Cho vay bất động sản tại HDBANK chi nhánh ba đình phòng giao dịch mỹ đình 2

BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH - QUÁCH VĂN GIÁP Lớp: CQ56/15.07 KHOÁ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: Cho vay bất động sản HDBANK – Chi nhánh Ba Đình – Phịng giao dịch Mỹ Đình Chuyên ngành Mã số : Ngân hàng : 15 NGƯỜI HƯỚNG DẪN: TS Lã Thị Lâm HÀ NỘI – 2022 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tôi, số liệu, kết nêu luận văn tốt nghiệp trung thực xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập Tác giả khoá luận văn tốt nghiệp (Ký ghi rõ họ tên) Giáp Quách Văn Giáp Sinh viên: Quách Văn Giáp i Lớp: CQ56.15.07 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài LỜI CẢM ƠN Luận văn hồn thành sau trình học tập chương trình đào tạo cử nhân Học viện tài q trình nghiên cứu thân em Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Ba Đình – Phịng giao dịch Mỹ Đình Em xin chân thành cảm ơn Thầy giáo Học viện tài tận tâm giảng dạy truyền đạt kiến thức quý báu cho em suốt thời gian em học trường Đồng thời em xin cảm ơn Ban Giám đốc, cán nhân viên Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Ba Đình – Phịng giao dịch Mỹ Đình giúp đỡ, hỗ trợ tạo điều kiện cho em suốt thời gian nghiên cứu hoàn thành luận văn Đặc biệt em xin chân thành cảm ơn giáo viên hướng dẫn TS Lã Thị Lâm tận tình bảo, hướng dẫn cho em hoàn thành luận văn Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên: Quách Văn Giáp ii Lớp: CQ56.15.07 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC CHỮ CÁI VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC HÌNH viii DANH MỤC SƠ ĐỒ ix MỞ ĐẦU ix Chương LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Tổng quan hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại .4 1.1.2 Các hoạt động Ngân hàng thương mại 1.1.3 Hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 1.2 Hoạt động cho vay bất động sản ngân hàng thương mại .8 1.2.1 Tổng quan thị trường bất động sản 1.2.2 Khái niệm, đặc điểm cho vay bất động sản Ngân hàng thương mại .11 1.2.3 Tiêu chí đánh giá cho vay bất động sản Ngân hàng thương mại 12 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến cho vay bất động sản ngân hàng thương mại 14 Chương 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH BA ĐÌNH – PHỊNG GIAO DỊCH MỸ ĐÌNH .18 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Ba Đình – PGD Mỹ Đình .18 Sinh viên: Quách Văn Giáp iii Lớp: CQ56.15.07 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Ba Đình – PGD Mỹ Đình 18 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Ba Đình 22 2.1.3 Khái quát tình hình hoạt động Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Ba Đình – Phịng giao dịch Mỹ Đình .24 2.2 Thực trạng cho vay bất động sản Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh Ba Đình 28 2.2.1 Hoạt động cho vay thông qua tiêu định tính 28 2.2.2 Thực trạng hoạt động cho vay bất động sản thông qua tiêu định lượng 30 2.3 Đánh giá hoạt động cho vay bất động sản Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Ba Đình 44 2.3.1 Những kết đạt .44 2.3.2 Những hạn chế tồn 46 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế .47 Chương 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH BA ĐÌNH 49 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Ba Đình 49 Sinh viên: Quách Văn Giáp iv Lớp: CQ56.15.07 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay BĐS Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Ba Đình 50 3.2.1 Củng cố hệ thống thông tin tín dụng 50 3.2.2 Điều chỉnh lãi suất hợp lý, hạn mức tín dụng BĐS cho thời kỳ, theo sát biến động kinh tế thị trường .51 3.2.3 Nâng cao chất lượng thẩm định cho vay bất động sản .51 3.2.4 Tăng cường giám sát, kiểm soát quản lý sử dụng tiền vay 52 3.2.5 Nâng cao lực chuyên môn đội ngũ cán .52 3.2.6 Giải pháp xử lý nợ vay .53 3.3 Một số kiến nghị với quan Nhà nước 53 3.3.1 Cơ chế, sách tín dụng .53 3.3.2 Hoàn thiện hệ thống pháp luật nhằm thúc đẩy quản lý thị trường bất động sản phát triển ổn định, bền vững lành mạnh 54 3.3.3 Giải pháp kiểm sốt rủi ro tín dụng bất động sản Ngân hàng .54 3.4 Một số kiến nghị với HDBANK 55 3.4.1 Xây dựng hồn thiện quy trình xếp hạng tín dụng nội .55 3.4.2 Xây dựng lộ trình cho vay BĐS mang tính chất dài hạn 55 3.4.3 Đưa nhiều sản phẩm, loại hình nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động vốn dài hạn 55 KẾT LUẬN .57 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO………………………………………… 59 Sinh viên: Quách Văn Giáp v Lớp: CQ56.15.07 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài DANH MỤC CÁC CHỮ CÁI VIẾT TẮT BĐS: Bất động sản CN: Chi nhánh DVKH: Dịch vụ khách hàng DN: Doanh nghiệp GDP: Tổng sản phẩm quốc nội HDBANK: Ngân hàng Thương mại cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh HT: Hỗ trợ HC: Hành KT: Kế tốn PGD: Phịng giao dịch QHKH: Quan hệ khách hàng TMCP: Thương mại cổ phần TSĐB: Tài sản đảm bảo Sinh viên: Quách Văn Giáp vi Lớp: CQ56.15.07 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình hoạt động Ngân hàng TMCP Phát triển Thành Phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2019-2021 26 Bảng 2.2: Dư nợ cho vay bất động sản HDBANK – CN Ba Đình 30 Bảng 2.3: Cơ cấu cho vay bất động sản HDBANK – CN Ba Đình 33 Bảng 2.4: Doanh số cho vay bất động sản HDBANK – CN Ba Đình 34 Bảng 2.5: Thu nhập lãi từ hoạt động cho vay bất động sản HDBANK – CN Ba Đình 36 Bảng 2.6: Nợ xấu cho vay bất động sản HDBANK – Chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2019 – 2021 37 Bảng 2.7: Các nhóm nợ xấu cho vay bất động sản HDBANK – CN Ba Đình giai đoạn 2019 – 2021 38 Bảng 2.8: Doanh số thu nợ HDBANK – CN Ba Đình giai đoạn 2019 2021 40 Bảng 2.9: Nợ hạn cho vay bất động sản HD bank – CN Ba Đình giai đoạn 2019 - 2021 42 Bảng 2.10: Tỷ lệ dư nợ cho vay bất động sản có tài sản đảm bảo HDBANK – CN Ba Đình 44 Sinh viên: Quách Văn Giáp vii Lớp: CQ56.15.07 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài DANH MỤC CÁC HÌNH Biểu đồ 2.1: Doanh số thu nợ HDBANK – CN Ba Đình 42 Sinh viên: Quách Văn Giáp viii Lớp: CQ56.15.07 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức máy quản lý HDBANK - CN Ba Đình 22 Sơ đồ 2.2: Sơ đồ cấu tổ chức máy quản lý HDBANK – PGD Mỹ Đình 22 Sinh viên: Quách Văn Giáp ix Lớp: CQ56.15.07 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài * Đánh giá cách tổng quan tình hình hoạt động HDBANK – CN Ba Đình * Nhận định biến động nợ cho vay BĐS, thực trạng cho vay BĐS, cấu dư nợ cho vay bất động sản Trên sở đưa đánh giá khách quan hiệu hoạt động cho vay bất động sản thông qua tiêu định tính định lượng * Phân tích thuận lợi khó khăn hoạt động cho vay bất động sản, từ so sánh mặt mạnh yếu với để tìm giải pháp thích hợp Chương 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH BA ĐÌNH 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Ba Đình Với thành tựu mà HDBANK – CN Ba Đình đạt giai đoạn vừa qua, đặc biệt đem lại nguồn lợi nhuận lớn cho HDBANK nói chung trước bối cảnh vơ khó khăn trước tác động đại dịch Covid – 19 Trước nhận định tình hình kinh tế vĩ mơ tháng cuối năm 2021 dự báo tình hình kinh tế tồn giới 2022 nói chung thực mở cửa kinh tế, để thúc đẩy giao thương với nước đặc biệt với sách tiền tệ dần thắt chặt Cục dự trữ liên bang Mỹ (Fed) ngày 17/3/2022 nâng dần lãi suất lên 0,25% - 0,5% tiếp tục nâng lãi suất thời gian tới Do đó, ban lãnh đạo HDBANK – CN Ba Đình đưa định hướng hoạt động CN thời gian tới: * Thực cấu lại toàn diện, đồng lĩnh vực hoạt động ngân hàng đặc biệt lĩnh vực cho vay bất động sản, khắc phục Sinh viên: Quách Văn Giáp 49 Lớp: CQ56.15.07 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài bất cập tồn tại, đảm bảo cho phát triển an toàn bền vững Tập trung nguồn lực để gia tăng huy động vốn, kiểm sốt tính khoản thời điểm * Chấp hành nghiêm túc định hướng Ngân hàng Nhà nước sách tiền tệ thời điểm kinh tế Nhưng linh hoạt việc thực mục tiêu đề của ngân hàng đề để ứng phó với biến động thị trường, lường trước diễn biến kinh tế tương lai * Chủ động nắm bắt hội kinh doanh điều kiện kinh tế dần hồi phục, tập trung phát triển ngành nghề có ưu kinh tế hồi phục để có định hướng tái lại danh mục tín dụng * Nâng cao chất lượng hiệu điều hành hoạt động kinh doanh toàn hệ thống ngân hàng HDBANK – CN Ba Đình Thể rõ tính định hướng, đạo với hoạt động kinh doanh CN, bước cơng khai, bình đẳng, làm rõ hoạt động kinh doanh đơn vị kinh doanh tất lĩnh vực * Chuyển đổi số diễn cách mạnh mẽ để theo kịp với xu cách mạng công nghiệp 4.0 đặc biệt sau thời điểm sau đại dịch để tối ưu chi phí, lưu trữ quản lý 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay BĐS Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Ba Đình 3.2.1 Củng cố hệ thống thơng tin tín dụng CN cần xây dựng hệ thống thơng tin tín dụng hiệu hơn, tiến hành thu thập thơng tin từ nhiều nguồn Thơng tin đóng vai trò đặc biệt quan trọng hoạt động cho vay BĐS ngân hàng cho khách hàng vay dựa vào tài sản chấp mà dựa thơng tin thu nhập, tình hình tài chính, hiệu dự án khả trả nợ khách Sinh viên: Quách Văn Giáp 50 Lớp: CQ56.15.07 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài hàng CN cần bổ sung thêm thông tin từ nguồn thu nhập thơng tin khơng thức như: Uy tín, tư cách khách hàng thơng qua bạn bè, đối tác, đồng nghiệp khách hàng để nắm bắt thơng tin tồn diện khách hàng, từ có định cho vay thích hợp Bên cạnh CN cần xây dựng chế trao đổi thông tin phận chức hoạt động cấp tín dụng nói chung 3.2.2 Điều chỉnh lãi suất hợp lý, hạn mức tín dụng bất động sản cho thời kỳ, theo sát biến động kinh tế thị trường Với thời kỳ, với giai đoạn chu kỳ kinh tế, với biến động kinh tế làm cho nhu cầu tín dụng thay đổi HDBANK – CN Ba Đình cần có điều chỉnh lãi suất linh hoạt phù hợp với tình hình thực tế cần điều hành sách lãi suất theo thị trường thay ép buộc khn khổ với trần lãi suất huy động Lãi suất cho vay hệ thống HDBANK – CN Ba Đình quy định, chi nhánh cần tuân thủ vấn đề thu thập thông tin để phục vụ cho việc xếp hạng tín dụng khách hàng để vận dụng quy định lãi suất phù hợp với đối tượng khách hàng cụ thể, sản phẩm cho vay bất động sản cụ thể Đối với khách hàng có xếp hạng tín dụng thấp xem xét đến việc cho vay với lãi suất cao khách hàng có xếp hạng tín dụng tốt từ giảm tỷ lệ nợ xấu, nợ hạn cho vay BĐS Đối với giai đoạn tăng trưởng nóng thị