Hoạt động của quỹ bào đảm an toàn hệ thống quỹ tín dụng nhân dân

TẠP cri CỦNG THtftfNG HOẠT ĐỘNG CỦA QUỸ BẢO ĐẢM AN TỒN HỆ THƠNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN • LÊ HÀ DIỄM CHI - NGUYỄN THỊ MINH CHÂU TÓM TẮT: Bài nghiên cứu phân tích thực trạng hoạt động Quỹ Bảo đảm an tồn hệ thơng Quỹ Tín dụng nhân nhân hay cịn gọi Quỹ Bảo tồn, nhằm đánh giá mặt đạt cịn hạn chế Quỹ Bảo toàn Từ hạn chế, viết đề xuất sơ' kiến nghị để hồn thiện hoạt động Quỹ Bảo toàn thời gian tới Từ khóa: quỹ bảo đảm, an tồn hệ thơng, quỹ tín dụng nhân dân Đặt vân đề Quỹ Tín dụng nhân dân (QTDND) tổ chức tín dụng có vai trị quan trọng phát triển tài tồn diện, đẩy lùi tín dụng đen kinh tế Với đặc thù hoạt động khoản tín dụng vi mô, QTDND tồn nhiều rủi ro hoạt động, đặc biệt rủi ro tín dụng, ảnh hưởng đến hiệu hoạt động QTDND, dẫn đến rủi ro cho hệ thơng QTDND nói riêng hệ thống tổ chức tín dụng (TCTD) nói chung (Trần Quang Khánh, 2016) Do đó, Ngân hang Nhà nước (NHNN) trọng bảo đảm an toàn hoạt động cho hệ thông QTDND thông qua chế hoạt động Quỹ Bảo đảm an toàn hệ thống QTDND Quỹ Bảo tồn thí điểm thành lập Thái Bình vào năm 2004, sau tiếp tục triển khai thí điểm tỉnh Hưng Yên (năm 2007), Từ thực tiễn thí điểm 280 SỐ 17-Tháng 7/2021 Quỹ Bảo toàn, với việc học tập kinh nghiệm sô' nước xây dựng thành công mô hình TCTD hợp tác hệ thơng Ngân hàng Hợp tác xã Cộng hịa liên bang Đức: hệ thơng Quỹ Tín dụng Desjardins - Canada, ngày 21/4/2014, Thơng đơ'c Ngân hàng Nhà nước cho phép triển khai toàn quốc Quỹ Bảo tồn thơng qua việc ban hành Thơng tư sô' 03/2014/TT-NHNN, ngày 21/4/2014 Mặc dù đạt sô' kết khả quan việc hỗ trợ QTDND hoạt động Quỹ Bảo toàn việc hỗ trợ hệ thống QTDND cịn sơ' hạn chê' nhâ't định (theo báo cáo hoạt động Quỹ Bảo toàn qua năm) Điều đặt nhu cầu câ'p thiết việc đánh giá hoạt động Quỹ Bảo toàn giai đoạn 2017 - 2020, nhằm đề xuât kiến nghị để hoàn thiện hoạt động Quỹ Bảo tồn thời gian tới TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG-BẢO HIỂM Quỹ Bảo toàn Khái niệm: Quỹ Bảo đảm an tồn hệ thống QTDND hay cịn gọi Quỹ Bảo tồn quỹ tài hệ thống TCTD hợp tác xã (bao gồm Ngân hàng hợp tác xã QTDND), Ngân hàng hợp tác xã lập sở phí trích nộp Ngân hàng hợp tác xã QTDND thành viên Quỹ đặt Ngân hàng hợp tác xã ngân hàng hợp tác xã quản lý, sử dụng theo quy định Thơng tư pháp luật có liên quan (NHNN, 2014) Nguyên tắc hoạt động Quỹ Bảo toàn: Quỹ Bảo toàn hoạt động nguyên tắc: (1) Hoạt động Quỹ Bảo tồn khơng mục tiêu lợi nhuận, theo nguyên tắc tự chủ, tự chịu trách nhiệm; (2) Chi phí hoạt động Quỹ Bảo toàn bù đắp từ lãi cho vay, đầu tư Quỹ Bảo toàn; (3) Nguồn vein nhàn rỗi Quỹ Bảo toàn sử dụng nguyên tắc đảm bảo an toàn nguồn vốn đáp ứng yêu cầu cho vay hỗ trợ QTDND Mục đích hoạt động Quỹ Bảo toàn: (T) Khi QTDND gặp phải rủi ro phát sinh từ nguyên nhân bất khả kháng (thiên tai, bão lũ, dịch bệnh, hỏa hoạn,,.,) dẫn đến khó khăn tài chính, khó khăn chi trả vay bù đắp từ Quỹ Bảo toàn (2) Các QTDND kinh doanh bị lỗ, đánh giá có khả phục hồi, Quỹ Bảo toàn hỗ trợ vay vốn (3) Quỹ Bảo toàn hỗ trợ cho vay đáp ứng nhu cầu đầu tư nâng cao công nghệ thông tin, đào tạo cán bộ, nhằm nâng cao ực quản trị điều hành QTDND (4) Cho Ỉay với lãi suất ưu đãi để hỗ trợ khoản đơi ới QTDND có nguy khả chi trả oặc lâm vào tình trạng khả chi trả, đe dọa ổn định hệ thơng trước sau có phương án cấu duyệt NHNN Vai trò Quỹ Bảo tồn: (1) Thơng qua hoạt dộng cho vay hỗ trợ có hồn trả QTDND gặp khó khăn tài chính, khó khăn chi trả, để khắc phục, trở lại hoạt động bình thường Quỹ Bảo tồn góp phần trì ổn định, bảo đảm phát triển an toàn, lành mạnh hệ thơng QTDND nói riêng hệ thơng TCTD nói chung; (2) Cơ chế hoạt động Quỹ Bảo toàn làm tàng cường tính liên kết hệ thơng QTDND, từ trao đổi kinh nghiệm, học tập lẫn nhau, nâng cao hiệu hoạt động, nâng cao uy tín vị hệ thống QTDND trước thành viên cá nhân, tổ chức nước; (3) Quỹ Bảo toàn tạo sở pháp lý mạnh mẽ để NHNN giám sát chặt chẽ phản ứng kịp thời trước nguy sụp đổ QTDND, đảm bảo an toàn cho hệ thống TCTD kinh tế Thực trạng hoạt động Quỹ Bảo toàn thời gian qua 3.1 nguồn thu Quỹ Bảo toàn Thu phí Quỹ Bảo tồn đến từ Ngân hàng hợp tác xã QTDND Quy mơ tổng phí thu hàng năm tính vào cuối năm Quỹ bảo tồn có xu hướng giảm dần giai đoạn nghiên cứu Theo báo cáo từ NHNN, sau tăng nhẹ 9.2% so với năm 2017, đạt 64.431 tỷ đồng năm 2018, tổng phí thu Quỹ Bảo tồn năm 2019 giảm xuống 62.87 tỷ đồng, tương ứng giảm -2.4% so với năm trước Nguyên nhân chủ yếu không tuân thủ chặt chẽ quy định đóng phí Quỹ Bảo tồn QTDND Tính đến thời điểm ngày 31/12/2019, số’ lượng QTDND chưa thực nghĩa vụ đóng phí tăng lên 197 QTDND so với năm trước, tức có đến 299 QTDND chưa thực nghĩa vụ đóng phí đến cuối quý II năm 2020 47 QTDND chưa thực nghĩa vụ đóng phí Quỹ Bảo tồn Đến năm 2020, tổng phí thu giảm mạnh xuống 26.36 tỷ đồng, tương ứng giảm -58% so với năm trước Một nguyên nhân làm giảm thu phí năm 2020 NHNN điều chỉnh giảm tỷ lệ phí trích nộp quỹ bảo tồn từ mức 0,08% xucíng mức 0,05% dư nợ cho vay bình qn năm liền kề trước kết thúc vào ngày 31/12 ngân hàng hợp tác xã QTDND Bên cạnh đó, QTDND cịn chậm trễ đóng phí số lượng QTDND nợ phí Quỹ Bảo tồn tính đến ngày 31/12/2020 lên đến 672 QTDND, tăng 124% số với năm trước Điều cho thấy nhận thức vai trò Quỹ Bảo tồn việc đảm bảo ổn định hệ thơng QTDND đốì với QTDND cịn tháp Các QTDND chưa thấy lợi ích việc đóng phí vào Quỹ Bảo tồn Bên cạnh đó, có nhắc nhở, đốc thúc Ban quản lý Quỹ Bảo SỐ 17-Tháng 7/2021 281 TẠP CHÍ CƠNG THIÍ0NG tồn Ngân hàng hợp tác xã QTDND qua năm từ 14 quỹ năm 2017 (trong đó, chậm trề đóng phí cho thây thiếu chế tài phù hợp để QTDND thực nghiêm túc có QTDND kế thừa từ giai đoạn thí điểm) nghĩa vụ tham gia Quỹ Bảo toàn Ngoài nguồn thu từ phí trích nộp, Quỹ Bảo