Giới thiệu chung về bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển
Lịch sử hình thành và phát triển của bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển đường biển
Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu qua đường biển là một phần quan trọng của Bảo hiểm hàng hải Bảo hiểm hàng hải bao gồm ba loại chính: Bảo hiểm hàng hóa (Cargo Insurance), Bảo hiểm thân tàu (Hull Insurance) và Bảo hiểm trách nhiệm của chủ tàu (P and I Insurance).
Bảo hiểm hàng hải có nguồn gốc từ rất sớm, gắn liền với sự phát triển của hàng hải và ngoại thương Từ khoảng thế kỷ thứ năm trước công nguyên, việc vận chuyển hàng hóa bằng đường biển đã bắt đầu, nhưng gặp phải nhiều rủi ro như thiên tai và tai nạn, dẫn đến tổn thất Để giảm thiểu rủi ro, người ta đã áp dụng phương pháp chia nhỏ và phân tán hàng hóa trong quá trình vận chuyển Đến thế kỷ XI sau công nguyên, thương mại và giao lưu hàng hóa trên biển ngày càng phát triển, kéo theo sự gia tăng tổn thất, khiến các thương nhân lo lắng về an toàn hàng hóa.
Các thương nhân tập trung để thông báo về tình hình vận chuyển và tổn thất, đồng thời tìm cách khắc phục Để đối phó với tổn thất có thể dẫn đến phá sản, họ vay vốn để tiếp tục buôn bán, với thỏa thuận rằng nếu gặp rủi ro dẫn đến mất mát toàn bộ hàng hóa, họ sẽ được xóa nợ; ngược lại, họ phải chịu lãi suất cao Hình thức vay nặng lãi và xóa nợ này có thể xem là khởi nguồn của bảo hiểm Đến năm 1182, tại Lombarde, Bắc Italia, biện pháp bảo hiểm hàng hải đã ra đời với Hợp đồng bảo hiểm hàng hải, trong đó người bảo hiểm và người được bảo hiểm cam kết những điều ghi trên đơn.
Vào năm 1468, tại Venise, Italia, đạo luật đầu tiên về hàng hải đã được ban hành, đánh dấu sự khởi đầu cho sự phát triển mạnh mẽ của thương mại hàng hải và bảo hiểm hàng hải Sự phát triển này đã dẫn đến việc hình thành nhiều thể lệ, hiệp ước và công ước quốc tế quan trọng, bao gồm Hợp đồng bảo hiểm Lloyd’s năm 1776, Luật bảo hiểm hàng hải của Anh 1906 (Marine Insurance Act 1906), Công ước Brucxen 1924, Công ước Hague Visby 1968, Công ước Hamburg 1978, cũng như các quy tắc Incoterms 1953 và 1980, nhằm quy định các vấn đề liên quan đến thương mại và bảo hiểm hàng hải.
Các điều khoản về bảo hiểm hàng hải đã phát triển mạnh mẽ, đặc biệt tại Anh, nơi có lịch sử thương mại hàng hải từ sớm Vào đầu thế kỷ 17, Anh sở hữu đội tàu buôn mạnh nhất thế giới và trở thành trung tâm thương mại lớn nhất Các tàu chở hàng từ nhiều quốc gia tập trung dọc hai bên sông Thames, trong khi đội tàu buôn Anh hiện diện tại các cảng toàn cầu Hội những người bảo hiểm London đã ban hành các nguyên tắc và thể lệ bảo hiểm hàng hải, đặc biệt là bảo hiểm hàng hóa vận chuyển bằng đường biển, được nhiều quốc gia trên thế giới áp dụng.
Công ty Bảo Hiểm Lloyd’s, một trong những công ty lớn nhất tại Anh và thế giới, được thành lập vào khoảng thế kỷ 17, khi luồng buôn bán cà phê giữa Anh và các quốc gia khác phát triển mạnh mẽ Những người buôn bán cà phê đã thành lập Sở giao dịch cà phê, hay còn gọi là Lloyd’s coffee house, nơi trở thành trung tâm giao dịch cho các thương nhân xuất nhập khẩu, phục vụ cho các hoạt động thương mại, thuê tàu và bảo hiểm hàng hải.
Khoảng năm 1690-1692, Lloyd’s đã thiết lập chế độ thông báo thương mại và phát hành bản tin về hàng hóa và tàu Ban đầu, bản tin chỉ được lưu hành nội bộ, nhưng sau đó đã nhanh chóng lan rộng ảnh hưởng không chỉ đến Lloyd’s và nước Anh mà còn cả Châu Âu và toàn thế giới Bản tin của Lloyd’s không chỉ cung cấp thông tin về tàu hàng mà còn bao gồm tin tức về giá cả, tỷ giá hối đoái, chứng khoán và các thống kê khác.
Vào năm 1979, các hội viên của Lloyd’s đã thống nhất các nguyên tắc bảo hiểm hàng hải thành một hợp đồng chung được gọi là hợp đồng Lloyd’s Hợp đồng này đã được Quốc hội Anh phê duyệt và được nhiều quốc gia áp dụng cho đến trước năm 1982.
Lloyd’s hiện đang là một trong những công ty bảo hiểm lớn nhất thế giới, sở hữu 400 nghiệp đoàn khai thác bảo hiểm và các chi nhánh toàn cầu Doanh thu từ phí bảo hiểm của Lloyd’s đạt khoảng 70 triệu bảng Anh mỗi ngày.
Hoạt động bảo hiểm trên toàn cầu chủ yếu do các công ty tư nhân tổ chức và cạnh tranh, dẫn đến sự hình thành các tổ chức bảo hiểm độc quyền lớn như Lloyd’s, World Insurance Co và Swiss.
Các tổ chức độc quyền bảo hiểm có mối quan hệ chặt chẽ với chính phủ, nắm giữ một lượng lớn chứng khoán nhà nước và thường xuyên cho nhà nước vay vốn Ở một số quốc gia, nhà nước hoàn toàn kiểm soát hoạt động kinh doanh bảo hiểm, thường giao cho công ty chuyên môn thuộc bộ Tài chính Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam hiện nay có khả năng bảo hiểm đầy đủ cho hàng hóa xuất nhập khẩu Kể từ khi hoạt động vào năm 1965, Bộ Tài chính đã ban hành quy tắc chung về bảo hiểm hàng hóa vận chuyển bằng đường biển, và gần đây đã cập nhật quy tắc mới để phù hợp với sự phát triển của ngành hàng hải và thương mại.
Luật hàng hải Việt Nam 1990 (QTC1990) cùng với các quy tắc chung là cơ sở pháp lý quan trọng điều chỉnh bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu qua đường biển Nghiệp vụ bảo hiểm này không chỉ là một phần thiết yếu của hoạt động bảo hiểm mà còn gắn liền với hoạt động xuất nhập khẩu, đóng vai trò quan trọng trong lĩnh vực ngoại thương.
Nhà nước ta yêu cầu mua bảo hiểm trong nước cho hàng hóa nhập khẩu và khuyến khích mua bảo hiểm trong nước cho hàng hóa xuất khẩu, vì việc này mang lại nhiều lợi ích.
- Tăng thu và giảm chi ngoại tệ cho nhà nước
- Góp phần thúc đẩy cho ngoại thương phát triển
- Góp phần bảo đảm tính độc lập tự chủ trong hoạt đông kinh tế đối ngoại nâng cao uy tín của Việt Nam trong lĩnh vực Bảo hiểm.
Ngoại thương và Bảo hiểm cần phối hợp chặt chẽ để nghiên cứu và trao đổi các biện pháp hiệu quả nhất nhằm phòng ngừa và hạn chế tổn thất.
Người kinh doanh xuất nhập khẩu cần phải đảm bảo quyền mua bảo hiểm trong nước ngay từ khi ký kết hợp đồng mua bán ngoại thương, bao gồm các hình thức mua FOB và CIF, để bảo vệ quyền lợi và giảm thiểu rủi ro trong quá trình giao dịch.
Rủi ro, tổn thất và sự cần thiết phải bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển
1 Rủi ro, tổn thất trong vận chuyển bằng đường biển:
Trong hoạt động bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu qua đường biển, các chủ hàng và chủ tàu thường đối mặt với nhiều rủi ro gây tổn thất Rủi ro này chủ yếu là rủi ro hàng hải, bao gồm những thiệt hại do thiên tai và tai nạn bất ngờ trên biển gây ra, ảnh hưởng đến hàng hóa và phương tiện vận chuyển Để xây dựng quy tắc bảo hiểm hiệu quả và giảm thiểu tranh chấp, khiếu nại trong giám định và bồi thường, việc phân loại rủi ro là cần thiết Có hai tiêu chí phân loại chính trong lĩnh vực này.
Căn cứ vào nguyên nhân, rủi ro hàng hải bao gồm:
Thiên tai như biển động, bão, lốc, sét đánh, thời tiết xấu, sóng thần, động đất và núi lửa là những rủi ro mà con người không thể kiểm soát.
Tai nạn bất ngờ trên biển có thể gây ra nhiều rủi ro nghiêm trọng, bao gồm mắc cạn, chìm đắm, bị phá hủy, mất tích, cháy nổ, và va chạm với tàu hoặc các vật thể cố định, di động khác Ngoài ra, hành vi phá hoại của thuyền trưởng và thủy thủ cũng có thể dẫn đến những tình huống nguy hiểm trên biển.
+ Rủi ro do con người và xã hội gây ra: ăn trộm, ăn cắp hàng, mất cướp, chiến tranh, đình công, bạo loạn, nội chiến,
Ngoài ra còn có các rủi ro khác như rủi ro lúc xếp dỡ hàng, hàng bị nhiễm mùi, lây bẩn,
Căn cứ vào tính chất rủi ro, rủi ro hàng hải bao gồm:
Rủi ro thông thường được bảo hiểm bao gồm các rủi ro như mắc cạn, chìm đắm, đâm va, cháy nổ, theo các điều kiện bảo hiểm gốc A, B, C Đây là những rủi ro bất ngờ và ngẫu nhiên, xảy ra ngoài ý muốn của người được bảo hiểm, bao gồm thiên tai, tai họa của biển và các tai nạn bất ngờ khác Các rủi ro này bao gồm cả rủi ro phụ và rủi ro chính.
Bài viết đề cập đến bốn rủi ro chính trong bảo hiểm hàng hóa, bao gồm mắc cạn, chìm đắm, đâm va và cháy nổ, được bảo hiểm theo cả ba điều kiện A, B, C Ngoài ra, các rủi ro phụ như mất tích, rách, vỡ, cong, bẹp, hấp hơi, gỉ, dây bẩn, va đập vào hàng hóa khác, giao thiếu hàng, mất nguyên kiện, mất trộm và mất cắp chỉ được bảo hiểm theo điều kiện A (bảo hiểm mọi rủi ro) Đối với các điều kiện B và C, nếu muốn bảo hiểm thêm cho một số rủi ro này, khách hàng cần mua kèm theo các điều kiện bảo hiểm phụ.
Rủi ro không được bảo hiểm, hay còn gọi là rủi ro loại trừ tuyệt đối, là những tình huống mà nhà bảo hiểm không chấp nhận bảo hiểm hoặc bồi thường trong mọi trường hợp Những rủi ro này bao gồm các sự kiện chắc chắn xảy ra, thiệt hại do nội tỳ, bản chất hàng hóa, hoặc lỗi của người được bảo hiểm Ngoài ra, thiệt hại do chậm trễ và các rủi ro thảm họa mà con người không thể dự đoán được quy mô, mức độ và hậu quả cũng nằm trong danh sách này.
Rủi ro đặc biệt trong bảo hiểm bao gồm các yếu tố như chiến tranh, đình công, bạo loạn và khủng bố Khi các chủ hàng và chủ tàu mua bảo hiểm cho những rủi ro này, nhà bảo hiểm vẫn sẵn sàng cung cấp dịch vụ Tuy nhiên, trong quá trình xây dựng các điều khoản bảo hiểm, những rủi ro này thường được xem là các điều khoản bổ sung Phí bảo hiểm cho các rủi ro đặc biệt này chủ yếu phụ thuộc vào sự thỏa thuận giữa các bên liên quan.
Phân loại này hỗ trợ các nhà bảo hiểm thiết lập quy tắc bảo hiểm thực tiễn và phù hợp, đồng thời giúp các chủ hàng lựa chọn điều khoản bảo hiểm thích hợp.
Tổn thất trong bảo hiểm hàng hóa XNK là những thiệt hại, hư hỏng của hàng hóa được bảo hiểm do rủi ro gây ra.
Căn cứ vào quy mô, mức độ tổn thất có thể chia ra: tổn thất bộ phận (TTBP) và tổn thất toàn bộ (TTTB).
TTBP là thuật ngữ chỉ một phần của đối tượng được bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm, khi xảy ra mất mát, hư hỏng, thiệt hại hoặc phá hủy Tổn thất này thường xuất hiện dưới bốn hình thức: giảm giá trị, giảm số lượng, giảm trọng lượng và giảm thể tích.
- TTTB: là toàn bộ đối tượng được bảo hiểm theo HĐBH bị hư hỏng, mất mát, thiệt hại 100% giá trị hoặc giá trị sử dụng TTTB gồm 2 loại:
TTTB thực tế đề cập đến toàn bộ hàng hóa bị hư hỏng hoặc phá hủy, mặc dù số lượng có thể vẫn còn nguyên vẹn, nhưng giá trị của chúng đã giảm xuống còn không Ví dụ điển hình cho tình trạng này là xi măng và da thuộc.
TTTB thực tế bao gồm:
Hàng hóa bị phá hủy hoàn toàn;
Hàng hóa bị tước đoạt hoàn toàn không lấy lại được;
Hàng hóa không còn là vật thể bảo hiểm;
Hàng hóa ở trên tàu mà tàu được tuyên bố mất tích.
Khi hàng hóa bị tổn thất đến mức chi phí cứu vớt lớn hơn giá trị hàng hóa, chủ hàng nên thông báo từ bỏ lô hàng để nhận bồi thường từ bảo hiểm Trong trường hợp này, việc từ bỏ sẽ giúp chủ hàng thu hồi vốn nhanh chóng, tránh rắc rối cho các bên liên quan, và quyền sở hữu lô hàng sẽ thuộc về công ty bảo hiểm.
Nếu phân loại theo trách nhiệm của các bên liên quan trong một hành trình, tổn thất được chia ra tổn thất chung (TTC) và tổn thất riêng (TTR).
- TTR: là loại tổn thất liên quan đến từng quyền lợi trên một con tàu Tổn thất này thuộc quyền lợi của bên nào thì bên đó phải chịu.
TTR có thể là TTBP hoặc TTTB.
TTC là những thiệt hại phát sinh từ chi phí hoặc hy sinh có chủ ý và hợp lý, nhằm cứu tàu, hàng hóa và cước phí trong một hành trình chung trên biển khỏi nguy hiểm chung.
Hay nói cách khác TTC là loại tổn thất liên quan đến tất cả quyền lợi trên tàu.
Các thiệt hại, chi phí hoặc hành động được coi là TTC khi có các đặc trưng sau:
Hành động TTC phải là hành động tự nguyện, hữu ý của những người trên tàu theo lệnh của thuyền trưởng hoặc người thay mặt thuyền trưởng;
Hy sinh hoặc chi phí phải đặc biệt, bất thường;
Hy sinh hoặc chi phí phải hợp lý và vi an toàn chung cho tất cả các quyền lợi trong hành trình;
Nguy cơ đe dọa toàn bộ hành trình phải nghiêm trọng và thực tế;
Mất mát, thiệt hại hoặc chi phí phải là hậu quả trực tiếp của hành động TTC;
TTC phải xảy ra trên biển.
TTC thường bao gồm hai bộ phận: hy sinh TTC và chi phí TTC.
+ Hy sinh TTC: là những thiệt hại hoặc chi phí do hậu quả trực tiếp của một hành động TTC.
Chi phí TTC là khoản chi phí mà chủ tàu phải trả cho bên thứ ba để cứu tàu, hàng hóa, hoặc để thanh toán cước phí thoát nạn nhằm giúp tàu tiếp tục hành trình Các chi phí được xem là tổn thất chung bao gồm chi phí ra vào cảng lánh nạn, chi phí lưu kho tại cảng, chi phí sửa chữa tạm thời cho những hư hại của tàu, và chi phí nhiên liệu tăng thêm, tất cả đều phát sinh do hành động tổn thất chung.
2 Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển bằng đường biển:
Hoạt động xuất nhập khẩu hàng hóa qua đường biển thường gặp nhiều rủi ro và tổn thất không lường trước Lịch sử đã ghi nhận nhiều sự cố nghiêm trọng gây thiệt hại cho các chủ hàng, ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động kinh doanh của họ Mặc dù có nhiều biện pháp ứng phó với những tác động này, nhưng bảo hiểm vẫn là giải pháp hiệu quả nhất để bảo vệ hàng hóa.
Từ lâu hàng hóa XNK tham gia bảo hiểm đã trở thành thông lệ quốc tế vì căn cứ vào 4 bài học kinh nghiệm mang tính quốc tế:
+ Hàng hóa XNK vận chuyển bằng đường biển thường gặp rất nhiều loại rủi ro gây tổn thất như: mắc cạn, đắm, chìm, bão, cướp biển,
+ Vận chuyển bằng đường biển thời gian thường kéo dài nên xác suất rủi
Nội dung cơ bản của nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển đường biển
Đối tượng bảo hiểm
Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu (XNK) vận chuyển bằng đường biển áp dụng cho các loại hàng hóa có giấy tờ mua bán và xuất xứ rõ ràng Những tài liệu này bao gồm hợp đồng mua bán, hợp đồng vận chuyển và hợp đồng giao nhận, đảm bảo rằng hàng hóa được vận chuyển và xếp dỡ một cách hợp pháp và an toàn.
Giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm
2.1 Giá trị bảo hiểm (GTBH):
Giá trị bảo hiểm là giá trị thực tế của lô hàng tham gia bảo hiểm, thường được xác định theo giá CIF Giá trị này bao gồm giá hàng hóa trên hóa đơn bán hàng (hoặc giá thực tế tại nơi gửi hàng nếu không có hóa đơn), cùng với cước phí vận chuyển, phí bảo hiểm và các chi phí liên quan khác.
Công thức tính giá CIF được xác định bằng công thức: CIF = (C + F) / (1 – R) Để đáp ứng nhu cầu của người tham gia bảo hiểm, các công ty bảo hiểm có thể bao gồm cả phần lãi dự tính cho hàng hóa thương mại, tức là chênh lệch giữa giá mua tại cảng xuất phát và giá bán tại cảng đích, phản ánh lợi nhuận thương mại chứ không hoàn toàn là giá trị hàng hóa được bảo hiểm.
Nếu các hợp đồng bảo hiểm bao gồm cả hàng hóa và lợi nhuận thương mại (tối đa 10% giá CIF), thì giá trị bảo hiểm tối đa cho lô hàng sẽ là 110% giá CIF.
GTBH được xác định theo công thức:
V (Value): GTBH của hàng hóa XNK theo giá CIF
C (Cost): Giá hàng được tính bằng giá FOB ở cảng đi
F (Freight): Cước phí vận chuyển
R (Rate): Tỷ lệ phí bảo hiểm
Hoặc nếu bảo hiểm theo lãi đự tính thì GTBH được tính theo công thức:
Trong đó: a: là tỷ lệ phần trăm lãi dự tính của lô hàng so với tổng giá trị của lô hàng.
II.2 Số tiền bảo hiểm (STBH):
Số tiền bảo hiểm là khoản tiền được ghi trong hợp đồng bảo hiểm, dựa trên giá trị bảo hiểm (GTBH) của hàng hóa Hóa đơn hàng hóa là tài liệu quan trọng nhất để xác định GTBH Nếu không có thỏa thuận khác, người tham gia bảo hiểm có thể yêu cầu người bảo hiểm tính gộp tiền lãi ước tính vào số tiền bảo hiểm, nhưng số tiền lãi này không được vượt quá 10% của GTBH.
Về nguyên tắc STBH chỉ có thể nhỏ hơn hoặc bằng GTBH Vì vậy nếu:
+ STBH bằng GTBH thì gọi là “bảo hiểm ngang giá trị” hay “bảo hiểm toàn phần”
+ STBH cao hơn GTBH thì gọi là “bảo hiểm trên giá trị” hay “bảo hiểm vượt mức”
+ STBH thấp hơn GTBH thì gọi là “bảo hiểm dưới giá trị” hay “bảo hiểm dưới mức”.
