D báo t giá h i đ oái USD/VND đ n tháng 8/2010
Khái quát chung v Thanh toán qu c t
Thanh toán quốc tế là hoạt động của ngân hàng quốc tế, được hình thành và phát triển dựa trên các hoạt động ngoại thương và quan hệ trao đổi quốc tế Nghiệp vụ này yêu cầu trình độ chuyên môn cao và ứng dụng công nghệ tiên tiến để đảm bảo sự hài hòa giữa ngân hàng trong nước và ngân hàng toàn cầu.
Việc thanh toán qua ngân hàng đã trở thành một phần thiết yếu trong hoạt động kinh tế, đặc biệt là trong bối cảnh gia tăng sử dụng đồng tiền các nước khác nhau Thanh toán quốc tế giúp tối ưu hóa quy trình giao dịch và đảm bảo tính an toàn, nhanh chóng cho các doanh nghiệp và cá nhân.
Thanh toán quốc tế là quá trình thực hiện các khoản thu chi tiền tệ quốc tế qua hệ thống ngân hàng toàn cầu, nhằm phục vụ cho các mối quan hệ trao đổi quốc tế giữa các quốc gia.
Thanh toán xuất nhập khẩu là một phần quan trọng trong thanh toán quốc tế, có mối quan hệ chặt chẽ với hoạt động thương mại giữa các quốc gia Khi hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu phát triển, phương thức thanh toán trong lĩnh vực này cũng ngày càng được cải thiện và phát triển.
1.2.2 Vai trò ho t đ ng thanh toán qu c t c a các NHTM:
Trong thanh toán quốc tế, ngân hàng giữ vai trò trung gian quan trọng, giúp quá trình thanh toán diễn ra an toàn, nhanh chóng và tiết kiệm chi phí Với sự tin tưởng của khách hàng, ngân hàng không chỉ bảo vệ quyền lợi của họ trong giao dịch mà còn tư vấn để khách hàng cảm thấy an tâm, giảm thiểu rủi ro trong các giao dịch mua bán và thanh toán với nước ngoài, đặc biệt trong hoạt động kinh tế đối ngoại.
Thanh toán quốc tế là một phần quan trọng trong hoạt động kinh tế đối ngoại, gắn liền với hoạt động mua bán hàng hóa Điều khoản thanh toán trong hợp đồng mua bán hàng hóa là yếu tố quyết định đến uy tín và độ tin cậy trong quan hệ giữa hai bên Hiệu quả trong lĩnh vực kinh doanh xuất nhập khẩu phụ thuộc vào chất lượng của khâu thanh toán quốc tế Đây là khâu cuối cùng kết thúc quá trình lưu thông hàng hóa hoặc trao đổi dịch vụ giữa các tổ chức, cá nhân thuộc các quốc gia khác nhau Nếu quá trình thanh toán quốc tế được thực hiện nhanh chóng và liên tục, nó sẽ nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu Thông qua giao dịch với ngân hàng, doanh nghiệp có thể nhận được hỗ trợ tài chính, giúp giảm thiểu rủi ro trong quá trình thanh toán quốc tế Hơn nữa, việc thực hiện tốt thanh toán quốc tế còn khuyến khích các nhà kinh doanh xuất nhập khẩu mở rộng quy mô hoạt động, gia tăng giá trị giao dịch và mở rộng quan hệ giao thương giữa các nước.
Kinh tế đối ngoại có mối liên hệ chặt chẽ với hoạt động thanh toán quốc tế Hoạt động thanh toán quốc tế hiệu quả sẽ thúc đẩy xuất nhập khẩu, phát triển sản xuất trong nước và khuyến khích doanh nghiệp nâng cao chất lượng hàng hóa Đối với hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại, việc cải thiện thanh toán quốc tế là yếu tố quan trọng để nâng cao hiệu quả hoạt động.
Hoạt động thanh toán quốc tế không chỉ là một phần quan trọng trong hoạt động xuất nhập khẩu và kinh tế đối ngoại, mà còn là yếu tố quyết định sự phát triển của ngân hàng Việc hoàn thiện và phát triển hoạt động thanh toán quốc tế đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của ngân hàng, không chỉ đơn thuần là dịch vụ mà còn là một mảng hoạt động không thể thiếu trong kinh doanh của ngân hàng thương mại.
Thanh toán quốc tế không chỉ mang lại thu nhập cho ngân hàng từ các khoản phí và hoa hồng, mà còn tạo điều kiện để ngân hàng tăng thêm nguồn vốn từ khách hàng mở tài khoản hoặc ký quỹ tại ngân hàng Với nguồn vốn này, ngân hàng có thể phát triển nghiệp vụ và kinh doanh ngoại hối, bảo lãnh và các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế khác Đồng thời, lượng tiền ký quỹ có thể làm tăng tính thanh khoản của ngân hàng; trong thời gian chờ thanh toán, ngân hàng có thể sử dụng các khoản này để đáp ứng thanh khoản khi cần thiết, hoặc có thể sử dụng cho hoạt động kinh doanh, đầu tư nhằm gia tăng lợi nhuận.
