LUAT TO CHUC TIN DUNG ON THI NGAN HANG

LUAT TO CHUC TIN DUNG DE BAI doc Môn thi Nghiệp vụ Tổng hợp Phần thi Luật các TCTD Tổng quan Tín dụng Văn bản Pháp luật Văn bản điều chỉnh Luật các TCTD số 472010 (Chương 1, chương 6. LUAT TO CHUC TIN DUNG DE BAI doc Môn thi Nghiệp vụ Tổng hợp Phần thi Luật các TCTD Tổng quan Tín dụng Văn bản Pháp luật Văn bản điều chỉnh Luật các TCTD số 472010 (Chương 1, chương 6.

CUNG ON BANK Môn thi: Nghiệp vụ Tổng hợp Phần thi: Luật TCTD & Tổng quan Tín dụng Văn Pháp luật Văn điều chỉnh: - Luật TCTD số 47/2010 (Chương 1, chương + chương 3,4) - Văn sửa đổi năm 2018 PHẦN 1: TỔNG QUAN LUẬT CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG 47/2010 (CHƯƠNG 1) - Phạm vi điều chỉnh Luật quy định việc:   Thành lập, tổ chức, hoạt động, kiểm soát đặc biệt, tổ chức lại, giải thể tổ chức tín dụng; Việc thành lập, tổ chức, hoạt động chi nhánh ngân hàng nước ngồi, văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng - Đối tượng áp dụng Luật áp dụng đối tượng sau đây: Tổ chức tín dụng; Chi nhánh ngân hàng nước ngồi; Văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng; Tổ chức, cá nhân có liên quan đến việc thành lập, tổ chức, hoạt động, kiểm soát đặc biệt, tổ chức lại, giải thể tổ chức tín dụng; việc thành lập, tổ chức, hoạt động chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng - Phân loại Tổ chức Tín dụng: Tổ chức tín dụng doanh nghiệp thực một, số tất hoạt động ngân hàng, bao gồm: + Ngân hàng: Ngân hàng Thương mại (hoạt động Lợi nhuận); Ngân hàng Chính sách (Ngân hàng Chính sách Xã hội); Ngân hàng Hợp tác xã (hoạt động mục tiêu Phi lợi nhuận; đảm bảo công & sách An sinh xã hội) Ms CHI TO –CUNG ON BANK Page CUNG ON BANK Ngân hàng sách: Ngân hàng sách xã hội (cá nhân & HGĐ có quy mơ nhỏ); Ngân hàng Phát triển Việt Nam (VDB – phục vụ cho Doanh nghiệp) Ngân hàng Hợp tác xã (Co-op Bank): Tiền thân QTD nhân dân TƯ, có vai trị điều phối hoạt động tất QTD nhân dân toàn quốc Văn Pháp luật + TCTD phi Ngân hàng: Công ty tài (FE Credit; HD Sáison, HomeCredit…), Cơng ty Cho th tài (Vietcombank Leasing); Khác + TCTC vi mơ: Hỗ trợ vốn vay cho nhóm cư dân nhỏ (Phụ nữ,…) + QTD Nhân dân - Khái niệm Tín dụng:   Là chuyển giao Quyền sử dụng (không phải Quyền sở hữu)  Tài sản Tiền Có tham gia bên: Bên chuyển giao (Bên cấp Tín dụng) & Bên Nhận chuyển giao (Bên nhận nợ)  Nguyên tắc Hoàn trả; sau khoảng thời gian xác định bên - Phân loại Phương thức cấp tín dụng:  Cho vay  Bảo lãnh  Cho thuê tài  Chiết khấu/Tái chiết khấu  Bao toán - Hoạt động/ Chức Ngân hàng:  Nhận tiền gửi  Phát hành Giấy tờ có giá (Trái phiếu; Chứng tiền gửi)  Cấp Tín dụng  Trung gian tốn - Hình thức tổ chức tổ chức tín dụng Ngân hàng thương mại nước (BIDV, Vietcombank, VietinBank, MBBank ) thành lập, tổ chức hình thức cơng ty cổ phần Ms CHI TO –CUNG ON BANK Page CUNG ON BANK Ngân hàng thương mại nhà nước (Agribank) thành lập, tổ chức hình thức cơng ty trách nhiệm hữu hạn thành viên Nhà nước sở hữu 100% vốn điều lệ Tổ chức tín dụng phi ngân hàng nước thành lập, tổ chức hình thức cơng ty cổ phần, cơng ty trách nhiệm hữu hạn Văn Pháp luật Tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước (Shinhanbank) thành lập, tổ chức hình thức cơng ty trách nhiệm hữu hạn Ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân thành lập, tổ chức hình thức hợp tác xã Tổ chức tài vi mơ (CEP) thành lập, tổ chức hình thức cơng ty trách nhiệm hữu hạn - Người đại diện theo pháp luật TCTD: TCTD có nhiều người đại diện theo pháp luật  Chủ tịch HĐQT / HĐTV  TGĐ - Người quản lý TCTD: Đưa sách định hướng phát triển chung  Chủ tịch HĐQT/HĐTV  Thành viên HĐQT/HĐTV  TGĐ - Người điều hành TCTD: Dựa sách định hướng, xây dựng kế hoạch triển khai  TGĐ  PTGĐ  Kế toán trưởng  GĐ Chi nhánh - Cổ đông lớn TCTD: Sở hữu >= 5% vốn cổ phần có quyền biểu trở lên (vốn điều lệ) Quy định Tỷ lệ sở hữu cổ phần tối đa (Điều 55) • Tỷ lệ sở hữu cổ phần tối đa Cổ đông Cá nhân: Tối đa 5% vốn cổ phần có quyền biểu • Tỷ lệ sở hữu cổ phần tối đa Cổ đông Tổ chức: Tối đa 15% vốn cổ phần có quyền biểu • Tỷ lệ sở hữu cổ phần tối đa Cổ đông & Người liên quan: Tối đa 20% vốn cổ phần có quyền biểu Ms CHI TO –CUNG ON BANK Page CUNG ON BANK - Công ty TCTD: TCTD nắm quyền sở hữu > 50% vốn cổ phần có quyền biểu / VĐL - Cơng ty liên kết TCTD: TCTD nắm quyền sở hữu > 11% vốn cổ phần có quyền biểu / VĐL Ms CHI TO –CUNG ON BANK Page CUNG ON BANK CHƯƠNG 2: GIẤY PHÉP Văn Pháp luật (ĐỌC THÊM) Vốn pháp định Chính phủ quy định mức vốn pháp định loại hình tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phải trì giá trị thực vốn điều lệ vốn cấp tối thiểu mức vốn pháp định Điều kiện cấp Giấy phép (Đọc văn sửa đổi) Tổ chức tín dụng cấp Giấy phép có đủ điều kiện sau đây: a) Có vốn điều lệ, vốn cấp tối thiểu mức vốn pháp định; Thời hạn cấp Giấy phép Trong thời hạn 180 ngày, kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép từ chối cấp Giấy phép cho tổ chức đề nghị cấp phép Trong thời hạn 60 ngày, kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép từ chối cấp Giấy phép cho văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng Cơng bố thơng tin hoạt động Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng phải cơng bố phương tiện thông tin Ngân hàng Nhà nước tờ báo viết ngày 03 số liên tiếp báo điện tử Việt Nam 30 ngày trước ngày dự kiến khai trương hoạt động thông tin sau đây: Tên, địa trụ sở tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng; Số, ngày cấp Giấy phép, Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, Giấy chứng nhận đăng ký hoạt động hoạt động kinh doanh phép thực hiện; Vốn điều lệ vốn cấp; Ms CHI TO –CUNG ON BANK Page CUNG ON BANK Người đại diện theo pháp luật tổ chức tín dụng, Tổng giám đốc (Giám đốc) chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Trưởng văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng; Ms CHI TO –CUNG ON BANK Page Văn Pháp luật Danh sách, tỷ lệ góp vốn tương ứng cổ đơng sáng lập thành viên góp vốn chủ sở hữu tổ chức tín dụng; Ngày dự kiến khai trương hoạt động CHƯƠNG 3: TỔ CHỨC QUẢN TRỊ ĐIỀU HÀNH TỔ CHỨC TÍN DỤNG (ĐỌC THÊM) Cơ cấu tổ chức quản lý tổ chức tín dụng Cơ cấu tổ chức quản lý tổ chức tín dụng thành lập hình thức công ty cổ phần bao gồm Đại hội đồng cổ đơng, Hội đồng quản trị, Ban kiểm sốt, Tổng giám đốc (Giám đốc) Cơ cấu tổ chức quản lý tổ chức tín dụng thành lập hình thức cơng ty trách nhiệm hữu hạn thành viên, công ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên bao gồm Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) Điều 33 Những trường hợp không đảm nhiệm chức vụ 1/ Những người sau không thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm sốt, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) chức danh tương đương tổ chức tín dụng: e) Người có liên quan thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, Tổng giám đốc (Giám đốc) không thành viên Ban kiểm sốt tổ chức tín dụng; g) Người có liên quan Chủ tịch Hội đồng quản trị, Chủ tịch Hội đồng thành viên không Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng 2/ Những người sau khơng Kế toán trưởng, Giám đốc chi nhánh, Giám đốc cơng ty tổ chức tín dụng: đ) Cán bộ, cơng chức, người quản lý từ cấp phịng trở lên doanh nghiệp mà Nhà nước nắm từ 50% vốn điều lệ trở lên, trừ người cử làm đại diện quản lý phần vốn góp Nhà nước tổ chức tín dụng; e) Sỹ quan, hạ sỹ quan, qn nhân chun nghiệp, cơng nhân quốc phịng quan, đơn vị thuộc Quân đội nhân dân Việt Nam; sỹ quan, hạ sỹ quan chuyên nghiệp quan, đơn vị thuộc Công an nhân dân Việt Nam, trừ người cử làm đại diện quản lý phần vốn góp Nhà nước tổ chức tín dụng; Văn Pháp luật Cha, mẹ, vợ, chồng, anh, chị, em thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, Tổng giám đốc (Giám đốc) vợ, chồng người khơng Kế tốn trưởng người phụ trách tài tổ chức tín dụng Điều 34 Những trường hợp không đảm nhiệm chức vụ Chủ tịch Hội đồng quản trị, Chủ tịch Hội đồng thành viên tổ chức tín dụng khơng đồng thời người điều hành tổ chức tín dụng tổ chức tín dụng khác, trừ trường hợp Chủ tịch Hội đồng quản trị quỹ tín dụng nhân dân đồng thời thành viên Hội đồng quản trị ngân hàng hợp tác xã Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên tổ chức tín dụng khơng đồng thời người quản lý tổ chức tín dụng khác, trừ trường hợp tổ chức công ty tổ chức tín dụng thành viên Ban kiểm sốt tổ chức tín dụng Trưởng Ban kiểm sốt khơng đồng thời thành viên Ban kiểm soát, người quản lý tổ chức tín dụng khác Thành viên Ban kiểm sốt khơng đồng thời đảm nhiệm chức vụ sau đây: a) Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, người điều hành, nhân viên tổ chức tín dụng cơng ty tổ chức tín dụng nhân viên doanh nghiệp mà thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng thành viên Hội đồng quản trị, người điều hành cổ đông lớn doanh nghiệp đó; b) Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, người điều hành doanh nghiệp mà thành viên Ban kiểm soát doanh nghiệp thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, người điều hành tổ chức tín dụng Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) chức danh tương đương tổ chức tín dụng không đồng thời thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm sốt tổ chức tín dụng khác, trừ trường hợp tổ chức cơng ty tổ chức tín dụng Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) chức danh tương đương tổ chức tín dụng không đồng thời Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) chức danh tương đương doanh nghiệp khác CHÚ Ý: Đọc thêm Điều sau: Điều 50, 52, 55 Văn Pháp luật CHƯƠNG 6: ĐỐI TƯỢNG KHÔNG & HẠN CHẾ CẤP TÍN DỤNG GIỚI HẠN CẤP TÍN DỤNG Các đối tượng khơng Cấp Tín dụng: (điều 126 Luật TCTD) Khái niệm: Khơng Cấp tín dụng nơi mà họ có liên quan 1) Người quản lý TCTD (*) + P.TGĐ + Ban kiểm soát (Trưởng ban & Thành viên) (*) Người quản lý TCTD:  Chủ tịch HĐQT/HĐTV  Thành viên HĐQT/HĐTV  TGĐ 2) Bố mẹ, vợ chồng, 1) 3) TCTD không cấp Tín dụng cho DN hoạt động lĩnh vực Kinh doanh Chứng khoán mà TCTD nắm quyền kiểm sốt Ví dụ: Vietcombank => VCBS MB => VCBS 4) TCTD khơng cấp Tín dụng sở TSBĐ cổ phiếu TCTD/cơng ty TCTD Ví dụ: Phong => Vietcombank TSBĐ: Cổ phiếu Vietcombank / cổ phiếu VCBS 5) TCTD khơng cấp Tín dụng để góp vốn vào TCTD khác Ví dụ: Phong => BIDV Mục đích: Góp vốn vào Vietcombank Đối tượng bị Hạn chế Cấp tín dụng (Điều 127 Luật TCTD) Hạn chế cấp Tín dụng = Vẫn cấp tín dụng, cần thoả mãn đồng thời điều kiện:  Phải có TSBĐ (khơng cấp tín dụng Tín chấp)  KH khơng hưởng điều kiện vay vốn ưu đãi (Lãi suất, Thời gian…) Văn Pháp luật Các đối tượng bao gồm: a) Tổ chức Kiểm toán; Kiểm toán viên; Thanh tra viên ĐANG THANH TRA/KIỂM TỐN TCTD Ví dụ: UB; Phong thuộc UB; Thanh tra viên Ngân hàng nhà nước  Vietcombank => Hạn chế b) Kế toán trưởng TCTD c) Cổ đông lớn / Cổ đông sáng lập d) Người có vai trị Thẩm định; Xét duyệt cấp Tín dụng e) Doanh nghiệp thuộc sở hữu A mà tỷ lệ sở hữu > 10% vốn điều lệ A = Người quản lý + P.TGĐ + Ban kiểm soát A = Bố mẹ, vợ chồng, 1) Ví dụ: Phong chủ tịch BIDV => BIDV Phong thành lập UB, với tỷ lệ sở hữu cổ phần > 10% vốn điều lệ Nếu UB vay BIDV => Hạn chế Cấp tín dụng f) Cơng ty con, Cơng ty liên kết Giới hạn Cấp tín dụng (Điều 128): Liên quan đến Vốn tự có TCTD a) Phân loại theo loại hình TCTD Ngân hàng TCTD phi Ngân hàng Khách hàng Khách hàng & Người liên quan (*)