(Luận văn TMU) giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn đối với khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam – chi nhánh nam định

Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Lê Hà Trang LỜI CẢM ƠN Để hồn thành khóa luận tốt nghiệp đề tài: “Giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Định”, bên cạnh nỗ lực thân em nhận giúp đỡ tận tình giáo anh chị làm việc ngân hàng khảo sát, nghiên cứu Đầu tiên, cho phép em nói lời cám ơn chân thành sâu sắc đến tất thầy cô Trường Đại Học Thương Mại nói chung thầy khoa Tài – Ngân hàng nói riêng tận tình giảng dạy kiến thức quý báu cho em suốt thời gian học tập Em xin chân thành cảm ơn Lê Hà Trang tận tình hướng dẫn giúp em cách làm khóa luận từ cách lập đề cương sao? Triển khai chương nào? Cô giáo truyền đạt kinh nghiệm quý giá thân giúp em hoàn thành khóa luận cách tốt có thẻ Bên cạnh đó, em xin chân thành cảm ơn anh chị nhân viên ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Định nhiệt tình tạo điều kiện cho em nghiên cứu số liệu, khảo sát khách hàng đóng vai trị quan trọng khóa luận Kính chúc q thầy khoa Tài – Ngân hàng giáo Lê Hà Trang gặt hái nhiều thành công công việc sống Kính chúc ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Định ngày phát triển đường hội nhập, đại đa vững mạnh khu vực Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Trần Xuân Lộc MỤC LỤC SVTH: Trần Xuân Lộc Lớp: K46H5 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Lê Hà Trang DANH MỤC BẢNG BIỂU i DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ i DANH MỤC TỪ VIÊT TẮT ii LỜI NÓI ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu .1 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu khóa luận CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .3 1.1 Khái quát NHTM hoạt động huy động vốn NHTM 1.1.1 Khái niệm NHTM 1.1.2 Hoạt động huy động vốn NHTM 1.2 Hoạt động huy động vốn KHCN NHTM .8 1.2.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn KHCN NHTM 1.2.2 Sự cần thiết hoạt động huy động vốn KHCN NHTM .8 1.2.3 Các hình thức huy động vốn KHCN 1.3 Hiệu huy động vốn KHCN NHTM 10 1.3.1 Quan niệm hiệu huy động vốn 10 1.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn KHCN NHTM .10 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn KHCN NHTM 11 1.4.1 Nhóm nhân tố chủ quan 11 1.4.2 Nhóm nhân tố khách quan 13 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM ĐỊNH 15 SVTH: Trần Xuân Lộc Lớp: K46H5 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Lê Hà Trang 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh NĐ 15 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh NĐ 15 2.1.2 Chức nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh NĐ 16 2.1.3 Mơ hình tổ chức chi nhánh 16 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Công Thương – Chi nhánh NĐ giai đoạn 2011 – 2013 18 2.2 Phương pháp thu thập xử lý liệu 19 2.2.1 Phương pháp thu thập liệu sơ cấp 19 2.2.2 Phương pháp thu thập liệu thứ cấp 20 2.2.3 Phương pháp xử lý liệu 20 2.3 Phân tích đánh giá thực trạng cơng tác huy động vốn KHCN Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh NĐ qua liệu sơ cấp 21 2.4 Phân tích đánh giá thực trạng công tác huy động vốn KHCN Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh NĐ qua liệu thứ cấp 22 2.4.1 Phân tích quy mơ, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động từ KHCN 23 2.4.2 Phân tích cấu nguồn vốn huy động từ KHCN .24 2.4.3 Phân tích, đánh giá chi phí, khả sinh lời từ đồng vốn huy động từ KHCN 27 CHƯƠNG 3: CÁC KẾT LUẬN VÀ GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ NHẰM TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM ĐỊNH 34 3.1 Các kết luận hoạt động huy động vốn KHCN Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh NĐ .34 3.1.1 Thành công .34 3.1.2 Hạn chế nguyên nhân 35 SVTH: Trần Xuân Lộc Lớp: K46H5 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Lê Hà Trang 3.2 Các giải pháp nhằm tăng cường hoạt động động huy động vốn KHCN Ngân hàng Công Thương Việt Nam – Chi nhánh NĐ .37 3.2.1 Sử dụng sách lãi suất linh hoạt, hợp lý 37 3.2.2 Tiết kiệm chi phí hoạt động 38 3.2.3 Xây dựng nhiều điểm giao dịch thuận lợi, cung ứng tốt nhiều dịch vụ 39 3.2.4 Nâng cao chất lượng Marketing ngân hàng 40 3.2.5 Tăng cường đào tạo, nâng cao trình độ đội ngũ cán nhân viên 41 3.2.6 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 41 3.2.7 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng 43 3.3 Các kiến nghị nhằm tăng cường hoạt động động huy động vốn KHCN Ngân hàng Công Thương Việt Nam – Chi nhánh NĐ .43 3.3.1 Đối với Chính phủ NHTW 43 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Công thương Việt Nam .44 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Công Thương – Chi nhánh NĐ 46 KẾT LUẬN .47 1.Kết nghiên cứu: .47 Hạn chế nghiên cứu gợi ý cho đề tài 47 TÀI LIỆU THAM KHẢO SVTH: Trần Xuân Lộc Lớp: K46H5 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp i GVHD: ThS