NĂNG LỰC CẠNH TRANH DỊCH VỤ TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN (LIENVIETPOSTBANK) – CHI NHÁNH PHÚ THỌ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN ********** BẢO VỆ LUẬN VĂN THẠC SĨ NĂNG LỰC CẠNH TRANH DỊCH VỤ TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN (LIENVIETPOSTBANK) – CHI NHÁNH PHÚ THỌ Học viên: VŨ ANH HOA Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS TRANG THỊ TUYẾT Hà Nội, Năm 2021 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Sự cạnh tranh dịch vụ ngân hàng Các hoạt động lĩnh vực tài ngân Đặc biệt mảng tín dụng bán lẻ, thị trường đặt yêu cầu ngân hàng TMCP hàng Phú Thọ đà phát tiềm ưu tiên phát triển hầu hết ngân cần có chiến lược phù hợp, trọng triển mạnh Trên thị trường có hàng hoạt động địa bàn Phú Thọ Tuy nhiên thực tế đầu tư nâng cao lợi để xuất ngân hàng TMCP năm qua, lực cạnh tranh dịch vụ tín dụng bán lẻ thích nghi với biến đổi thị trường, chi nhánh, phòng giao dịch LienVietPostBank chưa cao, thể qua tăng trưởng thị gia nhập ngày nhiều ngân hàng ngày tăng không thành phố trường, thị phần, lợi nhuận từ dịch vụ khiêm tốn so lớn mạnh đối thủ cạnh Việt Trì mà cịn phủ sóng huyện với ngân hàng khác địa bàn so với tiềm tranh vùng sâu vùng xa phát triển Chi nhánh Tác giả lựa chọn đề tài: “Năng lực cạnh tranh dịch vụ tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện (LienVietPostBank) - Chi nhánh Phú Thọ” KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN Chương 1: Cơ sở lý luận lực cạnh tranh dịch vụ tín dụng chi nhánh ngân hàng thương mại Chương 2: Phân tích thực trạng lực cạnh tranh dịch vụ tín dụng Ngân hàng TMCP Liên Việt Post Bank- Chi nhánh Phú Thọ giai đoạn 2018-2020 Chương 3: Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh dịch vụ tín dụng Ngân hàng TMCP Liên Việt Post Bank- Chi nhánh Phú Thọ đến năm 2025 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH DỊCH VỤ TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Dịch vụ tín dụng bán lẻ chi nhánh ngân hàng thương mại Năng lực cạnh tranh dịch vụ tín dụng bán lẻ chi nhánh ngân hàng thương mại Kinh nghiệm nâng cao lực cạnh tranh dịch vụ tín dụng bán lẻ chi nhánh ngân hàng thương mại học cho LienVietPostBankChi nhánh Phú Thọ • • • • • • • • Khái niệm đặc điểm dịch vụ tín dụng bán lẻ chi nhánh ngân hàng thương mại Phân loại dịch vụ tín dụng bán lẻ chi nhánh ngân hàng thương mại Khái niệm lực cạnh tranh dịch vụ tín dụng bán lẻ chi nhánh ngân hàng thương mại Tiêu chí đánh giá kết lực cạnh tranh dịch vụ tín dụng bán lẻ chi nhánh ngân hàng thương mại Yếu tố cấu thành lực cạnh tranh dịch vụ tín dụng bán lẻ chi nhánh ngân hàng thương mại Yếu tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh dịch vụ tín dụng bán lẻ chi nhánh ngân hàng thương mại Kinh nghiệm số chi nhánh ngân hàng thương mại Bài học cho Ngân hàng TMCP Bưu điện( LienVietPost Bank)- Chi nhánh Phú Thọ CHƯƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC VỀ TÀI NGUYÊN NƯỚC CỦA CHÍNH QUYỀN TỈNH SƠN LA Giới thiệu Ngân hàng TMCP Bưu điện - Chi nhánh Phú Thọ  Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Bưu điện (LienViet PostBank) - Chi nhánh Phú Thọ  Lĩnh vực hoạt động chi nhánh ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Phú Thọ  Cơ cấu tổ chức