KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG DẦU KHÍ TOÀN CẦU GP BANK HÀ NỘI VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ DÀNH CHO CÁC DOANH NGHIỆP TẠI GP BANK HÀ NỘI
QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA GP BANK HÀ NỘI
Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu (GP.Bank) được thành lập từ ngân hàng thương mại nông thôn Ninh Bình theo quyết định số 216/QĐ-NH5 ngày 13/11/1993 với vốn điều lệ 5 tỷ đồng Từ ngày 07/11/2005, GP.Bank chính thức chuyển đổi mô hình hoạt động sang ngân hàng đô thị với vốn điều lệ tăng lên 500 tỷ đồng Từ một tổ công tác nhỏ tại Hà Nội chỉ có dưới 10 thành viên, hiện nay GP.Bank đã phát triển đội ngũ lên hơn 800 cán bộ nhân viên và mở rộng mạng lưới với hơn 40 chi nhánh và phòng giao dịch tại các tỉnh/thành phố kinh tế trọng điểm như Hà Nội, Tp Hồ Chí Minh, Hải Phòng, Vũng Tàu, Đà Nẵng, Ninh Bình, Gia Lai.
Vào ngày 12/11/2006, GP Bank đã ký kết hợp tác góp vốn và chiến lược với Tập đoàn Dầu khí Việt Nam (PERTRO VIỆT NAM), đánh dấu sự khởi đầu của một mối quan hệ hợp tác quan trọng Qua đó, GP Bank đã trở thành một kênh huy động và phân phối vốn thiết yếu trong ngành.
Sau 5 năm hoạt động, ngân hàng đã có những bước phát triển lớn Theo thời gian, GP.Bank đã khẳng định sự trưởng thành và tạo những ấn tượng tốt đẹp về sự có mặt của mình tại thị trường tài chính – tiền tệ Việt Nam
Ngân hàng GP Bank đã trở thành ngân hàng đầu tiên trong hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam hoàn thành dự án Core banking chỉ sau 06 tuần triển khai Đồng thời, GP Bank cũng là ngân hàng tiên phong cho phép khách hàng thực hiện giao dịch bằng nickname (GP.Name) theo sở thích cá nhân.
Năm 2007 đánh dấu sự khởi đầu thành công của GP.Bank, khẳng định tiềm năng phát triển mạnh mẽ với tất cả các hoạt động đạt và vượt chỉ tiêu Ngân hàng hoạt động với vốn điều lệ 1000 tỷ đồng và đạt lợi nhuận 101 tỷ đồng, tương ứng với tỷ suất lợi nhuận 19,44% Tỷ lệ cho vay chứng khoán của GP.Bank chỉ ở mức 1,53%, tuân thủ chỉ thị 03 của Ngân hàng Nhà nước về việc giảm dư nợ cho vay đầu tư, kinh doanh chứng khoán xuống dưới 3%.
Năm 2008, GP.Bank đã tăng vốn điều lệ lên trên 2.000 tỷ đồng với thu nhập trước thuế đạt 190 tỷ đồng và tỷ suất lợi nhuận trên 16% Ngân hàng mở thêm 7 chi nhánh và 19 phòng giao dịch, nâng tổng số lên 12 chi nhánh và 40 phòng giao dịch trên toàn quốc GP.Bank cũng phát triển sản phẩm dựa trên nền tảng công nghệ cao và dịch vụ hoàn hảo, định hướng khách hàng, cùng với thẻ thanh toán kết nối với hệ thống quốc gia và quốc tế.
Năm 2009, GP.Bank ghi nhận sự tăng trưởng ấn tượng với các chỉ tiêu đạt gần 200% so với năm 2008 Tổng tài sản của ngân hàng đạt gần 18.000 tỷ đồng, trong khi tổng huy động vốn từ tổ chức kinh tế và dân cư vượt 9.000 tỷ đồng Lợi nhuận sau trích dự phòng của GP.Bank đạt 174 tỷ đồng.
GP Bank đã chuyển mình từ một ngân hàng cổ phần địa phương thành một ngân hàng cổ phần đô thị đa năng, với sự hỗ trợ của cổ đông chiến lược là Tổng công ty dầu khí Việt Nam.
CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA GP BANK HÀ NỘI
Gp Bank có tổng số cán bộ, công nhân viên hơn 800 người, sơ đồ tổ chức được bố trí như sau:
Ban tổng giám đốc Văn phòng
Hội sở chính Chi nhánh
Nguồn: quy chế về tổ chức hoạt động của GP Bank Hà Nội.
Hình 1.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức GP Bank.
Hiện nay, hội sở chính GP Bank đặt tại 14- Ngô Quyền- Hoàn Kiếm,
Hà Nội Cơ cấu tổ chức của hội sở chính GP Bank bao gồm các phòng ban và trung tâm chức năng, tạo thành bộ máy hỗ trợ hoạt động ngân hàng, được thành lập theo quyết định của hội đồng quản trị.
- Phòng kế toán tổng hợp
- Phòng đào tạo và quản lý nhân sự
- Phòng kế toán tài chính
- Phòng pháp chế và kiếm soát nội bộ Đại hội đồng cổ đông
- Phòng chính sách tín dụng và tái thẩm định
- Phòng quan hệ khách hàng cá nhân
- Phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp
- Phòng hỗ trợ tín dụng
- Phòng thanh toán trong nước
- Phòng thanh toán quốc tế
- Phòng công nghệ thông tin
Sở giao dịch của GP Bank có nhiệm vụ tổ chức các hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng theo quy định nội bộ và pháp luật hiện hành Ngoài ra, sở giao dịch còn đảm nhận các hoạt động khác nhằm hỗ trợ mục tiêu phát triển kinh doanh và nâng cao hiệu quả hoạt động chung của GP Bank.
KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA GP BANK HÀ NỘI TỪ 2006 - 2009
1.3.1 Kết quả công tác huy động vốn tại GP Bank
Trong bối cảnh hiện nay, với sự xuất hiện của nhiều tổ chức tín dụng đa dạng trong lĩnh vực tiền tệ-ngân hàng, GP Bank cần chú trọng đến việc huy động vốn để duy trì và phát triển hoạt động kinh doanh.
Từ đó đảm bảo cho nhu cầu đầu tư, mở rộng hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Ngân hàng GP Hà Nội đã tận dụng tối đa lợi thế của mình tại khu vực Hà Nội, thực hiện các biện pháp tích cực để huy động nguồn vốn lớn và an toàn, qua đó nâng cao năng lực hoạt động của ngân hàng Kết quả đạt được trong giai đoạn 2006-2009 rất ấn tượng.
Qua bảng kết quả huy động vốn, số lượng và tốc độ huy động vốn của GP Bank đã tăng trưởng qua các năm Năm 2007 đánh dấu bước ngoặt lớn với tốc độ tăng trưởng tổng nguồn vốn huy động đạt 258%, cụ thể là tăng 3.931 tỷ đồng so với năm trước.
2006 Năm 2008 tăng 2989 tỷ đồng tăng 54,81% so với năm 2007 Năm 2009 tăng 6753,6 tỷ đồng tăng 80% so với năm 2008.
Bảng 1.1 : Kết quả công tác huy động vốn tại GP Bank Đơn vị : Tỷ VNĐ
Số tiền Số tiền %Tăng Số tiền %Tăng Số tiền %Tăng
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của GP Bank năm 2006-2009
Vốn huy động bằng VND đã tăng qua các năm, nhưng với tốc độ không đồng đều Cụ thể, năm 2007 ghi nhận mức tăng 3659,08 tỷ đồng, tương ứng với 279% so với năm 2006 Năm 2008, vốn huy động tăng thêm 2173,5 tỷ đồng, đạt 43,75% so với năm trước Đến năm 2009, mức tăng tiếp tục cao với 6841,5 tỷ đồng, tương đương 100% so với năm 2008.