Lê Hà Trang DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Công Thương – Chi nhánh NĐ ba năm 2011- 2013……………………………… ………………………………………… 18 Bảng 2.2 Bảng tổng hợp kết thu thập liệu sơ cấp…………………………………21 Bảng 2.3 Quy mô nguồn vốn huy động Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh NĐ…………………………………………………………………………… 23 Bảng 2.4 Tỷ lệ Nguồn vốn huy động từ KHCN vốn tự có Ngân hàng Cơng Thương – Chi nhánh NĐ………………………………………………………………… 24 Bảng 2.5 Cơ cấu nguồn vốn huy động vốn từ KHCN Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh NĐ………………………………………………… ………… 25 Bảng 2.6 Bảng tổng hợp chi phí huy động vốn từ KHCN Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh NĐ…………………… ……………………………… 27 Bảng 2.7 Cơ cấu chi phí huy động vốn từ KHCN Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh NĐ……………………………………………………… …… 28 Bảng 2.8 Cơ cấu nguồn vốn chi phí huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Công Thương Việt Nam – Chi nhánh NĐ……………………………… …………29 Bảng 2.9 Cơ cấu nguồn vốn chi phí huy động vốn phát hành trái phiếu Ngân hàng Công Thương Việt Nam – Chi nhánh NĐ…………………………….…… 30 Bảng 2.10 Cơ cấu nguồn vốn chi phí huy động vốn phát hành kỳ phiếu Ngân hàng Công Thương Việt Nam – Chi nhánh NĐ…………………………… …… 31 Bảng 2.11 Chênh lệch thu, chi lãi chi phí trả lãi Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam – Chi nhánh NĐ.………………………………………… ……………………… 33 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 2.1: Sơ đồ phịng ban điều hành Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam - Chi nhánh NĐ……………………………………………………………………………………… 16 Biểu đồ 2.1: Quy mô nguồn vốn huy động Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh NĐ……………………………………………………… …………………23 SVTH: Trần Xuân Lộc Lớp: K46H5 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp ii GVHD: ThS Lê Hà Trang DANH MỤC TỪ VIÊT TẮT STT Từ viết tắt Nội dung KHCN Khách hàng cá nhân NĐ Nam Định NHTM Ngân hàng Thương Mại NHTW Ngân hàng Trung Ương PGD Phòng Giao Dịch TMCP Thương Mại Cổ Phần SVTH: Trần Xuân Lộc Lớp: K46H5 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Lê Hà Trang LỜI NÓI ĐẦU Lý chọn đề tài Hội nhập quốc tế trở thành yêu cầu cấp thiết quốc gia, xu Việt Nam vận hành kinh tế xu hội nhập Trước thềm hội nhập phát triển Việt Nam cần nguồn vốn lớn để thực mục tiêu kinh tế xã hội, cơng nghiệp hóa – đại hóa đất nước Tuy nhiên, để huy động nguồn vốn lớn từ kinh tế thách thức lớn kinh tế Việt Nam nói chung hệ thống Ngân hàng Thương mại (NHTM) nói riêng Đối với NHTM việc đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế không làm cho kinh tế tăng trưởng phát triển mà cịn làm tăng lợi nhuận cho Ngân hàng Nguồn vốn ngân hàng huy động xuất phát từ nhiều nguồn khác nhau, nguồn vốn huy động chủ yếu nguồn tiền gửi khách hàng đặc biệt huy động từ khách hàng cá nhân (KHCN) Là NHTM hàng đầu Việt Nam, Ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) Công thương Việt Nam không ngừng huy động vốn từ đối tượng khách hàng nhằm thực mục tiêu Đảng Nhà nước tạo lợi nhuận cho Ngân hàng Với vai trò chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, chi nhánh Nam Định (NĐ) tiếp thu phương hướng đạo Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam, tìm biện pháp để khai thác nguồn vốn, đặc biệt nguồn vốn từ KHCN Tuy nhiên, năm gần với tác động suy thoái kinh tế cộng với cạnh tranh từ ngân hàng khác địa bàn nên hoạt động huy động vốn từ KHCN chi nhánh chưa thực đạt hiệu tốt Đó lý em chọn đề tài “Giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh NĐ” làm đề tài khóa luận Mục tiêu nghiên cứu Đưa số lý luận huy động vốn KHCN, làm rõ thực trạng huy động vốn KHCN Chi nhánh Trên sở tìm hạn chế đề giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn KHCN Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh NĐ SVTH: Trần Xuân Lộc Lớp: K46H5 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Lê Hà Trang Đối tượng, phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn KHCN Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh NĐ - Phạm vi nghiên cứu: + Không gian: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh NĐ + Thời gian: Nghiên cứu lấy số liệu từ năm 2011 – 2013 - Nội dung chính: Tình hình huy động vốn KHCN Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh NĐ Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp thu thập liệu: Các liệu sơ cấp tạo cách phát phiếu điều tra cho khách hàng vấn để ghi nhận ý kiến, nhận định nhân viên hoạt động huy động vốn ngân hàng Các liệu thứ cấp tổng hợp từ báo cáo tài ngân hàng qua năm - Phương pháp phân tích liệu: sử dụng phương pháp mô tả giải thích, đối chiếu so sánh, phân tích tổng hợp để phân tích, đánh giá hoạt động huy động vốn KHCN ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh NĐ Kết cấu khóa luận Ngoài mở đầu kết luận, nội dung khóa luận tốt nghiệp kết cấu chương: Chương 1: Một số vấn đề huy động vốn KHCN NHTM Chương 2: Thực trạng huy động vốn KHCN Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh NĐ Chương 3: Các kết luận giải pháp, kiến nghị nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn KHCN Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh NĐ SVTH: Trần Xuân Lộc Lớp: K46H5 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Lê Hà Trang CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát NHTM hoạt động huy động vốn NHTM 1.1.1 Khái niệm NHTM 1.1.1.1 Khái niệm NHTM Theo Điều 20 Luật Tổ chức tín dụng Việt Nam (Luật số 02/1997/QH10): “NHTM loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận” Luật Ngân hàng Nhà nước đưa định nghĩa: “Hoạt động Ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ tốn” Như vậy, đưa khái niệm chung NHTM: “NHTM doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh tiền tệ với hoạt động thường xuyên huy động vốn, cho vay, toán, chiết khấu, bảo lãnh, cung cấp dịch vụ tài hoạt động khác có liên quan” 1.1.1.2 Các nghiệp vụ NHTM NHTM tổ chức kinh doanh tiền tệ, thực đồng thời nghiệp vụ chính: Hoạt động huy động vốn; Hoạt động sử dụng vốn hoạt động khác  Hoạt động huy động vốn Đây nghiệp vụ bản, quan trọng Ngân hàng thương mại Vốn Ngân hàng huy động nhiều hình thức khác sử dụng (sau đảm bảo tỷ lệ dự trữ bắt buộc) với trách nhiệm hoàn trả gốc lãi Nguồn vốn Ngân hàng thương mại gồm vốn tự có (vốn chủ sở hữu), vốn vay, vốn khác Ngân hàng thường sử dụng nghiệp vụ huy động vốn sau: - Vốn tự có Ngân hàng: nguồn vốn thuộc sở hữu riêng Ngân hàng thương mại Trong thực tế nguồn vốn không ngừng tăng lên từ kết hoạt động kinh doanh thân Ngân hàng thương mại mang lại, đóng góp phần đáng kể vào hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại - Vốn huy động: nghiệp vụ phản ánh khoản tiền gửi từ doanh nghiệp vào để toán nhằm mục đích bảo quản tài sản mà từ NHTM huy động SVTH: Trần Xuân Lộc Lớp: K46H5 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Lê Hà Trang Ngoài Ngân hàng huy động khoản tiền nhàn rỗi cá nhân hay gia đình gửi vào Ngân hàng với mục đích hưởng lãi - Vốn vay: phản ánh trình tạo nguồn vốn cách vay tổ chức tín dụng thị trường tiền tệ vay Ngân hàng Trung Ương (NHTW) hình thức tái chiết khấu, vay có bảo đảm mục đích tạo cân đối điều hành vốn thân Ngân hàng thương mại họ không tự cân đối sở khai thác chỗ  Hoạt động sử dụng vốn Các nguồn vốn sau huy động NHTM phân bổ sử dụng vào mục tiêu khác Nguyên tắc hoạt động ngân hàng dự trữ phần dạng tiền, phần lại sử dụng vào nghiệp vụ sinh lời nhằm tạo thu nhập để bù đắp chi phí hoạt động có lãi Các nghiệp vụ sử dụng vốn phong phú với nhiều hình thức khác Tuy nhiên, chia làm nhóm sau: - Nghiệp vụ cho vay: Cho vay hoạt động quan trọng bậc NHTM, theo thống kê, khoảng 70 - 80% thu nhập Ngân hàng từ hoạt động cho vay Tuy nhiên nghiệp vụ tiềm ẩn nhiều mối lo ngại cho Ngân hàng xuất phát từ nguyên nhân chủ quan khách quan, NHTM phải có sách nhằm giảm thiểu rủi ro - Nghiệp vụ đầu tư: Ngoài hoạt động cho vay NHTM sử dụng vốn để: Đầu tư vào mua bán kinh doanh chứng khoán đầu tư góp vốn vào doanh nghiệp, Cơng ty khác; Đầu tư vào trang thiết bị tài sản cố định phục vụ cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng - Nghiệp vụ chiết khấu: Là nghiệp vụ ngân hàng thực việc mua lại giấy tờ có giá với mục đích hưởng mức lợi tức – thường gọi lợi tức chiết khấu – tương xứng với chi phí vốn rủi ro mà ngân hàng phải đảm nhận sở hữu giấy tờ có giá Các giấy tờ thường ngân hàng chiết khấu thương phiếu, giấy nợ trái khoán hay hối phiếu chấp nhận toán Sau chiết khấu, ngân hàng giữ tài sản tới lúc mãn hạn tiến hành tái chiết khấu hay bán lại thị trường tiền tệ  Hoạt động khác NHTM hệ thống trung gian tài kinh tế, chủ yếu hoạt động nghiệp vụ trung gian tốn Ngân hàng đóng vai trị tổ chức đứng bên phải toán bên hưởng thụ giúp cho q trình tốn tiến hành nhanh chóng, hiệu Một số hoạt động cụ thể như: SVTH: Trần Xuân Lộc Lớp: K46H5 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 38 GVHD: ThS Lê Hà Trang - Môi trường pháp lý sách kinh tế vĩ mơ: Mơi trường pháp lý cho ngân hàng chưa hoàn thiện Đặc biệt sách cho ngân hàng nước ngồi Việt Nam nhiều khe hở dẫn đến thiệt thòi cho doanh nghiệp ngân hàng nước Ngoài tỷ giá ngoại tệ, giá vàng có biến đổi bất thường điều kiện bất lợi cho doanh nghiệp ngân hàng việc khai thác sử dụng vốn có hiệu - Đối thủ cạnh tranh: hoạt động địa bàn tỉnh không lớn chi nhánh phải cạnh tranh với 15 tổ chức tín dụng khác hoạt động địa bàn Do đó, chi nhánh phải chịu sức ép cạnh tranh lớn từ ngân hàng khác lãi suất, sản phẩm tiện ích dịch vụ kèm theo - Việc huy động vốn từ KHCN chưa thực hiệu thói quen dân cư chuộng tiêu dùng tiền mặt, chưa quen với tiêu dùng sản phẩm dịch vụ chi nhánh 3.2 Các giải pháp nhằm tăng cường hoạt động động huy động vốn KHCN Ngân hàng Công Thương Việt Nam – Chi nhánh NĐ 3.2.1 Sử dụng sách lãi suất linh hoạt, hợp lý Lãi suất yếu tố quan trọng giúp ngân hàng hấp dẫn khách hàng đến gửi tiền Đây yếu tố tiên để khách hàng xem xét có gửi tiền ngân hàng hay không, họ thường so sánh lãi suất ngân hàng với trước so sánh dịch vụ tiện ích mà họ hưởng ngân hàng cung cấp Trong năm gần đây, Ngân hàng Công Thương – Chi nhánh NĐ có thay đổi lãi suất để phù hợp với thị trường, nhiên số bất cập nên Chi nhánh cần phải trì thường xuyên sách lãi suất linh hoạt hợp lý Ngân hàng Công thương – Chi nhánh NĐ cần áp dụng lãi suất linh hoạt, phù hợp với thị trường để huy động tối đa nguồn vốn Chi nhánh cần áp dụng lãi suất khác với nguồn vốn huy động để kích thích khách hàng gửi tiền, gửi tiền nhiều, lâu lãi suất cao Chi nhánh nên giao quyền chủ động cho giám đốc chi nhánh ấn định lãi suất huy động cạnh tranh mặt NHTM quốc doanh phải tính tốn chi phí hợp lý đảm bảo thực kế hoạch tài Mặt khác, ngân hàng cần thực đồng thời sách giá linh hoạt phù hợp tương ứng với sách lãi suất Giá ưu đãi áp dụng khách SVTH: Trần Xuân Lộc Lớp: K46H5 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 39 GVHD: ThS Lê Hà Trang hàng lớn, khách hàng giao dịch thường xuyên Đối với khách hàng gửi số tiền lớn, thời gian dài nhận từ ngân hàng lãi suất thoả thuận, giảm miễn phí dịch vụ có giao dịch mức độ cho phép ngân hàng áp dụng số hình thức khác tặng quà lễ, kỷ niệm ngày thành lập doanh nghiệp, Cụ thể, Chi nhánh cần phải đa dạng phân nhỏ danh mục lãi suất, ưu tiên cho kỳ hạn ngân hàng có nhu cầu cao để khuyến khích khách hàng gửi lựa chọn kỳ hạn Chẳng hạn hình thức tiết kiệm chọn kỳ lĩnh lãi Chi nhánh có kỳ lấy lãi tuần, tuần, tuần, tháng, tháng, tháng, tháng, 12 tháng, ngân hàng cần thêm vào kỳ lĩnh lãi thiếu cho hợp lý nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng kỳ hạn khách hàng Đối với tiền gửi trung dài hạn, kỳ hạn đưa hạn chế số lượng, ngân hàng cần đưa kỳ hạn 21 tháng, 30 tháng, 42 tháng,… Đối với khoản tiền gửi khách hàng có nhu cầu rút trước hạn, có thời gian Chi nhánh quy định tỷ lệ hưởng lãi dành cho khách hàng rút trước hạn, tỷ lệ đảm bảo phần lãi suất khách hàng hưởng cao lãi suất không kỳ hạn Tuy nhiên sau đó, theo thơng tư số 04/2011/TT-NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định việc áp dụng lãi suất trường hợp tổ chức, cá nhân rút tiền gửi trước hạn tổ chức tín dụng, Chi nhánh lại đưa quy định quy định lãi suất rút trước hạn lãi suất không kỳ hạn Quy định gây thiệt thòi cho khách hàng gửi tiền có nhu cầu rút trước hạn, làm giảm tính hấp dẫn sản phẩm tiền gửi để lại cảm xúc không tốt cho khách hàng Do đó, Chi nhánh cần theo dõi diễn biến quy định lãi suất rút trước hạn NHTW để có điều chỉnh mức lãi suất rút trước hạn theo hướng linh hoạt hợp lý Thực việc áp dụng lãi suất, phí dịch vụ linh hoạt, có tính cạnh tranh cao làm tăng chi phí nguồn vốn kết thu quy mô nguồn vốn tăng trưởng, cấu hợp lý, ổn định cao hơn, hạn chế rủi ro lãi suất, rủi ro khoản, 3.2.2 Tiết kiệm chi phí hoạt động Chi phí yếu tố hàng đầu để nhận xét tình hình kinh doanh doanh nghiệp ngân hàng Bởi chi phí thể xem ngân hàng chi tiêu nào, sử dụng vốn cịn góp phần thể hiệu việc sử dụng nguồn vốn Ngân hàng Cơng Thương – Chi nhánh NĐ cần phải có biện pháp giảm thiểu chi phí hoạt động giúp nâng cao hiệu kinh doanh Chi nhánh cần phải tiết kiệm chi phí SVTH: Trần Xuân Lộc Lớp: K46H5 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 40 GVHD: ThS Lê Hà Trang cần thiết, hạn chế khoản chi phí bất hợp lý Bên cạnh đó, chi nhánh tiết kiệm chi phí cách tối giản hóa máy quản lý lãnh đạo đảm bảo hiệu cao Đồng thời giảm chi phí hội nghị, chi phí phụ trợ (xăng dầu, điện nước, điện thoại), giảm chi phí mua sắm cơng cụ lao động, tài sản cố định không cần thiết Đối với hoạt động huy động vốn, Chi nhánh cần quản lý lãi suất huy động vốn chi phí huy động vốn cách chặt chẽ Cần xác định lãi suất chi trả phù hợp cho loại nguồn, đồng thời xác định khả chi trả lãi chi nhánh cho khách hàng mối quan hệ với lãi suất thu từ hoạt động cho vay, chi nhánh cần xác định chi phí lãi suất cần thiết triển khai kế hoạch huy động vốn, làm để sử dụng chi phí có hiệu mà tiết kiệm cho chi nhánh Vấn đề đặt Chi nhánh cần cân nhắc ưu tiên biện pháp mang lại hiệu cao, việc thực biện pháp giúp tốc độ tăng thu nhập lớn tốc độ tăng chi phí Theo đó, chênh lệch thu nhập chi phí hay nói cách khác lợi nhuận chi nhánh tăng lên, nâng cao hiệu hoạt động khả cạnh tranh 3.2.3 Xây dựng nhiều điểm giao dịch thuận lợi, cung ứng tốt nhiều dịch vụ Một biện pháp để thu hút nhiều khách hàng nguồn vốn biện pháp xây dựng nhiều điểm giao dịch thuận lợi coi giải pháo trọng tâm cấp bách hàng đầu Ngân hàng TMCP Công Thương – Chi nhánh NĐ cần tăng cường đầu tư xây dựng thêm PGD để phủ sóng tồn địa bàn tỉnh Chi nhánh cần đổi tác PGD theo hướng chuyên nghiệp, đại, hướng đến khách hàng, coi khách hàng trung tâm, phục vụ tận tụy nhu cầu khách hàng Nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ chất lượng chăm sóc khách hàng Thực cung cấp sản phẩm, dịch vụ có chất lượng cao, tiện ích Vietinbank tới đối tượng khách hàng chi nhánh như: thực dịch vụ bảo quản an toàn giấy tờ có giá, dịch vụ chuyển tiền, thu đổi ngoại tệ làm