Chủ hàng thường mua bảo hiểm với giá trị ngang hoặc thấp hơn giá trị thực tế của hàng hóa Khi bảo hiểm vượt quá giá trị, phần chênh lệch có thể vẫn phải trả phí bảo hiểm nhưng không được bồi thường cho tổn thất bộ phận, chỉ được bồi thường như bảo hiểm ngang giá trị Trong trường hợp xảy ra tổn thất toàn bộ, chủ hàng sẽ nhận bồi thường theo số tiền bảo hiểm đã đăng ký.
Phí bảo hiểm là số tiền mà người tham gia bảo hiểm phải trả cho công ty bảo hiểm để được bảo vệ hàng hóa Số tiền này được xác định dựa trên giá trị tài sản bảo hiểm (GTBH) hoặc số tiền bảo hiểm (STBH) cùng với tỷ lệ phí bảo hiểm Công thức tính phí bảo hiểm (P) được xác định theo các yếu tố này.
Tỷ lệ phí bảo hiểm (R) được xác định dựa trên nhiều yếu tố liên quan đến đối tượng bảo hiểm, bao gồm giá trị tài sản bảo hiểm (GTBH), điều kiện bảo hiểm, mức khấu trừ và hạn mức trách nhiệm của các công ty bảo hiểm.
Trong thực tế, chủ hàng thường mua bảo hiểm ngang giá trị nên phí bảo hiểm còn có thể được xác định theo công thức:
P = CIF R (nếu không bảo hiểm lãi dự tính)
Hoặc: P = CIF.(a+1).R (nếu bảo hiểm thêm phần lãi dự tính a)
Tỷ lệ phí bảo hiểm (R) được xác định trong hợp đồng bảo hiểm dựa trên thỏa thuận giữa bên bảo hiểm và người tham gia R chịu ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố khác nhau.
+ Loại hàng hóa: Hàng hóa dễ bị tổn thất như dễ vỡ, dễ bị mất cắp thì tỷ lệ phí bảo hiểm sẽ cao hơn.
+ Loại bao bì: Bao bì càng chắc chắn tỷ lệ phí bảo hiểm càng hạ.
Hàng hóa vận chuyển trên tàu mới và có chất lượng chuyên chở tốt thường có tỷ lệ phí bảo hiểm thấp hơn so với hàng hóa được chở trên tàu cũ.
+ Hành trình: Tỷ lệ phí bảo hiểm tăng lên đối với những hành trình có nhiều rủi ro hoặc hành trình qua những vùng có xung đột vũ trang
+ Điều kiện bảo hiểm: Điều kiện bảo hiểm có phạm vi càng hẹp thì tỷ lệ phí bảo hiểm càng thấp.
Trong một số tình huống, khi có nguy cơ gia tăng rủi ro, chẳng hạn như hàng hóa được vận chuyển trên tàu cũ, tỷ lệ phí bảo hiểm sẽ được chia thành hai phần.
Với: Rgốc: là tỷ lệ phí gốc
Rphụ là tỷ lệ phí phụ liên quan đến các chi phí như tàu già, chuyển tải và chiến tranh Các bộ luật và quy tắc bảo hiểm hàng hải quy định rằng hợp đồng bảo hiểm chỉ có hiệu lực khi phí bảo hiểm đã được thanh toán Công ty bảo hiểm có quyền hủy bỏ hợp đồng nếu người được bảo hiểm không thực hiện nghĩa vụ thanh toán phí, hoặc có thể từ chối bồi thường khi xảy ra rủi ro.
Điều kiện bảo hiểm
Điều kiện bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển xác định rõ phạm vi bảo hiểm và là cơ sở để các quốc gia xây dựng quy tắc bảo hiểm phù hợp Chỉ những rủi ro tổn thất được quy định trong điều kiện bảo hiểm cụ thể mới đủ điều kiện nhận bồi thường.
Bộ điều kiện bảo hiểm ra đời 01/01/1963 (ICC 1963) a Điều kiện bảo hiểm miễn TTR (FPA _ Free from Particular Average)
Theo điều kiện bảo hiểm FPA, trách nhiệm bảo hiểm bao gồm:
- TTTB do thiên tai, tai nạn bất ngờ trên biển hoặc dỡ hàng tại cảng lánh nạn thuộc TTR.
- TTTB vì thiên tai, tai nạn bất ngờ trên biển hoặc dỡ hàng tại cảng lánh nạn do rủi ro chính đem lại.
- Mất nguyên kiện hàng trong quá trình xếp dỡ hay chuyển tải (nhưng không phải mất cắp).
- Bồi thường các chi phí sau:
+ Chi phí đóng góp tổn thất chung;
Chi phí để phòng ngừa và hạn chế tổn thất trong phạm vi bảo hiểm sẽ không được chi trả nếu nguyên nhân gây ra tổn thất là do người thứ ba không phải là người được bảo hiểm hoặc nhân viên của họ.
+ Chi phí giám định tổn thất nếu tổn thất này do rủi ro được bảo hiểm gây ra;
Chi phí tố tụng và khiếu nại là yếu tố quan trọng trong bảo hiểm hàng hóa Để đảm bảo an toàn tài chính tối đa, chủ hàng cần xem xét các rủi ro phụ như rách, vỡ, chảy, cong, hở, hẹp, bẹp, cẩu móc, hấp hơi, lây bẩn, nước mưa, nước biển và han rỉ Chủ hàng có trách nhiệm chứng minh tổn thất thuộc rủi ro được bảo hiểm, và mọi chi phí liên quan đến việc chứng minh tổn thất sẽ thuộc về họ Điều này đặc biệt phù hợp với những loại hàng hóa khó hư hỏng do đổ vỡ, nhất là trong điều kiện bảo hiểm TTR (WA – With Particular Average).
Theo điều kiện bảo hiểm TTR, công ty bảo hiểm không chỉ chịu trách nhiệm về các rủi ro tổn thất và chi phí theo điều kiện bảo hiểm FPA, mà còn mở rộng thêm trách nhiệm đối với thiệt hại do thiên tai và tai nạn bất ngờ, không giới hạn trong bốn rủi ro chính, đặc biệt khi dỡ hàng tại cảng lánh nạn.
Công ty bảo hiểm đề ra mức miễn thường và giải quyết theo các nguyên tắc sau:
- Không đề cập mức miễn thường tổn thất do rủi ro chính, rủi ro chiến tranh, đình công và các rủi ro phụ do con người gây ra.
- Không cộng các chi phí để đạt mức miễn thường, chỉ tính tổn thất thực tế.
- Được tính các tổn thất liên tiếp xảy ra để đạt được mức miễn thường.
- Mỗi sà lan được coi là một con tàu để tính mức miễn thường.
- Người được bảo hiểm có quyền chọn cách tính mức miễn thường có lợi nhất cho mình để được bồi thường nhiều hơn.
So với điều kiện bảo hiểm FPA, điều kiện bảo hiểm WA có phạm vi bảo hiểm rộng hơn và áp dụng mức miễn thường Điều kiện bảo hiểm mọi rủi ro (AR – All Risks) cung cấp sự bảo vệ toàn diện hơn cho người được bảo hiểm.
Phạm vi bảo hiểm của điều kiện bảo hiểm AR không chỉ bao gồm các rủi ro tổn thất và chi phí như điều kiện bảo hiểm WA, mà còn mở rộng thêm nhiều rủi ro phụ khác Đặc biệt, người bảo hiểm sẽ không áp dụng mức miễn thường trong trường hợp này.
Trong ba điều kiện bảo hiểm theo ICC 1963, chủ hàng phải chứng minh tổn thất thuộc rủi ro được bảo hiểm Điều kiện bảo hiểm AR có phạm vi bảo hiểm rộng nhất, cho phép người mua bảo hiểm không cần tham gia bảo hiểm các rủi ro phụ Khác với điều kiện bảo hiểm FPA và WA, điều kiện AR không phân biệt giữa TTTB và TTBP Chỉ điều kiện bảo hiểm WA áp dụng mức miễn thường.
Bộ điều kiện bảo hiểm ra đời 01/01/1982 (ICC 1982) a Điều kiện bảo hiểm C (ICC C)
- Phạm vi bảo hiểm theo điều kiện C bao gồm:
Tổn thất hoặc tổn hại của hàng hóa bảo hiểm có thể xảy ra do nhiều nguyên nhân hợp lý như cháy, nổ, tàu mắc cạn, chìm đắm, lật hoặc va chạm Ngoài ra, tổn thất cũng có thể xảy ra khi hàng hóa được dỡ tại cảng lánh nạn hoặc khi tàu chở hàng bị mất tích.
+ Hy sinh TTC, ném hàng khỏi tàu, phần đóng góp TTC.
+ Phần trách nhiệm mà người được bảo hiểm phải chịu theo điều khoản
Khi xảy ra tai nạn đâm va giữa hai tàu, cả hai bên đều có trách nhiệm dân sự Trách nhiệm này sẽ được giải quyết theo các điều khoản đã được quy định.
Khi hai tàu va chạm, cả hai bên đều có trách nhiệm Mức bồi thường dân sự được xác định dựa trên mức độ lỗi của chủ tàu và tổng giá trị thiệt hại của tàu bị va chạm, bao gồm thiệt hại về thân tàu, con người, hàng hóa và thiệt hại kinh doanh Sau khi bồi thường, trách nhiệm của chủ hàng sẽ được tính bằng giá trị hàng hóa nhân với mức độ lỗi của chủ tàu liên quan.
- Các rủi ro loại trừ:
+ Tổn thất hay tổn hại do đóng gói bao bì không đủ điều kiện, không thích hợp.
+ Tổn thất hay tổn hại do hành vi xấu,cố ý của người được bảo hiểm.
+ Tổn thất hoặc tổn hại mà nguyên nhân trực tiếp là chậm trễ.
+ Rò rỉ, hao hụt thông thường về trọng lượng, khối lượng hoặc hao mòn tự nhiên của đối tượng được bảo hiểm.
+ Do nội tỳ hoặc bản chất của hàng hóa.
Tổn thất tài chính có thể xảy ra khi chủ tàu, người quản lý, người thuê tàu hoặc người khai thác tàu không thể trả nợ, dẫn đến những thiệt hại nghiêm trọng trong hoạt động kinh doanh của họ.
+ Thiệt hại cố ý hoặc sự phá hoại cố ý đối tượng được bảo hiểm do hành động phạm pháp của bất kỳ người nào.
Tổn thất hoặc thiệt hại do việc sử dụng bất kỳ loại vũ khí chiến tranh nào, bao gồm vũ khí hạt nhân, hóa học và chất phóng xạ, có thể gây ra hậu quả nghiêm trọng và lâu dài cho môi trường và sức khỏe con người.
Nếu tàu không đủ khả năng ra biển hoặc không phù hợp cho việc vận chuyển hàng hóa, và người được bảo hiểm đã nhận thức được tình trạng này khi hàng hóa được xếp lên phương tiện vận tải, thì sẽ không có sự bồi thường nào xảy ra.
+ Tổn thất xảy ra do mìn, thủy lôi, bom và các loại vũ khí chiến tranh khác.
+ Tổn thất xảy ra do chiến tranh, nội chiến, bạo loạn, hành động thù địch, tịch thu, bắt giữ, quản chế, giam cầm
+ Tổn thất được gây ra bởi người đình công, công nhân bị cấm xưởng hoặc những người tham gia gây rối loạn lao động, bạo động hoặc nổi loạn.
+ Tổn thất xảy ra do bạo động chính trị, động cơ chính trị.
Khi có tổn thất xảy ra thì trách nhiệm chứng minh tổn thất thuộc về người được bảo hiểm (chủ hàng). b Điều kiện bảo hiểm B (ICC B)
Theo điều kiện bảo hiểm, ngoài các rủi ro được bảo hiểm theo điều kiện C, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho tổn thất hoặc hư hại đối với hàng hóa do động đất, núi lửa, sét đánh; hàng hóa bị nước biển cuốn trôi; nước biển hoặc nước sông hồ xâm nhập vào hầm tàu, container hoặc nơi lưu trữ hàng; và tổn thất nguyên kiện hàng trong quá trình xếp dỡ, chuyển tải Điều kiện bảo hiểm A (ICC A) có phạm vi rộng nhất, bảo hiểm tất cả hư hỏng và mất mát của hàng hóa, bao gồm cả rủi ro cướp biển, trừ những rủi ro bị loại trừ theo quy định và không áp dụng mức miễn thường.
A, không loại trừ hư hại hoặc phá hủy do hành vi cố ý có chủ tâm do hành động sai lầm của bất kỳ người nào gây ra Còn các điều khoản loại trừ khác giống với các điều kiện B, C.
Hợp đồng bảo hiểm
Hợp đồng bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển là văn bản cam kết giữa công ty bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm Trong đó, công ty bảo hiểm đồng ý bồi thường cho người tham gia các tổn thất hàng hóa theo các điều kiện đã ký kết, trong khi người tham gia cam kết thanh toán phí bảo hiểm Trừ khi có thỏa thuận khác, phí bảo hiểm phải được thanh toán ngay khi nhận Đơn bảo hiểm Công ty bảo hiểm chỉ thực hiện bồi thường khi đã nhận được phí bảo hiểm trước khi xảy ra tổn thất, trừ khi có thỏa thuận khác.
Có hai loại hợp đồng là HĐBH chuyến và HĐBH bao.
Hợp đồng bảo hiểm chuyến là loại hợp đồng bảo hiểm dành cho việc vận chuyển hàng hóa từ một địa điểm đến một địa điểm khác được ghi rõ trong hợp đồng Hợp đồng này được thể hiện dưới dạng Đơn bảo hiểm hoặc Giấy chứng nhận bảo hiểm do công ty bảo hiểm phát hành Mặc dù Đơn bảo hiểm và Giấy chứng nhận bảo hiểm đều có giá trị pháp lý tương đương, nhưng chúng có hình thức và cách sử dụng khác nhau.
Nội dung HĐBH chủ yếu bao gồm:
- Ngày cấp đơn bảo hiểm
- Tên và địa chỉ của người mua bảo hiểm
- Tên khách hàng được bảo hiểm
- Qui cách đóng gói, loại bao bì và ký mã hiệu của hàng
- Số lượng, trọng lượng của hàng
- Tên tàu hoặc phương tiện vận chuyển hàng
- Cách xếp hàng trên tàu
- Địa chỉ của giám định viên bảo hiểm
- Số bản đơn được phát hành
- Phương thức và địa điểm trả tiền bồi thường, do người được bảo hiểm chọn
Cảng khởi hành, cảng chuyển tải và cảng cuối là ba điểm quan trọng trong quá trình vận chuyển hàng hóa Nếu địa điểm đến ghi trong Đơn bảo hiểm nằm sâu trong nội địa, cần phải áp dụng thêm phụ phí bảo hiểm Điều này là do ngoài rủi ro hàng hải, còn có những rủi ro phát sinh trên đoạn đường phụ trong toàn bộ hành trình được bảo hiểm.
Hợp đồng bảo hiểm hàng hóa bao gồm việc bảo hiểm cho một khối lượng hàng hóa được vận chuyển trong nhiều chuyến liên tiếp trong một khoảng thời gian xác định, thường là một năm, hoặc bảo hiểm cho một lượng hàng hóa nhất định mà không phụ thuộc vào thời gian vận chuyển.
Hợp đồng bảo hiểm hàng hóa cần tuân thủ các nguyên tắc chung và xác định phạm vi trách nhiệm, bao gồm tên hàng được bảo hiểm, quy định về việc đóng gói, loại phương tiện vận chuyển, cùng với cách tính giá trị bảo hiểm (GTBH) và số tiền bảo hiểm tối đa (STBH) cho mỗi chuyến hàng Điều kiện bảo hiểm, tỷ lệ phí bảo hiểm và quy trình thanh toán cũng phải được nêu rõ, bên cạnh việc giám định và quy trình khiếu nại đòi bồi thường Hợp đồng cần xác định hiệu lực và quy trình xử lý tranh chấp, đồng thời phải có ba điều kiện cơ bản để đảm bảo tính hợp lệ.
- Điều kiện xếp hạng tàu được thuê chuyên chở hàng hóa sẽ được bảo hiểm:
+ Tàu phải có cấp hạng cao và nếu do 10 hãng đăng kiểm nổi tiếng trên thế giới cấp mới được chấp nhận một cách tuyệt đối.
+ Tàu phải có khả năng đi biển bình thường và tuổi tàu thấp (dưới 15 năm).
Để đảm bảo điều kiện về giá trị hàng bảo hiểm (GTBH), người được bảo hiểm cần kê khai đầy đủ thông tin bao gồm số kiện hàng, giá CIF hoặc giá FOB, số hợp đồng mua bán, số thư tín dụng (L/C), ngày mở và trị giá L/C, cùng với số vận đơn B/L.
Khi đã mua bảo hiểm hàng hóa từ một công ty bảo hiểm, người được bảo hiểm phải tuân thủ điều kiện không được phép mua bảo hiểm hàng hóa từ công ty bảo hiểm khác trong suốt thời gian hiệu lực của hợp đồng Điều này nhằm đảm bảo mối quan hệ hợp tác trên tinh thần thiện chí giữa các bên liên quan.
Khi ký kết HĐBH bao chủ hàng cần phải lưu ý các vấn đề sau:
+ Mỗi chuyến hàng đều phải thông báo cho nhà bảo hiểm biết bằng văn bản;
Nếu có sự thay đổi về chủng loại hàng hóa, chủ hàng cần thông báo bằng văn bản cho nhà bảo hiểm và thỏa thuận lại tỷ lệ phí bảo hiểm.
Khi chủ hàng đã ký hợp đồng bảo hiểm nhưng cần chuyển nhượng cho bên thứ ba sau một thời gian, hai bên phải thực hiện thủ tục chuyển nhượng theo quy định pháp luật Chủ hàng cũ cần ký hậu vào tất cả các đơn bảo hiểm đã được ký kết trước đó.
Tất cả các giấy tờ, thông báo thay đổi và thỏa thuận phí cần được đính kèm với hợp đồng bảo hiểm gốc Sau khi ký hợp đồng, nhà bảo hiểm sẽ cấp đơn bảo hiểm cho chủ hàng, đóng vai trò là bằng chứng xác nhận việc ký kết đầy đủ và đúng quy định Đơn bảo hiểm có thể được chuyển nhượng cho người khác để hưởng quyền lợi, chỉ cần người chuyển nhượng ký hậu và chuyển đơn cho người thụ hưởng mới.
Giám định và bồi thường tổn thất
5.1 Nghĩa vụ của người được bảo hiểm khi xảy ra tổn thất:
Trong trường hợp xảy ra rủi ro tổn thất thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm thì người được bảo hiểm (chủ hàng) phải làm ngay những việc sau:
- Thông báo ngay cho nhà bảo hiểm hay đại diện của họ tại địa phương gần nhất biết để tiến hành giám định trong thời gian sớm nhất.
Nếu bạn nghi ngờ có vấn đề, hãy viết đơn yêu cầu nhà bảo hiểm tiến hành giám định ngay Giám định phải được thực hiện bởi nhà bảo hiểm theo yêu cầu của chủ hàng Nếu giám định viên không thuộc về nhà bảo hiểm, họ có quyền không công nhận kết quả giám định.
- Khai báo ngay với cơ quan chức năng địa phương để xử lý và lập biên bản theo luật hiện hành.
- Phải có những biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất kịp thời.
- Bảo lưu quyền khiếu nại để nhà bảo hiểm đòi người thứ ba nếu có.
5.2 Khiếu nại đòi bồi thường:
Người được bảo hiểm hoặc đại lý của họ phải đảm bảo thực hiện và bảo lưu quyền khiếu nại đối với người chuyên chở, người nhận ủy thác hàng hóa hoặc bên thứ ba khác Họ cần tuân thủ các quy định liên quan để bảo vệ quyền lợi của mình.
- Khiếu nại ngay người vận chuyển, chính quyền cảng hay những người nhận ủy thác hàng về bất kỳ kiện hàng nào bị mất.
Khi phát hiện hàng hóa bị mất mát hoặc hư hỏng, người đại diện chuyên chở hoặc người nhận ủy thác hàng hóa cần tham gia vào quá trình chứng kiến giám định Nếu qua giám định xác định có tổn thất thực tế, việc lập hồ sơ khiếu nại là cần thiết.
- Trừ khi đã có thư kháng nghị, trong mọi trường hợp không được cấp giấy biên nhận hoàn chỉnh cho những hàng hóa có hiện tượng nghi vấn.
Trong vòng ba ngày kể từ khi nhận hàng, cần gửi giấy báo cho đại diện người chuyên chở hoặc người nhận ủy thác hàng hóa nếu có tổn thất thuộc loại khó phát hiện tại thời điểm nhận hàng.
Nếu người được bảo hiểm không hoàn thành nghĩa vụ theo quy định, người bảo hiểm có quyền từ chối các khiếu nại liên quan đến trách nhiệm của người chuyên chở, người nhận ủy thác hàng hóa hoặc bên thứ ba khác.
Khi yêu cầu bồi thường từ công ty bảo hiểm cho những tổn thất hoặc hư hỏng nằm trong phạm vi trách nhiệm của hợp đồng bảo hiểm, người được bảo hiểm cần chuẩn bị và nộp đầy đủ các giấy tờ chứng minh cần thiết.
- Bản chính của Đơn bảo hiểm hoặc Giấy chứng nhận bảo hiểm;
- Bản chính hợp đồng vận chuyển, giấy vận chuyển hàng hóa do chủ phương tiện cấp;
- Bản chính hoặc bản sao hóa đơn bán hàng, kèm theo bản kê chi tiết hàng hóa, phiếu ghi trọng lượng và số lượng hàng hóa;
- Biên bản điều tra tại cơ quan chức trách địa phương;
- Biên bản giám định và chứng từ tài liệu khác chỉ rõ mức độ tổn thất;
- Giấy biên nhận và giấy chứng nhận tàu giao hàng và phiếu ghi trọng lượng tại nơi nhận cuối cùng;
- Bản sao báo cáo hải sự và / hoặc trích sao nhật ký hàng hải;
- Văn bản khiếu nại, người chuyên chở hay người thứ ba khác về trách nhiệm đối với tổn thất họ gây ra;
- Bản chính HĐBH và giấy sửa đổi bổ sung (nếu có);
- Phiếu đóng gói bản chính.
Nếu các chứng từ trong bộ hồ sơ khiếu nại chưa rõ ràng về tổn thất có thuộc trách nhiệm bảo hiểm hay không, người bảo hiểm sẽ yêu cầu cung cấp thêm các chứng từ cần thiết.
- Biên bản giám định hàng XNK;
- Giấy chứng nhận đăng kiểm tàu;
- Giấy chứng nhận xuất xứ hàng
Sau khi kiểm tra tất cả các giấy tờ, nhà bảo hiểm sẽ tiến hành thanh toán tiền bồi thường Chủ hàng cần chuyển mọi khiếu nại liên quan đến người thứ ba cho nhà bảo hiểm Khi bồi thường TTTB, nhà bảo hiểm có quyền thu hồi phần hàng hóa đã được bồi thường Đối với TTTB ước tính, chủ hàng phải nhanh chóng thông báo bằng văn bản về việc từ bỏ lô hàng, và lúc này quyền sở hữu lô hàng sẽ thuộc về nhà bảo hiểm.
5.3 Giám định và bồi thường tổn thất:
Giám định là công việc của người bảo hiểm hoặc người được ủy thác.
Trong quá trình giám định, cần làm rõ nguyên nhân, mức độ và trách nhiệm liên quan đến tổn thất hàng hóa, đôi khi yêu cầu quy định cụ thể về thời gian Sau khi hoàn tất giám định, cán bộ giám định sẽ cấp chứng từ, trong đó xác định mức độ tổn thất và mức giảm giá trị thương mại (nếu có) để nhà bảo hiểm có cơ sở bồi thường chính xác Việc bồi thường tổn thất phải tuân thủ các nguyên tắc đã đề ra.
STBH là giới hạn tối đa của STBT mà người bảo hiểm phải trả Ngoài số tiền tổn thất, các khoản chi phí như chi phí cứu vớt hàng hóa, chi phí cứu nạn, phí giám định, chi phí bán đấu giá hàng hư hỏng, và tiền đóng góp TTC cũng sẽ được bồi thường, ngay cả khi tổng STBT vượt quá STBH.
+ Nộp phí bằng đồng tiền nào thì bồi thường bằng đồng tiền đó Bồi thường bằng tiền, không bồi thường bằng hiện vật.
+ Khi thanh toán trả tiền bồi thường nhà bảo hiểm sẽ khấu trừ những khoản như: mức miễn thường, số tiền đòi được từ người thứ ba (nếu có).
Trong quá trình bồi thường, nhà bảo hiểm thường chia thành hai phần: bồi thường TTC và bồi thường TTR.
Nhà bảo hiểm sẽ bồi thường cho chủ hàng theo toàn bộ điều kiện bảo hiểm Tuy nhiên, nếu số tiền bảo hiểm thấp hơn giá trị cần đóng góp vào tổng thiệt hại (TTC), thì bồi thường sẽ được tính theo tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm và giá trị đóng góp vào TTC.
Bồi thường không được thực hiện trực tiếp cho chủ hàng (người được bảo hiểm), mà thay vào đó, khoản thanh toán sẽ được thực hiện cho người được hãng tàu (người chuyên chở) chỉ định để tính toán phân bổ TTC.
- STBT này được cộng thêm hay khấu trừ phần chênh lệch giữa số tiền thực tế đã đóng góp vào TTC và số tiền phải đóng góp vào TTC.
- STBT đóng góp TTC cần phải hiểu tính thực tế của nó đó là TTC chỉ được xảy ra trên sông, trên biển.
- Đối với TTTB thực tế: Bồi thường toàn bộ STBH;
- Đối với TTTB ước tính: Bồi thường toàn bộ STBH nếu người được bảo hiểm từ bỏ hàng;
Nếu người được bảo hiểm không từ bỏ hàng hóa hoặc có yêu cầu từ bỏ nhưng không được người bảo hiểm chấp nhận, thì bồi thường sẽ được thực hiện theo mức độ tổn thất thực tế.
Đối với TTBP, việc bồi thường sẽ được thực hiện cho số kiện và số bao hàng bị thiếu hoặc mất, cũng như giá trị trọng lượng của hàng rời bị thiếu Ngoài ra, bồi thường cũng có thể dựa trên mức giảm giá trị thương mại của phần hàng bị tổn thất.
Ngoài việc bồi thường cho tổn thất hàng hóa do các rủi ro được bảo hiểm, các chi phí hợp lý như chi phí đề phòng, hạn chế tổn thất, chi phí tổn thất riêng, chi phí cứu nạn, chi phí gửi tiếp hàng và các chi phí liên quan khác cũng sẽ được bồi thường Hơn nữa, nếu hợp đồng bảo hiểm quy định mức miễn thường, khi xảy ra tổn thất, mức bồi thường sẽ phải tính đến mức miễn thường này.
Trong quá trình bồi thường TTR phải hết sức chú ý đến chế độ miễn thường.
Chế độ miễn thường chỉ áp dụng đối với TTR, không áp dụng đối với TTC.
Thị trường bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển tại Việt Nam
Thực trạng triển khai bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển tại Việt Nam thời gian qua
Sự nghiệp công nghiệp hóa và hiện đại hóa đất nước đang diễn ra mạnh mẽ, đồng thời thúc đẩy quá trình hội nhập nhanh chóng với khu vực và thế giới Cơ cấu mặt hàng nhập khẩu đã có sự chuyển biến tích cực, với tỷ trọng máy móc, thiết bị và nguyên liệu phục vụ sản xuất ngày càng tăng, trong khi tỷ trọng hàng tiêu dùng đang giảm dần.
Giá trị hàng hóa nhập khẩu năm 2007 đạt hơn 60,8 tỷ USD, tăng 35,5% so với năm trước Khu vực kinh tế trong nước đạt 39,2 tỷ USD, tăng 38,1%, trong khi khu vực có vốn đầu tư nước ngoài đạt 21,6 tỷ USD, tăng 31% Các mặt hàng nhập khẩu chủ yếu bao gồm máy móc thiết bị với giá trị gần 10,4 tỷ USD (tăng 56,5%), xăng dầu 7,5 tỷ USD (tăng 25,7%), và sắt thép gần 4,9 tỷ USD (tăng 66,2%) Ngoài ra, vải đạt 4 tỷ USD (tăng 33,6%), điện tử và linh kiện 2,9 tỷ USD (tăng 43,7%), và chất dẻo 2,5 tỷ USD (tăng 34,3%) Các mặt hàng khác như ô tô, hóa chất và thức ăn gia súc cũng ghi nhận mức tăng trưởng đáng kể.
Hoạt động xuất nhập khẩu (XNK) của Việt Nam trong thời gian qua đã đạt được nhiều thành tựu lớn, góp phần thúc đẩy sự phát triển kinh tế trong nước Những thành tựu này không chỉ hình thành nhiều ngành sản xuất phục vụ xuất khẩu mà còn tạo ra việc làm cho người lao động Đồng thời, hoạt động XNK cũng tạo điều kiện thuận lợi và khuyến khích các quốc gia hợp tác kinh tế và đầu tư vào Việt Nam, nâng cao vị thế của đất nước trên trường quốc tế.
2 Thực trạng triển khai bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển đường biển tại Việt Nam:
2.1 Các doanh nghiệp đang kinh doanh trong lĩnh vực này:
Lịch sử bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu (XNK) tại Việt Nam bắt đầu từ ngày 15/1/1965, khi Công ty bảo hiểm Việt Nam, nay là Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam, được giao nhiệm vụ bảo hiểm cho hàng hóa XNK với các nước xã hội chủ nghĩa Tuy nhiên, hoạt động này vẫn còn hạn chế, với tốc độ tăng trưởng thấp và có giai đoạn giảm sút Đến cuối năm 2000, các nhà bảo hiểm Việt Nam chỉ bảo hiểm được 4,7% kim ngạch hàng xuất khẩu và 23,26% kim ngạch hàng nhập khẩu, cho thấy tiềm năng XNK của nước ta chưa được khai thác đúng mức.
Thực trạng trên là do:
Hoạt động xuất nhập khẩu của Việt Nam chủ yếu sử dụng phương thức xuất khẩu theo điều kiện giao hàng FOB và nhập khẩu theo điều kiện giao hàng CIF, điều này đã hạn chế khả năng ký kết hợp đồng của các công ty bảo hiểm trong nước.
Năng lực hoạt động của các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam còn hạn chế và chưa đạt tiêu chuẩn quốc tế Ngoại trừ Bảo Việt, thành lập năm 1965 với vốn lớn, các công ty bảo hiểm khác mới chỉ được thành lập sau Nghị định 100/CP năm 1993, với mức vốn kinh doanh chưa tới 80 tỷ đồng, trong khi nhiều công ty bảo hiểm nước ngoài đã tồn tại hàng trăm năm với vốn hàng tỷ USD Hơn nữa, trình độ cán bộ bảo hiểm còn yếu kém so với yêu cầu thị trường và tiêu chuẩn quốc tế Điều này khiến các nhà xuất nhập khẩu nước ngoài chưa hoàn toàn yên tâm khi mua bảo hiểm từ Việt Nam, làm giảm sức thuyết phục trong các cuộc đàm phán thương mại quốc tế.
Các nhà xuất nhập khẩu Việt Nam đã quen với việc xuất khẩu theo điều kiện FOB và nhập khẩu theo điều kiện CIF, khiến việc thay đổi thói quen này trở nên khó khăn Tuy nhiên, áp dụng phương thức giao hàng này giúp Việt Nam tránh được nghĩa vụ thuê tàu và mua bảo hiểm, điều này đặc biệt quan trọng khi năng lực hoạt động của các công ty bảo hiểm và đội tàu biển trong nước còn hạn chế.
2.2 Tình hình cạnh tranh giữa các doanh nghiệp:
Giai đoạn 2006-2007 chứng kiến sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế Việt Nam, đặc biệt là trong thị trường bảo hiểm Trong bối cảnh này, nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển đã có những thay đổi đáng kể, phản ánh sự tiến bộ trong ngành bảo hiểm.
Theo số liệu thống kê của Hiệp hội bảo hiểm Việt nam tính đến cuối năm
Năm 2007, thị trường bảo hiểm hàng hóa Việt Nam ghi nhận tổng doanh thu vượt 688 tỷ đồng, tăng hơn 30% so với năm trước Trong số đó, bảy công ty hàng đầu về doanh thu bảo hiểm hàng hóa đã nổi bật.
Tên doanh nghiệp Doanhthu (tỷ đồng) Thị phần
Nguồn: Hiệp hội bảo hiểm Việt nam
Năm 2007, thị trường bảo hiểm chứng kiến sự cạnh tranh khốc liệt trong việc thu hút khách hàng truyền thống và các sản phẩm có tỷ lệ tổn thất cao, với tỷ lệ bồi thường bình quân vượt mức 65%.
Các mặt hàng nhạy cảm như bột mì, khô đậu nành và phân bón đang phải đối mặt với tỷ lệ bồi thường cao do bảo hiểm rủi ro thiếu hụt qua cân Mặc dù các doanh nghiệp vẫn cố gắng tăng doanh thu, họ đều nhận thức rằng bảo hiểm cho những mặt hàng này gần như chắc chắn sẽ dẫn đến thua lỗ Tuy nhiên, một số ít doanh nghiệp đã nhận ra vấn đề và quyết định "bỏ thị trường", không tiếp tục kinh doanh các mặt hàng này nữa.
Năm 2007, cạnh tranh trong ngành sắt thép vẫn diễn ra gay gắt, bên cạnh các mặt hàng nhạy cảm đã được doanh nghiệp nhận diện Đối với hàng gỗ tròn nhập khẩu, năm 2006 ghi nhận 4 vụ tổn thất với thiệt hại trung bình 400.000 USD mỗi vụ, nhưng con số này trở nên nhỏ bé so với năm 2007, khi cũng có 4 vụ tổn thất nhưng tổng thiệt hại lên đến hơn 42 tỷ đồng Dưới đây là những vụ tổn thất lớn về hàng hóa trong năm.
Công ty bảo hiểm Tên tàu Loại hàng Nguyên nhân tổn thất Tổn thất
Hoàng Đạt 36 992 tấn thép tấm Chìm tàu do đâm va tại Cảng Sài gòn
BẢO LONG 1,004 tấn thép tấm 283,212.07 USD
BẢO VIỆT Harvest Thép đóng tàu Đâm va và chìm tại biển Trung Quốc
BẢO MINH Khanh Hoi 07 Gỗ tròn Lật tàu tại cảng Đồng Nai 2,625,499,771 đ BẢO VIỆT PAILIN
MARITIME 1 Gỗ tròn Chìm tàu 574,066 USD
BẢO LONG Hoàng đạt 126 Soda Ash Light Chìm tàu do bão 316,996 USD
Gỗ tròn Hàng bị rơi do thời tiết xấu 420.000 USD BẢO MINH Goodline 2 Gỗ tròn Mắc cạn do bão 1.500.000 USD BẢO MINH Captain Uskov Thép cuộn nóng
Mất tích trên đường từ Vladivostok về Việt nam
2.3.Các kết quả đạt được và còn tồn tại:
Năm 2007, ngành bảo hiểm Việt Nam đã đạt được sự phát triển vượt bậc về quy mô và chất lượng doanh nghiệp Tất cả các công ty bảo hiểm đều tuân thủ quy định của Chính phủ về việc bổ sung vốn tối thiểu 300 tỷ đồng, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ và trình độ chuyên môn của đội ngũ nhân viên Đặc biệt, nhiều công ty đã thiết lập các thoả thuận hợp tác toàn diện với các đối tác chiến lược có năng lực tài chính và chuyên môn toàn cầu, nhằm tận dụng tối đa tiềm năng và chuyên môn trong ngành.
Thuận lợi và khó khăn khi triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển
Mặc dù có mức tăng trưởng cao, các nhà bảo hiểm Việt Nam chỉ bảo hiểm khoảng 5% tổng kim ngạch xuất khẩu và 33% kim ngạch nhập khẩu, cho thấy tiềm năng xuất nhập khẩu của nước ta chưa được khai thác đúng mức Thực trạng này đã kéo dài do thói quen mua FOB và bán CIF trong ngoại thương, cùng với năng lực hạn chế của các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam chưa đạt tiêu chuẩn quốc tế Việc thay đổi thói quen này cần thời gian và nỗ lực.
3 Những thuận lợi và khó khăn khi triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển:
Trong bối cảnh toàn cầu hóa, việc Việt Nam gia nhập WTO đã tạo điều kiện thúc đẩy nền kinh tế phát triển mạnh mẽ, gia tăng giao thương với các quốc gia trên thế giới Kim ngạch xuất khẩu liên tục tăng, đạt 62,69 tỷ USD trong năm 2008, tăng 29,1% so với năm trước, vượt 7% kế hoạch đề ra Tổng kim ngạch xuất nhập khẩu hàng hóa trong năm 2008 đạt 143,4 tỷ USD, tăng 28,9% so với 2007, trong đó nhập khẩu là 80,71 tỷ USD, tăng 28,8% Tuy nhiên, Việt Nam ghi nhận tình trạng nhập siêu kỷ lục 18,03 tỷ USD, tăng 27,7% so với năm 2007.
Tình hình xuất nhập khẩu tại Việt Nam đang diễn ra sôi động với kim ngạch xuất khẩu tăng cao, góp phần tích cực vào sự phát triển kinh tế trong nước Những thành tựu này không chỉ hình thành nhiều ngành sản xuất phục vụ xuất khẩu mà còn tạo ra việc làm cho người lao động Hoạt động xuất nhập khẩu nâng cao vị thế của Việt Nam trên trường quốc tế, mở ra cơ hội phát triển cho nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu.
Chiến lược của Đảng và Nhà nước Việt Nam hướng tới việc trở thành một nước công nghiệp vào năm 2009 đã tạo ra môi trường chính trị ổn định, thúc đẩy nền kinh tế và tăng cường hợp tác quốc tế Mối quan hệ kinh tế và thương mại giữa Việt Nam và các quốc gia trên thế giới ngày càng mở rộng, với kim ngạch xuất nhập khẩu hàng năm tăng mạnh, vượt xa tốc độ tăng trưởng GDP Điều này đã tạo ra nhiều cơ hội cho sự phát triển của ngành bảo hiểm và vận tải Hơn nữa, thị trường bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu của Việt Nam còn tiềm năng lớn, với tỷ lệ bảo hiểm đạt 95% cho hàng xuất khẩu và 67% cho hàng nhập khẩu.
Việt Nam sở hữu nhiều điều kiện thuận lợi cho sự phát triển kinh tế hàng hải, với bờ biển dài hơn 3200km và nhiều cảng biển trải dài từ Bắc vào Nam, nằm trên tuyến đường quốc tế quan trọng giữa Ấn Độ Dương và Thái Bình Dương Đội tàu biển của Việt Nam đã phát triển mạnh mẽ, đóng góp đáng kể vào nguồn thu cho đất nước mỗi năm Nhờ vào những lợi thế này, các chủ hàng ngoại thương, cả trong và ngoài nước, có thể dễ dàng ký kết hợp đồng bảo hiểm và thuê tàu để vận chuyển hàng hóa.
Chế độ quản lý nhà nước về kinh doanh bảo hiểm đã được hoàn thiện, tạo môi trường pháp lý công bằng cho các doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) thuộc mọi thành phần kinh tế Trong bối cảnh hội nhập kinh tế khu vực và toàn cầu, Nhà nước đã định hướng để các DNBH thích ứng dần với điều kiện của thị trường bảo hiểm mở.
Năm 2007, ngành bảo hiểm Việt Nam đạt được bước tiến vượt bậc về quy mô và chất lượng doanh nghiệp Tất cả các công ty đều tuân thủ quy định của Chính phủ về việc bổ sung vốn tối thiểu 300 tỷ đồng, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ và trình độ chuyên môn của đội ngũ nhân viên Đặc biệt, nhiều công ty đã ký kết thỏa thuận hợp tác toàn diện với các đối tác chiến lược quốc tế, nhằm tận dụng chuyên môn và tiềm năng tài chính của họ.
Sự phát triển mạnh mẽ của kinh tế đã dẫn đến những thay đổi đáng kể trên thị trường bảo hiểm Việt Nam Tuy nhiên, nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu qua đường biển chỉ mới bảo hiểm khoảng 5% tổng kim ngạch xuất khẩu và 33% kim ngạch nhập khẩu, cho thấy tiềm năng lớn vẫn chưa được khai thác Việc bán bảo hiểm hàng hóa và trách nhiệm sản phẩm cho doanh nghiệp Việt Nam gặp nhiều khó khăn và tình hình này vẫn chưa có dấu hiệu cải thiện trong thời gian tới.
Tình trạng thói quen mua FOB và bán CIF trong hoạt động ngoại thương đã tồn tại lâu dài, dẫn đến việc trách nhiệm mua bảo hiểm thường thuộc về bên bán khi Việt Nam nhập khẩu theo giá FOB và bên mua khi xuất khẩu theo giá CIF Ngoài ra, năng lực của các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam còn hạn chế và chưa đạt tiêu chuẩn quốc tế Việc thay đổi những tập quán này không thể thực hiện ngay lập tức.
Tập quán kinh doanh xuất – nhập khẩu tại Việt Nam hiện nay trái ngược với thông lệ quốc tế, gây ra hậu quả nghiêm trọng cho các doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ.
Việt Nam gần như hoàn toàn mất thị phần bảo hiểm trong lĩnh vực này, điều này không khó hiểu khi cả xuất khẩu lẫn nhập khẩu đều bị các thương nhân nước ngoài chiếm ưu thế trong việc thuê tàu và giao hàng tại cảng Khi quyền thuê tàu thuộc về thương nhân nước ngoài, họ cũng tự nhiên nắm giữ quyền lựa chọn nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm hàng hóa.
Giống như các loại hình bảo hiểm khác, bảo hiểm hàng hóa cũng phải đối mặt với tình trạng khách hàng chia sẻ dịch vụ giữa nhiều công ty bảo hiểm để tận dụng mức phí cạnh tranh Điều này đặc biệt diễn ra ở các công ty bảo hiểm mới, khi thương hiệu chưa được nhiều người biết đến và đội ngũ nhân viên chưa có nhiều kinh nghiệm, dẫn đến việc giảm phí để tăng khả năng cạnh tranh là điều khó tránh khỏi.
Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển tại Việt Nam thời gian tới
Nâng cao hiệu quả và đẩy mạnh hoạt động khai thác
Thực hiện tốt công tác đánh giá rủi ro trước khi ký hợp đồng và tư vấn cho khách hàng
Phân tích đánh giá rủi ro đóng vai trò quan trọng trong việc xác định phí bảo hiểm và tư vấn các biện pháp phòng ngừa tổn thất, cũng như thuê vận tải Quá trình này giúp xác định các đặc tính quan trọng của đối tượng bảo hiểm, từ đó hỗ trợ nhà bảo hiểm quyết định có nên bảo hiểm hàng hóa hay không Dựa trên những rủi ro đã được đánh giá, các bên có thể thống nhất phạm vi bảo hiểm và mức phí hợp lý, bảo đảm lợi ích cho cả hai Nếu khâu này không được thực hiện tốt, nó sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả kinh doanh Một số biện pháp có thể áp dụng để cải thiện quy trình này bao gồm việc nâng cao kỹ năng phân tích và tăng cường giao tiếp giữa các bên liên quan.
Cần giáo dục tốt tư cách đạo đức cho cán bộ khai thác để ngăn chặn tình trạng thông đồng giữa cán bộ và khách hàng, nhằm tránh việc sai lệch thông tin về đối tượng bảo hiểm để trục lợi.
Công ty bảo hiểm cần hợp tác với các công ty đăng kiểm tàu uy tín toàn cầu nhằm đảm bảo đánh giá chính xác chất lượng của các con tàu chở hàng.
Người tham gia bảo hiểm cần kê khai đầy đủ và trung thực các thông tin trong giấy yêu cầu bảo hiểm Đồng thời, công ty bảo hiểm nên xây dựng mối quan hệ với các đội tàu trong nước để có thể giới thiệu dịch vụ tàu chất lượng tốt đến khách hàng khi có nhu cầu.
- Đặc biệt chú ý đánh giá rủi ro cho khách hàng mới.
Thông qua quá trình đánh giá rủi ro, các khai thác viên có thể tư vấn cho khách hàng về lựa chọn điều kiện bảo hiểm và các điều khoản mở rộng phù hợp nhất, giúp khách hàng tối ưu hóa lợi ích một cách hiệu quả.
Phát triển và nâng cao chất lượng kênh phân phối
Khác với các lĩnh vực kinh doanh khác, bảo hiểm có phạm vi khách hàng rộng, vì vậy các doanh nghiệp bảo hiểm cần áp dụng nhiều kênh phân phối để tiếp cận và bao phủ thị trường Tại Việt Nam, hình thức bán hàng trực tiếp và đại lý bảo hiểm là phổ biến nhất, trong khi các kênh trung gian như môi giới, ngân hàng thương mại và thương mại điện tử vẫn chưa được khai thác nhiều Để nâng cao hiệu quả và thúc đẩy hoạt động khai thác, các doanh nghiệp bảo hiểm nên xem xét áp dụng thêm một số kênh phân phối khác.
- Công ty phải chú ý đến đội ngũ khai thác viên của công ty mình
Để tối ưu hóa quy trình bảo hiểm hàng hóa, các công ty nên tăng cường và thắt chặt mối quan hệ với các công ty môi giới bảo hiểm uy tín Bảo hiểm hàng hóa là một lĩnh vực phức tạp, và việc ký kết hợp đồng qua môi giới giúp doanh nghiệp bảo hiểm tiết kiệm chi phí đào tạo đại lý và thời gian tìm kiếm khách hàng Ngoài ra, do giá trị bảo hiểm lớn trong các hợp đồng liên quan đến hàng hóa xuất nhập khẩu, khách hàng thường có xu hướng không tin tưởng đại lý và không thể thương thảo trực tiếp với công ty bảo hiểm Do đó, lựa chọn công ty môi giới bảo hiểm là giải pháp hợp lý nhất để đảm bảo an toàn và hiệu quả trong việc bảo vệ hàng hóa.
Để phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ bảo hiểm, các doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) cần chú trọng đến việc mở rộng hệ thống đại lý, đặc biệt trong lĩnh vực bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu qua đường biển Việc này không chỉ giúp tăng cường kênh phân phối mà còn nâng cao hiệu quả kinh doanh và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
+ Tuyển dụng đại lý là những người có nhiều mối quan hệ tốt;
Để tăng cường hoạt động xuất nhập khẩu, cần đẩy mạnh khai thác qua các tổ chức trung gian tài chính như ngân hàng thương mại, quỹ tín dụng và công ty cho thuê tài chính Những tổ chức này thường cung cấp vốn vay cho doanh nghiệp nhằm hỗ trợ việc xuất nhập khẩu hàng hóa hoặc thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh.
Việt Nam đang chứng kiến sự phát triển mạnh mẽ của các Hiệp hội ngành hàng như Hiệp hội bảo hiểm, Hiệp hội da giày, Hiệp hội dệt may và Hiệp hội thủy sản Đây là xu hướng toàn cầu, giúp các công ty bảo hiểm tìm kiếm đối tác thông qua việc thiết lập mối quan hệ chặt chẽ với các Hiệp hội này.
Để nâng cao hiệu quả kinh doanh, cần đầu tư nhiều hơn vào các thị trường trọng điểm và tăng cường chi phí cho các đơn vị khai thác Đồng thời, việc xây dựng mối quan hệ tốt với khách hàng truyền thống là rất quan trọng, bên cạnh việc mở rộng khai thác sang các đối tượng khách hàng mới.
Để phát triển tại các thị trường trọng điểm như Hà Nội và thành phố Hồ Chí Minh, công ty cần đầu tư vào cơ sở vật chất và công nghệ thông tin, đồng thời xây dựng cơ chế và chính sách riêng để tăng cường tính chủ động cho các chi nhánh Việc đào tạo nghiệp vụ và ngoại ngữ cho cán bộ cũng rất quan trọng Công ty nên hướng tới các khách hàng tiềm năng như nhà xuất khẩu, doanh nghiệp trong khu chế xuất, khu công nghiệp, và doanh nghiệp nước ngoài Tuy nhiên, cần thận trọng khi bảo hiểm các lô hàng như gạo xuất khẩu, phân bón, và thép cây nhập khẩu, do thường xuyên xảy ra tổn thất Đồng thời, công ty cần duy trì mối quan hệ tốt với khách hàng truyền thống và nghiên cứu mô hình liên kết giữa người vận chuyển, người xuất nhập khẩu và công ty bảo hiểm trong bối cảnh khu vực hóa và toàn cầu hóa ngày càng mạnh mẽ.
Ngoài ra, khi năng lực tài chính mạnh các công ty bảo hiểm nên nên xem xét để mở rộng phạm vi hoạt động ra nước ngoài.
Công tác đề phòng, hạn chế tổn thất
Để giảm chi phí bồi thường và hạn chế tổn thất, các công ty bảo hiểm cần chú trọng đến công tác đề phòng Việc thực hiện các biện pháp phòng ngừa hiệu quả sẽ giúp tối ưu hóa quy trình bồi thường và bảo vệ lợi ích của cả công ty và khách hàng.
Đối với mỗi chuyến hàng, công ty cần phân tích kỹ lưỡng các yếu tố như đặc điểm tuyến hành trình, cảng xuất phát và cảng đích, vùng biển sẽ đi qua, tình trạng phương tiện vận chuyển và trình độ của người lái tàu để đảm bảo hiệu quả và an toàn trong quá trình vận chuyển.
Quản lý rủi ro là yếu tố then chốt trong việc tăng doanh thu và số lượng khách hàng Để đạt được điều này, doanh nghiệp cần xây dựng một sổ tay quản lý rủi ro chi tiết, thiết lập lịch kiểm tra định kỳ và thực hiện kiểm tra đột xuất để đảm bảo kiểm soát hiệu quả các rủi ro tiềm ẩn.
Các công ty bảo hiểm nên hợp tác và liên kết chặt chẽ để xây dựng hệ thống báo hiệu, đội cứu nạn và hệ thống thông tin liên lạc Điều này giúp theo dõi hành trình của các chuyến hàng một cách thường xuyên, từ đó có khả năng ứng phó kịp thời khi xảy ra rủi ro.
Thực hiện tốt khâu giám định và bồi thường
Với công tác giám định
Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu qua đường biển thường liên quan đến trách nhiệm của nhiều bên Để nâng cao hiệu quả giám định và uy tín của công ty bảo hiểm, các công ty cần thực hiện các biện pháp cải thiện quy trình và tăng cường sự hợp tác giữa các bên liên quan.
- Luôn nhắc nhở giám định viên thực hiện theo đúng quy trình giám định mà công ty đã ban hành.
Chuyên môn hóa khâu giám định là cần thiết do tính phức tạp của nghiệp vụ này, liên quan đến nhiều bên khi có tổn thất xảy ra Để đáp ứng yêu cầu công việc một cách hiệu quả, cần có đội ngũ giám định viên chuyên nghiệp.
Công ty bảo hiểm cần không chỉ đào tạo và trang bị kiến thức cho giám định viên mà còn xử lý nghiêm các cán bộ không hoàn thành công việc hoặc thông đồng với khách hàng để trục lợi Bên cạnh đó, việc áp dụng chế độ ưu đãi hợp lý cho đội ngũ giám định viên là rất quan trọng, bởi họ thường xuyên phải làm việc vất vả tại hiện trường.