Vốn huy động bằng ngoại tệ thay đổi qua các năm: năm 2007, 2008 tăng và năm 2009 thì lượng vốn huy động bằng ngoại tệ giảm Cụ thể là: Năm
2007 tăng 271,92 tỷ đồng tăng 127,6% so với năm 2006 Năm 2008 tăng 815,5 tỷ đồng tăng 168,1% so với năm 2007 Năm 2009 giảm 387,9tỷ đồng giảm 29,8% so với năm 2008.
Trong giai đoạn từ năm 2006 đến 2008, TGKKH đã có sự tăng trưởng đáng kể về mặt kỳ hạn vốn Cụ thể, năm 2007, TGKKH tăng 328,05 tỷ đồng, tương ứng với mức tăng 313,59% so với năm 2006 Tuy nhiên, sang năm 2008, mức tăng đã giảm xuống còn 116,94 tỷ đồng, tương đương với tỷ lệ tăng 27,1% so với năm 2007.
Năm 2009 tăng 219,84 tỷ đồng tăng 40% so với năm 2008.
TGCKH tăng qua các năm và có tốc độ tăng cao hơn so với TGKKH.
Cụ thể là: Năm 2007 tăng 3602,95 tỷ đồng tăng 254,2% so với năm 2006.
Năm 2008 tăng 2872,06 tỷ đồng tăng 57,2% so với năm 2007.
Năm 2009, GP Bank ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ với 6.533,76 tỷ đồng, tăng 82,7% so với năm 2008 Hoạt động huy động vốn của ngân hàng ngày càng phát triển, đáp ứng nhu cầu đa dạng và phong phú của khách hàng.
Năm 2007, nền kinh tế Việt Nam tăng trưởng mạnh mẽ, tạo ra nhu cầu lớn về vốn, dẫn đến sự phát triển nhanh chóng của hệ thống ngân hàng Tuy nhiên, khủng hoảng kinh tế toàn cầu năm 2008 đã ảnh hưởng tiêu cực đến nền kinh tế Việt Nam, cùng với các chính sách thắt chặt tín dụng của Ngân hàng Nhà nước đã khiến ngân hàng gặp khó khăn Cuộc đua lãi suất giữa các ngân hàng vào đầu năm 2008 đã làm tăng cao lãi suất huy động và cho vay, gây khó khăn cho doanh nghiệp trong việc tiếp cận vốn Cuối năm 2008, sự can thiệp của Ngân hàng Nhà nước như hạn chế tái chiết khấu và tăng tỷ lệ dự trữ đã làm giảm lượng tiền mặt lưu thông, hạn chế khả năng cho vay của các ngân hàng thương mại Đến năm 2009, khi cuộc khủng hoảng lắng xuống, hoạt động của các ngân hàng thương mại bắt đầu có dấu hiệu phục hồi.
Trong bối cảnh kinh tế - xã hội gặp nhiều thách thức cả trong nước lẫn quốc tế, GP Bank đang nỗ lực triển khai các giải pháp nhằm cải thiện năng lực tài chính và tối ưu hóa bộ máy hoạt động để thích ứng với những điều kiện kinh tế mới.
GP Bank cung cấp các sản phẩm cho vay linh hoạt, phù hợp với nhu cầu của từng khách hàng, đồng thời đảm bảo kiểm soát chất lượng tín dụng chặt chẽ Nhờ vào chiến lược này, hoạt động tín dụng của GP Bank đã có sự tăng trưởng bền vững qua các năm, như được thể hiện trong bảng 1.2.
Tổng dư nợ tín dụng đã có sự gia tăng đáng kể trong giai đoạn từ 2006 đến 2009, nổi bật nhất là vào năm 2007 khi tăng 1.172.790 triệu đồng, tương ứng với mức tăng 215,1% so với năm 2006 Tiếp theo, năm 2008 ghi nhận mức tăng 1.507.000 triệu đồng, tương đương với 87,72% so với năm 2007.
Năm 2009 tăng 485.000 triệu đồng tăng 15% Tốc độ tăng dư nợ tín dụng không đồng đều do ảnh hưởng từ cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu.
Bảng 1.2: Kết quả hoạt động tín dụng tại GP Bank Đơn vị: Triệu đồng
1.Nhóm nợ Nợ đủ tiêu chuẩn 545.000 1.7000.00
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của GP Bank năm 2006-2009
Dư nợ tín dụng của nhóm khách hàng cá nhân chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ, với sự tăng trưởng mạnh mẽ vào năm 2007 Tuy nhiên, trong ba năm tiếp theo, tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng của nhóm khách hàng này đã giảm.
Năm 2007, tổng dư nợ tăng 794.790 triệu đồng, tương ứng với mức tăng 206,3% so với năm 2006 Đến năm 2008, con số này tiếp tục tăng lên 1.116.000 triệu đồng, với tỷ lệ tăng 94,57% so với năm 2007 Tuy nhiên, năm 2009, tổng dư nợ chỉ tăng 36.000 triệu đồng, tương đương với mức tăng 1,56% so với năm 2008, cho thấy sự giảm mạnh trong tốc độ tăng trưởng so với năm trước.
Dư nợ tín dụng của nhóm khách hàng doanh nghiệp đã có sự tăng trưởng ổn định qua các năm Cụ thể, năm 2007, dư nợ tăng 378.000 triệu đồng, tương ứng với mức tăng 236,25% so với năm 2006 Đến năm 2008, con số này tiếp tục tăng thêm 391.000 triệu đồng, ghi nhận mức tăng 72,67% so với năm 2007.
Năm 2009 tăng 449.000 triệu đồng tăng 48.33 % so với năm 2008 Tuy nhiên tốc độ tăng dư nợ tín dụng giảm do ảnh hưởng của khủng hoảng tài chính toàn cầu.
Trong giai đoạn 2006-2008, tỷ lệ cho vay ngắn hạn đã giảm đáng kể từ 89% tổng dư nợ năm 2006 xuống còn 60,4% vào năm 2007, và duy trì khoảng 70% trong hai năm tiếp theo Sự thay đổi này phản ánh sự chuyển dịch trong chiến lược cho vay, khi GP Bank ký kết các hợp đồng tài trợ cho các dự án trung và dài hạn của doanh nghiệp, dẫn đến tỷ trọng cho vay ngắn hạn trong tổng dư nợ giảm xuống.
Theo loại tiền cho vay, tỷ trọng cho vay bằng VND trong tổng dư nợ tín dụng luôn giữ ở mức cao, gần 90% Cụ thể, năm 2006, tỷ lệ dư nợ tín dụng bằng VND đạt 100%, sau đó giảm xuống 88% vào năm 2007, tăng lên 90% vào năm 2008 và giảm nhẹ xuống 89,3% vào năm 2009.
CÁC NHÂN TỐ TRONG GIAI ĐOẠN 2006- 2009 ẢNH HƯỞNG ĐẾN DỊCH VỤ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ DÀNH CHO CÁC DOANH NGHIỆP TẠI GP BANK HÀ NỘI
1.4.1 Nhân tố thuộc môi trường bên ngoài của GP Bank giai đoạn 2006-2009
Môi trường kinh tế đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại, với các yếu tố như tốc độ tăng trưởng kinh tế và tỷ lệ lạm phát ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động này.
Khi tốc độ tăng trưởng kinh tế cao, nhu cầu về dịch vụ thanh toán quốc tế cũng gia tăng, buộc các ngân hàng thương mại phải phát triển các dịch vụ này để phục vụ doanh nghiệp Trong giai đoạn 2006 - 2009, GDP thực tế tăng trưởng khoảng 7% mỗi năm, tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của dịch vụ thanh toán quốc tế.
