Giải pháp cải thiện hoạt động triển khai nghiệp vụ BHCN PNT tại công ty cổ phần bảo hiểm petrolimex

Trường Đại học Lao động – Xã hội Khoa Bảo Hiểm Mục lục Tên Trang Lời mở đầu……………………………………………… ……………1 Phần Những vấn đề chung tình hình kinh doanh bảo hiểm công ty Cổ phần bảo hiểm Petrolimex ……………………………… Khái quát đặc điểm, tình hình chung công ty Cổ phần bảo hiểm Petrolimex ……………………………………………………… 1.1 Đặc điểm, tình hình chung …………………………………… 1.1.1 Sơ lược lịch sử hình thành………………………………………… 1.1.2 Chức nhiệm vụ sơ đồ tổ chức công ty………………… 1.1.3 Cán bô, nhân viên, đại lý công ty………………………………… 1.1.4 Cơ sở vật chất kỹ thuật cơng ty …………………………………… 1.2 Những thuận lợi khó khăn …………………… ………………….9 1.2.1 Những thuận lợi ………………………………………………… 1.2.2 Khó khăn …………………………………………………… ………… 10 Tình hình kinh doanh bảo hiểm công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex ……………………………………… 11 2.1 Hoạt động Maketing hệ thống sản phẩm …………………….… 11 2.2 Kênh phân phối sản phẩm ……………….………………………… 13 2.3 Thực trạng khai thác, đề phòng hạn chế tổn thất giám định bồi thường………………………………………………14 2.3.1 Thực trạng khai thác ………………………………… …….14 2.3.2 Đề phịng hạn chế tổn thất ………………………………………….15 2.3.3 Cơng tác bồi thường …………………………………………………….16 2.4 Kết kinh doanh bảo hiểm ……………………………… 19 Nhận xét khuyến nghị …………………………………………… 21 3.1 Nhận xét …………………………………………………………… 21 3.1.1 Những mặt đạt nguyên nhân………………………………….21 3.1.2 Những mặt chưa đạt nguyên nhân ………………… 22 3.2 Khuyến nghị……………………………………………… ……… 23 3.2.1 Đối với nhà nước……………………………………………… 23 3.2.2 Đối với công ty Pjico ……………………………………………………24 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Lao động – Xã hội Khoa Bảo Hiểm Phần Chuyên đề thực tập tốt nghiệp……………………………… 25 Chương Lý luận chung bảo hiểm người phi nhân thọ………… 26 1.1 Khái quát chung bảo hiểm người phi nhân thọ………………….26 1.1.1 Khái niệm vai trò bảo hiểm người phi nhân thọ……………26 1.1.2 Đặc điểm bảo hiểm người phi nhân thọ…………………………27 1.1.3 Các loại hình bảo hiểm người phi nhân thọ…………………………30 1.2 Nội dung số nghiệp vụ bảo hiểm người bản……………… 30 1.2.1 Bảo hiểm tai nạn 24/24……………………………………………………… 30 1.2.2 Bảo hiểm tai nạn hành khách………………………………………………32 1.2.3 Bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật……………………………………35 1.2.4 Bảo hiểm học sinh……………………………………………………………36 1.2.5 Một số nghiệp vụ bảo hiểm người phi nhân thọ khác………………37 1.3 Một số yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động triển khai nghiệp vụ bảo hiểm người phi nhân thọ 37 1.3.1 Yếu tố chủ quan………………………………………………………………37 1.3.2 Yếu tố khách quan……………………………………………………………39 Chương Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm người công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex………………………………… 41 2.1 Thị trường bảo hiểm người phi nhân thọ Việt Nam…………… 41 2.1.1 Tình hình chung………………………………………………………………41 2.1.2 Những thuận lợi khó khăn thị trường bảo hiểm người phi nhân thọ………………………………………………………………………… 42 2.2 Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm người phi nhân thọ công ty bảo hiểm Petrolimex………………………………………………45 2.2.1 Tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm người phi nhân thọ công ty bảo hiểm Petrolimex…………………………………………………………… 45 2.2.2 Cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất……………………………………….52 2.2.3 Công tác giám định, bồi thường……………………………………………55 2.2.3.1 Công tác giám định………………………………………………………55 2.2.3.2 Công tác bồi thường bảo hiểm người phi nhân thọ…………….57 2.3 Kết triển khai nghiệp vụ bảo hiểm người phi nhân thọ công ty bảo hiểm Petrolimex………………………………………………………60 2.4 Đánh giá chung……………………………………………………… 63 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Lao động – Xã hội Khoa Bảo Hiểm 2.4.1 Mặt đặt nguyên nhân………………………………………………63 2.4 Những hạn chế nguyên nhân……………………………………………66 Chương Giải pháp khuyến nghị nhằm triển khai tốt nghiệp vụ bảo hiểm người phi nhân thọ công ty bảo hiểm Petrolimex………72 3.1 Một số giải pháp……………………………………………………… 72 3.1.1 Giải pháp cho công tác khai thác………………………………………….72 3.1.2 Giải pháp công tác đề phòng hạn chế tổn thất……………… 75 3.1.3 Giải pháp cho công tác giám định, bồi thường………………………… 78 3.2 Một số khuyến nghị…………………………………………………… 82 3.2.1 Một số khuyến nghị Bộ Tài Chính quan chức liên quan………………………………………………82 3.2.1 Đối với Hiệp Hội Bảo hiểm Việt Nam………………………………….86 Kết luận…………………………………………………………………… 87 Danh mục tài liệu tham khảo…………………………………………… 90 Phụ lục1 Danh