trường bất động sản cần phải siết tín dụng lĩnh vực BĐS 3.2.3 Nâng cao chất lượng thẩm định cho vay bất động sản Thực phân tích thẩm định xác trước cho vay Cơng việc giúp cho ngân hàng có nhìn tổng thể tình hình tài chính, chất lượng kinh doanh đánh giá triển vọng phát triển doanh nghiệp, cá nhân để từ nhận thấy rủi ro doanh nghiệp, định giới hạn tín dụng hợp lý Cần trọng đến phân tích định lượng, lượng hoá độ Sinh viên: Quách Văn Giáp 51 Lớp: CQ56.15.07 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài rủi ro khách hàng qua đánh giá số liệu, đồng thời kết hợp với phân tích định tính (Phân tích mơi trường vĩ mơ, vi mơ, tự nhiên, thiên tai, dịch bệnh nội doanh nghiệp, cá nhân, lịch sử quan hệ tín dụng với ngân hàng) để nhận rủi ro tiềm tàng có giải pháp hạn chế, kiểm soát rủi ro Nên thực kiểm sốt tổng nợ phải trả khách hàng sở quy định hệ số nợ phải trả / vốn chủ sở hũu tối đa cá nhân, doanh nghiệp liên quan đến hoạt động cho vay bất động sản Xác định giới hạn tín dụng hợp lý giúp cho ngân hàng chủ động có giải pháp kiểm sốt rủi ro hoạt động cho vay cách hiệu 3.2.4 Tăng cường giám sát, kiểm soát quản lý sử dụng tiền vay Một khoản cho vay BĐS hiệu phụ thuộc nhiều vào việc kiểm tra tín dụng sau cho vay cách thường xuyên Ngay khoản vay tốt cần có số kiểm tra định, định kỳ để đảm bảo hoạt động theo dự kiến, tình trạng khoản vay khơng xấu Vì vậy, chi nhánh cần tăng cường kiểm tra, giám sát khoản cho vay BĐS sau cho vay để kiểm soát mục đích sử dụng tiền vay, kịp thời phát rủi ro phát sinh để có biện pháp xử lý Ngoài cần quy định định kỳ kiểm tra, tuân thủ hệ số rủi ro tín dụng BĐS theo Thông tư 22/2019/TT – NHNN quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Cụ thể: Dư nợ tỷ hệ số rủi ro 150%, dư nợ 1,5 tỷ hệ số rủi ro 100%, dư nợ tỷ hệ số rủi ro 50%) 3.2.5 Nâng cao lực chuyên môn đội ngũ cán Chi nhánh cần phải tăng cường khố đào tạo tập trung chun mơn dành cho nhân viên tồn HDBANK – CN Ba Đình nói chung nhân viên chuyên trách nghiệp vụ liên quan đến hoạt động cho vay BĐS nói riêng, đảm cho cho nhân viên nhân viên tham gia đầy đủ Sinh viên: Quách Văn Giáp 52 Lớp: CQ56.15.07 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài khố đào tạo liên quan tham gia đầy đủ khoá học đào tạo chi nhánh tiếp tục cơng việc Bên cạnh chi nhánh cần tạo môi trường làm việc chuyên nghiệp có chất lượng cao, động, đổi để qua nhân viên gắn kết với nhau, khuyến khích hăng say làm việc sáng tạo 3.2.6 Giải pháp xử lý nợ vay Đối với khoản nợ hạn có khả thu hồi Trong giai đoạn ngân hàng cần phân loại chi tiết sở nguyên nhân nợ hạn, giám sát chặt chẽ tình hình sử dụng vốn vay, tình hình sản xuất kinh doanh Ngồi ngân hàng tư vấn cho doanh nghiệp khả giúp cho doanh nghiệp việc định sản phẩm sản xuất, hạ giá bán, phát triển mạng lưới tiêu thụ Đồng thời giám sát chặt chẽ hoạt động bán bán hàng toán doanh nghiệp để thu hồi nợ Ngồi ngân hàng điều chỉnh kỳ hạn nợ, xác định lại kỳ hạn nợ, xem xét miễn giảm lãi cho khách hàng Còn khoản nợ hạn mà khách hàng chây ỳ ngân hàng cần phối kết hợp với quyền địa phương quan chức có thẩm quyền để thu hồi nợ chấm dứt hợp đồng trường hợp 3.3 Một số kiến nghị với quan Nhà nước 3.3.1 Cơ chế, sách tín dụng Hồn thiện sách cho vay bất động sản với quy định cụ thể đối tượng, hạn mức cho vay, điều kiện vay bất động sản, từ xây dựng sách quản trị rủi ro chuyên biệt cho lĩnh vực Ngoài Ngân hàng Nhà nước cần tham mưu cho Thống đốc để có đạo sớm cụ thể ổn định sách tiền tệ, sách tài khoá cho phù hợp với thực tế, đặc biệt tỷ giá, lãi suất để sớm ổn định kinh tế, tạo điều kiện ổn định cho doanh nghiệp phát triển đồng thời hạn chế rủi ro cho ngân hàng Đảm bảo Sinh viên: Quách Văn Giáp 53 Lớp: CQ56.15.07 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài tín dụng bất động sản có tốc độ tăng trưởng tỷ trọng hợp lý, an toàn, phù hợp với sách điều hành tín dụng chung sở Ngân hàng Nhà nước cần ban hành quy chế, đạo cho vay bất động sản rõ ràng, phù hợp với điều kiện địa phương tương ứng với thời kỳ Hướng dẫn ngân hàng thực sách tín dụng phù hợp với tiến trình tái cấu thị trường bất động sản 3.3.2 Hoàn thiện hệ thống pháp luật nhằm thúc đẩy quản lý thị trường bất động sản phát triển ổn định, bền vững lành mạnh Hệ thống pháp luật BĐS nói chung kinh doanh BĐS nói riêng có chưa đầy đủ chưa thống nhất, thiếu đồng bộ, chưa đáp ứng yêu cầu thực tế, làm giảm hiệu lực quản lý Nhà nước thị trường BĐS Nhà nước ban hành số quy định liên quan đến BĐS phân tán nhiều văn pháp luật khác như: Luật đất đai, Bộ luật Dân sự, Luật Xây dựng, Luật Thương mại Vì vậy, Chính phủ cần kết hợp Bộ, ngành chức bổ sung hoàn thiện khung pháp lý BĐS Tiến hành rà soát, sửa đổi bổ sung quy định chồng chéo, quy định khơng cịn phù hợp với thực tế Xây dựng tiêu chuẩn cho thị trường BĐS Việt Nam cho thị trường BĐS Việt Nam hoạt động cách minh bạch, công khai bền vững, tạo mơi trường cạnh tranh bình đẳng tn thủ theo chuẩn mực quốc tế 3.3.3 Giải pháp kiểm sốt rủi ro tín dụng bất động sản Ngân hàng Công khai thông tin khoản cho vay đầu tư BĐS khoản nợ xấu toàn hệ thống Ngân hàng hoạt động cho vay bất động sản, thiết lập hệ thống cảnh báo sớm nhằm giảm thiểu rủi ro Thông tin thị trường BĐS Việt Nam cần rõ ràng, minh bạch Các số liệu dư nợ hàng tồn kho, quy mô khoản vay chấp BĐS đặc biệt nợ xấu Sinh viên: Quách Văn Giáp 54 Lớp: CQ56.15.07 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài công bố cách rõ ràng, công khai, minh bạch để ngân hàng nắm bắt nhận định tình hình thị trường thực cho vay BĐS 3.4 Một số kiến nghị với HDBANK 3.4.1 Xây dựng hồn thiện quy trình xếp hạng tín dụng nội Xây dựng hệ thống xếp hạn tín dụng nội đặc biệt về lĩnh vực bất động sản chấm điểm theo nhóm tiêu tài phi tài Bộ tiêu chấm điểm chia thành nhóm, tuỳ thuộc vào mức độ quan trọng, tiêu nhóm nhóm gắn trọng số Trong đó, trọng số mức độ quan trọng tiêu đánh giá xét góc độ tác động đến rủi ro tín dụng Ngân hàng tổng hợp điểm xếp hạng khách hàng tính tích điểm ban đầu để từ ngân hàng dựa vào để định cho vay 3.4.2 Xây dựng lộ trình cho vay BĐS mang tính chất dài hạn HDBANK – CN Ba Đình cần phải xây dựng lộ trình chung mang tính chất định hướng cho hoạt động cho vay BĐS toàn hệ thống Bởi lẽ, cho vay BĐS hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro, đẩy mạnh hoạt động cách tràn lan khơng có giới hạn, khơng theo định hướng chung dẫn dến tình trạng nợ hạn, nợ xấu nảy sinh HDBANK – CN Ba Đình cần xây dựng giới hạn cho vay BĐS thời điểm để quản lý hoạt động cho vay BĐS chung chi nhánh Đồng thời, thiết lập giới hạn cho vay BĐS chung cho toàn hệ thống HDBANK việc định giá tài sản đảm bảo mang tính chất chun mơn xác thực hơn, hỗ trợ tư vấn cho ngân hàng khách hàng thủ tục hiệu dự án đầu tư BĐS 3.4.3 Đưa nhiều sản phẩm, loại hình nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động vốn dài hạn Trong cấu huy động Ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung chi nhánh HDBANK nói riêng đa phần nguồn vốn Sinh viên: Quách Văn Giáp 55 Lớp: CQ56.15.07 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài huy động ngắn hạn Do vậy, để đẩy mạnh hoạt động thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trung trung dài hạn xã hội nhằm phục vụ cho hoạt động cho vay BĐS trung dài hạn HDBANK cần sớm nghiên cứu đưa nhiều sản phẩm để thu hút ngày nhiều loại vốn này, cụ thể như: Phát hành trái phiếu có thời hạn từ – năm, phát hành giấy tờ có giá có thời hạn năm với nhiều mức lãi suất linh hoạt Khi Ngân hàng có nhiều sản phẩm để tăng cường nguồn vốn huy động chỗ dài hạn, tạo điều kiện để đẩy mạnh hoạt động cho vay BĐS trung dài hạn lớn có nguồn vốn dài hạn ổn định KẾT LUẬN CHƯƠNG Với định hướng phát triển HDBANK – CN Ba Đình tương lai Trên sở đó, nghiên cứu đưa nhóm giải pháp nhằm phát huy tốt điểm tích cực đạt hoạt động cho vay BĐS Chi nhánh, đồng thời góp phần cải thiện phát triển bền vững hoạt động cho vay BĐS, từ tạo môi trường hoạt động ổn định cho thị trường bất động sản Việt Nam Sinh viên: Quách Văn Giáp 56 Lớp: CQ56.15.07 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài KẾT LUẬN Thị trường bất động sản đóng vai trò quan trọng kinh tế đất nước Khi thị trường bất động sản bị ảnh hưởng kéo theo nhiều thị trường khác bị ảnh hưởng theo Phát triển hiệu thị trường bất động sản góp phần quan trọng trọng việc thúc đẩy nghiệp phát triển chung toàn kinh tế xã hội, đóng góp to lớn vào mục tiêu trình thị hố đất nước vào năm 2045 Trải qua học lớn từ khủng hoảng kinh tế toàn cầu Mỹ năm 2008 liên quan đến việc cho vay chuẩn lĩnh vực bất động sản rút cho Việt Nam nhiều học quý báu Để phát triển tốt thị trường bất động sản, yêu cầu quan trọng cần phải đáp ứng vấn đề vốn Tín dụng bất động sản kênh quan trọng cung cấp nguồn vốn cho thị trường bất động sản, năm qua hoạt động cho vay bất động sản đáp ứng phần nhu cầu vốn thị trường Chính việc mở rộng hoạt động cho vay nói chung cho vay bất động sản nói riêng phải dựa sở kiểm sốt rủi ro đảm bảo hiệu kinh doanh mục tiêu cốt lõi ngân hàng thương mại Trong khuôn khổ luận văn, sở nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn, em phân tích đánh giá thực trạng hoạt động cho vay bất động sản HDBANK – CN Ba Đình sở đề xuất giải pháp, kiến nghị mang tính khoa học, có tính thực tiễn ứng dụng cao nhằm tăng cường hoạt động cho vay bất động sản năm tới Tuy nhiên thị trường bất động sản thị trường lớn không liên quan đến ngành nghề, lĩnh vực mà liên quan đến nhiều ngành nghề, nhiều lĩnh vực khác kinh tế Để để nghiên cứu sâu vấn đề cho vay bất động sản cần nhiều thời gian, cơng sức, kinh nghiệm Chính vậy, luận văn cuối khố khơng thể tránh khỏi hạn chế, thiếu sót Sinh viên: Quách Văn Giáp 57 Lớp: CQ56.15.07 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài định Em mong nhận ý kiến nhận xét, góp ý từ chuyên gia, nhà quản lý, thầy cô giáo, bạn đọc quan tâm đến lĩnh vực để luận văn em hoàn chỉnh Cuối em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến TS Lã Thị Lâm người hướng dẫn, bảo tận tình cho em để em hồn thành tốt luận văn cuối khoá này! Sinh viên: Quách Văn Giáp 58 Lớp: CQ56.15.07 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO TS Nghiêm Văn Bảy (2014), “Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại 1”, NXB Học viện tài PGS.TS Phạm Thị Cúc (2009), “Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại”, NXB Giao thơng vận tải TS Nguyễn Minh Hồng (2015), “Giáo trình Thị trường bất động sản”, NXB Học viện tài PGS.TS Đinh Xuân Hạng (2012), “Giáo trình quản trị tín dụng ngân hàng thương mại), NXB Tài TT 01/2020/TT – NHNN ngày 13/03/2020 Ngân hàng Nhà nước quy định việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ nguyên nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng chịu ảnh hưởng dịch Covid – 19 TT 03/2021/TT – NHNN ngày 02/02/2021 Ngân hàng Nhà nước sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 01/2020/TT – NHNN ngày 13 tháng năm 2020 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ ngun nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng chịu ảnh hưởng dịch Covid – 19 TT 14/2021/TT – NHNN ngày 07/09/2021 Ngân hàng Nhà nước sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 01/2020/TT NHNN ngày 13 tháng 03 năm 2020 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ nguyên Sinh viên: Quách Văn Giáp 59 Lớp: CQ56.15.07 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng chịu ảnh hưởng dịch Covid – 19 TT 11/2021/TT – NHNN ngày 30/07/2021 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước TT 22/2019/TT – NHNN quy định giới hạn tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động Ngân hàng, chi nhánh Ngân hàng nước 10 Trần Văn Tùng (2016), Quản trị rủi ro hoạt động cho vay bất động sản Ngân hàng Thương mại cổ phần ngoại thương Việt NamChi nhánh Hạ Long Luận văn thạc sỹ kinh tế Chuyên ngành Tài Ngân hàng Học viện Tài 11 Trần Kim Thanh (2014), Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – Chi nhánh Tây Hà Nội Luận văn thạc sỹ kinh tế Chuyên ngành Kinh tế Tài – Ngân hàng Học viện Tài Sinh viên: Quách Văn Giáp 60 Lớp: CQ56.15.07 Luận văn tốt nghiệp Sinh viên: Quách Văn Giáp Học viện Tài 61 Lớp: CQ56.15.07 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC Họ tên người hướng dẫn khoa học: TS Lã Thị Lâm Nhận xét trình thực tập tốt nghiệp Sinh viên: Quách Văn Giáp Khóa: CQ56; Lớp: 15.07 Đề tài: “Cho vay bất động sản HDBANK - Chi nhánh Ba Đình - Phịng giao dịch Mỹ Đình 2” Nội dung nhận xét: Về tinh thần, thái độ thực tập sinh viên: Về chất lượng nội dung khóa luận: Hà Nội, ngày… tháng năm 2022 - Điểm: - Bằng số: - Bằng chữ: Người nhận xét Sinh viên: Quách Văn Giáp 62 Lớp: CQ56.15.07 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI PHẢN BIỆN Họ tên người phản biện: Nhận xét trình thực tập tốt nghiệp Sinh viên: Quách Văn Giáp Khóa: CQ56; Lớp: 15.07 Đề tài: “Cho vay bất động sản HDBANK - Chi nhánh Ba Đình - Phịng giao dịch Mỹ Đình 2” Nội dung nhận xét: Về tinh thần thái độ thực tập sinh viên: Về chất lượng nội dung khóa luận tốt nghiệp: Hà Nội, ngày… tháng năm 2022 Điểm: - Bằng số: - Bằng chữ: Người nhận xét Sinh viên: Quách Văn Giáp 63 Lớp: CQ56.15.07 ... BẢNG 2. 3: CƠ CẤU CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN TẠI HDBANK ? ?CHI NHÁNH BA ĐÌNH Tỷ trọng So sánh doanh số Chỉ tiêu 20 19 20 20 20 21 cho vay BĐS năm 20 20 /20 19 20 21 /20 20 20 21 Doanh số cho vay bất động sản 89 123 ... HDBANK - CN BA ĐÌNH Năm 20 19 20 20 20 21 72, 23 89,59 921 ,46 7,84 So sánh 20 20 /20 19 20 21 /20 20 113 ,22 24 ,03% 26 ,38% 1183 ,24 1456,86 28 ,41% 23 , 12% 7,57 7,77 Dư nợ cho vay BĐS (Tỷ đồng) Dư nợ cho vay. .. xấu cho vay bất động sản HDBANK – Chi nhánh Ba Đình giai đoạn 20 19 – 20 21 37 Bảng 2. 7: Các nhóm nợ xấu cho vay bất động sản HDBANK – CN Ba Đình giai đoạn 20 19 – 20 21 38 Bảng 2. 8: