Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại CP an bình chi nhánh an giang

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÔ THỊ ANH THƯ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH CHI NHÁNH AN GIANG Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP An Giang, tháng năm 2012 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH CHI NHÁNH AN GIANG Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng SVTH: NGÔ THỊ ANH THƯ LỚP: DH9NH1 MSSV: DNH083210 GVHD: NGUYỄN LAN DUYÊN An Giang, tháng năm 2012 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CHUYÊN ĐỀ ĐƯỢC HOÀN THÀNH TẠI KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG  Giảng viên hướng dẫn: ThS Nguyễn Lan Duyên …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………  Giảng viên chấm, nhận xét: …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… CHUYÊN ĐỀ ĐƯỢC BẢO VỆ TẠI HỘI ĐỒNG CHẤM BẢO VỆ LUẬN VĂN KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG Long Xuyên, ngày … tháng … năm … LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Lời Cảm Ơn  Trong suốt trình theo học trường Đại học An Giang, dìu dắt tận tâm q Thầy Cơ, tiếp thu nhiều kiến thức quý báu Trải qua q trình học tập, nghiên cứu tơi áp dụng kiến thức bổ ích vào thực tiễn Điều giúp tơi gặp nhiều thuận lợi việc hoàn thành Chuyên đề Tốt nghiệp Đạt kết ngày hôm nay, trước hết xin chân thành cảm ơn Thầy Cô khoa Kinh Tế - Quản trị kinh doanh nhiệt tình giảng dạy, cung cấp cho kiến thức chuyên môn, kiến thức xã hội kỹ Đặc biệt, xin gửi lời cám ơn sâu sắc đến cô Nguyễn Lan Duyên – giảng viên hướng dẫn tận tình dạy tơi suốt q trình nghiên cứu Cô giúp hiểu rõ đề tài mình, phát sửa chữa kịp thời sai sót q trình tơi thực đề tài, tận tình đóng góp ý kiến để tơi bước hồn thiện viết Tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo anh chị cán nhân viên ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang nhiệt tình giúp đỡ tơi suốt q trình thực tập, tạo cho tơi hội cọ sát thực tế, tiếp xúc với loại chứng từ cung cấp số liệu cần thiết để hồn thành Chun đề Tốt nghiệp Cuối cùng, xin chúc quý Thầy, Cô khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh, cô Lan Duyên anh chị cán nhân viên ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang dồi sức khỏe, đạt nhiều thắng lợi công tác Chúc ngân hàng phát triển ngày bền vững Xin chân thành cảm ơn! An Giang, ngày 18 tháng năm 2012 Sinh viên thực Ngô Thị Anh Thư i LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN  ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TÓM TẮT  An Giang tỉnh có kinh tế vững chắc, phát triển nhanh ổn định, thu nhập người dân ngày tăng Đây điểm hấp dẫn khiến ngày nhiều ngân hàng mở chi nhánh hoạt động địa bàn nhằm mục tiêu khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi dân Với mật độ ngân hàng ngày dày đặc cạnh tranh thật tránh khỏi, đặc biệt cạnh tranh hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân Các ngân hàng liên tục đưa sản phẩm dịch vụ ngày đa dạng đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng Chiến lược cạnh tranh ngày phong phú, không cạnh tranh lãi suất mà ngân hàng cạnh tranh sản phẩm dịch vụ, tiện ích, chất lượng, thương hiệu,… Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang ngân hàng nhỏ, số lượng khách hàng so với ngân hàng khác Điều ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàng Do đó, để trụ vững thị trường ngân hàng cần có biện pháp đẩy mạnh hiệu huy động vốn từ khách hàng cá nhân Mục tiêu đề tài nghiên cứu phân tích tình hình huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang Đồng thời đánh giá mức độ hài lòng khách hàng giao dịch với ngân hàng Từ đó, đề giải pháp giúp ngân hàng nâng cao hiệu huy động vốn dân Với số liệu thứ cấp, đề tài phân tích nêu bật lên thực trạng hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân ABBANK An Giang Đồng thời, sử dụng phần mềm Excel phân tích số liệu sơ cấp có thơng qua phiếu thu thập ý kiến khách hàng giúp ta thấy rõ mức độ hài lòng khách hàng cá nhân ABBANK An Giang Kết cho thấy nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang ngày lớn mạnh, tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng tiến triển theo hướng có lợi Ngồi ra, kết khảo sát ý kiến khách hàng cá nhân cho thấy khách hàng hài lịng uy tín cung cách phục vụ ngân hàng Song song đó, tồn nhiều yếu tố khiến khách hàng chưa cảm thấy thỏa mãn như: hệ thống ATM hoạt động chưa tốt, mạng lưới giao dịch chưa rộng khắp, bãi đậu xe ngân hàng chưa tiện ích,…Đây sở để đưa giải pháp nhằm thu hút ngày nhiều khách hàng cá nhân gửi tiền ABBANK An Giang Những nhóm giải pháp chiến lược huy động vốn, marketing, nhân sự, chất lượng sản phẩm dịch vụ,… giúp cho ngân hàng việc nâng cao hiệu huy động vốn từ khách hàng cá nhân iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC  Nội dung Trang Lời cám ơn i Nhận xét Giảng viên hướng dẫn ii Tóm tắt iii Mục lục iv Danh mục bảng - biểu đồ - sơ đồ vii Danh mục từ viết tắt viii CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN 1.1 Cơ sở hình thành đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Ý nghĩa đề tài nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.5.1 Thu thập số liệu 1.5.2 Phân tích số liệu CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1 Tổng quan Ngân hàng Thương mại 2.1.1 Khái niệm 2.1.2 Hình thức hoạt động 2.1.3 Chức 2.1.4 Bản chất 2.1.5 Vai trò 2.1.6 Cơ cấu nguồn vốn 2.2 Các vấn đề hoạt động huy động vốn 2.2.1 Khái niệm huy động vốn 2.2.2 Tầm quan trọng nghiệp vụ huy động vốn 2.2.3 Các hình thức huy động vốn 2.2.4 Hiệu huy động vốn tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 2.3 Huy động vốn từ khách hàng cá nhân 10 2.3.1 Khái niệm 10 2.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu 10 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 2.4 Kỳ vọng dấu biến độc lập phương trình hồi quy 11 CHƯƠNG GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH – CHI NHÁNH AN GIANG 13 3.1 Lịch sử hình thành phát triển 13 3.2 Cơ cấu tổ chức chức phòng ban 13 3.2.1 Cơ cấu tổ chức 13 3.2.2 Chức phòng ban 14 3.3 Các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang 14 3.4 Lực lượng cán nhân viên ngân hàng TMCP An Bình – chi nhành An Giang 15 3.5 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang giai đoạn 2009 - 2011 16 3.6 Định hướng phát triển ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang năm 2012 18 CHƯƠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH – CHI NHÁNH AN GIANG 19 4.1 Thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang 19 4.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang 20 4.3 Đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang 23 4.4 Khảo sát mức độ hài lòng khách hàng cá nhân sử dụng sản phẩm dịch vụ tiền gửi ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang 25 4.4.1 Thời gian giao dịch khách hàng ABBANK An Giang 25 4.4.2 Các sản phẩm tiền gửi khách hàng cá nhân sử dũng ABBANK An Giang 25 4.4.3 Sự trì giao dịch khách hàng cá nhân ABBANK An Giang 26 4.4.4 Sự lựa chọn khách hàng cá nhân ABBABK An Giang 27 4.4.5 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến mức độ hài lòng khách hàng cá nhân giao dịch ABBANK An Giang 27 4.4.6 Phân tích tương quan 28 4.4.7 Phân tích hồi qui 28 4.4.8 Nhận xét chung 29 4.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn từ KHCN ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang 29 4.5.1 Các nhân tố tích cực 29 4.5.2 Các nhân tố tiêu cực 30 v LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 4.6 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh An Giang 31 4.6.1 Xây dựng chiến lược huy động vốn từ khách hàng cá nhân 31 4.6.2 Xây dựng chiến lược cạnh tranh hiệu 31 4.6.3 Nâng cao chất lượng dịch vụ 32 4.6.4 Đa dạng nâng cao chất lượng sản phẩm tiền gửi 33 4.6.5 Tối đa hóa tiện lợi cho khách hàng 33 4.6.6 Đảm bảo tính cạnh tranh giá 34 4.6.7 Gắn liền hoạt động huy động vốn với sử dụng vốn 35 4.6.8 Tăng cường marketing cho hoạt động huy động vốn từ KHCN 35 4.6.9 Duy trì hình ảnh uy tín thương hiệu ngân hàng 36 4.6.10 Tăng cường đào tạo, nâng cao trình độ đội ngũ cán nhân viên 37 CHƯƠNG KẾT LUẬN – KIẾN NGHỊ 38 5.1 Kết luận 38 5.2 Kiến nghị 38 5.2.