Hoạt động thanh toán quốc tế không chỉ đáp ứng nhu cầu của khách hàng mà còn nâng cao uy tín của ngân hàng Thực hiện tốt các giao dịch thanh toán quốc tế sẽ tạo điều kiện phát triển các nghiệp vụ mới, mở rộng quy mô hoạt động và củng cố vị thế của ngân hàng trên thị trường toàn cầu.
M i quan h gi a t giá h i đ oái v i ho t đ ng TTQT
toán qu c t : ơ Vai trũ c a t giỏ h i đoỏi trong ho t đ ng ngo i th ng:
Mối quan hệ giữa tỷ giá hối đoái và sức mua của hai đồng tiền có giao dịch với nhau ảnh hưởng đến giá cả hàng hóa xuất nhập khẩu giữa hai quốc gia Sự thay đổi này làm biến động giá trị trên thị trường quốc tế, từ đó tác động đến quy mô thương mại toàn cầu.
Khi đồng nội tệ mất giá, giá trị hàng hóa xuất khẩu của quốc gia đó trên thị trường quốc tế sẽ giảm Ví dụ, một lô hàng xuất khẩu có giá 18.000 triệu VND, với tỷ giá hối đoái USD/VND là 18.000, lô hàng này sẽ được bán với giá 1 triệu USD Tuy nhiên, nếu tỷ giá hối đoái tăng lên 18.050, giá bán của lô hàng này trên thị trường quốc tế sẽ giảm xuống còn 0,99723 triệu USD Khi giá hàng hóa trở nên rẻ hơn, sức cạnh tranh của hàng hóa trên thị trường quốc tế được nâng cao, giúp kinh tế thu hút nhiều ngoại tệ và cải thiện cán cân thanh toán Ngược lại, khi đồng nội tệ tăng giá, giá hàng hóa xuất khẩu sẽ cao hơn, dẫn đến việc xuất khẩu giảm và nhập khẩu tăng, làm cho cán cân thanh toán trở nên xấu đi.
Trong bối cảnh kinh tế toàn cầu, mối quan hệ về kinh tế, chính trị, văn hóa và xã hội giữa các quốc gia ngày càng phát triển Những mối quan hệ này dẫn đến việc hình thành các mối quan hệ thu chi giữa các quốc gia với nhau Do khoảng cách và tính đa lý, việc thực hiện thanh toán không thể diễn ra trực tiếp mà phải thông qua các tổ chức trung gian, cụ thể là các ngân hàng thương mại Có thể nói, hoạt động thanh toán quốc tế phát sinh từ hoạt động ngoại thương, đầu tư giữa các quốc gia.
Tỷ giá hối đoái tác động đến hoạt động thanh toán quốc tế, mặc dù không ảnh hưởng trực tiếp đến việc giảm khối lượng giao dịch thanh toán quốc tế Tuy nhiên, nó có tác động gián tiếp đến khối lượng giao dịch ngoại tệ, từ đó ảnh hưởng đến khối lượng thanh toán quốc tế Khi khối lượng giao dịch mua bán và đầu tư quốc tế gia tăng, khối lượng giao dịch thanh toán qua ngân hàng cũng sẽ tăng theo.
Hi n nay v n trên 70% kh i l ng giao d ch c a các doanh nghi p
Vi t Nam v i n c ngoài là b ng đ ng USD, nh v y có th l y USD là đ ng ti n đ phân tích s bi n đ ng c a nó trong m i quan h t giá v i VND
Khi tỷ giá USD/VND tăng, giá trị VND giảm, điều này thúc đẩy xuất khẩu của Việt Nam do giá hàng hóa cạnh tranh hơn trên thị trường quốc tế Tuy nhiên, điều này cũng dẫn đến việc tăng chi phí nhập khẩu Ngược lại, khi tỷ giá USD/VND giảm, giá trị VND tăng, kích thích nhập khẩu vì hàng hóa nước ngoài trở nên rẻ hơn so với hàng hóa trong nước Xuất khẩu có thể giảm do giá hàng hóa tăng cao, trong khi hàng hóa nước ngoài lại dễ dàng nhập khẩu hơn.
Ho t đ ng TTQT nói chung hay TTXNK nói riêng qua ngân hàng bao g m c ho t đ ng thanh toán xu t kh u và nh p kh u, vì v y d a vào đ c thù t ng
Ngân hàng cung cấp dịch vụ thanh toán xuất khẩu và nhập khẩu, cho phép doanh nghiệp thực hiện giao dịch thương mại quốc tế Các ngân hàng này sẽ điều chỉnh tỷ giá hối đoái theo hướng tăng hoặc giảm, giúp doanh nghiệp quản lý rủi ro tài chính trong quá trình xuất nhập khẩu.
S cân b ng trên th tr ng th gi i và s thay đ i kh i l ng giao d ch khi t giá bi n đ ng
Th tr ng th gi i
Th tr ng th gi i
1 Nghiên c u c a Dr Hasan Vergil, i h c Zonguldak
Karaelmas, Zonguldak, Turkey “ Exchange rate volatility in
Turkey and its effect on trade flows ”
Bài nghiên c u đ c đ ng trên t p chí Journal of Economic and Social
Nghiên cứu này tập trung vào ảnh hưởng của tỷ giá hối đoái đến xuất khẩu thực phẩm của Thái Lan từ tháng 1 năm 1990 đến tháng 12 năm 2000 Bài nghiên cứu áp dụng mô hình của McKenzie (1998) và Chowdhury (1993), với phương trình: ln X_t = β_0 + β_1 ln Y_t + β_2 ln P_t + β_3 ln V_t + u_t Các biến trong mô hình bao gồm thu nhập, giá cả và giá trị đồng tiền, nhằm phân tích mối quan hệ giữa chúng và xuất khẩu.