Chi nhánh ngân hàng TMCP Bưu điện (LienViet PostBank)- Chi nhánh Phú Thọ  Kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Bưu điện (Lien VietPost Bank)- Chi nhánh Phú Thọ HỘI SỞ Hình Sơ đồ cấu tổ chức LienVietPostBank Phú Thọ Trung tâm Giám sát kinh doanh Phòng Khách hàng Tổ Khách hàng Doanh nghiệp Tổ Khách hàng cá nhân Phòng Hỗ trợ hoạt động Tổ hỗ trợ hoạt động Tổ hỗ trợ kinh doanh bảo hiểm NHS Tổ quản lý hành Đội bảo vệ Ban Giám đốc chi nhánh Phịng Kế tốn ngân quỹ Tổ giao dịch Tổ kế tốn ngân quỹ Phịng Giao dịch Phịng Giao dịch bưu điện Các tiêu Đơn vị tính 2018 2019 2020 Nhóm tiêu tài Tổng tài sản Bảng Kết hoạt động kinh doanh LienVietPostBank Phú Thọ giai đoạn 2018-2020 Tỉ đồng 2,230 2,764 3,266 Các khoản đầu tư cho vay Tỉ đồng 0 Cho vay kinh tế Tỉ đồng 1,275 1,695 2,481 Tài sản cố định BĐS Tỉ đồng 11 20 Tài sản có khác Tỉ đồng 842 937 646 Cân sổ Tỉ đồng 106 121 119 Tỉ đồng 2,230 2,764 3,266 Các khoản vay Tỉ đồng 1,845 2,245 2,976 Tài sản nợ khác Tỉ đồng 89 92,90 91,6 Cân sổ Tỉ đồng 296 426 198.4 Tỉ đồng 1118 1633 2458       7.2 8.7 7.8       3.2 1.6 3.7       1.4 1.2 1.5       1.8 2.0 2.8       18 25 35 120% 138.9% 140% Tổng nguồn vốn -   Phân loại nhóm nợ dịch vụ TDBL theo chất lượng Nợ tiêu chuẩn (Nhóm 1) - Chiếm tỉ lệ Nợ cần ý (Nhóm 2) - Tỉ đồng % Tỉ đồng Chiếm tỉ lệ Nợ có khả vốn (Nhóm 5) - % Chiếm tỉ lệ Nợ nghi ngờ (Nhóm 4) - Tỉ đồng Chiếm tỉ lệ Nợ tiêu chuẩn (Nhóm 3) - % % Tỉ đồng Chiếm tỉ lệ % Lợi nhuận từ dịch vụ TDBL Kết lợi nhuận Tỷ lệ tăng trưởng lợi nhuận Tỉ đồng % Thực trạng lực cạnh tranh dịch vụ tín dụng Ngân hàng TMCP Bưu điện (LienViet Post Bank) – Chi nhánh Phú Thọ giai đoạn 2018- 2020 Thực trạng Kết cạnh tranh đa dạng chất lượng dịch vụ tín dụng bán lẻ Thực trạng lãi suất Thực trạng phân phối dịch vụ Thực trạng xúc tiến dịch vụ Đánh giá thực trạng lực cạnh tranh dịch vụ tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Bưu điện (LienVietPostBank)- Chi nhánh Phú Thọ giai đoạn 2018-2020 LienVietPostBank Phú Thọ xem ngân hàng dẫn đầu địa bàn tỉnh Phú Thọ dịch vụ TDBL Sự đa dạng danh mục dịch vụ TDBL mà LienVietPostBank Phú Thọ cung cấp xem mạnh, lợi cạnh tranh ngân hàng so với đối thủ Ưu Ưuđiểm điểm Bên cạnh trụ sở giao dịch TP Việt Trì, LienVietPostBank Phú Thọ dẫn đầu số điểm giao dịch huyện lân cận thành phố ngân hàng khác có vài điểm khơng có Điểm mạnh LienVietPostBank Phú Thọ hoạt động "tư bán hàng trực tiếp", quảng cáo thơng qua "pano/ áp phích/ tờ rơi" Đánh giá thực trạng lực cạnh tranh dịch vụ tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Bưu điện (LienVietPostBank)- Chi nhánh Phú Thọ giai đoạn 2018-2020 Tỉ lệ phần trăm gia tăng dịch vụ TDBL LienVietPostBank Phú Thọ lại thấp so với ngân hàng đối thủ Một số loại hình cho vay khác chưa quan tâm nhiều với mức tăng không đáng kể qua năm, Hạn Hạn Chế Chế chí có số sản phẩm cho vay giảm tỉ trọng qua năm Giá dịch vụ, coi yếu điểm LienVietPostBank Phú Thọ so sánh mức lãi suất loại hình TDBL LienVietPostBank Phú Thọ ngân hàng khác Tại TP Việt Trì, LienVietPostBank Phú Thọ lại có điểm giao dịch MB Việt Trì có đến điểm giao dịch Hoạt động xúc tiến dịch vụ chưa đa dạng nhiều hình thức, đặc biệt chưa bắt kịp xu hướng quảng cáo, truyền thông online/ mạng xã hội Nguyên nhân hạn chế Ngun