GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG vốn tại CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN CÔNG THƯƠNG NGHỆ AN

BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TRƯỜNG ĐẠI HỌC VINH KHOA KINH TẾ - HOÀNG VĂN VƯỢNG BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG NGHỆ AN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Vinh, tháng 03 năm 2012 SVTH: Hoàng Văn Vượng Lớp: 49B2 - TCNH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TRƯỜNG ĐẠI HỌC VINH KHOA KINH TẾ - BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG NGHỆ AN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Giáo viên hướng dẫn : ThS Đoàn Thành Vinh Sinh viên thực : Hoàng Văn Vượng MSSV : 0854025461 Lớp : 49B2 - TCNH Vinh, tháng 03 năm 2012 SVTH: Hoàng Văn Vượng Lớp: 49B2 - TCNH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP LỜI CẢM ƠN Qua thời gian thực tập chi nhánh, nhờ đạo tạn tình cán nhân viên khối Kinh doanh giúp em hiểu rõ máy hoạt động Chi nhánh Nghệ An nói riêng tồn hệ thống nói chung Nhưng hạn chế thời gian trình độ thân nên “Báo Cáo Thực Tập” em không tránh khỏi khiếm khuyết Em mong thầy, giáo khoa Kinh Tế ngành Tài Chính Ngân Hàng Trường Đại Học Vinh góp ý kiên để báo cáo em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! SVTH: Hoàng Văn Vượng Lớp: 49B2 - TCNH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHNN : Ngân hàng nhà nước NHNo&PTNT : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM : NHTMCP : Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần TCTD : Tổ chức tín dụng DNNN : Doanh nghiệp nhà nước NHCT : NHCTVN : Ngân hàng công thương Ngân hàng công thương việt nam WTO : Tổ chức thương mại giới 10 UBND : Ủy ban nhân dân SVTH: Hoàng Văn Vượng Lớp: 49B2 - TCNH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP MỤC LỤC Trang A LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu Đối tượng pham vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu báo cáo PHẦN I: TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHTMCP CÔNG THƯƠNG NGHỆ AN 1.1 Lịch sử hình thành phát triển 1.2 Cơ cấu tổ chức .7 1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHTMCPCT Nghệ An 10 1.3.1 Đổi cấu tăng trưởng Tài sản - Vốn theo hướng bền vững 10 1.3.2 Xử lý nợ ngoại bảng 11 1.3.3 Hiện đại hóa ngân hàng công nghệ tổ chức 11 1.3.4Kết huy động vốn sử dụng vốn 11 1.3.6 Kết tài .12 PHẦN 2: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHTMCP CÔNG THƯƠNG NGHỆ AN 14 2.1 Thực trạng huy động vốn chi nhánh NHTMCP công thương Nghệ An .14 2.1.1.Cơ cấu vốn huy động 14 2.1.1.1 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền 14 2.1.1.2 Tình hình huy động vốn theo k hạn 15 2.1.1.3 Cơ cấu nguồn vốn theo thành phần kinh tế 16 2.1.1.4 Cơ cấu nguồn vốn theo thời gian 17 2.1.1.5 Huy động từ tiền gửi tổ chức tín dụng .18 2.1.2.6 Vay từ ngân hàng Trung Ương 19 SVTH: Hoàng Văn Vượng Lớp: 49B2 - TCNH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP 2.2 Đánh giá thc trng công tác huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng công thương Ngh An năm qua 19 2.2.1 Những kết đạt 20 2.2.2 Những hạn chế nguyên nhân .22 2.2.2.1.Hạn chế 22 2.2.2.2 Nguyên nhân ca hn ch .22 2.3.Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn .24 2.4.Giải pháp tăng cường huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Công thương Ngh An 26 2.4.1 Cã định hướng, kế hoạch phát triển nguồn vốn phù hỵp .26 2.4.2 Tích cực bồi dưỡng, đào tạo nguồn nhân lực 27 2.4.3.Tiếp tục đầu tư hồn thiện đại hố cơng nghệ ngân hàng cách đồng .29 2.4.4 Xây dựng sách lãi suất linh hoạt kết hợp với sách ưu đãi phí dịch vụ 30 2.4.5 Chính sách cạnh tranh huy động vốn động hiệu 30 2.4.6 Thực tốt sách khách hàng 31 2.4.7 H¹n chÕ rđi ro, nâng cao hiệu kinh doanh 33 2.4.8 Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng .34 2.5 Một số kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn ngân hàng công thương Nghệ An 35 2.5.1 Mét sè kiÕn nghÞ 35 2.5.1.1 Kiến nghị với Nhà nước .35 2.5.1.2 KiÕn nghÞ víi NHNN VN .37 2.5.1.3 KiÕn nghị với ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 