Đang tải... (xem toàn văn)
PowerPoint Template NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN Chương 2 GV Cao Ngọc Thủy Bộ môn Kinh doanh tiền tệ NỘI DUNG Những vấn đề cơ bản về huy động vốn I Các hình thức huy động vốn chủ yếu của NHTM II I NHỮNG VẤN.
Chương NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN GV: GV: Cao Cao Ngọc Ngọc Thủy Thủy Bộ doanh LOGO Bộ môn môn Kinh Kinh doanh tiền tiền tệ tệ NỘI DUNG I Những vấn đề huy động vốn II Các hình thức huy động vốn chủ yếu NHTM I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN Khái niệm Huy động vốn nghiệp vụ tạo nên nguồn vốn NHTM, thông qua việc NH nhận ký thác quản lý khoản tiền từ khách hàng theo ngun tắc có hồn trả gốc lãi để đáp ứng nhu cầu vốn hoạt động kinh doanh NH I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN Đặc điểm Chủ thể tham gia Hình thức đa dạng Tính hồn trả Nguồn vốn có tỷ trọng lớn Sự tín nhiệm KH I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN Nguyên tắc huy động vốn Hoàn trả Bảo mật I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN Vai trò Nền Nền kinh kinh tế tế NHTM NHTM Khách Khách hàng hàng Đầu Đầutư tưan antoàn toàn Tạo nguồn vốn quan trọng Tạo nguồn vốn quan trọng cho chohoạt hoạtđộng độngkinh kinhdoanh doanh Tích Tíchluỹ luỹthu thunhập nhập Tăng hiệu quả, tốc độ lưu Tăng hiệu quả, tốc độ lưu thông Thu thôngtiền tiềntệ tệ Thuhút hútkhách kháchhàng hàng - Thanh khoản nhanh - Thanh khoản nhanh Cung Cungcấp cấphàng hànghóa hóacho cho Sử Sửdụng dụngdịch dịchvụ vụngân ngân thị trường tài thị trường tài hàng hàng Điều Điềutiết tiếtnguồn nguồnvốn vốn I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN Căn theo đối tượng khách hàng Căn theo mục đích Phân loại Căn theo kỳ hạn Căn theo loại tiền huy động Căn theo tính chất I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN Các nhân tố ảnh hưởng Chính sách tiền tệ, Tình hình KT – CT – XH Các kênh đầu tư khác Khách hàng Ngân hàng thương mại Nghiệp vụ huy động vốn II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM Tiền gửi có kỳ hạn Tiền gửi Không kỳ hạn Tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi toán khác Vốn vay Phát hành giấy tờ có giá II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM Tiền gửi không kỳ hạn (tiền gửi toán) 1.1 Khái niệm Tiền gửi khơng kỳ hạn hình thức tiền gửi mà khách hàng sử dụng khoản tiền gửi vào thời điểm để phục vụ cho nhu cầu tốn II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM b Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạnCách tính lãi: I = V0 ∗ N ∗ r Trong đó: I: Lãi tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Vo: Số tiền gốc khách hàng gửi N: Thời gian tính lãi (ngày, tháng) r: Lãi suất tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM Ngày 10/03/2009 khách hàng A đến ngân hàng để gửi tiết kiệm định kỳ tháng với số tiền gửi 80 triệu đồng, lãi suất 9,45%/năm Yêu cầu: a Tính số tiền khách hàng A nhận đáo hạn b Nếu ngày 15/08/2009 khách hàng yêu cầu tất toán sổ tiết kiệm trước hạn Tính số tiền mà khách hàng nhận Biết lãi suất tiền gửi không kỳ hạn 4,2%/năm Ví dụ: II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM Tiền gửi toán khác - Tiền gửi ký quỹ L/C - Tiền gửi séc bảo chi - … II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM Huy động vốn việc phát hành giấy tờ có giá 5.1 Khái niệm giấy tờ có giá Giấy tờ có giá chứng nhận NHTM phát hành để huy động vốn, xác định nghĩa vụ trả khoản tiền thời hạn định, điều kiện trả lãi điều khoản cam kết khác NHTM người mua II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM 5.2 Đặc điểm: Khách hàng khơng rút tiền trước giấy tờ có giá đáo hạn Đối tượng: khách hàng cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức…có tiền nhàn rỗi Đây nguồn vốn huy động có tính ổn định cao II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM 5.3 Phân loại: Thời hạn phát hành Khả chuyển đổi Giá trị bán Người sở hữu Phân loại GTCG Cách trả lãi Loại tiền II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM 5.4 Một số quy định: Mệnh giá -Là số tiền ghi chữ số GTCG -Thể số vốn gốc mà NH huy động người sở hữu GTCG Thời hạn Là thời gian lưu hành GTCG, xác định từ ngày phát hành đến ngày đáo hạn GTCG Lãi suất Là lãi suất áp dụng để tính lãi cho người thụ hưởng GTCG Nội dung giấy tờ có giá II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM Thanh toán – chi trả cho giấy tờ có giá: Vốn gốc: Thanh toán vào thời điểm đáo hạn Tiền lãi: - Trả vào cuối kỳ - Trả trước - Trả định kỳ II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM Thanh toán – chi trả cho giấy tờ có giá: Trả vào cuối kỳ: Tồn tiền lãi suốt thời gian hiệu lực toán lần vào thời điểm đáo hạn Tiền lãi = Mệnh giá * Thời hạn * LS phát hành II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM Thanh tốn – chi trả cho giấy tờ có giá: Trả trước: Tồn tiền lãi tốn lần vào thời điểm phát hành cách khấu trừ vào giá mua Tiền lãi = Mệnh giá * Thời hạn * LS phát hành II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM Thanh toán – chi trả cho giấy tờ có giá: • Trả định kỳ: Tiền lãi toán thành nhiều kỳ suốt thời gian hiệu lực GTCG Tiền lãi = MG * Thời gian tính lãi kỳ * LS II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM Ví dụ: Khách hàng A sở hữu kỳ phiếu ngân hàng ABC phát hành có nội dung sau: - Mệnh giá : 10.000.000 VND - Thời hạn : tháng - Lãi suất PH : 8,5% / năm, lĩnh lãi cuối kỳ - Ngày PH : 10/02/2008 - Ngày ĐH : 10/08/2008 Yêu cầu: Tính số tiền khách hàng A nhận kỳ phiếu đến hạn toán II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM 5.5 Tiện ích: - Chứng minh lực tài - Có thể chuyển nhượng, cầm cố, chiết khấu thời hạn hiệu lực giấy tờ có giá II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM Vốn vay: -Vay NHTM khác -Vay Ngân hàng Nhà nước Câu hỏi Theo anh chị cần có giải pháp để phát triển hoạt động huy động vốn NHTM? So sánh tiền gửi tốn tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn So sánh tiền gửi có kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn So sánh hình thức nhận tiền gửi hình thức phát hành GTCG để huy động vốn ...NỘI DUNG I Những vấn đề huy động vốn II Các hình thức huy động vốn chủ yếu NHTM I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN Khái niệm Huy động vốn nghiệp vụ tạo nên nguồn vốn NHTM, thông qua việc... trọng lớn Sự tín nhiệm KH I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN Nguyên tắc huy động vốn Hoàn trả Bảo mật I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN Vai trò Nền Nền kinh kinh tế tế NHTM NHTM Khách... dụ: II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM Tiền gửi toán khác - Tiền gửi ký quỹ L/C - Tiền gửi séc bảo chi - … II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM Huy động vốn việc phát hành