Chương 1 Lý luận chung về bảo hiểm con người phi nhân thọ
2.2. Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ
2.2.3.2. Công tác bồi thường bảo hiểm con người phi nhân thọ
2.2.3.2.1.Quy trình bồi thường
Sơ đồ 8. Quy trình bồi thường bảo hiểm con người của công ty Pjico
Trách nhiệm
Nội dung thực hiện Thời
KTV/ BTV KTV/BTV KTV/BTV BTV/ lãnh đạo đơn vị được phân cấp bồi thường BTV/ lãnh đạo phòng bồi thường/ phòng nghiệp vụ chữ năng Kế toán/ KTV Cán bộ thống kê lưu trữ 01 ngày 03 ngày + Trong phân cấp 04 ngày + Trên phân cấp: thêm 06 ngày tại công ty + Thông báo 01 ngày 02 ngày
(Nguồn : Phòng bảo hiểm con người công ty bảo hiểm Pjico)
2.2.3.2.2. Kết quả của công tác bồi thường
Công tác bồi thường của nghiệp vụ bảo hiểm con người của công ty bảo hiểm Petrolimex thời gian qua đã đạt được những thành công nhất định. Bồi thường kịp thời cho những rủi ro xảy ra góp phần giúp khách hàng gặp rủi ro
Nhận hồ sơ
Xác nhận điều kiện bảo hiểm
Xác minh bổ sung (nếu có)
Trình và phân cấp bồi thường
Lập hồ sơ đòi bồi thường tái bảo hiểm
Từ chối
Thanh toán tiền bảo hiểm
Lưu hồ sơ thống kê bồi thường Ngồi phạm vi Thuộc phạm vi
có điều kiện kiểm tra, phục hồi sức khỏe, góp phần giúp gia đình và bản thân họ ổn định cuộc sống. Kết quả bồi thường được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 13. Kết quả bồi thường bảo hiểm con người phi nhân thọ của công ty Cổ phần bảo
hiểm Petrolimex giai đoạn 2008- 2010
Chỉ tiêu Đơn vị Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 1. Số vụ khiếu nại đòi bồi thường Vụ 13.627 14.896 15.656 2. Số vụ bồi thường thực tế Vụ 13.612 14.886 15.644
3. Số vụ nghi ngờ trục lợi Vụ 7 4 6
4. Số vụ tồn đọng Vụ 8 6 6
5. Số vụ bồi thường sai sót Vụ 5 3 4
6. Số tiền bồi thường (8*9) Tỷ.đ 56.56 56.105 57.776
7.Tổng chi trong kỳ Tỷ.đ 94.6 109.2 119
8. Doanh thu Tỷ.đ 101 114.5 125.6
9. Tỷ lệ bồi thường/ doanh thu (6/8) % 56 49 46 10. Tỷ lệ giải quyết bồi thường (2/1) % 99.88 99.93 99.92
11.Tỷ lệ tồn đọng (4/1) % 0.058 0.04 0.038
12.Tỷ lệ nghi ngờ trục lợi (3/1) % 0.051 0.026 0.038 13.Tỷ lệ chi bồi thường (6/7) % 59.79 51.38 48.55 14.Số tiền bồi thường bình quân / vụ (6/2) Tr.đ 4.155 3.768 3.693 15. Tỷ lệ bồi thường sai sót trong kỳ (5/2) % 0.036 0.020 0.026
(Nguồn: Phịng bảo hiểm con người cơng ty bảo hiểm Pjico)
Nhìn vào bảng số liệu trên thấy được rằng số vụ khiếu nại đòi bồi thường liên tục tăng qua các năm. Năm 2008 là 13.627 vụ thì tới năm 2009 tăng lên 14.896 vụ tăng 9.3% tương ứng với tăng 1269 vụ. Năm 2010 số vụ khiếu nại đòi bồi thường tăng lên 15.656 vụ tăng 5.15 tương ứng với tăng 760 vụ so với năm 2009. Số vụ khiếu nại địi bồi thường qua các năm tăng là hồn toàn phù hợp với quy luật chung của kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm vì qua các năm số hợp đồng bảo hiểm cũng khai thác được nhiều hơn lúc này xác suất xảy ra rủi ro cũng cao hơn. Tuy nhiên, năm 2010 mức tăng của số vụ đòi khiếu nại bồi thường so với năm 2009 có thấp hơn mức tăng của năm 2009 so với năm 2008 cả về tỷ lệ và số vụ thực tế điều này phản ánh chất lượng của cơng tác đề phịng và hạn chế tổn thất.
Số vụ bồi thường thực tế trong năm cũng liên tục tăng qua các năm. Năm 2008 số vụ bồi thường thực tế là 13.612 vụ đến năm 2009 đến năm 2009 là 14.886 vụ tăng 9.35%, năm 2010 số vụ bồi thường tăng lên là 15.644 vụ tăng 5.09% so với năm 2009.
Số vụ tồn đọng giảm qua các năm. Năm 2008 số vụ còn tồn đọng là 8 vụ, tới năm 2009 giảm xuống còn 6 vụ và giữ nguyên ở mức 6 vụ năm 2010.