Lạm phát cao ảnh hưởng lớn đến sự phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT), khi lãi suất huy động thực tế thấp hơn lạm phát, doanh nghiệp thường không gửi tiền vào ngân hàng mà tìm kiếm cơ hội đầu tư khác Để thu hút vốn từ doanh nghiệp, ngân hàng phải tăng lãi suất huy động, dẫn đến chi phí hoạt động cao hơn và ảnh hưởng tiêu cực đến dịch vụ TTQT Trong giai đoạn 2006 – 2009, lạm phát duy trì ở mức cao từ 6%-8%, đặc biệt là mức kỷ lục 12.63% vào năm 2007, gây khó khăn cho sự phát triển của các dịch vụ này.
Khủng hoảng của thị trường tài chính – ngân hàng giai đoạn cuối năm
2007 - 2009: Cuộc khủng hoảng đã và đang gây ảnh hưởng trực tiếp thương mại quốc tế của Việt Nam, xuất hiện xu hướng giảm tốc độ xuất khẩu sang
Mỹ là thị trường xuất khẩu lớn nhất của Việt Nam, nhưng cuộc khủng hoảng hiện tại đã ảnh hưởng đến tăng trưởng xuất khẩu của Việt Nam sang EU và Nhật Bản, hai thị trường quan trọng khác Sự sụt giảm chi tiêu của người tiêu dùng ở những thị trường này dẫn đến nhu cầu nhập khẩu hàng hóa Việt Nam giảm Thêm vào đó, cuộc khủng hoảng đã gây ra biến động lớn về tỷ giá và lãi suất USD với đồng Việt Nam, ảnh hưởng đến tâm lý người dân Kết quả là, số lượng doanh nghiệp tham gia dịch vụ thanh toán quốc tế giảm, gây khó khăn cho sự phát triển dịch vụ này của các ngân hàng.
Hệ thống ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế và bị chi phối bởi các quy định pháp luật chặt chẽ Dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) của các ngân hàng thương mại không chỉ phải tuân thủ luật pháp quốc tế mà còn phải tuân theo các quy định pháp luật trong nước.
Năm 2006, Việt Nam gia nhập WTO, tạo điều kiện cho các ngân hàng nước ngoài tiếp cận thị trường Việt Nam Để thực hiện cam kết này, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã thực hiện nhiều hành động cụ thể, bao gồm việc hoàn thiện Nghị định thay thế Nghị định số 49/2000/NĐ-CP về tổ chức và hoạt động của ngân hàng thương mại NHNN cũng đang sửa đổi Thông tư 03/2007/TT-NHNN và các quy định liên quan đến chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh, và văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài tại Việt Nam Tính đến nay, NHNN đã cấp giấy phép cho các tổ chức tín dụng từ 22 quốc gia và vùng lãnh thổ để hoạt động tại Việt Nam.
Riêng trong năm 2008, NHNN đã cấp phép thành lập và hoạt động cho 5
Tại Việt Nam, các ngân hàng 100% vốn nước ngoài như HSBC, Standard Chartered, ANZ, Shinhan và Hong Leong đã được cấp phép hoạt động, trong đó hai ngân hàng vừa được cấp phép vào ngày 29/12/2008 Ngoài ra, đã có bốn chi nhánh ngân hàng nước ngoài và ba công ty tài chính 100% vốn nước ngoài được cấp phép, cùng với việc mở sáu văn phòng đại diện và thu hồi giấy phép hai văn phòng đại diện khác Sự xuất hiện của nhiều ngân hàng nước ngoài đã tạo ra một môi trường cạnh tranh mạnh mẽ trong lĩnh vực tài chính-ngân hàng, điều này gây khó khăn cho sự phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế của Ngân hàng trong nước.
* Luật trong nước về lĩnh vực tài chính ngân hàng giai đoạn 2006-2009:
Để đảm bảo nền kinh tế Việt Nam phát triển nhanh và bền vững sau khi gia nhập WTO, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã thực hiện Chương trình hành động giai đoạn 2007 – 2012 NHNN đã ban hành và sửa đổi nhiều văn bản pháp luật về tiền tệ và hoạt động ngân hàng, nhằm minh bạch hóa chính sách và tuân thủ các nguyên tắc thị trường Điều này tạo ra môi trường kinh doanh thuận lợi cho các tổ chức tín dụng (TCTD) tại Việt Nam NHNN cũng đã tổng kết, đánh giá tình hình thực hiện Luật NHNN và Luật các TCTD, đồng thời xây dựng các dự thảo luật mới như Luật Bảo hiểm tiền gửi (sửa đổi) và Luật Giám sát hoạt động ngân hàng Những quy định chặt chẽ về hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại nhằm tạo ra môi trường bình đẳng, từ đó thúc đẩy phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế.
1.4.2 Nhân tố thuộc môi trường bên trong của GP Bank giai đoạn 2006-2009.
Với sự phát triển mạnh mẽ của Ngân hàng và cạnh tranh gia tăng trên thị trường lao động, phát triển nguồn nhân lực là yếu tố then chốt cho thành công của GP.Bank Ngân hàng không chỉ nâng cao cơ hội nghề nghiệp cho nhân viên hiện tại mà còn chú trọng thu hút nhân lực mới, đặc biệt là đội ngũ trẻ được đào tạo chính quy từ các trường đại học và những lao động dày dạn kinh nghiệm trong ngành ngân hàng Đến năm 2009, hơn 97% cán bộ nhân viên của GP.Bank đã có trình độ đại học trở lên và thành thạo chuyên môn, phản ánh cơ cấu trình độ cao của đội ngũ nhân sự.
Trên đại học Đại học Cao đẳng trung cấp
Nguồn quy chế tổ chức hoạt động của GP Bank Hà Nội.
Hình 1.3: Biểu đồ cơ cấu trình độ cán bộ CNV của GP Bank năm 2009
Cán bộ công nhân viên có năng lực cao tạo thuận lợi cho phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế.
Về năng lực quản lý, điều hành của đội ngũ lãnh đạo, năng lực chuyên môn của đội ngũ cán bộ công nhân viên:
Đội ngũ lãnh đạo trẻ, năng động và giàu kinh nghiệm của chúng tôi có khả năng quản lý và điều hành ngân hàng hiệu quả trong thị trường tài chính – tiền tệ cả trong nước và quốc tế.
Bộ phận kinh doanh tiền tệ của GP.Bank được tổ chức thành các bộ phận riêng biệt nhằm nâng cao tính chuyên nghiệp Hiện tại, phòng Treasury đang thực hiện các chức năng liên quan đến thị trường tiền tệ liên ngân hàng.
Open Market Operation (Thị trường mở), Foreign Exchange (kinh doanh ngoại tệ); Cash (điều hòa tiền mặt), Financial Analysis (phân tích), Services (dịch vụ khách hàng)
Các cán bộ có trình độ cao, bao gồm Thạc sỹ kinh tế quốc tế, cử nhân kinh tế quốc tế và cử nhân kinh tế trong nước Đa số chuyên viên đều có nhiều năm kinh nghiệm làm việc tại các ngân hàng và tổ chức tài chính uy tín trong và ngoài nước.
Với sự kết hợp giữa năng lực quản lý và kinh nghiệm dày dạn của đội ngũ lãnh đạo, GP Bank đã tạo ra những điều kiện thuận lợi cho sự phát triển mạnh mẽ của dịch vụ thanh toán quốc tế.
