phát triển mạnh kinh doanh đa năng, không nhận tiền gửi cho vay theo lối truyền thống mà phải mở rộng thêm nghiệp vụ tín dụng thu mua, chuyển nhợng, t vấn, môi giới, bảo hiểm, kinh doanh chứng khoán Với việc đổi công nghệ ngân hàng chi nhánh bắc hà nội_ngân hàng đầu t phát triển việt nam đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, tạo đợc uy tín với khách hàng kéo thêm đợc nhiều khách hàng gửi tiền 3.2.4- Huy động vốn gắn liền với mặt hoạt động ngân hàng: Việc nâng cao chất lợng tín dụng, áp dụng công nghệ đại công tác toán, thực toán không dùng tiền mặt, phục vụ tốt nhất, nhanh cho khách hàngtất tạo cho ngân hàng chữ tín nơi công chúng, có nh ngân hàng thu hút đợc khách hàng với yếu tố quan trọng định đến tồn ngân hàng Công tác huy động vốn phải gắn liền với sử dụng vốn: Việc sử dụng vốn có hiệu sở để ngân hàng thực huy động vốn sau Nếu sử dụng vốn có hiệu đảm bảo cho ngân hàng có khả trang trải cho nguån 81 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com vốn đà huy động đồng thời tạo uy tín ngân hàng Đây sở để ngân hàng ¸p dơng c¸c biƯn ph¸p kinh tÕ c«ng t¸c huy động vốn sau Hơn nữa, việc sử dụng vốn có hiệu thúc đẩy phát triển quan hệ ngân hàng khách hàng, từ ngày có nhiều khách hàng đến giao dịch gửi tiền vào ngân hàng Huy động vốn sử dụng vốn gắn bó với theo nguyên tắc tơng ứng thời hạn, nghĩa nguồn vốn cho vay loại hình ấy, nhiên điều kiện NHTM có nguồn vốn trung- dài hạn thừa cân đối cho vay ngắn hạn, có nguồn vốn ngắn hạn thờng xuyên luân chuyển ngân hàng "chiếm dụng" để sử dụng cho vay trung - dài hạn nhng phải xem xét đề phòng rủi ro xảy Nh đà phân tích chơng II công tác cho vay trung - dài hạn nói riêng công tác cho vay nói chung chi nhánh cha thực mạnh Sự cân đối huy động vốn sử dụng vốn đà đợc cải thiện nhiều song vốn chênh lệch Do chi nhánh cần thiết phải tăng cờng hoạt động tín dụng để từ tự đứng vững đôi chân Tóm lại, công tác huy động vốn cần có gắn bó chặt chẽ với mặt hoạt động khác ngân hàng, đặc biệt sử dụng vốn Có nh chi nhánh bắc hà nội_ngân hàng đầu t phát triển việt nam phát triển nhanh vững thời gian tới 3.2.5- Chiến lợc khách hàng: Khác với hoạt động sản xuất kinh doanh khác, hoạt động kinh doanh ngân hàng quan hệ ngân hàng khách hàng mang tính thờng xuyên lâu dài Khả tồn phát triển Ngân hàng phụ thuộc chủ yếu vào chữ tín khách hàng kể khách hàng gửi tiền khách hàng vay tiền Điều khẳng định sách khách hàng biện pháp quan trọng thiếu đợc hoạt động kinh doanh ngân hàng, cụ thể nh sau: 82 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com HiÖn ë chi nhánh bắc hà nội_ngân hàng đầu t phát triển việt nam cha có tách bạch Phòng nguồn vốn Phòng marketing ngân hàng (Nghiên cứu khách hàng) công tác khách hàng cha đợc quan tâm nhiều Để công tác huy động vốn có hiệu chi nhánh nên sớm có Phòng marketing ngân hàng riêng hoạt động