Số vụ bồi thường sai sót trong năm cũng giảm, năm 2008 là 5 vụ tời năm 2009 giảm xuống còn 3 vụ (đã giảm 2 vụ) đến năm 2010 số vụ giải quyết sai sót là 4 vụ tuy có tăng thêm 1 vụ so với năm 2009 nhưng vẫn thấp hơn số vụ sai sót của năm 2008 là 1 vụ.
Tổng số tiền bồi thường của nghiệp vụ cũng liên tục tăng qua các năm. Năm 2008 số tiền bồi thường là 56.56 tỷ đồng đến năm 2010 tăng lên 57.776 tỷ tương ứng với tăng 2.1% tương đương 1.216 tỷ đồng. Tuy nhiên năm 2009 số tiền bồi thường giảm xuống còn 56.105 tỷ đồng giảm 0.81% so với năm 2008. Sỡ dĩ có điều này là do năm 2009 tỷ lệ bồi thường nghiệp vụ của nghiệp vụ này giảm mạnh so với năm 2008 nên dù số vụ bồi thường có tăng nhưng số tiền bồi thường lại giảm.
Tỷ lệ bồi thường của nghiệp vụ cũng giảm theo các năm. Năm 2008 tỷ lệ bồi thường còn ở mức 56% đến năm 2009 giảm mạnh còn 49% tương đương với giảm xuống 7%. Năm 2010 tỷ lệ này tiếp tục giảm xuống còn 46% tương đương với giảm 3% so với năm 2009 và 11% so với năm 2008. Đây là một bước tiến vượt bậc của công ty trong công tác bồi thường.
Tỷ lệ giải quyết bồi thường là cao luôn đạt mức trên 99% và năm sau tỷ lệ cao hơn năm trước, cụ thể năm 2008 tỷ lệ giải quyết bồi thường là 99.88% đến năm 2009 là 99.93% tăng thêm 0.05%. Năm 2010 tỷ lệ giải quyết bồi thường là 99.92% giảm 0.01% so với năm 2009 và tăng 0.04% so với năm 2008. Sở dĩ tỷ lệ giải quyết bồi thường năm 2010 thấp hơn so với năm 2009 là do ảnh hưởng của số vụ khiếu nại bồi thường còn tồn đọng nam 2010 không giảm so với năm 2009.
Tỷ lệ số vụ giải quyết còn tồn đọng thấp và giảm qua các năm, nếu như năm 2008 tỷ lệ này là 0.058% đến năm 2009 giảm 0.018% xuống còn 0.44% đến năm 2010 tỷ lệ tồn đọng là 0.038% giảm 0.002% so với năm 2009 và giảm 0.02% so với năm 2008.
Tỷ lệ nghi ngờ trục lợi thấp và cũng giảm qua các năm. Năm 2008 tỷ lệ này là 0.051% đến năm 2010 giảm xuống còn 0.038%, trong giai đoạn trên tỷ lệ nghi ngờ tồn đọng thấp nhất là năm 2009 với 0.026%.
Tỷ lệ chi bồi thường / tổng chi trong kỳ khá cao nhưng cũng có xu hướng giảm qua các năm. Năm 2008 là 59.79% đến năm 2009 giảm 8.41% xuống còn 51.38%, đến năm 2010 tỷ lệ này là 48.55% giảm 2.38% so với năm 2009 và giảm 11.24% so với năm 2008. Kết quả này là một tín hiệu đáng mừng cho các cơng tác khác như cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất đã làm tốt để tỷ lệ chi bồi thường ngày càng giảm trong tổng chi phí nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ.
Tỷ lệ bồi thường sai sót trong kỳ thấp và cũng có xu hướng giảm qua các năm. Năm 2008 tỷ lệ này là 0.036% tới năm 2009 giảm xuống còn 0.020% tương ứng với giảm 0.016%, năm 2010 tỷ lệ này là 0.026% tăng 0.006% so với năm 2009 nhưng vẫn thấp hơn năm 2008 là 0.01%. Tỷ lệ này thể hiện sự nghiêm túc và cẩn thận trong quá trình chi trả tiền bồi thường bảo hiểm cho khách hàng của công ty.
Số tiền bồi thường bình qn/ 1 vụ khơng q cao và có xu hướng giảm theo thời gian. Năm 2008 số tiền bồi thường bình quân / vụ là 4.155 triệu đồng đến năm 2009 là 3.768 triệu đồng giảm 0.387 triệu đồng/ vụ. Đến năm 2010 giảm xuống còn 3.693 triệu đồng/ vụ giảm 0.075 triệu đồng/ vụ so với năm 2009. Số tiền bồi thường bình qn / vụ có xu hướng giảm không thể hiện công tác bồi thường thực hiện kém mà thể hiện được tính chất nghiêm trọng của các tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm có xu hướng giảm, thể hiện được công tác đề phịng, hạn chế tổn thất, cơng tác giám định được thực hiện tốt hơn.