CHƯƠNG 2 NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN

CHƯƠNG NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN Ths Phan Ngọc Thùy Như, Ths Ngô Thành Trung NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN I KHÁI NIỆM VỀ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN II TẦM QUAN TRỌNG CỦA HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN III CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN I KHÁI NIỆM VỀ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN VỐN HUY ĐỘNG cuûa ngân hàng nghóa vụ tiền Tiền gửi Khách hàng Tiền tiết kiệm PH giấy tờ có giá NHTM tệ ngân hàng người gửi tiền chủ nợ ngân hàng tính đến thời điểm định II TẦM QUAN TRỌNG CỦA HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN NGÂN HÀNG Tạo nguồn vốn chủ lực cho ngân hàng Khả bán chéo sản phẩm Nâng cao uy tín, quảng bá thương hiệu II TẦM QUAN TRỌNG CỦA HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG Tích lũy tiền nhàn rỗi Kênh đầu tư vốn an toàn Tiếp cận dịch vụ khác ngân hàng III CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN Huy động vốn ngắn hạn - Dưới 12 tháng Huy động vốn dài hạn - 12 tháng trở lên Căn vào thời hạn huy động III CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN Huy động vốn nội tệ (VND) Căn vào loại tiền tệ Huy động vốn ngoại tệ III CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN Vốn huy động tiền gửi Căn vào tính chất huy động Phát hành giấy tờ có giá Tiền gửi tốn Tiền gửi có kỳ hạn Tiền gửi tiết kiệm III CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN Tiền gửi toán  Khái niệm: loại tiền gửi mà gửi vào ngân hàng, khách hàng sử dụng khoản tiền gửi vào thời điểm để phục vụ cho nhu cầu tốn khách hàng  Đặc điểm:  Khơng thỏa thuận thời điểm rút tiền cụ thể  Không hạn chế số lần gửi tiền, số lần rút tiền  Ngân hàng không chủ động sử dụng nguồn vốn  Lãi suất thấp III CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN Tiền gửi toán  Đối tượng khách hàng: • Tổ chức kinh tế • Cá nhân III CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN Tiền gửi có kỳ hạn  Khái niệm:  Đặc điểm: Là loại tiền gửi mà  Mỗi lần gửi phải ký HĐTG có kỳ hạn khách hàng gửi vào ngân hàng  Số tiền gửi thỏa thuận HĐTG nộp vào tài khoản ngân khoảng hàng lần thời gian xác định III CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN Tiền gửi có kỳ hạn  Đối tượng khách hàng: • Tổ chức kinh tế • Cá nhân III CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN Tiền gửi có kỳ hạn  Thanh toán Số tiền gửi ban đầu Tiền lãi Ngân hàng tốn lần khách hàng có nhu cầu rút tiền NH trả lãi lần với vốn gốc vào thời điểm khách hàng rút tiền trả lãi định kỳ tháng lần theo ngày gửi  Trả lãi lần rút tiền: Số tiền gửi * Số ngày tính lãi tt* LSTGKH  Trả lãi định kỳ tháng: Số tiền gửi * Số ngày tính lãi tt kỳ hạn * LSTGKH III CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN Tiền gửi tiết kiệm  Khái niệm Tiền gửi tiết kiệm khoản tiền gửi cá nhân gửi vào tài khoản tiết kiệm ngân hàng, nhằm mục đích sinh lời tích lũy khoản Tiền gửi tiết kiệm TG tiết kiệm không kỳ hạn thu nhập nhàn rỗi Với tiền gửi tiết kiệm, khách hàng không sử dụng dịch vụ toán qua ngân hàng TG tiết kiệm có kỳ hạn III CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN Tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi tiết kiệm  Khách hàng rút tiền lúc  Tính lãi tháng/lần TG tiết kiệm khơng kỳ hạn  Mục đích: an tồn, tiện lợi … TG tiết kiệm có kỳ hạn  Khách hàng rút tiền sau kết  Lãi suất thấp thúc kỳ hạn theo thoả thuận  Mục tiêu: sinh lời, an toàn…  Tự động tái tục III CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN Tiền gửi tiết kiệm  Thủ tục mở sổ tiết kiệm: Ngân hàng Nộp khoản cấp sổ tiết Xuất trình tiền gửi cho kiệm cho Khách hàng chứng từ pháp ngân hàng khách hàng điền đầy đủ lý có liên quan thơng tin vào đến người gửi Giấy đề nghị tiền gửi tiền tiết III CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN Tiền gửi tiết kiệm  Thủ tục toán tiền gửi tiết kiệm: Khi thơng Xuất trình tin hợp lý, Điền đầy đủ chứng từ pháp ngân hàng Xuất trình Sổ thơng tin vào lý liên quan tốn tiền tiết kiệm cho giấy rút tiền đến người rút cho khách tiền để ngân hàng thu hàng kiểm tra hồi sổ tiết ngân hàng để yêu cầu rút tiền kiệm Tiền gửi tiết kiệm  Thanh toán tiền gửi tiết kiệm: • Số tiền gửi ban đầu tốn rút tiền • Lãi: trả đầu kỳ, định kỳ, cuối kỳ Lãi trả đầu kỳ Tiền lãi = Số tiền gửi X Th/gian gửi X Lãi suất TK Lãi trả định kỳ Tiền lãi = Số tiền gửi X Số ngày kỳ hạn X Lãi suất TK Lãi trả cuối kỳ Tiền lãi = Số tiền gửi X Th/gian gửi thực tế X Lãi suất TK Khi đáo hạn, khách hàng khơng rút tiền ngân hàng tái tục cho khách hàng kỳ hạn tương ứng với kỳ hạn ban đầu III CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN Phát hành giấy tờ có giá  Khái niệm: Phát hành giấy tờ có giá hình thức huy động vốn khơng thường xuyên ngân hàng thông qua việc phát hành chứng nhận nợ III CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN Phát hành giấy tờ có giá  Giấy tờ có giá: chứng nhận NH phát hành để huy động vốn, xác nhận nghóa vụ trả khoản tiền thời hạn định, điều kiện trả lãi điều khoản cam kết khác NH người sở hữu • • • • • • • • • Tên tổ chức phát hành Tên gọi GTCG (kỳ phiếu, trái phiếu ) Mệnh giá Thời hạn Ngày phát hành Ngày đến hạn tốn Lãi suất, phương thức trả lãi Thơng tin người mua Các thông tin khác Nội dung Giấy tờ có giá III CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN Phát hành giấy tờ có giá  Căn vào thời hạn: Giấy tờ có giá ngắn hạn • giấy tờ có giá có thời hạn 01 năm : kỳ phiếu, chứng tiền gửi ngắn hạn…v.v Giấy tờ có giá dài hạn • giấy tờ có giá có thời hạn từ 01 năm trở lên: trái phiếu, chứng tiền gửi dài hạn…v.v III CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN Phát hành giấy tờ có giá  Căn vào hình thức phát hành: Giấy tờ có giá vơ danh • Là giấy tờ có giá khơng ghi cụ thể tên người sở hữu giấy tờ có giá Giấy tờ có giá ghi danh • Là giấy tờ có giá có ghi cụ thể tên người sở hữu giấy tờ có giá III CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN Phát hành giấy tờ có giá  Thanh tốn Vốn gốc Tiền lãi Ngân hàng (đơn vị phát hành) hoàn trả vốn gốc cho người sở hữu vào thời điểm đáo hạn Ngân hàng trả lãi cho người sở hữu theo hình thức: • Trả lãi trước • Trả lãi sau • Trả lãi định kỳ III CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN Phát hành giấy tờ có giá  Thanh toán Trả lãi trước Trả lãi sau Trả lãi định kỳ • Là việc bán GTCG thấp mệnh giá người mua toán số tiền mệnh giá đến hạn • Là việc toán tiền lãi lần đến hạn tốn với vốn gốc (mệnh giá) • Là việc trả lãi vào phiếu trả lãi theo định kỳ tháng/lần năm GTCG dài hạn Tiền lãi = MG * Thời gian tính lãi * LS phát hành III CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN Vốn huy động tiền gửi Căn vào tính chất huy động Phát hành giấy tờ có giá Tiền gửi tốn Tiền gửi có kỳ hạn Tiền gửi tiết kiệm