Giải pháp NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY tại ngân hàng THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN công thương Việt Nam – chi nhánh TP.Hà Nội

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI ********** VŨ THỊ THU HƯƠNG Giải pháp NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY ngân hàng THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN công thương Việt Nam – chi nhánh hà nội LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN VĂN ĐỨC Hà Nội, Năm 2021 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Nâng Nâng cao cao chất chất lượng lượng là vấn vấn đề đề luôn được quan quan tâm tâm hàng hàng đầu đầu trong các hoạt hoạt động động kinh kinh tế tế nói nói chung chung và hoạt hoạt động động kinh kinh doanh doanh nói nói riêng riêng Phát Phát triển triển phải phải đi đều với với chất chất lượng lượng thì mới bền bền vững vững Tác giả định chọn đề tài "Giải pháp Ngân Ngân hàng hàng TMCP TMCP Công Công thương thương Việt Việt Nam Nam chi chi nhánh nhánh thành thành phố phố Hà Hà Nội Nội (Vietinbank (Vietinbank CNTP CNTP Hà Hà Nội) Nội) là chi chi nhánh nhánh hoạt hoạt động động trên địa địa bàn bàn Thủ Thủ đô đô Trung Trung tâm tâm kinh kinh tế tế chính trị trị của cả nước nước Chi Chi nhánh nhánh đã từng bước bước phấn phấn đấu, đấu, một hoàn hoàn thiện thiện hơn và đạt đạt được nhiều nhiều thành thành tựu tựu đáng đáng kể, kể, có có tốc tốc độ độ phát phát triển triển tương tương đối đối nhanh nhanh về mọi mặt, mặt, đã khẳng khẳng định định được vị vị trí trí trên thị thị trường trường nâng cao chất lượng cho vay Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh thành phố Hà Nội" để làm đề tài nghiên cứu cho luận văn thạc sĩ Tuy Tuy vậy trong bối bối cảnh cảnh tình tình hình hình kinh kinh tế tế xã xã hội hội hoạt hoạt động động tín tín dụng dụng của chi chi nhánh nhánh cũng đang phải phải đối đối mặt mặt với với nhiều nhiều thách thách thức thức mới, mới, tiềm tiềm ẩn ẩn rủi rủi ro ro lớn lớn trong kinh kinh doanh doanh như việc việc quản quản lý lý dư dư nợ nợ còn kém; kém; Tỷ Tỷ lệ lệ nợ nợ quá hạn hạn và tỷ tỷ lệ lệ nợ nợ xấu xấu còn ở mức mức cao; cao; Hiệu Hiệu suất suất sử sử dụng dụng vốn vốn thấp; thấp; Vịng Vịng quay quay vốn vốn tín tín dụng dụng quá dài; dài; Thu Thu nhập nhập từ từ hoạt hoạt động động tín tín dụng dụng còn chưa chưa tương tương xứng xứng với với năng lực lực thực thực tế tế của chi chi nhánh nhánh và cơ cấu cấu dư dư nợ nợ còn nhiều nhiều rủi rủi ro ro MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU  Hồn thiện, nâng cao nhận thức vấn đề lý luận chất lượng tín dụng NHTM kinh tế thị trường  Khảo sát tồn diện có hệ thống thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh TP Hà Nội  Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh TP Hà Nội ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU Phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu + Về không gian: Tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh TP Hà Nội Chất lượng cho vay Ngân hàng thương mại + Về thời gian: Từ năm 2018 đến năm 2020, đề xuất định hướng giải pháp đến năm 2025 KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN Chương 1: Các vấn đề chất lượng cho vay Ngân hàng thương mại NGOÀI PHẦN MỞ ĐẦU VÀ KẾT LUẬN Chương 2: Thực trạng chất lượng cho vay Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hà Nội Chương 3: Các giải pháp nâng cao chất lượng cho vay Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hà Nội CHƯƠNG 1: CÁC VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại Chất lượng cho vay ngân hàng thương mại • • • • • • • Khái niệm hoạt động cho vay Đặc điểm hoạt động cho vay ngân hang Các hình thức cho vay Ngân hàng Khái niệm chất lượng cho vay Các tiêu chí đánh giá chất lượng cho vay Ngân hàng thương mại Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay Kinh nghiệm số chi nhánh nâng cao chất lượng cho vay CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TP HÀ NỘI Lịch sử hình thành phát triển Ngân hang TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hà Nội Tổng quan ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh TP Hà Nội Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hà Nội Chức nhiệm vụ Sơ đồ 2.2: Cơ cấu tổ chức phòng giao dịch Vietinbank – Chi nhánh TP Hà Nội Sơ đồ 2.1: Sơ đồ hệ thống tổ chức Vietinbank – Chi nhánh TP Hà Nội Tình hình hoạt động kinh doanh NHCT Chi nhánh TP Hà Nội thời gian qua Về công tác huy động vốn Về công tác cho vay đầu tư vốn Hoạt động dịch vụ Ngân hàng Kết hoạt động kinh doanh Kết hoạt động huy động vốn Vietinbank – Chi nhánh TP Hà Nội từ năm 2018 đến năm 2020 Đơn vị tính: Tỷ đồng 31/12/2018 31/12/2019 31/12/2020 Tiêu chí Số tiền Nguồn vốn Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) 49.144   53.080   61.533               VNĐ 37.845 77 40.57 76 45.007 73 Ngoại tệ quy VNĐ 11.299 23 12.5 24 16.526 27             Tiền gửi DN 35.852 73 38.920 73 42.275 69 Tiền gửi dân cư 5.737 12 6.196 12 9.008 15 Tiền gửi (ĐCTC TCTD) 7.556 14 7.660 14 9.732 16 Tiền gửi khác 231 1.0 300 518 Theo thời hạn             Tiền gửi không kỳ hạn 12.286 25 12.74 24 15.999 26 Tiền gửi có kỳ hạn 36.858 75 40.34 76 45.534 74 Loại tiền gửi Theo đối tượng Kết hoạt động kinh doanh Vietinbank – Chi nhánh TP Hà Nội từ năm 2018 đến năm 2020 Đơn vị 31/12/2018 Tiêu chí Số tiền tính: Tỷ đồng 31/12/2019 Tỷ trọng (%) Số tiền 31/12/2020 Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Tổng doanh thu 5.974 Doanh thu lãi 5.130 86 6.227 86 6.330 83 Doanh thu hoạt động dịch vụ 391 427 625 Doanh thu hoạt động kinh doanh ngoại hối 158 163 170 Doanh thu khác 296 459 485 7.275 7.610 Chi phí hoạt động 2.827 3.315 3.420 Lợi nhuận 3.148 3.960 4.190 Dự phịng rủi ro tín dụng 1.163 1.919 2.520 Lợi nhuận trước thuế 1.984 2.041 1.670 397 408 334 1.587 1.633 1.336 Thuế thu nhập doanh nghiệp Lợi nhuận sau thuế Thực trạng chất lượng cho vay NHCT Chi nhánh TP Hà Nội Một số quy định sách cho vay chi nhánh Chất lượng cho vay NHCT Chi nhánh TP Hà Nội Đánh giá chất lượng cho vay chi nhánh Kết dư nợ cho vay Vietinbank – Chi nhánh TP Hà Nội giai đoạn năm 2018 đến năm 2020 31/12/2018 Tiêu chí Số tiền Dư nợ cho vay 31/12/2019 Tỷ trọng (%) 59.627 Số tiền   31/12/2020 Tỷ trọng (%) 61.024 Số tiền   Tỷ trọng (%) 65.203 Loại tiền     VNĐ 36.875 62 37.233 61 41.311 63 Ngoại tệ quy VNĐ 22.752 38 23.791 39 23.892 37 Thời hạn   Ngắn hạn 22.125 37 22.283 37 23.753 36 Trung dài hạn 37.502 63 38.741 63 41.450 64 Đối tượng             KHCN 3.868 4.473 5.285 ĐCTC 72 0.1 163 0.3 120 0.2 KHDN FDI 1.554 1.879 2.115 KHDN lớn 52.135 87 52.511 86 54.757 84 175 0.3 199 0.3 203 0.3 1.823 1.799 2.723 KHDN siêu vi mô KHDN vừa nhỏ Đánh giá chất lượng cho vay chi nhánh - Quy mơ tín dụng Chi nhánh khơng ngừng mở rộng tăng trưởng qua năm - Ngân hàng thường xuyên tổ chức cho cán nhân viên học tập văn bản, chế độ học tập để nâng cao chuyên môn, nghiệp vụ, đội ngũ cán tín dụng - Nợ hạn chi nhánh có xu hướng giảm Những ưu điểm - Công tác giám sát, xử lý tổn thất chi nhánh thực định kỳ rủi ro tài phát sinh việc liên tục bám sát khách hàng, tìm hiểu nguyên nhân để đưa giải pháp nhanh chóng - Cơ cấu tài sản đảm bảo điều chỉnh mức an toàn Chất lượng cho vay Chi nhánh năm qua không ngừng mở rộng nâng cao Đánh giá chất lượng cho vay chi nhánh - Chính sách cho vay Chi nhánh nhiều điểm chưa phù hợp - Chiến lược đa dạng hoá đối tượng cho vay NHCT CN TP HN chưa thực hoàn thiện - Cán cho vay chuyên trách kiêm nhiệm nhiều khâu trình thẩm định, họ vừa phải sàng lọc, vừa thẩm định tính khả thi dự án, vừa giám sát… khiến công việc trở nên căng thẳng họ Những hạn chế - Hoạt động Marketing ngân hàng chưa thực Chi nhánh quan tâm - NHCT Chi nhánh TP HN chưa thực chủ động trình cho vay dự án có quy mơ vốn lớn Chi nhánh