đại lý cho tổ chức cá nhân khác Đặc biệt nên tập trung nâng cấp toàn diện, thay đổi địa điểm giao dịch xây khang trang nhắm thu hút đáp ứng tốt công tác phục vụ khách hàng giao dịch nâng cao vị chi nhánh Chi nhánh cần tập trung liên kết với trung tâm thương mại nhằm xây dựng điểm ATM gần nhằm tạo thuận tiện cho khách hàng giao dịch với ngân hàng Đồng thời, chi nhánh nên SVTH: Trần Xuân Lộc Lớp: K46H5 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 41 GVHD: ThS Lê Hà Trang mở thêm PGD riêng khu công nghiệp, cụm công nghiệp địa bàn tỉnh để tranh thủ nguồn vốn dồi doanh nghiệp địa bàn Chi nhánh tạo đột phá giao dịch với khách hàng cách tăng thêm giao dịch ngồi hành thứ 7, chủ nhật, giao dịch bình thường chi nhánh thường trùng với lao động hầu hết khách hàng Chi nhánh nên xây dựng thêm máy rút tiền tự động địa bàn tỉnh để nhằm phục vụ khách hàng tốt hơn, giúp giao dịch thực nhanh chóng 3.2.4 Nâng cao chất lượng Marketing ngân hàng Marketing hoạt động quan trọng hoạt động doanh nghiệp ngân hàng, Marketing cầu nối đưa khách hàng đến sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Vì Ngân hàng Công Thương – Chi nhánh NĐ cần phải xây dựng sang Marketing ngân hàng động, với sách giá cả, sách sản phẩm, sách khách hàng phù hợp Ngân hàng TMCP Công Thương Ngân hàng TMCP Nhà nước nên có uy tín lớn dân chúng, năm gần với tăng trưởng mạnh hệ thống NHTM với quảng bá rộng rãi nhiều ảnh hưởng đến phận lớn khách hàng Vì thế, Chi nhánh cần tập trung đẩy mạnh công tác tiếp thị, quảng cáo nhiệm vụ, quy mơ hoạt động ngân hàng hình thức huy động tiền gửi, cho vay mức lãi suất tương ứng để thu hút thêm khách hàng giữ chân khách hàng tiềm ngân hàng Chi nhánh sử dụng hình thức quảng cáo thương hiệu dán áp phích, băng rôn trụ sở chi nhánh PGD để gây ý cho khách hàng, đồng thời tuyên truyền quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng nhắm tăng cường hiệu Marketing Đặc biệt, tung sản phẩm huy động vốn điều quan trọng phải có chương trình tuyên truyền, quảng cáo ấn tượng để khách hàng biết tham gia, khơng quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng mà phải gửi tờ rơi hay tư vấn trực tiếp cho khách hàng để họ tìm hiểu kỹ sản phẩm ngân hàng Đồng thời, chi nhánh cần xây dựng phận hỗ trợ nhằm giải đáp thắc mắc khách hàng sản phẩm, truyền đạt sâu thông tin sản phẩm nhằm kích thích nhu cầu khách hàng Chi nhánh tài trợ cho chương trình, hoạt động văn hóa nghệ thuật, thể thao tham gia hoạt động từ thiện để tăng cường quảng bá thương hiệu Ngân hàng SVTH: Trần Xuân Lộc Lớp: K46H5 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 42 GVHD: ThS Lê Hà Trang Ngoài chi nhánh cần đưa chương trình ưu đãi, dự thưởng giúp khách hàng hào hứng sử dụng dịch vụ chi nhánh Bên cạnh chi nhánh cần tích cực tìm hiểu thị trường địa bàn để tìm hiểu rõ nhu cầu, thói quen khách hàng để từ đưa sản phẩm phù hợp với nhu cầu nhắm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư tổ chức 3.2.5 Tăng cường đào tạo, nâng cao trình độ đội ngũ cán nhân viên Cán bộ, nhân viên hạt nhân định hoạt động ngân hàng Vì vậy, việc xây dựng đội ngũ cán có trình độ, am hiểu nghiệp vụ, lực cao, có phẩm chất đạo đức tốt khơng góp phần nâng cao hiệu huy động vốn mà tạo phát triển bền vững cho ngân hàng Chi nhánh cần tập trung đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ truyền thống, đồng thời cập nhật thêm kiến thức mới, sản phẩm công nghệ ngân hàng đại Chiến lược đào tạo phải xác định rõ đối tượng đào tạo, nội dung đào tạo thời gian đào tạo cho thích hợp Đào tạo cần tập trung theo chuyên ngành định, đào tạo cách toàn diện, tránh đào tạo tràn lan, khơng xác định, tránh lãng phí thời gian, nhân lực tiền bạc Chi nhánh cần bố trí cán có trình độ chun mơn tư cách đạo đức vào vị trí cơng việc phù hợp nhằm đảm bảo người việc, khai thác tối đa tiềm cá nhân, phát huy triệt để mạnh lực họ Bên cạnh việc đào tạo chặt chẽ mặt chuyên môn, nghiệp vụ chi nhánh cần xây dựng sách đãi ngộ tốt cán bộ, nhân viên có thành tích tốt cơng tác, chấp hành nội quy, có đóng góp đặc biệt… nhằm kích thích ý muốn cống hiến sáng tạo nguồn nhân lực Chế độ thi đua khen thưởng phải thực cách cơng tồn nhân viên, không thiên vị, định kiến Từ quan tâm cho hoạt động đào tạo mang lại cho chi nhánh nguồn “chất xám” quý giá, sáng tạo nhiều thứ mẻ, có đa dạng hóa hình thức huy động vốn chi nhánh 3.2.6 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Để không ngừng mở rộng quy mô, nâng cao hiệu kinh doanh hiệu huy động vốn, nâng cao uy tín thị trường, Ngân hàng Cơng thương – Chi nhánh NĐ cần đa dạng huy động nguồn vốn, đặc biệt vốn huy động từ KHCN SVTH: Trần Xuân Lộc Lớp: K46H5 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 43 GVHD: ThS Lê Hà Trang KHCN ngân hàng Công Thương – Chi nhánh NĐ thuộc nhiều thành phần xã hội khác nhu cầu gửi tiền khác Yếu tố tác động đến việc định gửi tiền họ đa dạng Một nhóm người cho an tồn quan trọng nhất, nhóm khác trọng lãi suất,… Đứng trước khách hàng có nhu cầu đa dạng ngân hàng cần có kế hoạch phát triển cung cấp sản phẩm đa dạng để họ có lựa chọn Chi nhánh cần mở rộng hình thức huy động vốn theo hướng: - Đa dạng hóa hình thức gửi tiền tiết kiệm dân cư bao gồm tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi sử dụng thẻ, trái phiếu, kỳ phiếu Áp dụng hình thức gửi tiền nhiều lần lấy gọn lần, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm tuổi già, tiết kiệm tích lũy hay tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm nhà ở, tiết kiệm tích lũy tiêu dùng, tiết kiệm tích lũy du lịch…để giúp chi nhánh tăng cường nguồn vốn trung, dài hạn - Đa dạng hóa kỳ hạn + Đối với tiền gửi khơng kỳ hạn: Mở loại tài khoản phục vụ khách hàng thường xuyên với Chi nhánh Tùy theo loại khách hàng để mở tài khoản thích hợp cho họ Tạo điền kiện cho người gửi tiền không kỳ hạn hưởng dịch vụ chi nhánh như: toán nhanh, chuyển tiền nhanh hay thấu chi hạn mức định trước với chi nhánh ngân hàng + Đối với tiền gửi có kỳ hạn: Chi nhánh nên mở rộng thêm thời hạn gửi tiền năm, năm, năm… chí 10 năm bên song song với kỳ hạn có: tháng, tháng, tháng, tháng, 12 tháng Điều giúp chi nhánh huy động nhiều nguồn vốn linh hoạt khoảng thời gian khác từ tạo nên bền vững nguồn vốn để thực cho vay - Phát triển sản phẩm như: Tiết kiệm học đường, liên kết với số trường học nhằm thu học phí qua thẻ,… Song song với việc đa dạng hóa hình thức huy động vốn, chi nhánh cần phải lập kế hoạch huy động vốn rõ ràng cho giai đoạn phát triển kinh tế thời kỳ năm (Ngày lễ, Tết) Kế hoạch phải dựa nghiên cứu tiềm vốn dân cư, nhu cầu vốn khách hàng, kế hoạch định hướng cho bước cho phát triển chi nhánh: đưa lãi suất huy động linh hoạt, xác định hình thức huy động vốn phù hợp,… SVTH: Trần Xuân Lộc Lớp: K46H5 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 44 GVHD: ThS Lê Hà Trang 3.2.7 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng Cơng nghệ ngân hàng yếu tố quan trọng hàng đầu hoạt động ngân hàng Công nghệ ngân hàng đại sở để hoạt động ngân hàng tiến hành cách trơi chảy, tiết kiệm thời gian, chi phí hoạt động, phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại, đáp ứng nhu cầu ngày cao đa dạng khách hàng, góp phần nâng cao tính cạnh tranh ngân hàng Do đó, để chất lượng cơng tác huy động vốn nói riêng hoạt động dịch vụ khác ngân hàng ngày nâng cao, đáp ứng nhu cầu khắt khe khách hàng, địi hỏi cơng nghệ ngân hàng phải khơng ngừng nâng cấp, cải tiến để trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho nhân viên ngân hàng Để bắt kịp nhịp độ đó, Ngân hàng Cơng Thương – Chi nhánh NĐ cần coi trọng củng cố, kiện toàn phương tiện giải nhu cầu tốn, chuyển từ hình thức bán tự động sang tự động hồn tồn với số khâu tốn chủ yếu Nâng cao phục vụ khách hàng thông qua thị trường liên ngân hàng điện tử, tăng cường cung cấp thẻ điện tử cho khách hàng Chi nhánh cần quan tâm hướng dẫn nhân viên cách sử dụng bảo quản tài sản cho ngân hàng, đảm bảo việc giao dịch cách nhanh chóng thuận tiện cho nhân viên, khách hàng Với hệ thống ATM, Ngân hàng Công Thương – Chi nhánh NĐ có 10 ATM địa bàn tỉnh với dân số triệu dân, số q Vì Chi nhánh cần tăng cường kinh phí xây dựng thêm ATM điểm đông dân cư nhằm tạo điều kiện tốt cho khách hàng giao dịch Cùng với chi nhánh cần thường xuyên nâng cấp, bảo dưỡng có đội ngũ chuyên trách việc xử lý tình máy móc đảm bảo tiện ích tốt cho khách hàng Hơn chi nhánh nên đề xuất với hội sở để lắp đặt thêm máy ATM hệ cho phép nạp tiền qua máy, tránh bị lạc hậu so với ngân hàng nước hoạt động phổ biến Việt Nam 3.3 Các kiến nghị nhằm tăng cường hoạt động động huy động vốn KHCN Ngân hàng Công Thương Việt Nam – Chi nhánh NĐ 3.3.1 Đối với Chính phủ NHTW  Đối với Chính phủ - Duy trì ổn định kinh tế vĩ mô: Các quan Nhà nước đặc biệt Chính phủ có vai trị chủ yếu quan trọng việc thực hoạt động quốc gia, điều hành hoạt động kinh tế Tình hình kinh tế - xã hội biến động phức tạp đòi hỏi phải điều chỉnh SVTH: Trần Xuân Lộc Lớp: K46H5 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 45 GVHD: ThS Lê Hà Trang có quản lý Chính phủ, hệ thống pháp luật Do đó, Chính phủ cần có biện pháp bảo đảm luật pháp phải thực quán triệt để lĩnh vực ngân hàng Chính phủ cần ổn định kinh tế vĩ mơ để tạo điều kiện cho người dân có việc làm thu nhập ổn định, tăng tích lũy, tổ chức kinh tế hoạt động kinh doanh có hiệu nhờ tiền gửi cá nhân tổ chức NHTM tăng lên, nâng cao khả huy động vốn ngân hàng - Về mặt pháp lý: Chính phủ quan chức có liên quan cần ổn định môi trường pháp lý Môi trường hoạt động hệ thống ngân hàng Việt Nam bước hoàn thiện, tạo điều kiện hoạt động thuận lợi cho ngân hàng Nhưng bên cạnh cịn số bất cập nhiều văn pháp lý hoạt động ngân hàng chưa đầy đủ gây khó khăn cho hoạt động hệ thống ngân hàng Vì vậy, Chính phủ cần tiếp tục xây dựng bước hoàn thiện khung pháp lý, chỉnh sửa bổ sung luật Ngân hàng Nhà nước, luật tổ chức tín dụng Đồng thời cần có sách thúc đẩy mở rộng phát triển hoạt động ngân hàng, góp phần tăng trưởng kinh tế  Đối với