XÂY DỰNG CHIẾN lược HOẠT ĐỘNG KINH DOANH của NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN sài gòn

Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI XÂY DỰNG CHIẾN LƢỢC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÕN CHI NHÁNH VĨNH LONG (SCB VĨNH LONG) Giáo viên hướng dẫn: Sinh viên thực hiện: Th.S NGUYỄN HỮU ĐẶNG HUỲNH PHƢỢNG MỸ Mã số SV : 4043441 Lớp : Tài 02 – K30 GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng Cần Thơ - i -5/2008 SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long MỤC LỤC Trang CHƢƠNG GIỚI THIỆU 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1.1 Sự cần thiết nghiên cứu 1.1.2 Căn thực tiễn khoa học 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.4.1 Không gian 1.4.2 Thời gian 1.4.3 Nội dung nghiên cứu 1.4.4 Đối tƣợng nghiên cứu 1.5 LƢỢC KHẢO TÀI LIỆU CÓ LIÊN QUAN CHƢƠNG PHƢƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 PHƢƠNG PHÁP LUẬN 2.1.1 Một số vấn đề Ngân hàng Thƣơng Mại 2.1.1.1 Khái quát NHTM 2.1.1.2 Phân tích hoạt động kinh doanh NHTM 2.1.2 Những vấn đề chiến lƣợc 11 2.1.2.1 Chiến lƣợc gì? 11 2.1.2.2 Quá trình hoạch định chiến lƣợc 11 2.2 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 16 2.2.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu 16 2.2.2 Phƣơng pháp xử lý phân tích số liệu 16 GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng - ii - SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long CHƢƠNG 18 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA SCB VĨNH LONG 18 3.1 GIỚI THIỆU VỀ SCB VĨNH LONG 18 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển SCB Vĩnh Long 18 3.1.2 Cơ cấu tổ chức 20 3.1.2.1 Sơ đồ tổ chức 20 3.1.2.2 Chức phòng ban 20 3.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA SCB VĨNH LONG 22 3.2.1 Vốn tự có 22 3.2.2 Chất lƣợng tài sản có 24 3.2.3 Năng lực quản lý 30 3.2.4 Khả sinh lời 34 3.2.5 Khả toán 36 CHƢƠNG 42 HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƢỢC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA SCB VĨNH LONG 42 4.1 PHÂN TÍCH MƠI TRƢỜNG KINH DOANH BÊN TRONG VÀ XÁC ĐỊNH ĐIỂM MẠNH, ĐIỂM YẾU CỦA NGÂN HÀNG 42 4.1.1 Phân tích môi trƣờng kinh doanh bên 42 4.1.1.1 Yếu tố tài 42 4.1.1.2 Yếu tố sở vật chất 44 4.1.1.3 Yếu tố Marketing 45 4.1.1.4 Yếu tố nhân lực 47 4.1.2 Điểm mạnh điểm yếu 49 4.1.2.1 Điểm mạnh 49 4.1.2.2 Điểm yếu 49 4.2 PHÂN TÍCH MƠI TRƢỜNG KINH DOANH BÊN NGỒI VÀ XÁC ĐỊNH CƠ HỘI, THÁCH THỨC ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG 50 4.2.1 Môi trƣờng kinh doanh bên 50 GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng - iii - SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long 4.2.1.1 Kinh tế 50 4.2.1.2 Chính trị mơi trƣờng pháp lý 52 4.2.1.3 Môi trƣờng văn hóa xã hội 53 4.2.1.4 Công nghệ thông tin 53 4.2.1.5 Điều kiện dân số 55 4.2.1.6 Điều kiện tự nhiên 55 4.2.1.7 Môi trƣờng quốc tế 56 4.2.1.8 Cạnh tranh ngân hàng 57 4.2.1.9 Khách hàng 58 4.2.2 Cơ hội thách thức 58 4.2.2.1 Cơ hội 58 4.2.2.2 Thách thức 59 4.3 PHÂN TÍCH MƠ HÌNH SWOT THƠNG QUA KẾT HỢP ĐIỂM MẠNH, ĐIỂM YẾU VỚI CƠ HỘI, THÁCH THỨC 60 4.4 HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƢỢC 64 4.4.1 Product (Sản phẩm) 64 4.4.2 Price (Giá) 66 4.4.3 Place (Phân phối) 67 4.4.4 Promotion (Chiêu thị) 69 CHƢƠNG 71 GIẢI PHÁP TRIỂN KHAI CHIẾN LƢỢC HOẠT ĐỘNG CỦA SCB VĨNH LONG 71 5.1 GIẢI PHÁP VỀ NHÂN SỰ 71 5.2 GIẢI PHÁP VỀ VỐN 72 5.3 GIẢI PHÁP VỀ CÔNG NGHỆ 74 5.4 GIẢI PHÁP VỀ THỊ TRƢỜNG 75 CHƢƠNG 77 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 77 6.1 KẾT LUẬN 77 6.2 KIẾN NGHỊ 78 GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng - iv - SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long CHƢƠNG GIỚI THIỆU 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1.1 Sự cần thiết nghiên cứu Nền kinh tế Việt Nam trình hội nhập sâu rộng với giới theo lộ trình cam kết gia nhập tổ chức Thƣơng mại giới – WTO, theo doanh nghiệp nói chung hệ thống Ngân hàng Thƣơng mại Việt Nam (NHTMVN) nói riêng đứng trƣớc tình cạnh tranh dƣờng nhƣ gay gắt khóc liệt hơn, trƣớc hết đua Ngân hàng Thƣơng mại (NHTM) nƣớc với nhau, Ngân hàng nƣớc với Ngân hàng nƣớc hoạt động Việt Nam sau đua với sóng thành lập Ngân hàng, cơng ty tài chính, nhiều Ngân hàng nƣớc quan tâm tới thị trƣờng Việt Nam Từ làm tăng sức ép buộc NHTM nƣớc phải “hồn thiện” khơng muốn bị loại bỏ khỏi chơi Trƣớc bối cảnh đó, để đủ sức cạnh tranh, đứng vững thị trƣờng không ngừng phát triển, trƣớc hết Ngân hàng phải có bƣớc đắn, đáng lƣu ý việc xây dựng chiến lƣợc hoạt động kinh doanh cho phù hợp Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Sài Gòn Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần đứng thời buổi cạnh tranh này, Ngân hàng phải biết rõ thực trạng Ngân hàng phải dự đốn đƣợc điều kiện kinh doanh tƣơng lai quan trọng việc vạch chiến lƣợc hoạt động kinh doanh cho phù hợp nâng cao vị thƣơng hiệu Mặt khác, kiện Việt Nam thức trở thành thành viên thức Tổ chức Thƣơng mại giới tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển kinh tế - xã hội, kinh tế phát triển doanh nghiệp muốn trang bị cho nguồn tài mạnh mẽ để đủ sức cạnh tranh nhƣ cần có đủ vốn để bổ sung cho hoạt động sản xuất kinh doanh Bởi vì, doanh nghiệp sản xuất kinh doanh phát triển an toàn kinh doanh Ngân hàng bền vững phát triển theo Do đó, động kinh doanh Ngân hàng gắn liền với mục tiêu phát triển kinh tế xã hội quốc gia Vì vậy, để phát triển kinh GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng -1- SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long tế xã hội đáp ứng nhu cầu vốn ngày cao địi hỏi Ngân hàng phải hoạt động có hiệu Do nhận xét nhƣ vậy, nên em định chọn đề tài “Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn chi nhánh Vĩnh Long” làm luận văn tốt nghiệp 1.1.2 Căn khoa học thực tiễn Cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng gia tăng có xu hƣớng tiếp tục mạnh năm 2008 năm có thêm nhiều Tổ chức Tín dụng (TCTD) Việt Nam TCTD nƣớc gia nhập thị trƣờng Trong đó, nhiều TCTD chƣa xác định đƣợc cho chiến lƣợc cạnh tranh, chiến lƣợc kinh doanh phân đoạn thị trƣờng phù hợp mạng lƣới chi nhánh TCTD tiếp tục đƣợc mở rộng nhƣ phƣơng thức chiếm lĩnh thị trƣờng, trì mở rộng thị phần với thiếu hụt nguồn nhân lực có chất lƣợng cao, hạn chế lực quản trị điều hành, cơng nghệ góp phần làm tăng chi phí, rủi ro chiến lƣợc rủi ro hoạt động cho TCTD Việc hoạch định chiến lƣợc hoạt động kinh doanh cần thiết cho thành công ngân hàng TCTD chúng thể hƣớng mục tiêu nhƣ kết mà ngân hàng cần đạt đƣợc lĩnh vực hoạt động kinh doanh Chính vậy, nhiệm vụ hàng đầu ngân hàng phải xây dựng chiến lƣợc riêng, lấy làm mục tiêu hƣớng phấn đấu cho ngân hàng Bên cạnh đó, Vĩnh Long nơi giàu tiềm năng, Thị xã Vĩnh Long trở thành đô thị loại III thời gian tới tiến lên Thành phố trực thuộc tỉnh Do đó, tƣơng lai kinh tế Vĩnh Long phát triển ngân hàng thƣơng mại phát triển nhiều Vĩnh Long Để đáp ứng đƣợc nhu cầu kinh tế phát triển địi hỏi chiến lƣợc thích hợp cho tƣơng lai ngân hàng Việc nghiên cứu, xây dựng chiến lƣợc kinh doanh Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Sài Gòn Chi nhánh Vĩnh Long tạo điều kiện cho em củng cố kiến thức học, nâng cao hiểu biết nhƣ nhận thức đƣợc tầm quan trọng việc xây dựng chiến lƣợc kinh doanh vận dụng vào thực tế cơng việc sau GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng -2- SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu tổng quát Mục tiêu tổng quát đề tài hoạch chiến lƣợc kinh doanh cho Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Sài Gòn chi nhánh Vĩnh Long nhằm định hƣớng hoạt động kinh doanh để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng 1.2.2 Mục tiêu cụ thể - Phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh SCB Vĩnh Long qua thời gian từ năm 2006 đến năm 2007 - Phân tích điểm mạnh điểm yếu SCB Vĩnh Long kinh doanh ngân hàng - Phân tích số thời thách thức SCB Vĩnh Long - Kết hợp điểm mạnh điểm yếu với thời thách thức dự đốn tƣơng lai thơng qua phân tích mơ hình SWOT để hoạch định chiến lƣợc kinh doanh hiệu cho SCB Vĩnh Long - Đề giải pháp triển khai chiến lƣợc kinh doanh hoạch định 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU - Tình hình hoạt động kinh doanh SCB Vĩnh Long nhƣ từ năm 2006 đến cuối năm 2007? Hoạt động có hiệu hay khơng? - Ngân hàng SCB Vĩnh Long thời gian qua có điểm mạnh điểm yếu hoạt động kinh doanh mình? - Những thách thức mà Ngân hàng phải đƣơng đầu thời mà Ngân hàng có đƣợc? - Ngân hàng SCB Vĩnh Long tận dụng thời điểm mạnh; đồng thời khắc phục điểm yếu thách thức nhƣ để hoạch định chiến lƣợc kinh doanh thông qua mơ hình SWOT? - SCB đề giải pháp để triển khai chiến lƣợc kinh doanh? GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng -3- SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long 1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.4.1 Không gian Đề tài đƣợc nghiên cứu Phịng Tín dụng Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Sài Gòn chi nhánh Vĩnh Long thuộc địa bàn Thị xã Vĩnh Long 1.4.2 Thời gian - Do Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Sài Gòn chi nhánh Vĩnh Long thành lập 1,5 năm nên luận văn thu thập số liệu vòng 1,5 năm từ năm 2006 đến 2007 - Thời gian nghiên cứu đề tài từ 11/02/2008 đến 25/04/2008 1.4.3 Nội dung nghiên cứu Do kiến thức em hạn chế thời gian nghiên cứu đề tài khoảng tháng nên đề tài chỉ: - Phân tích hoạt động kinh doanh ngân hàng theo chuẩn CAMEL - Hoạch định chiến lƣợc kinh doanh theo chiến lƣợc marketing hỗn hợp 4P: Product (Sản phẩm), Price (Giá cả), Place (Phân phối), Promotion (Chiêu thị) 1.4.4 Đối tƣợng nghiên cứu Với đề tài “Xây dựng chiến lƣợc hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Sài Gòn chi nhánh Vĩnh Long”, đối tƣợng nghiên cứu tình hình hoạt động kinh doanh SCB Vĩnh Long (từ năm 2006 đến 2007), hội, thách thức điểm mạnh, điểm yếu Ngân hàng để vạch chiến lƣợc hoạt động kinh doanh cho Ngân hàng thời gian tới 1.5 LƢỢC KHẢO TÀI LIỆU CÓ LIÊN QUAN 1.5.1 Tạp chí khoa học đào tạo Ngân hàng, tác giả Nguyễn Hoài Nam, “Một số chiến lược phân tích lựa chọn chiến lược kinh doanh ngân hàng” Dùng mơ hình SWOT: - Dùng để liệt kê điểm mạnh, điểm yếu, hội, thách thức - Kết hợp điểm mạnh với hội để đƣa chiến lƣợc (SO) GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng -4- SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long - Biết đƣợc điểm yếu thách thức để có hƣớng giải tốt (WT) - Vận dụng hội để khắc phục hạn chế điểm yếu (WO) - Sử dụng điểm mạnh sẵn có để tránh mối đe dọa xảy đơn vị (ST) Ma trận SWOT Những điểm mạnh – S Các hội – O Các thách thức – T Liệt kê hội Liệt kê thách thức Các chiến lƣợc - SO Các chiến lƣợc – WO Liệt kê điểm mạnh Sử dụng điểm mạnh để tận dụng hội Vƣợt qua điểm yếu cách tận dụng hội Những điểm yếu – W Các chiến lƣợc – ST Liệt kê điểm yếu Sử dụng điểm Tối thiểu hóa Các chiến lƣợc – WT mạnh để tránh mối đe điểm yếu để tự vệ dọa 1.5.3 Luận văn tốt nghiệp Đề tài “Phân tích hoạt động kinh doanh hoạch định chiến lược kinh doanh Ngân hàng Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Cần Thơ”_Sinh viên thực hiện: Tạ Kim Anh_Giáo viên hƣớng dẫn: Thầy Nguyễn Hữu Đặng *Phương pháp xếp hạng tổ chức tín dụng theo chuẩn CAMELS Kiểm sốt rủi ro hoạt động tín dụng ngân hàng mối quan tâm hàng đầu TCTD Nhƣng mục tiêu ngân hàng nhà nƣớc (NHNN) nâng cao lực giám sát ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam (NHNNVN) Về mặt pháp lý, để đánh giá hoạt động tài tổ chức tín dụng, Bộ Tài có thông tƣ số 49/2004/TT-BTC ngày 03/6/2004, hƣớng dẫn tiêu cách thức đánh giá hiệu hoạt động tài TCTD Nhà GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng -5- SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long nƣớc Các văn bƣớc đầu tạo sở pháp lý cho việc đánh giá, xếp lọai so sánh kết hoạt động TCTD Nhƣng việc áp dụng chuẩn CAMELS bị hạn chế Trên thực tế, CAMELS phƣơng pháp xếp hạng TCTD đƣợc sử dụng phổ biến nhiều nƣớc Hệ thống đánh giá sở CAMEL cung cấp nhìn tồn diện khía cạnh tài quan trọng TCTD, thơng qua đánh giá tƣơng đối xác tình trạng tài TCTD Các cấu phần CAMELS gồm: Cấu phần Yếu tố đánh giá C – Capital : Mức Mức vốn, khả tài tổng thể, khả tiếp cận với đảm bảo vốn thị trƣờng vốn nguồn vốn khác… A – Asset : Chất Số lƣợng, phân bổ tài sản có, mức độ tập trung hóa tài lƣợng tài sản có sản, tính hợp lý sách cho vay, khả đa dạng hóa chất lƣợng khoản cho vay đầu tƣ… M – Management : Chất lƣợng quản lý Khả đƣa sách nội kiểm sốt hoạt động kinh doanh, cải cách sản phẩm dịch vụ hoạt động mới, tuân thủ quy định, thị, hƣớng dẫn nội nhƣ pháp luật… E – Earnings : Hoạt Mức thu nhập, xu hƣớng tăng trƣởng mức độ ổn định, động thu nhập chất lƣợng nguồn thu nhập, mức chi phí gắn liền với kinh doanh… L – Liquidity : Mức độ đầy đủ nguồn khoản tƣơng lai, Thanh khoản tài sản dễ dàng chuyển thành tiền mặt, đa dạng hóa nguồn vốn, tính ổn định khoản tiền gửi… S – Sensitivity: Độ Độ nhạy thu nhập tổ chức tín dụng với thay đổi bất nhạy cảm với rủi ro lợi lãi suất, tỷ giá hối đoái, chất mức độ phức tạp thị trƣờng rủi ro lãi suất… GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng -6- SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long CHƢƠNG GIẢI PHÁP TRIỂN KHAI CHIẾN LƢỢC HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CHI NHÁNH VĨNH LONG (SCB VĨNH LONG) 5.1 GIẢI PHÁP VỀ NHÂN SỰ  Nhân lực có chất lƣợng cao động lƣc để phá Đúng vậy, điều kiện hội nhập quốc tế, Ngân hàng cần có đội ngũ cán bộ, nhân viên có lực cần thiết Đó lực quản lý, điều hành, nghiệp vụ, sử dụng công nghệ thông tin, ngoại ngữ,…Việc nâng cao chất lƣợng là: - Đào tạo thƣờng xuyên kiến thức kinh tế thị trƣờng, nghiệp vụ chuyên môn, nghiệp vụ Ngồi ra, cử cán khảo sát, học tập nghiệp vụ NHTMNN nƣớc - Xây dựng chiến lƣợc khuyến khích thu hút nhân tài Ƣu tiên tuyển dụng nguồn nhân lực trẻ, trình độ cao, có kinh nghiệm, sử dụng ngƣời vị trí để tận dụng tối đa lực sáng tạo cá nhân - Cần quan tâm chăm sóc đội ngũ cán Ngân hàng gắn liền với mức tiền lƣơng thỏa đáng Ngồi có sách khuyến khích dài hạn nhằm đảm bảo phát triển bền vững giữ đƣợc cán giỏi - Thƣờng xuyên giáo dục trị, tƣ tƣởng, nâng cao trách nhiệm cá nhân, đạo đức nghề nghiệp cán ngân hàng GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng - 71 - SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long  Đồng thời, Ngân hàng cần phân loại cán để có sách đào tạo hợp lý, hiệu quả, phân công lao động ngƣời việc Nhƣ cán nhân viên Ngân hàng trực tiếp giao dịch với khách hàng quầy (thƣờng kế toán, kiểm ngân): Đây lƣợng lao động quan trọng lĩnh vực huy động vốn tiền gửi dân cƣ thực dịch vụ ngân hàng Đội ngũ cán việc đào tạo nâng cao chuyên môn nghiệp vụ, kỹ sử dụng thiết bị công nghệ tin học ngân hàng, thành thạo am hiểu dịch vụ ngân hàng để giới thiệu, hƣớng dẫn khách hàng, cần đƣợc trang bị kiến thức giao tiếp khách hàng, tác phong phục vụ khách hàng văn minh, lịch có trách nhiệm với cơng việc đƣợc giao  Việc khơng phần quan trọng Ngân hàng đào tạo chuyên viên công tác Marketing chuyên nghiệp, đảm nhận nhiệm vụ riêng ý thức nhân viên chức trách, bổn phận cao tồn phát triển phát triển Ngân hàng giúp cho Chi nhánh có nhiều thuận lợi triển khai chiến lƣợc thời kỳ, quan hệ với khách hàng tốt đẹp, bền vững, giúp hoạt động kinh doanh Chi nhánh ngày phát triển 5.2 GIẢI PHÁP VỀ VỐN  Nguồn vốn Ngân hàng chủ yếu ngắn hạn Ngân hàng cần có giải pháp tăng cƣờng nguồn vốn trung dài hạn Khi Ngân hàng giải đƣợc vấn đề có tác dụng: đáp ứng nhu cầu vay vốn trung dài hạn ngày tăng khách hàng; đƣa lại nguồn thu nhập lớn; tránh đƣợc rủi ro toán… Trong điều kiện nay, Ngân hàng cần thực hiện: + Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Ngồi việc trì mở rộng hình thức huy động vốn truyền thống phù hợp với phần lớn dân cƣ, Ngân hàng nên áp dụng: hình thức linh hoạt kỳ hạn, cách trả lãi; tăng cƣờng phát hành trái phiếu; chứng tiền gửi có kỳ hạn từ năm trở lên; mở rộng hoạt động tiền gửi doanh nghiệp, lẽ có nhiều doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả, trích lập quỹ, khấu hao tài sản cố dịnh lớn nhƣng chƣa sử dụng + Điều chỉnh lãi suất tiền gửi trung dài hạn hợp lý Lãi suất tiền gửi mối quan tâm hàng đầu khách hàng gửi tiền Do thời gian qua tỷ lệ GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng - 72 - SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long lạm phát chƣa ổn định Ngân hàng xây dựng lãi suất tiền gửi trung hạn (hầu nhƣ Ngân hàng chƣa huy động đƣợc vốn dài hạn) chƣa đƣợc hấp dẫn ngƣời có vốn Ngân hàng cần nắm bắt đƣợc nguyên nhân nhu cầu vay vốn khách hàng để xây dựng mức lãi suất tiền gửi trung dài hạn “đủ lớn” điều chỉnh mức lãi suất phù hợp theo biến động lãi suất thị trƣờng, thu hút đƣợc nhiều loại tiền gửi + Thực bảo hiểm tiền gửi đầy đủ cho loại tiền gửi, đặc biệt tiền gửi trung dài hạn, khách hàng yên tâm gửi tiền vào Ngân hàng Việc nhƣ van an tồn cho việc tiền gửi Ngân hàng  Đồng thời, qui mô nguồn vốn ngân hàng định qui mơ tín dụng ngân hàng Vì vậy, qui mơ, kết cấu, tính ổn định khoản tiền gửi, khả vay mƣợn ngân hàng, qui mô vốn chủ sở hữu…ảnh hƣởng lớn đến sách tín dụng ngân hàng Nếu vốn chủ sở hữu lớn, ngân hàng theo đuổi sách tín dụng nghiêng tìm kiếm lợi nhuận Nguồn tiền gửi lớn, ổn định cho phép Ngân hàng gia tăng khoản trung dài hạn Lợi nhuận mục tiêu Ngân hàng, nên sách tín dụng thƣờng nhằm nâng cao tỷ suất sinh lời tài sản có, đặc biệt nâng cao khả cung cấp tín dụng  Ngồi ra, nâng cao chất lƣợng tín dụng vấn đề cấp thiết vốn sử dụng cho vay chủ yếu vốn huy động từ doanh nghiệp dân cƣ địa bàn vốn điều chuyển Trong đó, áp lực nguồn vốn kinh doanh Ngân hàng lớn, nhu cầu vốn vay cao Chính điều này, địi hỏi công tác cho vay Ngân hàng phải đảm bảo an toàn, hiệu cao Trƣờng hợp phát sinh nợ xấu ảnh hƣởng lớn đến khả trả nợ Ngân hàng Để thực điều này, có số giải pháp sau: + Nâng cao chất lƣợng thẩm định, xét duyệt cho vay, cơng tác tƣ vấn cho khách hàng vay vốn có ý nghĩa quan trọng, số đối tƣợng vay vốn trình độ hạn chế nên cần tƣ vấn, hƣớng dẫn sử dụng vốn hiệu Ngân hàng GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng - 73 - SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gịn - Vĩnh Long + Tăng cƣờng cơng tác kiểm tra, giám sát khoản vay, đảm bảo vốn vay sử dụng mục đích + Tơn trọng đầy đủ nguyên tắc tín dụng; chế tín dụng liên quan Trong đó, Ngân hàng cần thực đầy đủ qui định phân loại nợ; trích lập dự phòng rủi ro đầy đủ, đảm bảo nguồn tài để dự phịng để xử lý có rủi ro phát sinh 5.3 GIẢI PHÁP VỀ CÔNG NGHỆ Tập trung đầu tƣ công nghệ ngân hàng khâu then chốt để chuyển biến mạnh chất lƣợng, hoạt động hiệu quả, nâng cao cạnh tranh hoạt động, phát triển cạnh tranh mạnh mẽ Ngân hàng:  Sự phát triển công nghệ tin học giúp ngân hàng đổi trình nghiệp vụ, cách thức phân phối, phát triển sản phẩm dịch vụ mà đặc biệt giúp cho ngân hàng xây dựng hệ thống sở liệu giúp cho ngân hàng chuyển liên hệ đơn giản với khách hàng sang quan hệ lâu dài cho phép ngân hàng hiểu khách hàng cách sâu sắc Để có đƣợc hệ thống sở liệu tốt đòi hỏi ngân hàng phải đầu tƣ vào phần cứng máy tính trung tâm máy tính ngoại vi, phần mềm xử lý liệu, đƣờng truyền, nhân thu thập xử lý liệu…Việc xây dựng sở liệu thông tin thƣờng thời gian tốn nhiều chi phí Tuy nhiên, hệ thống sở liệu thông tin hoạt động tốt mang lại hiệu đáng kể hoạt động kinh doanh Ngân hàng Trong đó, vai trị sở liệu thông tin khách hàng: + Hiểu biết nhu cầu khách hàng mà họ mong muốn + Đo lƣờng hài lòng khách hàng GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng - 74 - SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long  Trang bị tin học cần đƣợc đầu tƣ đồng bộ, ứng dụng phần mềm giao dịch đạt quốc tế, có khả quản lý liệu tập trung, sản phẩm dịch vụ đa dạng Áp dụng chƣơng trình phần mềm kế tốn thống tồn chi nhánh để tạo điều kiện thuận lợi cho công tác kiểm tra, kiểm sốt tổng hợp hoạt động kinh doanh cho cơng tác báo cáo hoạt động  Tăng cƣờng đầu tƣ thiết bị toán, rút tiền nhƣ ATM, máy đa tăng cƣờng liên kết dịch vụ ngân hàng, đồng hệ thống công nghệ thông tin đơn vị cung cấp dịch vụ tiện ích (liên kết thẻ)  Tiếp tục hồn thiện chƣơng trình, thủ tục theo hƣớng đơn giản hóa, giảm thời gian xử lý giao dịch thơng qua số biện pháp: Rà sốt quy trình thủ tục tất mặt nghiệp vụ, thao tác trình cung ứng dịch vụ, loại bỏ thủ tục khơng cần thiết, gây khó khăn trình tác nghiệp thời gian cho khách hàng Chuẩn hóa trình tự thủ tục, đảm bảo thống quy trình phận, chi nhánh trực thuộc với sản phẩm 5.4 GIẢI PHÁP VỀ THỊ TRƢỜNG Thị trƣờng thuận lợi cho ngân hàng phát triển mở rộng mạng lƣới hoạt động tƣơng lai nói khu cơng nghiệp Vì vậy, Ngân hàng cần có giải pháp thích hợp để phát triển thị trƣờng này:  Phát triển phƣơng thức cho vay khu công nghiệp, nhu cầu vay vốn doanh nghiệp đa dạng, chuẩn bị điều kiện yêu cầu vay vốn khác Do đó, Ngân hàng triển khai phƣơng thức cho vay nhƣ: + “Cho vay bồi hoàn” theo phƣơng thức chi nhánh ngân hàng giải ngân phần toàn số tiền cho vay, sau hồn thành thủ tục vay vốn gửi lên trụ sở Phƣơng thức tạo chủ động cho ngân hàng, đồng thời cung cấp vốn tín dụng kịp thời cho nhu cầu khách hàng + “Cho thuê tài chính”, phát triển phƣơng thức cần thiết cho khách hàng khu công nghiệp  Phát triển dịch vụ đại khu vực Phát triển dịch vụ để tăng nguồn thu cho ngân hàng xu tất yếu kinh tế GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng - 75 - SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long thị trƣờng Đồng thời có tác dụng quan trọng làm tăng nguồn vốn huy động để đáp ứng nhu cầu vay vốn tăng lên khách hàng Các giải pháp cụ thể: + Phát triển sản phẩm dịch vụ đại sở tảng công nghệ thông tin mà ngân hàng đầu tƣ + Cần khai thác tiện ích hệ thống để nâng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ truyền thống + Việc cung cấp dịch vụ ngân hàng mang tính chuyên nghiệp đƣợc coi yếu tố quan trọng để phát triển dịch vụ ngân hàng đại điều kiện cạnh tranh ngày gay gắt + Chú ý đến tiện ích dịch vụ ngân hàng cung cấp cho khách hàng + Đặt máy ATM khu công nghiệp, để doanh nghiệp sử dụng dịch vụ trả tiền lƣơng cho công nhân qua máy, phát triển nhanh thẻ toán  Tăng cƣờng dịch vụ tƣ vấn đầu tƣ khu công nghiệp Phần lớn khu doanh nghiệp đặt doanh nghiệp mới, chủ dự án gặp khó khăn việc lựa chọn dự án đầu tƣ có hiệu Để thực đƣợc dịch vụ Ngân hàng cần hình thành phận tƣ vấn chuẩn bị nhân viên có trình độ tƣ vấn cho khách hàng Những cơng việc tƣ vấn là: + Tƣ vấn đầu tƣ theo dự án đầu tƣ khách hàng + Tƣ vấn phƣơng thức huy động vốn tốt với chi phí rẻ + Phân tích báo cáo tài cho doanh nghiệp… GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng - 76 - SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Nhìn chung, SCB Vĩnh Long ngân hàng thành lập nên gặp khơng khó khăn nhƣng với nỗ lực tập thể nhân viên SCB Vĩnh Long, khơng ngại khó sau 1,5 năm gặt hái đƣợc kết đáng kể hoạt động kinh doanh, với nhận xét chất lƣợng hoạt động tốt thơng qua số tài chính, cấu tài sản có, cấu nguồn vốn, kết kinh doanh số tín dụng Đây mặt mạnh Ngân hàng, với nhìn tồn diện, nội bộ, cho thấy SCB Vĩnh Long cịn có nhiều mặt mạnh khác cạnh tranh với ngân hàng khác địa bàn Đƣơng nhiên, tồn bên hay hạn chế mà Ngân hàng nhƣ SCB Vĩnh Long tránh khỏi Song, môi trƣờng xung quanh tác động đến ngành Tài - Ngân hàng nói chung SCB Vĩnh Long nói riêng tạo khơng hội thách thức cho Ngân hàng Trong giai đoạn cạnh tranh gay gắt nhƣ nay, khơng có Ngân hàng địa bàn mà cịn định chế phi tài chính, Ngân hàng nƣớc Để tồn phát triển bền vững mơi trƣờng này, địi hỏi Ngân hàng phải thƣờng xuyên hoạch định chiến lƣợc kinh doanh phù hợp với hoàn GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng - 77 - SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long cảnh thực dự định cho tƣơng lai Điều quan trọng Ngân hàng biết tận dụng điểm mạnh hội từ mơi trƣờng bên kết hợp với thách thức, tồn tại, để xây dựng chiến lƣợc hoạt động kinh doanh hiệu phát huy đƣợc mặt mạnh, loại bỏ mặt yếu đạt lợi tối đa kinh doanh Điển hình đề tài đƣa số chiến lƣợc nhƣng chủ yếu xoay quanh chiến lƣợc 4P từ có số giải pháp triển khai chiến lƣợc hoạt động 6.2 KIẾN NGHỊ + Đối với Nhà nước Hoàn thành hệ thống pháp luật ngân hàng phù hợp với cam kết gia nhập WTO, xây dựng NHNN VN theo hƣớng ngân hàng Trung Ƣơng đại với tiến trình hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng… nhằm tiến tới xây dựng hệ thống ngân hàng Việt Nam phát triển bền vững, an toàn phù hợp với chuẩn mực quốc tế + Đối với Ngân hàng nhà nước - Hoàn thiện điều kiện kinh doanh lĩnh vực ngân hàng phù hợp với chuẩn mực Việt Nam Cụ thể nâng cao lực xây dựng điều hành sách tiền tệ theo hƣớng chủ động, linh hoạt, bảo đảm ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, thúc đẩy kinh tế - NHNN cần kịp thời có rà sốt, đánh giá tổng thể truyền thông rộng rãi kết thực chƣơng trình hành động cải cách hành ngành, trƣớc hết thủ tục, quy định sách quản lý Nhà nƣớc liên quan đến hoạt động kinh doanh TCTD để có điều chỉnh, cải tiến kịp thời thiết thực + Đối với Ngân hàng SCB Vĩnh Long Để có đƣợc chiến lƣợc hoạt động kinh doanh thật có hiệu Ngân hàng cần phải thực hiện: GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng - 78 - SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long - Tuyển dụng đào tạo nhân viên Marketing , thành lập tổ hoạt động Marketing chuyên viên Marketing Nhờ vào trình độ chun mơn am hiểu tình hình hoạt động nhƣ nội Ngân hàng, từ xây dựng chiến lƣợc hoạt động kinh doanh thích hợp hơn, đảm bảo tính hiệu cao - Cần quan tâm tạo điều kiện thuận lợi công tác đội ngũ cán công nhân viên, đồng thời phải vào kết cơng tác họ để có đãi ngộ, đối xử công Đối với cán có thành tích xuất sắc, cần biểu dƣơng, khen thƣởng vật chất lẫn tinh thần tƣơng xứng với kết họ mang lại, kể việc nâng lƣơng trƣớc thời hạn đề bạt đảm nhiệm vị trí cao hơn; cán có sai phạm tùy theo tính chất, mức độ mà xử lý Có nhƣ kỷ cƣơng uy tín hoạt động ngày nâng cao giúp cho việc triển khai chiến lƣợc Ngân hàng hiệu - Cần tăng cƣờng kiểm tra, kiểm soát việc tuân thủ, thu thập xác minh thông tin tuân thủ thực quy định liên quan đến việc giải quyền lợi hợp pháp khách hàng để có đề xuất xử lý kịp thời phù hợp + Đối với quyền địa phương - Chính quyền địa phƣơng cần phát huy tốt vai trò hỗ trợ cho ngân hàng vệc cung cấp thông tin khách hàng hồ sơ cho vay vốn khách hàng - Hỗ trợ cho Ngân hàng việc mở rộng mạng lƣới phát triển địa bàn nhƣ: mở thêm phòng giao dịch đặt máy ATM - Có sách thúc đẩy kinh tế tỉnh nhà phát triển GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng - 79 - SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long TÀI LIỆU THAM KHẢO Tạ Kim Anh (2007) Luận văn tốt nghiệp “Phân tích hoạt động kinh doanh hoạch định chiến lược kinh doanh Ngân hàng Công thương Việt Nam – chi nhánh Cần Thơ”, Trƣờng Đại học Cần Thơ Th.S Thái Văn Đại (2005) Bài giảng nghiệp vụ ngân hàng, Tủ sách Đại học Cần Thơ Nguyễn Thị Minh Hiền (2003) Giáo trình Marketing ngân hàng, NXB Thống kê, TPHCM Nguyễn Hoài Nam (2007) “Một số mơ hình phân tích lựa chọn chiến lƣợc kinh doanh ngân hàng”, tạp chí khoa học đào tạo ngân hàng, (số 58/ tháng 3-2007), trang 26 - 28 Th.S Nguyễn Thanh Nguyệt, Th.S Thái Văn Đại (2007) “Bài giảng quản trị ngân hàng”, Tủ sách Đại học Cần Thơ TS Nguyễn Trọng Tài (2008) “Cạnh tranh ngân hàng thƣơng mại”, tạp chí ngân hàng, (số tháng 2-2008), trang 18 - 28 Phạm Thanh Trúc (2007) Luận văn tốt nghiệp “Phân tích đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Đầu tư Phát triển Hậu Giang”, Trƣờng Đại học Cần Thơ, Cần Thơ Các trang web: www.google.com.vn (“Ngân hàng SCB”) www.scb.com.vn GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng - 80 - SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long PHỤ LỤC Phụ lục 1: Bảng cấu nguồn vốn Chỉ tiêu Quí 3,4/2006 Tỷ Giá trị trọng (%) 84.510 43,27 Vốn điều chuyển 110.816 56,73 Vốn huy động 195.326 100 Tổng Phụ lục 2: Cơ cấu tài sản có Tên tài khoản ĐVT: triệu đồng Quí 1,2/2007 Tỷ Giá trị trọng (%) 180.033 38,55 Quí 3,4/2007 Tỷ Giá trị trọng (%) 425.000 45,54 289.520 469.533 508.116 933.116 61,45 100 ĐVT: triệu đồng Quí 3,4 năm 2006 Quí 1,2 năm Quí 3,4 năm 2007 2007 8.347,955 14.039,994 Vốn khả dụng khoản đầu tƣ 933,595 2.277,749 Tiền mặt, chứng từ có giá trị ngoại tệ, kim loại q, đá quí Tiền mặt đồng Việt Nam 348,962 714,316 Tiền mặt ngoại tệ 262,025 861,459 Kim loại quý, đá quý 322,608 701,974 2.737,348 4.401,918 Tiền gửi NHNN 4.674,612 7.357,927 Tiền, vàng gửi TCTD khác Tiền gửi TCTD nƣớc 3.587,806 5.610,953 VND Tiền gửi TCTD nƣớc 1.086,806 1.746,974 ngoại tệ 2,400 2,400 Chứng khoán đầu tƣ giữ đến ngày đáo hạn 107.643,385 364.394,533 Hoạt động tín dụng 107.643,385 364.394,533 Cho vay tổ chức kinh tế, cá nhân nƣớc Cho vay ngắn hạn VND 26.322,200 187.003,251 Cho vay trung hạn VND 81.321,185 163.391,282 Cho vay dài hạn VND 14.000,000 Cho vay ngắn hạn ngoại tệ vàng Cho vay trung hạn ngoại tệ vàng Chiết khấu thƣơng phiếu GTCG Cho vay vốn tài trợ, uỷ thác đầu tƣ 3.917,182 14.849,568 Tài sản cố định tài sản có khác 2.154,213 10.462,006 Tài sản cố định Tài sản cố định hữu hình 2.368,025 6.059,985 Tài sản cố định vơ hình 5.436,475 Hao mòn tài sản cố định (213,812) (1.034,454) 796,118 31,456 Tài sản khác 19,998 Xây dựng bản, Mua sắm TSCĐ 3,000 444,564 Các khoản phải thu bên 1,865 5,722 Các khoản phải thu nội 1.082,728 1.041,034 Các tài sản có khác 675,376 2.844,788 Lãi phí phải thu (Nguồn: Bảng cân đối kế toán Ngân hàng SCB Vĩnh Long) GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng 54,46 100 - 81 - 12.584,033 1.778,882 867,283 612,139 299,460 5.095,923 5.706,828 4.506,789 1.200,039 2,400 812.342,531 811.861,531 473.383,812 257.175,298 81.115,661 161,000 25,760 481,000 21.845,417 13.877,239 10.131,686 5.436,475 (1.690,923) 47,985 38,431 1.301,759 1.170,948 5.409,055 SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long  Cách tính số tín dụng  Quí 3,4 năm 2006 Nợ hạn 900 + Chỉ số (Tỷ lệ nợ hạn) = = Dƣ nợ cho vay Doanh số thu nợ = 3,54% = Doanh số cho vay 108.436 Thu từ lãi cho vay + Chỉ số = 1.557 = 92,24% = Tổng thu nhập 1.688 Quí 1,2 năm 2007 Nợ hạn + Chỉ số (tỷ lệ nợ hạn) = 700 Doanh số thu nợ  358.810 56.584 = 18,22% = Doanh số cho vay 310.49 10.799 Thu từ lãi cho vay + Chỉ số = = 0,2% = Dƣ nợ cho vay + Chỉ số = 0,86% 3.838 + Chỉ số =  = 104.901 = 77,53% = Tổng thu nhập 13.928 Quí 3,4 năm 2007 Nợ hạn + Chỉ số (tỷ lệ nợ hạn) = Dƣ nợ cho vay + Chỉ số = Doanh số thu nợ Doanh số cho vay Tổng thu nhập - 82 - 578.373 = 48,86% = 429.348 = GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng = 0,47% 209.785 Thu từ lãi cho vay + Chỉ số = 2.694 = 41.133 = 87,71% 46.894 SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long  Cách tính số tài  Q 3,4 năm 2006 Thu nhập lãi rịng = Tổng thu nhập lãi – tổng chi phí lãi = 1.604 – 960= 644 triệu đồng Thu nhập lãi ròng + Tỷ suất thu nhập lãi = 644 Tài sản sinh lời + Tỷ suất doanh lợi = 115.991 Thu nhập ròng 176 = 10,43 % = Doanh thu + Hệ số sử dụng tài sản = 1.688 1.688 Doanh thu + Thu nhập tài sản (ROA) = = 1,41 % = Tài sản 119.908 Thu nhập ròng 176 = Tài sản  = 0,56 % = = 0,15 % 119.908 Q 1,2 năm 2007 Thu nhập lãi rịng = Tổng thu nhập lãi – tổng chi phí lãi = 13.071 – 9.897= 3.174 triệu đồng Thu nhập lãi ròng + Tỷ suất thu nhập lãi = 3.174 = Tài sản sinh lời + Tỷ suất doanh lợi = 378.434 Thu nhập ròng - 799 = Doanh thu + Hệ số sử dụng tài sản = + Thu nhập tài sản (ROA) = GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng = - 5,7 % 13.928 13.928 Doanh thu Tài sản = 0,84 % = 3,54 % = 393.284 Thu nhập ròng - 799 = = - 0,2 % Tài sản 393.284 - 83 SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long  Q 3,4 năm 2007 Thu nhập lãi rịng = Tổng thu nhập lãi – tổng chi phí lãi = 43.526 – 33.641= 9.885 triệu đồng Thu nhập lãi ròng + Tỷ suất thu nhập lãi = 9.885 = 1,2 % = Tài sản sinh lời 824.926 Thu nhập ròng + Tỷ suất doanh lợi = 2.190 = Doanh thu + Hệ số sử dụng tài sản = 46.894 46.894 Doanh thu Tài sản + Thu nhập tài sản (ROA) = = 4,67 % = 5,54 % = 846.771 Thu nhập ròng 2.190 = Tài sản = 0,26 % 846.771 Phụ lục 3: Kết hoạt động kinh doanh ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu THU NHẬP Thu từ hoạt động tín dụng Thu từ hoạt động dịch vụ Thu từ hoạt động kinh doanh khác Thu nhập khác CHI PHÍ Chi hoạt động tín dụng Chi hoạt động dịch vụ Chi nộp thuế, phí lệ phí Chi cho Cán nhân viên Chi hoạt động quản lý công cụ Chi tài sản Chi dự phịng, bảo tồn, BHTG Chi phí khác LỢI NHUẬN Quí 3,4/ 2006 1.688 1.604 82 0,5 0,8 1.512 960 95 12 198 145 95 176 Quí 1,2/ 2007 13.928 13.071 856 14.727 9.897 136 15 2.644 650 869 515 (799) Quí 3,4/ 2007 46.894 43.526 3.313 55 44.704 33.641 230 12 5.663 976 1.118 3.001 63 2.190 (Nguồn: Bảng cân đối kế toán Ngân hàng SCB Vĩnh Long) GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng - 84 - SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long  Cách tính tỷ số thành phần tiền biến động Tiền gửi toán Tỷ số thành phần tiền biến động = Tổng tiền gửi Phụ lục 4: Tỷ số thành phần tiền biến động ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu Tiền gửi toán VND Tiền gửi toán USD Tổng TG toán (1) Tổng tiền gửi (2) Tỷ số thành phần tiền biến động (%) = (1) / (2) Quí 3,4/ 2006 13.788 Quí 1,2/ 2007 21.873 Quí 3,4/2007 54.510 0,08 84 25 13.788,08 110.116 12,52 21.957 289.520 7,58 54.535 508.116 10,73 (Nguồn: Bảng cân đối kế toán Ngân hàng SCB Vĩnh Long) GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng - 85 - SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... luanvanchat@agmail.com Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long CHƢƠNG HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƢỢC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÕN CHI NHÁNH VĨNH... triển, trƣớc hết Ngân hàng phải có bƣớc đắn, đáng lƣu ý việc xây dựng chiến lƣợc hoạt động kinh doanh cho phù hợp Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Sài Gòn Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần đứng thời buổi... Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long c) Xây dựng chiến lược kinh doanh Quá trình quản trị chiến lƣợc kinh doanh trình bao gồm nhiều bƣớc khác nhau: hình thành chiến