tồn cịn có nguồn thu từ tiền gửi cho vay Sô' tiền Quỹ chưa sử dụng gửi vào Ngân hàng hợp tác xã với khoản tiền gửi không kỳ hạn có kỳ hạn phát sinh phần thu lãi từ tiền gửi Ngoài ra, khoản cho vay hỗ trỢ vốn cho QTDND gặp khó khăn khoản, lãi suâ't cho vay hỗ trợ mức tháp từ - 3%/năm mang lại nguồn thu cho vay từ Quỹ Bảo toàn Hai nguồn thu hạch toán vào thu khác báo cáo Quỹ Bảo toàn Theo tổng hợp từ báo cáo Quỹ Bảo toàn, khoản thu khác tăng dần qua năm, đó, chủ yếu đến từ tăng thu lãi từ tiền gửi Cụ thể, nãm 2018, tổng thu khác Quỹ Bảo toàn đạt 4.477 tỷ đồng, tăng 276% so với năm 2017 Đến năm 2019, tổng thu khác đạt 4.97 tỷ đồng, tăng 11% so với năm 2018, chủ yếu tăng thu lãi từ tiền gửi Ngân hàng hợp tác xã Đến năm 2020, nguồn tích lũy Quỹ Bảo tồn tăng lên, lãi suất huy động Ngân hàng hợp tác xã tăng lên làm cho tổng thu khác Quỹ Bảo tồn tăng mạnh, đạt 15.14 tỷ đồng, đó, thu lãi từ tiền gửi lên đạt 14 tỷ đồng Kết cho thây khoản tiền nhàn rỗi chưa sử dụng Quỹ Bảo toàn gửi ỏ Ngân hàng hợp tác xã đảm bảo sinh lời, tạo nguồn thu đáng kể bổ sung vào nguồn vốn Quỹ Bảo toàn 3.2 Vê' việc chi hỗ trợ QTDND từ Quỹ Bảo toàn đến năm 2020 lên đến 31 QTDND Sơ' tiền Quỹ Bảo tồn chi để hỗ trợ khoản cho QTDND không ngừng gia tăng, tổng lũy kế qua năm 37.9 tỷ đồng (2017), 154.48 tỷ đồng (2018), 171.98 tỷ đồng (2019) 188.920 tỷ đồng (2020) Phần lớn QTDND vay đảm bảo khoản ngắn hạn sau đó, tiếp tục thực vay ngắn hạn để củng cơ' hoạt động Một sơ' quỹ vay tái câu sau kinh doanh thua lỗ cho vay trung hạn Thông qua sô' lượng QTDND sơ' tiền hỗ trợ QTDND từ Quỹ Bảo tồn cho thây hoạt động Quỹ Bảo toàn cần thiết, quan trọng, trình phát triển bền vững hệ thông QTDND Mặc dù vậy, sô' tiền hỗ trợ bình qn mà QTDND nhận có xu hướng giảm dần cụ thể: sơ' tiền bình qn mà QTDND vay năm 2017 3.5 tỷ đồng, tăng mạnh lên 10,5 tỷ đồng năm 2018 sau giảm xuống tỷ đồng năm 2019 đến năm 2020 lại 3.3 tỷ đồng giá khả phục hồi để định có cho vay hay khơng Đồng thời, vào thực tế phân tích hoạt động quỹ, ngân hàng hợp tác xã Ban Điều cho thây, tiền hỗ trợ từ Quỹ Bảo tồn cịn khiêm tơ'n so với nhu cầu sơ QTDND q trình tái câ'u Thủ tục để nhận hỗ trợ từ Quỹ Bảo toàn cịn phức tạp khơng thực tập trung mà phải có đầy đủ tham gia xác nhận Ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh NHNN địa bàn phê duyệt Ban quản lý Quỹ Điều không làm cho thủ tục phức tạp mà thời gian xử lý hồ sơ kéo dài, gây ảnh hưởng khơng nhỏ đến tính kịp thời, hiệu việc hỗ trợ QTDND Quỹ Bảo toàn Đánh giá chung hoạt động Quỹ Bảo toàn 4.1 Những mặt đạt Qua năm hoạt động thức (2014 2021), Quỹ Bảo tồn hệ thơng Quỹ Tín dụng nhân dân cho thây mặt tích cực sau: quản lý quỹ định sô' tiền cho vay thời gian cho vay hỗ trợ phù hợp Gần hồ sơ đạt yêu cầu nhận khoản cho vay hỗ trợ từ Quỹ Bảo tồn Tổng sơ' lượng Quỹ nhận hỗ trợ lũy kê theo thời gian không ngừng tăng lên - Thực tế tình hình