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước 38 5.2.2 Đối với Hội sở ngân hàng TMCP An Bình 38 5.2.3 Đối với ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang 39 TÀI LIỆU THAM KHẢO 41 vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC BẢNG – BIỂU ĐỒ - SƠ ĐỒ  DANH MỤC BẢNG Trang Bảng 2.1 Kỳ vọng dấu biến độc lập phương trình hồi qui 12 Bảng 3.1 Độ tuổi cán nhân viên ABBANK An Giang 16 Bảng 3.2 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang giai đoạn 2009 - 2011 17 Bảng 4.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động ABBANK An Giang 19 Bảng 4.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân ABBANK An Giang 21 Bảng 4.3 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang 23 Bảng 4.4 Tần suất sản phẩm tiền gửi khách hàng cá nhân sử dụng ABBANK An Giang 26 Bảng 4.5 Sự trì giao dịch khách hàng ABBANK An Giang 26 Bảng 4.6 Ý kiến khách hàng cá nhân việc xem ABBANK An Giang lựa chọn có nhu cầu giao dịch 27 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Trang Biểu đồ 3.1 Cơ cấu trình độ cán nhân viên ABBANK An Giang 16 Biểu đồ 4.1 Nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân giai đoạn 2009 - 2011 22 Biểu đồ 4.2 Thời gian giao dịch KHCN ABBANK An Giang 25 DANH MỤC SƠ ĐỒ Trang Sơ đồ 3.1 Cơ cấu tổ chức ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang 13 vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang thấy họ quan tâm tơn trọng giao dịch ngân hàng Chính ngân hàng cần phải nghiên cứu kỹ định đưa q vào chương trình khuyến mãi, q khơng thể hình ảnh ngân hàng mà cịn phải thực dụng ý ngân hàng Định kì nên tổng kết công tác marketing để rút kinh nghiệm cho kỳ tới nhằm phát huy mặt mạnh khắc phục điểm yếu để công tác thực ngày tốt Cần có chương trình phổ biến lợi ích sản phẩm, dịch vụ tiền gửi cách thức sử dụng đến người dân khơng thích sử dụng khơng biết sử dụng Mục đích việc làm khai thác lượng tiền nhàn rỗi không nhỏ kinh tế người khơng tiếp xúc với sản phẩm ngân hàng thường nơng dân, xa trung tâm nên họ khơng có điều kiện để nắm bắt thơng tin tiện ích sản phẩm tiền gửi, thông thường người nông dân lại sở hữu lượng tiền nhàn rỗi lớn, thuyết phục họ gửi tiền ngân hàng phát triển qui mơ nguồn vốn Thơng thường hệ thống ngân hàng có website thông tin chi nhánh hệ thống đưa vào website cách cô đọng Điều gây khó khăn cho khách hàng việc tìm hiểu thơng tin chi nhánh Muốn khắc phục việc trên, ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang nên thiết kế website riêng để website ngân hàng trở thành kênh thông tin quan trọng đồng thời phương tiện quảng cáo hiệu cho ABBANK An Giang Website phải thiết kế sau cho dễ sử dụng, thông tin phải cập nhật kịp thời đầy đủ, sản phẩm dịch vụ ngân hàng phải phổ biến rộng rãi để giúp khách hàng nắm bắt thông tin cách nhanh Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang cần đưa số sách ưu đãi khách hàng thân thiết như: tặng quà vào dịp sinh nhật, tết,…để thể quan tâm, hiếu khách ngân hàng khách hàng nhằm củng cố mối quan hệ ngân hàng khách hàng Định kỳ công bố thơng tin tài ngân hàng để khách hàng tiếp cận nắm bắt kịp thời nhằm thu hút khách hàng quan hệ giao dịch với ngân hàng hạn chế rủi ro thông tin 4.6.9 Duy trì hình ảnh uy tín thương hiệu ngân hàng ABBANK An Giang tạo lập uy tín khách hàng ngân hàng cần nỗ lực để trì nâng cao uy tín thương hiệu Điều quan trọng ngân hàng thương mại có hình ảnh tốt thương hiệu mạnh góp phần thu hút lượng lớn tiền gửi vào ngân hàng Nếu ngân hàng địa bàn đưa mức lãi suất cho KHCN nhau, sản phẩm tiền gửi khơng khác ngân hàng có vị uy tín cao thu hút nhiều khách hàng khách hàng lớn