Thọ năm 2005
1. Những mục tiêu phát triển: Tăng trởng hiệu quả tăng cờng công tác quản lý
a. Mục tiêu tăng trởng
Trong năm 2004 doanh thu của công ty là 11,2 tỷ đồng và tăng 2% so với kế hoạch đề ra vì vậy trong năm 2005 và những năm tới cơng ty phấn đấu đạt tổng doanh thu tăng tr- ởng trên 10% tổng doanh thu của năm 2004
b. Mục tiêu hiệu quả
- Tỷ lệ chi bồi thờng chung của năm 2004 là 48% nhìn chung là thấp song trong những năm tới công ty cố gắng giảm tỷ lệ chi bồi thờng xuống mức 45%.Ngoài ra một số chỉ tiêu khác nh :- Tỷ lệ chi quản lý sẽ dao động trong khoảng 16%-17% ; hiệu quả qui ớc sấp sỉ 3,5 tỷ đồng
2. Để đạt đợc những mục tiêu trên thì cơng ty phải thực hiện những mục tiêu chính của cơng ty là
- Khai thác có doanh thu tăng trởng nghiên cứu kỹ thị tr- ờng Bảo hiểm tại tỉnh Phú Thọ, xu hớng chung để định ra các chủ trơng, phơng hớng thích hợp trong việc khai thác: Duy trì và giữ vững các nghiệp vụ truyền thống theo dõi tiếp cận tốt với các khách hàng lớn để duy trì và tái tục các hợp đồng Bảo hiểm đáo hạn đúng thời gian. Tranh thủ tìm kiếm các dịch vụ mới, các khách hàng có dự án đầu t. Đồng thời có những chính sách phù hợp với khách hàng, khích thích bằng các địn bẩy kinh tế và hớng tới tất cả các khách hàng tiềm năng trên tất cả các nghiệp vụ, đảm bảo chăm sóc khách hàng thờng xuyên và chu đáo. Đặc biệt là những khách hàng có nhiều tiềm năng, có doanh thu cao, trong điều kiện cạnh tranh cần nắm bắt những thông tin cần thiết về khách hàng để kịp thời xử lý và giải quyết.
- Điều chỉnh cơ cấu phí và các điều kiện Bảo hiểm thích hợp, nhóm nghiệp vụ nào kinh doanh có lãi thì khuyến khích và ngợc lại đánh giá các nghiệp vụ Bảo hiểm bị lỗ nhiều năm cần nghiên cứu thay đổi cho thích hợp đảm bảo có hiệu quả.
- Thực hiện việc đánh giá rủi ro trớc khi chấp nhận Bảo hiểm để hạn chế việc trục lợi Bảo hiểm thiết kế các sản phẩm Bảo hiểm, phạm vi Bảo hiểm, điều kiện Bảo hiểm và biểu phí phải linh hoạt, hợp lý với từng đối tợng, từng khu vực, phối hợp tốt với các ban ngành có liên quan: Đăng kiểm, cảnh sát giao thông để quản lý chặt chẽ các đối tợng khách hàng có phơng tiện tài sản. Tăng cờng công tác giám định hiện tr-
ờng, xác định rõ thiệt hại ban đầu, biên bản giám định, phản ánh đầy đủ, chính xác khách quan trung thực và ớc những thiệt hại ban đầu, giám sát sửa chữa đảm bảo đúng quy trình chặt chẽ.
- Phát triển đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ:
củng cố và phát triển mạnh mẽ hệ thống đại lý chuyên nghiệp phi nhân thọ, đảm bảo đủ về số lợng và chất lợng, đảm bảo điều kiện làm việc của đại lý, đầu t có trọng tâm trọng điểm để hệ thống đại lý hoạt động đồng đều ở tất cả các xã, phờng, huyện thị tới các khách hàng còn nhiều tiềm năng mà cha khai thác đợc. Nghiên cứu đề ra các chế độ khuyến khích vật chất trong khai thác đem lại doanh thu mới, khách hàng mới nhằm phát huy đợc hiệu quả cao. Mặt khác đào tạo mới và đào tại lại các nghiệp vụ Bảo hiểm đối với các đại lý để nâng cao trình độ chun mơn và năng lực thực hành. Có các chế độ chính sách phù hợp để đảm bảo duy trì hoạt động thờng xuyên liên tục của các đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ trong điều kiện thị trờng cạnh tranh cao.
- Xây dựng và hoàn thiện quy chế tổ chức quản lý hoạt động đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ trong công ty Bảo hiểm Phú Thọ bao gồm các điều khoản quy định rõ ràng về: Tuyển dụng và ký hợp đồng đại lý, đề ra các điều kiện để đại lý Bảo hiểm hoạt động trong phạm vi cho phép. Công tác đào tạo đại lý, trang bị nghề nghiệp chuyên môn, kỹ năng, kỹ sảo có thể hành nghề đại lý Bảo hiểm. Quy định những nhiệm vụ trách nhiệm và các quyền lợi của đại lý Bảo hiểm đợc hởng. Việc tổ chức quản lý và sử dụng đại lý Bảo hiểm đảm bảo chặt chẽ có hiệu quả, phân cơng trách nhiệm rõ
ràng cho các đại lý viên Bảo hiểm, các trởng nhóm, phó tổ tr- ởng nhiệm vụ trách nhiệm đi đơi với quyền lợi. Xây dựng các chế độ thi đua khen thởng các nội quy, quy định đặc biệt là những quy định về chế độ tài chính, hố đơn, chứng từ…. Tổ chức thực hiện có nề nếp.
- Tăng cờng cơng tác quản lý chặt chẽ trên tất cả các mặt công tác nh: cơng tác cán bộ, cơng tác tài chính kế tốn, hành chính quản trị đảm bảo đời sống cán bộ đại lý ổn định gắn bó với cơng ty Bảo hiểm trên cơ sở đóng góp doanh thu Bảo hiểm mà đại lý đem lại, đảm bảo các hoạt động dịch vụ khách hàng, công tác tuyên truyền quảng cáo thơng hiệu của Bảo Việt, công tác pháp chế thi đua khen th- ởng…
III. Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả khai thác của đại lý Bảo hiểm Phú Thọ
1. Công tác tuyển dụng đào tạo đại lý Bảo hiểm
Tổ chức đại lý đợc củng cố và hoàn thiện tại 12 huyện thành thị của tỉnh Phú Thọ từ các phòng đại lý bảo hiểm huyện đợc phân chia thành các tố nhóm nhỏ và thực hiện việc xem xét bổ nhiệm các tổ trởng, tổ phó nhóm trởng nhóm phó đủ điều kiện điều hành hoạt động của các bộ phận đại lý theo các kế hoạch doanh thu đợc công ty giao.
Để làm đợc điều đó cần đợc chuẩn bị tốt ngay từ khi tuyển dụng mới chặt chẽ theo yêu cầu của công việc mà định ra chuẩn từ sơ tuyển theo các tiêu chuẩn quy định. Chú ý tuyển chọn tại chỗ theo địa giới hành chính, địa bàn. Đặc biệt chú ý tuyển chọn những ngời có khả năng giao tiếp tốt, tính trung thực cao với cơng tác tài chính, với khách hàng
- Mở các lớp đào tạo theo các hình thức: ngắn hạn, dài hạn, đào tạo nâng cao cấp I, cấp II vừa làm công tác khai thác vừa tập huấn cho cán bộ đại lý Bảo hiểm. Tài liệu dùng để đào tạo ngắn ngọn xúc tích sát với thực tế sát với nghiệp vụ Bảo hiểm và phù hợp với đặc điểm kinh tế của địa phơng. kết hợp chặt che giữa lý thuyết và thực hành, đại lý Bảo hiểm phải đợc đào tạo thờng xuyên liên tục chú trọng đến đào tạo các lớp Maketing tăng khả năng hiểu biết, khả năng giao tiếp với các tầng lớp dân c và khách hàng.
Đào tạo về chuyên môn nghiệp vụ phải nắm chắc các sản phẩm Bảo hiểm, biết và giải thích những điều khách hàng cần để làm rõ việc tham gia Bảo hiểm của khách hàng.
Đại lý Bảo hiểm phải đợc học đầy đủ cơng tác tài chính kế tốn từ các khâu thu phí, nộp phí, thơng qua báo cáo thời gian thu nộp, hố đơn ấn chỉ tho -quy định của Nhà nớc.
- Nắm vững các quy trình phục vụ sau bán hàng, giải quyết tốt mối quan hệ cầu nối khách hàng, đại lý. Công ty Bảo hiểm là ngời đợc công ty uỷ quyền thay mặt trong giao tiếp khách hàng vì thế cần phải đợc đào tạo tịan diện để đại lý có tâm huyết và ý trí phấn đấu với nghề nghiệp.
2. Các chế độ chính sách đối với công tác Bảo hiểm
Chế độ hoa hồng của đại lý Bảo hiểm đợc hởng theo quy định thống nhất của Bộ tài chính. Phải xác định thu nhập chính của các đại lý Bảo hiểm là từ nguồn hoa hồng. Dựa trên doanh thu khai thác Bảo hiểm mà đại lý Bảo hiểm đem lại cho công ty Bảo hiểm.
Đại lý Bảo hiểm đợc hỗ trợ các chi phí để thuê văn phòng làm việc giao dịch, mở các điểm bán Bảo hiểm, hỗ trợ các trang thiết bị làm việc: bàn ghế, tủ … các văn phịng phẩm: giấy, mực; chi phí điện thoại,nớc sinh hoạt, quảng cáo cho các sản phẩm Bảo hiểm: biển quảng cáo trực tiếp trên các phơng tiện thông tin đại chúng, trong các hội nghị hội thảo …
Đợc hỗ trợ thêm một phần kinh phí khi đợc giao thêm các nhiệm vụ nh cùng công ty, cán bộ nghiệp vụ tun truyền nắm bắt tình hình thu phí Bảo hiểm và thụ lý hồ sơ, giải quyết bồi thờng, trả tiền bảo hiểm và một số công việc nghiệp vụ khác nh: khối giáo viên học sinh, khối Bảo hiểm xã hội, khối doanh nghiệp.
- Chế độ hởng phụ cấp trách nhiệm tổ trởng, tổ phó, nhóm trởng nhóm phó, hàng tháng theo kết quả doanh thu khai thác của các thành viên trong bộ phận mình phụ trách.
Chế độ về Bảo hiểm xã hội Bảo hiểm y tế: Đại lý Bảo hiểm Phú Thọ đợc hởng chế độ Bảo hiểm xã hội theo hình thức tự nguyện đóng góp theo các mức khởi điểm tính theo bậc I trung cấp hoặc hơn nữa và theo quy định đến hạn nâng lơng mức đóng góp sẽ cao hơn. Đợc hởng chế độ Bảo hiểm y tế tự nguyện ốm đau thai sản … và đợc công ty hỗ trợ tiền tham gia Bảo hiểm kết hợp con ngời.
Các chế độ khác nh ngày nghỉ tết âm lịch, dơng lịch, ngày quốc tế lao động, đại lý lấy chồng lấy vợ, chế độ ốm đau bệnh tệt thai sản … đợc hỗ trợ từ nguồn kinh phí của Cơng ty Bảo hiểm.
Đại lý Bảo hiểm cịn đợc khen thởng khi có thành tích trong cơng tác, đợc hởng các chế độ phúc lợi khác: tham quan
nghỉ mát du lịch. Đợc bổ nhiệm và thăng tiến trong nghề nghiệp.
Đợc tham gia các hoạt động công đoàn đoàn thanh niên, các phong trào thể dục thể thao văn hoá văn nghệ.
Tất cả các chế độ chính sách trên đợc Công ty Bảo hiểm Phú Thọ lợng hoá và cụ thể bằng các văn bản trong từng thời gian từng nghiệp vụ phù hợp với thị trờng Bảo hiểm kinh doanh trong thời kỳ cạnh tranh cao nhằm nâng cao thu nhập cho đại lý trên cơ sở sự đóng góp doanh thu cho Cơng ty đáp ứng kịp thời cho sự phát triển ngày càng tăng cao của Công ty Bảo hiểm Phú Thọ.
3. Các giải pháp phát triển khu vực thị trờng
SốT T
Các khu vực thị trờng Đặc điểm thị trờng Chiến lợc kinh doanh Nêu tên các khu vực thị
trờng
- Đặc điểm khu vực thị trờng
- Đặc điểm cạnh tranh 1 Thị trờng tỉnh lỵ - Thuận lợi còn nhiều tiềm
năng
- Khả năng cạnh tranh cao
Quan tâm đầu t trong điểm số 1 ở các nghiệp vụ. 2 Thị trờng thị trấn, thị
xã
- Thuận lợi còn nhiều tiềm năng
- Khả năng cạnh tranh cao
Quan tâm đầu t số 2, ở một số nghiệp vụ chính. 3 Thị trờng vùng đồng
bằng
- Khó khăn trong khai thác - ít cạnh tranh
Thiết kế các sản phẩm phù hợp, không dàn trải 4 Thị trờng vùng trung du,
miền núi cao
- Rất khó khăn trong khai thác - Khơng có cạnh tranh Thiết kế các sản phẩm phù hợp, không dàn trải 5 - Thị trờng các cơ quan xí nghiệp
- Thuận lợi còn nhiều tiềm năng
Quan tâm đầu t trọng điểm số 1 ở
6 Thị trờng kinh doanh tự do, DN cổ phần, DN t nhân - Rất ít khó khăn trong khai thác - ít có cạnh tranh Thiết kế các sản phẩm phù hợp, không dàn trải
Nâng cao chất lợng cán bộ qua việc đào tạo, đào tạo lại tập huấn nghiệp vụ hội thảo tiếp cận với công nghệ thông tin tin học sàng lọc đội ngũ cán bộ hiện có bổ sung lực lợng cán bộ mới.
Phát triển mạnh mẽ hệ thống cộng tác viên tổ chức ở các khối: Giáo dục đào tạo, Bảo hiểm xã hội, phụ nữ, các công ty doanh nghiệp. Đại lý chuyên nghiệp đại lý bán chuyên đủ về số lợng cũng nh chất lợng đủ phủ kién địa bàn, phủ kín các nghiệp vụ Bảo hiểm.
Duy trì tốt mối quan hệ với khách hàng truyền thống h- ớng tới các khách hàng có tiềm năng, các khách hàng mới, mở rộng địa bàn kinh doanh Bảo hiểm.
Nâng cao chất lợng và khả năng cạnh tranh, nghiên cứu thị trờng để thiết kế các sản phẩm Bảo hiểm phù hợp, triển khai trọng tâm các nghiệp vụ Bảo hiểm có tính kỹ thuật cao và khách hàng lớn.
* Các giải pháp để thực hiện mục tiêu nhiệm vụ kinh doanh của công ty:
- Các giải pháp phát triển các kênh phân phối: Cán bộ Công ty cũng nh cán bộ đại lý chuyên nghiệp tổ chức phục vụ khách hàng tại cơ quan, tại địa điểm theo yêu cầu của khách hàng, lựa chọn các nghiệp vụ ít địi hỏi chun mơn cao, nhỏ lẻ giao cho đại lý thực hiện.
tăng phí các nghiệp vụ Bảo hiểm, khách hàng đang có khả năng thua lỗ, thận trọng khi chấp nhận Bảo hiểm, giám định thiệt hại tại hiện trờng, phòng chống khiếu nại gian lận, thực hiện tốt các biện pháp phòng hạn chế tổn thất.
- Giải pháp nâng cao trình độ quản lý: Quản lý tốt khách hàng, phân chia quản lý theo nghiệp vụ, theo nhóm nghiệp vụ, theo địa bang, theo khối, theo khu vực, theo từng ngành, theo từng đơn vị có doanh thu cao. Nâng cao chuyên môn nghiệp vụ, tăng cờng công tác quản lý cán bộ, quản lý đại lý, quản lý hoá đơn ấn chỉ, quản lý thu nộp Bảo hiểm trong ngày, quản lý khâu bồi thờng tiền thông qua đại lý, thông qua cộng tác viên, kiểm tra chéo giữa các đơn vị địa bàn với nhau.
- Giải pháo về đầu t cơ sở vật chất: Quản lý và sử dụng bền, hiệu quả tiết kiệm các cơ sở vật chất đã trang bị, định kỳ bảo dỡng sửa chữa, không sử dụng tài sản của công việc vào việc riêng, những trang bị mới xét có nhu cầu thực sự mới trang bị, trang bị phải bảo đảm về số lợng, tránh lãng phí khơng cần thiết, khơng phơ trơng.
- Giải pháp phát triển công nghệ thông tin: Về tổ chức bộ máy đợc kiện tồn theo mơ hình mẫu của Tổng cơng ty, khi có thay đổi cơ cấu mới phải trình Tổng cơng ty phê duyệt. Thực hiện tốt các thiết bị tin học hiện có, tiếp cận và sử dụng triệt để công nghệ tin học, hệ thống thông tin, trong quản lý nghiệp vụ giao dịch với khách hàng, trong việc cung cấp thông tin truyền số liệu, thực hiện việc bí mật cơng nghệ thơng tin trong kinh doanh.
- Giải pháp về tổ chức cán bộ, phát triển nhân lực: Thực hiện tiết kiệm về nhân lực, thờng xuyên đào tạo và đào tạo lại đội ngũ cán bộ nâng cao về chuyên môn nghiệp vụ, rèn luyện tốt về phẩm chất đạo đức, đạo đức trong nghề nghiệp, sàng lọc những cán bộ yếu kém về năng lực, thoái hoá về phẩm chất, ý thức tổ chức kỷ luật kém khỏi đơn vị chuyển công tác khác hoặc chấm dứt hợp đồng lao động. Thờng xuyền tuyển dụng những cán bộ mớ, cán bộ đợc đào tạo chính quy theo quy chế thu tuyển để có đợc đội ngũ cán bộ kế thừa và đủ mạnh. Có chính sách u đãi đối với những cán bộ cống hiến nhiều cho ngành.
IV. Kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả khai thác của đại lý tại Công ty Bảo hiểm Phú Thọ
1. Kiến nghị đối với các cơ quan nhà nớc
a. Tiếp tục xây dựng và hoàn thiện các cơ sở hành lang pháp lý trong các hoạt động kinh doanh của lĩnh vực bảo hiểm để tạo nhiều công ăn việc làm cho ngời lao động tại địa phơng, trong điều kiện kinh tế còn cha phát triển mạnh.
Tạo hành lang về công tác tuyển dụng, đào tạo và quản