TP HN Chi nhánh NHCT Việt Nam trình hoạt động mình, NHCT Chi nhánh TPHN phải tuân thủ theo quy định chung NHCT Việt Nam Nguyên nhân hạn chế Ngun nhân chủ quan: • Trình độ cán cho vay cho vay Chi nhánh cịn có hạn chế nên việc Ngun nhân khách quan • cho vay chưa khai thác hết tiềm có địa bàn • • lựa chọn hướng đầu tư, dự án/phương án sản xuất kinh doanh thiếu tính khả thi Chi nhánh chưa đẩy mạnh cơng tác Maketing Công tác xây dựng chiến lược cho vay chưa quan tâm mức Chi nhánh chưa có chiến lược phù hợp mở rộng cho vay Về phía doanh nghiệp: Nguyên nhân chủ yếu khách hàng cịn lúng túng khơng đủ điều kiện mức vốn tự có tham gia • • Về mơi trường kinh doanh: Do tác động môi trường pháp lý cho hoạt động cho vay Chi nhánh chưa đầy đủ • • Việc thực pháp lệnh kế toán thống kê doanh nghiệp chưa nghiêm túc Do kinh tế nước chưa ổn định, nhiều doanh nghiệp chưa tiếp cận thị trường nên dự án đầu tư đổi cơng nghệ • Do có cạnh tranh lãi suất ngân hàng nên lãi suất cho vay giảm CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NHCT CHI NHÁNH TP HÀ NỘI Phương hướng hoạt động cho vay NHCT Chi nhánh TP Hà Nội năm tới Dự báo yếu tố tác động tới hoạt động cho vay thời gian tới Phương hướng hoạt động: - Coi trọng cơng tác chăm sóc khách hàng lên hàng đầu, trì, chăm sóc khai thác tối đa nhu cầu khách hàng có - Tăng trưởng nguồn vốn ổn định với lãi suất hợp lý, tăng cường sức cạnh tranh cho dịch vụ chi nhánh - Hoàn thiện nâng cao chất lượng dịch vụ có -Tăng trưởng tín dụng tầm kiểm sốt, đảm bảo an tồn hiệu - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, xây dựng đội ngũ cán có phẩm chất trị, đạo đức nghề nghiệp, ý thức tổ chức kỷ luật tốt tinh thần trách nhiệm cao Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay Một số giải pháp khác: Nâng cao trình độ đội ngũ cán cho vay  Đẩy mạnh công tác kiểm tra, kiểm sốt  Xây dựng hệ thống thơng tin cho vay • Đa dạng hố loại khách hàng, thực chiến lược khách hàng hợp lý  • NHCT Chi nhánh Hà Nội KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM Hiện đại hố công Xây dựng sử dụng Xây dựng chiến lược Hồn thiện quy trình Hồn thiện sách cho vay góp phần nâng cao chất lượng cho vay cho vay Maketing ngân hàng hợp lý quỹ dự phòng rủi ro cho vay nghệ ngân hàng phục vụ cho hoạt động cho vay KẾT LUẬN Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội sau 20 năm xây dựng trưởng thành đạt thành tựu rực rỡ, quy mô dư nợ ngày cao, chất lượng cho vay ln trì mức an tồn, cấu cho vay có dịch chuyển tích cực theo hướng tập trung vào khách hàng cá nhân, hộ gia đình doanh nghiệp nhỏ vừa, tỷ trọng cho vay có tài sản bảo đảm tăng rõ rệt Chi nhánh Hoàn Kiếm liên tục bốn năm liền đạt danh hiệu chi nhánh xuất sắc, đón nhận huân chương lao động hạng hai, cờ thi đua Thủ tướng Chính Phủ Tuy nhiên, chất lượng cho vay chi nhánh chưa cao, chưa tương xứng với tiềm năng, mạnh chi nhánh để phát sinh nợ hạn, nợ nhóm 2, nhóm 3.v.v Do vậy, nâng cao chất lượng cho vay chi nhánh vấn đề cấp thiết đặt địi hỏi chi nhánh phải có giải pháp nỗ lực để nâng cao chất lượng cho vay Do đề tài nghiên cứu lĩnh vực cho vay ngân hàng thương mại nên rộng phức tạp, thân tác giả nhiều hạn chế nên góc độ cịn có hạn chế khiếm khuyết Tác giả mong muốn nhận ý kiến đóng góp nhà khoa học, nhà quản lý bạn đọc quan tâm tới lĩnh vực để hồn thiện hố luận văn chất lượng tốt EM XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN THẦY CÔ GIÁO! ... trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh TP Hà Nội  Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh TP Hà Nội. .. Các giải pháp nâng cao chất lượng cho vay Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hà Nội CHƯƠNG 1: CÁC VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI... đề chất lượng cho vay Ngân hàng thương mại NGOÀI PHẦN MỞ ĐẦU VÀ KẾT LUẬN Chương 2: Thực trạng chất lượng cho vay Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hà Nội