1.4.2.2 Cơ sở vật chất kỹ thuật
Ngành ngân hàng hiện đại hóa mạnh mẽ nhờ vào công nghệ, đặc biệt trong lĩnh vực dịch vụ thanh toán quốc tế GP Bank, một trong những ngân hàng tiên phong, đã triển khai thành công hệ thống ngân hàng lõi T24 của Temenos từ năm 2008, cho phép xử lý hơn 10.000 giao dịch mỗi giây, nâng cao chất lượng dịch vụ và đáp ứng nhu cầu khách hàng Công nghệ này không chỉ giúp quản lý dữ liệu khách hàng theo tiêu chuẩn quốc tế mà còn hỗ trợ phát triển sản phẩm mới và quản trị rủi ro hiệu quả Với mục tiêu trở thành ngân hàng tiên tiến, GP Bank đang nâng cấp lên phiên bản T24-R8, tối ưu hóa quy trình hoạt động và duy trì tính linh hoạt trong kinh doanh, tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế.
Khả năng tài chính của ngân hàng ảnh hưởng lớn đến sự phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế, thể hiện qua các yếu tố như độ an toàn vốn, vốn chủ sở hữu và vốn huy động Độ an toàn vốn (CAR) không chỉ bảo vệ người gửi tiền khỏi rủi ro mà còn tăng cường tính ổn định và hiệu quả của hệ thống tài chính toàn cầu Tỉ lệ CAR giúp xác định khả năng thanh toán các khoản nợ và đối phó với rủi ro tín dụng, rủi ro vận hành, đồng thời tạo ra một lớp đệm chống lại cú sốc tài chính Do đó, các nhà quản lý ngân hàng luôn yêu cầu duy trì tỉ lệ an toàn vốn tối thiểu, hiện tại ở Việt Nam là 8%, tương tự như chuẩn mực Basel quốc tế Trong giai đoạn 2006 – 2009, GP Bank đã duy trì tỉ lệ CAR ổn định ở mức 8%, tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng này.
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ DÀNH CHO CÁC DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG DẦU KHÍ TOÀN CẦU GP
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ DÀNH CHO
TẾ DÀNH CHO DOANH NGHIỆP TẠI GP BANK HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2006-2009.
2.1.1 Nội dung phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế dành cho các doanh nghiệp ở GP Bank Hà Nội trong giai đoạn 2006-2009.
2.1.1.1 Lập kế hoạch phát triển dịch vụ TTQT mới
Năm 2008, GP Bank Hà Nội thực hiện nghiên cứu và khảo sát thị trường để xây dựng kế hoạch phát triển dịch vụ thanh toán tín dụng chứng từ bằng L/C tuần hoàn, nhằm phục vụ tốt hơn cho các khách hàng truyền thống.
GP Bank đã phát triển dịch vụ L/C tuần hoàn nhằm bảo vệ quyền lợi của người nhập khẩu trước những rủi ro từ các L/C có giá trị lớn và thời hạn dài Dịch vụ này không chỉ giúp giảm thiểu thiệt hại mà còn tăng cường vòng quay vốn cho các doanh nghiệp, hỗ trợ họ trong việc quản lý tài chính hiệu quả hơn.
Ngân hàng Gp Bank đang triển khai chiến lược đa dạng hóa dịch vụ và nâng cao chất lượng thanh toán quốc tế cho doanh nghiệp Bằng cách thiết kế và cung cấp các dịch vụ thanh toán quốc tế mới, ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu phong phú của khách hàng và mở rộng danh mục dịch vụ của mình.
2.1.1.2 Tổ chức các dịch vụ hỗ trợ TTQT cho các doanh nghiệp thực hiện TTQT tại GP Bank
GP Bank đang tích cực phát triển kinh doanh ngoại tệ nhằm gia tăng nguồn vốn ngoại tệ cho hoạt động thương mại quốc tế Trong giai đoạn 2006-2009, lợi nhuận từ kinh doanh ngoại tệ ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ, với mức tăng 35% vào năm 2007 so với năm 2006 và 42% vào năm 2008 so với năm trước đó.
Năm 2009, lợi nhuận từ kinh doanh ngoại tệ đã tăng 54% so với năm 2008, cho thấy những biện pháp áp dụng đã có tác động tích cực đến sự phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế dành cho doanh nghiệp.
Nguồn báo cáo hoạt động kinh doanh ngoại tệ của GP Bank Hà Nội.
Trong giai đoạn 2006-2009, GP Bank đã ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ trong lợi nhuận từ kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng không ngừng mở rộng các dịch vụ hỗ trợ thanh toán quốc tế (TTQT) như bảo lãnh, tín dụng, tài trợ xuất nhập khẩu và chiết khấu L/C Những biện pháp này đã thúc đẩy quá trình thanh toán hàng hóa nhanh chóng, đáp ứng nhu cầu tài chính ngắn hạn và dài hạn của doanh nghiệp, từ đó có tác động tích cực đến sự phát triển dịch vụ TTQT của ngân hàng.
Bảng 1.3: Số lượng tăng các dịch vụ hổ trợ TTQT của GP Bank giai đoạn
1 Thực hiện bảo lãnh Cho vay ngoại tệ để thanh toán hàng nhập khẩu
Tài trợ bao thanh toán
2 Chiết khấu L/C Cho thuê tài chính
Nguồn báo cáo hoạt động TTQT của GP Bank giai đoạn 2006-2009.
2.1.1.3 Tổ chức thực hiện kế hoạch về triển khai dịch vụ TTQT mới
Ngân hàng GP Bank được thành lập vào năm 2006, với dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) ra đời ngay từ đầu Tuy nhiên, hoạt động TTQT của ngân hàng này phải thông qua hai ngân hàng khác là Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam cùng Techcombank, do GP Bank chưa có tài khoản riêng tại các ngân hàng nước ngoài Đến năm 2008, ngân hàng đã có những bước tiến mới trong việc phát triển dịch vụ TTQT của mình.
Ngân hàng GP đã hoàn thiện các dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) và đưa vào thực hiện các dịch vụ này Đồng thời, ngân hàng cũng thiết kế và giới thiệu các dịch vụ TTQT mới, tập trung vào các loại thư tín dụng (L/C) đặc thù như L/C chuyển nhượng và L/C tuần hoàn, nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của doanh nghiệp Tuy nhiên, do tính phức tạp của các hình thức thanh toán mới này, nhiều doanh nghiệp vẫn ít sử dụng.
Năm 2007, GP.Bank đã cung cấp đến khách hàng các gói sản phẩm trên cơ sở các sản phẩm truyền thống Đặc biệt, những ngày đầu tiên của năm
Năm 2008, GP.Bank đã giới thiệu Thẻ Mai, đánh dấu sự khởi đầu cho một năm mới hạnh phúc và cho dòng sản phẩm Thẻ ATM với các loại Thẻ như MAI, LAN, CÚC, TRÚC (bao gồm Thẻ tín dụng và Thẻ ghi nợ trong nước và quốc tế) GP.Bank hy vọng rằng bộ Thẻ này sẽ trở thành tấm HỘ CHIẾU TÀI CHÍNH, mang lại sự tiện lợi trong sử dụng và hỗ trợ quá trình hội nhập quốc tế.
2.1.1.4 Tổng kết và rút kinh nghiệm sau khi triển khai thực hiện dịch vụ TTQT mới
Ngân hàng đã tiến hành tổng kết hiệu quả của dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) mới sau khi ra mắt trên thị trường Báo cáo tổng kết này bao gồm đánh giá những ưu điểm, tồn tại và nguyên nhân liên quan đến các dịch vụ TTQT vừa được triển khai Dựa trên những đánh giá này, ngân hàng sẽ đề xuất các giải pháp nhằm cải thiện và hoàn thiện dịch vụ TTQT trong tương lai.
Năm 2008, sau khi đưa vào thực hiện dịch vụ TTQT tín dụng chứng từ bằng L/C tuần hoàn, ngân hàng tiến hành tổng kết:
- Ưu điểm: đã có 3 khách hàng lớn của GP Bank sử dụng L/C tuần hoàn và hài lòng về dịch vụ này.
- Hạn chế: số lượng khách hàng tham gia thanh toán bằng L/C chưa cao.
Nhiều doanh nghiệp chưa áp dụng L/C tuần hoàn trong thanh toán quốc tế do thiếu hiểu biết về phương thức này Hơn nữa, ngân hàng vẫn đang trong giai đoạn thử nghiệm và chưa có chương trình quảng bá hiệu quả để giới thiệu L/C tuần hoàn đến các doanh nghiệp.
2.1.1.5 Chăm sóc khách hàng doanh nghiệp sau khi cung ứng dịch vụ TTQT
GP Bank tiến hành khảo sát ý kiến khách hàng về chất lượng dịch vụ từ năm 2007, với mục tiêu thu thập phản hồi từ 100 doanh nghiệp đã sử dụng dịch vụ thương mại quốc tế Dựa trên kết quả khảo sát, ngân hàng điều chỉnh các dịch vụ để nâng cao chất lượng Đồng thời, GP Bank chăm sóc khách hàng bằng cách triển khai các chương trình khuyến mãi hấp dẫn Năm 2008, ngân hàng đã tổ chức ba chương trình khuyến mại lớn, bao gồm CHUNG HƯỞNG LỘC XUÂN, MƯA LỘC ĐẦU HẠ, và ĐÓN TRĂNG TÀI LỘC, mang lại giá trị gia tăng cho khách hàng, trong đó có cơ hội cho năm khách hàng trúng thưởng cùng người thân tham gia tour du lịch 07 ngày tại Malaysia – Singapore.
2.1.2 Các chỉ tiêu đo lường phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế dành cho doanh nghiệp ở GP Bank Hà Nội trong giai đoạn 2006-2009
2.1.2.1 Số lượng các dịch vụ TTQT dành cho doanh nghiệp
Số lượng dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) ngày càng tăng qua từng năm, từ các dịch vụ truyền thống như chuyển tiền, nhờ thu, tín dụng chứng từ, ngân hàng không ngừng phát triển và cung cấp nhiều dịch vụ mới nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
GP Bank cung cấp nhiều dịch vụ thanh toán quốc tế, đáp ứng linh hoạt nhu cầu đa dạng của doanh nghiệp Sự phát triển của dịch vụ thanh toán quốc tế tại GP Bank đạt được nhiều kết quả tích cực.
Bảng 1.4: Danh mục các dịch vụ thanh toán quốc tế tăng thêm tại GP Bank
Hà Nội trong giai đoạn 2006-2009.
1 Chuyển tiền điện tử L/C chuyển nhượng L/C dự phòng
2 Thanh toán hối phiếu trơn
3 Thanh toán nhờ thu trả ngay (D/P).
Nguồn: Báo cáo hoạt động TTQT tại GP Bank Hà Nội giai đoạn 2006-2009
2.1.2.2 Chất lượng của dịch vụ TTQT
Năm 2006, GP Bank khởi động chương trình khảo sát ý kiến khách hàng về chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) Ngân hàng đã thực hiện khảo sát bằng phương pháp chọn mẫu, phát phiếu điều tra cho 100 khách hàng doanh nghiệp sau khi sử dụng dịch vụ TTQT Kết quả cho thấy mức độ hài lòng và rất hài lòng của khách hàng doanh nghiệp đạt trên 80% và có xu hướng tăng liên tục từ năm 2006 đến 2009.
Bảng 1.5: Tổng hợp ý kiến khách hàng định kỳ tại GP Bank qua các năm 2006 – 2009. Đơn vị: %
Nguồn: Báo cáo thăm dò ý kiến khách hàng của GP Bank năm 2006–2009
Nhìn chung khách hàng doanh nghiệp hài lòng về dịch vụ TTQT của
GP Bank Hà Nội chứng tỏ hoạt động phát triển dịch vụ TTQT đạt chất lượng cao
2.1.2.3 Doanh thu TTQT và tốc độ tăng doanh thu từ TTQT
* Doanh thu từ các dịch vụ TTQT tăng qua các năm và được thể hiện qua bảng 1.6 Nhìn vào bảng ta thấy, doanh thu TTQT tăng mạnh ở năm
2007, tăng 121% so với năm 2006 Và tốc độ tăng giảm mạnh ở 2 năm 2008 và 2009 do ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế- tài chính.
ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ DÀNH CHO DOANH NGHIỆP TẠI GP BANK HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2006- 2009
2.2.1 Ưu điểm trong phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế doanh nghiệp tại ngân hàng dầu khí toàn cầu GP Bank.
GP Bank đã đạt được nhiều thành tựu trong việc phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế cho doanh nghiệp nhờ vào nỗ lực của đội ngũ nhân viên và ban lãnh đạo Sự phục vụ khách hàng tận tâm cùng với sự hỗ trợ hiệu quả từ các bộ phận như tín dụng, kinh doanh ngoại tệ và kế toán tài chính đã đóng góp quan trọng vào những ưu điểm trong dịch vụ thanh toán quốc tế của GP Bank Hà Nội.
* Thứ nhất, nhìn chung dịch vụ TTQT tăng trưởng phát triển trong giai đoạn 2006-2009
Doanh thu dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) tại GP Bank Hà Nội đã tăng trưởng mạnh mẽ trong giai đoạn 2006-2009, với tốc độ tăng trưởng ổn định trên 30% trong hai năm 2008 và 2009, bất chấp những tác động của khủng hoảng kinh tế toàn cầu Điều này cho thấy các hoạt động phát triển dịch vụ TTQT cho doanh nghiệp tại GP Bank Hà Nội vẫn được triển khai hiệu quả và đạt được kết quả tích cực.
* Thứ hai, chất lượng dịch vụ TTQT dành cho doanh nghiệp tăng giai đoạn 2006-2009
Công tác khách hàng là ưu tiên hàng đầu của GP Bank Hà Nội để duy trì và mở rộng đối tượng khách hàng Từ năm 2006 đến 2009, chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế tại GP Bank Hà Nội được khách hàng doanh nghiệp trong và ngoài nước đánh giá cao.
Ngân hàng cung cấp dịch vụ tư vấn cho khách hàng doanh nghiệp tham gia thanh toán quốc tế (TTQT) như một phần trong chiến lược marketing, nhằm hỗ trợ nghiệp vụ ngoại thương và giúp khách hàng lựa chọn phương thức TT phù hợp, từ đó giảm thiểu rủi ro Thông qua dịch vụ này, doanh nghiệp sẽ nắm rõ lợi ích và nghĩa vụ liên quan đến từng phương thức TTQT Tùy thuộc vào nhu cầu thanh toán cụ thể, chuyên viên tư vấn sẽ giới thiệu phương thức TTQT thích hợp Kết quả, chất lượng dịch vụ TTQT của GP Bank Hà Nội đã nhận được sự đánh giá cao từ khách hàng doanh nghiệp trong giai đoạn 2006-2009.
* Thứ ba, hiệu quả của việc phát triển dịch vụ TTQT cho doanh nghiệp của GP Bank tăng
Trong 4 năm 2006-2009, từ khi mới thành lập GP Bank Hà Nội đã chú ý đến hoạt động nhằm phát triển dịch vụ TTQT cho doanh nghiệp như: thiết kế cung cấp các dịch vụ TTQT mới đáp ứng nhu cầu đa dạng phong phú của khách hàng, tư vấn đưa ra phương thức TTQT phù hợp với nhu cầu khách hàng, nghiên cứu thị trường đưa ra những chiến lược phát triển dịch vụ TTQT phù hợp với điều kiện môi trường kinh doanh, Những hoạt động nhằm phát triển dịch vụ TTQT cho doanh nghiệp tại GP Bank Hà nội đã đạt hiệu quả cao được thể hiện qua số lượng các doanh nghiệp tham gia TTQT tại ngân hàng không ngừng tăng qua các năm từ 2006-2009 và chất lượng dịch vụ tăng đáp ứng được yêu cầu của khách hàng doanh nghiệp.
2.2.2 Tồn tại trong phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế doanh nghiệp tại ngân hàng dầu khí toàn cầu GP Bank.
* Thứ nhất, tốc độ các dịch vụ TTQT phát triển không đồng đều trong giai đoạn 2006- 2009
Mặc dù doanh thu thanh toán quốc tế (TTQT) của GP Bank đã tăng trưởng trong giai đoạn 2006-2009, nhưng sự tăng trưởng này không đồng đều giữa các phương thức TTQT khác nhau Doanh thu chủ yếu tập trung vào phương thức chuyển tiền.
Từ năm 2006, doanh thu từ phương thức chuyển tiền tại GP Bank Hà Nội chiếm tỷ trọng lớn, đạt 57,8%, và duy trì mức cao khoảng 60% trong tổng doanh thu thanh toán quốc tế (TTQT) trong những năm tiếp theo Trong khi đó, phương thức thanh toán tín dụng chứng từ chỉ chiếm 2,8% vào năm 2006, mặc dù có sự tăng trưởng nhẹ từ năm 2007, nhưng vẫn ở mức thấp Phương thức thanh toán nhờ thu cũng không chiếm tỷ trọng cao, chỉ khoảng 20% Nhìn chung, sự phát triển của các dịch vụ TTQT tại GP Bank Hà Nội trong giai đoạn 2006-2009 cho thấy sự không đồng đều.
* Thứ hai, tốc độ tăng số lượng doanh nghiệp tham gia TTQT tại GP Bank Hà Nội có xu hướng giảm trong năm 2008,2009
Năm 2007, số lượng doanh nghiệp tham gia thương mại quốc tế tại GP Bank Hà Nội tăng mạnh 121% Tuy nhiên, trong hai năm 2008 và 2009, mặc dù số lượng doanh nghiệp vẫn tăng, nhưng tốc độ tăng đã giảm xuống chỉ còn khoảng 30% Điều này cho thấy rằng, mặc dù có sự gia tăng về số lượng doanh nghiệp tham gia, nhưng xu hướng tăng trưởng đã chậm lại so với năm 2007.
* Thứ ba, dịch vụ TTQT tín dụng chứng từ chưa phát triển
Trong giai đoạn 2006-2009, vụ thanh toán quốc tế tín dụng chứng từ tại GP Bank Hà Nội chưa phát triển mạnh mẽ, với việc các doanh nghiệp ít sử dụng phương thức này Điều này cho thấy sự bất hợp lý trong việc phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng, vì tín dụng chứng từ là hình thức thanh toán linh hoạt và an toàn cho các giao dịch thương mại quốc tế, đáp ứng tốt các yêu cầu chủ yếu trong lĩnh vực này.
* Thứ tư, các nghiệp vụ hỗ trợ TTQT như: tín dụng, kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh, tài trợ XNK chưa thật sự có hiệu quả
Trong giai đoạn 2006-2009, các nghiệp vụ hỗ trợ dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) có sự gia tăng, nhưng hiệu quả vẫn chưa cao Mặc dù dư nợ cho vay TTQT tăng, tỷ trọng của nó so với tổng dư nợ tín dụng vẫn còn nhỏ, và chưa hỗ trợ hiệu quả cho doanh nghiệp trong việc vay ngoại tệ để xuất khẩu GP Bank đã phát hành nhiều thư bảo lãnh theo yêu cầu của doanh nghiệp, nhưng nhiều hợp đồng bảo lãnh không được các đối tác nước ngoài chấp nhận Mặc dù nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ có kết quả khả quan, lượng ngoại tệ thu về vẫn thấp, chủ yếu do hình thức giao ngay và sự biến động của tỷ giá ngoại tệ.
Năm 2009, tỷ giá USD/VND tăng cao do tác động từ tình hình kinh tế toàn cầu, dẫn đến việc lượng ngoại tệ không đủ để đáp ứng nhu cầu thanh toán của các doanh nghiệp.
Trong giai đoạn 2006-2009, các nghiệp vụ hỗ trợ dịch vụ thanh toán quốc tế tại GP Bank Hà Nội chưa đạt hiệu quả cao, ảnh hưởng đến sự phát triển của dịch vụ này dành cho doanh nghiệp.
2.2.3 Nguyên nhân những tồn tại trong phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế doanh nghiệp tại ngân hàng dầu khí toàn cầu GP Bank.
* Thứ nhất, tình hình kinh tế có nhiều biến động trong năm 2007- 2009
Vào tháng 9 năm 2008, cuộc khủng hoảng tài chính bắt đầu bùng phát tại Mỹ và nhanh chóng lan rộng ra toàn cầu Sự kiện này đã tác động trực tiếp đến thương mại quốc tế của Việt Nam, dẫn đến xu hướng giảm tốc độ xuất khẩu.
Mỹ là thị trường xuất khẩu lớn nhất của Việt Nam, nhưng cuộc khủng hoảng đã ảnh hưởng đến tăng trưởng xuất khẩu của Việt Nam sang EU và Nhật Bản, hai thị trường quan trọng khác Sự suy giảm chi tiêu của người tiêu dùng tại các thị trường này dẫn đến nhu cầu nhập khẩu hàng hóa Việt Nam giảm Cuộc khủng hoảng cũng gây ra biến động tỷ giá và lãi suất USD với đồng Việt Nam, ảnh hưởng đến tâm lý người dân Điều này đã tác động đến số lượng doanh nghiệp tham gia thị trường quốc tế tại GP Bank Hà Nội trong giai đoạn 2008-2009.
* Thứ hai, thị trường ngoại hối chưa phát triển
Sau 15 năm hoạt động, thị trường ngoại hối Việt Nam vẫn bị đánh giá thuộc loại kém phát triển cả về quy mô lẫn chiều sâu Các dịch vụ của thị trường ngoại hối còn nghèo nàn chỉ dừng lại ở các dịch vụ giao ngay Các dịch vụ: hợp đồng hoán đổi, hợp đồng kỳ hạn, hợp đồng giao ngay, còn ở mức sơ khai và chưa được áp dụng trên thị trường ngoại hối Việt Nam Đồng thời, còn phổ biến tình trạng mua bán ngoại tệ trên thị trường chợ đen, các nguồn thu ngoại tệ phân tán trong dân và các tổ chức khác, chưa được thu hút vào hệ thống ngân hàng thương mại, không giúp nâng cao tính chuyển đổi của đồng Việt Nam Đây là một trong những nguyên nhân khiến các dịch vụ hỗ trợ dịch vụ TTQT chưa đạt hiệu quả cao như mong đợi.
* Thứ ba, tỷ giá hối đoái không ổn định dẫn đến doanh số TTQT không phát triển đồng đều
Năm 2007, 2008, 2009 là những năm biến động mạnh về tỷ giá Năm
PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM TIẾP TỤC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ DÀNH CHO DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG DẦU KHÍ TOÀN CẦU GP BANK HÀ NỘI ĐẾN NĂM 2015
CAM KẾT VỚI WTO VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP
3.1.1 Những nét sơ bộ về WTO
The World Trade Organization (WTO) is an international body that regulates and facilitates global trade Established to promote fair trade practices, the WTO aims to ensure that trade flows as smoothly, predictably, and freely as possible among its member nations.