- Phối hợp tốt với lãnh đạo cảng, bộ phận hải quan và cứu hộ trên biển để công việc giám định được tiến hành thuận lợi, chính xác.
Thiết lập mối quan hệ chặt chẽ với các công ty giám định độc lập, bảo hiểm và tái bảo hiểm toàn cầu giúp công ty có sự hỗ trợ kịp thời khi xảy ra tổn thất ở vị trí xa hoặc quá phức tạp Điều này không chỉ tiết kiệm chi phí mà còn nâng cao mối quan hệ hợp tác quốc tế, đảm bảo khả năng giám định hiệu quả cho các tình huống khó khăn.
Với công tác bồi thường
Trong công tác bồi thường, công ty bảo hiểm cần chú trọng đến quy trình xử lý hồ sơ khiếu nại của khách hàng, đảm bảo thực hiện đúng và không làm qua loa Nếu có nghi ngờ về giấy tờ hoặc thông tin liên quan, cần xác minh ngay lập tức Đồng thời, khi tiến hành bồi thường, công ty phải giải thích rõ ràng cho khách hàng về căn cứ tính mức bồi thường, dựa trên điều kiện bảo hiểm trong hợp đồng và xác định tổn thất có thuộc rủi ro được bảo hiểm hay không.
Nhân viên cần phục vụ khách hàng một cách tận tình và chu đáo, không gây khó khăn khi khách hàng đến nhận tiền bảo hiểm Công ty bảo hiểm nên thực hiện phân cấp bồi thường dựa trên doanh thu của từng chi nhánh Hàng năm, việc phân cấp này cần được điều chỉnh theo nguyên tắc tăng giảm dựa trên doanh thu thực tế của các chi nhánh.
Công tác chống trục lợi bảo hiểm
Bất kỳ ai, từ nhân viên công ty bảo hiểm đến khách hàng, đều có thể thực hiện hành vi trục lợi bảo hiểm Để giảm thiểu tình trạng này trong bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu qua đường biển, các công ty bảo hiểm cần áp dụng một số biện pháp hiệu quả.
- Phối hợp với lực lượng hải quan và cảng giám sát chặt chẽ quá trình xếp dỡ, vận chuyển hàng.
- Nên tăng chi cho công tác kiểm tra, giám sát hoạt động nghiệp vụ.
Trong doanh nghiệp, việc chú trọng giáo dục ý thức trách nhiệm và tính kỷ luật là rất quan trọng đối với tất cả cán bộ nhân viên, bao gồm cả đại lý và cộng tác viên Điều này không chỉ giúp nâng cao hiệu quả công việc mà còn xây dựng một môi trường làm việc chuyên nghiệp và đáng tin cậy.
Bên cạnh đó, phải có chính sách đãi ngộ thỏa đáng với họ, thưởng phạt phải hết sức rõ ràng.
Công ty bảo hiểm cần thiết lập các đầu mối quản lý để theo dõi và kiểm tra chặt chẽ hoạt động của cán bộ, đại lý và cộng tác viên trong lĩnh vực khai thác bảo hiểm Bên cạnh đó, việc nâng cao hiệu quả làm việc của ban pháp chế và ban thanh tra cũng là yếu tố quan trọng để đảm bảo hoạt động của công ty diễn ra hiệu quả và tuân thủ quy định pháp luật.
Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo
Tuyên truyền quảng cáo là một trong những chiến lược marketing hiệu quả nhất để giới thiệu sản phẩm đến tay khách hàng, đặc biệt là đối với sản phẩm bảo hiểm, vốn là sản phẩm vô hình mà khách hàng khó có thể cảm nhận được tính năng và hiệu quả nếu không có sự tiếp cận và tuyên truyền từ bộ phận kinh doanh Tuy nhiên, hiện nay, hoạt động quảng cáo của các doanh nghiệp bảo hiểm vẫn còn hạn chế, với Bảo Việt là công ty duy nhất thường xuyên xuất hiện trên các kênh truyền hình và báo chí, trong khi các công ty khác hầu như không có hoặc rất ít quảng cáo.
Trong thời gian tới, các công ty bảo hiểm cần chú trọng vào việc quảng bá hình ảnh của mình để tạo sự tin tưởng cho khách hàng khi lựa chọn sản phẩm Việc tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo sẽ giúp hình ảnh công ty in sâu vào tâm trí người tiêu dùng Một số hình thức tuyên truyền quảng cáo có thể được áp dụng để đạt được mục tiêu này.
Tăng cường quảng cáo công ty bảo hiểm thông qua pano, áp phích và hình ảnh giới thiệu tại các khu vực gần các công ty xuất nhập khẩu, công ty đóng tàu, cũng như cảng sông và cảng biển.
Quảng cáo trên các thời báo kinh tế hàng đầu tại Việt Nam, như Thời báo Kinh tế Sài Gòn, Thời báo Kinh tế và Báo Đầu tư Tài chính, là một chiến lược hiệu quả để tiếp cận lượng độc giả chủ yếu là các doanh nghiệp Ngoài ra, việc quảng bá trên các website có lượng truy cập cao cũng góp phần tăng cường khả năng tiếp cận và tương tác với đối tượng khách hàng tiềm năng.
Mở rộng và nâng cao chất lượng đại lý, cộng tác viên khai thác
Để công ty bảo hiểm hoạt động hiệu quả, việc xây dựng một hệ thống đại lý và cộng tác viên giàu kinh nghiệm là điều cần thiết Các công ty bảo hiểm cần chú trọng vào việc đào tạo và phát triển đội ngũ đại lý, tạo điều kiện thuận lợi cho họ trong việc tiếp cận khách hàng, đồng thời nâng cao kỹ năng bán hàng và dịch vụ khách hàng.
Chúng tôi cam kết trang bị và cập nhật liên tục kiến thức chuyên môn cho đại lý và cộng tác viên Điều này được thực hiện thông qua các buổi đào tạo nâng cao và các buổi giao lưu để chia sẻ kinh nghiệm.
Để đáp ứng nhu cầu khách hàng và cạnh tranh với các công ty bảo hiểm quốc tế, nhân viên bảo hiểm tại Việt Nam cần được trang bị kiến thức cơ bản về kinh doanh bảo hiểm Khi thị trường ngày càng mở rộng ra thế giới, việc kinh doanh theo luật trở nên chuyên nghiệp và cần thiết hơn bao giờ hết.
Để nâng cao hiệu quả phục vụ khách hàng, cần mở rộng quyền hạn cho đại lý một cách hợp lý và đồng thời tăng cường trách nhiệm của họ Việc này sẽ giúp đại lý có khả năng giải quyết những vụ việc không quá phức tạp, từ đó tiết kiệm thời gian cho khách hàng và tăng tính thuyết phục trong dịch vụ Nếu đại lý duy trì hiệu suất làm việc tốt trong thời gian dài, có thể xem xét tăng hoa hồng và hỗ trợ các chi phí cần thiết khác cho họ.
Chú trọng công tác đào tạo đội ngũ cán bộ, nhân viên khai thác
Cán bộ và nhân viên bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong quá trình khai thác, yêu cầu họ cần có trình độ chuyên môn cao và hiểu biết sâu rộng về các lĩnh vực xã hội Để nâng cao chất lượng đội ngũ này, các công ty bảo hiểm cần triển khai chiến lược đào tạo hiệu quả, tập trung vào kỹ năng giao tiếp và thuyết phục khách hàng.
- Thường xuyên tổ chức các buổi học tập để nâng cao trình độ cho nhân viên;
- Có chế độ đãi ngộ đặc biệt với những nhân viên giỏi;
- Cử những nhân viên có triển vọng đi học thêm để tiếp thu cái mới về áp dụng vào tình hình thực tế công ty mình
Việt Nam đang mở cửa và hội nhập với nền kinh tế toàn cầu, tạo ra cơ hội và thách thức lớn cho nền kinh tế và thị trường bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu qua đường biển Để khai thác tiềm năng và khắc phục những khó khăn, các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam cần không ngừng học hỏi và nâng cao khả năng cạnh tranh với các nhà bảo hiểm nước ngoài Sự hỗ trợ từ các cơ quan quản lý Nhà nước và doanh nghiệp xuất khẩu cũng rất quan trọng Trong thời gian tới, các công ty bảo hiểm cần xây dựng chiến lược kinh doanh riêng cho bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu qua đường biển nhằm chiếm lĩnh thị trường và phát triển bền vững cả trong nước và quốc tế.
Bài viết này tổng hợp những nghiên cứu và tìm hiểu của tôi về thực trạng thị trường bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu qua đường biển tại Việt Nam trong thời gian gần đây Tôi xin chân thành cảm ơn cô giáo TS Nguyễn Thị Hải Đường đã tận tình hướng dẫn và hỗ trợ tôi trong quá trình hoàn thành đề án này.
1 Giáo trình Bảo hiểm (2004), chủ biên PGS.TS Nguyễn Văn Định, Nxb Thống kê.
2 Giáo trình Quản trị kinh doanh bảo hiểm (2004), chủ biên PGS.TS
3 Vận tải biển trong Ngoại thương/ Nguyễn Hồng Đàm.
4 Bảo hiểm và giám định hàng hóa XNK vận chuyển bằng đường biển
(2003), Đỗ Hữu Vinh Nxb Tài chính.
5 Bản tin nội bộ của Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam (2006, 2007).
6 Các trang web: http://www.avi.org.vn http://www.webbaohiem.net
Phần 1: Giới thiệu chung về bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển 2
I Lịch sử hình thành và phát triển của bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển đường biển 2
II Rủi ro, tổn thất và sự cần thiết phải bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển 4
1 Rủi ro, tổn thất trong vận chuyển bằng đường biển: 4
2 Sự cần thiết khách quan phải bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển: 6
Phần 2: Nội dung cơ bản của nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển đường biển 7
2 Giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm: 7
5 Giám định và bồi thường tổn thất: 13
5.1 Nghĩa vụ của người được bảo hiểm khi xảy ra tổn thất 13
5.2 Khiếu nại đòi bồi thường 13
5.3 Giám định và bồi thường tổn thất 15
Phần 3: Thị trường bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển tại Việt Nam: 16
1 Tình hình xuất nhập khẩu tại Việt Nam thời gian qua 16
2 Thực trạng triển khai bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển tại Việt Nam thời gian qua: 17
2.1 Các doanh nghiệp đang kinh doanh trong lĩnh vực này 17