nhân từ mơi trường bên • Về giá dịch vụ tín dụng LienVietPostBank Phú Thọ gần cao so với hầu hết đối thủ • Về phần mềm truyền thơng chưa trọng đầu tư phát triển tương xứng với quy mô hoạt động ngân hàng xu hướng ứng dụng công nghệ 4.0 với hỗ trợ phần mềm giao dịch trực tuyến tảng điện tử • LienVietPostBank Phú Thọ có đội ngũ nhân trẻ trình độ cao điều khơng đảm bảo họ có nhiều kinh nghiệm việc thực công viên chuyên môn nghiệp vụ • Cơng tác lập kế hoạch cơng tác tổ chức thực chưa thực linh hoạt, hiệu (một phần hạn chế phân cấp từ Hội sở); công tác kiểm tra, giám sát cịn nể, hình thức Ngun nhân hạn chế Ngun nhân từ mơi trường vĩ mơ • Mơi trường pháp luật, trị: tồn nhiều bất cập, hạn chế, chí kẽ hở chưa xử lý điều chỉnh kịp thời dẫn đến nguy rủi ro cao số lĩnh vực hoạt động ngân hàng phát sinh nợ xấu hay vốn • Dưới ảnh hưởng tình hình dịch bệnh phức tạp, LienVietPostBank Phú Thọ phải đối mặt với nhiều thách thức điều chỉnh hoạt động kinh doanh ngân hàng cho phù hợp với tình hình dịch bệnh • Mơi trường cơng nghệ: phát triển bùng nổ khoa học công nghệ tại, cách mạng công nghiêp 4.0 tác động mạnh mẽ tới mặt kinh tế xã hội LienVietPostBank Phú Thọ không ngoại trừ Nguyên nhân hạn chế Nguyên nhân từ mơi trường vi mơ • Ngun nhân từ phía KH: LienVietPostBank Phú Thọ có số lợi định với uy tín chất lượng, đa dạng dịch vụ thị trường hay KH đánh giá cao đem lại hài lòng cho KH Tuy nhiên, phủ nhận số hạn chế tồn • Nguyên nhân đối thủ cạnh tranh: địa bàn tỉnh Phú Thọ có khoảng 30 ngân hàng (cả Nhà nước TMCP) hoạt động, điều cho thấy cạnh tranh không nhỏ với riêng ngân hàng CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH DỊCH VỤ TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN (LIENVIET POST BANK) - CHI NHÁNH PHÚ THỌ ĐẾN NĂM 2025 Định hướng nâng cao lực cạnh tranh dịch vụ tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Bưu điện (LienViet PostBank- Chi nhánh Phú Thọ đến năm 2025 Phương hướng nâng cao Định hướng phát triển lực cạnh tranh dịch vụ Ngân hàng TMCP Bưu tín dụng bán lẻ Ngân điện (LienViet PostBank)- hàng TMCP Bưu điện Chi nhánh Phú Thọ đến (LienVietPostBank)- Chi năm 2025 nhánh Phú Thọ đến năm 2025 Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh dịch vụ tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Bưu điện (LienVietPostBank) - Chi nhánh Phú Thọ đến năm 2025 Nhóm giải pháp marketing Nhóm giải pháp tài Nhóm giải pháp cơng nghệ Giải pháp khác Nhóm giải pháp nhân MỘT SỐ KIẾN NGHỊ hàng TMCP n â g N i v ị Kiến ngh a nk LienVietPostB Nhà nước g n h n â g N i Kiến nghị vớ EM XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN! ... HÀNG THƯƠNG MẠI Dịch vụ tín dụng bán lẻ chi nhánh ngân hàng thương mại Năng lực cạnh tranh dịch vụ tín dụng bán lẻ chi nhánh ngân hàng thương mại Kinh nghiệm nâng cao lực cạnh tranh dịch vụ tín dụng. .. tín dụng bán lẻ chi nhánh ngân hàng thương mại Khái niệm lực cạnh tranh dịch vụ tín dụng bán lẻ chi nhánh ngân hàng thương mại Tiêu chí đánh giá kết lực cạnh tranh dịch vụ tín dụng bán lẻ chi nhánh. .. nhánh ngân hàng thương mại Yếu tố cấu thành lực cạnh tranh dịch vụ tín dụng bán lẻ chi nhánh ngân hàng thương mại Yếu tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh dịch vụ tín dụng bán lẻ chi nhánh ngân hàng thương