chuyên sâu, triển khai sách khách hàng thực có hiệu quả, vào nề nếp Phòng phải có đồng chí cán lÃnh đạo, cán nghiệp vụ thờng xuyên có giao dịch với khách hàng để nắm bắt đợc yêu cầu đòi hỏi từ phía khách hàng Từ có biện pháp đáp ứng kịp thời yêu cầu Ngày công nghệ thông tin ngày phát triển việc khuyếch trơng hoạt động quảng cáo, tuyên truyền việc làm cần thiết Với phơng châm "Mọi khách hàng bạn đồng hành Ngân hàng", "Chúng phát triển bạn", Ngân hàng phải cho ngời biết đến hoạt động mình, cho ngời dân thấy đợc lợi ích giao dịch với khách hàng Muốn hoạt đông quảng cáo, tuyên truyền để ngời hiểu biết rộng rÃi hoạt động Ngân hàng việc làm cần thiết hết tình hình cạnh tranh khốc liệt NHTM Chi nhánh cần phân loại khách hàng để có sách khuyến khích khách hàng có số d tiền gửi lớn ổn định thông qua lÃi suất, giảm phí toán chế độ u tiên khác Hàng năm cần tổ chức hội nghị khách hàng để củng cố mối quan hệ với khách hàng, nắm bắt tâm t nguyện vọng khách hàng từ đa đợc chiến lợc khách hàng hợp lý Ngân hàng cần cung cấp dịch vụ toán nhanh kịp thời, xác, cụ thể khách hàng có tiền gửi lớn cần vào lấy có yêu cầu ngân hàng đến tận nơi thu nhận phát cho khách hàng với chi phí tối thiểu Khi khách hàng gửi tiền USD có nhu cầu chuyển đổi VNĐ ngợc lại ngân hàng phải thực nhanh chóng thủ tục đơn giản, miễn phí Khi khách hàng cần mở tài khoản tiền gửi cần gọi ®iÖn cho 83 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ngân hàng, ngân hàng cử cán hớng dẫn khách hàng làm thủ tục, giải đáp thắc mắc khách hàng nhanh chóng hoàn tất thủ tục cần thiết Chi nhánh cố gắng cải tạo sở vật chất khang trang để tạo độ tin cậy với khách hàng, bố trí nơi làm việc khoa học, thuận tiện, gặp gỡ tặng quà với khách hàng có số d tiền gửi lớn, có quan hệ thờng xuyên với ngân hàng ngày lễ tết Với nhân viên ngân hàng có thành tích cao giao tiếp đợc khen thởng kịp thời Để vạch chiến lợc khách hàng thực cách khoa học, có hiệu chi nhánh cần phải có hòm th đóng góp ý kiến khách hàng, kịp thời chấn chỉnh sai sót trình kinh doanh, phát huy thành tích đà đạt đợc "Sự thành đạt khách hàng thành đạt ngân hàng ", "Khách hàng thợng đế ", phơng châm chi nhánh bắc hà nội_ngân hàng đầu t ph¸t triĨn viƯt nam, cã nh vËy chi nh¸nh míi thực tạo niềm tin với khách hàng, khơi tăng đợc nguồn huy động 3.2.6- Chính sách cán đắn phù hợp với nhu cầu kinh doanh: Đây sách đợc đề cao sách chi nhánh bắc hà nội_ngân hàng đầu t phát triển việt nam Chi nhánh đặt hiệu công việc gắn liền với quyền lợi trách nhiệm cán công nhân viên Chính sách cán đắn yếu tố quan trọng tạo thành công ngân hàng Trong trình phát triển lâu dài, chi nhánh bắc hà nội_ngân hàng đầu t phát triển việt nam cần tiếp tục xây dựng đội ngũ cán đợc đào tạo đồng nghiệp vụ ngân hàng, năm vững sử dụng thành thạo máy vi tính, giỏi ngoại ngữ,nhằm phù hợp với đòi hỏi Có hình thức khen thởng