Điều xuất phát từ đặc thù hoạt động ngân hàng dựa niềm tin cơng chúng Một ngân hàng với hình ảnh đẹp, uy tín cao, tạo lịng tin khách hàng khiến họ không e ngại định gửi tiền Ngân hàng nâng cao uy tín thương hiệu hoạt động ngày ngân hàng nâng cao khả sẵn sàng chi trả theo nhu cầu khách hàng, khả xử lý tình khách hàng rút lượng tiền lớn đột ngột, làm việc tiêu chí tơn trọng cam kết với khách hàng đặt lợi ích khách hàng lên hàng đầu SVTH: Ngô Thị Anh Thư – DH9NH1 36 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang Cơ sở vật chất kỹ thuật đóng vai trị quan trọng kế hoạch tiếp cận nguồn vốn huy động ngân hàng Khách hàng ln chọn nơi an tồn để gửi tiền vào Trụ sở ngân hàng điểm tạo ấn tượng đặc biệt sâu sắc lịng khách hàng Nếu trụ sở khang trang khách hàng cảm thấy yên tâm đưa định gửi tiền Ngồi ra, hệ thống máy móc trang thiết bị đại, hoạt động tốt giúp rút ngắn thời gian giao dịch, nâng cao tính xác đảm bảo an tồn cho khách hàng Chính ngân hàng cần thường xuyên tu sửa trụ sở nâng cấp hệ thống máy móc ngân hàng nhằm xây dựng hình ảnh ngân hàng đồng thời nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang cần đầu tư vào công nghệ bảo mật an tồn liệu cơng nghệ khơng ngừng cải tiến thay đổi, bên cạnh hacker, tin tặc,…ngày hoành hành, vụ đánh cắp thơng tin tăng lên đáng kể Chính vậy, để đảm bảo an toàn tuyệt đối cho loại liệu ngân hàng phải khơng ngừng cải tiến, đổi hệ thống bảo mật thông tin Cần trọng thực cơng tác tạo lịng tin nơi khách hàng, giúp cho khách hàng an tâm giao dịch với ngân hàng Thực chương trình đóng góp xã hội chương trình gây quỹ tình nghĩa, tình thương; tổ chức hoạt động thể thao mục đích từ thiện; tài trợ cho cơng trình cơng cộng Chính việc làm giúp ngân hàng nâng tầm thương hiệu giúp khách hàng đặt trọn niềm tin vào ngân hàng Sự tin tưởng khách hàng giúp ngân hàng ổn định khối lượng vốn huy động tiết kiệm chi phí huy động, nâng cao khả thu hút trì khách hàng, chí lãi suất huy động ngân hàng có thấp đơi chút so với đối thủ cạnh tranh khách hàng khơng tìm đến ngân hàng khác họ tin nguồn vốn họ đảm bảo an toàn tuyệt đối Ngoài ra, chi nhánh cần tạo khác biệt so với ngân hàng khác Phải xây dựng hình ảnh, đặc điểm mà có ABBANK An Giang có như: sản phẩm, dịch vụ tiền gửi, kênh phân phối, chương trình khuyến mãi…Những nét riêng đặc trưng giúp ngân hàng để lại ấn tượng sâu sắc lòng khách hàng ABBANK An Giang nên chủ động tham gia bảo hiểm tiền gửi để đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền Việc tham gia bảo hiểm có ý nghĩa thiết thực ngân hàng việc huy động vốn lúc khách hàng an tâm gửi tiền vào ngân hàng 4.6.10 Tăng cường đào tạo, nâng cao trình độ đội ngũ cán nhân viên Trong lĩnh vực nào, vị trí nào, người yếu tố quan trọng hàng đầu định thành cơng hay thất bại hoạt động Vì vậy, việc xây dựng đội ngũ cán có trình độ chun mơn, am tường nghiệp vụ phẩm chất tốt khơng góp phần nâng cao hiệu huy động vốn mà tạo phát triển bền vững cho ngân hàng Do đó, cần phải có số giải pháp nâng cao trình độ nguồn nhân lực ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang Ngân hàng cần đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ bản, đồng thời cập nhật thêm kiến thức, công nghệ Chiến lược đào tạo cần phải xác định rõ ràng đối tượng để đào tạo cho thích hợp, tránh đào tạo tràn lan, lãng phí thời gian, nguồn nhân lực, nguồn tài mà khơng đạt hiệu Trong thời đại nay, công nghệ ứng dụng lĩnh vực ngân hàng ngày đa dạng, phong phú phát triển với tốc độ nhanh Do vậy, CBNV ngân hàng cần phải nâng cao trình độ để dễ dàng tiếp cận với cơng nghệ SVTH: Ngô Thị Anh Thư – DH9NH1 37 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang CHƯƠNG KẾT LUẬN – KIẾN NGHỊ  5.1 Kết luận Vốn huy động từ khách hàng cá nhân nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động, giữ vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Quy mô, chất lượng nguồn vốn định trực tiếp đến tồn phát triển ngân hàng Chính mà ngân hàng cạnh tranh gay gắt nhằm huy động tối đa lượng tiền nhàn rỗi dân Gần đây, vấn đề huy động vốn tốn khó ngân hàng thương mại nói riêng hệ thống ngân hàng nước nói chung Trong tình hình đó, để phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng phải không ngừng đưa giải pháp thích hợp nhằm mục đích nâng cao hiệu huy động vốn từ khách hàng cá nhân đồng thời đảm bảo chất lượng số lượng nguồn vốn Đây việc làm phức tạp, đòi hỏi nghiên cứu nhiều gốc độ phương diện khác Thời gian qua, toàn thể cán nhân viên ABBANK An Giang nỗ lực cơng tác tìm kiếm nguồn vốn kết hoạt động huy động vốn từ KHCN ngân hàng ngày phát huy hiệu Từ đó, khẳng định vị ngân hàng thị trường Tuy nhiên, ngân hàng tồn số hạn chế làm ảnh hưởng không tốt đến hoạt động huy động vốn ngân hàng Những điểm yếu cần có biện pháp khắc phục kịp thời để đảm bảo cho công tác thu hút vốn ngân hàng diễn thuận lợi Điều đòi hỏi ABBANK An Giang phải nổ lực nhiều nữa, đồng thời ngân hàng cần phối hợp đồng cố gắng thân với hỗ trợ Nhà nước tầng lớp xã hội để thực có hiệu cơng tác huy động vốn từ KHCN nói riêng hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung, từ tạo dựng chỗ đứng vững lòng thị trường 5.2 Kiến nghị: 5.2.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng hồn thiện sách tiền tệ cách đồng bộ, sử dụng cơng cụ sách tiền tệ cách linh hoạt để điều tiết lượng tiền lưu thông kinh tế Đặc biệt ngân hàng Nhà nước cần hoàn thiện hệ thống qui định có liên quan đến lĩnh vực huy động vốn Các văn cần thơng thống, linh hoạt, phù hợp với thực tế áp dụng thống ngân hàng Lãi suất công cụ điều tiết thị trường Ngân hàng Nhà nước Đối với ngân hàng thương mại, yếu tố thu hút người dân gửi tiền vào ngân hàng Chính thế, Ngân hàng Nhà nước cần phải thật thận trọng đưa định điều chỉnh lãi suất Tăng cường công tác tra, kiểm tra hoạt động huy động vốn để chấn chỉnh xử lý kịp thời hành vi tiêu cực làm thất thoát nguồn vốn Nhà nước nhân dân Hướng hoạt động ngân hàng vào quỹ đạo đảm bảo quyền tự chủ hoạt động tìm kiếm nguồn vốn ngân hàng 5.2.2 Đối với Hội sở ngân hàng TMCP An Bình Ngân hàng TMCP An Bình ngày hồn thiện đà phát triển Để đứng vững tiếp tục phát triển nữa, ngân hàng cần phải có biện pháp mở SVTH: Ngô Thị Anh Thư – DH9NH1 38 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang rộng qui mô nguồn vốn huy động từ KHCN, đặc biệt nguồn vốn huy động có kỳ hạn Ngân hàng cần phải triển khai kịp thời hướng dẫn cụ thể việc thi hành quy định, định, thị, thông tư Ngân hàng Nhà nước hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng, tạo điều kiện cho ngân hàng hoạt động khuôn khổ pháp luật cho phép Cần tăng cường kiểm tra, kiểm soát nội chi nhánh Hội sở ngân hàng Hoạt động phải diễn thường xun, tồn diện xác để phát xử lý kịp thời rủi ro Thường xuyên theo dõi nâng cấp hệ thống công nghệ thơng tin tồn ngân hàng, thực quản lý thông tin theo hướng đồng Đồng thời khẩn trương đưa công nghệ, thiết bị vào hoạt động để phát triển đa dạng loại hình dịch vụ ngân hàng, tăng hiệu kinh doanh cao khả cạnh tranh ngân hàng Trong điều kiện thích hợp, ngân hàng nên thành lập thêm chi nhánh cấp huyện thị thuộc tỉnh An Giang nhằm mở rộng địa bàn hoạt động, đưa thương hiệu ABBANK đến với người, đồng thời giúp người dân xa có điều kiện giao dịch với ABBANK Thực quản lý lãi suất tập trung Trụ sở chính, chi nhánh thực linh hoạt phạm vi quy định Hỗ trợ công tác huy động vốn từ KHCN cho chi nhánh cấp Nghiên cứu mở thêm số trạm ATM khu vực đông đúc dân cư để thuận tiện cho việc lại giao dịch khách hàng Nhu cầu giao dịch ABBANK An Giang ngày lớn CBNV ngân hàng cịn ít, nhân viên phải đảm nhiệm nhiều công việc lúc chậm trễ giao dịch Để khắc phục tình trạng này, ngân hàng cấp cần điều chuyển tuyển thêm nhân viên cho chi nhánh An Giang để chi nhánh hồn thành cơng việc nhanh chóng, tránh tình trạng tải Đồng thời, thường xuyên mở lớp đào tạo nâng cao trình độ chun mơn cho CBNV hệ thống ngân hàng nói chung ngân hàng TMCP An Bình