Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế của các doanh nghiệp xuất khẩu trên địa bàn TP HCM

BÔ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TÊ TP HỒ CHI MINH LÊ NGỌC LIÊN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN NGÂN HÀNG THANH TOÁN QUỐC TÊ CỦA CÁC DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU TRÊN ĐỊA BÀN TP.HỒ CHI MINH LUẬN VĂN THẠC SY KINH TÊ THÀNH PHÔ HÔ CHI MINH – NĂM 2013 LÊ NGỌC LIÊN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐÊN QUYÊT ĐỊNH LỰA CHỌN NGÂN HÀNG THANH TOÁN QUỐC TÊ CỦA CÁC DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU TRÊN ĐỊA BÀN TP.HỒ CHI MINH Chuyên ngành : KINH DOANH THƢƠNG MẠI Mã số : 60340121 LUẬN VĂN THẠC SY KINH TÊ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC GS.TS NGUYỄN ĐÔNG PHONG THÀNH PHÔ HÔ CHI MINH – NĂM 2013 i LỜI CAM ĐOAN Kính thưa Q thầy cơ, Tơi tên Lê Ngọc Liên, học viên cao học khóa 21 – Lớp Thương mại đêm – Trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh Tơi xin cam đoan luận văn “ Các nhân tố ảnh hƣởng đến định lựa chọn ngân hàng toán quốc tế doanh nghiệp xuất nhập địa bàn TP.Hồ Chí Minh” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu đề tài thu thập sử dụng cách trung thực Kết nghiên cứu trình bày luận văn không chép luận văn chưa trình bày hay cơng bố cơng trình nghiên cứu khác trước TP.HCM, ngày 27 tháng 09 năm 2013 Tác giả luận văn Lê Ngọc Liên ii Trang phụ bìa MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH MỤC KÝ HIỆU CÁC TỪ VIÊT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU vii DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ viii TÓM TẮT LUẬN VĂN .ix Chƣơng 1: TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1.Sự cần thiết đề tài nghiên cứu 1.2.Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu .4 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu .5 1.4 Phƣơng pháp nghiên cứu 1.5 Tính mới, y nghĩa khoa học thực tiễn đề tài 1.6 Kết cấu báo cáo nghiên cứu Tóm tắt chƣơng Chƣơng 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU .10 2.1 Lý luận toán quốc tế 10 2.1.1 Khái niệm toán quốc tế phương thức toán quốc tế 10 2.1.2 Các phương thức toán quốc tế thông dụng .11 2.1.2.1 Chuyển tiền (Telegraphic Transfer - TT) 12 2.1.2.2 Nhờ thu (Collection) .13 2.1.2.3 Tín dụng chứng từ (Documentary Credits) .15 2.2 Dịch vụ toán quốc tế ngân hàng tại thành phố Hồ Chí Minh 18 2.3 Quyết định lựa chọn ngân hàng 21 2.4 Các tiêu chuẩn lựa chọn ngân hàng 24 2.4.1 Giá 26 2.4.2 Cấp tín dụng 29 2.4.3 Danh tiếng ngân hàng 31 2.4.4 Sự hiệu hoạt động thường ngày 34 2.4.5 Sự thuận tiện 36 2.5 Mơ hình nghiên cứu giả thuyết 38 Tóm tắt chƣơng 39 Chƣơng 3: THIÊT KÊ NGHIÊN CỨU 40 3.1 Quy trình nghiên cứu 40 3.2 Thiết kế nghiên cứu 42 3.2.1 Nghiên cứu định tính 44 3.2.2 Nghiên cứu định lượng 45 3.3 Phân tích dư liệu 48 Tóm tắt chƣơng 49 Chƣơng 4: KẾT QUẢ KIỂM ĐỊNH MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 50 4.1 Mô tả mẫu 51 4.2 Kiểm định hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha 54 4.3 Phân tích yếu tố khám phá EFA 60 4.3.1 Phân tích nhân tố - Biến độc lập 60 4.3.2 Phân tích nhân tố - Biến phụ thuộc 65 4.4 Phân tích hồi quy đa biến 66 4.4.1 Lần 66 4.4.1.1 Phân tích hệ số tương quan lần 66 4.4.1.2 Kết phân tích hồi quy lần 67 4.4.2 Lần 70 4.4.2.1 Phân tích hệ số tương quan lần 70 4.4.2.2 Kết phân tích hồi quy lần 70 4.5 .Dị tìm vi phạm giả định cần thiết 72 4.5.1 Giả định liên hệ tuyến tính giưa biến phụ thuộc biến độc lập tượng phương sai thay đổi (heteroskedasticity) 72 4.5.2 Giả định phân phối chuẩn phần dư 72 4.5.3 Giả định khơng có mối tương quan giưa biến độc lập (đo lường đa cộng tuyến) 73 4.6.Thảo luận kết kiểm định giả thuyết nghiên cứu .74 Tóm tắt chƣơng 78 Chƣơng 5: KẾT LUẬN VÀ GIẢI PHÁP 80 5.1 Kết luận 80 5.2 Giải pháp 81 5.2.1 Sự hiệu hoạt động thường ngày 81 5.2.2 Cấp tín dụng 83 5.2.3 Danh tiếng 85 5.2.4 Giá 86 5.3 Hạn chế 87 Tóm tắt chƣơng 89 TÀI LIỆU THAM KHẢO 90 Tiếng Việt 90 Tiếng Anh 90 PHỤ LỤC 97 Phụ lục A: Kết nghiên cứu sơ 97 Phụ lục B: Bảng câu hỏi sử dụng nghiên cứu thức 98 Phụ lục C: Danh sách doanh nghiệp tham gia điều tra 102 Phụ lục D: Kết kiểm định mơ hình nghiên cứu 114 Thống kê mô tả 114 Phân tích Cronbach’s Alpha cho thang đo 116 Phân tích nhân tố khám EFA biến độc lập 121 Phân tích nhân tố khám phá EFA biến phụ thuộc 126 Phân tích tương quan giưa nhân tố 129 Phân tích hồi quy 132 Dị tìm vi phạm giả định cần thiết .136 DANH MỤC KÝ HIỆU CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Tên đầy đủ tiếng Anh Tên đầy đủ tiếng Việt DA Document against Nhờ thu trả chậm Acceptance DP Document against Nhờ thu trả Payment EFA Exploratory Factor Phân tích nhân tố khám Analysis phá LC Letter of credit Thư tín dụng STP Award Straight – Through - Giải thưởng ngân hàng Processing Award toán quốc tế xuất sắc SWIFT Society for Worldwide Hiệp hội viễn thông liên Interbank Financial ngân hàng tài Telecommunication quốc tế TMCP Thương mại cổ phần TP Thành phố TT Telegraphic Transfer TTQT UCP Chuyển tiền Thanh toán quốc tế Uniform Customs and Quy tắc thực hành Practice for Documents thống tín dụng Credits chứng từ vii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 1.1 : Tổng kim ngạch xuất nhập Việt Nam giai đoạn 2010 – 2013 Bảng 2.1: Các tiêu chuẩn lựa chọn ngân hàng khách hàng doanh nghiệp .22 Bảng 2.2: So sánh quan trọng giá người mua người bán .27 Bảng 2.3: Các nhân tố mơ hình 5R .32 Bảng 4.1: Mô tả mẫu 50 Bảng 4.2: Hệ số Cronbach's Alpha thang đo “ Giá cả” 55 Bảng 4.3: Hệ số Cronbach's Alpha thang đo “Cấp tín dụng” 55 Bảng 4.4: Hệ số Cronbach's Alpha thang đo “Danh tiếng” 56 Bảng 4.5: Hệ số Cronbach's Alpha thang đo “Hiệu hoạt động thường ngày” 57 Bảng 4.6: Hệ số Cronbach's Alpha thang đo “Sự thuận tiện” .58 Bảng 4.7: Hệ số Cronbach's Alpha thang đo “Quyết định lựa chọn ngân hàng toán quốc tế” 59 Bảng 4.8: Phương sai giải thích (Total Variance Explained) .61 Bảng 4.9: Kết xoay nhân tố 62 Bảng 4.10: Tóm tắt kết nhóm nhân tố 64 Bảng 4.11: Hệ số tải nhân tố biến phụ thuộc 65 Bảng 4.12: Phương sai giải thích biến phụ thuộc 66 Bảng 4.13: Tóm tắt mơ hình lần thứ 67 Bảng 4.14: Phân tích phương sai ANOVA lần 68 Bảng 4.15: Tóm tắt hệ số hồi quy lần 69 Bảng 4.16: Tóm tắt mơ hình lần 70 Bảng 4.17: Phân tích phương sai ANOVA lần 71 Bảng 4.18: Tóm tắt hệ số hồi quy (lần 2) 71 Bảng 4.19: Tóm tắt biện luận giả thuyết 77 10 DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ Hình 2.1: Các nhân tố ảnh hưởng đến việc định giá sản phẩm dịch vụ ngân hàng .28 Hình 2.2 Mơ hình định lựa chọn ngân hàng tốn quốc tế 38 Hình 3.1: Quy trình nghiên cứu 41 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Variance Explained Initial Eigenvalues Extraction Sums of Rotation Sums of Squared Loadings Squared Loadings Com % of Cumul % of pone Cumula % of Varian Cumulat Varian ative nt Total Variance tive % Total 4.008 30.829 30.829 4.008 30.829 30.829 2.529 19.455 19.455 2.332 17.942 48.771 2.332 17.942 48.771 2.384 18.340 37.796 1.531 11.778 60.549 1.531 11.778 60.549 1.824 14.028 51.824 1.377 10.591 71.140 1.377 10.591 71.140 1.809 13.913 65.737 1.055 8.115 79.255 1.055 8.115 79.255 1.757 13.518 79.255 655 5.038 84.293 584 4.493 88.787 488 3.756 92.542 340 2.617 95.159 10 301 2.319 97.478 11 192 1.473 98.952 12 130 1.001 99.953 13 006 047 100.00 Extraction Method: Principal Component Analysis ce % Total ce ive % Component Matrix a Component NH dua phi san pham dich vu canh tranh NH dua phi san pham dich vu phu hop NH ap dung ty gia mua/ban ngoai te tot NH san long cap tin dung cho DN Lai suat cho vay canh tranh 538 759 140 196 -.063 553 750 150 207 -.042 429 618 077 254 021 672 -.125 -.527 187 -.024 655 -.075 -.572 -.146 082 687 -.135 -.604 -.096 -.034 451 -.258 258 358 433 454 -.384 247 028 458 391 -.405 218 377 279 644 -.445 286 072 -.469 576 -.414 337 067 -.555 589 082 177 -.628 168 NH cap chinh sach tin dung phu hop voi tinh hinh HDKD cua DN NH noi tieng va ngoai nuoc NH co uy tin tot NH co tinh trang tai chinh tot NH co toc doc giao dich nhanh chong NH ap dung quy trinh lam viec ngan gon Gio giao dich thuan tien NH co mang luoi 469 CN/PGD rong khap 135 334 -.701 096 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted Rotated Component Matrix a Component NH dua phi san pham dich vu canh tranh NH dua phi san pham dich vu phu hop NH ap dung ty gia mua/ban ngoai te tot NH san long cap tin dung cho DN Lai suat cho vay canh tranh 948 092 045 -.015 135 951 093 044 015 138 789 096 -.024 056 030 170 822 179 193 -.082 079 856 026 086 206 062 906 142 057 136 132 080 094 787 008 -.082 121 091 719 280 -.007 093 227 718 -.086 NH cap chinh sach tin dung phu hop voi tinh hinh HDKD cua DN NH noi tieng va ngoai nuoc NH co uy tin tot NH co tinh trang tai chinh tot NH co toc doc giao dich nhanh chong NH ap dung quy trinh lam viec ngan gon Gio giao dich thuan tien NH co mang luoi CN/PGD rong khap 021 197 895 251 133 027 112 934 172 112 140 218 093 109 848 136 018 125 019 903 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Phân tích nhân tố khám phá EFA biến phụ thuộc Factor Analysis KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Approx Chi-Square Sphericity df Sig .705 144.185 000 Communalities Extraction Initial NH hieu DN lua chon NH nhu the nao NH dap ung nhung tieu chuan cua DN NH san long dap ung yeu cau moi cua DN 1.000 677 1.000 746 1.000 780 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Variance Explained Extraction Sums of Squared Loadings Initial Eigenvalues Comp % of Cumulative Variance % onent Total 2.202 73.411 73.411 472 15.720 89.131 326 10.869 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Total 2.202 % of Cumulative Variance % 73.411 73.411 Component Matrix a Component NH hieu DN lua chon NH nhu the nao NH dap ung nhung tieu chuan cua DN NH san long dap ung yeu cau moi cua DN Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted .823 864 883 Phân tích tƣơng quan giưa nhân tố Correlations lần Correlations GIA TIN HIEU DANH THUAN CA DUNG QUA TIENG 063 007 326 466 002 004 136 136 136 136 136 136 ** Pearson Correlation 229 DUNG Sig (2-tailed) 007 N 136 HIEU Pearson Correlation 085 QUA Sig (2-tailed) 326 000 N 136 136 DANH Pearson Correlation 063 TIENG Sig (2-tailed) 466 001 000 N 136 136 136 THUAN Pearson Correlation 263 279 ** 267 ** 246 457 ** 000 001 002 000 136 136 136 136 136 ** 319 279 267 ** ** 414 ** 264 ** 531 ** 000 002 000 136 136 136 136 ** 414 264 ** 197 * 431 ** 021 000 136 136 136 * 157 197 Sig (2-tailed) 002 002 002 021 N 136 136 136 136 136 136 ** 157 QUYET Pearson Correlation 246 DINH ** 319 ** TIN 263 ** ** 085 Sig (2-tailed) TIEN DINH TIEN 229** GIA CA Pearson Correlation N QUYET ** 457 ** 531 ** 431 068 Sig (2-tailed) 004 000 000 000 068 N 136 136 136 136 136 136 Correlations GIA TIN HIEU DANH THUAN CA DUNG QUA TIENG 063 007 326 466 002 004 136 136 136 136 136 136 ** Pearson Correlation 229 DUNG Sig (2-tailed) 007 N 136 HIEU Pearson Correlation 085 QUA Sig (2-tailed) 326 000 N 136 136 DANH Pearson Correlation 063 TIENG Sig (2-tailed) 466 001 000 N 136 136 136 THUAN Pearson Correlation 263 ** 267 ** 457 ** 000 001 002 000 136 136 136 136 136 ** 319 279 267 ** ** 414 ** 264 ** 531 ** 000 002 000 136 136 136 136 ** 414 264 ** 197 * 431 ** 021 000 136 136 136 * 157 197 002 002 002 021 N 136 136 136 136 136 136 ** 157 ** 457 ** 531 ** 431 068 Sig (2-tailed) 004 000 000 000 068 N 136 136 136 136 136 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2tailed) .279 246 Sig (2-tailed) QUYET Pearson Correlation 246 DINH ** 319 ** TIN 263 ** ** 085 Sig (2-tailed) TIEN DINH TIEN 229** GIA CA Pearson Correlation N QUYET 136 Correlations lần Correlations GIA TIN HIEU DANH QUYET CA DUNG QUA TIENG DINH GIA CA Pearson Correlation Sig (2-tailed) N 136 ** TIN Pearson Correlation 229 DUNG Sig (2-tailed) 007 N 136 HIEU Pearson Correlation 085 QUA Sig (2-tailed) 326 000 N 136 136 136 319 ** 136 063 TIENG Sig (2-tailed) 466 001 000 N 136 136 136 DINH ** 457 ** 414 ** DANH Pearson Correlation QUYET Pearson Correlation 246 279 ** 531 ** 136 431 ** Sig (2-tailed) 004 000 000 000 N 136 136 136 136 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) 136 Phân tích hồi quy Regression lần ANOVA b Sum of Squares Mod el df Mean Square Regression 25.833 5.167 Residual 33.497 130 258 Total 59.330 135 Sig F 000 20.051 a a Predictors: (Constant), THUAN TIEN, DANH TIENG, GIA CA, TIN DUNG, HIEU QUA b Dependent Variable: QUYET DINH Coefficients a Standardize Unstandardize Collinearity d Statistics d Coefficients Coefficients Std B Model Error Toleranc Beta t Sig e VIF 1.462 271 5.393 000 GIA CA 120 051 165 2.383 019 902 1.108 TIN DUNG 205 056 268 3.675 000 816 1.225 HIEU QUA 275 056 370 4.898 000 763 1.311 216 075 212 2.873 005 800 1.250 -.083 061 -.097 -1.360 176 847 1.181 (Constant) DANH TIENG THUAN TIEN ANOVA b Sum of Squares Mod el df Mean Square Regression 25.833 5.167 Residual 33.497 130 258 Total 59.330 135 Sig F 000 20.051 a a Predictors: (Constant), THUAN TIEN, DANH TIENG, GIA CA, TIN DUNG, HIEU QUA a Dependent Variable: QUYET DINH Residuals Statistics a Std Minimum Maximum Predicted Value Residual Std Predicted Value Std Residual Mean N 2.1943 4.6416 3.5049 43744 136 -1.44340 1.05388 00000 49812 136 -2.996 2.598 000 1.000 136 -2.844 2.076 000 981 136 a Dependent Variable: QUYET DINH Regression lần Variables Entered/Removed Model Deviation Variables Variables Entered Removed b Method DANH TIENG, GIA CA, TIN Enter DUNG, HIEU QUA a a All requested variables entered b Dependent Variable: QUYET DINH Model Summary b Change Statistics R Adjuste Std Error R Model Square of the F Sig F Square Square Estimate Change Change df1 df2 Change R 654 dR a 427 410 50925 427 24.443 131 000 F Sig 1.966 a Predictors: (Constant), DANH TIENG, GIA CA, TIN DUNG, HIEU QUA b Dependent Variable: QUYET DINH ANOVA b Sum of Squares Mod el df Mean Square Regression 25.357 6.339 Residual 33.973 131 259 Total 59.330 135 24.443 a Predictors: (Constant), DANH TIENG, GIA CA, TIN DUNG, HIEU QUA 000 a Model Summary b Change Statistics Adjuste Std Error R Model Square of the F Sig F Square Square Estimate Change Change df1 df2 Change R 654 dR R a 427 410 50925 427 24.443 131 1.966 000 b Dependent Variable: QUYET DINH Coefficients a Standardiz ed Unstandardized Coefficient Collinearity Coefficients s Statistics Std B Model Error 1.313 249 GIA CA 105 049 TIN DUNG 194 HIEU QUA (Constant) DANH TIENG Toleranc Beta t Sig e VIF 5.278 000 145 2.131 035 947 1.056 055 254 3.507 001 833 1.201 262 056 353 4.726 000 783 1.277 209 075 205 2.774 006 804 1.244 a Dependent Variable: QUYET DINH Residuals Statistics a Std Minimum Maximum Predicted Value Residual Std Predicted Value Std Residual Mean Deviation N 2.0831 4.7185 3.5049 43339 136 -1.55263 1.07193 00000 50165 136 -3.281 2.800 000 1.000 136 -3.049 2.105 000 985 136 a Dependent Variable: QUYET DINH Dị tìm vi phạm giả định cần thiết Scatterplot Dependent variable: QUYETDINH ... hưởng đến định lựa chọn chọn ngân hàng toán quốc tế doanh nghiệp xuất nhập khẩu? - Mức độ ảnh hưởng nhân tố định lựa chọn chọn ngân hàng toán quốc tế doanh nghiệp xuất nhập khẩu? 1.3 Đối tƣợng... doanh nghiệp xuất nhập Mục tiêu nghiên cứu cụ thể: - Xác định nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng toán quốc tế doanh nghiệp xuất nhập - Đánh giá mức độ ảnh hưởng nhân tố đến việc lựa chọn. .. đề tài nghiên cứu định lựa chọn ngân hàng tốn quốc tế Trong bối cảnh đó, đề tài ? ?Các nhân tố ảnh hƣởng đến định lựa chọn ngân hàng toán quốc tế doanh nghiệp xuất nhập địa bàn thành phố Hồ Chí Minh”