Xuất khẩu (X_t) là yếu tố quan trọng trong thời gian t, trong khi nhập khẩu (Y_t) phản ánh hoạt động kinh tế của các nước ngoài trong cùng thời gian P_t đại diện cho tỷ giá hối đoái tại thời điểm t, và V_t là biến đo lường biến động giá tại thời điểm t Mô hình này cho thấy sự tăng trưởng GDP thực tế của các nước có liên quan đến xuất khẩu, với mối quan hệ tích cực giữa xuất khẩu và kết quả kinh tế (tức là 1 > 0).
K v ng th hai, s m t giá c a t giá h i đoái có th d n đ n gia t ng xu t kh u, do liên quan đ n m i quan h v giá (t c là 2 >0)
Kết quả nghiên cứu mô hình với chuỗi dữ liệu kinh tế cho thấy mối quan hệ dài hạn giữa xuất khẩu thực và thu nhập của đối tác thương mại, cũng như tác động của tỷ giá hối đoái thực và biến động tỷ giá hối đoái Kết quả đánh giá cũng chỉ ra rằng sự biến động của tỷ giá hối đoái có ảnh hưởng đáng kể đến xuất khẩu thực trong dài hạn Nghiên cứu này nhấn mạnh sự quan trọng của việc theo dõi biến động tỷ giá hối đoái trong mối quan hệ với thương mại quốc tế.
2 Nghiên c u c a Piet Sercu 1 và Raman Uppal 2 : “ Exchange rate volatility and international trade: A general-equilibrium analysis ”
H phân tích mối quan hệ giữa biến động của tỷ giá hối đoái và khối lượng thương mại quốc tế trong bối cảnh cân bằng tổng quát của nền kinh tế, với sự chú ý đến thị trường hàng hóa quốc tế chưa hoàn hảo.
Mục tiêu của nghiên cứu này là đánh giá các phương đoán rủi ro gia tăng trong biến động tỷ giá hối đoái có liên quan đến sự giảm mạnh mẽ của đồng tiền quốc gia Nghiên cứu khảo sát lại các mô hình lý thuyết và thực nghiệm đã được các tác giả khác thực hiện trước đó, sau đó tiến hành nghiên cứu thực nghiệm của nhóm tác giả Trong các nghiên cứu trước đó, có những lý thuyết ủng hộ quan điểm sự gia tăng trong biến động tỷ giá hối đoái làm giảm mạnh mẽ đồng tiền quốc gia, nhưng cũng có những nghiên cứu không tìm thấy tác động hoặc tác động rất nhỏ.
Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng sự biến động giá là những con số sinh, gây ảnh hưởng đến mối quan hệ giữa yếu tố này và yếu tố kia, đặc biệt là yếu tố ngoại sinh Qua nghiên cứu của mình, chúng tôi chỉ ra rằng ngay cả trong một mô hình rất đơn giản, vẫn có thể có mối liên hệ tiêu cực và tích cực giữa biến động giá và thông tin, tùy thuộc vào nguồn gốc hình thành sự biến động.
3 Nghiên c u c a Christian Broda (FRBNY) and John Romalis
(Chicago GSB and NBER): “ Identifying the Relationship
Between Trade and Exchange Rate Volatility ”
H phát triển một mô hình thương mại quốc tế, trong đó thương mại quốc tế ảnh hưởng đến sự biến động giá hối đoái thực, và sự biến động giá hối đoái tác động đến thương mại phụ thuộc vào những hàng hóa mua bán H tìm ra rằng khi thêm vào các yếu tố khác liên quan đến nguyên nhân vấn đề, những tác động này sẽ rõ ràng hơn.
1 K.U Leuven, Faculteit E.T.E.W., Department T.E.W., Naamsestraat 69, 3000 Leuven, Belgium
Trường Kinh doanh London, Sussex Place, Regent’s Park, London NW1 4SA, Vương quốc Anh, đã tiến hành nghiên cứu cho thấy giá trị hối đoái đã giảm đáng kể Cụ thể, sức mạnh tác động của tỷ giá trong thị trường mới nổi đã giảm tới 300%, với mức giảm còn khoảng 10 – 25%.
Nghiên cứu này chỉ ra rằng biến động tỷ giá có tác động mạnh đến giá cả hàng hóa, đặc biệt là khi không có yếu tố nào khác ảnh hưởng Kết quả cho thấy có một số biến chứng rõ rệt giữa tỷ giá hối đoái và giá cả hàng hóa khác nhau Quy mô tác động được xác định là đáng kể, với sự phân bố không đồng đều Biến động tỷ giá hối đoái có thể làm giảm giá hàng hóa không dưới 2%.
Gi i thi u chung v Ngân hàng u t và Phát tri n Vi t Nam
Tên g i đ y đ : Ngân hàng u t và Phát tri n Vi t Nam
Tên giao d ch qu c t : Bank for Investment and Development of
Tên g i vi t t t: BIDV a ch: Tháp BIDV 35 Hàng Vôi, Hoàn Ki m, Hà N i
Website: www.bidv.com.vn
Email: bidv@hn.vnn.vn
Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) là một trong ba ngân hàng quốc doanh lớn nhất tại Việt Nam, sở hữu 103 chi nhánh cấp 1 và gần 400 điểm giao dịch BIDV cũng có hơn 700 máy ATM và hàng chục ngàn điểm POS trải rộng khắp các tỉnh thành Với đội ngũ hơn 12.000 cán bộ, công nhân viên, ngân hàng này duy trì quan hệ hợp tác kinh doanh với hơn 800 ngân hàng trên toàn cầu, cùng các hoạt động thanh toán và đổi lý.
1551 đnh ch tài chính trong n c và qu c t
Trong suốt 50 năm hình thành và phát triển, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam đã đóng góp đáng kể vào sự phát triển kinh tế chung và nâng cao vị thế của hệ thống ngân hàng Việt Nam.
2.1.1 Quá trình hình thành và phát tri n:
Ngân hàng u t và phát tri n Vi t Nam v i t cách là m t NHTM c a Nhà n c đ c thành l p đ th c hi n ch c n ng nhi m v Nhà n c giao Vì v y
1 POS – Point of Sale: i m bán hàng cùng v i s phát tri n c a n n kinh t , Ngân hàng đã có nh ng b c thay đ i có tính ch t l ch s nh m đáp ng đ c nh ng nhi m v m i đ ra
Vào ngày 26 tháng 4 năm 1957, Ngân hàng Kiểm thi Việt Nam trực thuộc Bộ Tài chính được thành lập theo quyết định số 177 – TTG của Thủ tướng Chính phủ, với nhiệm vụ chính là cấp phát và phát triển xây dựng đầu tư cơ bản theo kế hoạch của Nhà nước.
Ngày 24/6/1981 Ngân hàng Ki n thi t Vi t Nam đ c chuy n thành Ngân hàng u t và Xây d ng Vi t Nam theo quy t đnh 259 – CP chuy n Ngân hàng
Ngân hàng Uất và Xây dựng Việt Nam được thành lập từ việc chuyển đổi từ Bộ Tài chính sang Ngân hàng nhà nước nhằm nâng cao hiệu quả kinh tế trong quản lý và đầu tư xây dựng cơ bản Nhiệm vụ chính của ngân hàng là cung cấp vốn vay cho các dự án xây dựng cơ bản không được ngân sách nhà nước cấp, đồng thời cho vay vốn lưu động cho các tổ chức kinh doanh trong lĩnh vực xây dựng cơ bản, bên cạnh hoạt động cho vay từ nguồn vốn ngân sách nhà nước.
Ngày 14/11/1990, trong bối cảnh đổi mới kinh tế, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) được thành lập với mô hình đa ngành và nhiệm vụ chính là kinh doanh tài chính, tín dụng, và cung cấp dịch vụ ngân hàng BIDV cam kết tuân thủ quy định pháp luật, nâng cao lợi nhuận và hỗ trợ thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia, đồng thời phục vụ phát triển kinh tế đất nước Ngân hàng cũng tập trung huy động vốn trung và dài hạn để cho vay các dự án đầu tư phát triển, đặc biệt là trong lĩnh vực xây dựng và phát triển.
T n m 1995 ho t đ ng c p phát v n đ u t xây d ng đ c giao hoàn toàn cho T ng C c đ u t bên c nh nghi p v cho vay đ u t xây d ng c b n theo k ho ch Nhà N c
Ngày 28/3/1996, theo quyết định 186-TTG, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chính thức trở thành một phần trong hệ thống ngân hàng thương mại, tạo điều kiện cho ngân hàng đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ Quyết định này giúp ngân hàng nâng cao khả năng cạnh tranh và khẳng định vị thế trên thị trường, góp phần vào sự phát triển kinh tế và tăng trưởng kinh tế vĩ mô Sau 53 năm xây dựng và phát triển, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam đã trở thành ngân hàng uy tín lớn trong nước và quốc tế, đóng góp tích cực vào sự phát triển chung của nền kinh tế và sự thành công của các doanh nghiệp Việt Nam.
2.1.2 Gi i thi u v Ngân hàng u t và Phát tri n Vi t Nam, chi nhánh Sài Gòn:
Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Sài Gòn là một chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, được thành lập trên cơ sở tách và nâng cấp từ Phòng Giao dịch Chợ Lớn thuộc Sở Giao dịch II, theo quy định số 81/Q.
H QT ngày 01/10/2002 c a H i đ ng qu n tr Ngân hàng u t và Phát tri n
Việt Nam, Thực hiện chính sách kinh doanh tín dụng, dịch vụ ngân hàng tại 505 Nguyễn Trãi, Quận 5, TP Hồ Chí Minh Mục tiêu tăng trưởng của chúng tôi là “Chất lượng – Hiệu quả - Phát triển bền vững”.
BIDV Sài Gòn là ngân hàng bán lẻ hoạt động theo mô hình giao dịch mặt cắt, hướng đến đối tượng khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, đồng thời phục vụ các thành phần kinh tế Ngân hàng cung cấp đầy đủ sản phẩm của một ngân hàng thương mại.
• Huy đ ng ti n g i b ng VND, và ngo i t d i hình th c ti n g i k h n và không k h n
• Phát hành k phi u, trái phi u, ch ng ch ti n g i b ng VND và ngo i t
• Cho vay c m c , chi t kh u gi y t có giá, cho vay ng n h n, trung h n, và dài h n cho m c đích ph c v đ i s ng cá nhân
• Cho vay ng n h n đáp ng nhu c u v n s n xu t kinh doanh, d ch v cho vay trung h n và dài h n ph c v các d án đ u t phát tri n
• Các d ch v thanh toán, chuy n ti n trong n c
• Thanh toán qu c t , tài tr xu t nh p kh u
• Kinh doanh ngo i t , d ch v ki u h i, thu đ i ngo i t
• D ch v ngân hàng, chi tr h l ng
• Phát hành th rút ti n t đ ng ATM và các d ch v ngân hàng đi n t khác (home banking, phonebanking, thanh toán th qu c t …)
Vào nhân d p k ni m 7 n m thành l p, Ngân hàng u t và Phát tri n
BIDV Sài Gòn vừa khai trương Phòng giao dịch Chánh Hưng và Phòng giao dịch Chợ Lớn, đồng thời vinh dự nhận Huân chương Lao động hạng 3.
2.1.3 K t qu ho t đ ng kinh doanh BIDV – Sài Gòn n m 2009:
B ng 2.1 K t qu ho t đ ng kinh doanh BIDV – Sài Gòn n m 2009
(Ngu n: S li u th ng kê BIDV – Sài Gòn)
BIDV – Sài Gòn hiện đang tập trung vào các dịch vụ truyền thống, nhưng trong tương lai, ngân hàng sẽ mở rộng cung cấp các dịch vụ giá trị gia tăng cho khách hàng Đồng thời, BIDV – Sài Gòn cũng sẽ phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng hơn để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, nhằm mang lại thu nhập cao hơn cho ngân hàng.
Sau 7 n m ho t đ ng, BIDV Sài Gòn đã m r ng đ c m ng l i ho t đ ng v i 8 phòng giao d ch n cu i tháng 12/2009, t ng tài s n c a BIDV Sài
Gòn đ t kho ng 5.000 t đ ng; t ng huy đ ng v n c đ t 4.500 t đ ng; t ng d n cho vay bình quân đ t 4.300 t đ ng n nay, BIDV Sài Gòn đã có trên
60.000 khách hàng cá nhân và g n 4.300 khách hàng là t ch c kinh t , trong đó ch y u là doanh nghi p v a và nh , h kinh doanh ti u th ng
Tổng thu nhập ròng hoạt động kinh doanh 153 tỷ đồng 100%
- Thu ròng hoạt động huy động vốn 96 tỷ đồng 63%
- Thực thu hoạt động tín dụng 14 tỷ đồng 9%
- Thu dịch vụ ròng 43 tỷ đồng 28%
+ Tài trợ thương mại 14,5 tỷ đồng
+ Phí chuyển tiền 10 tỷ đồng
+ Dịch vụ bảo lãnh 10,4 tỷ đồng
+ Thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ 4 tỷ đồng
+ Thu từ hoạt động phái sinh 1,9 tỷ đồng
+ Kinh doanh thẻ 611 triệu đồng
+ Dịch vụ SBMS 222 triệu đồng
2.2 Ho t đ ng thanh toán qu c t t i Ngân hàng u t và
Phát tri n Vi t Nam, Chi nhánh Sài Gòn:
2.2.1 Tình hình ho t đ ng thanh toán qu c t t i Ngân hàng u t và Phát tri n Vi t Nam, Chi nhánh Sài Gòn:
Trong bối cảnh hội nhập quốc tế, thương mại toàn cầu đang phát triển mạnh mẽ, kéo theo sự gia tăng hoạt động xuất nhập khẩu Điều này mang lại nhiều cơ hội nhưng cũng đặt ra không ít thách thức cho các nhà xuất nhập khẩu Đối với các nhà xuất khẩu, việc bán hàng ra nước ngoài không chỉ mang lại lợi ích cao hơn mà còn giúp mở rộng thị trường và thu hút nguồn ngoại tệ Ngược lại, các nhà nhập khẩu cũng tìm kiếm nguồn hàng phong phú với giá cả hợp lý Tuy nhiên, bên cạnh những khó khăn thông thường trong kinh doanh, xuất nhập khẩu còn phải đối mặt với nhiều rủi ro khác như thời gian thực hiện giao dịch, hình thức và loại tiền thanh toán, khoảng cách địa lý, cũng như sự biến động của tỷ giá hối đoái.
Hoạt động giao dịch quốc tế luôn đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt và nhiều rủi ro tiềm ẩn, khiến các nhà xuất nhập khẩu tìm kiếm sự hỗ trợ từ các ngân hàng thương mại Dù ngân hàng thương mại chủ yếu cung cấp dịch vụ tài chính và hỗ trợ kỹ thuật cho doanh nghiệp, nhưng lợi ích mà họ thu được cũng rất lớn, không chỉ từ doanh nghiệp mà còn từ các nguồn thu nhập khác như lãi suất và phí dịch vụ Thực tế cho thấy, bất kỳ ngân hàng nào cũng cung cấp dịch vụ ngân hàng quốc tế, với dịch vụ tài chính ngoại thương là một trong những lĩnh vực chủ yếu.