Welthandelsorganisation) là một tổ chức quốc tế đặt trụ sở ở Genève, Thụy
WTO có vai trò giám sát các hiệp định thương mại giữa các quốc gia thành viên theo quy tắc thương mại Mục tiêu chính của tổ chức này là loại bỏ hoặc giảm thiểu các rào cản thương mại nhằm thúc đẩy tự do thương mại toàn cầu.
Tính đến ngày 23 tháng 7 năm 2008, Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) có 153 thành viên Mỗi thành viên của WTO bắt buộc phải cung cấp những ưu đãi thương mại nhất định cho các thành viên khác, điều này có nghĩa là bất kỳ sự nhượng bộ thương mại nào được cấp bởi một thành viên cho một quốc gia khác cũng phải được áp dụng cho tất cả các thành viên của WTO, với một số ngoại lệ nhất định.
* WTO có các chức năng sau:
- Quản lý việc thực hiện các hiệp định của WTO
- Diễn đàn đàm phán về thương mại
- Giải quyết các tranh chấp về thương mại
- Giám sát các chính sách thương mại của các quốc gia
- Trợ giúp kỹ thuật và huấn luyện cho các nước đang phát triển
- Hợp tác với các tổ chức quốc tế khác
Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) được xây dựng dựa trên bốn nguyên tắc pháp lý cơ bản, bao gồm tối huệ quốc, đãi ngộ quốc gia, mở cửa thị trường và cạnh tranh công bằng Những nguyên tắc này nhằm đảm bảo một môi trường thương mại công bằng và minh bạch giữa các quốc gia thành viên, thúc đẩy sự phát triển kinh tế toàn cầu.
Nguyên tắc tối huệ quốc (MFN) là một trong những nguyên tắc pháp lý quan trọng nhất của Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) Theo nguyên tắc MFN, khi một quốc gia dành cho một quốc gia thành viên một sự đối xử ưu đãi nào đó, thì quốc gia đó cũng phải áp dụng sự ưu đãi tương tự cho tất cả các quốc gia thành viên khác.
Nguyên tắc đãi ngộ quốc gia (National Treatment - NT) được quy định tại Điều III Hiệp định GATT, Điều 17 GATS và Điều 3 TRIPS, yêu cầu hàng hóa nhập khẩu, dịch vụ và quyền sở hữu trí tuệ nước ngoài phải được đối xử không kém thuận lợi hơn so với hàng hóa nội địa Trong khuôn khổ WTO, nguyên tắc NT áp dụng cho hàng hóa, dịch vụ và quyền sở hữu trí tuệ, nhưng không áp dụng cho cá nhân và pháp nhân, với phạm vi áp dụng khác nhau cho từng loại.
Nguyên tắc đãi ngộ quốc gia và nguyên tắc tối huệ quốc (MFN) là hai nguyên tắc cốt lõi của hệ thống thương mại đa phương, đảm bảo rằng các quốc gia thành viên WTO tuân thủ nghiêm túc các cam kết mở cửa thị trường đã được thống nhất.
- Nguyên tắc mở cửa thị trường
Nguyên tắc "mở cửa thị trường" hay "tiếp cận" thị trường thực chất là việc cho phép hàng hóa, dịch vụ và đầu tư nước ngoài vào thị trường nội địa Khi tất cả các bên trong một hệ thống thương mại đa phương đồng thuận mở cửa thị trường của mình, điều này sẽ dẫn đến việc hình thành một hệ thống thương mại toàn cầu mở cửa, thúc đẩy sự phát triển kinh tế và tăng cường hợp tác quốc tế.
- Nguyên tắc cạnh tranh công bằng
Cạnh tranh công bằng (fair competition) thể hiện nguyên tắc "tự do cạnh tranh trong những điều kiện bình đẳng" và đã được công nhận trong án lệ vụ Uruguay kiện 15 nước phát triển vào năm 1962 Về mặt pháp lý, việc áp dụng các mức thuế nhập khẩu khác nhau cho cùng một mặt hàng không vi phạm các quy định của GATT, nhưng lại làm đảo lộn "điều kiện cạnh tranh công bằng".
3.1.2 Cam kết với WTO về phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp.
3.1.2.1 Cam kết về ngoại hối và thanh toán Đối với giao dịch vãng lai, Việt Nam cho biết các biện pháp kiểm soát giao dịch vãng lai đã được tự do hóa Việt Nam đã quy định nghĩa vụ tạm thời phải kết hối ngoại tệ với mục đích tập trung ngoại tệ vào hệ thống ngân hàng để đáp ứng các nhu cầu thiết yếu về ngoại tệ cho nền kinh tế và đã nới lỏng dần yêu cầu kết hối này khi tình hình kinh tế được cải thiện
Việt Nam cam kết rằng các biện pháp quản lý ngoại hối chỉ được thực hiện trong những trường hợp đặc biệt theo quyết định của Chính phủ, nhằm bảo đảm an ninh tài chính và tiền tệ quốc gia Điều này tuân thủ các quy định của Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF) và Tài liệu số 144 (52/51) ngày 14-8-1952 của IMF.
Việt Nam đã chính thức bãi bỏ các hạn chế đối với giao dịch vãng lai, cam kết không duy trì biện pháp nào trái với các quy định về dịch vụ ngân hàng và tài chính, cũng như thanh toán giao dịch vãng lai và chuyển tiền quốc tế Đối với giao dịch vốn, Việt Nam đã nới lỏng quy định về chuyển vốn của nhà đầu tư nước ngoài và vay nước ngoài của tổ chức cư trú, tuy nhiên vẫn giữ một số hạn chế Cụ thể, các giao dịch chuyển vốn ra nước ngoài để đầu tư của tổ chức cư trú cần có sự cho phép của cơ quan có thẩm quyền và phải trong giới hạn số ngoại tệ mà tổ chức sở hữu Bên cạnh đó, việc thanh toán và hoàn trả khoản vay nước ngoài cũng phải được đăng ký với Ngân hàng Nhà nước.
Việt Nam cho phép các doanh nghiệp tự do ký hợp đồng vay nước ngoài theo Nghị định số 134/2005/NĐ-CP, tuy nhiên, họ cần đăng ký các hợp đồng trung và dài hạn với Ngân hàng Nhà nước để phục vụ cho mục đích thống kê và giám sát hoạt động vay nợ Điều này nhằm đảm bảo an toàn cho các khoản nợ nước ngoài của quốc gia Đại diện Việt Nam cũng nhấn mạnh rằng theo điều XII của GATS, các hạn chế có thể áp dụng khi quốc gia gặp khó khăn về cán cân thanh toán quốc tế Ngoài ra, quy định về ngoại hối của Việt Nam được IMF rà soát hàng năm, là một phần trong các đợt làm việc của Quỹ.
Theo Điều IV trong điều lệ của IMF, việc hoàn trả các khoản vay và đầu tư vốn ra nước ngoài của các doanh nghiệp Việt Nam phải tuân thủ Nghị định số 22/1999/NĐ-CP Điều này yêu cầu các doanh nghiệp phải thực hiện các quy định và hướng dẫn cụ thể để đảm bảo tính minh bạch và hợp pháp trong các giao dịch tài chính quốc tế.
Để thực hiện đầu tư ra nước ngoài, CP cần đáp ứng các điều kiện về việc có giấy phép đầu tư, đồng thời mở một tài khoản ngoại tệ để đăng ký giao dịch và chuyển vốn đầu tư.
KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NHÀ NƯỚC ĐỂ TẠO ĐIỀU KIỆN CHO CÁC NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ
Sau đây là nội dung chi tiết của chương:
3.1 CAM KẾT VỚI WTO VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁNQUỐC TẾ ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP.
3.1.1 Những nét sơ bộ về WTO
The World Trade Organization (WTO) is an international organization that regulates trade between nations Established to ensure smooth and predictable trade flows, the WTO provides a framework for negotiating trade agreements and resolving disputes Its primary goal is to promote free trade and economic cooperation among member countries, fostering global economic growth and development.
Welthandelsorganisation) là một tổ chức quốc tế đặt trụ sở ở Genève, Thụy
WTO có nhiệm vụ giám sát các hiệp định thương mại giữa các quốc gia thành viên theo các quy tắc thương mại Mục tiêu chính của tổ chức này là loại bỏ hoặc giảm thiểu các rào cản thương mại, hướng tới việc thúc đẩy tự do thương mại toàn cầu.
Tính đến ngày 23 tháng 7 năm 2008, Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) có 153 thành viên Các thành viên của WTO bắt buộc phải cung cấp những ưu đãi thương mại nhất định cho nhau, nghĩa là bất kỳ nhượng bộ thương mại nào mà một thành viên cấp cho một quốc gia khác cũng phải được áp dụng cho tất cả các thành viên WTO, với một số ngoại lệ.
* WTO có các chức năng sau:
- Quản lý việc thực hiện các hiệp định của WTO
- Diễn đàn đàm phán về thương mại
- Giải quyết các tranh chấp về thương mại
- Giám sát các chính sách thương mại của các quốc gia
- Trợ giúp kỹ thuật và huấn luyện cho các nước đang phát triển
- Hợp tác với các tổ chức quốc tế khác
Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) hoạt động dựa trên bốn nguyên tắc pháp lý cơ bản: tối huệ quốc, đãi ngộ quốc gia, mở cửa thị trường và cạnh tranh công bằng Những nguyên tắc này nhằm đảm bảo một môi trường thương mại công bằng và minh bạch giữa các quốc gia thành viên.
Nguyên tắc tối huệ quốc (MFN) là một trong những nguyên tắc pháp lý quan trọng nhất của Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) Theo nguyên tắc MFN, nếu một quốc gia cung cấp cho một quốc gia thành viên nào đó một sự ưu đãi, thì quốc gia đó cũng phải mở rộng sự ưu đãi tương tự cho tất cả các quốc gia thành viên khác.
Nguyên tắc đãi ngộ quốc gia (National Treatment - NT) được quy định tại Điều III Hiệp định GATT, Điều 17 GATS và Điều 3 TRIPS, yêu cầu hàng hóa nhập khẩu, dịch vụ và quyền sở hữu trí tuệ nước ngoài phải được đối xử không kém thuận lợi hơn so với hàng hóa tương tự trong nước Trong khuôn khổ WTO, nguyên tắc NT áp dụng cho hàng hóa, dịch vụ và quyền sở hữu trí tuệ, nhưng không áp dụng cho cá nhân và pháp nhân Phạm vi áp dụng của nguyên tắc NT có sự khác biệt giữa hàng hóa, dịch vụ và sở hữu trí tuệ.
Nguyên tắc đãi ngộ quốc gia và nguyên tắc đối xử tối huệ quốc (MFN) là hai nguyên tắc cốt lõi của hệ thống thương mại đa phương Những nguyên tắc này đảm bảo rằng các quốc gia thành viên WTO cam kết nghiêm túc trong việc mở cửa thị trường, tạo điều kiện thuận lợi cho thương mại toàn cầu.
- Nguyên tắc mở cửa thị trường
Nguyên tắc "mở cửa thị trường" hay "tiếp cận thị trường" (market access) đề cập đến việc cho phép hàng hóa, dịch vụ và đầu tư nước ngoài vào thị trường nội địa Trong bối cảnh thương mại đa phương, khi tất cả các bên tham gia đồng ý mở cửa thị trường của mình, điều này sẽ góp phần tạo ra một hệ thống thương mại toàn cầu thông thoáng và hiệu quả hơn.
- Nguyên tắc cạnh tranh công bằng
Cạnh tranh công bằng, hay "fair competition," thể hiện nguyên tắc "tự do cạnh tranh trong những điều kiện bình đẳng như nhau." Nguyên tắc này đã được công nhận trong án lệ vụ Uruguay kiện 15 nước phát triển vào năm 1962, liên quan đến việc áp dụng mức thuế nhập khẩu khác nhau cho cùng một mặt hàng Mặc dù pháp luật không cấm việc áp dụng các mức thuế khác nhau theo quy định của GATT, nhưng việc này đã làm đảo lộn các "điều kiện cạnh tranh công bằng."
3.1.2 Cam kết với WTO về phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp.
3.1.2.1 Cam kết về ngoại hối và thanh toán Đối với giao dịch vãng lai, Việt Nam cho biết các biện pháp kiểm soát giao dịch vãng lai đã được tự do hóa Việt Nam đã quy định nghĩa vụ tạm thời phải kết hối ngoại tệ với mục đích tập trung ngoại tệ vào hệ thống ngân hàng để đáp ứng các nhu cầu thiết yếu về ngoại tệ cho nền kinh tế và đã nới lỏng dần yêu cầu kết hối này khi tình hình kinh tế được cải thiện
Việt Nam cam kết rằng các biện pháp quản lý ngoại hối chỉ được áp dụng trong những trường hợp đặc biệt theo quyết định của Chính phủ, nhằm bảo đảm an ninh tài chính và tiền tệ quốc gia Điều này phù hợp với quy định của Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF) và tài liệu số 144 (52/51) ngày 14-8-1952 của IMF.
Việt Nam đã bãi bỏ các hạn chế đối với giao dịch vãng lai và cam kết không duy trì biện pháp nào trái với các quy định về dịch vụ ngân hàng và tài chính, cũng như thanh toán giao dịch vãng lai và chuyển tiền quốc tế Đối với giao dịch vốn, Việt Nam đã nới lỏng quy định về chuyển vốn của nhà đầu tư nước ngoài và vay nước ngoài cho các tổ chức cư trú, tuy nhiên vẫn duy trì một số hạn chế như yêu cầu phép của cơ quan có thẩm quyền cho việc chuyển vốn ra nước ngoài để đầu tư và cần đăng ký với Ngân hàng Nhà nước đối với thanh toán và hoàn trả các khoản vay nước ngoài.
Việt Nam cho phép các doanh nghiệp tự do ký hợp đồng vay nước ngoài theo Nghị định số 134/2005/NĐ-CP, tuy nhiên, việc đăng ký các hợp đồng trung và dài hạn với Ngân hàng Nhà nước là cần thiết để phục vụ mục đích thống kê và giám sát hoạt động vay nợ Điều này cũng nhằm phối hợp với Bộ Tài chính để đảm bảo an toàn cho các khoản nợ nước ngoài của quốc gia Đại diện Việt Nam nhấn mạnh rằng theo điều XII của GATS, các hạn chế có thể được áp dụng khi gặp khó khăn về cán cân thanh toán quốc tế Ngoài ra, quy định về ngoại hối của Việt Nam được IMF rà soát hàng năm trong các phiên làm việc của Quỹ.
IV trong điều lệ của IMF quy định rằng việc hoàn trả các khoản vay và đầu tư vốn ra nước ngoài của doanh nghiệp Việt Nam phải tuân theo Nghị định số 22/1999/NĐ-CP Điều này đảm bảo rằng các doanh nghiệp thực hiện các nghĩa vụ tài chính một cách hợp pháp và hiệu quả, đồng thời góp phần vào sự ổn định kinh tế vĩ mô của đất nước.
Để thực hiện đầu tư ra nước ngoài, CP cần đáp ứng các điều kiện như có giấy phép đầu tư và mở tài khoản ngoại tệ Việc đăng ký mở tài khoản và thực hiện các giao dịch chuyển vốn đầu tư là những bước quan trọng trong quy trình này.