kịp thời để khuyến khích động sáng tạo, bên cạnh hình thức sử phạt nghiêm minh việc làm sai trái, tạo lập môi trờng mà ®ã mäi ngêi ®Ịu cã mèi quan hƯ tèt c«ng viƯc 84 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Về thái độ phục vụ nhân viên cần phải thay đổi nhân viên tiếp xúc thờng xuyên, trực tiếp hàng ngày với khách hàng, nhân viên đòi hỏi cần phải nhiệt tình, vui vẻ, lịch sự, cởi mở, tận tâm có trình độ Đồng thời phải thay đổi phong cách phục vụ để khách hàng bớc vào ngân hàng họ cảm nhận đợc điều thành công, phục vụ để họ cảm thấy thoải mái bớc ngân hàng Tổ chức cán cần đào tạo đào tạo lại cán cách hệ thống theo tiêu chuẩn quy định, cán làm công tác nguồn vốn phải hiểu biết nhiều mặt nghiệp vụ, có khả sử lý tình công tác cách thành thạo, giải đáp thắc mắc ngời gửi tiền Những ngời làm công tác huy động phải thành thạo tỷ lệ tiết kiệm, đợc đào tạo tin học, toán không dùng tiền mặt Nhân viên quỹ huy động vốn sở phải đợc phổ cập kiến thức huy ®éng vèn, l·i st, tÝn dơng, tû gi¸ hèi ®o¸i, ngoại tệ, phải hiểu biết giải thích phân biệt đợc cho khách hàng hình thức huy động vốn, nêu bật đợc lợi ích việc gửi tiền Nói tóm lại, cán ngân hàng cần phải tích cực hoạt bát, lịch giao tiếp, sở tăng cờng tín nhiệm, thắt chặt mối quan hệ bạn hàng lâu dài Nh thế, tức ngân hàng đà có sách cán đắn, phù hợp với nhu cầu kinh doanh, tạo đợc niềm tin với khách hàng, giúp ngân hàng khơi tăng nguồn vốn để đầu t sử dụng vốn cho kinh tế 3.3- Những giải pháp điều kiện: 3.3.1- Hoàn thiện sách, hành lang pháp lý: Trong công tác huy động vốn đầu t cho phát triển kinh tế nguồn vốn lớn mà ngân hàng huy động đợc khoản tiền gửi, khoản tiền tiết kiệm tổ chức, cá nhânĐây khoản tiền tạm thời nhàn rỗi khoản tích luỹ dân c Vì để huy động vốn việc thúc đẩy kinh tế phát triển, Nhà nớc phải có sách nhằm thu hút vốn, biện pháp hữu hiệu ngăn chặn xài sang lÃng phí, tệ nạn 85 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com tham ô để nâng cao tích luỹ Khi đà có khoản tích luỹ cần phải có biện pháp thu hút vốn để biến chúng thành khoản đầu t phục vụ cho phát triển kinh tế Vì vậy, để huy động đợc khoản tiền nhàn dỗi dân c, thu hút ngời dân gửi tiền vào ngân hàng vấn đề mang ý nghĩa định phải thực ổn định kinh tế, kiềm chế lạm phát có cách thức bảo toàn vón cho ngời gửi tiền đợc quy định rõ ràng để tạo lòng tin yên tâm công chúng ngân hàng nắm giữ khoản vốn họ Nhà nớc cần ban hành thực cách đồng văn pháp quy lĩnh vực tiền tệ, tín dụng ngân hàng Trong thực sách tiền tệ cần hởng đến việc loại bỏ công cụ điều hành trực tiếp, tiến đến sử dụng linh hoạt có hiệu công cụ gián tiếp để điều hành sách tài - tiền tệ Kinh doanh ngân hàng lĩnh vực phức tạp ảnh hởng lớn đến kinh tế Quản lý giám sát hoạt động ngân hàng cần thiết nhng việc quản lý không tốt, không phù hợp dễ gây sai lệch thị trờng tài chính- tiền tệ, ảnh hởng chunh đến kinh tế nh gây không khó khăn hoạt động NHTM Để tăng tính chủ động cho NHTM hoạt động hành lang kinh doanh rộng NHNN đà ban hành chế lÃi suất thoả thuận Đây định đắn NHNN tình hình hoà nhập với kinh tế giới Những công cụ nh: Hạn mức tín dụng, lÃi suấtlà công cụ điều hành trực tiếp NHNN Việc loại bỏ chúng thay công cụ gián tiếp: Dự trữ bắt buộc, nghiệp vụ thị trờng mởsẽ làm cho việc điều hành sách tài chính- tiền tệ NHNN đợc linh hoạt hiệu Ngoài biện pháp trên, Nhà nớc cần có quy định việc xử lý việc làm sai trái NHTM mà cụ thể trực tiếp cán ngân hàng Bên cạnh cần có sách khen thởng rõ ràng, tránh tình trạng ngời làm bị quy kết trách nhiệm Những vụ 86 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com bê bối hoạt động kinh doanh cđa c¸c doanh nghiƯp thêi gian võa qua cã nguyên nhân không nhỏ tiếp tay cán tín dụng ngân hàng đà làm thất thoát tài sản Nhà nớc nh gây xáo trộn kinh tế, làm lòng tin công chúng với ngân hàngĐó học lớn cho hoạt động kinh doanh NHTM Việt Nam Chính vậy, hoạt động ngân hàng phải đợc đặt môi trờng pháp lý phù hợp với đòi hỏi Bộ luật NHNN luật tổ chức tín dụng ®êi vµ cã hiƯu lùc kĨ tõ ngµy 01/10/1998 sÏ tạo bớc hoạt động kinh doanh hƯ thèng NHTM cịng nh viƯc thùc thi chÝnh sách tài - tiền tệ NHNN Việt Nam Ngoài ra, NHNN cần tăng cờng công tác tra, kiểm soát hoạt động NHTM 3.3.2- Sự ổn định cđa m«i trêng kinh tÕ vÜ m«: M«i trêng kinh tế vĩ mô có ảnh hởng lớn đến công tác huy động vốn ngân hàng Nó tạo thuận lợi đến công tác huy động vốn nhng đồng thời cản trở làm hạn chế ®Õn kÕt qu¶ huy ®éng vèn Nh thÕ sù ỉn định môi trờng kinh tế vĩ mô điều kiện tiền đề quan trọng cho tăng trởng nói chung cho việc đảy mạnh thu hút ngày nhiều nguồn vốn vào ngân hàng Đối với Việt Nam nay, nội dung việc tạo lập ổn định kinh tế vĩ mô kiểm soát lạm phát, ổn định tiền tệ, điều kiện cho việc thực thi có hiệu giải pháp nhằm huy động vốn ngân hàng Thực tế thời gian qua Đảng, Nhà nớc cấp, ngành có liên quan đà có nhiều cố gắng việc tạo lập, trì ổn định tiền tệ Các ngân hàng bớc đầu đà sử dụng số công cụ sách tài chính- tiền tệ nh lÃi suất, tỷ giá hối đoáiđể ổn định kinh tế đà có kết đáng khích lệ Hiện tợng phát hành tiền vào lu thông để bù đắp chi tiêu ngân sách Nhà nớc đà không nữa, phần làm cho tiền tệ ổn định, giảm đợc tỷ lệ lạm phát Vì giai đoạn cần phải ®iÒu chØnh 87 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com công cụ sách cách linh hoạt để dễ dàng thích nghi đợc với biÕn ®éng nhanh chãng cđa nỊn kinh tÕ ®ång thêi tác động mạnh mẽ tới việc khơi tăng nguồn vốn huy động ngân hàng 3.3.3- Tạo lập phát triển thị trờng vốn: Kinh nghiệm nớc phát triển cho thấy để phát triển kinh tế công nghiệp hoá - đại hoá vấn đề huy động vốn, hình thành phát triển thị trờng vốn cần thiết Kể từ kinh tế nớc ta chuyển từ chế kế hoạch hoá tập trung sang chế thị trờng có điều tiết vĩ mô Nhà nớc, kinh tế đà có thành tựu đáng khích lệ; tốc độ phát triển kinh tế năm sau cao năm trớc, đời sống nhân dân đợc cải thiện nhiều, đơn vị kinh tế đà đợc tự chủ sản xuất kinh doanh, tự chủ tạo lập nguồn vốn sử dụng chúng có hiệu quả.Tuy nhiên với chế huy động vốn nh đáp ứng theo nhu cầu kinh tế đặt ra, đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn Nh việc hình thành phát triển thị trờng vốn theo nghĩa việc làm cần thiết Thị trờng vốn đợc hình thành phát triển tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn thông qua việc phát hành chứng khoán, mặt khác nơi tạo điều kiện cho nhà đầu t chuyển chứng khoán thành tiền mặt cách nhanh chóng nhất, doanh nghiệp có đủ điều kiện đợc phát chứng khoán thông qua việc đấu thầu trung gian bán trực tiếp nhà đầu t Ngời sở hữu chứng khoán bán chứng khoán sở giao dịch, thông qua thị trờng vốn tạo kênh cho nguồn vốn xà hội chảy đến nơi có nhu cầu đầu t, sử dụng vốn có hiệu với giá rẻ nhằm thúc đẩy sản xuất nh hoạt động, dịch vụ Ngân hàng mở rộng khả huy động vốn thông qua việc phát hành công cụ nợ nh: trái phiếu, kỳ phiếu ngân hàng Hơn nguồn vốn huy động ngân hàng chủ yếu ngắn hạn, công tác huy động vốn trung - dài hạn gặp nhiều khó khăn, thề ngân hàng có nhiều trở ngại 88 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ®Ĩ cho vay trung - dài hạn Mặt khác khả toán trái phiếu không đơn giản, có thị trờng vốn tập trung, việc phát hàng mua bán lÃi trái phiếu theo tính chất thị trờng việc huy động vốn đặc biệt vốn trung - dài hạn thuận lợi cho NHTM 3.3.4- Tăng cờng công tác thông tin, tuyên truyền vấn đề ngân hàng, tiền tệ, tín dụng: Không phải công chúng có hiểu biết cần thiết hoạt động ngân hàng nh dịch vụ mà ngân hàng cung ứng Vì việc tuyên truyền qua phơng tiện thông tin đại chúng góp phần to lớn vào nâng cao hiểu biết ngời dân vần đề sách tiền tệ - tín dụng, tạo lập thói quen sử dụng tiện ích, sản phẩm ngân hàng, để ngân hàng thực vào đời sống dân c Tổ chức thị trờng ngân hàng đồng đại Muốn có thị trờng ngân hàng hút đợc giao dịch tiền tệ dân chúng cần phải tổ chức mạng lới ngân hàng đến tụ điểm kinh tế, khu dân c ThiÕt lËp mét hƯ thèng tin häc nèi m¹ng ngân hàngTuy nhiên việc tổ chức xây dựng mạng lới ngân phải dựa kế hoạch phát triển kinh tế vùng để bố trí hợp lý ngân hàng hay tổ chøc tÝn dơng nh»m phơc vơ tèt nhÊt c¸c nhu cầu giao dịch dân c, nhu cầu phát triển ngành kinh tế nh việc giải vấn đề xà hội vùng 3.3.5- Chính sách lÃi suất: Chính sách lÃi suất sách quan trọng ngân hàng Vì ngân hàng phải tìm cách trì lÃi suất cạnh tranh, dành vốn không với mà với tổ chức tiết kiệm ngời phát hành công cụ khác thị trờng vốn Đặc biệt giai đoạn khan tiền tệ, cho dù có khác biệt tơng đối nhá vỊ l·i st cịng sÏ thóc ®Èy ngêi gưi tiỊn tiÕt kiƯm vµ 89 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com nhà đầu t chuyển vốn mà họ ®ang cã tõ mét tỉ chøc tiÕt kiƯm nµy sang tổ chức khác Muốn đảm bảo có lợi cho hai bên chi nhánh phải thực chế lÃi suất mềm dẻo, linh hoạt cho ngời gửi tiền ngân hàng tức dùng lÃi suất làm đòn bẩy tạo tự chủ, động huy ®éng vèn L·i suÊt huy ®éng vèn danh nghÜa phải cao tỷ lệ lạm phát dự kiến để khuyến khích tiết kiệm, trách tích luỹ vàng ngoại tệ Đồng thời ngân hàng phải có sách khôn khéo để tạo mức sinh lời cao cho đồng nội tệ vừa đảm bảo cân đối hài hoà lÃi suất huy động, thu hẹp dần khoảng cách lÃi suất hai loại tiền: Ngoại tệ nội tệ mà nâng cao đợc sức huy động vốn nớc, phấn đấu giảm chi phí nghiệp vụ ngân hàng sở nâng cao hiệu kinh doanh tiến tới tự hoá lÃi suất theo chế thị trờng chi nhánh Bắc Hà Nội_Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam cần phải thực sách lÃi suất linh hoạt phù hợp, cụ thể: Ngân hàng cần có điều chỉnh phù hợp mức lÃi suất có kỳ hạn tổ chøc kinh tÕ vµ tiỊn gưi tiÕt kiƯm cã kú hạn dân c hai loại lÃi suất có chênh lệch Điều tạo bất bình đẳng tầng lớp dân c Tất nhiên, ngân hàng cần phải quan tâm đến thời hạn tiền gửi, ứng với kỳ hạn phải có mức lÃi suất thích hợp, thời hạn dài lÃi suất cao Mặt khác, Ngân hàng cần có sách lÃi suất u đÃi khách hàng quen, khách hàng có số d tiền gửi cao, gửi thời gian dàicòn thời gian tới dịch vụ ngân hàng đà đợc đại hoá ngân hàng không nên trả lÃi loại tài khoản tiền gửi không kỳ hạn nhng đồng thời ngân hàng không nên yêu câù khách hàng trả lệ phí dịch vụ cho khoản toán này, có nh khuyến khích dân chúng gửi tiền vào ngân hàng tạo thành thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng hoạt động giao dịch mua bán toán Đặc biệt giai đoạn nhu cầu loại vốn trung - dài hạn nhiều mà cung đòi hỏi ngân hàng phải đa mức lÃi suất phù hợp để thu hút đợc nguồn vốn 90 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com nµy nh»m đáp ứng đợc yêu cầu kinh tế Vì cần tách mức lÃi suất huy động vốn trung - dài hạn riêng thành hai loại Theo nh tình trạng ngời gửi tiền năm đợc hởng quyền lợi gần tơng đơng với ngời gửi tiền năm, lúc họ lo lắng với rủi ro bất ngờ xảy nh lạm phát, khủng hoảng Mặt khác, ngân hàng cần đa dạng hoá hình thức trả lÃi nghĩa cho ngời gửi tiền đợc nhận lÃi hàng tháng đến hạn tuỳ ý thay đợc lấy đáo hạn nh khách hàng rút tiền trớc hạn ngân hàng nên vui lòng cho họ đợc hởng mức lÃi suất tiền gửi không kỳ hạn Nh vậy, ngân hàng vừa thu đợc lợi tức vừa đảm bảo công khách hàng ngân hàng tạo niềm tin cho ngời dân gửi tiền vào ngân hàng gửi thời gian dài họ vay tiền ngân hàng họ phải trả lÃi thờng xuyên đến trả hết nợ gốc phải trả lÃi Cuối ngân hàng cần có quy định cụ thể việc công bố lÃi suất để ngời dân theo dõi cách dễ dàng Nếu có thay đổi nên tiến hành công bố vào thời điểm định phải thông báo rộng rÃi phơng tiện thông tin đại chúng để nhân dân nắm bắt kịp thời Mặt khác ban hành sách lÃi suất nên có sách cho ngời gửi tiền trớc đợc hởng mức lÃi suất kể từ ngày ban hành, thời gian trớc hởng theo mức l·i st cị Nh thÕ cã phøc t¹p cho việc tính toán cán ngân hàng nhng khuyến khích ngời dân gửi tiền mà không lo sợ ®ång tiỊn mÊt gi¸ ViƯc ¸p dơng chÝnh s¸ch l·i suất mềm dẻo, linh hoạt phù hợp với thời kỳ cụ thể giải pháp điều kiện để mở rộng nâng cao hiệu công tác huy ®éng vèn 91 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com KÕt ln Vèn nỊn kinh tÕ lµ hÕt sức cần thiết, vốn sở để phát triển kinh tế quốc gia, thiếu vốn kinh tế lâm vào trì trệ, suy thoái Chính thế, hoạt động huy động vốn cho có hiệu ngân hàng thơng mại nói chung chi nhánh ngân hàng đầu t phát triển bắc hà nội nói riêng cần thiết, qua tạo dựng đợc nguồn vốn dồi dào, ổn định , đáp ứng đầy đủ nhu cầu cho phát triển đất nớc Việc nghiên cứu nhằm hoàn thiện phát triển nghiệp vụ huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM đóng góp phần to lớn vào việc nâng cao hiệu kinh tế, phát triển sản xuất kinh doanh Trong năm gần đây, hoạt động huy động vốn đà có bớc phát triển đáng kể, lựợng vốn huy động năm sau cao năm trớc, đánh dấu bớc trởng thành đáng kể hệ thống NHTM nh lớn mạnh kinh tế Tuy nhiên, để đáp ứng đầy đủ, kịp thời nguồn vốn cho phát triển đất nớc đòi hỏi cố nhiều gắng chi nhánh ngân hàng đầu t phát triển bắc hà nội toàn thể hệ thống NHTM Ngoài ra, giúp đỡ từ phía nhà nớc NHNN cần thiết 92 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Danh mơc tµi liƯu tham khảo Luật Ngân hàng nhà nớc- NXB trị quốc gia 1996 Luật tổ chức tín dụng NXB trị quốc gia 1996 Sách: Giáo trình Ngân hàng thơng mại_ quản trị nghiệp vụ- NXB thống kê 2002 Sách: tiền tệ ngân hàng- thị trờng trờng tài chính- NXB tài 2001 Sách: Giáo trình Khoa học quản lý, tập 1, 2- NXB khoa häc kü thuËt 2002 S¸ch: Lý thuyết tài tiền tệ- NXB thống kê 1997 Sách: Giáo trình quản lý kinh doanh tiền tệ- NXB tài 1998 Sách: Kinh tế vĩ mô - Mankiw- NXB thèng kª 2001 Kinh tÕ 2003- 2004 Việt Nam giới- Thời báo kinh tế Việt Nam- 2004 10 Các báo cáo kết hoạt động kinh doanh chi nhánh ngân hàng đầu t phát triển bắc hà nội 11 Tạp chí ngân hàng, tạp chí thị trờng tài tiền tệ, thời báo ngân hàng số năm 2001, 2002, 2003 12 Văn kiện đại hội Đảng toàn quốc lần thứ IX- NXB trị quốc gia 2001 13 Tạp chí nghiên cứu kinh tế tháng 3,4/ 2004 14 Các định chế tài chính- NXB thống kê 93 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com mục lục Lời mở đầu .1 Ch¬ng 1: Những vấn đề NHTM nghiệp vụ huy ®éng vèn cđa NHTM I Tỉng quan vỊ NHTM Kh¸i niệm đặc điểm NHTM .3 Vai trò chức NHTM C¸c nghiƯp vơ chđ u cđa mét NHTM 10 II.Hoạt động huy động vốn ngân hàng thơng mại 11 1.1 Vốn cần thiết phải huy động vốn 11 1.2 Các hình thức huy ®éng vèn cña NHTM 22 1.2.1 Huy ®éng qua tài khoản tiền gửi .22 1.2.2 Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi tiết kiệm 24 1.2.3 Huy động qua việc phát hành công cụ nợ 25 III Hiệu hoạt động huy động vốn 26 Khái niệm: Hiệu huy động vốn gì? 26 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn NHTM 27 2.1 Các tiêu định lợng 27 2.2 Các tiêu ®Þnh tÝnh 28 2.2.1 Møc thuËn lợi lợi ích khách hàng gửi tiền .28 2.2.2 Uy tín ngân hàng số lợng vốn bị rút tríc h¹n .29 2.2.3 Mức độ đa dạng hoá hình thức huy động vốn 30 Các nhân tố ảnh hởng đến công tác huy động vốn .31 3.1.Các nhân tố chủ quan: .31 3.2 Các nhân tố khách quan: 33 Chơng II: Thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh ngân hàng đầu t phát triển bắc hà nội .35 2.1 Kh¸i qu¸t vỊ chi nh¸nh Ngân hàng Đầu t Phát triển Bắc Hà Nội 35 94 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 2.2 Thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh Ngân hàng Đầu t Phát triển Bắc Hà Nội .43 2.3 Nhận xét, đánh giá kết huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu t Phát triển Bắc Hà Nội 55 2.4 Những hạn chế công tác huy động vốn nguyên nhân 57 Chơng III: giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh ngân hàng đầu t phát triển bắc hà nội .61 3.1- Định hớng cho công tác huy động vốn chi nhánh: 61 3.1.1 Nhu cầu vốn để ph¸t triĨn nỊn kinh tÕ thêi gian tíi: .61 3.1.2-Định hớng cho công tác huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu t Phát triển Bắc Hà Nội 63 3.2- Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh ngân hàng đầu t phát triển bắc hà nội 65 3.2.1- Đa dạng hoá hình thức huy ®éng vèn: 65 3.2.2- Më réng quan hƯ ®¹i lý mạng lới huy động: 67 3.2.3- Không ngừng đổi công nghệ Ngân hàng: 68 3.2.4- Huy động vốn gắn liền với mặt hoạt động ngân hàng: 69 3.2.5- ChiÕn lỵc khách hàng: 70 3.2.6- Chính sách cán đắn phù hợp với nhu cầu kinh doanh: .72 3.3- Nh÷ng giải pháp điều kiện: 73 3.3.1- Hoàn thiện sách, hành lang pháp lý: 73 3.3.2- Sự ổn định môi trờng kinh tế vĩ mô: 74 3.3.3- Tạo lập phát triển thị trờng vốn: 75 3.3.4- Tăng cờng công tác thông tin, tuyên truyền vấn đề ngân hàng, tiền tệ, tín dụng: 76 3.3.5- ChÝnh s¸ch l·i suÊt: 76 KÕt luËn 79 Danh mục tài liệu tham khảo 80 95 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... phát triển bắc hà nội 2.1 Khái quát chi nhánh Ngân hàng Đầu t Phát triển Bắc Hà Nội 2.1.1 Quá trình đời phát triển chi nhánh ngân hàng đầu t phát triển bắc hà nội Chi nhánh Ngân hàng Đầu t phát triển. .. ngân hàng thơng mại (NHTM) nghiệp vụ huy động vốn NHTM Chơng 2: Thực trạng hiệu huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng đầu t phát triển Việt Nam Bắc Hà Nội Chơng 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn. .. vực thành phố Hà Nội thuộc ngân hàng nhà nớc Việt Nam. Đến năm 1990 ,Chi nhánh đổi tên thành chi nhánh ngân hàng Đầu T Phát triển huy? ??n Gia Lâm thuộc ngân hàng đầu t phát triển thành phố Hà Nộitháng