thu phí Quỹ Bảo tồn cho thây sơ' lượng QTDND tham gia đóng phí đầy đủ, điều thể có đồng thuận cao QTDND thành viên, từ việc quán triệt thực chủ trương, mục tiêu, vai trò việc thành Việc hỗ trợ QTDND chủ yếu dựa hồ sơ đề nghị hỗ trợ xuất phát từ QTDND Ngân hàng hợp tác xã Ban quản lý quỹ đánh 282 Sơ' 17-Tháng 7/2021 TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG-BẢO HIỂM lập Quỹ Bảo toàn cần thành viên thông qua thực đồng đảm bảo hiệu q trình vận hành Quỹ Bảo tồn - Quy chế quản lý sử dụng Quỹ Bảo tồn động xử lý kịp thời, hỗ trợ đơi tượng theo quy chế tạo lòng tin cho thành viên Dựa vào kết phân tích thấy, Quỹ Sảo tồn đóng vai trị ngày quan trọng irong hỗ trợ QTDND, đặc biệt QTDND gặp khó khàn hoạt động, số lượng QTDND nhận hỗ trợ từ Quỹ Bảo tồn khơng ngừng tăng lên giai đoạn nghiên cứu Điều cho thây quy chế quản lý sử dụng Quỹ Bảo toàn động xử lý kịp thời, hỗ trợ đô'i tượng theo quy chế tạo lòng tin cho cạc thành viên - Nguồn vốn Quỹ Bảo tồn khơng ngừng tăng lên, góp phần nâng cao khả đảm bảo an tồn cho hệ thơng, thể tỷ lệ nguồn vốn Quỹ Bảo tồn/tổng tài sản hệ thơng QTDND ngày tăng 4.2 Những mặt hạn chê Bên cạnh kết đạt được, hoạt động Quỹ Bảo tồn cịn sơ' hạn chế nhát định: Thời gian đóng phí QTDND khơng đúrig thời gian quy định, thường trễ hạn Sô' QTDND nhận hỗ trợ hạn chế chủ yếu tập trung vào hỗ trợ cho mục đích khó khăn khoản kinh doanh thua lỗ mà chưa thực hỗ trợ liên quan đến nâng câ'p, cải thiện hệ thống sở hạ tầng QTDND - Sơ' tiền cho vay bình qn đơ'i với QTDND nhận hỗ trợ cịn khiêm tơ'n so với nhu q;âu "hủ tục để nhận hỗ trợ phức tạp thời gian xử lý hồ sơ kéo dài - Các tiêu chí để đánh giá khả hồi phục QTDND sau nhận hỗ trợ chưa định lượng rõ ràng cụ thể Một sô' giải pháp nâng cao hoạt động Quỹ Bảo toàn Thư nhất, nâng cao nhận thức cho QTDND Quỵ Bảo toàn: Ban quản lý Quỹ Bảo toàn Ngân nàng hợp tác xã cần tổ chức buổi tập huân, gửi tài liệu có liên quan đến Quỹ Bảo toàn để nâng cao nhận thức cho QTDND vai trị, chức Quỹ Bảo tồn Thơng qua đó, QTDND hiểu rõ trách nhiệm quyền lợi thơng qua việc tham gia đóng phí, từ đó, hạn chê' tình trạng chậm trễ đóng phí Quỹ Bảo tồn Thứ hai, đề x't xem xét quy định tỷ lệ thu phí theo nhóm QTDND: Ngân hàng hợp tác xã (với tư cách tổ chức đầu mơ'i quản lý Quỹ Bảo tồn) tham mưu đề xua't NHNN Chính phủ xem xét chê' thu phí dựa đặc điểm hoạt động QTDND Xây dựng mơ hình cảnh báo rủi ro đơ'i với QTDND để có mức trích lập thu phí phù hợp Những QTDND có nguy rủi ro hoạt động cao thực trích phí tham gia Quỹ Bảo tồn cao so với QTDND lại Ban quản lý cần tiếp tục đổi mới, xây dựng chê' hỗ trợ phân loại theo “mức độ cảnh báo nguy cơ” mâ't an tồn hoạt động, sở phơi hợp chặt chẽ với NHNN để thu thập có thơng tin đầy đủ tình hình hoạt động QTDND để có thơng tin tiến hành phân loại NHNN thực phân loại QTDND Do đó, đề xuâ't có phơi hợp NHNN Quỹ Bảo tồn để chủ động việc đánh giá QTDND có chê' chủ động hỗ trợ QTDND đứng trước nguy thua lỗ, hoạt động hiệu quả, từ đó, nâng cao vai trị đảm bảo an toàn hoạt động cho QTDND Thứ ba, xây dựng chê' tài xử lý nghiêm đô'i với QTDND chậm trễ việc đóng phí Quỹ Bảo tồn: Với vai trị đảm bảo an tồn hoạt động hệ thơng QTDND, cần có nguồn vốn lớn để hỗ trợ cho QTDND gặp khó khăn để khơi phục hoạt động, nên việc đảm bảo tn thủ quy định đóng phí QTDND râ't quan trọng Hiện nay, theo quy định, chưa có chê' tài nghiêm đơ'i với QTDND chậm trễ nộp phí, ngoại trừ việc chưa nộp phí chưa hồn tâ't nghĩa vụ ảnh hưởng đến việc hạch toán báo cáo tổ chức tổng kết QTDND Thứ tư, xem xét giảm thiểu thủ tục rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ đề nghị hỗ trỢ: Các quy định liên quan đến việc chi Quỹ Bảo toàn hỗ trợ SỐ 17-Tháng 7/2021 283 TẠP CHÍ CƠNG THƯ0NG QTDND nhằm đảm bảo nguồn Quỹ sử dụng mục đích Tuy nhiên, để hồ sơ phê duyệt, QTDND cần phải liên hệ với nhiều đơn vị từ chi nhánh NHNN, Ngân hàng hợp tác xã Ban Quản lý quỹ bảo tồn Do đó, khuyến nghị cần có phơi kết hợp đơn vị q trình phê duyệt dựa hệ thống thơng tin liên đơn vị Đồng thời, cần quy định rõ thời gian đa xử lý hồ sơ để QTDND chủ động trình tiếp cận nguồn vốn từ QTDND, tìm kiếm nguồn hỗ trợ khác Thứ năm, xem xét triển khai thêm cho vay đáp ứng nhu cầu đầu tư nâng cao công nghệ thông tin, đào tạo cán bộ, nhằm nâng cao lực quản trị điều hành QTDND Thị trường hoạt động tín dụng cạnh tranh ngày gay gắt, QTDND muôn gia tăng lực cạnh tranh cần trọng đầu tư công nghệ, trọng nâng cao lực đội ngũ nhân Điều đòi hỏi QTDND phải có nguồn vốn lớn nhiều QTDND cịn bị hạn chê nguồn vốn Do đó, NHNN Ban quản lý Quỹ Bảo tồn cần có hướng dẫn cụ thể liên quan đến việc triển khai cho vay đáp ứng nhu cầu chuyển đổi S(T đào tạo đội ngũ nhân QTNDN Thứ sáu, đôi với QTDND nhận hỗ trợ cho mục đích bù đắp khó khăn tài hay mục đích vay cho trường hợp kinh doanh lỗ, đánh giá có khả hồi phục, quy định hướng dẫn yêu cầu cần kèm theo phương án khắc phục khó khăn, phải có phương án củng cố chấn chỉnh Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phô' phê duyệt Tuy nhiên, lại chưa có hướng dẫn chi tiết tiêu đánh giá cụ thể Điều dẫn đến nhận định cảm tính thiếu xác phương án khắc phục khó khăn từ nguồn vein hỗ trợ Quỹ Bảo tồn Do đó, cần thiết phải xây dựng tiêu chí rõ ràng, cụ thể văn hướng dẫn, để Ban quản lý Quỹ có sở đánh giá đúng, khách quan phương án khắc phục khó khăn Với thời gian hoạt động thức năm, nói ngắn để hoàn thiện hoạt động Quỹ Tuy nhiên, với mặt đạt thời gian qua, cho thấy đời Quỹ Bảo toàn, tồn Quỹ hoàn toàn phù hợp với hoạt động QTDND Sự phân tích đánh giá hoạt động Quỹ Bảo toàn thường xuyên giúp ngày hoàn thiện hoạt động Quỹ Bảo tồn ■ TÀI LIỆU THAM KHẢO: Quỹ Tín dụng nhân dân (2021) Báo cáo hoạt động quỹ đảm bảo an tồn hệ thống Quỹ Tín dụng nhân dân năm 2018, 2019, 2020 Trần Quang Khánh (2016) Giải pháp cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng hợp tác xã đến năm 2020 đảm bảo phát triển an toàn, ổn định bền vững Đề tài nghiên cứu khoa học cấp Ngành, Ngân hàng Nhà nước, Hà Nội, tháng 7/2016 Ngân hàng Nhà nước (2014) Thông tư sô 03/2014/TT-NHNN ngày 23 tháng 01 năm 2014 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định Quỹ Bảo đảm an toàn hệ thống Quỹ Tín dụng nhăn dân Ngân hàng Nhà nước (2017) Thông tư sô 06/2017/TT - NHNN ngày 05 tháng năm 2017 Thông đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sửa đổi bổ sung số điều Thông tư sô' 03/2014/TT-NHNN ngày 23/01/2014 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định Quỹ Bảo đảm an tồn hệ thống quỹ tín dụng nhân dân Ngân hàng Nhà nước (2019) Thông tư số 14/2019/TT-NHNN ngày 30 tháng năm 2019 Thông đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sửa dổi, bố' sung số điều Thơng tư có quy định chế độ báo cáo định kỳ Ngân hàng Nhà nước, có hiệu lực kể từ ngày 15 tháng 10 năm 2019 284 Số 17 - Tháng 7/2021 TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG-BẢO HIỂM Ngân hàng Nhà nước (2019) Thông tưsô'21/2019/TT-NHNN ngày 14 tháng 11 năm 2019 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư quy định ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhăn dân quỹ bảo đảm an tồn hệ thống quỹ tín dụng nhân dân, có hiệu lực kể từ ngày 01 tháng 01 năm 2020 Ngày nhận bài: 8/5/2021 Ngày phản biện đánh giá sửa chữa: 8/6/2021 Ngày chấp nhận đăng bài: 18/6/2021 Thông tin tác giả: l TS.LÊ HÀ DIỄM CHI ThS NGUYỄN THỊ MINH CHÂU Trường Đại học Ngân hàng Thành phơ Hồ Chí Minh THE OPERATION OF THE STABILISATION FUND • Ph.DLE HA DIEM CHI' • Master NGUYEN THI MINH CHAU1 Banking University of Ho Chi Minh City ABSTRACT: This paper analyzes the current operation of the System Safety Guarantee Fund of people's credit funds, which is also known as the Conservation Fund, in order to assess the shortcomings and achievements of the Stabilisation Fund Based on the paper’s findings, some recommendations are proposed to improve the operational effectiveness of the Stabilisation in the future Keywords: Systemic Safety Guarantee Fund, system safety, people's credit fund SỐ 17 - Tháng 7/2021 285 ... với hoạt động QTDND Sự phân tích đánh giá hoạt động Quỹ Bảo toàn thường xuyên giúp ngày hoàn thiện hoạt động Quỹ Bảo toàn ■ TÀI LIỆU THAM KHẢO: Quỹ Tín dụng nhân dân (2021) Báo cáo hoạt động quỹ. .. động quỹ đảm bảo an tồn hệ thống Quỹ Tín dụng nhân dân năm 2018, 2019, 2020 Trần Quang Khánh (2016) Giải pháp cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng hợp tác xã đến năm 2020 đảm bảo phát triển an toàn, ... 11 năm 2019 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư quy định ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhăn dân quỹ bảo đảm an tồn hệ thống quỹ tín dụng nhân dân, có hiệu