T i V h c s bùng i ngân hàn đ c thành hanh toán q i nhu n c hanh toán q hanh toán q au (đ n v t
,75% so v n m 2008, đ h i khá t t s h ng c a nh tranh g
Vi t Nam cù g n kéo th ng th ng m l p đ n na qu c t nói r a đ n v H qu c t Phò qu c t tron tính 1000U
Hình 2.1 B nh s TTQT i n m 2008 đi u này cho sau n m 20 th tr ng gay g t chênh l ch ho t đ ng t
600,000 5 ùng v i s h heo s phát m i Qua ng ay, ho t đ riêng luôn l
Ho t đ ng òng D ch v ng 3 n m g SD):
008 v i s XNK đ g h gi a doan thanh toán
523,195 425,455 h i nh p n t tri n m nh ghiên c u t ng tài tr là m t ho t thanh toán khách hàn n nh t t i anh s TTQ
(N n trong n m doanh s T t đ ng thanh suy thoái k i v ng t c nh s TTQT m u d ch v
DSTTQT DS n kinh t th h m c a cô th c ti n t th ng m đ ng quan n qu c t đ ng Doanh n đ n v đ
Ngu n: S li m 2009 đ t TTXNK n m h toán qu c kinh t th c đ t ng t
STTXNK h gi i, ho ông tác tha i BIDV – i nói chun n tr ng đóng c th c h nghi p K t c th hi n anh s TTX u th ng kê t t 424.616 n m 2009 t n c t t i Ngâ gi i, và s tr ng cao
NK là do h g thanh toá
4,616 332,262 t đ ng XN anh toán qu Sài Gòn, t g và ho t đ g góp to l n i n t i B t qu ho t đ trên đ th
XNK i BIDV – Sài ngàn USD ng 11,4% so ân hàng đã bi n đ ng trong đi u o t đ ng T án phi m u
NK đã c t khi đ ng n vào ph n đ ng nh
Gòn) t ng o v i ph c g th t ki n
S d tr trong bài vi đ ng thanh hàng hóa, d dù n m 200 v n th c hi nh ng trong à m t k t qu hanh toán q đ ng TTXN món th c hi i c a n n k h p, đi u đó hàng ch kh
Sài Gòn hi n d ng ch ng rên đ th sa i t này ch toán m u d ch v th
8, trong đi n TTXNK g n m 2009 u đáng ghi qu c t và c
NK c a Ngâ n TTQT v kinh t th ó gây khó k hông riêng c hi u ph n n nay ph b t (L/C) D au, ( VT: 1
176,27 19,090 230,09 đ c p ch d ch là ho ng m i gi u ki n suy
K đ c 4.7 đã ph c h i nh n cho các phòng b ân hàng đan và TTXNK gi i đã làm kh n cho ho ch BIDV – ng th c than bi n 3 ph Doanh s th
754 món (g i ho t đ ng s n l c c ban liên qua ng ngày càn trong n m m cho th tr o t đ ng th Sài Gòn nh toán d ng th c tha hanh toán X : o sánh DST
L/C Collec ho t đ ng th nh toán phá c, còn g i là nh ho t đ n gi m 1.672 g đ c l i v a toàn b an Nó còn ng đ c m
2008 đ u g r ng xu t hanh toán q c áp d ng t anh toán là XNK t ng p
39,728 8,933 53,601 ction TT hanh toán m át sinh trên à ho t đ ng ng XNK, B
Hai món so sánh về đặc điểm độc đáo đã thể hiện sự rạng rỡ của nền kinh tế Việt Nam trong lĩnh vực thương mại xuất nhập khẩu Theo thống kê tháng 10 năm 2010, tổng kim ngạch xuất nhập khẩu đạt 18,826 triệu USD, trong đó xuất khẩu đạt 1,859 triệu USD và nhập khẩu là 17,421 triệu USD BIDV – Sài Gòn đã ghi nhận 20 món ăn viên bằng quy mô doanh số và điều kiện kinh doanh đáng chú ý.
NK, t i BID n, nh thu v c đ c th v i BIDV – Sài
007), n ó ph n ho t và s n b t b thu ngân
Doanh số thanh toán qua các năm đã ghi nhận sự biến động mạnh, đặc biệt giảm 36,45% trong năm 2008 Nguyên nhân của sự sụt giảm này liên quan đến điều kiện kinh tế khách quan và sự thay đổi trong nhu cầu giao dịch thanh toán của các nhà xuất nhập khẩu (XNK) Yêu cầu về an toàn ngày càng cao khiến các đối tác thương mại gặp khó khăn, buộc các nhà XNK Việt Nam phải tìm kiếm đối tác mới và cân nhắc kỹ lưỡng trong phương thức thanh toán để đảm bảo an toàn Điều này phù hợp với sự gia tăng doanh số thanh toán XNK qua các phương thức khác.
Nâng cao hi u qu ho t đ ng TTXNK
Phát tri n t ch c nhân s , rút ng n quy trình:
Ngân hàng không ng ng nâng cao trình độ cho cán bộ thông qua các lớp bồi dưỡng ngắn hạn và dài hạn, đặc biệt là trong lĩnh vực thanh toán quốc tế Việc phân tích và tư vấn cho khách hàng giúp tăng số lượng cán bộ của phòng, từ đó cải thiện quy trình làm việc Điều này không chỉ nâng cao mức độ phục vụ khách hàng mà còn thúc đẩy doanh thu thực hiện Ngân hàng đã đơn giản hóa quy trình, giảm thiểu phiền hà cho khách hàng, giúp họ không phải đi lại nhiều và rút ngắn thời gian thực hiện các thủ tục như L/C Hiện nay, khách hàng tiết kiệm được nhiều thời gian và giảm thiểu các bước phức tạp, từ đó tăng cường hiệu quả kinh doanh và sự phối hợp giữa các phòng ban trong quy trình.
Chính sách khách hàng và marketing:
Ch đ ng tìm ki m m r ng l c l ng khách hàng, phân lo i tìm ki m khách hàng tham gia thanh toán xu t kh u, đ có th t cung ng ngu n ngo i t
Ngân hàng cam kết cung cấp giá trị tốt nhất cho khách hàng thông qua việc xây dựng mối quan hệ bền chặt và lâu dài Để thực hiện điều này, ngân hàng chú trọng đến công tác chăm sóc khách hàng, nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ Đồng thời, ngân hàng cũng triển khai các chính sách ưu đãi dành cho khách hàng lâu năm, bao gồm việc giảm lãi suất ký quỹ và giảm phí giao dịch.
Làm t t công tác marketing, phân tích k đ i th c nh tranh đ đ a ra các u đi m n i tr i c a mình đ thu hút khách hàng
Hoàn thiện cơ sở vật chất kỹ thuật là điều cần thiết để nâng cao hoạt động của ngân hàng quốc tế Đầu tư vào các chương trình phần mềm hiện đại sẽ giúp đa dạng hóa dịch vụ và đảm bảo an toàn trong thanh toán.
M r ng, thi t l p quan h thanh toán, đ i lý v i các ngân hàng mà ngân hàng ch a đ t quan h thanh toán y m nh tài tr xu t kh u:
Thời gian gần đây, hoạt động thanh toán xuất khẩu qua BIDV – Sài Gòn đã diễn ra sôi động Sự chênh lệch quá lớn giữa thanh toán xuất khẩu và thanh toán nhập khẩu đã gây ra mất cân đối ngoại tệ Ngân hàng cần tìm kiếm nguồn khách hàng xuất khẩu để cân bằng lại lượng ngoại tệ.
Qu n lý r i ro t giá
R i ro t giá là m t trong nh ng r i ro th tr ng chính trong ho t đ ng
NH Tùy thu c vào tính ch t và quy mô ho t đ ng, m i NH có m c đ r i ro t giá khác nhau và do đó có ph ng pháp qu n lí r i ro khác nhau
Trong hoạt động thanh toán quốc tế, rủi ro tỷ giá xảy ra khi ngân hàng liên quan đến khoản tín dụng thanh toán cho xuất nhập khẩu Ngân hàng có thể phải chịu thiệt hại khi cho khách hàng vay để ký quỹ L/C hoặc chi trả chứng từ, nếu tỷ giá thay đổi Thông thường, ngân hàng cho khách hàng vay thanh toán L/C nhưng trong trường hợp thiếu ngoại tệ, ngân hàng có thể phải mua ngoại tệ từ nơi khác Khi người mua trả tiền cho ngân hàng, nếu tỷ giá tăng, ngân hàng có lợi, còn nếu tỷ giá giảm, ngân hàng sẽ chịu thiệt hại, và khoản phí thu được từ dịch vụ thanh toán không đủ bù đắp thiệt hại do tỷ giá giảm.
Ngân hàng luôn yêu cầu khách hàng ký quỹ ngoại tệ, không chỉ để bảo vệ quyền lợi của mình mà còn để giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng Khi nhập khẩu, ngân hàng phải đối mặt với việc biến động tỷ giá, đặc biệt là khi giá cả hàng hóa cạnh tranh không ổn định Nếu nhà nhập khẩu không thể bù đắp được thiệt hại từ biến động tỷ giá, rủi ro sẽ gia tăng đối với ngân hàng phát hành.
Để giảm thiểu rủi ro trong các hoạt động cho vay liên quan đến ngoại tệ, ngân hàng cần áp dụng các biện pháp hạn chế như ký hợp đồng kỳ hạn và quyền chọn cho tỷ giá khi thực hiện mua ngoại tệ từ bên ngoài Đồng thời, bộ phận kinh doanh tiền tệ cũng cần phối hợp chặt chẽ với bộ phận thanh toán quốc tế trong việc cung cấp nguồn ngoại tệ.
M t khác, ngân hàng có th s d ng nh ng ngo i t m nh khác và t v n cho khách hàng s d ng nh ng ngo i t đó trong thanh toán thay cho USD
PH N 3 KI N NGH VÀ K T LU N
Chính sách điều hành tỷ giá hối đoái của Việt Nam đến nay đã có những tiến bộ tích cực Trong bối cảnh thị trường ngoại hối vẫn chưa hoàn toàn hoạt động tự do, việc tiếp tục duy trì chính sách này là cần thiết để hỗ trợ các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, đồng thời đảm bảo sự ổn định cho hoạt động kinh tế đối ngoại.
Khi thị trường ngoại hối biến động, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cần can thiệp để ổn định tỷ giá Nếu thị trường có quá nhiều cung ngoại tệ mà NHNN không mua USD vào, sẽ không đảm bảo được yêu cầu về nguồn cung ngoại tệ tại Việt Nam, dẫn đến việc không thể đóng vai trò là người mua bán cuối cùng trên thị trường liên ngân hàng Nếu NHNN không can thiệp, tỷ giá có thể giảm quá thấp, ảnh hưởng đến các doanh nghiệp xuất khẩu Ngược lại, nếu NHNN mua vào, sẽ phải cung ứng một lượng lớn đồng Việt Nam ra lưu thông, gây áp lực lạm phát.
T giá h i đoái bi n đ ng d n đ n các doanh nghi p xu t nh p kh u s là đ i t ng b tác đ ng b t l i nh t Có t i 90% kim ng ch xu t kh u hàng hóa c a
Việt Nam hiện đang thanh toán bằng đồng USD cho các doanh nghiệp xuất khẩu, đặc biệt là trong lĩnh vực nông sản Các doanh nghiệp này thu mua hàng hóa từ nông dân bằng VNĐ, sau đó xuất khẩu và nhận lại bằng USD Khi đồng USD biến động giá, các doanh nghiệp xuất khẩu có thể gặp rủi ro trong thanh toán Do đó, việc đa dạng hóa các đồng tiền thanh toán là cần thiết để giảm thiểu rủi ro Ngoài việc sử dụng đồng USD, các doanh nghiệp cũng nên xem xét việc thanh toán bằng EUR, JPY khi xuất khẩu vào các thị trường tương ứng Hơn nữa, các doanh nghiệp nhập khẩu cần chủ động trong việc lựa chọn nguồn thanh toán và sử dụng các hợp đồng quyền chọn để giảm thiểu rủi ro tỷ giá.
Tỷ giá hối đoái là một biến số kinh tế quan trọng, ảnh hưởng đến nhiều hoạt động kinh tế chủ chốt, đặc biệt là hoạt động ngoại thương Tỷ giá này có vai trò quyết định trong việc xác định giá trị xuất khẩu và nhập khẩu, đồng thời là yếu tố then chốt trong việc điều hành kinh tế vĩ mô, cũng như thực hiện chiến lược kinh doanh của doanh nghiệp và ngân hàng.
Doanh nghiệp cần nâng cao khả năng cạnh tranh trong bối cảnh hội nhập quốc tế, đặc biệt là trong hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ hoạt động này, góp phần vào sự tăng trưởng kinh tế chung.
Bài nghiên cứu này tập trung phân tích và đánh giá ảnh hưởng của biến động tỷ giá lên doanh số xuất nhập khẩu tại ngân hàng BIDV Sài Gòn Kết quả cho thấy sự phù hợp với lý thuyết kinh tế, tuy nhiên, để khẳng định rõ ràng hơn về ảnh hưởng này, cần có nhiều nghiên cứu bổ sung tại các ngân hàng khác để có kết quả chính xác hơn.
Thị trường kinh tế toàn cầu đang chịu tác động từ cả hai phía: nội địa và quốc tế Bên trong, nền kinh tế trong nước đang phát triển mạnh mẽ, trong khi bên ngoài, dòng vốn đầu tư quốc tế đang có xu hướng chảy vào các nước châu Á - Thái Bình Dương.
Trong bối cảnh toàn cầu hóa, Việt Nam đang thu hút một lượng lớn vốn đầu tư nước ngoài, tạo áp lực lên tỷ giá Khi nền kinh tế hội nhập sâu hơn với thế giới, sự ảnh hưởng từ các yếu tố bên ngoài ngày càng rõ nét Giai đoạn hiện nay, tình hình kinh tế thế giới biến động, hoạt động kinh tế của Việt Nam chịu tác động mạnh mẽ, và tỷ giá hối đoái thường xuyên biến đổi theo xu hướng lên xuống của dòng vốn ngoại.
Tùy thuộc vào giai đoạn và thời kỳ, nhà nước cần đánh giá tỷ giá VND với ngoại tệ sao cho phù hợp với mục tiêu tăng trưởng kinh tế đề ra Những yếu tố như hạn chế của nền kinh tế trong những năm qua, đặc biệt là tình hình lạm phát, tỷ giá hối đoái gia tăng, và một mặt là do những tác động của sự suy giảm kinh tế toàn cầu cần được xem xét kỹ lưỡng.
Mối quan hệ giữa quản lý và điều hành nền kinh tế có thể bị ảnh hưởng bởi việc thực hiện chính sách tiền tệ và chính sách tỷ giá không nhất quán, dẫn đến tác động tiêu cực đến hoạt động của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu và hệ thống ngân hàng.
Nh v y, n đ nh chính sách t giá là m t yêu c u khó kh n nh ng r t c n thi t đ ti p t c duy trì đà t ng tr ng cao c a Vi t Nam trong t ng lai.