NHTW - NHTW cần xây dựng hoàn thiện sách tiền tệ đồng sử dụng linh hoạt cơng cụ sách tiền tệ để điều hịa lượng tiền lưu thơng Thực điều chỉnh lãi suất phù hợp để tạo điều kiện nâng cao khả huy động vốn Ngân hàng Thương mại - NHTW cần kiềm chế lạm phát, ổn định đồng nội tệ, kiểm soát tỷ giá hối đoái giá vàng nhằm tạo ổn định cho NHTM thực hoạt động kinh doanh Ngoài ra, NHTW cần có ưu đãi, hỗ trợ tài cho NHTM gặp khó khăn huy động vốn - NHTW nên tạo điều kiện để NHTM hợp tác cạnh tranh lành mạnh bình đẳng, NHTM quốc doanh NHTM cổ phần 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Công thương Việt Nam - Ngân hàng Công Thương Việt Nam nên tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh hoạt động kinh doanh, hoạt động vốn quản lý nguồn vốn để chi nhánh xây dựng chiến lược kinh doanh đắn Triển khai kịp thời hướng dẫn thực văn pháp lý Chính phủ, NHTW nhằm tạo điều kiện cho chi nhánh hoạt động khuôn khổ pháp luật chất lượng dịch vụ không ngừng nâng cao SVTH: Trần Xuân Lộc Lớp: K46H5 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 46 GVHD: ThS Lê Hà Trang - Đa dạng hóa nâng cao chất lượng sản phẩm huy động tiền gửi Các sản phẩm huy động vốn Ngân hàng đa dạng Tuy nhiên, có trùng lặp sản phẩm lợi ích sản phẩm chưa mang tính thực tế khó áp dụng rộng rãi cho đối tượng khách hàng Một số hình thức tiền gửi tốn thơng minh liên kết với tiền gửi tiết kiệm tiền gửi có kỳ hạn vốn áp dụng nhiều ngân hàng khác chưa áp dụng Ngân hàng.Việc đa dạng hóa sản phẩm huy động tiền gửi số lượng sản phẩm tiền gửi mà cần thiết phải có đa dạng kỳ hạn, tính năng, đặc điểm mục đích sử dụng sản phẩm Sản phẩm đa dạng giúp cho khách hàng có nhiều lựa chọn Ngân hàng cần tìm hiểu nhu cầu nhóm khách hàng để đưa sản phẩm phù hợp với nhu cầu họ đa dạng hóa danh mục sản phẩm Ngân hàng - Ngân hàng cần mở lớp đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho cán bộ, nhân viên chi nhánh Tiếp tục đầu tư sở vật chất, trang thiết bị đầy đủ, đại phục vụ cho hoạt động kinh doanh chi nhánh Mặt khác, đại hóa hệ thống cơng nghệ thơng tin cách đồng bộ, đưa công nghệ đại vào thao tác nghiệp vụ, đẩy mạnh công tác toán điện tử,… nhằm tăng hiệu kinh doanh lực cạnh tranh chi nhánh - Mở rộng hoạt động tuyên truyền, quảng cáo hình ảnh Ngân hàng Công thương thông qua việc tài trợ cho chương trình văn hố - xã hội, thể thao, chương trình từ thiện, để thương hiệu sản phẩm ngân hàng quảng bá rộng rãi ngồi nước Đồng thời, Ngân hàng Cơng Thương cần có sách để phát triển thương hiệu Tuy Vietinbank thương hiệu mạnh, có uy tín cao lĩnh vực tài – ngân hàng Điều giúp ngân hàng có lợi cạnh tranh so với số NHTM khác Tuy nhiên, giá trị thương hiệu luôn biến động, khơng mang tính ổn định, phụ thuộc nhiều vào công tác phát triển thương hiệu ngân hàng Do đó, ngân hàng cần phải nỗ lực khơng ngừng việc phát triển thương hiệu xây dựng hình ảnh ngân hàng Để phát triển thương hiệu, ngân hàng cần quan tâm đầu tư vào sở hạ tầng, giao diện ngân hàng với phong cách phục vụ đội ngũ nhân viên xúc tiến hoạt động Marketing Thương hiệu ngân hàng khẳng định thông qua kết hoạt động kinh doanh lực tài ngân hàng.Bởi lĩnh vực kinh doanh SVTH: Trần Xuân Lộc Lớp: K46H5 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 47 GVHD: ThS Lê Hà Trang ngân hàng kinh doanh tiền tệ Ngay có thương hiệu tốt, ngân hàng cần phải trì tiếp tục phát triển 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Cơng Thương – Chi nhánh NĐ Ngân hàng Công Thương – Chi nhánh NĐ cần tăng cường đạo nâng cao chất lượng điều hành ngân hàng sở PGD Phân công rõ việc, thực thi công việc quy trình nghiệp vụ quy chế quản trị điều hành - Chi nhánh cần xem xét để điều chỉnh lãi suất huy động lãi suất cho vay phù hợp với tình hình kinh tế địa bàn theo đạo Ngân hàng Công Thương Việt Nam NHTW - Chi nhánh cần nghiên cứu mở thêm số PGD để phủ lấp tất huyện tỉnh, đồng thời tăng cường thêm số máy rút tiền tự động ATM nông thôn nhắm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng - Mở rộng thêm hình thức huy động vốn từ KHCN chương trình tiết kiệm dự thưởng, Đẩy mạnh công tác tiếp thị gắn với thông tin tuyên truyền mặt hoạt động, chế sách để người dân hiểu thêm hoạt động chương trình ưu đãi chi nhánh - Chi nhánh cần có chiến lược đào tạo, bồi dưỡng cán nhân viên đơn vị Tích cực cử nhân viên chi nhánh đào tạo hội sở Ngân hàng Cơng Thương để tích lũy kinh nghiệm gia tăng kỹ năng, kiến thức công việc Đồng thời Chi nhánh cần phải tập trung vào công tác tuyển dụng ứng viên nhằm đảm bảo u cầu trình độ chun mơn khả giao tiếp nhân viên SVTH: Trần Xuân Lộc Lớp: K46H5 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 48 GVHD: ThS Lê Hà Trang KẾT LUẬN 1.Kết nghiên cứu: Qua thời gian tìm hiểu Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt – Chi nhánh NĐ lý thuyết thực tế khảo sát chi nhánh giúp đỡ hướng dẫn cô giáo Lê Hà Trang anh chị làm việc chi nhánh tạo em có hội để sâu nghiên cứu tìm hiểu hoạt động huy động vốn KHCN ngân hàng Do em có mối liên hệ lý thuyết thực tiễn hoạt động Ngân hàng Công thương Việt Nam – Chi nhánh NĐ năm qua không ngừng đổi kinh doanh phù hợp với kinh tế thị trường đường lối chủ trương Đảng Nhà nước Đặc biệt, vốn huy động từ KHCN chi nhánh liên tục tăng ba năm từ năm 2011 đến năm 2013 Với hình thức huy động vốn đa dạng mình, chi nhánh huy động nguồn vốn từ nhiều tầng lớp dân cư đồng thời sử dụng vốn hiệu quả, nguồn vốn huy động lớn tiền gửi tiết kiệm Tuy nhiên, trước cạnh tranh gay gắt thi trường ngân hàng đòi hỏi việc đổi hoạt động chi nhánh cần có nhiều biện pháp hiệu đa dạng hóa hình thức huy động vốn nữa, thu hút khách hàng Thành tựu bật giai đoạn 2011-2013 chi nhánh tạo lập nguồn vốn ổn định ngày tăng trưởng vững Nguồn vốn huy động không đáp ứng đầy đủ cho hoạt động tín dụng chi nhánh, thỏa mãn nhu cầu vốn đầu tư phát triển vốn kinh doanh KH mà dư phần điều vốn lên Hội sở Ngân hàng Công Thương Việt Nam Qua thực trạng tình hình huy động vốn KHCN chi nhánh em thấy hình thức huy động vốn KHCN, diễn biến, tỷ trọng tiêu huy động giai đoạn khảo sát từ thấy hiệu hình thức đề giải pháp ngắn hạn dài hạn nhằm đa dạng hình thức huy động nâng cao quy mô vốn Hạn chế nghiên cứu gợi ý cho đề tài Mặc dù có nhiều cố gắng đạt số kết không tránh khỏi thiếu sót sau: - Những liệu thứ cấp thu thập từ nguồn tin ngân hàng, mạng nên chưa đảm bảo độ tin cậy cao - Vì thời gian có hạn, mẫu khảo sát với số lượng tương đối nên độ xác thông tin khảo sát chưa cao SVTH: Trần Xuân Lộc Lớp: K46H5 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 49 GVHD: ThS Lê Hà Trang - Bên cạnh cịn thiếu nhiều kinh nghiệm thực tế nên đề tài cịn mang nặng tính lý thuyết Đề tài giải pháp đa dạng hình thức huy động vốn KHCN đề tài hay chứa động nhiều vấn đề phức tạp Mặc dù cô giáo anh chị hướng dẫn tận tình với khoảng thời gian có hạn nhận thức thân vấn đề thân cịn non q trình thu thập liệu việc phân tích đánh giá kết không tránh khỏi sai sót mong góp ý thầy giáo anh chị ngân hàng Một lần em xin chân thành cảm ơn cô giáo Lê Hà Trang, anh chị làm việc chi nhánh NĐ giúp nhóm nghiên cứu hồn thành nghiên cứu Sinh Viên Trần Xuân Lộc SVTH: Trần Xuân Lộc Lớp: K46H5 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Lê Hà Trang TÀI LIỆU THAM KHẢO TS Nguyễn Ninh Kiều, Giáo trình “Nghiệp vụ ngân hàng” (2004), NXB Thống Kê PGS TS Nguyễn Thị Phương Liên, Giáo trình “Quản trị tác nghiệp ngân hàng thương mại” (2010), trường Đại học Thương Mại Bảng cân đối kế toán, kết hoạt dộng kinh doanh chi nhánh ngân hàng 2011 – 2013 Trang web Vietinbank: www.vietinbank.vn , Trang web NHTW: http://www.sbv.gov.vn SVTH: Trần Xuân Lộc Lớp: K46H5 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Lê Hà Trang PHỤ LỤC TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc PHIẾU ĐIỀU TRA TRẮC NGHIỆM (Phục vụ làm khóa luận tốt nghiệp) ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VÔN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM ĐỊNH Sinh viên thực hiện: Trần Xuân Lộc Đơn vị thực tập: Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương – Chi nhánh Nam Định Kính gửi ơng (bà): Nhằm mục đích phục vụ cho cơng tác nghiên cứu hiệu nâng cao hiểu biết hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân ngân hàng, qua đó, tìm số giải pháp thúc đẩycơng tác huy động vốn, kính mong Ơng / Bà vui lịng trả lời giúp tơi số câu hỏi vấn chuyên sâu tình hình huy động vốn khách hàng cá nhân ngân hàng thời gian qua: Câu hỏi trắc nghiệm Quý khách biết đến Vietinbank thông qua kênh nào? A Bạn bè, người thân B Phương tiện thông tin đại chúng C Khác Quý khách sử dụng dịch vụ chi nhánh? A Gửi tiền B Vay vốn C Dịch vụ khác SVTH: Trần Xuân Lộc Lớp: K46H5 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Lê Hà Trang Quý khách có thường xuyên sử dụng dịch vụ chi nhánh không? A Thường xuyên B Thỉnh thoảng C Chỉ lần Q khách có hài lịng với sản phẩm chi nhánh khơng? A Có B Khơng Q khách có hài lịng mức lãi suất chi nhánh khơng? A Có B Khơng Q khách có hài lịng quy trình giao dịch chi nhánh khơng? A Có B Khơng Thái độ nhân viên ngân hàng phục vụ khách hàng? A Nhiệt tình, chu đáo B Chỉ làm cho có trách nhiệm C Thờ ơ, khó tính với khách hàng Quý khách thấy an toàn thực giao dịch chi nhánh không? A Rất an tồn B Có thể tin tưởng C Chưa thực tốt Quý khách đánh giá sở vật chất chi nhánh? A Hiện đại B Trung bình C Tồi tàn 10 Chi nhánh ngân hàng có thường xun cung cấp nhiều chương trình ưu đãi không? A Chỉ vào dịp đặc biệt lễ, Tết B Thường xuyên C Rất Xin chân thành cảm ơn! SVTH: Trần Xuân Lộc Lớp: K46H5 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ NHẰM TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM ĐỊNH 3.1 Các kết luận hoạt động huy động. .. TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM ĐỊNH 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh. .. NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM ĐỊNH 34 3.1 Các kết luận hoạt động huy động vốn KHCN Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh