Một số giải pháp nâng cao hiệu quả công tác giám định bồi thường tổn thất trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty cổ phần bảo hiểm petrolimex

Lời nói đầu Khi kinh tế ngày phát triển nhu cầu lại, trao đổi mua bán hàng hoá, du lịch ngời dân đợc nâng lên xe giới phơng tiện tốt thoả mÃn tất nhu cầu Do phơng tiện xe giới ngày đa dạng chủng loại nâng cao hoàn thiện mặt chất lợng Song thống kê tình hình tai nạn hàng năm cho thấy xe giới có xác xuất rủi ro lớn tai nạn giao thông đờng chiếm tỷ lệ cao Khi tai nạn xảy gây thiệt hại lớn với chủ xe không ngời mà thiệt hại mặt chất lên đến hàng chục triệu đồng Đây khoản tiền lớn chủ xe mà tự họ thu xếp đợc Do bảo hiểm vật chất xe giới đà đời nhằm khắc phục khó khăn mặt tài chính, ổn định đời sống kinh doanh cho chủ xe không may gặp tai nạn Nhận thức đợc tầm quan trọng nghiệp vụ từ ngày đầu thành lập, PJICO đà triển khai nghiệp vụ nghiệp vụ đem lại nguồn thu lớn cho công ty Hiệu nghiệp vụ đợc đánh giá qua hiệu nhiều khâu công việc từ khâu khai thác, đề phòng hạn chế tổn thất, giám định bồi thờngsong quan trọng công tác giám định bồi thờng Bởi định trực tiếp đến số tiền mà công ty nh ảnh hởng đến uy tín công ty với khách hàng sản phẩm bảo hiểm cam kết bồi thờng cho khách hàng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Do em đà chọn đề tài: Một số giải pháp nâng cao hiệu công tác giám định bồi thờng tổn thất bảo hiểm vật chất xe giới công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex ( PJICO) làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp sau thời gian thực tập phòng bảo hiểm khu vực V, PJICO Bài viết em gồm phần chính: Chơng I: Một số vấn đề chung bảo hiểm vật chất xe giới giám định, bồi thờng Chơng II: Thực trạng công tác giám định bồi thờng tổn thất bảo hiểm vật chất xe giới PJICO Chơng III: Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu công tác giám định bồi thờng tổn thất Em xin chân thành cảm ơn hớng dẫn, đóng góp ý kiến cô giáo: THS Nguyễn Hải Đờng cán phòng bảo hiểm khu vực V PJICO đà giúp đỡ em hoàn thµnh bµi viÕt nµy LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chơng I: Một số vấn đề chung bảo hiểm vật chất xe giới giám định, bồi thờng I- Đặc điểm xe giới cần thiết bảo hiểm vật chất xe giới 1- Đặc điểm xe giới Xe giới tất loại xe hoạt động động đợc phép lu hành lÃnh thổ quốc gia Xe giới chiếm số lợng lớn mọt vị trí quan trọng ngành giao thông vận tải Việt Nam quốc gia phát triển, kinh tế nghèo nên việc vạn chuyển xe giới phù hợp bên cạnh địa hình nớc ta phức tạp với 3/4 đồi núi nên việc lại, vận chuyển xe giới hình thức chủ yếu phổ biến, đợc sử dụng rộng rÃi nỊn kinh tÕ qc d©n LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ViƯc vËn chun b»ng xe giới đem lại điều kiện thuận lợi, hiệu có số u điểm phù hợp với Việt Nam phơng tiện khác nh: - Xe giới có tính động cao, tốc độ vận chuyển nhanh chi phí thấp, hoạt động đợc phạm vi rộng kể đại hình phức tạp - Việc xây dựng bến bÃi, đờng xá cho xe giới rẻ loại phơng tiện khác - Vốn đáp ứng vật t mua sắm phơng tiện vận chuyển xe giới phù hợp với công ty võa vµ nhá ë ViƯt Nam hiƯn Víi u điểm nh trên, số lợng xe giới tăng nhanh ngày lớn 2- Sự cần thiết bảo hiểm vật chất xe giới Trớc trình độ khoa học kỹ thuật cha phát triển nên việc lại ngời dân gặp nhiều khó khăn chủng loại chất lợng phơng tiện tham gia giao thông bị hạn chế Thêm vào hệ thống sở hạ tầng giao thông lạc hậu, qui mô nhỏ, cha đáp ứng đợc nhu cầu phát triển chung đất nớc Ngày nay, với phát triển khoa học kỹ thuật phơng tiện giao thông vận tải nói chung xe giới nói riêng ngày phát triển Chính lợng xe giới phát triển dày đặc đà tiềm ẩn số nguy làm gia tăng số lợng mức độ nghiệm trọng vụ tai nạn giao thông đờng nớc Trong nguy hiểm phải kể đến: LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - Xe giới có tính động cao, tính việt dà tốt tham gia triệt để vào trình vận chuyển, xác suất rủi ro đà lớn lại lớn - Số lợng xe tăng nhanh do: nhu cầu lại, vận chuyển ngày tăng mặt khác, giá thành ngày hạ, lợng xe giới nhập lậu chất lợng khiến lợng xe giới tăng đột biến Bảng 1: tình hình tai nạn giao thông đờng bộ(19992003) Năm Số vụ tai nạn Số ngời bị chết Số ngời bị th- ( vơ) ( ngêi) ¬ng (ngêi) 1999 23.327 7.061 24.171 2000 24.142 7.924 25.693 2001 26.223 8.213 25.906 2002 27.018 8.541 26.212 2003 19.705 6.230 19.134 (Ngn: ViƯn chiÕn lỵc giao thông vận tải) Tình trạng đờng xá ngày xuống cấp không đợc đầu t tu sửa kịp thời, sửa chữa theo kiểu chắp vá, thiếu tính liên tơc ®ång bé ViƯt Nam n»m vïng khÝ hËu nhiệt đới nóng ẩm, ma nhiều, thờng xuyên gặp phải hạn hán, lũ lụt, địa hình hiểm trở với đèo dèc nguy hiĨm ý thøc chÊp hµnh lt lƯ giao thông ngời dân kém, tình trạng lái xe không làm chủ tốc độ, phóng nhanh, vợt ẩu, LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com kh«ng cã lái, lái xe uống rợu bia ngày tăng gây thiệt hại lớn ngời Tai nạn giao thông tỷ lệ với gia tăng phơng tiện giao thông ngời bị nạn thờng ngời trụ cột gia đình Nếu tai nạn giao thông xảy thiệt hại không bó hẹp vụ tai nạn mà làm thu nhập cho gia đình, ảnh hởng đến qúa trình sản xuất kinh doanh gây hậu cho kinh tế quốc dân Để đảm bảo bù đắp thiệt hại sau vụ tai nạn việc tham gia bảo hiểm xe giới nói chung bảo hiểm vật chất xe giới nói riêng hoàn toàn cần thiết Bởi nhà bảo hiểm bù đắp thiệt hại chủ xe, giúp họ nhanh chóng khắc phục hậu tai nạn sớm ổn định sản xuất kinh doanh, ổn định cc sèng II- Néi dung cđa b¶o hiĨm vËt chÊt xe giới 1- Đối tợng bảo hiểm Đối tợng bảo hiểm thân xe với đầy đủ yếu tố sau: - Xe giới phải có giá trị cụ thể - Xe giới phải có giá trị sử dụng - Xe giới phải có đầy đủ điều kiện tiêu chuẩn kỹ thuật pháp lí để lu hành - Xe giới phải chỉnh thể (có đầy đủ bé phËn) Trong thùc tÕ c¸c chđ xe rÊt Ýt bảo hiểm cho toàn xe mà thờng bảo hiểm cho số phận hay gọi tæng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com thành đặc biệt bảo hiểm xe ô tô Trong bảo hiểm xe ôtô ngời ta chia thành tổng thành sau: - Tổng thành thân vỏ bao gồm: cacbin toàn bộ, calang, cabô, chắn bùn, toàn cửa kính, toàn đèn gơng, toàn phần vỏ kim loại, cần đạp bàn đạp ga, cần số, phanh chân, phanh tay - Tổng thành hệ thống lái bao gồm: trục tay lái, vôlăng lái, kéo ngang, kÐo däc… - Tỉng thµnh hép sè gåm hép sè chÝnh, hép sè phơ (nÕu cã); - Tỉng thành động cơ; - Tổng thành trục trớc bao gồm: dầm cầu trục lắp hệ thống theo nhíp, mayơ nhíp, cấu phanh - Tổng thành trục sau bao gồm: vỏ cầu toàn bộ, cầu, visai, cụm mayơ sau, cấu phanh, xilanh phanh, trục lắp ngang, hệ thống treo cầu sau, nhíp - Tổng thành bánh xe: lốp, xăm ( kể xăm lốp dự phòng) Ngoài có tổng thành khác áp dụng cho xe chuyên dụng nh xe cứu thơng, xe cứu hoả, xe chở container Hiện công ty bảo hiểm triển khải bảo hiểm vật chất xe giới chủ xe lựa chọn hai hình thức: bảo hiểm toàn xe bảo hiểm thân vỏ xe Sở dĩ nh tổng thành thân vỏ phần dễ chịu tổn thất rủi ro xảy có 60% mua bảo hiểm cho tổng thành 2- Phạm vi bảo hiểm LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trong hỵp đồng bảo hiểm vật chất xe giới, rủi ro đợc bảo hiểm thông thờng bao gồm: - Tai nạn đâm va, lật đổ; - Cháy, nổ, bÃo lụt, sét đánh, động đất, ma đá; - Mất cắp toàn xe; - Tai nạn rủi ro bất ngờ khác gây nên; Ngoài việc đợc bồi thờng thiệt hại vật chất xảy cho xe đợc bảo hiểm trờng hợp trên, công ty bảo hiểm toán cho chủ xe tham gia bảo hiểm chi phí cần thiết hợp lí nhằm: - Ngăn ngừa hạn chế tổn thất phát sinh thêm xe bị thiệt hại rủi ro đợc bảo hiểm; - Chi phí bảo vệ xe kéo xe thiệt hại tới nơi sửa chữa gần nhất; - Giám định tổn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm Tuy nhiên, trờng hợp tổngsố tiền bồi thờng công ty bảo hiểm không vợt số tiền đà ghi đơn hay giấy chứng nhận bảo hiểm Đồng thời công ty bảo hiểm không chịu trách nhiệm bồi thờng thiệt hại vật chất chủ xe gây bởi: - Hao mòn tự nhiên, giá, giảm dần chất lợng, hỏng hóc khuyết tật h hỏng thêm sửa chữa Hao mòn tự nhiên đợc tính dới hình thức khấu hao thờng đợc tính theo tháng; - H hỏng điện phận máy móc, thiết bị, săm lốp bị h hỏng mà không tai nạn gây ra; LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - Mất cắp phận xe Để tránh nguy đạo đức lợi dụng bảo hiểm, hành vi vi phạm pháp luật, luật lệ giao thông, hay số rủi ro đặc biệt khác, thiệt hại, tổn thất xảy nguyên sau không đợc bồi thờng: - Hành động cố ý chủ xe, lái xe; - Xe không đủ điều kiện kỹ thuật thiết bị an toàn để lu hành theo qui định luật an toàn giao thông đờng bộ; - Chủ xe( lái xe) vi phạm nghiêm trọng luật an toàn giao thông đờng nh: + Xe giấy phép lu hành; + Lái xe lái, có nhng không hợp lệ; + Lái xe bị ảnh hởng rợu bia, ma tuý chất kích thích tơng tự khác điều khiĨn xe + Xe chë chÊt ch¸y, chÊt nỉ tr¸i phép + Xe chở trọng tải số hành khách qui định + Xe vào đờng cấm + Xe đêm đèn + Xe sử dụng để tập lái, đua thể thao, chạy thử sau sửa chữa - Những thiệt hại gián tiếp nh: giảm giá trị thơng mại, làm đình trệ sản xuất kinh doanh; thiệt hại chiến tranh Cũng cần lu ý thời hạn bảo hiểm, chủ xe chuyển quyền sở hữu xe cho chủ khác quyền lợi bảo hiểm có hiệu lực chủ xe Tuy nhiên, chủ xe cũ không chuyển quyền lợi bảo hiểm cho chủ xe công ty LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com bảo hiểm hoàn lại phí cho họ làm thđ tơc b¶o hiĨm cho chđ xe míi hä có yêu cầu 3- Giá trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm Giá trị bảo hiểm xe giới giá trị thực tế thị trờng xe thời điểm ngời tham gia bảo hiểm mua bảo hiểm Việc xác định giá trị xe tham gia bảo hiểm quan trọng sở để bồi thờng xác thiệt hại thùc tÕ cho chđ xe tham gia b¶o hiĨm Tuy nhiên, giá trị xe thị trờng biến động có nhiều chủng loại xe gây khó khăn cho việc xác định giá trị xe Trong thực tế, công ty bảo hiểm thờng dựa yếu tố sau để xác định giá trị xe: - Loại xe - Năm sản xuất - Mức độ mới, cũ cđa xe - ThĨ tÝch lµm viƯc cđa xilanh… Mét phơng pháp xác định giá trị bảo hiểm mà công ty bảo hiểm hay áp dụng vào giá trị ban đầu xe mức khấu hao 4- Phí bảo hiểm Khi xác định phí bảo hiểm cho đối tợng tham gia bảo hiểm cụ thể, công ty bảo hiểm thờng vào yếu tố sau: - Loại xe: loại xe có đặc điểm kỹ thuật khác nhau, có mức độ rủi ro khác nên phí bảo hiểm vật chất xe đợc tính riêng cho loại xe Việc phân loại đợc dựa së tèc ®é tèi ®a cđa xe, ty lƯ gia tèc, chi LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com nạn tăng có 38% chi phí giám định tăng tới 74% so với năm1999 năm sau giai đoạn 1999- 2003 chi phí giám định bình quân vụ mức độ ổn định từ 0,170 - 0,183 tr.đ/vụ hiệu tơng đối cao đạt 5,46 - 5,88 vụ/tr.đ năm 2003 vừa qua chi phí giám định bình quân mức 0,182 tr.đ/vụ hiệu đạt 5,49 vụ/tr.đ Về công tác båi thêng ta cã b¶ng sè liƯu sau: B¶ng 13: hiệu công tác bồi thờng Chỉ tiêu Đơn 1999 2000 2001 2002 2003 12.47 18.40 23.37 43.34 2 0 vị Doanh thu phí Số tiền đà bồi thêng tỉn thÊt Tû lƯ båi thêng Tr.® 9181 Tr.® 1.059 1.447 2.436 3.241 4.315 % 11,53 11,60 13,24 13,87 9,96 (Nguồn: Phòng giám định- bồi thờng công ty PJICO) Từ bảng số liệu cho thấy, tỷ lệ bồi thờng công ty ngày tăng từ 11,53% năm 1999 tăng lên 13,87% năm 2002 Nhng điều quan trọng năm 2003 tỷ lệ bồi thờng lại giảm xuống 9,96% nguyên nhân doanh thu phÝ cña 62 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com công ty trongiám định nghiệp vụ tăng đến 85% (43.340/23.370) ®ã sè tiỊn båi thêng chØ tăng khoảng 33% (4.315/3.241) nguyên nhân tăng doanh thu nh đà trình bày phần số xe tham gia bảo hiểm PJICO ngày tăng Nói tóm lại, công tác giám định bồi thờng công ty đà đạt đợc số kết sau: Các vụ tai nạn xảy đợc phòng trực tiếp giám định cách nhanh chóng, xác làm cho khách hàng thấy yên tâm tin tởng vào công ty Công tác bồi thờng nhanh chóng giúp chủ xe nhanh chóng khắc phục hậu quả, ổn định sống trình giải không gây khó dễ cho ngời đến giải tai nạn Tuy nhiên, công tác giám định bồi thờng số tồn sau: Vẫn tợng tồn đọng hồ sơ việc hớng dẫn thủ tục ban đầu cho việc giải tai nạn cha đợc chu đáo Việc trang bị phơng tiện giám định thiếu thốn Đối với tai nạn nhẹ chủ xe thờng mang xe đến công ty, chi nhánh để thông báo tai nạn khó kiểm tra nên dễ bị trục lỵi 63 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chơng III: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác giám định bồi thờng nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới PJICO I- Định hớng kinh doanh bảo hiểm nói chung bảo hiểm vật chất xe giới nói riêng 64 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 1- Nh÷ng tồn công ty Trong trình triển khai nghiệp vụ công ty gặp nhiều khó khăn, tồn tại: Có lẽ khó khăn lớn với PJICO công ty non trẻ so với số công ty bảo hiểm khác, đặc biệt Bảo Việt với 30 năm tồn phát triển, Bảo Việt đà có mặt tất tỉnh thành phố Bảo Minh thành lập nhng có máy tổ chức cán từ thành phố Hồ Chí Minh chuyển sang với 20 năm kinh nghiệm Vì PJICO gặp nhiều khó khăn việc cạnh tranh với công ty này, độc quyền việc kinh doanh bảo hiểm Việt Nam diễn thời gian dài, nói tới bảo hiểm ngời ta nghĩ tới Bảo Việt, nên công ty bảo hiểm nói chung cà PJICO nói riêng cần nỗ lực để xây dựng thơng hiệu quảng bá hình ảnh Mạng lới PJICO cha phủ khắp đợc toàn quốc, công ty có phòng khu vực Hà Nội, chi nhành công ty đợc đặt số tỉnh thành phố cha khai thác đợc triệt để thị trờng đầy tiềm nớc Đội ngũ cán công nhân viên đầy công ty có trình độ chuyên môn cao, trẻ động nhng lại thiếu kinh nghiệm thực tế Lực lợng đại lý cộng tác viên khai thác thiếu Tính chuyên nghiệp cha cao trình độ nghiệp vụ hạn chế, ảnh hởng tới khâu khai thác công ty Việc phối hợp với ngành công an, giao thông công ty bảo hiểm cha chặt chẽ, việc kiểm tra giÊy chøng nhËn b¶o 65 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com hiểm phạt cảnh cáo buông lỏng làm cho chủ xe coi thờng pháp luật Việc tuyên truyền sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới cha đợc hiệu hiểu biết ngời dân tác dụng sản phẩm hạn chế dẫn tới việc nhu cầu mua bảo hiểm thấp chủ xe, lái xe cha tự nguyện việc tham gia loại hình bảo hiểm Ngoài số hạn chế khâu giám định, bồi thờng cha xác, rờm rà thủ tục hồ sơ phức tạp làm ảnh hởng lòng tin khách hàng tới công ty 2- Phơng hớng hoạt động năm 2004 Trong môi trờng hội nhập, công ty bảo hiểm nớc có đối thủ nớc với tiềm lực tài vững mạnh có trình độ kinh nghiệm quản lý đẳng cấp quốc tế PJICO phải tìm lựa chọn hớng cho riêng LÃnh đạo công ty đà đề hàng loạt chiến lợc phát triển cách nhanh chóng bền vững: - Xác định tâm cạnh tranh công nghệ, phải nhanh chóng ứng dụng công nghệ tiên tiến để đại hoá công ty - Tiếp tục u tiên đầu t cho tăng trởng cao doanh thu mở rộng thị phần cách tiếp tục nâng cao chất lợng dịch vụ, làm bật thơng hiệu PJICO không số chi nhánh mà phải vùng sâu, vùng xa Năm 2004, PJICO dự tính doanh thu đạt 507 tỷ đồng, tăng 50% so với năm 2003, tăng doanh thu nghiệp vụ, đồng thời tập trung vào nghiệp vụ truyền thống nh: Bảo 66 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com hiÓm xe giới, bảo hiểm tai nạn ngời, bảo hiểm hàng hoá - Không trọng vào việc tăng doanh thu mà khâu giải bồi thờng cho khách hàng phải đảm bảo nhanh chóng thoả đáng, tạo cảm giác dễ chịu cho khách hàng tham gia bảo hiểm tái tục hợp đồng bảo hiểm - Phải thờng xuyên đào tạo đội ngũ lao động có trình độ ứng dụng công nghệ cao, thành thạo theo đợc bố trí sử dụng hợp lý, tiết kiệm hiệu Luôn xác định mục tiêu rõ ràng cho cá nhân, trách nhiệm ngời mà kèm theo hệ thống đánh giá hiệu công việc hệ thống thù lao khen thởng để phát huy đợc tính tự giác làm chủ ngời Trong tơng lai, ban lÃnh đạo công ty đà có chiến lợc giải pháp rõ ràng để đa PJICO trở thành tổng công ty bảo hiểm kinh doanh tài mang tầm vóc quốc gia khu vực để đủ sức cạnh tranh môi trờng hội nhập quốc tế hoàn toàn II- Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu công tác giám định bồi thờng taị PJICO Qua nghiên cứu lí luận thực tiễn công tác giám định bồi thờng PJICO em xin mạnh dạn đa số biện pháp để nâng cao hiệu công tác giám định bồi thờng bảo hiểm vật chất xe giới Đối với công tác giám định Giám định công việc quan trọng định đến số tiền mà công ty trả bồi thờng cho khách 67 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com hµng Do vËy công tác giám định PJICO cần phải đợc tiến hành nhanh chóng, kịp thời xác, trách có tợng trục lợi ảnh hởng đến doanh thu nh uy tín công ty 1.1 - Biện pháp để tiến hành giám định nhanh chóng Thứ nhất, để tiến hành giám định nhanh chóng trớc hết cán giám định phải giỏi nghiệp vụ, vững chuyên môn, kỹ thuật, hiểu rõ cấu tạo xe Do từ đầu công ty cần tuyển dụng kĩ s giỏi ngời có trình độ kỹ thuật, am hiểu xe giới Ngoài công ty cần cử nhân viên giám định học lớp đào tạo, huấn luyện để nâng cao trình độ nghiệp vụ, xây dựng đội ngũ giám định viên có chất lợng cao Thứ hai, giám định viên cần phải phối hợp với chủ xe lái xe cảnh sát giao thông để nắm bắt thêm đợc thông tin tai nạn xảy Thứ ba, giám định viên cần tham gia giám định trực tiếp vụ tai nạn xảy thuộc phạm vi bảo hiểm nhằm nâng cao tính xác đánh giá thiệt hại đồng thời có biện pháp hữu hiệu nhằm hạn chế tổn thất xảy Trong số trờng hợp, ví dụ nh: Khi tai nạn xảy xa, giám định viên công ty đến đợc công ty thuê giám định viên công ty bảo hiểm địa phơng sau nhân viên giám định xuống để phối hợp giải Thứ t, công ty nên trang bị thêm số trang thiết bị cần thiết cho giám định viên để đảm bảo cho công tác giám định đợc nhanh chóng xác nh: điện thoại di động, máy ảnh, phơng tiện lại 68 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Thứ năm, giám định giám định viên phải có kết luận sơ nguyên nhân tai nạn, kết luận phải xuất phát từ trình độ khả xem xét phán đoán giám định viên mà không phụ thuộc vào kết luận quan chức Thứ sáu, ý kiến chuyên giám định đa phải chuẩn xác, hợp lí quán để tránh ngờ vực từ phía khách hàng Ngoài trình giám định, giám định viên cần hớng dẫn cho khách hàng thủ tục cần thiết để nhận đợc số tiền bồi thờng Thứ bảy, công ty cần có sách đÃi ngộ thoả đáng cho giám định viên nh: động viên, khuyến khích họ hoàn thành tốt công việc đợc giao 1.2- Đối với tợng trục lợi bảo hiểm - Công ty cần tuyển chọn giám định viên có lực trình độ vững vàng, trung thực, giữ vững lập trờng điều tra khám nghiệm trờng, tránh tình trạng giám định viên bị chủ xe mua chuộc để khai tăng số tiền sửa chữa hay khai tăng mức độ thiệt hại - Công ty cần có phối hợp chặt chẽ quan quyền địa phơng, đặc biệt lực lợng công an cách cung cấp trờng hợp khả nghi trục lợi bảo hiểm, giám sát chặt chẽ trờng hợp lái xe vi phạm luật lệ giao thông nh: lái, xe chở tải - Công ty cần có phối hợp chặt chẽ với xởng sửa chữa đáng tin cậy để đảm bảo sửa chữa cho khách hàng đồng thời tránh tình trạng lái xe khai tăng chi phí sửa chữa, thiệt hại đến 69 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com kết kinh doanh công ty, phát có hành vi gian lận cần phải xử lí kịp thời - Để đảm bảo tính toán tơng đối xác chi phí sửa chữa phát sinh nh mức độ thiệt hại thực tế cán giám định cần hiểu rõ kĩ thuật cấu tạo xe, đảm bảo giám định xác, tránh tình trạng chủ xe trục lợi bảo hiểm - Để tránh tình trạng trục lợi giải bồi thờng cần tiến hành điều tra khẩn trơng ®a kÕt ln ®· cã ®Çy ®đ b»ng chứng đà có đầy đủ chứng hành vi trục lợi khách hàng Đặc biệt không đợc tiết lộ thông tin với khách hàng việc nghi ngờ công ty không ảnh hởng tới uy tín công ty với khách hàng Trong trờng hợp phát có hành vi trục lợi phải có biện pháp ngăn chặn xử lÝ nghiªm minh thĨ nh: ngõng viƯc chi trả bồi thờng, truy đòi ngời tham gia bảo hiểm chi phí mà công ty đà bỏ trình điều tra huỷ bỏ hợp đồng, nghiêm trọng đa truy tố trớc pháp luật đồng thời cần thờng xuyên có mối quan hệ chặt chẽ với xởng sửa chữa để khai tăng chi phí sửa chữa - Một số biện pháp khác: + Phối hợp đồng khâu, phận từ cấp đơn bảo hiểm đến việc giải quyền lợi cho khách hàng, kích thích vật chất, nâng cao trách nhiệm cá nhân, tập thể hình thức khen thởng cụ thể việc phát trục lợi từ chối bồi thờng Kỷ luật phạt vật chất việc để khách hàng trơc lỵi cho tõng trêng hỵp thĨ 70 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com + Tăng cờng công tác quản lí khâu giám định, bồi thờng thời gian cán giám định có mặt trờng, có dấu hiệu nghi ngờ phải xác minh khâu, phận nh đại lí, cán cấp ấn Tăng cờng công tác quản lí đại lí việc có văn qui định việc thông báo bán bảo hiểm hàng ngày đại lí sau cấp đơn + Thờng xuyên tổ chức lớp tập huấn nhằm nâng cao nghiệp vụ cho cán bộ, tổng đại lí, đại lí 2- Đối với công tác bồi thờng Công tác giám định thực vừa để phát tợng trục lợi bảo hiểm biện pháp xử phạt hợp lí nhng nhiệm vụ quan trọng thông qua công tác giám định xác định tai nạn có thuộc phạm vi bảo hiểm không, từ xác định xác số tiền mà công ty trả cho khách hàng Các chủ xe mua bảo hiểm chẳng muốn có rủi ro xảy để nhận đợc số tiền bồi thờng nhng rủi ro trớc đợc Song thực tế cho thấy tai nạn xảy hầu hết chủ xe mong muốn nhận đợc nhiều tiền båi thêng cµng tèt Song nÕu chi båi thêng cµng nhiều ảnh hởng đến kết kinh doanh công ty cụ thể đến lợi nhuận công ty thu đợc Do bồi thờng cần phải thoả đáng, đúng, nhanh chóng, tránh gây phiền hà cho khách hàng Trong năm vừa qua công tác bồi thờng đà đợc PJICO thực tốt xong để nâng cao uy tín công ty cần thực mục tiêu mở rộng thị phần, nâng cao chất lợng phục vụ khách hàng, công ty cần có số biện pháp nâng cao hiệu công tác bồi thờng Công ty cần thực 71 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com hiƯn tèt c¸c biƯn ph¸p đề phòng hạn chế tổn thất nhằm giảm số vụ tai nạn giảm thiểu mức độ thiệt hại tai nạn xảy ra, từ giảm đợc số tiền bồi thờng mà công ty trả cho khách hàng tránh tình trạng khai thác ẩu xe đà thời gian sử dụng xe tham gia giao thông mức độ rủi ro lớn, làm tăng số tiền bồi thờng công ty Mặt khác tránh tồn đọng hồ sơ tai nạn xảy ra, chủ xe thờng mong muốn đợc bồi thờng nhanh chóng công ty cần phải giải cho khách hàng thời gian sớm có thể, tránh để tồn đọng hồ sơ làm khách hàng nghi ngờ công ty bảo hiểm cụ thể: - Híng dÉn thĨ chđ xe viƯc cung cÊp đầy đủ chứng từ có liên quan đến vụ tai nạn để đợc giải bồi thờng đợc nhanh chóng đa số vụ tồn đọng cuối năm khách hàng không cung cấp đủ giấy tê - Nhanh chãng thu thËp c¸c giÊy tê thuéc thẩm quyền nh giấy tờ công an, ảnh chụp thiệt hại 72 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Kết luận Từ đợc triển khai Việt Nam loại hình bảo hiểm vật chất xe giới đà góp phần vào ổn định xà hội, giúp chủ xe giới không may gặp phải rủi ro bù đắp đợc tổn thất kinh tế vụ tai nạn gây ra, tổn thất lớn, gây ảnh hởng trực tiếp tới đời sống kinh doanh chủ xe, lái xe Đồng thời nhờ vào công tác đề phòng hạn chế tổn thất công ty bảo hiểm, Nhà nớc giảm đợc phần chi ngân sách cho việc này, giảm chi mà Nhà nớc có thêm nguồn thu từ việc đánh thuế vào sản phẩm bảo hiểm Qua thực tế tìm hiểu triển khai nghiệp vụ năm qua công ty 73 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com cỉ phÇn bảo hiểm PETROLIMEX, dới đạo sát trực tiếp lÃnh đạo công ty, toàn thể nhân viên công ty đà không ngừng phát huy mạnh trẻ trung, động tìm cách tháo gỡ khó khăn, chủ động sáng tạo nâng cao hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm công ty nói chung nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới nói riêng Từ triển khai nghiệp vụ công ty đà thu hút lực lợng khách hàng lớn, doanh thu nghiệp vụ hàng năm cao mức kế hoạch mà công ty đa ra, công tác đề phòng hạn chế tổn thất, giám định bồi thờng đợc triển khai tốt đảm bảo chi phí hợp lý, góp phần ổn định lợi nhuận công ty Bên cạnh kết đạt đợc, công ty cần phải liên tục đa giải pháp nhằm hoàn thiện khâu trình kinh doanh nghiệp vụ để nâng cao hiệu kinh doanh Hi vọng năm việc kinh doanh nghiệp vụ không ngừng đợc mở rộng, nâng cao chất lợng dịch vụ, nâng cao khả cạnh tranh phấn đấu trở thành nghiệp vụ quan trọng góp phần đáng kể vào tổng doanh thu công ty 74 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC Lời nói đầu Chơng I: Một số vấn đề chung bảo hiểm vật chất xe giới giám định, bồi thờng I- Đặc điểm xe giới cần thiết bảo hiểm vật chất xe giới 1- Đặc điểm xe giới 2- Sự cần thiết bảo hiĨm vËt chÊt xe c¬ giíi II- Néi dung bảo hiểm vật chất xe giới 1- Đối tợng bảo hiểm .4 2- Phạm vi bảo hiểm .5 3- Gi¸ trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm 4- PhÝ b¶o hiĨm Hợp đồng bảo hiểm 6- Tr¸ch nhiệm quyền lợi bên tham gia bảo hiĨm vËt chÊt xe c¬ giíi .10 6.1- Đối với chủ xe giíi 10 6.2 §èi víi công ty bảo hiểm .11 III- Công tác giám định bồi thờng .12 1- Công tác giám định .13 1.1- Mục đích công tác giám định 13 1.2- Nguyên tắc giám định 13 1.3- Quy trình giám định 14 2- Công tác bồi thờng 17 2.1- Nguyên tắc bồi thờng 17 2.2- Quy tr×nh båi thêng 19 3- Ph¬ng thøc båi thêng tỉn thÊt 21 Ch¬ng II- Thực trạng công tác giám định bồi thờng bảo hiểm vật chất xe giới PJICO 25 I- Giíi thiƯu vỊ c«ng ty 25 1- Lịch sử hình thành 25 2- Quá trình ph¸t triĨn 27 3- Cơ cấu tổ chức nhân lực PJICO .27 4- KÕt qu¶ kinh doanh: 29 4.1- KÕt qu¶ chung: 29 4.2- Ho¹t động tái bảo hiểm 32 II- Công tác giám định bồi thờng 34 1- T×nh h×nh triĨn khai nghiƯp vơ bảo hiểm vật chất xe giới 34 2- C«ng tác giám định bồi thờng 35 75 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 2.1- Công tác giám định 35 2.2- Trục lợi bảo hiểm 39 2.3- Công tác bồi thờng .44 2.4- Đánh giá hiệu công tác giám định bồi thờng 47 Chơng III: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác giám định bồi thờng nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới PJICO .51 I- Định hớng kinh doanh bảo hiểm nói chung bảo hiểm vật chất xe giới nói riêng .51 1- Những tồn công ty .51 2- Phơng hớng hoạt động năm 2004 52 II- Mét sè kiÕn nghị nhằm nâng cao hiệu công tác giám định bồi thờng taị PJICO 53 Đối với công tác giám định .53 1.1 - Biện pháp để tiến hành giám định nhanh chóng 53 1.2- Đối với tợng trục lợi bảo hiểm 54 2- Đối với công tác bồi thờng .56 KÕt luËn 58 76 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... phòng bảo hiểm khu vực V, PJICO Bài viết em gồm phần chính: Chơng I: Một số vấn đề chung bảo hiểm vật chất xe giới giám định, bồi thờng Chơng II: Thực trạng công tác giám định bồi thờng tổn thất bảo. .. Hợp đồng bảo hiểm vật chất xe giới gồm nội dung chủ yếu sau: - Tiêu đề: tên, địa công ty bảo hiểm - Chủ thể bảo hiểm - Đối tợng bảo hiểm - Phạm vi bảo hiểm - Số tiền bảo hiểm, mức phí bảo hiểm, ...Do em đà chọn đề tài: Một số giải pháp nâng cao hiệu công tác giám định båi thêng tỉn thÊt b¶o hiĨm vËt chÊt xe giới công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex ( PJICO) làm chuyên đề thực