Chất lượng tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Agribank chi nhánh Cầu Giấy

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o NGUYỀN PHƢƠNG LINH CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CẦU GIẤY LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG HàNội–2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o NGUYỀN PHƢƠNG LINH CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CẦU GIẤY Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS.TRẦN THỊ VÂN ANH XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CÁN BỘ HƯỚNG DẪN CHẤM LUẬN VĂN HàNội-2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kết trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập nghiêm túc cá nhân Các số liệu kết nghiên cứu luận văn hồn tồn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng Những quan điểm trình bày luận văn quan điểm cá nhân Các giải pháp nêu luận văn rút từ sở lý luận trình nghiên cứu thực tiễn Tác giả luận văn Nguyễn Phƣơng Linh LỜI CẢM ƠN Trước tiên, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến cô giáo hướng dẫn – TS Trần Thị Vân Anh tận tâm giúp đỡ em hoàn thành luận văn Em xin chân thành cảm ơn thầy khoa Tài Ngân hàng – Trường Đại học Kinh tế – Đại học Quốc gia Hà Nội tạo điều kiện cho em hoàn thành khóa học Tác giả luận văn Nguyễn Phƣơng Linh LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng (NH) loại hình tổ chức trung gian tài quan trọng xã hội, có vai trị quan trọng việc phát triển kinh tế quốc gia Sự hoạt động hiệu hệ thống NH gắn liền với hưng thịnh kinh tế Trong năm gần ngành NH Việt Nam có thay đổi tích cực phù hợp với tình hình thực tiễn, đưa vốn vào lưu thông tạo nhiều cải vật chất cho xã hội thúc đẩy kinh tế phát triển Trong hoạt động tín dụng (TD) cầu nối trung gian từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn, hoạt động truyền thống chủ yếu ngân hàng thương mại (NHTM), đem lại lợi nhuận cho NH Chính việc nâng cao chất lượng tín dụng (CLTD) vấn đề cốt yếu hoạt động quản trị, hoạt động kinh doanh NHTM, giai đoạn Việc nâng cao CLTD vấn đề mà NHTM, quan quản lý nhà nước đặc biệt quan tâm Trong năm qua hệ thống NHTM Việt Nam nói chung Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam (Agribank) nói riêng, có Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam - Chi nhánh Cầu Giấy (Agribank Cầu Giấy) có đóng góp đáng kể nghiệp đổi phát triển kinh tế đất nước Agribank Cầu Giấy đạt hiệu hoạt động kinh doanh năm gần đây, có hoạt động tín dụng Tuy nhiên CLTD chưa cao, cịn nhiều tồn hoạt động tín dụng cần phải giải Agribank Cầu Giấy quan tâm đến việc nâng cao CLTD để góp phần nâng cao lực hoạt động trình cạnh tranh hội nhập Bên cạnh đó, bối cảnh NH phải cạnh tranh gay gắt có nhiều hệ thống NH du nhập vào thị trường Việt Nam đồng thời việc mở rộng quy mô mạng lưới hệ thống NH hữu nên vấn đề cấp phát tín dụng ngày có nhiều rủi ro Nhận thức tầm quan trọng vấn đề này, sau theo học chương trình đào tạo sau đại học Khoa Tài Ngân hàng – Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội, bổ sung thêm nhiều kiến thức cần thiết nên tơi chọn đề tài “Chất lượng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Cầu Giấy” để nghiên cứu Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu: 2.1 Mục đích: Chất lượng tín dụng có quan hệ mật thiết đến rủi ro hoạt động tín dụng Nâng cao CLTD góp phần quan trọng làm giảm thiểu rủi ro, nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh tăng khả cạnh tranh cho NH Do đó, mục tiêu nghiên cứu đề tài tìm hiểu số yếu tố ảnh hưởng đến CLTD Agribank Cầu Giấy tìm giải pháp nâng cao CLTD nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng phòng ngừa rủi ro phát sinh 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu: - Hệ thống hóa lý luận chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng tình hình chất lượng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Cầu Giấy - Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Cầu Giấy Câu hỏi nghiên cứu Khi thực nghiên cứu đề tài, đặt số câu hỏi nghiên cứu, cụ thể sau: - Thực trạng tình hình chất lượng tín dụng ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Cầu Giấy nào? - Làm để nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Cầu Giấy? Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: vấn đề lý luận thực tiễn liên quan tới chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại - Phạm vi nghiên cứu: nghiên cứu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy góc độ ngân hàng - Thời gian: giai đoạn từ năm 2012 tới năm 2014 Kết cấu luận văn Tên đề tài: “Chất lượng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy” Kết cấu luận văn: Ngoài phần mở đầu, kết luận, luận văn chia làm chương sau: Chương 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu sở lý luận chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại Chương 2: Phương pháp thiết kế nghiên cứu Chương 3: Thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy Chương 4: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu Xung quanh vấn đề nghiên cứu CLTD có nhiều văn cơng trình đề cập đến Trong đáng ý có số cơng trình sau: - Luận văn thạc sĩ kinh tế tác giả Trần Thị Bảo Trâm (2007), với tiêu đề “Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn”, Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh nghiên cứu, phân tích thực trạng tình hình chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn giai đoạn 2003 – 2007 Luận văn góp thêm vào lý luận tín dụng, lịch sử phát triển quan hệ tín dụng, chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại nhân tố tác động đến hoạt động tín dụng Qua nghiên cứu thực trạng tác giả đánh giá tồn hoạt động tín dụng NHTM cổ phần Sài Gịn đưa số phương pháp khắc phục tồn nhằm cải thiện, nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng ngân hàng - Luận văn thạc sĩ kinh tế tác giả Đỗ Thị Liên Chi (2007), với tiêu đề “Giải pháp mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh tỉnh Tiền Giang”, Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh trình bày lý luận tín dụng ngân hàng việc mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng Luận văn phân tích số nét thực trạng hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Tiền Giang năm 2004 đến 2006 Trên sở phân tích kết đạt được, hạn chế việc nâng cao chất lượng tín dụng tìm ngun nhân, từ có nhìn xác nhằm đưa giải pháp thích hợp Dựa quan điểm đề xuất mục tiêu định hướng hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Tiền Giang việc nâng cao chất lượng tín dụng, luận văn đề xuất số giải pháp nhằm mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Tiền Giang - Luận văn thạc sĩ kinh tế tác giả Đoàn Thị Thu Hà (2009), với tiêu đề “Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng hộ nghèo Chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội Hà Nội”, Học viện Ngân hàng hệ thống hóa số lý luận đói nghèo, tín dụng hộ nghèo, cần thiết phải xóa đói giảm nghèo, tiêu CLTD rút cần thiết khách quan phải nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng hộ nghèo Tiến hành phân tích, đánh giá hai góc độ hiệu kinh tế hiệu xã hội, rút mặt chưa công tác cho vay hộ nghèo, rõ nguyên nhân tồn tại, hạn chế cần khắc phục Trên sở đó, đề xuất nhóm giải pháp số kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam góp phần nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng hộ nghèo Tuy nhiên tác giả đề cập đến nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng đối tượng hộ nghèo mà chưa tiến hành nghiên cứu đối tượng KH NH - Luận văn thạc sĩ kinh tế tác giả Ngô Thị Thanh Trà (2010), với tiêu đề “Các giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Sài Gòn”, Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh khái quát vấn đề rủi ro tín dụng khái niệm rủi ro tín dụng ngân hàng, phân loại rủi ro tín dụng, nguyên nhân gây rủi ro tín dụng, thiệt hại rủi ro tín dụng, mơ hình đo lường rủi ro tín dụng, mục tiêu sách tín dụng Luận văn tiếp cận lý luận quản trị rủi ro ngân hàng kinh tế thị trường, so sánh với thực tiễn đánh giá hoạt động quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Sài Gòn giai đoạn 2005 - 2009 Luận văn nghiên cứu thực trạng nguyên nhân rủi ro tín dụng biện pháp phịng chống rủi ro tín dụng Chi nhánh, từ mặt cịn hạn chế cần khắc phục Qua trình nghiên cứu tác giả đề xuất thêm giải pháp cụ thể nhằm đem lại hiệu tối đa công tác hạn chế rủi ro tín dụng, nâng cao chất lượng tín dụng cho TÀI LIỆU THAM KHẢO Hồ Diệu cộng sự, 2010 Giáo trình tín dụng ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Đoàn Thị Thu Hà, 2009 Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng hộ nghèo Chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội Hà Nội Luận văn thạc sĩ kinh tế Học viện Ngân hàng Phan Thị Thu Hà, 2014 Giáo trình Ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân Thanh Hải, 2014 Tín dụng cho nơng nghiệp, nơng thơn: Những vấn đề cần tháo gỡ Quảng Bình online Nguyễn Minh Kiều, 2011 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Lao động xã hội Lê Bá Minh Long, 2011 Nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Phương Đông Luận văn thạc sĩ kinh tế Đại học kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh Hà Đình Mùi, 2013 Nâng cao chất lượng tín dụng cho hộ nông dân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Mai Sơn Sơn La Luận văn thạc sĩ kinh doanh quản lý Đại học Kinh tế quốc dân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà Nội, 2012-2014 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Hà Nội Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy, 2012-2014 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Hà Nội 10 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, 2012-2014 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Hà Nội 11 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2005 Quy định phân loại nợ, trích lập dự phịng để xử lý rủi ro hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng Quyết định số 493/2005/QĐ – NHNN (22/4/2005) Hà Nội 12 Đỗ Tất Ngọc, 2010 Đẩy mạnh tín dụng ngân hàng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn Tạp chí Tài tiền tệ, số 13 Peter S.Rose, 2004 Quản trị ngân hàng thương mại (Bản dịch) Hà Nội: NXB Tài 14 Quốc hội, 2010 Luật tổ chức tín dụng Hà Nội: Nhà xuất Chính trị Hành Quốc gia 15 Nguyễn Văn Tiến, 2005 Quản trị Rủi ro kinh doanh Ngân hàng Xuất lần thứ Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 16 Ngô Thị Thanh Trà, 2010 Các giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Sài Gòn Luận văn thạc sĩ kinh tế Đại học kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh 17 Trần Thị Bảo Trâm, 2007 Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Luận văn thạc sĩ kinh tế Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh 18 Phạm Anh Tuấn, 2012 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Hà Nam Luận văn thạc sĩ kinh tế Đại học Kinh tế quốc dân ... dụng ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Cầu Giấy nào? - Làm để nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Cầu Giấy? ... NHTM Việt Nam nói chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) nói riêng, có Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Cầu Giấy (Agribank Cầu Giấy) ... chất lượng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy Chương 4: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam