Báo cáo thực tấp tổng hợp tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh tam trinh

Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Báo cáo thực tấp tổng hợp tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh tam trinh

B¸o c¸o thùc tÊp hçn hîp t¹i

“Ng©n hµng n«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng

th«n chi nh¸nh tam trinh”

Chương I: Về tổ chức và hoạt động của chi nhánh NH NN&PTNT

2 và theo ủy quyền NH NN&PTNT Việt Nam

Theo quyết định số 440/QĐ/HĐQT – TCCB ngày 22 tháng 11 năm

2001 của Hội đồng quản trị NH NN&PTNT Việt Nam ban hành quy định về việc mở và chấm dứt hoạt động của chi nhánh, phòng giao dịch, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

2 Chi nhánh có các chức năng sau

a Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và cáchoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận theo phân cấp của NH NN&PTNT Việt Nam trên địa bàn theo địa giới hành chính

b Tổ chức điều hành kinh doanh và kiểm tra, kiểm toán nội bộ theo ủy quyền của Tổng giám đốc NH NN&PTNT Việt Nam.

đốc NH NN&PTNT Việt Nam

a Chi nhánh có con dấu riêng

- Phía trên: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

- Phía dưới: Chi nhánh Tam Trinh

- Địa Chỉ: 409 Tam Trinh

NH NN&PTNT Việt Nam

4.2 Cùng với các đơn vị trong hệ thống NH NN&PTNT Việt Nam tạo thành một hệ thong đồng bộ, thống nhất trong tổ chức và hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng.

II Nhiệm vụ của chi nhánh

Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam chi nhánh Tam Trinh

Ngân hàng hiện là chi nhánh cấp 3 và trong thời gian tới sẽ nâng lên thành chi nhánh cấp 2

Theo những điều khoản đã quy định của NH NN&PTNT Việt Nam thì chi nhánh cấp 2 và cấp 3 có những nhiệm vụ sau

Khai thác và nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và tổ chức tín dụng khác dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác trong nước và ngước ngoài bằng tiền đồng Việt Nam và ngoại tệ

Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và giấy tờ có giá khác dể huyđộng vốn của các tổ chức, cá nhân trong nước và ngoài nước theo quy định của NH NN&PTNT Việt Nam

Các hình thức huy động vốn khác theo quy định của NH NN&PTNT Việt Nam

Việc huy động vốn có thể bằng tiền đồng Việt Nam, ngoại tệ, vàng vàcác công cụ khác theo quy định của NH NN&PTNT

Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống cho các tổ chức, cá nhân và hộ gia đình thuộc mọi thành phần kinh tế theo phân cấp ủy quyền

Cho vay trung hạn, dài hạn nhằm thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh, dịch vụ, đời sống cho các tổ chức, cá nhân

và hộ sản xuất thuộc mọi thành phần kinh tế theo phân cấp ủy quyền

Cung ứng các phương tiện thanh toán

Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng

Thực hiện các dịch vụ thu hộ và chi hộ

THực hiện dịch vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng

Thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và NH NN&PTNT Việt Nam

Kinh doanh các dịch vụ ngân hàng theo Luật các tổ chức tính dụng, bao gồm: thu, phát tiền mặt; mua bán vàng bạc; máy rút tiền tự động dịch vụ thẻ; két sắt, nhận bảo quản, cất giữ, chiết khấu thương phiếu

và các loại giấy tờ có giá khác, thẻ thanh toán; nhận ủy thác cho vay của các tổ chức tài chính, tín dụng, tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước; cho thuê tài chính và các dịch vụ ngân hàng khác được Nhà nước, NH NN&PTNT Việt Nam cho phép.

tín dụng vượt quyền phán quyết; trình chi nhanh cấp trên quyết định

quy định của NH NN&PTNT

7 Thực hiện kiểm tra, kiểm toán nội bộ việc chấp hành thể lệ, chế

độ nghiệp vụ trong phạm vi địa bàn theo quy định

8 Thực hiện kiểm tra, kiểm toán nội bộ việc chấp hành thể lệ, chế

độ nghiệp vụ trong phạm vi địa bàn theo quy định

9 Tổ chức thực hiện việc phân tích kinh tế lien quan đến hoạt động tiền tệ, tín dụng và đề ra kế hoạch kinh doanh phù hợp

yêu cầu đột xuất của giám đốc chi nhánh cấp trên

11 Thực hiện công tác thông tin, tuyên truyền, quảng cáo, tiệp thị phục vụ trực tiếp cho việc kinh doanh của chi nhánh cũng như việc quảng bá thương hiệu của NH NN&PTNT Việt Nam

trên giao

III Tổ chức bộ máy và điều hành

Cơ cấu tổ chức bộ máy điều hành của chi nhánh cấp 3

Đề nghị các vấn đề liên quan đến tổ chức, cán bộ, đào tạo, lao động, tiền lương và nghiệp vụ kinh doanh lên giám đốc chi nhánh cấp trên xem xét và quyết định theo phân cấp ủy quyền của Tổng giám đốc

NH NN&PTNT Việt Nam bao gồm:

nhiệm, khen thưởng, kỷ luật giám đốc, phó giám đốc các trưởng (tổ) chuyên môn nghiệp vụ

nhánh

ngoài theo quy định

theo phân cấp ủy quyền do giám đốc chi nhánh cấp trên giao

Được ký các hợp đồng: Tín dụng, thế chấp tài sản và hợp đồng khácliên quan đến hoạt động kinh doanh ngân hàng theo quy định.

Được ký các hợp đồng để phục vụ cho hoạt đồng kinh doanh như sửdụng điện, nước, điện thoại…

Thực hiện cơ chế lãi suất, tỷ lệ hoa hồng, lệ phí, tiền thưởng và tiền phạt áp dụng từng thời kỳ cho khách hàng phù hợp với quan hệ cungcầu trên thị trường tiền tệ và quy định của NH NN&PTNT Việt Nam

Tổ chức việc hạch toán kinh tế, phân phối tiền lương, thưởng và phúc lợi khác đến người lao động theo kết quả kinh doanh, phù hợp với chế khoán tài chính và quy định của NH NN&PTNT Việt Nam.Đại diện Tổng giám đốc NH NN&PTNT Việt Nam khởi kiện, công chứng, giải quyết tranh chấp, tham gia tố tụng, thi hành án trước cơ quan pháp luật có liên quan đến hoạt động kinh doanh của chi nhánh

do mình trực tiếp phụ trách

Chấp hành chế độ giao ban thường xuyên tại chi nhánh và trên địa bàn hoạt động, báo cáo định kỳ, đột xuất các hoạt động của chi

nhánh lên chi nhánh cấp trên theo quy định

Phân công cho phó giám đốc đi dự các cuộc hopk trong, ngoài ngành

có liên quan trực tiếp đến hoạt động của chi nhánh; khi giám đốc đi vằng trên 1 ngày nhất thiết phải ủy quyền bằng văn bản cho phó giám đốc chỉ đạo, điều hành công việc chung

Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc chi nhánh giao

Được thay mặt giám đốc điều hành một số công việc khi giám đốc vắng mặt (theo văn bản ủy quyền của giám đốc) và báo cáo lại kết quả công việc khi giám đốc có mặt tại đơn vị.

Giúp giám đốc chỉ đạo điều hành một số nghiệp vụ do giám đốc phâncông phụ trách và chịu trách nhiệm trước giám đốc về các quyết địnhcủa mình

Bàn bạc và tham gia ý kiến với giám đốc trong việc thực hiện các nghiệp vụ của chi nhánh theo nguyên tắc tập trung dân chủ và chế

độ thủ trưởng

3 Các tổ chuyên môn nghiệp vụ

3.1 Phòng tín dụng

loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi với từng loại kháchhàng nhằm, mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín; sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất khẩu và gắn tín dụng sản xuất, lưu thông và tiêu dùng

b) Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng lựa chọn biện pháp cho vay an toàn và đạt hiệu quả cao

cấp ủy quyền

trên theo phân cấp ủy quyền

e) Tiếp nhận và thực hiện các chương trình, dự án thuộc nguồn vốn trong nước, ngoài nước Trực tiếp làm dịch vụ ủy thác nguồn vốnthuộc Chính phủ, bộ, ngành khác và các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nước.

nghiệm trong địa bàn, đồng thời theo dõi, đánh giá, sơ kết, tổng kết;

đề xuất Tổng giám đốc cho phép nhân rộng

nguyên nhân và đề xuất hướng khắc phục

của các chi nhánh trực thuộc trên địa bàn

3.2 Phòng nguồn vốn và kế hoạch tổng hợp

động vốn tại địa phương

định hướng kinh doanh của NH NN&PTNT Việt Nam

toán kế hoạch đến các chi nhánh trên địa bàn

đối với các chi nhánh trên địa bàn

các báo cáo sơ kết, tổng kết

f) Đầu mối thực hiện thông tin phòng ngừa rủi ro và xử lý rủi ro tíndụng.

3.3 Phòng thẩm định

thẩm định và phòng ngừa rủi ro tín dụng

định, chỉ định theo ủy quyền của Tổng giám đốc và thẩm định những món vay vượt quyền vủa giám đốc chi nhánh cấp dưới

chi nhánh cấp 1, đồng thời lập hồ sơ trình Tổng giám đốc để xem xétphê duyệt

đốc chi nhánh cấp 1 quy đinh trong mức phán quyết cho vay của giám đốc chi nhánh cấp 1

giao

3.4 Phòng kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế.

thanh toán quốc tế trực tiếp theo quy định

NH NN&PTNT Việt Nam

c) Thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh ngoại tệ có liên quan đến thanh toán quốc tế

khách hàng nước ngoài

3.5 Phòng kế toán, ngân quỹ

theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, NH NN&PTNT Việt Nam.b) Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạc thu, chi tài chính, quỹ tiền lương đối với các chi nhánh trên địa bàn trình

NH NN&PTNT cấp trên phê duyệt

NH NN&PTNT trên địa bàn

d) Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu về hạch toán, kế toán, quyết toán và các báo cáo theo quy định

theo quy định

h) Quản lý, sử dụng thiết bị thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụkinh doanh theo quy định của NH NN&PTNT Việt Nam.

3.6 Phòng hành chính

nhánh và có trách nhiệm thường xuyên đôn đốc việc thực hiện

chương trình đã được giám đốc chi nhánh phê duyệt

và các chi nhánh NH NN&PTNT trực thuộc trên địa bàn Trực tiếp làm thư ký tổng hợp cho giám đốc NH NN&PTNT

giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành chính liên quan đến cán bộ, nhân viên và tài sản của chi nhánh

d) Thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh, trật tự, phòng cháy, nổ tại cơ quan

văn bản định chế của NH NN&PTNT

f) Đầu mối giao tiếp với khách hàng đến làm việc, công tác tại chi nhánh

hành chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông, bảo vệ, y tế của chi nhánh

sắm công cụ lao động, quản lý nhà khách, nhà nghỉ của cơ quan

i) Đầu mối trong việc chăm lo đời sống vật chất, văn hóa, tinh thần và thăm hỏi ốm đau, hiếu hỷ cán bộ nhân viên.

Chương II Khái quát những hoạt động của NH NN&PTNT chi nhánh tam trinh năm 2007 và phương hướng hoạt động năm 2008

I Báo cáo tóm tắt kết quả hoạt động kinh doanh năm 2007

Năm 2007 Chi Nhánh Ngân hàng nông nghiệp và Phát Triển nông thôn Tam Trinh là chi nhánh cấp II hoạt động trực thuộc và quản lý điều hànhcủa Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Hà Nội, hoạt động kinh doanh của chi nhánh đã đạt được những kết quả sau:

sơ với năm 2006

chiếm 26%, chứng chỉ tiền gửi đạt 90 tỷ đồng chiếm 20%, tiền gửi của các tổ chức kinh tế đạt 252 tỷ đồng chiếm 54%

 Kết cấu nguồn vốn theo kỳ hạn chi tiết: tiền gửi không kỳ hạn đạt 140 tỷ đồng chiếm 30,5%, tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng đạt 21 tỷ đồng chiếm 4,5%, tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng và nhỏ hơn24 tháng đạt 10 tỷ đồng chiếm 2%, tiền gửi có

kỳ hạn trên 24 tháng đạt 289 tỷ đồng chiếm 63%

Đến năm 2007 đã có 3420 khách hàng đén giao dịch mở tài khoản cá nhan, 216 tài khoản công ty và TCKT, 1792 khách hàng đến giao dịch tiết kiệm, kết quả đạt được là do tập thể cán

bộ công nhân viên chi nhánh đã nỗ lực phấn đấu khắc phục khó khăn về địa bàn kinh doanh, thực hiện tốt công tác tiếp thị, phục vụ, chăm sóc khách hàng đạt mục tiêu duy trì nguồn vốn

ổn định, bền vững không những đảm bảo khả năng tự cân đối nguồn vốn để đầu tư tín dụng và đáp ứng nhu cầu thanh toán khác mà còn dư thừa nguồn vốn góp phần nhỏ điều hòa chung cho toàn hệ thống

đạt 227,2 tỷ đồng chiếm 88,7%, cho vay trung dài hạn đạt 28,2

tỷ đồng chiếm 11,3% tổng dư nợ

nghiệp nhà nước đạt 8,5 tỷ đồng, cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh đạt 222,5 tỷ đồng, cho vay hộ sản xuất đạt 2,4 tỷ đồng, cho vay cá nhân, tiêu dùng đạt 22,6 tỷ đồng

nhu cầu vốn vay cho 40 khách hàng là doanh nghiệp và TCKT,

120 khách hàng là hộ sản xuất là cá nhân, bên cạnh đó chi nhánh đã chấp hành các quy định của nhà nước, của Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam về đầu tư tín dụng, kết quả trong năm 2007, tỷ lệ nợ xấu (nợ phân loại từ nhóm 3-5) là 0%

Chi nhánh luôn xác định hoạt động kinh doanh ngoại hối và cung cấpdịch vụ TTQT là hoạt động quan trọng của một Ngân hàng thương mại hiện đại, đặc biệt là đối với các chi nhánh trên địa bàn đô thị loại

I Chi nhánh đã chú trọng tìm kiếm khách hàng và có chính sách ưu đãi đối với khách hàng có nhu cầu thanh toán hàng xuất nhập khẩu,

ưu tiên các đơn vị vay vốn thực hiên thanh toán XNK qua chi nhánh Năm 2007 chi nhánh đã mở L/C và thanh toán TTR với doanh số 10 triệu USD, đã tự cân đối được nguồn vốn ngoại tệ là 2 triệu USD số thiếu mua của Ngân hàng Nông nghiệp Hà Nội, thu phí dịch vụ là 382triệu đồng

Bên cạnh đó chi nhánh đã tập trung khai thác dịch vụ Westerm Unionvới 58 món trị giá 62,474 USD, dịch vụ chi trả kiều hối với 50 món trị giá 335,771 USD,…

a Công tác kế toán:

- Tổng thu 117.233 triệu đồng, trong đó:

+ Thu lãi vay: 10.578 triệu đồng

+ Thu phí thừa vốn: 105.506 triệu đồng

+ Thu phí dịch vụ: 1.115 triệu đồng

- Tổng chi: 111.056 triệu đồng tăng 46 tỷ đồng so với năm 2006, trong đó:

+ Chi trả lãi tiền gửi: 50.868 triệu đồng

+ Chi trả trụ sở chính: 60.190 triệu đồng

+ Trích dự phòng chung: 922 triệu đồng

+ Chi phí quản lý: 1.386 triệu đồng

- Chênh lệch lãi suất: 0.289%/tháng

- Quỹ thu nhập: 6.177 triệu đồng đảm bảo đủ QTN để chi lương cho CBCNV theo quy định của Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam

b) Công tác ngân quỹ:

- Tổng thu tiền mặt: 1.159 tỷ đồng tăng 150% so với năm 2006

- Tổng chi tiền mặt: 705 tỷ đồng tăng so với năm 2006 Trong đó:

+ Chi nộp Ngân hàng nông nghiệp Hà Nội là: 675 tỷ đồng+ Chi khách hàng tại nhà: 30 tỷ đồng

Song song với việc nâng cao chất lượng đầu tư tín dụng, chi nhánh nhận thức được tầm quan trọng của việc phát triển và đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, chi nhánh đã đáp ứng nhu cầu cung ứng dịch vụ ngân hàng cho các cá nhân và tổ chức thuộc mọi thành phần kinh tế, kết quả đến hết năm 2007 có 3420 tài khoản cá nhân với số dư 14 tỷ đồng; phát hành được 3.016 thẻ ghi nợ, triển khai thực hiện chi trả lương qua tài khoản 13 đơn vị với số phí thu được là 19 triệu đồng; thực hiện chuyển tiền thanh toán trong nước

số phí thu được là 357 triệu đồng; thu phí bảo lãnh đạt 284 triệu đồng

Bên cạnh đó chi nhánh cung cấp cho khách hàng nhiều dịch vụ tiện ích khác như dịch vụ Phone Banking, dịch vụ chi trả điện thoại, dịch

vụ Prudential, dịch vụ thu chi điểm, đại lý thu đổi ngoại tệ,…kết quả tổng thu dịch vụ đạt 1.115 triệu đồng tăng 42% so với năm 2006

6 Hoạt động công nghệ thông tin:

Chi nhánh thực hiện 100% các chương trình công nghệ thông tin do Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam và Ngân hàng nông nghiệp Hà Nộitriển khai, bên cạnh đó chi nhánh đã chủ động trang bị đầy đủ các thiết bị công nghệ đáp ứng nhu cầu giao dịch 01 cửa giúp cho công tác điều hành kinh doanh và quản trị luôn được chính xác, thuận lợi

và hiệu quả

Chi nhánh đã cử cán bộ tham gia 100% các lớp đào tạo nghiệp vụ tíndụng, TTQT, kế toán – ngân quỹ,…do Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam, Ngân hàng nông nghiệp Hà Nội tổ chức

Cung cấp số liệu và hồ sơ phục vụ hoạt động thanh tra, kiểm tra, kiểm toán của công ty kiểm toán quốc tế, của đồng kiểm tra kiểm toán nọi bộ Ngân hàng nông nghiệp Hà Nội Qua kiểm tra đều có kết luận chi nhánh đã thực hiện đúng quy trình nghiệp vụ của ngân hàng không có sai sót nghiêm trọng

a) Mặt được:

- Nguồn vốn tuy có giảm so với năm 2006 (giảm tiền gửi của các TCTD) nhưng cơ cấu nguồn vốn có xu hướng ổn định và bền vững hơn

- Chất lượng tín dụng ngày được nâng cao, cho vay các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh chiếm tỷ trọng cao, tỷ lệ thu lãi đạt 98%

- Số lượng khách hàng đến giao dịch ngày một nhiều hơn, trong khi đội ngũ CBCNV không nhừng đổi mới nâng cao tinh thần

trách nhiệm, phong cách giao dịch văn mình, lịch sự, được khách hàng khen ngợi.

- Chi nhánh đã thực hiện tốt công tác quản cáo, tiếp thị, công tác chăm sóc khách hàng

b) Những tồn tại:

- Cơ cấu nguồn vốn mặc dù đã có biến chuyển nhưng vẫn chưa thực sự bền vững, nguồn vốn huy động của dân cư chiếm tỷ lệ chưa cao

- Lãi suất đầu tư vào huy động chưa cao

- Tỷ trọng cho vay cá nhân, hộ sản xuất thấp

- Các dịch vụ ngân hàng chưa đầy đủ như kinh doanh ngoại hối, dịch vụ két sắt,…

- Thiếu hụt lao động, bên cạnh đó trình độ cán bộ chưa đồng đều còn thiếu kinh nghiệm

II Kế hoạch hoạt động kinh doanh năm 2008

Điều kiện tình hình KTXH và môi trường cạnh tranh trên địa bàn thủ đô: