Một số kiến nghị và nâng cao hiệu quả khai thác của đại lý bảo hiểm phú thọ

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Lêi nãi đầu Trong lịch sử hình thành phát triển ngành Bảo hiểm Việt Nam, có lẽ cha cạnh tranh lại diễn gay gắt nh Cùng với hoạt động kinh doanh nhiều công ty bảo hiểm có mặt thị trờng địa bàn tỉnh Phú thọ, xuất văn phòng đại diện công ty bảo hiểm nhân thọ nh Pjico, Bảo Minh lại báo hiệu giai đoạn "đua sức đua tài" doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Phú Thọ Nằm địa bàn tỉnh tỉnh Phú Thọ công ty bảo hiểm Phó Thä lµ doanh nghiƯp Nhµ níc nhÊt kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Trong năm gần đây, Công ty phải đơng đầu với sức ép cạnh tranh lớn từ đối thủ cạnh tranh nh công ty bảo hiểm phi nhân thọ 100% vốn nớc ngoài, Pjico,hay Bảo Minh, lại bị đe doạ cạnh tranh mạnh mẽ công ty Bảo hiểm phi nhân thọ thành lập tơng lai Phú Thọ chắn bị chia sẻ thành nhiều phần khai thác hợp đồng gặp nhiều khó khăn Trớc tình hình đó, để tồn phát triển, vấn đề có tính chất "sống còn" Công ty nâng cao hiệu khai thác Bảo hiểm phi nhân thọ Với mong muốn góp phần xây dựng bảo hiểm phi nhân thọ Phú Thọ đứng vững cạnh tranh, trình thực tập Công ty em mạnh dạn chọn đề tài: "Một số kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao hiệu khai thác đại lý bảo hiểm Phú Thọ" cho chuyên đề thực tập tốt nghiệp cđa m×nh LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Ngoµi phần mở đầu kết luận, chuyên đề đợc bố cục thành chơng: Chơng I: Khái quát chung bảo hiểm phi nhân thọ Chơng II: Thực trạng hoạt động khai thác đại lý bảo hiểm Công ty bảo hiểm Phú Thọ Chơng III: Kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao hiệu khai thác đại lý bảo hiểm Phú Thọ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chơng I khái quát chung bảo hiểm phi nhân thọ đại lý bảo hiểm I Tổng quan bảo hiểm phi nhân thọ Sự cần thiết tác dụng Bảo hiểm phi nhân thọ Bảo hiểm phi nhân thọ cam kết ngời tham gia bảo hiểm với ngời bảo hiểm mà đó, ngời bảo hiểm trả cho ngời tham gia ngời thụ hởng quyền lợi bảo hiểm số tiền định có kiện đà định trớc xảy ra, ngời tham gia phải nộp phí bảo hiểm đầy đủ, hạn Trong sống sinh hoạt nhu hoạt động sản xuất kinh doanh hàng ngày dù đà luôn ý ngăn ngừa đề phòng nhng ngời có nguy gặp phải rủi ro bất ngờ xảy Các rủi ro nhiều nguyên nhân, ví dụ nh: - Các rủi ro môi trờng thiên nhiên: BÃo, lụt, động đất, rét, hạn, sơng muối, dịch bệnh v.v - Các rủi ro xảy tiến phát triển khoa học kỹ thuật Khoa học kỹ thuật phát triển, mặt thúc đẩy sản xuất tạo điều kiện thuận lợi cho sống ngời: nhng mặt khác gây nhiều tai nạn bất ngờ nh tai nạn ô tô, hàng không, tai nạn lao động v.v - Các rủi ro môi trờng xà hội: Đây nguyên nhân gây rủi ro cho ngời Chẳng hạn, xà hội tổ chức quản lý chặt chẽ - ngời làm việc sống theo pháp luật không xảy tợng thÊt LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 nghiÖp, trém cắp; làm tốt cong tác chăm sóc sức khoẻ hạn chế đợc rủi ro không đáng có nh hoả hoạn, bạo lực, v v Bất kể nguyên nhân gì, rủi ro xảy thờng đem lại cho ngời khó khăn sống nh việc giảm thu nhập, phá hoại nhiều tài sản, làm ngng trệ sản xuất kinh doanh tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân, v.v làm ¶nh hëng ®Õn ®êi sèng kinh tÕ - x· héi nói chung Để đối phó với rủi ro, ngời đà có nhiều biện pháp khác nhằm kiểm soát nh khắc phục hậu rủi ro gây nên Hiện nay, theo quan điểm nhà quản lý rủi ro, có hai nhóm biện pháp đối phó với rủi ro hậu rủi ro gây - nhóm biện pháp kiểm soát rủi ro nhóm biện pháp tài trợ rđi ro + Nhãm c¸c biƯn ph¸p kiĨm so¸t rđi ro bao gồm tợng tránh né rủi ro, ngăn ngừa tổn thất, giảm thiếu rủi ro Các biện pháp thờng đợc sử dụng để ngăn chặn giảm thiểu khả xảy rủi ro - Tránh né đợc rủi ro biện pháp đợc sử dụng thờng xuyên sống Mỗi ngời, đơn vị sản xuất kinh doanh lựa chọn biện pháp thích hợp để né tránh rủi ro xảy ra, tức loại trừ hội dẫn đến tổn thất Chẳng hạn, để tránh tai nạn giao thông ngời ta hạn chế việc lại; để tránh tai nạn lao động ngời ta chọn nghề không nguy hiểm Tránh né rủi ro với rủi ro né tránh đợc Nhng sống có nhiều rủi ro bất ngờ né tránh ®ỵc LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Ngăn ngừa tổn thất: Các biện pháp ngăn ngừa tổn thất đa hành động làm giảm tổn thất giảm mức thiệt hại tổn thất gây Ví dụ, để giảm thiểu tai nạn lao động, ngời ta tổ chức khóa học nâng cao trình độ ngời lao động hay nâng cao chất lợng hoạt động đảm bảo an toàn lao động; đề phòng chống hoả hoạn ngời ta thực tốt việc phòng cháy chữa cháy - Giảm thiểu tổn thất: ngời ta giảm thiểu tổn thất thông qua biện pháp làm giảm giá trị thiệt hại tổn thất đà xảy Ví dụ, nh có hoả hoạn, để giảm thiểu tổn thất, ngời ta cố gắng cứu tài sản dùng đợc; hay tai nạn giao thông; để giảm thiểu thiệt hại ngời ngời ta đa ngời bị thơng đến nơi cấp cứu điều trị Mặc dï c¸c biƯn ph¸p kiĨm so¸t rđi ro rÊt cã hiệu việc ngăn chặn giảm thiểu rủi ro nhng rủi ro đà xảy ra, ngời ta lờng hết đợc hậu + Nhóm biện pháp tài trợ rủi ro bao gồm biện pháp chấp nhận rủi ro bảo hiểm Đây biện pháp đợc sử dụng trớc rủi ro xảy với mục đích khắc phục hậu tỉn thÊt rđi ro g©y nÕu cã + Chấp nhận rủi ro: Đây hình thức mà ngời gặp phải tổn thất tự chấp nhận khoản tổn thất Một trờng hợp điển hình chấp nhận rủi ro tự bảo hiểm Có nhiều cách thức kh¸c biƯn ph¸p chÊp nhËn rđi ro, nhiên phân chia làm hai nhóm: chấp nhận rủi ro thụ động chấp nhận rủi ro chủ ®éng Trong chÊp nhËn rđi ro thơ ®éng, ngêi gỈp tổn thất chuẩn bị trớc họ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 cã thĨ ph¶i vay mợn để khắc phục hậu tổn thất Đối víi chÊp nhËn rđi ro chđ ®éng, ngêi ta lËp quĩ dự trữ dự phòng quỹ đợc sử dụng để bù đắp tổn thất rủi ro gây Tuy nhiên, việc dẫn đến việc nguồn vốn không đợc sử dụng cách tối u vay bị động gặp phải vấn đề gia tăng lÃi suất - Bảo hiểm: Đây phần quan trọng chơng trình quản lý rủi ro tổ chức nh cá nhân Theo quan điểm nhà quản lý rủi ro, bảo hiểm chuyển giao rủi ro sở hợp đồng Theo quan điểm xà hội, bảo hiểm không chuyển giao rủi ro mà giảm rủi ro việc tËp trung mét sè lín c¸c rđi ro cho phÐp tiên đoán tổn thất chúng xảy Bảo hiểm công cụ đối phó với hậu tổn thất rủi ro gây ra, có hiệu Nh vậy, bảo hiểm đời đòi hỏi khách quan sống, hoạt động sản xuất kinh doanh Do đòi hỏi tự chđ vµ sù an toµn vỊ tµi chÝnh cịng nh nhu cầu ngời, hoạt động bảo hiểm ngày phát triển khôn thể thiếu cá nhân, doanh nghiệp quốc gia Ngày nay, giao lu kinh tế, văn hoá quốc gia phát triển bảo hiểm ngày mở rộng Vì vậy, khái niệm "bảo hiểm" trở nên gần gũi, gắn bó với ngời, với đơn vị sản xuất kinh doanh Có đợc quan hệ bảo hiểm đà mang lại lợi ích kinh tế xà hội thiết thực cho thành viên, đơnvị có tham gia bảo hiểm Tác dụng đợc thĨ hiƯn: LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Ngời tham gia bảo hiểm (cá nhân hay tổ chức) đợc trợ cấp, bồi thờng thiệt hại thực tế rủi ro, bất ngờ gây thuộc phạm vi bảo hiểm Nhờ họ nhanh chóng ổn định kinh tế, khôi phục đời sống sản xuất kinh doanh - Nhờ có bảo hiểm ngời tham gia đóng góp số phí tạo thành nguồn quỹ bảo hiểm lớn chi trả hay bồi thờng nguồn vốn để đầu t phát triển kinh tế - Bảo hiểm, bảo hiểm thơng mại đóng góp tích luỹ cho ngân sách - Bảo hiểm với ngời tham gia bảo hiểm thực biện pháp để phòng ngừa tai nạn xảy nhằm giảm bớt hạn chế hậu thiệt hại - Bảo hiểm chỗ dựa tinh thần cho ngời, tổ chức; giúp họ yên tâm sống, sinh hoạt sản xuất kinh doanh; bảo hiểm thể tính cộng đồng, tơng trợ, nhân văn sâu sắc - Bảo hiểm góp phần thúc đẩy phát triển quan hệ kinh tế nớc, thông qua hoạt động tái bảo hiểm v.v - Cuối cùng, hoạt động bảo hiểm thu hút số lao động định, góp phần giảm bớt tình trạng thất nghiệp cho xà hội (theo thống kê, bảo hiểm nớc thu hút 1% lực lợng lao động xà hội) Các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ Để không ngừng phục vụ cho nhu cầu phát triển kinh tế, xà hội đất nớc, bảo hiểm phi nhân thọ đà trọng phát triển nghiệp vụ nhằm đa dạng hoá sản phẩm Bảo hiểm, đáp ứng đợc nhu cầu da dạng phong phú LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 ngời Hiện vào đối tợng bảo hiểm phi nhân thọ đợc chia làm loại: - Bảo hiểm tài sản - Bảo hiểm trách nhiệm dân - Bảo hiểm ngời phi nhân thọ 2.1 Bảo hiểm tài sản Đây loại bảo hiểm mà đối tợng bảo hiểm tài sản (cố định hay lu động) ngời đợc bảo hiểm Ví dụ nh: Bảo hiểm cho thiệt hại vật chất xe giới, bảo hiểm cho hàng hoá chủ hàng bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu, bảo hiểm tài sản ông chủ nhà bảo hiểm trộm cắp Các bảo hiểm tài sản có số đặc điểm chung sau: a) áp dụng nguyên tắc bồi thờng toán chi trả bảo hiểm Số tiền bồi thờng mà bên đợc bảo hiểm nhận đợc trờng hợp không đợc vợt thiệt hại thực tế cố bảo hiểm Ví dụ, chủ xe máy tham gia bảo hiểm cho toàn xe trị giá 20 triệu đồng Trong vụ tai nạn, xe bị h hỏng giá trị thiệt hại triệu đồng, số tiền bồi thờng mà chủ xe nhận đợc trờng hợp triệu đồng b) áp dụng nguyên tắc quyền hợp pháp xuất ngời thứ ba có lỗi có trách nhiệm thiệt hại ngời đợc bảo hiểm Theo nguyên tắc này, sau trả tiền bồi thờng, ngời bảo hiểm đợc hởng quyền hành động ngời bảo hiểm để thực việc truy đòi trách nhiệm ngời thứ ba có lỗi Nguyên tắc quyền hợp pháp nhằm đảm bảo quyền lợi ngời bảo hiểm, chống lại hành LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 vi rị bá tr¸ch nhiệm ngời thứ ba có lỗi, đồng thời đảm bảo nguyên tắc bồi thờng Lấy lại ví dụ trên, vụ tai nạn lỗi phần xe ô tô ngợc chiều (70%) Lúc này, thiệt hại triệu đồng chủ xe máy đợc truy cứu rách nhiệm 5,6 triệu đồng ông chủ xe ô tô (70% x tr.đ = 5,6 triệu ®ång) Sau båi thêng triƯu ®ång theo hỵp đồng bảo hiểm vật chất xe cho chủ xe máy, công ty bảo hiểm đợc thay quyền chủ xe máy truy đòi trách nhiệm 5,6 triệu đồng chủ xe ô tô Nguyên tắc quyền đợc áp dụng, ngời đợc bảo hiểm ví dụ (chủ xe máy) nhận số tiền bồi thờng vợt triệu đồng thiệt hại, nh nguyên tắc bồi thờng đợc đảm bảo Tuy nhiên, có số ngoại lệ áp dụng nguyên tắc quyền hợp pháp, ngời thứ ba gây lỗi trẻ em, cái, vợ chồng, cha mẹ ngời đợc bảo hiểm c) Bảo hiểm trùng: Trong bảo hiểm tài sản, đối tợng bảo hiểm đồng thời đợc bảo đảm nhiều hợp đồng bảo hiểm cho rủi ro với ngời bảo hiểm khác nhau, hợp đồng bảo hiểm có điều kiện bảo hiểm giống nhau, thời hạn bảo hiểm trùng nhau, tổng số tiền bảo hiểm từ tất hợp đồng lớn giá trị bảo hiểm đối tợng bảo hiểm gọi bảo hiểm trung Trong trờng hợp có bảo hiểm trung, tuỳ thuộc vào nguyên nhân xảy để giải Thông thờng, bảo hiểm trung liên quan đến gian lận bên tham gia bảo hiểm nhằm trục lợi bảo hiểm Do đó, nguyên tắc chung, công ty bảo hiểm huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm phát LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 thấy gian lận Ngợc lại, công ty bảo hiểm chấp nhận bồi thờng lúc này, trách nhiệm công ty tổn thất đợc phân chia theo tỷ lệ trách nhiệm mà họ đảm nhận Cụ thể: = x Trên thực tế, số công ty bảo hiểm đà cấp hợp đồng cho đối tợng đợc bảo hiểm trùng đứng bồi thờng theo số thiệt hại thực tế, sau đòi lại công ty khác phần trách nhiệm họ d) Một số chế độ bồi thờng bảo hiểm áp dụng bảo hiểm tài sản - Chế độ bảo hiểm theo nguyên tắc trách nhiệm vợt giới hạn (theo mức miễn thờng): Ngời bảo hiểm chịu trách nhiệm tổn thất mà giá trị thiệt hại thực tế vợt mức đà thoả thuận (mức miễn thờng) Miễn thờng hình thức từ chối bồi thờng công ty bảo hiểm dựa số tiền quy định Có hai loại miễn thờng: Miễn thờng có khấu trừ miễn thờng không khấu trừ Trong chế ®é b¶o hiĨm miƠn thêng cã khÊu trõ tỉn thÊt đợc bồi thờng phải đảm bảo yêu cầu lớn mức miễn thờng quy định nhng bồi thờng bị trừ mức miễn giảm = - Chế độ bảo hiểm miễn thờng không khấu trừ bảo đảm chi trả cho tổn thất vợt mức miễn thờng nhng số tiền bồi thờng không bị khấu trừ theo møc miÔn thêng: = 10 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Để đạt đợc mục tiêu công ty phải thực mục tiêu công ty - Khai thác có doanh thu tăng trởng nghiên cứu kỹ thị trờng Bảo hiểm tỉnh Phú Thọ, xu hớng chung để định chủ trơng, phơng hớng thích hợp việc khai thác: Duy trì giữ vững nghiệp vụ truyền thống theo dõi tiếp cận tốt với khách hàng lớn để trì tái tục hợp đồng Bảo hiểm đáo hạn thời gian Tranh thủ tìm kiếm dịch vụ mới, khách hàng có dự án đầu t Đồng thời có sách phù hợp với khách hàng, khích thích đòn bẩy kinh tế hớng tới tất khách hàng tiềm tất nghiệp vụ, đảm bảo chăm sóc khách hàng thờng xuyên chu đáo Đặc biệt khách hàng có nhiều tiềm năng, có doanh thu cao, điều kiện cạnh tranh cần nắm bắt thông tin cần thiết khách hàng để kịp thời xử lý giải - Điều chỉnh cấu phí điều kiện Bảo hiểm thích hợp, nhóm nghiệp vụ kinh doanh có lÃi khuyến khích ngợc lại đánh giá nghiệp vụ Bảo hiểm bị lỗ nhiều năm cần nghiên cứu thay đổi cho thích hợp đảm bảo có hiệu - Thực việc đánh giá rủi ro trớc chấp nhận Bảo hiểm để hạn chế việc trục lợi Bảo hiểm thiết kế sản phẩm Bảo hiểm, phạm vi Bảo hiểm, điều kiện Bảo hiểm biểu phí phải linh hoạt, hợp lý với đối tợng, khu vực, phối hợp tốt với ban ngành có liên quan: Đăng kiểm, cảnh sát giao thông để quản lý chặt chẽ đối tợng khách hàng có phơng tiện tài sản Tăng cờng công tác giám định tr- 55 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 ờng, xác định rõ thiệt hại ban đầu, biên giám định, phản ánh đầy đủ, xác khách quan trung thực ớc thiệt hại ban đầu, giám sát sửa chữa đảm bảo quy trình chặt chẽ - Phát triển đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ: củng cố phát triển mạnh mẽ hệ thống đại lý chuyên nghiệp phi nhân thọ, đảm bảo đủ số lợng chất lợng, đảm bảo điều kiện làm việc đại lý, đầu t có trọng tâm trọng điểm để hệ thống đại lý hoạt động đồng tất xÃ, phờng, huyện thị tới khách hàng nhiều tiềm mà cha khai thác đợc Nghiên cứu đề chế độ khuyến khích vật chất khai thác đem lại doanh thu mới, khách hàng nhằm phát huy đợc hiệu cao Mặt khác đào tạo đào lại nghiệp vụ Bảo hiểm đại lý để nâng cao trình độ chuyên môn lực thực hành Có chế độ sách phù hợp để đảm bảo trì hoạt động thờng xuyên liên tục đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ điều kiện thị trờng cạnh tranh cao - Xây dựng hoàn thiện quy chế tổ chức quản lý hoạt động đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ công ty Bảo hiểm Phú Thọ bao gồm điều khoản quy định rõ ràng về: Tuyển dụng ký hợp đồng đại lý, đề điều kiện để đại lý Bảo hiểm hoạt động phạm vi cho phép Công tác đào tạo đại lý, trang bị nghề nghiệp chuyên môn, kỹ năng, kỹ sảo hành nghề đại lý Bảo hiểm Quy định nhiệm vụ trách nhiệm quyền lợi đại lý Bảo hiểm đợc hởng Việc tổ chức quản lý sử dụng đại lý Bảo hiểm đảm bảo chặt chẽ có hiệu quả, phân công trách nhiÖm râ 56 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 rµng cho đại lý viên Bảo hiểm, trởng nhóm, phó tổ trởng nhiệm vụ trách nhiệm đôi với quyền lợi Xây dựng chế độ thi đua khen thởng nội quy, quy định đặc biệt quy định chế độ tài chính, hoá đơn, chứng từ Tổ chức thực có nề nếp - Tăng cờng công tác quản lý chặt chẽ tất mặt công tác nh: công tác cán bộ, công tác tài kế toán, hành quản trị đảm bảo đời sống cán đại lý ổn định gắn bó với công ty Bảo hiểm sở đóng góp doanh thu Bảo hiểm mà đại lý đem lại, đảm bảo hoạt động dịch vụ khách hàng, công tác tuyên truyền quảng cáo thơng hiệu Bảo Việt, công tác pháp chế thi đua khen thởng III Giải pháp nhằm nâng cao hiệu khai thác đại lý Bảo hiểm Phú Thọ Công tác tuyển dụng đào tạo đại lý Bảo hiểm Tổ chức đại lý đợc củng cố hoàn thiện 12 huyện thành thị tỉnh Phú Thọ từ phòng đại lý bảo hiểm huyện đợc phân chia thành tố nhóm nhỏ thực việc xem xét bổ nhiệm tỉ trëng, tỉ phã nhãm trëng nhãm phã ®đ ®iỊu kiện điều hành hoạt động phận đại lý theo kế hoạch doanh thu đợc công ty giao Để làm đợc điều cần đợc chuẩn bị tèt tõ tun dơng míi chỈt chÏ theo yêu cầu công việc mà định chuẩn từ sơ tuyển theo tiêu chuẩn quy định Chú ý tuyển chọn chỗ theo địa giới hành chính, địa bàn Đặc biệt ý tuyển chọn ngời có khả giao tiếp tốt, tính trung thực cao với công tác tài chính, với khách hàng với nghề nghiÖp 57 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Më lớp đào tạo theo hình thức: ngắn hạn, dài hạn, đào tạo nâng cao cấp I, cấp II vừa làm công tác khai thác vừa tập huấn cho cán đại lý Bảo hiểm Tài liệu dùng để đào tạo ngắn xúc tích sát với thực tế sát với nghiệp vụ Bảo hiểm phù hợp với đặc điểm kinh tế địa phơng kết hợp chặt che lý thuyết thực hành, đại lý Bảo hiểm phải đợc đào tạo thờng xuyên liên tục trọng đến đào tạo lớp Maketing tăng khả hiểu biết, khả giao tiếp với tầng lớp dân c khách hàng Đào tạo chuyên môn nghiệp vụ phải nắm sản phẩm Bảo hiểm, biết giải thích điều khách hàng cần để làm rõ việc tham gia Bảo hiểm khách hàng Đại lý Bảo hiểm phải đợc học đầy đủ công tác tài kế toán từ khâu thu phí, nộp phí, thông qua báo cáo thời gian thu nộp, hoá đơn ấn tho -quy định Nhà nớc - Nắm vững quy trình phục vụ sau bán hàng, giải tốt mối quan hệ cầu nối khách hàng, đại lý Công ty Bảo hiểm ngời đợc công ty uỷ quyền thay mặt giao tiếp khách hàng cần phải đợc đào tạo tòan diện để đại lý có tâm huyết ý trí phấn ®Êu víi nghỊ nghiƯp C¸c chÕ ®é chÝnh s¸ch công tác Bảo hiểm Chế độ hoa hồng đại lý Bảo hiểm đợc hởng theo quy định thống Bộ tài Phải xác định thu nhập đại lý Bảo hiểm từ nguồn hoa hồng Dựa doanh thu khai thác Bảo hiểm mà đại lý Bảo hiểm đem lại cho công ty B¶o hiĨm 58 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Đại lý Bảo hiểm đợc hỗ trợ chi phí để thuê văn phòng làm việc giao dịch, mở điểm bán Bảo hiểm, hỗ trợ trang thiết bị làm việc: bàn ghế, tủ văn phòng phẩm: giấy, mực; chi phí điện thoại,nớc sinh hoạt, quảng cáo cho sản phẩm Bảo hiểm: biển quảng cáo trực tiếp phơng tiện thông tin đại chúng, hội nghị hội thảo Đợc hỗ trợ thêm phần kinh phí đợc giao thêm nhiệm vụ nh công ty, cán nghiệp vụ tuyên truyền nắm bắt tình hình thu phí Bảo hiểm thụ lý hồ sơ, giải bồi thờng, trả tiền bảo hiểm số công việc nghiệp vụ khác nh: khối giáo viên học sinh, khối Bảo hiểm xà héi, khèi doanh nghiƯp - ChÕ ®é hëng phơ cÊp tr¸ch nhiƯm tỉ trëng, tỉ phã, nhãm trëng nhãm phã, hàng tháng theo kết doanh thu khai thác thành viên phận phụ trách Chế ®é vỊ B¶o hiĨm x· héi B¶o hiĨm y tÕ: Đại lý Bảo hiểm Phú Thọ đợc hởng chế độ Bảo hiểm xà hội theo hình thức tự nguyện đóng góp theo mức khởi điểm tính theo bậc I trung cấp theo quy định đến hạn nâng lơng mức đóng góp cao Đợc hởng chế độ Bảo hiểm y tế tự nguyện ốm đau thai sản đợc công ty hỗ trợ tiền tham gia Bảo hiểm kết hợp ngời Các chế độ khác nh ngày nghỉ tết âm lịch, dơng lịch, ngày quốc tế lao động, đại lý lấy chồng lấy vợ, chế độ ốm đau bệnh tệt thai sản đợc hỗ trợ từ nguồn kinh phí Công ty Bảo hiểm Đại lý Bảo hiểm đợc khen thởng có thành tích công tác, đợc hởng chế độ phúc lợi khác: tham quan 59 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 nghỉ mát du lịch Đợc bổ nhiệm thăng tiến nghề nghiệp Đợc tham gia hoạt động công đoàn đoàn niên, phong trào thể dục thể thao văn hoá văn nghệ Tất chế độ sách đợc Công ty Bảo hiểm Phú Thọ lợng hoá cụ thể văn thời gian nghiệp vụ phù hợp với thị trờng Bảo hiểm kinh doanh thời kỳ cạnh tranh cao nhằm nâng cao thu nhập cho đại lý sở đóng góp doanh thu cho Công ty đáp ứng kịp thời cho phát triển ngày tăng cao Công ty Bảo hiểm Phú Thọ Các giải pháp phát triển khu vực thị trờng SốT Các khu vực thị trờng Đặc điểm thị trờng Chiến lợc kinh T doanh Nêu tên khu vực thị - Đặc điểm khu vực thị trờng trờng - Đặc điểm cạnh tranh Thị trờng tỉnh lỵ - Thuận lợi nhiều tiềm Quan tâm đầu t điểm số - Khả cạnh tranh cao nghiệp vụ Thị trờng thị trấn, thị - Thuận lợi nhiều tiềm Quan tâm đầu t xà số 2, số - Khả cạnh tranh cao nghiệp vụ Thị trờng vùng đồng - Khó khăn khai thác Thiết kế sản - cạnh tranh phẩm phù hợp, không dàn trải Thị trờng vùng trung du, - Rất khó khăn khai Thiết kế sản miền núi cao thác phẩm phù - Không có cạnh tranh không dàn trải hợp, - Thị trờng quan - Thuận lợi nhiều tiềm Quan tâm đầu t xí nghiệp trọng điểm số - Khả cạnh tranh cao nghiệp vô 60 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 ThÞ trờng kinh doanh tự - Rất khó khăn Thiết kế sản do, DN cổ phần, DN t khai thác phẩm nhân không dàn trải - có cạnh tranh phù hợp, Nâng cao chất lợng cán qua việc đào tạo, đào tạo lại tập huấn nghiệp vụ hội thảo tiếp cận với công nghệ thông tin tin học sàng lọc đội ngũ cán có bổ sung lực lợng cán Phát triển mạnh mẽ hệ thống cộng tác viên tổ chức khối: Giáo dục đào tạo, Bảo hiểm xà hội, phụ nữ, công ty doanh nghiệp Đại lý chuyên nghiệp đại lý bán chuyên đủ số lợng nh chất lợng đủ phủ kién địa bàn, phủ kín nghiệp vụ Bảo hiểm Duy trì tốt mối quan hệ với khách hàng truyền thống hớng tới khách hàng có tiềm năng, khách hàng mới, mở rộng địa bàn kinh doanh Bảo hiểm Nâng cao chất lợng khả cạnh tranh, nghiên cứu thị trờng để thiết kế sản phẩm Bảo hiểm phù hợp, triển khai trọng tâm nghiệp vụ Bảo hiểm có tính kỹ thuật cao khách hàng lớn * Các giải pháp ®Ĩ thùc hiƯn mơc tiªu nhiƯm vơ kinh doanh cđa công ty: - Các giải pháp phát triển kênh phân phối: Cán Công ty nh cán đại lý chuyên nghiệp tổ chức phục vụ khách hàng quan, địa điểm theo yêu cầu khách hàng, lựa chọn nghiệp vụ đòi hỏi chuyên môn cao, nhỏ lẻ giao cho đại lý thực - Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh: Thiết kế sản phẩm hợp lý, sàng lọc đối tợng có hiểm hoạ rủi ro cao, 61 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 tăng phí nghiệp vụ Bảo hiểm, khách hàng có khả thua lỗ, thận trọng chấp nhận Bảo hiểm, giám định thiệt hại trờng, phòng chống khiếu nại gian lận, thực tốt biện pháp phòng hạn chế tổn thất - Giải pháp nâng cao trình độ quản lý: Quản lý tốt khách hàng, phân chia quản lý theo nghiệp vụ, theo nhóm nghiệp vụ, theo địa bang, theo khối, theo khu vực, theo ngành, theo đơn vị có doanh thu cao Nâng cao chuyên môn nghiệp vụ, tăng cờng công tác quản lý cán bộ, quản lý đại lý, quản lý hoá đơn ấn chỉ, quản lý thu nộp Bảo hiểm ngày, quản lý khâu bồi thờng tiền thông qua đại lý, thông qua cộng tác viên, kiểm tra chéo đơn vị địa bàn với - Giải pháo đầu t sở vật chất: Quản lý sử dụng bền, hiệu tiết kiệm sở vật chất đà trang bị, định kỳ bảo dỡng sửa chữa, không sử dụng tài sản công việc vào việc riêng, trang bị xét có nhu cầu thực trang bị, trang bị phải bảo đảm số lợng, tránh lÃng phí không cần thiết, không phô trơng - Giải pháp phát triển công nghệ thông tin: Về tổ chức máy đợc kiện toàn theo mô hình mẫu Tổng công ty, có thay đổi cấu phải trình Tổng công ty phê duyệt Thực tốt thiết bị tin học có, tiếp cận sử dụng triệt để công nghệ tin học, hệ thống thông tin, quản lý nghiệp vụ giao dịch với khách hàng, việc cung cấp thông tin truyền số liệu, thùc hiƯn viƯc bÝ mËt c«ng nghƯ th«ng tin kinh doanh 62 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Giải pháp tổ chức cán bộ, phát triển nhân lực: Thực tiết kiệm nhân lực, thờng xuyên đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán nâng cao chuyên môn nghiệp vụ, rèn luyện tốt phẩm chất đạo đức, đạo đức nghề nghiệp, sàng lọc cán yếu lực, tho¸i ho¸ vỊ phÈm chÊt, ý thøc tỉ chøc kû luật khỏi đơn vị chuyển công tác khác chấm dứt hợp đồng lao động Thờng xuyền tuyển dụng cán mớ, cán đợc đào tạo quy theo quy chế thu tuyển để có đợc đội ngũ cán kế thừa đủ mạnh Có sách u đÃi cán cống hiến nhiều cho ngành IV Kiến nghị nhằm nâng cao hiệu khai thác đại lý Công ty Bảo hiểm Phú Thọ Kiến nghị quan nhà nớc a Tiếp tục xây dựng hoàn thiện sở hành lang pháp lý hoạt động kinh doanh lĩnh vực bảo hiểm để tạo nhiều công ăn việc làm cho ngời lao động địa phơng, điều kiện kinh tế cha phát triển mạnh Tạo hành lang công tác tuyển dụng, đào tạo quản lý sử dụng lực lợng lao động hợp đồng doanh nghiệp bảo hiểm Đặc biệt trờng hợp làm đại lý bảo hiểm công ty bảo hiểm: chế độ làm việc lâu dài doanh nghiệp sau hoàn thành đến tuổi nghỉ hu đợc hởng chế độ quyền lợi nh cán công nhân viên chức khác Để tạo cho lao động làm đại lý bảo hiểm tự tin trớc bớc vào nghề đại lý bảo hiểm, yên tâm phấn khởi để phục vụ lâu dài doanh nghiệp bảo hiểm 63 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 b Tăng cờng công tác tuyên truyền quảng cáo cho thơng hiệu bảo hiểm: thơng hiệu sản phẩm bảo hiểm cần phải đợc quảng cáo tốt rộng rÃi nớc, tầng lớp dân c để nâng cao hiểu biết nhận thức công tác bảo hiểm, dần trở thành tập quán thói quen ngời Việt Nam c Nghiên cứu xây dựng điều kiện bảo hiểm, phí bảo hiểm thích hợp: nghiên cứu cho nhiều loại hình bảo hiểm, sản phẩm bảo hiểm phải đợc đa dạng hoá điều kiện bảo hiểm, phí bảo hiểm phải đợc xây dựng phù hợp với đặc điểm kinh tế địa phơng, vùng, đối tợng tham gia bảo hiểm, cố gắng động viên đợc nhiều đối tợng tham gia bảo hiểm tạo nên nề nếp thói quen nhân dân c Đại lý bảo hiểm cần có mức thu nhập ổn định để đảm bảo sống nên chế độ tiền lơng (hoa hồng) xây dựng phải linh hoạt, chế độ tài chính, chế độ khen thởng phải hấp dẫn tạo nhiều hội cho ngêi lao ®éng phÊn ®Êu cã thu nhËp cao Kiến nghị Công ty Bảo hiểm tỉnh Phú Thọ a Tuyên truyền sâu rộng nhân dân thơng hiệu bảo hiểm Phú Thọ đặc biệt tầng lớp niên: số niên vừa học xong trờng trung học phổ thông, trung học chuyên nghiệp, cao đẳng, đại học hiều biết nghề đại lý bảo hiểm nghề nghiệp nh 64 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 nghề nghiệp khác làm việc lâu dài, có thu nhập ổn định b Đẩy mạnh công tác tuyển chọn đào tạo bảo hiểm đặc biệt đại lý chuyên nghiệp sử dụng huyện, việc đào tạo phải phù hợp với đặc điểm huyện thành thị, đào tạo kết hợp thực tế khai thác, đào tạo khả giao tiếp, tìm kiếm khách hàng tuyển chon đại lý bảo hiểm phải tính đến lao động địa phơng, nơi c trú khả chuyên môn cần mối quan hệ tình cảm, uy tín mối quan hệ gia đinh địa phơng c Xây dựng hoàn thiện chế độ sách cụ thể nh: chế độ thu nộp bảo hiểm xà hội tự nguyện, bảo hiểm y tế tự nguyện, vào doanh thu đại lý đem cho công ty bảo hiểm đề chế độ hỗ trợ theo nghiệp vụ xe ô tô, xe máy, tầu sông hỗ trợ chi phí tổ trởng, tổ phó, hỗ trợ giao thêm nhiệm vụ khác d Đẩy mạnh phong trào thi đua tăng suất lao động, phong trào văn nghệ, thể dục thể thao, công tác thăm hỏi động viên cán tạo gắn bó tốt đại lý bảo hiểm cán khác, tạo hoà đồng công tác ngời 65 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Kết luận Trong trình đổi kinh tế nớc nhà năm trớc đặc biệt năm kế hoạch 2001 2005 Bảo Việt Phú Thọ đứng trớc hội có nhiều thuận lợi bên cạnh có nhiều thách thức hoạt động kinh doanh Bảo hiểm phi nhân thọ địa bàn tỉnh Phú Thọ Víi sù ph¸t triĨn kinh tÕ x· héi, tØnh Phó Thọ có nhiều dự án đầu t, khu công nghiệp, khu chế xuất đời đà hoạt động tạo thị trờng bảo hiểm có nhiều tiềm Là doanh nghiệp đợc Nhà nớc xếp hạng đặc biệt, kinh doanh lĩnh vực Bảo hiểm phi nhân thọ với 25 năm có bề dầy thành tích, kinh nghiệm kinh doanh bảo hiểm tỉnh Phú Thọ với phơng châm: tăng trởng, hiệu tăng cờng quản lý Với lÃnh đạo ban giám đốc, đoàn kết phấn đấu tập thể cán công nhân viên công ty bảo hiểm Phú Thọ, đợc quan tâm Đảng, quyền quan đoàn thể tỉnh Phú Thọ, công tác Bảo hiểm công ty Bảo hiểm tỉnh Phú Thọ phát triển mạnh mẽ, đạt đợc hiệu cao trình hoạt động vững bớc lên Để hoàn thành chuyên đề này, em xin chân thành cảm ơn cán bộ, nhân viên Công ty bảo hiểm Phú Thọ Đặc biệt, em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới cô giáo hớng dẫn ThS Nguyễn Thị Chính đà tận tình chu đáo hớng dẫn em hoàn thành chuyên đề 66 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Mặc dù thân đà cố gắng, nỗ lực song nhiều bỡ ngỡ với thực tế lợng kiến thức hạn chế, khả kết hợp lý luận thực tiễn không cao nên luận văn không tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận đợc tham khảo, cổ vũ góp ý chân thành từ thầy cô bạn Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Nguyễn Hoàng Trung mục lục Lời nói đầu Chơng I: khái quát chung bảo hiểm phi nhân thọ đại lý bảo hiÓm I Tổng quan bảo hiểm phi nhân thä Sù cÇn thiÕt tác dụng Bảo hiểm phi nhân thọ 2 Các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ 2.1 Bảo hiểm tài sản 2.2 Bảo hiểm trách nhiệm dân .9 2.3 Bảo hiểm ngời phi nhân thọ .10 II Đại lý bảo hiểm phi nhân thọ .13 Sự cần thiết vai trò đại lý khai thác bảo hiểm 13 1.1 Khái niệm 13 1.2 Phân loại đại lý bảo hiểm 14 Vai trò đại lý bảo hiểm 15 Các nhiệm vụ đại lý bảo hiểm 16 Quyền lợi đại lý bảo hiểm 17 III Phân biệt đại lý bảo hiểm phi nhân thọ với đại lý bảo hiểm nhân thọ 18 Chơng II: thực trạng hoạt động khai thác đại lý bảo hiểm công ty bảo hiểm Phú thọ 20 I Vài nét công ty bảo hiểm Phó thä 20 LÞch sư hình thành Công ty bảo hiểm Phú Thọ .20 67 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 1.1 Ph¸t triĨn nghiƯp vụ đáp ứng nhu cầu Bảo hiểm đời sống sản phẩm, phục vụ công đổi ®Êt níc .20 1.2 Các nghiệp vụ bảo hiểm 21 1.3 Cung cấp nguồn vốn đầu t cho kinh tế, mang lại hiệu kinh tế cao .22 1.4 Doanh thu tăng nhanh, bồi thờng kịp thời góp phần ổn định sản xuất đời sống 22 1.5 Tạo nhiều công ăn việc làm, đời sống cán ổn định ngày đợc nâng cao 23 1.6 Làm tốt nghĩa vụ với ngân sách Nhà nớc 24 Sơ đồ cấu tổ chức Công ty bảo hiểm Phú Thọ 25 Nhiệm vụ chức phòng ban Công ty b¶o hiĨm Phó Thä 26 3.1 Phòng Tổng hợp 26 3.3 Phòng quản lý đại lý 27 3.4 Phßng phơc vụ khách hàng số 1: 27 3.5 Phòng bảo hiểm phơng tiện 28 3.6 Phòng bảo hiểm ngời 29 3.7 Phòng Bảo hiểm 29 Kết hoạt động kinh doanh công ty bảo hiểm phú thọ qua năm (2002-2004) 30 II Thực trạng hoạt động khai thác đại lý Bảo hiểm Cty Bảo hiểm Phó Thä 34 Tình hình khai thác đại lý Bảo hiểm Phú Thọ năm 2002 - 2004 37 Đánh giá tình hình hoạt động khai thác đại lý Bảo hiểm Phó Thä 39 Chơng III: Kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao hiệu khai thác đại lý Bảo hiểm Phú Thọ 41 I Định hớng mục tiêu năm tới Công ty Bảo hiểm Phó Thä 41 II Mục tiêu phát triển nhiệm vụ công ty Bảo hiểm Phú Thọ năm 2005 42 Những mục tiêu phát triển: Tăng trởng hiệu tăng cờng công tác quản lý 42 68 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Để đạt đợc mục tiêu công ty phải thực mục tiêu công ty 43 III Giải pháp nhằm nâng cao hiệu khai thác đại lý Bảo hiểm Phó Thä 45 Công tác tuyển dụng đào tạo đại lý Bảo hiểm 45 Các chế độ sách công tác Bảo hiểm 46 Các giải pháp phát triển khu vực thị trờng .47 IV Kiến nghị nhằm nâng cao hiệu khai thác đại lý Công ty Bảo hiểm Phú Thọ 49 KiÕn nghÞ quan nhà nớc .49 Kiến nghị Công ty Bảo hiểm tỉnh Phó Thä 50 KÕt luËn 52 69 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... Phân biệt đại lý bảo hiểm phi nhân thọ với đại lý bảo hiểm nhân thọ Dựa vào tính đặc trng bảo hiểm phi nhân thọ bảo hiểm nhân thọ mà đại lý bảo hiểm phi nhân thọ đại lý bảo hiểm nhân thọ có hình... đại lý Căn theo loại hình bảo hiểm tính chất rủi ro, có hai loại đại lý đại lý bảo hiểm nhân thọ đại lý bảo hiểm phi nhân thọ - Đại lý bảo hiểm nhân thọ: ngời đợc doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ. .. trạng hoạt động khai thác đại lý bảo hiểm công ty bảo hiểm Phú thọ I Vài nét công ty bảo hiểm Phú thọ Lịch sử hình thành Công ty bảo hiểm Phú Thọ Công ty bảo hiểm Phú Thọ thành lập vào cuối năm