sách công ty bảo hiểm phi nhân thọ cấp giấy phép kinh doanh thị trường Việt Nam…………………………… 91 Phụ lục Diễn giải quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm người phi nhân thọ công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex…………92 Phụ lục Diễn giải quy trình giám định bảo hiểm người công ty Cổ phần bảo hiểm Petrolimex……………………………………………….95 Phụ lục Diễn giải quy trình bồi thường bảo hiểm người công ty cổ phần bảo hiểm petrolimex……………………………………………… 96 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Lao động – Xã hội Khoa Bảo Hiểm DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng Danh sách cổ đơng sáng lập số vốn góp……………… Bảng 2: Bảng chi cho hoạt động đề phòng, hạn chế tổn thất ……………… 16 Bảng 3: Bảng số liệu số vụ bồi thường Pjico giai đoạn 2008 – 2010 17 Bảng 4: Bảng tình hình chi bồi thường công ty bảo hiểm Pjico…………18 Bảng 5: Bảng tỷ lệ bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm so với doanh thu nghiệp vụ công ty Pjico giai đoạn 2008 – 2010 ……………………… 19 Bảng 6: Bảng kết kinh doanh Pjico giai đoạn 2008 – 2010 ……… 20 Bảng Doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm gốc Pjico giai đoạn 2008 - 2010 ……………………………………………………… 20 Bảng Danh mục sản phẩm bảo hiểm người thực công ty bảo hiểm Petrolimex…………………………………………………45 Bảng 9: Số lượng cán công nhân viên đại lý công ty Petrolimex…48 Bảng 10: Số hợp đồng khai thác bảo hiểm người công ty Petrolimex giai đoạn 2008- 2010…………………………………………………………51 Bảng 11 Tình hình chi đề phịng hạn chế tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm người công ty bảo hiểm Pjico giai đoạn 2008-2010…………………… 54 Bảng 12 : Kết công tác giám định nghiệp vụ bảo hiểm người phi nhân thọ công ty bảo hiểm Petrolimex……………………………………… 56 Bảng 13 Kết bồi thường bảo hiểm người phi nhân thọ công ty Cổ phần bảo hiểm Petrolimex giai đoạn 2008- 2010…………………………….58 Bảng 14 Kết triển khai nghiệp vụ bảo hiểm người giai đoạn 2008 -2010…………………………………………………………61 Bảng 15 : Doanh thu phí tỷ trọng phí bảo hiểm người năm 2010……………………………………………….67 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Lao động – Xã hội Khoa Bảo Hiểm DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ Biểu đồ số hợp đồng khai thác Pjico giai đoạn 2008- 2010……………………………………………………… 63 Biểu đồ Biểu đồ thể doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm người phi nhân thọ Pjico giai đoạn 2008-2010……………………………………………65 Biểu đồ Biểu đồ so sánh tỷ lệ bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm Pjico giai đoạn 2008- 2010…………………………………………………………67 Biểu đồ Biểu đồ thể tỷ trọng đóng góp vào doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm người vào Pjico năm 2010…………………………………….68 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Lao động – Xã hội Khoa Bảo Hiểm DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1: Sơ đồ tổ chức công ty bảo hiểm Pjico……………………… .8 Sơ đồ 2: Sơ đồ miêu tả minh họa kênh phân phối sản phẩm trực tiếp………13 Sơ đồ 3: Sơ đồ miêu tả minh họa kênh phân phối gián tiếp…………… 13 Sơ đồ 4: Sơ đồ miêu tả kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm người trực tiếp công ty Pjico…………………………………………………… 47 Sơ đồ 5: Sơ đồ miêu tả kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm người gián tiếp Pjico………………………………………………………… 47 Sơ đồ 6: Quy trình khai thác bảo hiểm người phi nhân thọ Pjico…… 50 Sơ đồ Quy trình giám định bảo hiểm người công ty Pjico……… 55 Sơ đồ Quy trình bồi thường bảo hiểm người cơng ty Pjico………57 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Lao động – Xã hội Khoa Bảo Hiểm DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BH : Bảo hiểm BT : Bồi thường BTV : Bồi thường viên CNTT: Công nghệ thông tin GCNBH: Giấy chứng nhận bảo hiểm HĐBH: Hợp đồng bảo hiểm KTV: Khai thác viên Q lý : Quản lý TBH : Tái bảo hiểm TN :Trách nhiệm TS :Tài sản TGĐ: Tổng giám đốc LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Lao động – Xã hội Khoa Bảo Hiểm LỜI MỞ ĐẦU Trong năm qua, với phát triển kinh tế xã hội đất nước, thị trường bảo hiểm nói chung bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng có bước tiến vượt bậc Trong lĩnh vực mà bảo hiểm phi nhân thọ khai thác lĩnh vực bảo hiểm Con người ln công ty bảo hiểm quan tâm, tập trung triển khai Chung với xu đó, nghiệp vụ bảo hiểm người phi nhân thọ Công ty Cổ phần bảo hiểm Petrolimex (Pjico) trọng phát triển, với số hợp đồng bảo hiểm liên tục tăng, doanh thu bảo hiểm tăng nhanh, năm 2010 doanh thu chiếm 8% tỷ trọng doanh thu công ty, đứng thứ tư thị trường bảo hiểm phi nhân thọ với 5.02% thị phần, tỷ lệ bồi thường giảm qua năm, cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất thực tốt nhằm góp phần làm giảm số vụ, tỷ lệ số tiền bồi thường Tuy nhiên, thực tế năm qua cho thấy nghiệp vụ bảo hiểm Con người Pjico số mặt chưa đạt như: Tỷ trọng doanh thu đóng góp vào cơng ty dao động mức, 8% đến 10% thấp nghiệp vụ khác nhiều, đứng thứ ba thị trường lĩnh vực bảo hiểm người thị phần Pjico dao động mức 5% 7%, mặt khác hoạt động triển khai nghiệp vụ cơng ty cịn vướng mắc, hoạt động khai thác chưa thực hiệu quả, nhiều khách hàng tiềm bị bỏ qua, công tác đề phòng hạn chế tổn thất thực chưa tốt, tỷ lệ bồi thường cao, số tiền bồi thường lớn, thực cịn có tượng trục lợi bảo hiểm… tất điều làm cho toàn cảnh hoạt động triển khai bảo hiểm người công ty Cổ phần bảo hiểm Petrolimex chưa đạt kết tương xứng với tiềm vốn có Qua q trình thực tập cơng ty, hướng dẫn giáo viên hướng dẫn, cán công ty bảo hiểm Pjico với tham khảo tài liệu có liên quan em chọn đề tài “ Giải pháp cải thiện hoạt động triển khai nghiệp vụ BHCN PNT công ty Cổ phần Bảo hiểm Petrolimex” làm đề tài chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nghiên cứu đề tài nhằm thấy mặt đạt được, mặt chưa đạt công ty hoạt động triển khai nghiệp vụ bảo hiểm người, từ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Lao động – Xã hội Khoa Bảo Hiểm tìm ngun nhân giải pháp, phương hướng để nâng cao chất lượng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm người công ty bảo hiểm Pjico Do khả cịn có hạn nên báo cáo khơng tránh khỏi thiếu sót, mong giáo viên hướng dẫn thầy góp ý, giúp em hoàn thiện đề tài Em xin cảm ơn Thạc Sĩ Nguyễn Thị Hữu Ái cán công ty bảo hiểm Pjico giúp em hoàn thành đề tài nghiên cứu LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Lao động – Xã hội Khoa Bảo Hiểm PHẦN NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ TÌNH HÌNH KINH DOANH BẢO HIỂM CỦA CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM PETROLIMEX ( PJICO) LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Lao động – Xã hội Khoa Bảo Hiểm Đối với doanh nghiệp bảo hiểm có số vụ khiếu nại bồi thường cịn tồn đọng cao Bộ Tài Chính phải can thiệp kịp thời để đảm bảo quyền lợi cho khách hàng 3.2.1.3 Thường xuyên kiểm tra giám sát hoạt động triển khai nghiệp vụ bảo hiểm người phi nhân thọ doanh nghiệp bảo hiểm Thường xuyên kiểm tra giám sát hoạt động công ty bảo hiểm nhằm mục đích sau: Nắm bắt tình hình hoạt động cơng ty bảo hiểm, kịp thời phát hoạt động vi phạm pháp luật doanh nghiệp để có biện pháp xử lý kịp thời nhằm hướng doanh nghiệp hoạt động theo quy định pháp luật đảm bảo quyền lợi cho khách hàng Đồng thời phải nắm hoạt động doanh nhiệp bảo hiểm để thấy thị trường bảo hiểm người phi nhân thọ nói riêng bảo hiểm thương mại nói chung hoạt động để từ có định hướng phù hợp, ban hành quy định, bổ sung, sủa đổi luật cho phù hợp với thực tế 3.2.1.4 Tập trung phát triển kinh tế đất nước, nâng cao thu nhập cho người dân Nhà nước phải có trách nhiệm đưa chiến lược nhằm phát triển kinh tế, nâng cao thu nhập cho người dân thu nhập người dân yếu tố quan trọng tác động đến nhu cầu tham gia bảo hiểm người dân, mặt khác kinh tế phát triển thúc đẩy công ty bảo hiểm hoạt động tốt Cụ thể biện pháp vĩ mô nhằm kiềm chế lạm phát, bình ổn giá thị trường, đưa chiến lược phát triển kinh tế nhằm đảm bảo phát triển kinh tế ổn định đời sống cho nhân dân Tập trung phát triển khu công nghiệp, tạo việc làm, tạo thêm thu nhập cho người dân, phát triển làng nghề truyền thống, thủ công nhiệp, huy động tối đa nguồn nhân lực nguồn nhân lực nông nhàn vùng quê để họ có thu nhập, nâng cao nhận thức mặt cuocj sống có nhận thức tham gia bảo hiểm 3.2.2 Đối với Hiệp Hội Bảo hiểm Việt Nam Với vai trị thời gian qua Hiệp Hội Bảo hiểm Việt Nam có tác động tích cực việc đưa thị trường bảo hiểm nước ta nói chung bảo hiểm người phi nhân thọ nói riên đạt thành tích LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Lao động – Xã hội Khoa Bảo Hiểm đáng kể, nhiên thời gian tới để đảm bảo thị trường bảo hiểm người phi nhân thọ Việt Nam phát triển nhanh, mạnh, pháp luật em có khuyến nghị sau hiệp Hội Bảo hiểm Việt Nam 3.2.2.1 Quan tâm tới hoạt động kinh doanh triển kha nghiệp vụi bảo hiểm người công ty thành viên Việc làm nhằm tăng thêm vai trò Hiệp Hội Bảo hiểm Việt Nam, tăng thêm gắn bó, chia sẻ công ty thành viên hiệp hội Đồng thời nắm bắt tình hình hoạt động cơng ty bảo hiểm từ có sở để đưa định hướng đắn cho phát triển công ty thành viên thị trường bảo hiểm Việt Nam Tổ chức buổi tọa đàm, hội nghị nhằm chia sẻ kinh nghiệm quản lý, kinh doanh, triển khai nghiệp vụ bảo hiểm công ty thành viên nhằm tạo hiệp hội vừa có tính tương trợ, vừa đảm bảo cạnh tranh lành mạnh công ty Quan tâm giúp đỡ thành viên ( cơng ty thành lập) cịn chưa có nhiều kinh nghiệm hoạt động bảo hiểm thị trường bảo hiểm Việt Nam để doanh nghiệp nhanh chóng hịa nhập với xu chung thị trường 3.2.2.2 Có chiến dịch nhằm quảng bá vai trò bảo hiểm thương mại nói chung bảo hiểm người phi nhân thọ nói riêng Người dân Việt Nam cịn thụ động việc nắm bắt vấn đề xã hội đặc biệt bảo hiểm – Lĩnh vực mà đa số người dân cho sản phẩm xa sỉ, có nhà giàu tham gia bảo hiểm, tổ chức đại diện cho cơng ty bảo hiểm Việt Nam phải với công ty thành viên làm công tác tuyên truyền giúp cho người dân biết đến vai trò to lớn bảo hiểm người phi nhân thọ nói riêng bảo hiểm thương mại nói chung Có thể kết hợp với đơn vị truyền thơng, quan báo chí để có chương trình lồng ghép, chương trình riêng biệt để nói bảo hiểm Chi phí cho chương trình quỹ chung thành viên đóng góp Ngồi việc hoạt động trang web chung Hiệp Hội Bảo hiểm Việt Nam nên có logo, aphic để vị trí dành cho quảng cáo kích thích tị mị người dân, từ việc họ tìm hiểu tổ chức dẫn đến họ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Lao động – Xã hội Khoa Bảo Hiểm tìm hiểu biết bảo hiểm, sản phẩm bảo hiểm tác động đến nhu cầu tham gia bảo hiểm người dân 3.2.2.3 Có tác động kịp thời tới cơng ty có tượng trục lợi bảo hiểm, tỷ lệ bồi thường cao nghiệp vụ bảo hiểm người phi nhân thọ Đối với cơng ty có tỷ lệ bồi thường cao, có số vụ trục lợi bảo hiểm nhiều, số vụ yêu cầu bồi thường tồn đọng lớn Hiệp Hội Bảo hiểm nên tìm hiểu hoạt động công ty, phối hợp với công ty tìm ngun nhân từ có hướng giải phù hợp Có chế tài xử phạt nghiêm minh cơng ty cố tình để lại tỷ lệ số vụ yêu cầu bồi thường tồn đọng cao để cơng ty có trách nhiệm với công tác bồi thường nhằm đảm bảo quyền lợi cho khách hàng Và giúp công ty giữ vững uy tín khách hàng 3.2.2.4 Có chế tài xử phạt nghiêm minh với thành viên thực hành vi cạnh tranh bất hợp pháp Đối với công ty cách để triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hạ phí bảo hiểm, trả hoa hồng cao cho đại lý khai thác, thêm điều khoản theo hướng có lợi cho khách hàng để cạnh tranh với cơng ty khác Hiệp Hội Bảo hiểm Việt Nam phải có can thiệp kịp thời như: Phối hợp với quan chức thực xử phạt theo luật kinh tế luật kinh doanh bảo hiểm việc cạnh tranh bất hợp pháp Riêng quy định Hiệp Hội Bản hiểm cần có chế tài xử phạt hành chính, kỷ luật khai trừ khỏi Hiệp Hội tùy thuộc vào mức độ vi phạm doanh nghiệp đó… Với việc làm góp phần làm cho thị trường bảo hiểm người phi nhân thọ Việt Nam phát triển theo hướng có lợi, cạnh tranh lành mạnh 3.2.2.5 Nâng cao vai trò Hiệp Hội Bảo hiểm Việt Nam Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam đời mang vai trò to lớn để giúp đỡ, tương trợ nơi giao lưu gặp gỡ, chia sẻ kinh nghiệm thành viên đồng thời đưa định hướng cho ngành bảo hiểm nói chung bảo hiểm người phi nhân thọ nói riêng Đưa ý kiến, góp ý cho quan chức để hồn thiện pháp luật kinh doanh bảo hiểm, đưa định hướng để phát triển thị trường bảo hiểm người phi LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Lao động – Xã hội Khoa Bảo Hiểm nhân thọ Tuy nhiên, thời gian qua Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam chưa thực tốt vai trị thời gian tới phải nâng cao vai trò tổ chức số biện pháp cụ thể sau: Tích cực lắng nghe ý kiến đóng góp, phản hồi cơng ty thành viên Đưa ý kiến đóng góp nhằm giúp đỡ, chia sẻ kinh nghiệm với công ty thành viên Tham gia đóng ý kiến cho quan chức có thẩm quyền để hồn thiện luật kinh doanh bảo hiểm đưa định hướng thích hợp cho phát triển thị trường bảo hiểm người phi nhân thọ Việt Nam KẾT LUẬN Nghiệp vụ bảo hiểm người phi nhân thọ công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex nghiệp vụ bảo hiểm tiềm có bước tiến vững, đóng góp phần vào tổng doanh thu cơng ty Trên tồn thị trường nghiệp vụ bảo hiểm người củ Pjico ln đứng vị trí thứ ba, thứ tư Với thuận lợi cơng ty vận dụng tốt để tạo nên kết LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Lao động – Xã hội Khoa Bảo Hiểm cao Tuy nhiên cịn có khó khăn tác động hoạt động triển khai nghiệp bảo hiểm người phi nhân thọ công ty làm cho hạn chế tồn Khi nghiên cứu đề tài em thấy mặt đạt nguyên nhân mặt đạt đồng thời thấy nguyên nhân dẫn đến hạn chế Hoạt động triển khai nghiệp vụ bảo hiểm người Công ty Cổ phần bảo hiểm Petrolimex Từ em đưa giải pháp nhằm triển khai tốt nghiệp vụ bảo hiểm người công ty Cổ phần bảo hiểm Petrolimex, đưa khuyến nghị tới Bộ Tài Chính, với Hiệp Hội Bảo hiểm Việt Nam để hoàn thiện thể chế sách pháp luật, tạo điều kiện để triển khai tốt nghiệp vụ bảo hiểm người Do khả có hạn nên đề tài nghiên cứu khơng thể tránh khỏi thiếu sót, em mong đóng góp ý kiến thầy để em hồn thiện đề tà nghiên cứu mình, áp dụng vào thực tế có tính khả thi cao góp phần thực tốt cơng tác triển khai nghiệp vụ bảo hiểm người công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex Em xin chân thành cảm ơn cán công ty bảo hiểm Petrolimex giúp đỡ em nhiều trình thực tâp, cung cấp tài liệu kiến thức cần thiết để em làm sở thực tiễn làm đề tài cho báo cáo thực tập Em xin chân thành cảm ơn Thạc sĩ Nguyễn Thị Hữu Ái hướng dẫn chỉnh sửa giúp em hoàn thiện đề tài nghiên cứu DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Luật Kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10/ ngày 09/12/2000 Nước Cộng Hịa Xã Hội Chủ nghĩa Vệt Nam Giáo trình “ Bảo hiểm thương mại” trường Đại học Lao động – Xã hội Giáo trình “ Quản trị kinh doanh bảo hiểm” trường Đại học Lao động – Xã hội LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Lao động – Xã hội Khoa Bảo Hiểm Nguyễn Thị Thanh Tâm – P.GĐBT công ty Cổ phần bảo hiểm Petrolimex Nguyễn Triệu Giang – PP BHCN công ty Cổ phần bảo hiểm Petrolimex Nguyễn Thị Thu Hà – P BHCN công ty Cổ phần bảo hiểm Petrolimex Tài liệu “Hướng dẫn bồi thường bảo hiểm người” Mã hiệu HD 22.4 Công ty Cổ phần bảo hiểm Petrolimex Nguyễn Triệu Giang – PP BHCN Công ty Cổ phần Bảo hiểm Petrolimex Tài liệu “ Hướng dẫn khai thác bảo hiểm người” Mã hiệu HD 22.1 Công ty Cổ phần bảo hiểm Petrolimex Nguyễn Thị Thu Hà P BHCN công ty Cổ phần Bảo hiểm Petrolimex Tài liệu : Hướng dẫn khai thác bảo hiểm người mã hiệu HD 22.3 Công ty Cổ phần Bảo hiểm Petrolimex Tài liệu “Kiến thức chung bảo hiểm” Công ty Cổ phần bảo hiểm Petrolimex Đường linh sau Cổng thông tin Bảo hiểm Việt Nam 8.1.http://www.webbaohiem.net/c%E1%BA%A9m-nang-b%E1%BA %A3o-hi%E1%BB%83m-phi-nh/1301-cau-hi-317-th-nao-la-bo-him-con-ngiphi-nhan-th-.html 8.2.http://www.webbaohiem.net/c%E1%BA%A9m-nang-b%E1%BA %A3o-hi%E1%BB%83m-phi-nh/1310-cau-hi-326-co-th-cha-cac-nghip-v-bohim-con.html PHỤ LỤC 1: Danh sách công ty bảo hiểm phi nhân thọ cấp giấy phép kinh doanh thị trường Việt Nam Danh sách công ty bảo hiểm phi nhân thọ đươc cấp giấy phép kinh doanh Việt Nam Bảo Việt Việt Nam LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Lao động – Xã hội Khoa Bảo Hiểm Tổng công ty cổ phần Bảo Minh Công ty cổ phần bảo hiểm Nhà Rồng Cơng ty bảo hiểm Dầu Khí( PVI) Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex( Pjico) Công ty cổ phần bảo hiểm Bưu điện (PTI) Công ty cổ phần bảo hiểm AAA Công ty cổ phần bảo hiểm Viễn Đông( VASS) Công ty bảo hiểm ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam (BIC) 10 Cơng ty cổ phần bảo hiểm Tồn Cầu 11 Cơng ty cổ phần bảo hiểm Bảo Tín (BAC) 12.Công ty cổ phần bảo hiểm Quân Đội (MIC) 13 Công ty bảo hiểm QBE Việt Nam 14 Công ty AIG Việt Nam 15 Công ty TNHH tổng hợp Groupama 16.Công ty Cổ phần bảo hiểm ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam 17 Công ty TNHH bảo hiểm Liberty 18 Công ty Liên doanh TNHH Bảo hiểm Châu Á- Ngân hàng Công thương (IAI) 19 Công ty Liên doanh TNHH bảo hiểm Samsung – Vina 20.Công ty liên doanh bảo hiểm Quốc tế Việt Nam 21 Công ty bảo hiểm Liên Hiệp 22 VNI – Bảo hiểm Hàng không 23 Công ty bảo hiểm phi nhân thọ Cathay PHỤ LỤC Diễn giải quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm người phi nhân thọ công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Lao động – Xã hội Khoa Bảo Hiểm Bước 1: Nhận đề nghị bảo hiểm Ở bước khai thác viên nhận thông tin cho khách hàng, nhận đề nghị bảo hiểm khách hàng văn hình thức khác Thơng tin u cầu bảo hiểm khách hàng bao gồm : Tên khách hàng, ngành nghề lao động, loại hình bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, số lượng người dự kiến tham gia, tham gia bảo hiểm tương tự đâu (nếu có), phí bảo hiểm tham gia (nếu có) Các thông tin khai thác viên ghi vào sổ nhật ký khai thác giấy yêu cầu bảo hiểm Trường hợp có yêu cầu sửa đổi bổ sung ghi vào “ Giấy yêu cầu sửa đổi bổ sung bảo hiểm người” theo mẫu BM.22.1-03 công ty bảo hiểm Pjico Khuyến cáo khách hàng: Hợp đồng bảo hiểm/giấy chứng nhận bảo hiểm khơng có giá trị khách hàng kê khai không trung thực giấy yêu cầu bảo hiểm theo mẫu BM.22.1- 02, giấy yêu cầu sủa đổi bổ sung Bước 2: Thu thập, phân tích thơng tin có liên quan đến khách hàng, điều tra rủi ro Bước bao gồm công việc sau: Khai thác viên phân tích, tìm hiểu thông tin liên quan thông qua nhật ký khai thác, giấy yêu cầu bảo hiểm xác định khả cung cấp dịch vụ bảo hiểm; trường hợp phân cấp quy định “Tờ trình bảo hiểm người phân cấp” theo mẫu BM.22.1-04, khai thác viên , lãnh đạo đơn vị phải đồng ý công ty trước hướng dẫn khách làm thủ tục yêu cầu bảo hiểm Bước 3: Xem xét phân cấp Trên sở kết phân tích thơng tin liên quan phiếu điều tra rủi ro, khai thác viên và/hoặc lãnh đạo đánh giá quy mô mức độ phức tạp dịch vụ đối chiếu với quy định phân cấp khai thác để xác định bước tiến hành Trường hợp thuộc phân cấp cho đơn vị tiến hành theo bước Trường hợp mức phân cấp cho đơn vị chuyển thực theo bước “quy trình xử lý phân cấp” theo bước cụ thể sau: Bước 3.1 :Đơn vị báo cáo tình hình đề xuất ý kiến Khai thác viên/ lãnh đạo đơn vị xét thấy dịch vụ thuộc loại phân cấp phải báo cáo Cơng ty có kèm theo ý kiến phân tích, ý kiến đề xuất kiến nghị cụ thể “ Tờ trình bảo hiểm người phân cấp” theo mẫu BM.22.1- 04 Bước 3.2 Xem xét đề xuất ý kiến phòng bảo hiểm người LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Lao động – Xã hội Khoa Bảo Hiểm Trường hợp 1: Thuộc thẩm quyền trưởng phòng bảo hiểm người Tổng Giám Đốc ủy quyền cho trưởng phịng bảo hiểm người giải hồ sơ liên quan đơn mặt kỹ thuật như: Xem xét phí bảo hiểm, thu xếp tái bảo hiểm khơng liên quan đến việc phối hợp khai thác đơn vị Trưởng phòng bảo hiểm người định đồng ý thông báo đơn vị thực Thời gian làm việc tối đa ngày làm việc Trường hợp 2: Vượt thẩm quyền trưởng phòng bảo hiểm người Lúc trưởng phòng bảo hiểm người lấy ý kiến từ phòng liên quan trình Lãnh đạo Cơng ty định, ý kiến lưu văn hồ sơ có liên quan Thời gian làm việc tối đa ba ngày làm việc thời gian lấy ý kiến phòng liên quan tối đa hai ngày Bước 3.3 Thơng báo đơn vị Phịng bảo hiểm người thông báo tới đơn vị ý kiến đạo lãnh đạo công ty Bước Chào phí bảo hiểm Nếu khách hàng yêu cầu chào phí bảo hiểm khai thác viên nghiên cứu quy tắc bảo hiểm liên quan đến HD.22.3 chào phí theo mẫu BM.22.1-05 Bước Theo dõi đàm phán với khách hàng Khai thác viên xem xét đáp ứng yêu cầu khách hàng Trường hợp đáp ứng tiến hành thông báo từ chối với khách hàng nêu rõ lý từ chối Trường hợp đáp ứng yêu cầu khách hàng khai thác viên tiếp nhận yêu cầu bảo hiểm Bước Tiếp nhận yêu cầu bảo hiểm thức Khi khách hàng đồng ý tham gia bảo hiểm với điều khoản có, với mức phí bảo hiểm khai thác viên đồng ý tiếp nhận yêu cầu bảo hiểm thức khách hàng Bước Cấp hợp đồng bảo hiểm và/ giấy chứng nhận bảo hiểm, thu phí bảo hiểm Khai thác viên vào sổ phát sinh khai thác để lấy số GCNBH/ HĐBH theo hướng dẫn lấy mã số GCNBH/HĐBH hành công ty Khai thác viên tiến hành soạn thảo, trình ký phát hành HĐBH theo mẫu BM.22.1- 07 Trong trường hợp HĐBH phát sinh có sai sót khách hàng có thay đổi hợp lý cần phải tiến hành đến sửa đổi bổ sung HĐBH giấy sửa đổi bổ sung mẫu BM.22.1-08 Việc phát hành văn sửa đổi bổ sung tiến hành phát hành HĐBH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Lao động – Xã hội Khoa Bảo Hiểm Cấp GCNBH theo mẫu in sẵn công ty theo danh sách mẫu PL.22.102 Đối với sản phẩm bảo hiểm chưa có GCNBH in sẵn cấp theo mẫu BM.22.1- 06 Khai thác viên làm thơng báo thu phí trường hợp khách hàng yêu cầu theo mẫu M.22.1- 11 Bước Theo dõi thực hợp đồng Sau phát hành chuyển giao hợp đồng cho khách hàng, khai thác viên tiếp tục theo dõi tình hình thực hợp đồng bảo hiểm cụ thể là: Thu phí u cầu khách hàng tốn phí bảo hiểm; thực theo quy định quản lý tài cơng ty; trường hợp khách hàng nợ phí thời hạn thỏa thuận phải tiến hành ký xác nhận nợ bảng đối chiếu công nợ Quản lý hồ sơ khai thác Nộp hợp đồng bảo hiểm gốc cho phịng kế tốn hạch tốn phát sinh Tiến hành thông báo tái theo quy định mẫu B.22.1- 13 Báo cáo thống kê hàng tháng theo mẫu BM.22.1- 12 PHỤ LỤC Diễn giải quy trình giám định bảo hiểm người công ty Cổ phần bảo hiểm Petrolimex LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Lao động – Xã hội Khoa Bảo Hiểm Bước Khi nhận đươc thơng báo có rủi ro xảy cơng ty cử cán giám định đến trường gặp người bảo hiểm để xác định mức độ rủi ro tổn thất Bước Xem xét trường, xác định nguyên nhân dẫn đến rủi ro (nếu trường hợp rủi ro tai nạn) xem xét giấy tờ liên quan khác để xác định rủi ro xảy có thuộc phạm vi bảo hiểm hay khơng Tường hợp : Rủi ro không thuộc phạm vi bảo hiểm công ty ghi hợp đồng bảo hiểm xác định Cơng ty bảo hiểm Pjico khơng có trách nhiệm bồi thường Trường hợp :Rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm công ty ghi hợp đồng bảo hiểm cán giám định xem xét mức trách nhiệm công ty bao nhiêu, đồng thời hướng dẫn người bảo hiểm làm thủ tục hưởng quyền lợi bảo hiểm Bước Thơng báo tình trạng rủi ro có thuộc phạm vi bảo hiểm hay khơng đến phịng ban có chức Kết thúc q trình giám định việc xác nhận rủi ro có thuộc phạm vi bảo hiểm trách nhiệm bồi thường công ty PHỤ LỤC Diễn giải quy trình bồi thường bảo hiểm người công ty cổ phần bảo hiểm petrolimex LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Lao động – Xã hội Khoa Bảo Hiểm Bước 1: Nhận hồ sơ yêu cầu bồi thường bao gồm công việc cụ thể sau: a) KTV/BTV trực tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng, tiến hành công việc sau: Kiểm tra hồ sơ yêu cầu trả tiền bảo hiểm nhận từ khách hàng theo quy định quy tắc bảo hiểm, ký xác nhận vào sau trực tiếp đối chiếu với gốc hồ sơ Yêu cầu bổ sung tài liệu hồ sơ chưa đủ yêu cầu bổ sung theo mẫu BM.22.2- 01 b) Bộ hồ sơ yêu cầu trả tiền bảo hiểm bao gồm: Giấy yêu cầu bảo hiểm theo mẫu BM.22.2-02 Giấy chứng nhận bảo hiểm, trích danh sách tham gia bảo hiểm Các chứng từ điều trị: Giấy viện, phiếu mổ, Giấy chụp X-quang, đơn thuốc, hóa đơn mua thuốc, chứng từ có liên quan khác… Biên tai nạn có xác nhận quan, quyền địa phương, công an nơi xảy tai nạn theo mẫu BM.22.2- 07, biên xác minh trường hợp phải xác minh theo mẫu BM.22.2 -07 Giấy đăng ký xe trường hợp tai nạn điều khiển xe máy, ô tô tham gia giao thông, giấy phép lái xe hợp lệ trường hợp điều khiển xe phải có giấy phép lái xe theo quy định pháp luật, giấy chứng nhận kiểm định an tồn kỹ thuật mơi trường cịn hiệu lực trường hợp điều khiển ô tô Giấy chứng tử giấy xác nhận quyền thụ hưởng hợp pháp trường hợp chết Chứng từ khác theo yêu cầu quy tắc bảo hiểm liên quan Pjico c) Yêu cầu tài liệu, chứng từ hồ sơ Chứng từ điều trị: Trường hợp trả tiền theo mức khoán tỷ lệ ( bảo hiểm tai nạn, trợ cấp phẫu thuật nằm viện mức phổ cập) chứng từ gồm: Sổ y bạn, bệnh án (nếu có), giấy viện, phiếu mổ, phiếu đọc Xquang, phim chụp X-quang (nếu có)… Các chứng từ phải có dấu sở y tế hợp pháp, chứng từ chi phí hóa đơn cấp cứu, xét nghiệm, điều trị, mua thuốc… có vai trị bổ sung LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Lao động – Xã hội Khoa Bảo Hiểm Trường hợp trả tiền theo chi phí thực tế sản phẩm bảo hiểm tai nạn, trợ cấp phẫu thuật nằm viện mức trách nhiệm cao, bồi thường người lao động… phải có hóa đơn tài hợp lý, hợp lệ chứng minh chi phí cấp cứu, xét nghiệm điều trị, mua thuốc theoo đơn bác sĩ… Chứng từ liên quan khác thực theo quy tắc bảo hiểm hướng dẫn bồi thường bảo hiểm người Trường hợp chết tai nạn giao thơng phải có hồ sơ tai nạn công an ( lưu ý, nguyên nhân tai nạn giao thông kết luận điều tra để xem xét bồi thường) Bước 2: Xác nhận điều kiện bảo hiểm bao gồm việc làm cụ thể sau: KTV/BTV chịu trách nhiệm kiểm tra HĐBH SĐBS gốc, ký xác nhận điều kiện bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm, số thứ tự danh sách tham gia bảo hiểm, xác nhận lịch sử bồi thường (số ngày nằm viện, số lần tai nạn, phẫu thuật số tiền bảo hiểm trả), ngày nộp phí bảo hiểm theo mẫu BM.22.2-04 Thơng báo tổn thất cho phịng (bộ phận) giám địn bồi thường phòng nghiệp vụ chức theo quy định hành công ty tong vịng 01 ngày kể từ ngày nhận thơng tin từ khách hàng trường hợp phát sinh tái bảo hiểm Chuyển hố sơ cho bồi thường viên người nhận hồ sơ ban đầu khai thác viên vòng 01 ngày từ nhận đầy đủ hồ sơ hợp lệ Bước 3: Xác minh bổ sung bao gồm công việc cụ thể sau: BTV vào sổ phát sinh bồi thường theo mẫu BM.22.2-11 Nếu người nhận hồ sơ ban đầu khai thác viên, bồi thường viên kiểm tra hồ sơ, thấy tài liệu chưa đủ có khơng hợp lệ yêu cầu khai thác viên thu thập hồ sơ bổ sung xác minh trình Lãnh đạo Cơng ty duyệt phương án xác minh độc lập theo mẫu BM.22.2- 07 Các trường hợp không rõ ràng phải trưng cầu ý kiến Cơ quan y tế chuyên môn; Thông báo tổn thất cho phịng Tái bảo hiểm cơng tu vịng 02 ngày kể từ ngày nhận thơng tin từ khai thác viên khách hàng; Thời gian xác minh (nếu có) khơng q 03 ngà kể từ ngày nhận đủ hồ sơ; Thực bước giao nhận theo mẫu BM.22.02-09 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Lao động – Xã hội Khoa Bảo Hiểm Bước 4: Trình duyệt bồi thường Trình bồi thường bao gồm nhiệm vụ cụ thể sau: Khi hồ sơ đầy đủ xét bồi thường, bồi thường viên tính tốn xét bồi thường trình lãnh đạo duyệt lập tốn trả tiền bồi thường theo mẫu BM.22.2-04 gốc lưu lại phòng bồi thường, coppy lưu lại phịng kế tốn; Bồi thường viên lập giấy thơng báo giải bồi thường sau có phê duyệt lãnh đạo Trường hợp từ chối bồi thường viên phải trình lãnh đạo ký cơng văn trả lời khách hàng ghi oc lý từ chối; Bồi thường viên lập theo mẫu quy định mẫu tái bảo hiểm chuyển phòng Tái bảo hiểm để thu đòi tái bảo hiểm Đối với đơn vị bảo hiểm mà tên nhà giám định định đơn bảo hiểm; phòng nghiệp vụ chức chi nhánh phối hơp với phòng Tái bảo hiểm (nếu đơn bảo hiểm thuộc nghiệp vụ có tái bảo hiểm) việc yêu cầu định nhà giám định quy định từ trước đơn bảo hiểm; Trường hợp phân cấp tiếp tục thực theo bước Thời gian xét bồi thường không 03 ngày kể từ nhận đủ hồ sơ bồi thường( bao gồm thời gian phê duyệt lãnh đạo lập thông báo bồi thường gửi khách hàng) Trường hợp phân cấp tiếp tục thực theo bước Trường hợp phân cấp tiếp tục thực theo bước dước từ A1 đến A5 đây: A1) Đơn vị hoàn thiện hồ sơ gửi toàn hồ sơ kèm theo tờ trình giải gửi Công ty xét duyệt hồ sơ phân cấp A2) Bồi thường viên phòng giám định bồi thường cơng ty phịng nghiệp vụ chức theo quy định hành cơng ty tính tốn bồi thường vòng 06 ngày kể từ ngày nhận hồ sơ bao gồm thời gian Lãnh đạo Công ty phê duyệt thông báo trả lời đơn vị văn bản, hồ sơ chưa đầy đủ phải có cơng văn trả lời đơn vị vịng 01 ngày A3) Bồi thường viên đơn vị thông báo kết bồi thường cho khách hàng vòng 01 ngày kể từ ngày nhận thông báo công ty A4) Trong qua trình thụ lý hồ sơ bồi thường đơn vị tiếp tục gia dịch, tiếp nhận, trả lời khiếu nại, trả tiền bồi thường với khách hàng A5) Tiếp tục thực theo bước LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Lao động – Xã hội Khoa Bảo Hiểm Sau hồ sơ xét duyệt tờ trình giải bồi thường phân cấp gốc giữ phịng bồi thường Cơng ty cịn coppy lưu lại chi nhánh Thực bước giao nhận theo mẫu BM.22.02-09 Bước 5: Trả tiền bảo hiểm Kế toán/ khai thác viên có trách nhiệm trả tiền trực tiếp cho người bảo hiểm người ủy quyền hợp pháp theo quy định pháp luật chế độ quản lý tài hành cơng ty thời gian không 02 ngày kể từ ngày hồ sơ duyệt Trường hợp nhờ đơn vị khác chi hộ thực theo mẫu BM.22.2-08 Tổng thời gian chi trả tiền bảo hiểm hồ sơ phân cấp theo trường hợp sau: Không phải xác minh: tối đa 06 ngày kể từ ngày nhận hồ sơ hợp lệ Phải xác minh: tối đa 09 ngày kể tư ngày nhận hồ sơ hợp lệ Tổng thời gian chi trả tiền bảo hiểm hồ sơ phân cấp theo trường hợp sau: Không phải xác minh : tối đa 12 ngày kể từ ngày nhận hồ sơ hợp lệ Phải xác minh: tối đa 15 ngày kể từ ngày nhận hồ sơ hợp lệ Thực giao nhận theo mẫu BM.22.02-09 Bước 6: Lưu hồ sơ thống kê bồi thường Từng hồ sơ phải đóng ghim chặt chẽ, đánh số trang tài liệu xếp theo thứ tự danh mục giao nhận hồ sơ bao gồm: Giấy yêu cầu trả tiền bảo hiểm; biên tai nạn;các chứng từ y tế bao gồm giấy viện, Phiếu X-quang, phiếu mổ, sổ khám bệnh, phiếu khám bệnh, đơn thuốc, howas đơn thuocs, viện phí; lái xe, đăng ký lái xe (bản sao); giấy chứng nhận bảo hiểm ( sao) có; chứng từ khác; Bộ phận kế toán chuyển hồ sơ bồi thường cho cán thống kê,lưu trữ (nếu có) đơn vị/ phịng giám định bồi thường phòng nghiệp vụ chức theo quy định hành cơng ty vịng 05 ngày đầu tháng Bồi thường viên chuyển đầy đủ hồ sơ đòi tái bảo hiểm (nếu có) theo quy định tái bảo hiểm Thống kê số liệu bồi thường nghiệp vụ theo quy định Thực bước giao nhận theo mẫu BM.22.02-09 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... Diễn giải quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm người phi nhân thọ công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex? ??………92 Phụ lục Diễn giải quy trình giám định bảo hiểm người công ty Cổ phần bảo hiểm Petrolimex? ??…………………………………………….95... hướng dẫn, cán công ty bảo hiểm Pjico với tham khảo tài liệu có liên quan em chọn đề tài “ Giải pháp cải thiện hoạt động triển khai nghiệp vụ BHCN PNT công ty Cổ phần Bảo hiểm Petrolimex? ?? làm... người công ty bảo hiểm quan tâm, tập trung triển khai Chung với xu đó, nghiệp vụ bảo hiểm người phi nhân thọ Công ty Cổ phần bảo hiểm Petrolimex (Pjico) trọng phát triển, với số hợp đồng bảo hiểm