Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng đầu tư phát triển việt nam bắc hà nội

LUẬN VĂN: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Bắc Hà Nội LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Lời mở đầu Đất nước ta trình phát triển kinh tế mạnh mẽ, với tốc độ phát triển kinh tế mức cao so với nước giới Để có thành tựu phát triển to lớn phải huy động lượng vốn lớn để đầu tư cho kinh tế Vốn yếu tố quan trọng điều kiện định để phát triển kinh tế, điều Đảng ta khẳng định Văn kiện đại hội VIII :” Chúng ta khơng thể thực cơng nghiệp hố đại hố đất nước khơng huy động nhiều vốn, nguồn vốn dài hạn nước mà lịng cốt để thực nhiệm vụ vơ quan trọng phải Ngân hàng Thương mại Cơng ty Tài chính” Trên thực tế Việt Nam chưa huy đơng hết nguồn vốn huy động, thiếu vốn để đầu tư cho kinh tế thực tế lượng vốn nước (đặc biệt nguồn vốn dân cư) quốc tế lớn mà chưa khai thác hiệu Do đó, với vai trị trung gian tài tổ chức tài như: Các Ngân hàng Thương mại cần phải có chiến lược giải pháp huy động vốn cho có hiệu quả, đáp ứng tốt nhu câù vốn cho kinh tế Chính vậy, việc tiếp tục nghiên cứu để đưa giải pháp để hoàn thiện phát triển hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại có ý nghĩa to lớn mặt lý luận lẫn thực tiễn Xuất phát từ nhận thức kết hợp với thực tiễn đơn vị thực tập Ngân Hàng Đầu tư phát triển Việt Nam Chi nhánh Bắc Hà Nội em định nghiên cứu đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Bắc Hà Nội” Trong q trình nghiên cứu chun đề, em có sử dụng số phương pháp nghiên cứu như: Phương pháp vật biện chứng, phương pháp lý thuyết hệ thống, phương pháp thống kê, phương pháp so sánh số phương pháp khác LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Kết cấu chuyên đề thực tập tốt nghiệp phần mở đầu phần kết luận TLTK bao gồm chương: Chương 1: Những vấn đề ngân hàng thương mại (NHTM) nghiệp vụ huy động vốn NHTM Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Bắc Hà Nội Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Bắc Hà Nội LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương 1: Những vấn đề NHTM nghiệp vụ huy động vốn NHTM I Tổng quan NHTM Khái niệm đặc điểm NHTM 1.1 Khái niệm Ngõn hàng Thương mại sản phẩm hỡnh thành phỏt triển cựng với quỏ trỡnh phỏt triển xó hội lồi nguời – Khụng giống với nhiều sản phẩm khỏc, xột mặt chất cỏc hành vi nú nguời ta coi ngõn hàng Thương mại sản phẩm xó hụị- nghành cụng nghiệp dịch vụ với tớnh cộng đồng tớnh nhõn văn sõu rộng Cũng giống cỏc tổ chức tài chớnh khỏc, Ngõn hàng Thương mại- định chế tài chớnh trung gian- luụn phải kinh doanh tiền nguời khỏc: Vay cụng chỳng cộng đồng, nhều cộng đồng, cỏc ngõn hàng hành thương mại bạn, ngõn hàng Trung ương Vỡ tất cỏc hoạt động kinh doanh ngõn hàng luụn phải bảo đảm tớnh chớnh xỏc, tớnh hệ thống, biện phỏp xử lý thụng minh khộo lộo tớnh bảo mật cao độ … Như vậy, Ngõn hàng Thương mại trung gian tài chớnh khụng thể thiếu kinh tế Nú vai trũ cho việc gặp gỡ cung cầu tiền tệ thụng qua huy động vốn người cú vốn nhàn rỗi rụỡ lại cho vay lại cỏc cỏ nhõn tổ chức cú nhu cầu vốn, đẩy mạnh tốc độ quay vũng vốn, nõng cao hiệu sản xuất kinh doanh Tỡnh hỡnh hoạt động ngõn hàng phản ỏnh chớnh xỏc tỡnh trạng kinh tế: Sự vững mạnh, phốn vinh hay yếu kộm kinh tế biểu qua tỡnh hỡnh hoạt động ngõn hàng Hệ thống ngõn hàng ngày hệ thống ngõn hàng hai cấp hỡnh thành hoạt động theo quy định phỏp luật Nhà nước ban hành: Hệ thống Ngõn hàng Trung ương: Làm nhiệm vụ quản lý hoạt động toàn hệ thống, đưa định chớnh sỏch tiền tệ, tớn dụng thực nhiệm vụ phỏt hành tiền LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Hệ thống Ngõn hàng Thương mại: cỏc ngõn hàng hàng chuyờn doanh chức chủ yếu kinh doanh tiền tệ thu lợi nhuận, thực cỏc nghiệp vụ trung gian chấp hành đỳng theo quản lý Ngõn hàng Trung ương Theo phỏp lệnh ngõn hàng, hợp tỏc xó tớn dụng cỏc cụng ty tài chớnh ngày 25/04/1990 thỡ Ngõn hàng Thương mại định nghĩa: “Ngõn hàng Thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyờn nhận tiền gửi khỏch hàng với trỏch nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền đú vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toỏn” Như vậy, cựng với tiến ngõn hàng, hệ thống Ngõn hàng Thương mại ngày phỏt triển mạnh mẽ bề rộng lẫn chiều sõu, trở thành thực thể cú vai trũ to lớn kinh tế, với hoạt động mang tớnh chất đặc thự 1.2 Đặc điểm NHTM NHTM có đặc điểm sau đây: Một là: NHTM doanh nghiệp kinh doanh kiếm lời hoạt động nhằm mục tiêu chủ yếu theo đuổi lợi nhuận Những hoạt động kinh doanh NHTM loại hình kinh doanh đặc thù với chất liệu kinh doanh chủ yếu quyền sử dụng khoản tiền, sản phẩm NHTM có đặc tính phi vật chất hoạt động gắn liền với q trình vận động lưu thông tiền tệ Hai là: Hoạt động NHTM hình thức kinh doanh có độ rủi ro cao so với hình thức kinh doanh khác thường có ảnh hưởng sâu sắc liên quan đến ngành khác kinh tế Do đó, để tránh rủi ro đáng tiếc xảy ra, nhằm kiểm soát làm giảm nhẹ tổn hại ngân hàng vỡ nợ gây ra, phủ quốc gia đặt đạo luật riêng nhằm bảo đảm cho hoạt động ngân hàng vận hành an toàn hiệu Ba là: NHTM trung gian tài điển hình Điều thể rõ hai phương diện: - NHTM trung người có vốn người cần vốn - NHTM trung gian ngân hàng trung ương ( NHTW ) với công chúng kinh tế Trước hết, NHTM trung gian người có vốn nhàn rỗi người cần vốn để tạo điều kiện cho cung cầu nguồn vốn gặp Thật LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com kinh tế ln tồn người có khoản tiền tạm thời nhàn rỗi chưa dùng đến hay để dành cho nhu cầu chi tiền sau Nhưng đồng thời có người có nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh hay cho nhu cầu Tuy nhiên, người có vốn người cần vốn lúc dễ dàng gặp có nhu cầu lợi ích phù hợp với Cho nên, để giải mâu thuẫn cần phải có người thứ ba đứng làm trung gian để thoả nhu cầu hai phía Và với việc thơng qua cầu nối NHTM, nguồn vốn có thời hạn, số lượng khác chuyển thành nguồn vốn phù hợp với nhu cầu người cần vốn mà không cần đến việc ngươì có tiền nhàn rỗi người có nhu cầu vốn phải trực tiếp gặp Vì vậy, NHTM đóng vai tró trung gian người có nguồn vốn nhàn rỗi người có nhu cầu vốn Bên cạnh đó, NHTM khơng trung gian người có vốn nhàn rỗi với người cần vốn mà cịn trung gian NHTW với cơng chúng kinh tế NHTW ngân hàng ngân hàng, quan tổ chức điều hành sách tiền tệ (CSTT) quốc gia, cơng cụ như: tỷ lệ dự trữ bắt buộc (DTBB), lãi suất… tác động đến hoạt động NHTM NHTM chuyển tiếp tác động CSTT đến kinh tế Ngược lại, hoạt động NHTM phản hồi lại cho NHTW thông tin kinh tế để làm sở cho NHTW đề đạo CSTT nhằm thúc tăng trưởng kinh tế, tạo việc làm kiểm soát lạm phát, phục vụ cho việc thực mục tiêu kinh tế Vai trò chức NHTM 2.1 Vai trò NHTM Trong giai đoạn khởi đầu trình CNH – HĐH nước ta, Việt Nam quốc gia phát triển, kinh tế nghèo nàn lạc hậu Các đơn vị kinh tế cần có vốn để đổi trạng thiết bị, đào tạo nhân lực cải tiến chất lượng hàng hoá dịch vụ, đẩy mạnh hoạt động kinh doanh sản xuất…Điều phải địi hỏi lượng vốn đủ lớn để đáp ứng nhu cầu đầu tư phát triển, đủ khả tài trợ cho dự án có quy mô lớn thời gian đầu tư dài Để đạt tới mục tiêu trở thành nước công nghiệp vào năm 2020, việc tăng cường tìm kiếm nguồn vốn từ nguồn khác phục vụ cho nghiệp CNH- HĐH tất yếu LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Vệt Nam nguồn vốn nước khai thác qua kênh sau: - Vốn ngân sách cấp - Vốn huy động qua thị trường tài trực tiếp (thị trường chứng khốn) - Vốn huy động qua trung gian tài (tổ chức tín dụng, bảo hiểm, cơng ty tài chính…) Trong điều kiện nước ta nay, nguồn thu ngân sách cịn hạn chế nên khơng thể hồn tồn trơng chờ vào vốn ngân sách Đối với thị trường tài trực tiếp, thị chứng khốn nước ta hình thành, hàng hố cịn khan hiếm, hiệu hoạt động chưa cao, chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu vốn cho đầu tư cho kinh tế Vì thời gian tời việc huy đông vốn phục vụ vho phát triển kinh tế chủ yếu thực qua trung gian tài chính, mà đặc biệt NHTM Vì hoạt động ngân hàng yếu tố quan trọng thúc đẩy phát triển kinh tế Ta kể đến số vai trò quan trọng ngân hàng thương mại sau: Thứ nhất: NHTM với hoạt động huy đông vốn cho vay giải thiếu vốn tạm thời kinh tế, giúp doanh ngiệp có điều kiện sản suất kinh doanh NHTM đống vai trò to lớn việc thu hút, huy động, tích tụ tập trung nguồn tài nhàn rỗi kinh tế góp phần quan trọng tài trợ cho nhu cầu vốn trình sản xuất kinh doanh Ngân hàng có khả chuyển hố khoản tiền gửi nhỏ lẻ có thời hạn ngắn thành khoản tín dụng lớn có thời hạn dài hơn, tài trợ kịp thời cho nhu cầu đầu tư phát triển kinh tế xã hội Thứ hai: Hoạt động NHTM góp phần tăng cường hiệu kinh doanh doanh nghiệp qua góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế Với chức chức trung gian toán, HHTM rút ngắn tốc độ lưu thơng hàng hố tiền tệ kinh tế Với hệ thống tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng làm giảm thời giân chi phí tốn nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế Bên cạnh đó, hoạt động tín dụng ngân hàng vận dụng sở hồn trả có lợi tức Qua lãi suất tín dụng ngân hàng thúc đâỷ doanh nghiệp phải tăng cường cơng tác hoạch tốn, nâng cao hiệu sử dụng vốn, giảm chi phí LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com tăng khả sinh lời… để hồn trả lãi vay hoàn vốn cho ngân hàng mà thu lợi nhuận Ngồi ra, cơng tác thẩm định cho vay đầu tư với dự án có hiệu ngân hàng buộc doanh nghiệp phải tìm kiếm phương án sản xuất tối ưu, bố trí sản xuất hợp lý, hiệu để có hội vay vốn ngân hàng điều kiện để doanh nghiệp sử dụng vốn vay cách tối ưu Thứ ba: NHTM hoạt động sử dụng việc phân bổ vốn vùng, qua tạo điều kiện cho việc phát triển kinh tế đồng vùng khác quốc gia Trong điều kiện Việt Nam, khác điều kiện địa lý, tự nhiên người mà có chênh lệch phát triển kinh tế- xã hội tỉnh, thành phố; miền xuôi miền ngược; khu vực nông thôn thành thị Nhờ hoạt động thơng qua mạng lưới chi nhánh, NHTM đứng điều hoà vốn, thu hút nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế đầu tư cho vay nơi thiếu vốn, từ góp phần rút ngắn chênh lệch phát triển kinh tế vùng Thứ tư: Ngân hàng hoat động có hiệu góp phần thực mục tiêu sách tiền tệ quốc gia như: ổn định giá cả, kiềm chế lạm phát, tạo công ăn việc làm tăng trưởng kinh tế Việc hoạch định sách tiền tệ thuộc NHTƯ để thực tốt sách tiền tệ cần phải thơng qua hệ thống NHTM định chế tài trung gian khác Các NHTM đóng vai trị trung gian tài kinh tế.Vì vậy, hoạt động chúng có ảnh hưởng to lớn tới sách kinh tế hoạt động kinh tế Thứ năm: NHTM cầu nối nước, tạo môi trương định phát triển ngoại thương, công nghiệp ngành liên quan Để phù hợp với xu tồn cầu hố kinh tế giới, hoạt động NHTM cần mở rộng, nhằm thúc đẩy cho việc mở rộng hoạt động kinh tế nước, tạo điều kiện hoà nhập kinh tế nước với kinh tế khu vực kinh tế toàn cầu LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Với hoạt động rộng khắp mình, NHTM có khả huy động vốn từ cá nhân tổ chức nước ngồi góp phần bảo đảm nguồn vốn cho nghiệp cơng nghiệp hố - đaị hoá đất nước.Đồng thời giúp doanh nghiệp xâm nhập thị trường trường quốc tế cách thuận lợi hơn, hiệu có khả cao nhờ hoạt động toán quốc tế, bảo lãnh, tài trợ xuất nhập 2.2 Các chức NHTM NHTM loại hình tổ chức có vai trị quan trọng kinh tế nói chung cộng đồng địa phương nói riêng NHTM cung cấp dịch vụ tài đa dạng nhất- đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ tốn- thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế Sự đa dạng dịch vụ chức cuả ngân hàng dẫn đến gọi “ Bách hoá tài chính” Ta thấy chức ngân hàng đa  Chức trung gian tài Đây chức quan trọng, phản ánh rõ nét chất NHTM tổ chức chuyên nghề kinh doanh tiền tệ Các NHTM, phận chủ yếu trung gian tài chính, kênh dẫn vốn quan trọng từ thực thể có vốn nhàn rỗi đến thực thể có nhu cầu vốn Với chức trung gian tài chính, NHTM có khả chuyển đổi mức rủi ro, chuyển đổi kỳ hạn, giảm chi phí giao dịch, cung cấp thơng tin dịch vụ Chuyển đổi mức rủi ro: NHTM có khả giảm thiểu rủi ro thông qua phương pháp đa dạng hoá danh mục đầu tư Ngân hàng huy động vốn từ nhiều nguồn khác nhau, sau sử dụng vốn cho danh mục đầu tư đa dạng Nhờ ngân hàng giảm thiểu rủi ro Chuyển đổi kỳ hạn: Thông qua việc đa dạng hố danh mục đầu tư, ngân hàng khơng chuyển đổi rủi ro mà sử lý kỳ đáo hạn tài sản nguồn vốn Điều có nghĩa ngân hàng sử dụng phần vốn ngầm ngắn hạn để tài chợ cho danh mục tài sản có kỳ hạn dài mà đảm bảo khả tốn Giảm chi phí giao dịch: Quan hệ tín dụng nguời có nhu cầu cho vay người có nhu cầu vay gặp gặo nhiều khó khăn như: khơng có thơng tin LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com nhau, khó gặp nhau, nhu cầu khơng phù hợp nhau, dẫn đến chi phí giao dịch lớn Tình hình tất yếu sinh trung gian tài với khả thu hút khoản tiền nhàn rỗi người tiết kiệm đáp ứng nhu cầu đa dạng người vay Nhờ chun mơn hố quy mơ hoạt động lớn, trung gian tài giảm chi phí giao dịch, mức độ rủi ro xuống thấp nhất, góp phần đẩy mạnh tốc độ tăng trưởng kinh tế nói chung  Chức trung gian tốn Một chức khơng phần quan trọng NHTM làm tăng nhanh tốc độ luân chuyển vốn cách tổ chức thực chế tốn xác, nhanh chóng tiết kiệm Khi thực chức làm trung gian toán NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện tốn ngồi nước phong phú như: Uỷ nhiệm chi, uỷ nhiệm thu, séc, thẻ tín dung… nhờ phương tiện tốn nà mà nhu cầu tiền mặt cho chi trả ngày giảm, tiết kiệm thời gian, chi phí cho xã hội Ngân hàng thực chức hoạt động quản lý, toán tài khoản an tồn,thuận tiện nhiều so với tốn tiền mặt Để thực tốt chức ngân hàng phải tạo chế toán hợp lý, thuận tiện, nhanh chóng đảm bảo an tồn tài sản cho ngân hàng  Chức tạo tiền Chức thực thông qua hoạt động tín dụng đầu tư NHTM mối quan hệ với khối dự trữ bắt buộc Ngân hàng Nhà nước Khi NHTM cấp vốn tín dụng cho khách hanh A, số tiền trở thành tiền gửi khách hàng B (mở ngân hàng bất kỳ) NHTM lại dùng vốn vay đối tượng khác Như từ đồng vốn ký thác ban đầu, hệ thống NHTM tạo số vốn tín dụng lớn nhiều lần đẻ bội số tín dụng.Đây khả tạo tiền NHTM.Để kiểm soát khả này, luật pháp cho phép Ngân hàng Nhà nước quyền buộc NHTM phải ký gửi Ngân hàng Nhà nước phần tổng số tiền họ nhận từ kinh tế-gọi khoản dự trữ bắt buộc (DTBB) LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com khoản sinh hoạt phí vài tháng Quỹ tiết kiệm hoạt động khơng đem lại an tồn cho đồng tiền họ mà cịn làm cho sinh lời Như với sinh viên số tiền huy động nhỏ tất sinh viên nhận thức việc gửi tiền vào ngân hàng có lời gửi nguồn vốn ngân hàng tăng lên cách đáng kể Tóm lại, để khơi tăng nguồn vốn huy động, bên cạnh việc đa dạng hố hình thức huy động vốn ngân hàng cần phải đẩy mạnh phát triển mạng lưới huy động tới khắp khu vực kinh tế, khu vực đông dân cư, vùng ngoại thành- nông thôn 3.2.3- Không ngừng đổi cơng nghệ Ngân hàng: Ngân hàng loại hình kinh doanh đặc biệt lĩnh vực tiền tệ, tín dụng Ngân hàng có vai trị lớn việc thúc đẩy ngành kinh tế phát triển, Vì mà công nghệ ngân hàng trước bước, công nghệ ngân hàng liên quan trực tiếp đến mặt hoạt động toán, giao dịch, kế toán…Trong cạnh tranh ngân hàng không ngừng đổi công nghệ lẽ dịch vụ ngân hàng không đa dạng, đổi trừ ngân hàng áp dụng công nghệ ngân hàng tiên tiến Đối với ngân hàng có cơng nghệ tiên tiến chất lượng phục vụ thoả mãn nhu cầu khách hàng tốt hơn, huy động nhiều vốn Nắm bắt vấn đề chi nhánh ngân hàng đầu tư phát triển bắc hà nội thời gian qua tích cực đổi cơng nghệ ngân hàng: Lắp đặt trang thiết bị máy tính, nối mạng cục bộ, điện thoại, rút ngắn thời gian thực nghiệp vụ bỏ qua khâu không cần thiết….Tuy nhiên thời gian tới chi nhánh cần tiếp tục phát huy theo hướng sau: Cải cách thủ tục cho đơn giản, rõ ràng để q trình tốn nhanh có hiệu quả, tạo niềm tin cho người gửi tiền Tổ chức thực nghiệp vụ huy động tiền gửi cách đồng khoa học, phát triển cơng nghệ ngân hàng với hệ thống vi tính dàn trải khắp phòng, trang bị máy rút tiền tự động phục vụ yêu cầu rút tiền khách hàng cách nhanh chóng, xác Cần rút ngắn thời gian thực nghiệp vụ, cắt bỏ khâu không cần thiết Thực tế vùng thành thị đại phận dân số LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com cán công nhân viên, việc giao dịch họ với ngân hàng vay tiền gửi gặp khơng khó khăn ngân hàng doanh nghiệp bắt đầu kết thúc ngày làm việc vào thời điểm khoảng 30 phút sáng đến 30 phút chiều, việc bố trí thời gian làm việc toàn ngành cho hợp lý để vừa đảm bảo thời gian nghỉ ngơi cán công nhân viên vừa thu hút lượng tiền nhàn dỗi dân hiệu Về tổ chức cần cải tiến đổi mơ hình tổ chức với việc đa dạng hố hình thức huy động vốn cần phát triển mạnh kinh doanh đa năng, không nhận tiền gửi cho vay theo lối truyền thống mà phải mở rộng thêm nghiệp vụ tín dụng thu mua, chuyển nhượng, tư vấn, môi giới, bảo hiểm, kinh doanh chứng khốn Với việc đổi cơng nghệ ngân hàng chi nhánh bắc hà nội_ngân hàng đầu tư phát triển việt nam đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, tạo uy tín với khách hàng kéo thêm nhiều khách hàng gửi tiền 3.2.4- Huy động vốn gắn liền với mặt hoạt động ngân hàng: Việc nâng cao chất lượng tín dụng, áp dụng công nghệ đại công tác tốn, thực tốn khơng dùng tiền mặt, phục vụ tốt nhất, nhanh cho khách hàng…tất tạo cho ngân hàng chữ tín nơi cơng chúng, có ngân hàng thu hút khách hàng với yếu tố quan trọng định đến tồn ngân hàng Công tác huy động vốn phải gắn liền với sử dụng vốn: Việc sử dụng vốn có hiệu sở để ngân hàng thực huy động vốn sau Nếu sử dụng vốn có hiệu đảm bảo cho ngân hàng có khả trang trải cho nguồn vốn huy động đồng thời tạo uy tín ngân hàng Đây sở để ngân hàng áp dụng biện pháp kinh tế công tác huy động vốn sau Hơn nữa, việc sử dụng vốn có hiệu thúc đẩy phát triển quan hệ ngân hàng khách hàng, từ ngày có nhiều khách hàng đến giao dịch gửi tiền vào ngân hàng Huy động vốn sử dụng vốn gắn bó với theo nguyên tắc tương ứng thời hạn, nghĩa nguồn vốn cho vay loại hình ấy, nhiên điều kiện NHTM có nguồn vốn trung- dài hạn thừa cân đối cho vay ngắn hạn, có nguồn vốn ngắn hạn thường xuyên luân chuyển ngân hàng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com "chiếm dụng" để sử dụng cho vay trung - dài hạn phải xem xét đề phòng rủi ro xảy Như phân tích chương II cơng tác cho vay trung - dài hạn nói riêng cơng tác cho vay nói chung chi nhánh chưa thực mạnh Sự cân đối huy động vốn sử dụng vốn cải thiện nhiều song vốn cịn chênh lệch Do chi nhánh cần thiết phải tăng cường hoạt động tín dụng để từ tự đứng vững đơi chân Tóm lại, cơng tác huy động vốn cần có gắn bó chặt chẽ với mặt hoạt động khác ngân hàng, đặc biệt sử dụng vốn Có chi nhánh bắc hà nội_ngân hàng đầu tư phát triển việt nam phát triển nhanh vững thời gian tới 3.2.5- Chiến lược khách hàng: Khác với hoạt động sản xuất kinh doanh khác, hoạt động kinh doanh ngân hàng quan hệ ngân hàng khách hàng mang tính thường xuyên lâu dài Khả tồn phát triển Ngân hàng phụ thuộc chủ yếu vào chữ tín khách hàng kể khách hàng gửi tiền khách hàng vay tiền Điều khẳng định sách khách hàng biện pháp quan trọng thiếu hoạt động kinh doanh ngân hàng, cụ thể sau: Hiện chi nhánh bắc hà nội_ngân hàng đầu tư phát triển việt nam chưa có tách bạch Phòng nguồn vốn Phòng marketing ngân hàng (Nghiên cứu khách hàng) cơng tác khách hàng chưa quan tâm nhiều Để công tác huy động vốn có hiệu chi nhánh nên sớm có Phịng marketing ngân hàng riêng hoạt động chun sâu, triển khai sách khách hàng thực có hiệu quả, vào nề nếp Phịng phải có đồng chí cán lãnh đạo, cán nghiệp vụ thường xuyên có giao dịch với khách hàng để nắm bắt u cầu địi hỏi từ phía khách hàng Từ có biện pháp đáp ứng kịp thời u cầu Ngày cơng nghệ thơng tin ngày phát triển việc khuyếch trương hoạt động quảng cáo, tuyên truyền việc làm cần thiết Với phương châm "Mọi khách hàng bạn đồng hành Ngân hàng", "Chúng tơi phát triển bạn", Ngân hàng phải cho người biết đến hoạt động mình, cho người dân thấy lợi ích giao dịch với khách hàng Muốn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com hoạt đông quảng cáo, tuyên truyền để người hiểu biết rộng rãi hoạt động Ngân hàng việc làm cần thiết hết tình hình cạnh tranh khốc liệt NHTM Chi nhánh cần phân loại khách hàng để có sách khuyến khích khách hàng có số dư tiền gửi lớn ổn định thơng qua lãi suất, giảm phí tốn chế độ ưu tiên khác Hàng năm cần tổ chức hội nghị khách hàng để củng cố mối quan hệ với khách hàng, nắm bắt tâm tư nguyện vọng khách hàng từ đưa chiến lược khách hàng hợp lý Ngân hàng cần cung cấp dịch vụ tốn nhanh kịp thời, xác, cụ thể khách hàng có tiền gửi lớn cần vào lấy có yêu cầu ngân hàng đến tận nơi thu nhận phát cho khách hàng với chi phí tối thiểu Khi khách hàng gửi tiền USD có nhu cầu chuyển đổi VNĐ ngược lại ngân hàng phải thực nhanh chóng thủ tục đơn giản, miễn phí Khi khách hàng cần mở tài khoản tiền gửi cần gọi điện cho ngân hàng, ngân hàng cử cán hướng dẫn khách hàng làm thủ tục, giải đáp thắc mắc khách hàng nhanh chóng hoàn tất thủ tục cần thiết Chi nhánh cố gắng cải tạo sở vật chất khang trang để tạo độ tin cậy với khách hàng, bố trí nơi làm việc khoa học, thuận tiện, gặp gỡ tặng quà với khách hàng có số dư tiền gửi lớn, có quan hệ thường xuyên với ngân hàng ngày lễ tết Với nhân viên ngân hàng có thành tích cao giao tiếp khen thưởng kịp thời Để vạch chiến lược khách hàng thực cách khoa học, có hiệu chi nhánh cần phải có hịm thư đóng góp ý kiến khách hàng, kịp thời chấn chỉnh sai sót q trình kinh doanh, phát huy thành tích đạt "Sự thành đạt khách hàng thành đạt ngân hàng ", "Khách hàng thượng đế ", phương châm chi nhánh bắc hà nội_ngân hàng đầu tư phát triển việt nam, có chi nhánh thực tạo niềm tin với khách hàng, khơi tăng nguồn huy động LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 3.2.6- Chính sách cán đắn phù hợp với nhu cầu kinh doanh: Đây sách đề cao sách chi nhánh bắc hà nội_ngân hàng đầu tư phát triển việt nam Chi nhánh đặt hiệu công việc gắn liền với quyền lợi trách nhiệm cán công nhân viên Chính sách cán đắn yếu tố quan trọng tạo thành công ngân hàng Trong trình phát triển lâu dài, chi nhánh bắc hà nội_ngân hàng đầu tư phát triển việt nam cần tiếp tục xây dựng đội ngũ cán đào tạo đồng nghiệp vụ ngân hàng, năm vững sử dụng thành thạo máy vi tính, giỏi ngoại ngữ,…nhằm phù hợp với địi hỏi Có hình thức khen thưởng kịp thời để khuyến khích động sáng tạo, bên cạnh hình thức sử phạt nghiêm minh việc làm sai trái, tạo lập môi trường mà người có mối quan hệ tốt công việc Về thái độ phục vụ nhân viên cần phải thay đổi nhân viên tiếp xúc thường xuyên, trực tiếp hàng ngày với khách hàng, nhân viên địi hỏi cần phải nhiệt tình, vui vẻ, lịch sự, cởi mở, tận tâm có trình độ Đồng thời phải thay đổi phong cách phục vụ để khách hàng bước vào ngân hàng họ ln cảm nhận điều thành công, phục vụ để họ cảm thấy thoải mái bước ngân hàng Tổ chức cán cần đào tạo đào tạo lại cán cách hệ thống theo tiêu chuẩn quy định, cán làm công tác nguồn vốn phải hiểu biết nhiều mặt nghiệp vụ, có khả sử lý tình công tác cách thành thạo, giải đáp thắc mắc người gửi tiền Những người làm công tác huy động phải thành thạo tỷ lệ tiết kiệm, đào tạo tin học, tốn khơng dùng tiền mặt… Nhân viên quỹ huy động vốn sở phải phổ cập kiến thức huy động vốn, lãi suất, tín dụng, tỷ giá hối đối, ngoại tệ,… phải hiểu biết giải thích phân biệt cho khách hàng hình thức huy động vốn, nêu bật lợi ích việc gửi tiền… Nói tóm lại, cán ngân hàng cần phải tích cực hoạt bát, lịch giao tiếp, sở tăng cường tín nhiệm, thắt chặt mối quan hệ bạn hàng lâu dài Như thế, tức ngân hàng có sách cán đắn, phù hợp với nhu cầu kinh doanh, tạo niềm tin với khách hàng, giúp ngân hàng khơi tăng nguồn vốn để đầu tư sử dụng vốn cho kinh tế LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 3.3- Những giải pháp điều kiện: 3.3.1- Hoàn thiện sách, hành lang pháp lý: Trong cơng tác huy động vốn đầu tư cho phát triển kinh tế nguồn vốn lớn mà ngân hàng huy động khoản tiền gửi, khoản tiền tiết kiệm tổ chức, cá nhân…Đây khoản tiền tạm thời nhàn rỗi khoản tích luỹ dân cư Vì để huy động vốn ngồi việc thúc đẩy kinh tế phát triển, Nhà nước cịn phải có sách nhằm thu hút vốn, biện pháp hữu hiệu ngăn chặn xài sang lãng phí, tệ nạn tham …để nâng cao tích luỹ Khi có khoản tích luỹ cần phải có biện pháp thu hút vốn để biến chúng thành khoản đầu tư phục vụ cho phát triển kinh tế Vì vậy, để huy động khoản tiền nhàn dỗi dân cư, thu hút người dân gửi tiền vào ngân hàng vấn đề mang ý nghĩa định phải thực ổn định kinh tế, kiềm chế lạm phát có cách thức bảo tồn vón cho người gửi tiền quy định rõ ràng để tạo lịng tin n tâm cơng chúng ngân hàng nắm giữ khoản vốn họ Nhà nước cần ban hành thực cách đồng văn pháp quy lĩnh vực tiền tệ, tín dụng ngân hàng Trong thực sách tiền tệ cần hưởng đến việc loại bỏ công cụ điều hành trực tiếp, tiến đến sử dụng linh hoạt có hiệu cơng cụ gián tiếp để điều hành sách tài - tiền tệ Kinh doanh ngân hàng lĩnh vực phức tạp ảnh hưởng lớn đến kinh tế Quản lý giám sát hoạt động ngân hàng cần thiết việc quản lý không tốt, không phù hợp dễ gây sai lệch thị trường tài chính- tiền tệ, ảnh hưởng chunh đến kinh tế gây khơng khó khăn hoạt động NHTM Để tăng tính chủ động cho NHTM hoạt động hành lang kinh doanh rộng NHNN ban hành chế lãi suất thoả thuận Đây định đắn NHNN tình hình hồ nhập với kinh tế giới Những cơng cụ như: Hạn mức tín dụng, lãi suất…là công cụ điều hành trực tiếp NHNN Việc loại bỏ chúng thay công cụ gián tiếp: Dự trữ bắt buộc, nghiệp vụ thị trường mở…sẽ làm LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com cho việc điều hành sách tài chính- tiền tệ NHNN linh hoạt hiệu Ngoài biện pháp trên, Nhà nước cần có quy định việc xử lý việc làm sai trái NHTM mà cụ thể trực tiếp cán ngân hàng Bên cạnh cần có sách khen thưởng rõ ràng, tránh tình trạng người làm bị quy kết trách nhiệm Những vụ bê bối hoạt động kinh doanh doanh nghiệp thời gian vừa qua có nguyên nhân không nhỏ tiếp tay cán tín dụng ngân hàng làm thất tài sản Nhà nước gây xáo trộn kinh tế, làm lòng tin cơng chúng với ngân hàng…Đó học lớn cho hoạt động kinh doanh NHTM Việt Nam Chính vậy, hoạt động ngân hàng phải đặt môi trường pháp lý phù hợp với đòi hỏi Bộ luật NHNN luật tổ chức tín dụng đời có hiệu lực kể từ ngày 01/10/1998 tạo bước hoạt động kinh doanh hệ thống NHTM việc thực thi sách tài - tiền tệ NHNN Việt Nam Ngoài ra, NHNN cần tăng cường công tác tra, kiểm soát hoạt động NHTM 3.3.2- Sự ổn định môi trường kinh tế vĩ mô: Môi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến cơng tác huy động vốn ngân hàng Nó tạo thuận lợi đến công tác huy động vốn đồng thời cản trở làm hạn chế đến kết huy động vốn Như ổn định môi trường kinh tế vĩ mô điều kiện tiền đề quan trọng cho tăng trưởng nói chung cho việc đảy mạnh thu hút ngày nhiều nguồn vốn vào ngân hàng Đối với Việt Nam nay, nội dung việc tạo lập ổn định kinh tế vĩ mơ kiểm sốt lạm phát, ổn định tiền tệ, điều kiện cho việc thực thi có hiệu giải pháp nhằm huy động vốn ngân hàng Thực tế thời gian qua Đảng, Nhà nước cấp, ngành có liên quan có nhiều cố gắng việc tạo lập, trì ổn định tiền tệ Các ngân hàng bước đầu sử dụng số cơng cụ sách tài chính- tiền tệ lãi suất, tỷ giá hối đối…để ổn định kinh tế có kết đáng khích lệ Hiện tượng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com phát hành tiền vào lưu thông để bù đắp chi tiêu ngân sách Nhà nước khơng cịn nữa, phần làm cho tiền tệ ổn định, giảm tỷ lệ lạm phát Vì giai đoạn cần phải điều chỉnh cơng cụ sách cách linh hoạt để dễ dàng thích nghi với biến động nhanh chóng kinh tế đồng thời tác động mạnh mẽ tới việc khơi tăng nguồn vốn huy động ngân hàng 3.3.3- Tạo lập phát triển thị trường vốn: Kinh nghiệm nước phát triển cho thấy để phát triển kinh tế công nghiệp hố - đại hố vấn đề huy động vốn, hình thành phát triển thị trường vốn cần thiết Kể từ kinh tế nước ta chuyển từ chế kế hoạch hoá tập trung sang chế thị trường có điều tiết vĩ mơ Nhà nước, kinh tế có thành tựu đáng khích lệ; tốc độ phát triển kinh tế năm sau cao năm trước, đời sống nhân dân cải thiện nhiều, đơn vị kinh tế tự chủ sản xuất kinh doanh, tự chủ tạo lập nguồn vốn sử dụng chúng có hiệu quả.Tuy nhiên với chế huy động vốn khơng thể đáp ứng theo nhu cầu kinh tế đặt ra, đặc biệt nguồn vốn trung - dài hạn Như việc hình thành phát triển thị trường vốn theo nghĩa việc làm cần thiết Thị trường vốn hình thành phát triển tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn thông qua việc phát hành chứng khoán, mặt khác nơi tạo điều kiện cho nhà đầu tư chuyển chứng khốn thành tiền mặt cách nhanh chóng nhất, doanh nghiệp có đủ điều kiện phát chứng khốn thơng qua việc đấu thầu trung gian bán trực tiếp nhà đầu tư Người sở hữu chứng khốn bán chứng khốn sở giao dịch, thơng qua thị trường vốn tạo kênh cho nguồn vốn xã hội chảy đến nơi có nhu cầu đầu tư, sử dụng vốn có hiệu với giá rẻ nhằm thúc đẩy sản xuất hoạt động, dịch vụ Ngân hàng mở rộng khả huy động vốn thông qua việc phát hành công cụ nợ như: trái phiếu, kỳ phiếu ngân hàng Hơn nguồn vốn huy động ngân hàng chủ yếu ngắn hạn, công tác huy động vốn trung - dài hạn gặp nhiều khó khăn, thề ngân hàng có nhiều trở ngại vay trung - dài hạn Mặt khác khả tốn trái phiếu khơng đơn giản, có thị trường vốn tập trung, việc phát hàng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com mua bán lãi trái phiếu theo tính chất thị trường việc huy động vốn đặc biệt vốn trung - dài hạn thuận lợi cho NHTM 3.3.4- Tăng cường công tác thông tin, tuyên truyền vấn đề ngân hàng, tiền tệ, tín dụng: Khơng phải cơng chúng có hiểu biết cần thiết hoạt động ngân hàng dịch vụ mà ngân hàng cung ứng Vì việc tuyên truyền qua phương tiện thông tin đại chúng góp phần to lớn vào nâng cao hiểu biết người dân vần đề sách tiền tệ - tín dụng, tạo lập thói quen sử dụng tiện ích, sản phẩm ngân hàng, để ngân hàng thực vào đời sống dân cư Tổ chức thị trường ngân hàng đồng đại Muốn có thị trường ngân hàng hút giao dịch tiền tệ dân chúng cần phải tổ chức mạng lưới ngân hàng đến tụ điểm kinh tế, khu dân cư Thiết lập hệ thống tin học nối mạng ngân hàng…Tuy nhiên việc tổ chức xây dựng mạng lưới ngân phải dựa kế hoạch phát triển kinh tế vùng để bố trí hợp lý ngân hàng hay tổ chức tín dụng nhằm phục vụ tốt nhu cầu giao dịch dân cư, nhu cầu phát triển ngành kinh tế việc giải vấn đề xã hội vùng 3.3.5- Chính sách lãi suất: Chính sách lãi suất sách quan trọng ngân hàng Vì ngân hàng ln phải tìm cách trì lãi suất cạnh tranh, dành vốn không với mà với tổ chức tiết kiệm người phát hành công cụ khác thị trường vốn Đặc biệt giai đoạn khan tiền tệ, cho dù có khác biệt tương đối nhỏ lãi suất thúc đẩy người gửi tiền tiết kiệm nhà đầu tư chuyển vốn mà họ có từ tổ chức tiết kiệm sang tổ chức khác Muốn đảm bảo có lợi cho hai bên chi nhánh phải thực chế lãi suất mềm dẻo, linh hoạt cho người gửi tiền ngân hàng tức dùng lãi suất làm đòn bẩy tạo tự chủ, động huy động vốn Lãi suất huy động vốn danh nghĩa phải cao tỷ lệ lạm phát dự kiến để khuyến khích tiết kiệm, trách tích luỹ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com vàng ngoại tệ Đồng thời ngân hàng phải có sách khơn khéo để tạo mức sinh lời cao cho đồng nội tệ vừa đảm bảo cân đối hài hoà lãi suất huy động, thu hẹp dần khoảng cách lãi suất hai loại tiền: Ngoại tệ nội tệ mà nâng cao sức huy động vốn nước, phấn đấu giảm chi phí nghiệp vụ ngân hàng sở nâng cao hiệu kinh doanh tiến tới tự hoá lãi suất theo chế thị trường chi nhánh Bắc Hà Nội_Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam cần phải thực sách lãi suất linh hoạt phù hợp, cụ thể: Ngân hàng cần có điều chỉnh phù hợp mức lãi suất có kỳ hạn tổ chức kinh tế tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn dân cư hai loại lãi suất có chênh lệch Điều tạo bất bình đẳng tầng lớp dân cư Tất nhiên, ngân hàng cần phải quan tâm đến thời hạn tiền gửi, ứng với kỳ hạn phải có mức lãi suất thích hợp, thời hạn dài lãi suất cao Mặt khác, Ngân hàng cần có sách lãi suất ưu đãi khách hàng quen, khách hàng có số dư tiền gửi cao, gửi thời gian dài…còn thời gian tới dịch vụ ngân hàng đại hố ngân hàng khơng nên trả lãi loại tài khoản tiền gửi không kỳ hạn đồng thời ngân hàng không nên yêu câù khách hàng trả lệ phí dịch vụ cho khoản tốn này, có khuyến khích dân chúng gửi tiền vào ngân hàng tạo thành thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng hoạt động giao dịch mua bán toán Đặc biệt giai đoạn nhu cầu loại vốn trung - dài hạn nhiều mà cung địi hỏi ngân hàng phải đưa mức lãi suất phù hợp để thu hút nguồn vốn nhằm đáp ứng yêu cầu kinh tế Vì cần tách mức lãi suất huy động vốn trung - dài hạn riêng thành hai loại Theo tình trạng người gửi tiền năm hưởng quyền lợi gần tương đương với người gửi tiền năm, lúc họ khơng phải lo lắng với rủi ro bất ngờ xảy lạm phát, khủng hoảng Mặt khác, ngân hàng cần đa dạng hố hình thức trả lãi nghĩa cho người gửi tiền nhận lãi hàng tháng đến hạn tuỳ ý thay lấy đáo hạn khách hàng rút tiền trước hạn ngân hàng nên vui lòng cho họ hưởng mức lãi suất tiền gửi không kỳ hạn Như vậy, ngân hàng vừa thu lợi tức vừa đảm bảo công LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com khách hàng ngân hàng tạo niềm tin cho người dân gửi tiền vào ngân hàng gửi thời gian dài họ vay tiền ngân hàng họ phải trả lãi thường xuyên đến trả hết nợ gốc phải trả lãi Cuối ngân hàng cần có quy định cụ thể việc công bố lãi suất để người dân theo dõi cách dễ dàng Nếu có thay đổi nên tiến hành công bố vào thời điểm định phải thông báo rộng rãi phương tiện thông tin đại chúng để nhân dân nắm bắt kịp thời Mặt khác ban hành sách lãi suất nên có sách cho người gửi tiền trước hưởng mức lãi suất kể từ ngày ban hành, thời gian trước hưởng theo mức lãi suất cũ Như có phức tạp cho việc tính tốn cán ngân hàng khuyến khích người dân gửi tiền mà không lo sợ đồng tiền giá Việc áp dụng sách lãi suất mềm dẻo, linh hoạt phù hợp với thời kỳ cụ thể giải pháp điều kiện để mở rộng nâng cao hiệu công tác huy động vốn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Kết luận Vốn kinh tế cần thiết, vốn sở để phát triển kinh tế quốc gia, thiếu vốn kinh tế lâm vào trì trệ, suy thối Chính thế, hoạt động huy động vốn cho có hiệu ngân hàng thương mại nói chung chi nhánh ngân hàng đầu tư phát triển bắc hà nội nói riêng cần thiết, qua tạo dựng nguồn vốn dồi dào, ổn định , đáp ứng đầy đủ nhu cầu cho phát triển đất nước Việc nghiên cứu nhằm hoàn thiện phát triển nghiệp vụ huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM đóng góp phần to lớn vào việc nâng cao hiệu kinh tế, phát triển sản xuất kinh doanh Trong năm gần đây, hoạt động huy động vốn có bước phát triển đáng kể, lựợng vốn huy động năm sau cao năm trước, đánh dấu bước trưởng thành đáng kể hệ thống NHTM lớn mạnh kinh tế Tuy nhiên, để đáp ứng đầy đủ, kịp thời nguồn vốn cho phát triển đất nước đòi hỏi cố nhiều gắng chi nhánh ngân hàng đầu tư phát triển bắc hà nội toàn thể hệ thống NHTM Ngoài ra, giúp đỡ từ phía nhà nước NHNN cần thiết LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Danh mục tài liệu tham khảo Luật Ngân hàng nhà nước- NXB trị quốc gia 1996 Luật tổ chức tín dụng – NXB trị quốc gia 1996 Sách: Giáo trình Ngân hàng thương mại_ quản trị nghiệp vụ- NXB thống kê 2002 Sách: tiền tệ ngân hàng- thị trường trường tài chính- NXB tài 2001 Sách: Giáo trình Khoa học quản lý, tập 1, 2- NXB khoa học kỹ thuật 2002 Sách: Lý thuyết tài tiền tệ- NXB thống kê 1997 Sách: Giáo trình quản lý kinh doanh tiền tệ- NXB tài 1998 Sách: Kinh tế vĩ mô - Mankiw- NXB thống kê 2001 Kinh tế 2003- 2004 Việt Nam giới- Thời báo kinh tế Việt Nam- 2004 10 Các báo cáo kết hoạt động kinh doanh chi nhánh ngân hàng đầu tư phát triển bắc hà nội 11 Tạp chí ngân hàng, tạp chí thị trường tài tiền tệ, thời báo ngân hàng số năm 2001, 2002, 2003 12 Văn kiện đại hội Đảng tồn quốc lần thứ IX- NXB trị quốc gia 2001 13 Tạp chí nghiên cứu kinh tế tháng 3,4/ 2004 14 Các định chế tài chính- NXB thống kê LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com mục lục Lời mở đầu Chương 1: Những vấn đề NHTM nghiệp vụ huy động vốn NHTM I Tổng quan NHTM Khái niệm đặc điểm NHTM Vai trò chức NHTM Các nghiệp vụ chủ yếu NHTM .11 II.Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 13 1.1 Vốn cần thiết phải huy động vốn 13 1.2 Các hình thức huy động vốn NHTM 23 1.2.1 Huy động qua tài khoản tiền gửi 24 1.2.2 Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi tiết kiệm .26 1.2.3 Huy động qua việc phát hành công cụ nợ 27 III Hiệu hoạt động huy động vốn 28 Khái niệm: Hiệu huy động vốn gì? .28 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn NHTM 29 2.1 Các tiêu định lượng 29 2.2 Các tiêu định tính .30 2.2.1 Mức thuận lợi lợi ích khách hàng gửi tiền 30 2.2.2 Uy tín ngân hàng số lượng vốn bị rút trước hạn .32 2.2.3 Mức độ đa dạng hố hình thức huy động vốn 32 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn 33 3.1.Các nhân tố chủ quan: 33 3.2 Các nhân tố khách quan: 36 Chương II: Thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh ngân hàng đầu tư phát triển bắc hà nội 37 2.1 Khái quát chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Hà Nội 37 2.2 Thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Hà Nội 47 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 2.3 Nhận xét, đánh giá kết huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Hà Nội 60 2.4 Những hạn chế công tác huy động vốn nguyên nhân 61 Chương III: giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh ngân hàng đầu tư phát triển bắc hà nội 65 3.1- Định hướng cho công tác huy động vốn chi nhánh: .65 3.1.1 Nhu cầu vốn để phát triển kinh tế thời gian tới: 65 3.1.2-Định hướng cho công tác huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Hà Nội .67 3.2- Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh ngân hàng đầu tư phát triển bắc hà nội 69 3.2.1- Đa dạng hố hình thức huy động vốn: 69 3.2.2- Mở rộng quan hệ đại lý mạng lưới huy động: .72 3.2.3- Không ngừng đổi công nghệ Ngân hàng: 73 3.2.4- Huy động vốn gắn liền với mặt hoạt động ngân hàng: 74 3.2.5- Chiến lược khách hàng: .75 3.2.6- Chính sách cán đắn phù hợp với nhu cầu kinh doanh: .77 3.3- Những giải pháp điều kiện: 78 3.3.1- Hồn thiện sách, hành lang pháp lý: 78 3.3.2- Sự ổn định môi trường kinh tế vĩ mô: 79 3.3.3- Tạo lập phát triển thị trường vốn: .80 3.3.4- Tăng cường công tác thông tin, tuyên truyền vấn đề ngân hàng, tiền tệ, tín dụng: .81 3.3.5- Chính sách lãi suất: 81 Kết luận 84 Danh mục tài liệu tham khảo 85 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... hiệu huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Bắc Hà Nội Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Bắc Hà Nội LUAN VAN CHAT... quát chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Hà Nội 2.1.1 Quá trình đời phát triển chi nhánh ngân hàng đầu tư phát triển bắc hà nội Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển khu vực gia lâm thành... tập Ngân Hàng Đầu tư phát triển Việt Nam Chi nhánh Bắc Hà Nội em định nghiên cứu đề tài: ? ?Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Bắc Hà Nội? ?? Trong trình