nói riêng để họ ngày nâng cao nghiệp vụ giải nhanh chóng vấn đề phát sinh trình giao dịch Hỗ trợ thêm kinh phí, máy móc, trang thiết bị đại, nâng cấp sở vật chất cho ngân hàng cấp để tạo điều kiện cho ngân hàng nâng cao hiệu huy động vốn, tiết kiệm chi phí tu sửa, bảo trì,… Ghi nhận ý kiến đóng góp, kiến nghị đơn vị cấp để từ đề sách phù hợp với thực tiễn ngân hàng Mở rộng hoạt động tuyên truyền, quảng cáo hình ảnh ngân hàng TMCP An Bình thơng qua việc tài trợ cho chương trình văn hố – xã hội, thể thao, chương trình từ thiện, để thương hiệu sản phẩm ngân hàng quảng bá rộng rãi ngồi nước 5.2.3 Đối với ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang Khuyến khích nhân viên phát huy khả sáng tạo để đưa sản phẩm tiền gửi mới, nhằm nâng cao tiện ích khách hàng, đồng thời tạo khác biệt ABBANK với ngân hàng khác Khi triển khai sản phẩm mới, ngân hàng nên kết hợp với báo An Giang SVTH: Ngô Thị Anh Thư – DH9NH1 39 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang đài phát thành truyền hình An Giang để giới thiệu sản phẩm đến với người dân địa bàn nhằm giúp họ có hội tiếp cận với sản phẩm ngân hàng thời gian ngắn Thường xuyên tổ chức họp chi nhánh để rút kinh nghiệm công tác huy động vốn khách hàng cá nhân giúp cho nguồn vốn huy động ngân hàng ngày phát triển Trong trình tuyển dụng nhân viên vào vị trí đảm nhiệm cơng tác huy động vốn, bên cạnh yếu tố trình độ chun mơn, khả tiếp thu,… ban lãnh đạo phải trọng đến phẩm chất đạo đức, thái độ người ứng tuyển họ người thường xuyên tiếp xúc với khách hàng khách hàng đánh giá ngân hàng qua hình ảnh nhân viên Cần ghi nhận có sách khen thưởng hợp lý đóng góp nhân viên hoạt động huy động vốn từ KHCN Cần quan tâm đến sách đãi ngộ CBNV để họ cảm thấy hài lòng cống hiến cho ngân hàng Bên cạnh đó, chế độ lương thưởng, chăm sóc sức khỏe, tham quan hàng năm yếu tố động viên tin thần làm việc nhân viên tạo gắn bó lâu dài nhân viên với ngân hàng SVTH: Ngô Thị Anh Thư – DH9NH1 40 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang TÀI LIỆU THAM KHẢO  Hoàng Ngọc Quỳnh 20/4/2011 Nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Đông Sài Gịn [trực tuyến] Đọc từ http://tailieu.vn/xem-tai-lieu/de-tai-nang-cao-hieu-qua-huy-dong-von-tai-ngan-hangnong-nghiep-va-phat-trien-nong-thon-chi-nhanh-d.560340.html Hồng Giang – Vương Thoại Trung 18/12/2011 Chủ tịch nước Trương Tấn Sang làm việc An Giang [trực tuyến] Đọc từ http://dantri.com.vn/c696/s696-548578/chutich-nuoc-truong-tan-sang-lam-viec-tai-an-giang.htm Đọc ngày 31/12/2011 Hồng Xn Bích Loan 2008 Nâng cao hài lòng khách hàng ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh Luận văn Thạc sĩ kinh tế Đại học Kinh Tế Thành Phố Hồ Chí Minh Lê Văn Tư, 2005, Quản trị ngân hàng Thương mại, Hà Nội: NXB Tài Hà Nội Luật tổ chức tín dụng số 47.2010/QH12 thông qua ngày 16/6/2010 Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang 2012 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2009 phương hướng nghiệm vụ năm 2010 Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang 2012 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2010 phương hướng nghiệm vụ năm 2011 Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang 2012 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2011 phương hướng nghiệm vụ năm 2012 Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang 2012 Cơ cấu tổ chức chức phịng ban Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang 2012 Bảng cân đối kế toán ABBANK An Giang năm 2009 Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang 2012 Bảng cân đối kế toán ABBANK An Giang năm 2010 Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang 2012 Bảng cân đối kế toán ABBANK An Giang năm 2011 Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang 2012 Bảng kết hoạt động kinh doanh ABBANK An Giang năm 2009 Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang 2012 Bảng kết hoạt động kinh doanh ABBANK An Giang năm 2010 Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang 2012 Bảng kết hoạt động kinh doanh ABBANK An Giang năm 2011 Nguyễn Đăng Dờn 2009 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại TP Hồ Chí Minh: NXB Đại học Quốc gia Nguyễn Minh Kiều 2006 Tiền tệ ngân hàng TP Hồ Chí Minh: NXB Thống kê Nguyễn Minh Kiều 2009 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại TP Hồ Chí Minh: SVTH: Ngô Thị Anh Thư – DH9NH1 41 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang NXB Thống kê Nguyễn Thu Hiền – Hoàng Nghĩa Ngọc 2011 Huy động vốn dân – lãi suất tất Hà Nội Phương Dung 20/3/2011 Nghệ thuật thu hút khách hàng [trực tuyến] Đọc từ http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/research/07/071101_2.html Đọc ngày 28/3/2012 Thông tư số 02/2011/TT – NHNN Quy định mức lãi suất huy động vốn tối đa đồng Việt Nam, ban hành ngày 03/03/2011 Thông tư số 05/2012/TT – NHNN Sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 30/2011/TT – NHNN ngày 28/09/2011 quy định lãi suất tối đa tiền gửi đồng Việt Nam tổ chức, cá nhân Tổ chức Tín dụng, chi nhánh Ngân hàng Nhà nước, ban hành 12/03/2012 Trần Hoa Linh 2008 Nâng cao hiệu huy động vốn NHTM CP Sài Gịn Thương Tín Chi nhánh Thanh Trì Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài – Ngân hàng Đại học Kinh tế Quốc dân Trần Thị Thúy Loan 2011 Giải pháp nâng cao hiệu huy động sử dụng vốn ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang Khóa luận tốt nghiệp Khoa Kinh tế - QTKD Đại học An Giang SVTH: Ngô Thị Anh Thư – DH9NH1 42 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com PHỤ LỤC LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Phụ lục PHIẾU THU THẬP Ý KIẾN KHÁCH HÀNG Họ tên khách hàng: I THÔNG TIN CHUNG: Thời gian sử dụng sản phẩm ABB:  Dưới năm  Từ năm đến năm  Từ năm đến năm  Từ năm trở lên Các sản phẩm tiền gửi khách hàng sử dụng ABB thuộc nhóm (Có thể chọn nhiều lựa chọn khác nhau)  Tiền gửi toán  Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn  Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Anh/chị có xem ABB lựa chọn có nhu cầu thực giao dịch ngân hàng:  Có  Khơng Anh/chị sẵn sàng đến ABB có nhu cầu thời gian tới, Tại sao?  Có  Không II KHẢO SÁT MỨC ĐỘ HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KHI GIAO DỊCH TẠI ABB: Anh/chị vui lòng cho biết mức độ hài lòng giao dịch với ABB thông qua bảng khảo sát sau cách đánh dấu X vào thích hợp YẾU TỐ STT A UY TÍN ABB ln khách hàng tín nhiệm Thông tin khách hàng bảo mật tốt Khách hàng cảm thấy an toàn giao dịch ABB ABB cung cấp cho khách hàng thơng tin xác, kịp thời đầy đủ B CUNG CÁCH PHỤC VỤ Nhân viên có thái độ lịch sự, thân thiện Nhân viên hướng dẫn khách hàng thực thủ tục cách đầy đủ dễ hiểu Hoàn toàn đồng Ý Đồng ý Phân vân Khơng đồng ý Hồn tồn khơng đồng ý LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Nhân viên đối xử công với tất khách hàng Nhân viên sẵn sàng giúp đỡ khách hàng Nhân viên có kỹ nghiệp vụ tốt 10 Nhân viên giải thắc mắc khách hàng cách thỏa đáng C TIỆN ÍCH 11 Thủ tục giao dịch đơn giản, thuận tiện 12 Thời gian xử lý giao dịch nhanh chóng 13 Giấy tờ biểu mẫu thiết kế đơn giản, dễ hiểu 14 Mạng lưới giao dịch rộng khắp 15 Hệ thống ATM hoạt động tốt 16 Nơi đậu xe thoải mái, thuận tiện D CHẤT LƯỢNG SẢN PHẨM VÀ DỊCH VỤ 17 Mức lãi suất hấp dẫn 18 Sản phẩm đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng 19 Dịch vụ đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng 20 Phí giao dịch hợp lý 21 Chương trình khuyến đặc sắc E MỨC ĐỘ HÀI LỊNG KHI GIAO DỊCH VỚI ABB 22 Anh/chị hài lòng với sản phẩm tiền gửi ABB 23 Anh/chị hài lịng với mức phí dịch vụ ABB 24 Anh/chị hồn tồn hài lịng giao dịch ABB III Ý KIẾN KHÁC (Ngoài ý kiến Anh/chị có ý kiến khác vui lịng trình bày rõ đây) Chân thành cám ơn đóng góp ý kiến Anh/chị! LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Phụ lục BẢNG THỐNG KÊ MÔ TẢ THỜI GIAN GIAO DỊCH CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI ABBANK AN GIANG TGSD Mean 2,966666667 Standard Error 0,153980457 Median Mode Standard Deviation Sample Variance 3,5 1,192727492 1,42259887 Kurtosis -1,234979729 Skewness -0,615922686 Range Minimum Maximum Sum Count Confidence Level(95,0%) 178 60 0,30811418 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Phụ lục BẢNG THỐNG KÊ MÔ TẢ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN MỨC ĐỘ HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KHI GIAO DỊCH TẠI ABBANK AN GIANG Std Mean Median Mode Error UT1 UT2 UT3 UT4 PV1 PV2 PV3 PV4 PV5 PV6 TI1 TI2 TI3 TI4 TI5 TI6 CL1 CL2 CL3 CL4 CL5 HL1 HL2 HL3 2,07 1,87 1,72 1,90 1,52 1,48 1,43 1,40 1,78 1,40 1,75 1,85 1,77 2,85 3,30 3,00 2,30 2,02 2,00 2,57 2,00 2,00 2,52 2,07 0,03 0,05 0,06 0,05 0,07 0,07 0,07 0,06 0,05 0,06 0,07 0,09 0,06 0,09 0,08 0,12 0,06 0,02 0,00 0,07 0,00 0,00 0,07 0,03 2,00 2,00 2,00 2,00 2,00 1,00 1,00 1,00 2,00 1,00 2,00 2,00 2,00 3,00 3,00 3,00 2,00 2,00 2,00 3,00 2,00 2,00 3,00 2,00 2,00 2,00 2,00 2,00 2,00 1,00 1,00 1,00 2,00 1,00 2,00 2,00 2,00 3,00 3,00 3,00 2,00 2,00 2,00 3,00 2,00 2,00 3,00 2,00 Std Deviation Sample Variance Kurtosis 0,25 0,39 0,45 0,40 0,50 0,50 0,56 0,49 0,42 0,49 0,54 0,71 0,43 0,66 0,62 0,90 0,46 0,13 0,00 0,53 0,00 0,00 0,50 0,25 0,06 0,15 0,21 0,16 0,25 0,25 0,32 0,24 0,17 0,24 0,29 0,50 0,18 0,43 0,38 0,81 0,21 0,02 0,00 0,28 0,00 0,00 0,25 0,06 11,07 2,36 -1,06 2,89 -2,07 -2,07 -0,26 -1,89 -0,01 -1,89 -0,27 -0,95 -0,34 -0,66 -0,59 -0,78 -1,24 60,00 -1,26 -2,07 11,07 Skewness Range 3,56 -1,28 -0,99 -0,86 -0,07 0,07 0,86 0,42 -1,41 0,42 -0,12 0,22 -1,29 0,17 -0,29 0,43 0,90 7,75 0,07 -0,07 3,56 1,00 2,00 1,00 2,00 1,00 1,00 2,00 1,00 1,00 1,00 2,00 2,00 1,00 2,00 2,00 3,00 1,00 1,00 0,00 2,00 0,00 0,00 1,00 1,00 Min 2,00 1,00 1,00 1,00 1,00 1,00 1,00 1,00 1,00 1,00 1,00 1,00 1,00 2,00 2,00 2,00 2,00 2,00 2,00 2,00 2,00 2,00 2,00 2,00 Max Sum Count 3,00 3,00 2,00 3,00 2,00 2,00 3,00 2,00 2,00 2,00 3,00 3,00 2,00 4,00 4,00 5,00 3,00 3,00 2,00 4,00 2,00 2,00 3,00 3,00 124,00 112,00 103,00 114,00 91,00 89,00 86,00 84,00 107,00 84,00 105,00 111,00 106,00 171,00 198,00 180,00 138,00 121,00 120,00 154,00 120,00 120,00 151,00 124,00 60,00 60,00 60,00 60,00 60,00 60,00 60,00 60,00 60,00 60,00 60,00 60,00 60,00 60,00 60,00 60,00 60,00 60,00 60,00 60,00 60,00 60,00 60,00 60,00 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Confidence Level (95,0%) 0,06 0,10 0,12 0,10 0,13 0,13 0,15 0,13 0,11 0,13 0,14 0,18 0,11 0,17 0,16 0,23 0,12 0,03 0,00 0,14 0,00 0,00 0,13 0,06 Phụ lục KẾT QUẢ PHÂN TÍCH TƯƠNG QUAN GIỮA THỜI GIAN GIAO DỊCH VỚI VIỆC KHÁCH HÀNG XEM ABBANK AN GIANG LÀ LỰA CHỌN ĐẦU TIÊN LCĐT TGGD TGGD LCĐT 0,581 Phụ lục KẾT QUẢ PHÂN TÍCH TƯƠNG QUAN GIỮA CÁC BIẾN UT PV TI CL HL UT PV 0,222007 TI 0,302097 0,48142 CL 0,108583 0,06232 0,30773 HL 0,197510 0,00974 0,44397 0,75381 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Phụ lục KẾT QUẢ PHÂN TÍCH HỒI QUI GIỮA CÁC BIẾN SUMMARY OUTPUT Regression Statistics Multiple R 0,79435 R Square 0,81099 Adjusted R Square 0,60416 Standard Error 0,35310 Observations 60 ANOVA df SS MS 11,7260 2,9315 Residual 55 6,8574 0,1247 Total 59 18,5833 Regression Coefficients Std Error Intercept 1,288 0,675 UT 0,037 PV t F Significance F 23,5122 2,27571E-11 P value Lower 95% Upper 95% Lower 95% Upper 95% 1,908 0,062 -0,065 2,641 -0,065 2,641 0,047 0,794 0,431 -0,057 0,131 -0,057 0,131 0,037 0,030 -1,225 0,226 -0,097 0,024 -0,097 0,024 TI 0,058 0,021 2,706 0,009 0,015 0,101 0,015 0,101 CL 0,414 0,057 7,333 0,000 0,301 0,527 0,301 0,527 Stat Độ tin cậy 95% LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang 20 4.3 Đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh. .. 18 CHƯƠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH – CHI NHÁNH AN GIANG 19 4.1 Thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang ... HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH CHI NHÁNH AN GIANG Chuyên