38 KÕt luËn .40 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 41 SVTH: Hoàng Văn Vượng Lớp: 49B2 - TCNH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP DANH MỤC BẢNG BIỂU Trang Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức Bảng 1.1: Tình hình hoạt động Chi nhánh Ngân hàng TMCPCông thương Nghệ An 13 Bảng 1.2: Kết kinh doanh 2009-2011 13 Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền 2009 – 2011 14 Bảng 2.2: Nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 15 Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn vốn theo chủ thể giai đoạn 2009-2011 .16 Bảng 2.4: Cơ cấu nguồn vốn huy động 17 Bảng 2.5: Cơ cấu nguồn vốn theo thời gian giai đoạn 2009-2011 18 Bảng 2.6: Một số mục tiêu năm 2012 26 SVTH: Hoàng Văn Vượng Lớp: 49B2 - TCNH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP A LỜI MỞ ĐẦU Cùng với phát triển kinh tế giới, công tác đổi kinh tế nay, ngành Ngân hàng góp phần quan trọng vào việc giúp kinh tế nói chung ngành Ngân hàng nói riêng hội nhập với cộng đồng tài khu vực giới với vai trị trung gian tài chính, NHTM đẩy mạnh hoạt động đầu tư phát triển sản xuất, giúp cổ máy kinh tế vận hành trơn tru liên tục, chứng tỏ vị trí cần thiết khơng thể thiếu kinh tế Là ngân hàng lớn, với toàn hệ thống, Ngân hàng TMCP Công thương Nghệ an nổ lực hết mình, hịa nhập , đóng góp tích cực vào nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Ln thực cải cách mạnh mẽ tồn diện, hoàn thành tốt tiêu, kế hoạch kinh doanh.Chi nhánh ngân hàng TMCP Công thương Nghệ an khẳng định vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh tiền tệ, dịch vụ ngân hàng Việt Nam Được đồng ý ban lãnh đạo giúp đỡ cán phòng kinh doanh, em làm quen tiếp xúc thực tế lí thuyết học trường Bài báo cáo thực tập trình bày điều em tìm hiểu ngân hàng giai đoạn qua Do hạn chế kiến thức nghiệp vụ nên báo cáo tránh khỏi thiếu sót Em mong đóng góp ý kiến thầy, cô giáo.Em xin chân thành cám ơn Hướng dẫn thực tập :Đoàn Thành Vinh cán công tác chi nhánh ngân hàng TMCP Cơng Thương Nghệ An tận tình giúp đỡ em q trình thực tập hồn thành báo cáo Tính cấp thiết đề tài Xuất phát từ chức kinh doanh NHTM Việt Nam theo điều khoản Pháp lệnh Ngân Hàng, Hợp tác xã tín dụng cơng ty tài (1990) : “NHTM tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu mà thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nhiệm vụ chiết khấu làm phương tiện toán” Bằng lượng vốn huy động xã hội thông qua nghiệp vụ huy động vốn, ngân hàng công thương Việt Nam cung cấp lượng vốn lớn cho hoạt động kinh tế, đáp ứng nhu cầu vốn cách nhanh chóng, kịp thời cho trình tái sản xuất Nhờ mà hoạt động sản xuất kinh SVTH: Hoàng Văn Vượng Lớp: 49B2 - TCNH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP doanh thành phần kinh tế diễn cách thuận lợi Do vậy, thời gian tới, để phát huy vai trị đồng thời đáp ứng cho phát triển chung kinh tế cho thân hệ thống ngân hàng việc huy động vốn cho kinh doanh tương lai chắn đặt lên hàng đầu tổ chức tài chính, ngân hàng thương mại nói chung ngân hàng Cơng thương nói riêng Nhận thức tầm quan trọng đó, với kiến thức học trường, với kiến thức thu nhận thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế ngân hàng cơng thương Nghệ An vừa qua, em mạnh dạn chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP công thương Nghệ An” làm báo cáo thực tập cho Mục đích nghiên cứu Mục đích nghiên cứu đề tài làm sáng tỏ vấn đề sau : - Đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn, nêu thuận lợi khó khăn ngân hàng cơng thương tồn tại, yếu hoạt động huy động vốn hệ thống NHTMCP Công Thương Việt Nam - Trên sở phân tích tồn tai, yếu mạnh dạn đưa số yếu tố giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn hệ thống NHCT Việt Nam Đối tượng pham vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu đề tài: Công tác huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Nghệ An - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu thực trạng hoạt động huy động vốn NHCTVN số NHTM khác giai đoạn 2009-2011 để từ đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn hệ thống NHCTVN Phương pháp nghiên cứu - Thu thập thực tế thông tin, số liệu, phân tích đánh giá nguồn thơng tin - Sử dụng phương pháp so sánh, phân tích, thống kê, phương pháp luận khoa học gắn với thực tế SVTH: Hoàng Văn Vượng Lớp: 49B2 - TCNH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Kết cấu báo cáo Bài báo cáo có kết cấu gồm phần: - Phần 1: Tổng quan chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Nghệ An - Phần 2: Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh ngân hàng Công Thương Nghệ An SVTH: Hoàng Văn Vượng Lớp: 49B2 - TCNH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP 2.4.3.Tiếp tục đầu tư hoàn thiện đại hố cơng nghệ ngân hàng cách đồng Để phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ sở vật chất cơng nghệ thơng tin đóng vai trị quan trọng Ngân hàng TMCP cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Nghệ An cần ứng dụng công nghệ thông tin vào điều hành đáp ứng nhu cầu nghiệp vụ phát sinh Hệ thống thông tin quản lý mặt nghiệp vụ như: tín dụng, tài chính, kế tốn, quản lý khoản, báo cáo thống kê… cần tận dụng triệt để công nghệ tin học phục vụ cho công tác điều hành kinh doanh Trang bị sở vật chất tốt, trụ sở khang trang, đẹp, thiết bị máy móc đại tiêu chí tốt, gây ấn tượng cho khách hàng để họ định có sử dụng dịch vụ ngân hàng hay không Chi nhánh cần tăng cường vai trị phịng hành việc theo dõi, kiểm tra thường xuyên thiết bị làm việc máy tính, máy in, máy fax, bàn ghế cũ, cần loại bỏ kịp thời, sắm thiết bị để đảm bảo tốc độ xử lý công việc Để chất lượng dịch vụ huy động vốn hệ thống NHCT Việt Nam Chi nhánh Nghệ An nói riêng dần đáp ứng u cầu, chuẩn mực quốc tế, địi hỏi cơng nghệ phải không ngừng cải tiến, đại nâng cấp để thực trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho nhân viên ngân hàng Lựa chọn công nghệ để ứng dụng hoạt động quản lý, hoạt động kinh doanh ngân hàng có ý nghĩa định đến phát triển hoạt động dịch vụ, tăng cường quy mô vốn huy động cách vững chắc, định hiệu vốn đầu tư Tìm kiếm nhà đầu tư chiến lược để cung cấp mua quyền công nghệ nghệ cho phép ứng dụng công nghệ đại có nhiều tiện ích lĩnh vực tốn, nhận chuyển tiền… 2.4.4 Xây dựng sách lãi suất linh hoạt kết hợp với sách ưu đãi phí dịch vụ Lãi suất công cụ quan trọng để đẩy mạnh hay hạn chế nguồn vốn huy động yếu tố khó khăn đặt cho ngân hàng việc xác định mức lãi suất hợp lý, vừa không cao vượt mức trần quy định không thấp làm tính cạnh tranh Khi hoạch định sách, ngân hàng cần đưa công cụ lãi suất thật hợp lý cho SVTH: Hoàng Văn Vượng 30 Lớp: 49B2 - TCNH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP đồng vốn huy động sử dụng hiệu quả, đem lại kết cuối “có lời” Ngân hàng khơng thể theo đuổi mục tiêu huy động thật nhiều vốn khơng có kế hoạch đầu ổn định, có khả sinh lời 2.4.5 Chính sách cạnh tranh huy động vốn động hiệu Cạnh tranh quy luật kinh tế thị trường Ngân hàng muốn tồn phát triển, khơng có cách khác phải nâng cao sức cạnh tranh cách thiết lập sách cạnh tranh động hiệu Nội dung sách cạnh tranh gồm: Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh (các NHTM quốc doanh, NHTMCP, Ngân hàng nước ngồi) Đây cơng việc quan trọng để chiến lược cạnh tranh có hiệu NHTM Việc nghiên cứu đòi hỏi Chi nhánh phòng giao dịch định kỳ hàng quý phải có báo cáo so sánh sản phẩm, giá (lãi suất), hoạt động quảng cáo, mạng lưới ngân hàng… Vietinbank với ngân hàng địa bàn Trên sở tổng hợp báo cáo, phân tích, xác định điểm mạnh, điểm yếu sản phẩm huy động vốn hữu, từ làm cho việc đề xuất Trụ sở việc cải thiện, phát triển sản phẩm, dịch vụ huy động vốn địa bàn Chi nhánh Phải tạo lòng tin cao độ doanh nghiệp: Lịng tin tạo hình ảnh bên trong, là: số lượng, chất lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng, trình độ khả giao tiếp đội ngũ nhân viên, trang bị kỹ thuật cơng nghệ, vốn tự có khả tài chính, đặc biệt hiệu an tồn tiền gửi…và hình ảnh bên ngân hàng, địa điểm, trụ sở, biểu tượng Chi nhánh Khi có lịng tin với Chi nhánh, đặc biệt doanh nghiệp quan hệ với Chi nhánh doanh nghiệp trung thành với sản phẩm, dịch vụ Chi nhánh dù giá cao ngân hàng khác Phải tạo khác biệt ngân hàng thời điểm có tới hàng chục ngân hàng khác địa bàn (Nghệ An) nhỏ hẹp Chi nhánh phải tạo đặc điểm - hình ảnh riêng biệt với ngân hàng khác địa bàn phải thống sách, hình ảnh chung VIETINBANK Đó khác biệt sản phẩm, dịch vụ Chi nhánh cung ứng thị trường, kênh phân phối, hoạt động quảng cáo khuyếch trương, giao tiếp… SVTH: Hoàng Văn Vượng 31 Lớp: 49B2 - TCNH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đổi phong cách giao dịch: Đổi phong cách giao tiếp, đề cao văn hoá kinh doanh yêu cầu cấp bách với tồn thể cán cơng nhân viên VIETINBANK nói chung Chi nhánh nói riêng Các nhân viên giao dịch Chi nhánh phải giữ phong cách thân thiết, tận tình, chu đáo, cởi mở,… tạo lòng tin cho khách hàng gửi tiền Thực đoàn kết nội bộ, xử lý nghiêm minh trường hợp gây ảnh hưởng đến uy tín Chi nhánh thương hiệu VIETINBANK Xây dựng sách động viên, khuyến khích cán cơng nhân viên có thành tích việc thu hút khách hàng tăng số dư tiền gửi 2.4.6 Thùc hiÖn tèt chÝnh sách khách hàng Trong trình thực hoạt động kinh doanh ngân hàng cần phải hiểu rõ lợi ích mà ngân hàng thu phụ thuộc hoàn toàn vào lợi ích mà khách hàng ngân hàng thu trình sản xuất kinh doanh, lợi ích người gửi tiền Ngân hàng cần phải có sách khách hàng đắn trì khách hàng truyền thống, khuyến khích khách hàng cũ quay lại giao dịch với ngân hàng, thu hút mở rộng khách hàng mới, đảm bảo lợi ích cho ngân hàng khách hàng Ngân hàng cần phải chủ động tham gia vào việc xem xét kế hoạch, chiến lược sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nhằm giúp đỡ doanh nghiệp việc khắc phục khó khăn, tạo mối quan hệ lâu dài Ngân hàng phân loại khách hàng để có cách đối xử phù hợp Những khách hàng lâu năm, có số dư tiền gửi lớn, ngân hàng tín nhiệm ngân hàng có sách ưu tiên lÃi suất, kỳ hạn vay, hạn mức tín dụng hay tài sản chấp Bên cạnh đó, ngân hàng cần phải tuyên truyền phương tiện thông tin đại chúng, mở hội nghị khách hàng nhằm giới thiệu tồn ngân hàng, làm cho khách hàng hiểu rõ lợi ích dịch vụ mà ngân hàng cung ứng tình hình hoạt động thực tế ngân hàng Qua nắm bắt yêu cầu đối tượng, tâm lý khách hàng để có chiến lược phục vụ khách hàng để thoả mÃn tối đa nhu cầu họ Mặt khác ngân hàng phải xác định đối tượng khách hàng mà họ phục vụ giao dịch Ngân hàng cung cấp sản phẩm cho đối tượng nào? ngân hàng xâm nhập vào thị trường nào? SVTH: Hoàng Văn Vượng 32 Lớp: 49B2 - TCNH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Tại Chi nhánh NHCT Nghệ An điểm giao dịch thuộc chi nhánh cần tổ chức phận chăm sóc khách hàng, ln tạo cho khách hàng cảm giác tôn trọng đến ngân hàng Bộ phận có chức hướng dẫn khách hàng lần đầu giao dịch khai báo thông tin, trả lời thắc mắc khách hàng, tư vấn, giới thiệu sản phẩm ngân hàng cho khách hàng, xây dựng văn hoá giao dịch ngân hàng cơng thương Nét văn hố thể qua phong cách, thái độ văn minh, lịch đội ngũ nhân viên bán lẻ, cách trang phục riêng, mang nét đặc trưng riêng có thương hiệu Viettinbank Trên sở phân khúc thị trường, khách hàng mục tiêu, sách khách hàng NHCT Việt Nam áp dụng cho chi nhánh có Chi nhánh NHCT Nghệ An phân đoạn sau: Khách hàng tiềm khách hàng chưa có tài khoản tiền gửi Ngân hàng tiếp thị quan hệ khách hàng mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng phục vụ theo sách khách hàng chiến lược Khách hàng hữu chia làm loại: (i) Khách hàng có số dư tiền gửi lớn đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng hưởng sách khách hàng VIP (khách hàng quan trọng ngân hàng phục vụ nhanh với giá thấp hưởng ưu đãi dịch vụ khác nhiều nhất); (ii) Khách hàng có số dư tiền gửi trung bình có khả tiếp tục tăng số dư tiền gửi cho NHCT phục vụ theo sách khách hàng ưu đãi lãi suất tiền gửi kèm theo lãi suất tiền vay (nếu cần thiết), giảm phí dịch vụ chuyển tiền…(iii) Khách hàng có dấu hiệu tài yếu kém, sản xuất kinh doanh không phát triển, ngân hàng bỏ qua khụng chm súc 2.4.7 Hạn chế rủi ro, nâng cao hiệu kinh doanh Bên cạnh việc huy động vốn, cách điều hành, sử dụng nguồn vốn có tác động mạnh mẽ đến hiệu công tác huy động vốn Nếu ngân hàng cho khách hàng vay vốn mà không thu hồi nguồn vốn ngân hàng bị ứ đọng, không quay vòng nhanh Còn ngân hàng thực tốt công tác tín dụng, đầu tư, kinh doanh có hiệu có nhiều khách hàng đến quan hệ với ngân hàng SVTH: Hong Vn Vng 33 Lp: 49B2 - TCNH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Uy tÝn cña ngân hàng nâng cao tạo điều kiện huy động vốn dễ dàng Từ phần thực trạng chương II, ta thấy tình hình kinh doanh ngân hàng khả quan Tuy nhiên, nhiệm vụ ngân hàng thời gian tới tiếp tục tăng doanh số cho vay, nâng cao chất lượng, đảm bảo an toàn hiệu Để làm điều này, ngân hàng phải thực biện pháp sau: a Ngân hàng phải chủ động tìm dự án đầu tư có hiệu Trước cho vay ngân hàng cần thẩm định kỹ khách hàng Trong trình thực hiƯn dù ¸n cho vay, c¸c c¸n bé tÝn dơng phải thường xuyên định kỳ theo dõi tình hình sử dụng vốn khách hàng, có nhận xét, kiến nghị lên ban lÃnh đạo để đưa định kịp thời tránh tổn thất cho ngân hàng b Ngân hàng phải thường xuyên thống kê khế ước đến hạn, có kế hoạch đôn đốc trả nợ doanh nghiệp có nợ hạn tinh thần giúp đỡ, tương trợ lẫn Bằng mối quan hệ mình, ngân hàng hỗ trợ khách hàng tiêu thụ sản phẩm họ trường hợp sản phẩm có chất lượng thấp, bị giảm giá cung lớn cầu làm điều này, ngân hàng thu hồi vốn cho vay, giảm rủi ro mức thấp mà giúp doanh nghiệp không bị phá sản c Ngân hàng phối hợp chặt chẽ với quan quyền quận để quản lý tài sản chấp, thường xuyên trao đổi thông tin với trung tâm cung cấp thông tin rủi ro tín dụng ngân hàng Sau cấp phát tiền vay, ngân hàng làm thông báo cho công an, viện kiểm sát biết tài sản đà chấp Cơ quan pháp luật Nhà nước không xác nhận trường hợp chủ tài sản đề nghị chuyển nhượng, cho thuê để chấp ngân hàng khác 2.4.8 Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng ể mở rộng hoạt động hoạt động Marketing việc làm cần thiết Ngân hàng phải làm cho người dân biết hoạt động thấy lợi ích giao dịch với ngân hàng SVTH: Hoàng Văn Vượng 34 Lớp: 49B2 - TCNH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BÁO CÁO THỰC TP TT NGHIP Hoạt động quảng cáo: Trong hoạt động huy động vốn, việc quảng cáo nên tập trung vào số vấn đề lÃi suất tiền gửi, hình thức huy động, lợi ích mà khách hàng nhận gửi tiền, việc khai trương quỹ tiết kiệm Những sản phẩm mà ngân hàng cung øng Thùc tÕ cho thÊy nhiỊu ng©n hàng phát hành kỳ phiếu với lÃi suất hấp dẫn để huy động vốn thời gian ngắn cho hoạt động kinh doanh không người dân hưởng ứng Nguyên nhân phần lớn người dân thông tin này, ngoại trừ khách hàng thường xuyên liên hệ với ngân hàng Vì vậy, việc quảng cáo nên tiến hành thường xuyên số phương tiện thông tin đại chúng truyền hình, đài phát thanh, báo chí Đặc biệt, áp dụng hình thức huy động cần tuyên truyền cách thường xuyên lợi ích Tuy nhiên ngân hàng không nên tới đợt huy động quảng cáo rầm rộ gây tốn mà nên có chuẩn bị từ trước nhằm tiết kiệm chi phí không cần thiết Một hình thức quảng cáo có chi phí thấp dán tờ áp phích trụ sở, quầy giao dịch, quỹ tiết kiệm ngân hàng Song song với hình thức quảng cáo khuyến mại, giúp ngân hàng đẩy mạnh hoạt động quảng cáo thu hút vốn cho ngân hàng Hình thức khuyến mại đa dạng tạo sức thu hút khách hàng ngân hàng trả lời câu hỏi ngân hàng, có thưởng, hình thức xổ số theo tài khoản, lÃi suất ưu đÃi khách hàng thường xuyên giao dịch- h×nh thøc thu hút nhiều khách hàng giữ khách hàng tiềm quen thuộc ngân hàng Xây dựng chiến lược marketing phù hợp nhằm tuyên truyền, quảng cáo, giới thiệu tiện ích sản phẩm dịch vụ VIETINBANK mà Chi nhánh đag cung cấp đến đông đảo khách hàng để tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiếp cận, nắm bắt từ có thói quen sử dụng dịch vụ Chi nhánh Mở rộng dịch vụ đến loại hình doanh nghiệp, khơng phân biệt quy mơ, thành phần kinh tế Các chi nhánh mặt cần giữ vững quan hệ tiền gửi khách hàng tại, mặt khác cần đẩy mạnh tìm kiếm, tiếp thị khách hàng, bao gồm Công ty cổ phần, TNHH thuộc sở hữu tư nhân kinh doanh có hiệu để mở rộng đối tượng khách hàng SVTH: Hoàng Văn Vượng 35 Lớp: 49B2 - TCNH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP 2.5 Một số kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn ngân hàng công thương Nghệ An 2.5.1 Một số kiến nghị 2.5.1.1 Kiến nghị với Nhà nước Giải pháp huy động vốn Chi nhánh NHCT NA cịng nh­ nhiỊu NHTM kh¸c chØ cã thĨ thùc tốt có điều kiện kinh tế xà hội pháp lý cần thiết tạo nên hệ thống giải pháp hỗ trợ tác động tới công tác huy động vốn ngân hàng Đó vai trò Nhà nước, Chính phủ việc ổn định môi trường kinh tế vĩ mô, môi trường pháp lý môi trường tâm lý phù hợp với quy luật kinh tế thị trường Vì vậy, tầm quản lý vĩ mô, Nhà nước cần quan tâm tới yếu tố sau: + ổn định m«i tr­êng kinh tÕ vÜ m« M«i tr­êng kinh tÕ vÜ m« bao gåm nhiỊu u tè cã tÝnh chÊt bao trùm lên toàn hoạt động kinh doanh chủ thể kinh tế như: Tăng trưởng kinh tế, lạm phát, thâm hụt cán cân toán, ngân sách, tỉ giá đồng Điều không đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền mà gây khó khăn cho ngân hàng việc thực thi điều khoản pháp luật Bởi chưa có chuẩn mực chung cho ngân hàng nên ngân hàng thực theo quy định riêng gây không khó khăn, trở ngại cho khách hàng đến giao dịch với ngân hàng Tất yếu tố có ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh ngân hàng tác động lớn đến công tác huy động vốn Trong thời gian qua, Đảng Nhà nước ta ngành cấp, trước hết NHNN đà thành công việc tạo lập trì ổn định tiền tệ Tuy nhiên, vấn đề ổn định không đặt thời kỳ mà quan trọng lực điều chỉnh sách công cụ cho thÝch nghi nhanh chãng víi sù biÕn ®ỉi cđa kinh tế với chủ trương Nhà nước ta tăng cường huy động vốn nước, coi yếu tố định đến nghiệp CNH - HĐH đất nước Đảng Nhà nước có vai trò quan trọng lÃnh đạo điều hành môi trường kinh tÕ SVTH: Hoàng Văn Vượng 36 Lớp: 49B2 - TCNH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BÁO CÁO THC TP TT NGHIP vĩ mô, tạo điều kiện cho hệ thống NHTM phát huy vai trò kênh huy ®éng vèn n­íc phơc vơ sù nghiƯp ph¸t triĨn kinh tế - xà hội + Tạo lập môi trường pháp lý ổn định, đồng Hoạt động NHTM nằm môi trường pháp lý Nhà nước quy định, chịu tác động hệ thống pháp luật kinh doanh ngân hàng Vì vậy, tạo lập môi trường pháp lý ổn định, đồng điều kiện thuận lợi để NHTM hoạt động kinh doanh có hiệu theo quy định luật ph¸p HiƯn nay, hƯ thèng lt kinh tÕ n­íc ta đà có điều chỉnh, sửa đổi phù hợp với tình hình kinh tế chung đất nước song chưa thực thống đồng Các ngân hàng tình trạng thực theo qui định riêng Điều không đảm bảo quyền lợi người gửi tiền mà gây khó khăn cho ngân hàng việc thực thi điều khoản pháp luật Do đó, để dảm bảo quyền đáng người đầu tư (đầu tư trực tiếp, đầu tư gián tiếp qua ngân hàng) người sử dụng vốn đầu tư cần có hệ thống pháp luật đồng luật bảo vệ quyền tài sản cá nhân, luật chứng khoán thị trường chứng khoán, luật kế toán kiểm soát độc lập Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng rõ ràng tạo niềm tin công chúng Đồng thời, với qui định khuyến khích Nhà nước tác ®éng trùc tiÕp tíi viƯc ®iỊu chØnh quan hƯ gi÷a người tiêu dùng tiết kiệm, chuyển phần tiêu dùng sang đầu tư, chuyển dần cất trữ tài sản dạng vàng, ngoại tệ, bất động sản sang đầu tư vào sản xuất kinh doanh hay gửi vốn vào ngân hàng + Môi trường xà hội Việc tạo lập môi trường xà hội môi trường pháp luật ổn định nhằm mục đích cuối tạo tin tưởng nâng cao hiểu biết người dân hoạt động ngân hàng Hay nói cách khác, yếu tố tâm lý, trình độ văn hoá có ảnh hưởng đến cách thức tập quán huy ®éng vèn ë n­íc ta hiƯn nay, viƯc huy ®éng vốn NHTM bị ảnh hưởng yếu tố tâm lý người dân Đó thói quen tâm lý giữ tiền tiết kiệm nhà họ cho đảm bảo an toàn hơn, sử dơng tiỊn SVTH: Hồng Văn Vượng 37 Lớp: 49B2 - TCNH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BÁO CO THC TP TT NGHIP mặt Người dân có thói quen sử dụng tiền mặt chi tiêu hàng ngày Chính vậy, tầm hiểu biết công cụ toán đại ý nghĩa thực tế công cụ toán hạn chế người dân Để tác động vào tâm lý, thói quen người dân biện pháp tốt phía Chính phủ, Nhà nước Chính phủ Nhà nước cần có biện pháp tích cực phối hợp với NHTM để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi người dân để dành nhà Làm cho người dân hiểu rõ tầm quan trọng nguồn vốn nội lực công CNH - HĐH đất nước Điều quan trọng trước tiên mà Nhà nước cần làm tăng cường giải pháp giải công ăn việc làm cho người dân để họ có thu nhập ổn định, sớm tiếp cận với kinh tế phát triển Một đời sống người dân nâng cao họ tiếp cận với thể thức toán qua ngân hàng, thay đổi tâm lý tiêu dùng tiết kiệm cũ Từ tạo điều kiện cho NHTM dễ dàng thu hút nguồn vốn từ tầng lớp dân cư tổ chức kinh tế, đáp ứng nhu cầu cho vay Ngân hàng 2.5.1.2 KiÕn nghÞ víi NHNN VN NHCT NA n»m hệ thống NHTM quốc doanh, chịu quản lý NHNN Vì vậy, công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh NHCT NA cần có hướng dẫn đạo từ NHNN, tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng huy động vốn sử dụng vốn có hiệu Mặt khác, NHNN nơi hoạch định sách tiền tệ quốc gia với mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xà hội, nâng cao đời sống nhân dân Do đó, biện pháp thực nhằm khuyến khích người dân gửi tiền vào ngân hàng, NHNN cần xây dựng điều hành sách tiền tệ ổn định hợp lý Chính sách phải theo sát với tín hiệu thị trường Các can thiệp NHNN phải thông qua thị trường hệ thống công cụ tiền tệ gián tiếp (dự trữ bắt buộc, tái chiết khấu, thị trường mở ) Bởi quản lý chặt chẽ vượt cần thiết vào hoạt động ngân hàng tạo khó khăn cho ngân hàng trình hoạt động kinh doanh SVTH: Hoàng Văn Vượng 38 Lớp: 49B2 - TCNH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BÁO CÁO THỰC TẬP TT NGHIP NHNN cần có tạo điều kiện thuận lợi để nguồn vốn huy động NHTM tăng trưởng ổn định NHNN cần phát huy vai trò quản lý Nhà nước NHTM, xúc tiến thực thi hai Luật Ngân hàng Bên cạnh đó, cần tăng cường hoạt động kiểm tra, tra NHNN NHTM để nâng cao hiệu cho vay sử dụng vốn huy động Chẳng hạn, hàng năm tháng lần tra NHNN nên có đánh giá công khai hoạt động ngân hàng để có định hướng cho người gửi tiền Công khai hoạt động ngân hàng sách tiếp thị hữu hiệu Thường xuyên tổ chức đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ để NHTM tham gia vào tất lĩnh vực kinh doanh tại, tạo nên hệ thống NHTM vững mạnh, góp phần vào nghiệp phát triển đất nước Xây dựng môi trường pháp lý vững nhằm tạo lòng tin người dân vào hệ thống ngân hàng nhằm bảo vệ lợi ích đáng người dân NHNN cần mở rộng bảo hiểm tiền gửi để mở rộng bảo hiểm tiền gửi để củng cố lòng tin người dân trình mở tài khoản tiền gửi NHTM Đồng thời, cần bổ sung hoàn thiện sách, chế thúc đẩy phát triển nghiệp vụ mở sử dụng tài khoản tiền gửi Một điều đáng ý việc hoạt động tiền gửi có kỳ hạn, nguyên tắc đến hạn khách hàng ®­ỵc rót tiỊn Nh­ng thùc tÕ thêi gian qua cho thấy, nhiều NHTM cạnh tranh với nhau, muốn thu hút nhiều khách hàng đến gửi tiền nên đà dƠ d·i víi ng­êi gưi tiỊn V× vËy cã nhiỊu khách hàng không tôn trọng cam kết, đà rút tiền trước hạn, làm ảnh hưởng đến cân đối chi trả Ngân hàng Do vậy, NHNN cần sớm đưa biện pháp để thực việc không tính lÃi phạt khách hàng đến rút tiền trước hạn Thực điều đó, trước mắt gây khó khăn cho nhiều ngân hàng việc huy động vốn, lâu dài trường hợp vụ ACB không xảy Phát triển hoàn thiện môi trường pháp lý, hoà nhập với thông lệ quốc tế làm sở thúc đẩy đại hoá công nghệ ngân hàng, hoàn thiện kỹ thuật công nghệ chế quản lý trung tâm thị trường bù trừ NHNN Khi triển khai dự án đại hoá, phần lớn giao dịch SVTH: Hoàng Văn Vượng 39 Lớp: 49B2 - TCNH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BÁO CÁO THỰC TẬP TT NGHIP thực thông qua phần mềm máy vi tính Những liệu, chữ ký phần lớn lưu trữ máy vi tính NHNN cần sớm nghiên cứu ban hành khung pháp lý chữ ký điện tử cụ thể nhằm giúp NHTM có sở pháp lý, xây dựng qui trình nghiệp vụ lưu trữ chứng từ giao dịch đảm bảo pháp luật, phù hợp với cấu trúc chương trình đại hoá triển khai 2.5.1.3 Kiến nghị với ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Ngân hàng cần thường xuyên theo dõi kiểm tra công tác hạch toán chứng từ hạch toán, hoạt động huy động vốn quĩ tiết kiệm Định kỳ hàng tháng có thống kê sai sót cần chỉnh sửa hoạt động nghiệp vụ, báo cáo LÃnh đạo để kịp thời chỉnh sửa Thứ nhất, Cần có biện pháp đồng hệ thống ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động kÕ to¸n Bé phËn tin häc ë ngân hàng Vietinbank Vit Nam cần tiếp nhận đề đạt từ phËn tin häc cđa NHCT NA, nghiªn cøu, xư lý, giải bất cập triển khai phần mềm kế toán mới, phù hợp với hoạt động tác nghiệp hàng ngày Sự phối hợp đồng toàn hệ thống phát huy hiệu tối đa việc ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động kinh doanh ngân hàng Thứ hai, Hoạt động kiểm toán nội cần phát huy chức vai trò tất hoạt động ngân hàng, có hoạt động huy động vốn Incombank cần tăng cường tính độc lập cđa bé phËn kiĨm to¸n néi bé nh»m gióp cho hoạt động kiểm toán đạt hiệu mong muốn, thực cánh tay đắc lực Ban Giám đốc ngân hàng Thứ ba, Vấn đề cán kế toán huy động vốn cần ý Đây phận trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Vì vậy, thái độ phục vụ trình độ nghiệp vụ phận có tính chất định quan trọng việc thu hút khách hàng Cần có kế hoạch đào tạo nghiệp vụ kế toán, tin học quản trị SVTH: Hoàng Văn Vượng 40 Lớp: 49B2 - TCNH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP KÕt ln NỊn kinh tÕ ViƯt nam năm gần đà có chuyển biến đáng mừng Cùng với chuyển biến đòi hỏi phải có khoản vốn đầu tư lớn phục vụ cho công cải tổ, đổi phát triển đất nước Đến lúc khâu then chốt cuối thuộc ngành ngân hàng Với chức đàu mối tài cho kinh tế ngành ngân hàng phải tự khẳng định vai trò nhiệm vụ Để tạo đứng thị trường, ngân hàng thương mại không ngừng nâng cao khả thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư để đầu tư Nguồn vốn huy động có vai trò lớn hoạt động ngân hàng đặc biệt kinh tế thị trường Để thực điều đòi hỏi ngân hàng ngân hàng phải không ngừng mở rộng đa dạng hoá hoạt động tạo điều kiện khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi phục vụ cho công công nghiệp hoá đại hoá đất nước Do thực tế phong phú, đa dạng kinh doanh thời gian thực tập trình độ thân hạn chế nên chuyên đề không tránh khỏi thiếu sót nội dung chưa hoàn chỉnh mặt hình thøc Tuy nhiªn, em hy väng víi viƯc nghiªn cøu thực trạng, từ đưa giải pháp, chuyên đề góp phần vào việc tìm hướng đắn cho hoạt động huy động vốn nói chung công tác kế toán huy động vốn nói riêng NHCT NA Một lần nữa, em xin bày tỏ lòng biết ơn tới thầy, cô giáo khoa Kinh Tế, đặc biệt cô giáo on Thnh Vinh đà tận tình hướng dẫn, Ban lÃnh đạo toàn thể cán phòng K toỏn NHCT NA đà tận tình hướng dẫn, bảo giúp đỡ em trình thực tập hoàn thành chuyên đề Em mong nhận đóng góp ý kiến thầy, cô giáo khoa Kinh Tế bạn để viết em hoàn chỉnh SVTH: Hong Vn Vng 41 Lớp: 49B2 - TCNH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (Chủ biên), Tiền tệ Ngân hàng – Nhà xuất Thống kê Thành phố Hồ Chí Minh Báo cáo tài qua năm 2009, 2010, 2011 Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Nghệ An Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh qua năm 2009, 2010, 2011 Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Nghệ An Bảng cân đối kế toán qua năm 2009, 2010, 2011 Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Nghê An Luật Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam Các văn hành liên quan đến công tác huy động vốn hệ thống Ngân hàng Công thương Việt Nam 7.các webside: google.com.vn Tailieu.vn Vietinbank.vn SVTH: Hoàng Văn Vượng 42 Lớp: 49B2 - TCNH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Vinh, tháng năm 2012 Xác nhận đơn vị thực tập (Ký tên,đóng dấu) SVTH: Hoàng Văn Vượng 43 Lớp: 49B2 - TCNH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP SVTH: Hoàng Văn Vượng 44 Lớp: 49B2 - TCNH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... cấu gồm phần: - Phần 1: Tổng quan chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Nghệ An - Phần 2: Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh ngân hàng Cơng Thương Nghệ An SVTH:... Nước thực Ngân hàng cấp, Chi nhánh ngân hàng Công thương Nghệ An tách thành Chi nhánh phụ thuộc ngân hàng Công thương VN: Chi nhánh ngân hàng Công thương Nghệ An Chi nhánh ngân hàng Công thương. .. ngày 3/7/2009.Từ Chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Nghệ An có tên Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Nghệ An( Vietinbank) Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Nghệ An xếp tổ chức