Mở rộng cho vay khách hàng DN vừa và nhỏ tại BIDV hoài đức

Luận văn Thạc sĩ Kinh tế MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀI ĐỨC Lý chọn đề tài Doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam chiếm khoảng 97% số doanh nghiệp có, đóng góp gần 50% GDP nước thu hút 90% lực lượng lao động Hiện có khoảng 30% số doanh nghiệp vừa nhỏ tiếp cận với đồng vốn vay từ NHTM Huyện Hoài Đức xu hướng phát triển kinh tế thành phố Hiện huyện có 2.500 doanh nghiệp vừa nhỏ hoạt động Mục đích, đối tượng, phạm vi nghiên cứu Mục đích chung Đối tượng • Tìm giải • Mở rộng cho vay pháp giúp BIDV khách hàng DNVVN Hoài Đức mở rộng Ngân hàng cho vay khách hàng thương mại DNVVN Phạm vi • Hoạt động cho vay khách hàng DNVVN BIDV Hoài Đức từ ngày thành lập đến tháng 06/2018, giải pháp năm 2020 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Phương pháp tiếp cận:  Nghiên cứu bàn  Phỏng vấn trực tiếp  Gửi bảng hỏi qua email Phương pháp thu thập liệu:  Sơ cấp: Điều tra bảng hỏi; Phỏng vấn sâu  Thứ cấp: Kết cơng trình nghiên cứu nước, báo cáo định kỳ Trung tâm Nghiên cứu BIDV, báo cáo tổng kết quý/năm BIDV BIDV Hoài Đức, số liệu thống kê Chi cục Thuế huyện Hoài Đức, BIDV Hoài Đức Phương pháp xử lý liệu:  Phân tích; Tổng hợp; Điều tra; Tổng kết KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN Lý luận mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ NHTM Thực trạng mở rộng cho vay KH doanh nghiệp vừa nhỏ BIDV Hoài Đức Giải pháp mở rộng cho vay KH doanh nghiệp vừa nhỏ BIDV Hoài Đức Lý luận mở rộng cho vay KHDNVVN NHTM Hoạt động cho vay NHTM Khái niệm, đặc điểm vai trò DNVVN Mở rộng cho vay KHDNVVN NHTM Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng cho vay KHDNVVN Kinh nghiệm mở rộng cho vay KHDNVVN NHTM nước CHIẾN LƯỢC MỞ RỘNG THỊ TRƯỜNG CỦA IGOR ANSOFF MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ Khái niệm Là việc ngân hàng gia tăng quy mơ tín dụng khách hàng DNVVN Nội dung Gia tăng dư nợ cho vay Tăng số lượng khách hàng Mở rộng địa bàn Đa dạng hóa sản phẩm MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CHIỀU RỘNG Tăng số lượng khách hàng DNVVN Mở rộng địa bàn cho vay Phát triển thêm sản phẩm cho vay CHIỀU SÂU Tăng quy mô dư nợ khách hàng Tăng tỷ trọng cho vay khách hàng DNVVN tổng dư nợ Nâng cao hiệu kinh doanh từ hoạt động cho vay khách hàng DNVVN Vĩ mô Khách hàng Các nhân tố ảnh hưởng Đối thủ Ngân hàng NHÂN TỐ VĨ MƠ Mơi trường kinh tế Mơi trường pháp lý NHÂN TỐ THUỘC VỀ NGÂN HÀNG Chiến lược thực thi chiến lược Quy trình cho vay Trình độ cán quản lý khách hàng Khả huy động vốn Chính sách liên quan đến cho vay Hoạt động kiểm tra kiểm soát nội NHÂN TỐ THUỘC VỀ KHÁCH HÀNG Tập quán vay vốn, kinh doanh khách hàng Năng lực tài khách hàng Phương án sản xuất kinh doanh Triển vọng kinh doanh doanh nghiệp Tài sản đảm bảo Uy tín khách hàng NHÂN TỐ THUỘC VỀ ĐỐI THỦ Lãi suất cho vay Điều kiện tín Mạng lưới Chính sách dụng THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY KHDNVVN CỦA BIDV HỒI ĐỨC • Giới thiệu chung BIDV Hồi Đức • Tình hình KHDNVVN BIDV Hồi Đức • Thực trạng mở rộng cho vay KHDNVVN BIDV Hồi Đức • Thực trạng hoạt động mở rộng cho vay KHDNVVN BIDV Hồi Đức • Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến mở rộng cho vay KHDNVVN BIDV Hoài Đức • Đánh giá hoạt động cho vay KHDNVVN BIDV Hoài Đức THỰC TRẠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA BIDV HOÀI ĐỨC THEO CHIỀU RỘNG THEO CHIỀU SÂU  Tốc độ tăng trưởng số  Tốc độ tăng trưởng dư nợ lượng DNVVN nhanh DNVVN cao (514%) dư (84%) số lượng nợ tăng chủ yếu từ KH chưa nhiều hữu  Dư nợ cho vay địa  Tỷ trọng cho vay DNVVN bàn thấp tổng dư nợ tăng  Sản phẩm cho vay  Thu nhập từ cho vay DNVVN nhiều có tăng tỷ trọng thu nhập sản phẩm chưa phù hợp DNVVN chưa tương xứng với địa bàn tỷ trọng dư nợ  Nợ xấu tăng (từ 0.25% lên 0.81%) kiểm soát mức thấp Các yếu tố ảnh hưởng Vĩ mơ • Kinh tế: Lạm phát, tốc độ phát triển kinh tế huyện Hồi Đức • Pháp lý: Luật hỗ trợ DNVVN, chương trình hỗ trợ Chính phủ Ngân hàng • Chiến lược: Thâm nhập thị trường, phát triển thị trường phát triến sản phẩm • Quy trình cho vay: Nhanh, gọn nhẹ • Trình độ: Thâm niên ngắn, kinh nghiệm • Khả huy động vốn: Thấp • Chính sách tín dụng: Chưa phù hợp với DNVVN địa bàn Các yếu tố ảnh hưởng (tiếp) Khách hàng Thói quen vay Quỹ TDND, Agribank, vay cá nhân Năng lực tài yếu Phương án SXKD “đối phó” Triển vọng: Huyện Hồi Đức có nhiều ưu tiềm • Tài sản đảm bảo: Ít, chưa tương xứng nhu cầu vay vốn • Uythủ tín: Khó đánh giá Đối • • • • • Lãi suất cho vay cao BIDV • Điều kiện tín dụng: Riêng biệt cho DNVVN • Mạng lưới: Rộng NGUYÊN NHÂN CỦA HẠN CHẾ  Chính sách khách hàng chưa linh hoạt  Nhân mỏng, kinh nghiệm chưa nhiều  Công tác truyền thông chưa phù hợp  Thói quen SME địa bàn  Tài sản đảm bảo SME chưa tương xứng với nhu cầu vay  Trình độ quản lý SME cịn thấp  Đối thủ cạnh tranh mạnh GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY KHDNVVN CỦA BIDV HOÀI ĐỨC Các định hướng giải pháp Giải pháp mở rộng cho vay KHDNVVN BIDV Hoài Đức Kiến nghị với Chính huyện Hồi Đức BIDV quyền DỰ BÁO XU HƯỚNG Xu hướng kinh tế chung Xu hướng doanh nghiệp Xu hướng đối thủ • Dự báo tăng trưởng GDP tới năm 2020 tiếp tục trì mức cao khoảng 6,57,0% • Triển vọng tốt cho ngành xây dựng, thép, xi măng • Tiếp cận vốn vay ngân hàng • Dịch chuyển cho vay SMEs • Mở rộng mạng lưới huyện ngoại thành tiềm MỞ RỘNG ĐỊA BÀN XÂY DỰNG SẢN PHẨM PHÙ HỢP ĐỊA BÀN Phát triển sản phẩm THÂM CANH TRÊN KH HIỆN CÓ Phát triển thị trường Thâm nhập thị trường ĐỊNH HƯỚNG CHIẾN LƯỢC Giải pháp mở rộng cho vay SME BIDV Hoài Đức        Thay đổi cách thức giao kế hoạch kinh doanh Điều chỉnh sách tín dụng Phát triển sản phẩm phù hợp địa bàn Mở rộng mạng lưới Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Kiểm soát chất lượng tín dụng Thay đổi phương thức quảng cáo, truyền thơng CẢM ƠN CÁC THẦY CƠ ĐÃ LẮNG NGHE ... mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ NHTM Thực trạng mở rộng cho vay KH doanh nghiệp vừa nhỏ BIDV Hoài Đức Giải pháp mở rộng cho vay KH doanh nghiệp vừa nhỏ BIDV Hoài Đức Lý luận mở. .. KHDNVVN BIDV Hồi Đức • Thực trạng mở rộng cho vay KHDNVVN BIDV Hồi Đức • Thực trạng hoạt động mở rộng cho vay KHDNVVN BIDV Hoài Đức • Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến mở rộng cho vay KHDNVVN BIDV. .. nợ cho vay Tăng số lượng khách hàng ? ?Mở rộng địa bàn Đa dạng hóa sản phẩm MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CHIỀU RỘNG Tăng số lượng khách hàng DNVVN ? ?Mở rộng địa bàn cho vay