ĐỀ ÔN TẬP MÔN LUẬT NGÂN HÀNG TRƯỜNG DH LUẬT TPHCM bộ đề cương chi tiết giải đề thi môn luật ngân hàng của các lớp qua các năm. Nhận định và tự luận có đáp án môn luật ngân hàng. Ðể tăng cường vốn tự có, công ty tài chính A đã thực hiện các hoạt động dưới. Hỏi, trong các hoạt động đó, hoạt động nào được phép và không được phép thực hiện ? Vì sao?
1 LU T NGÂN HÀNG Tâm thư: Môn nà nó khó thứ gì, viết cái file nà là nghe nghe lại ghi âm của cô mấ chục lần, cộng thêm sự chém gió tài tình của bản thân, ace đọc mang tính chất tham khảo Khổ quá mất PHẦN I V quan quyền cấp giấy phép thành lập hoạt động ngân hàng cho TCTD NHNNVN C p, thu h i gi y phép thành l p ho r ng hợp Th ng Chính ph quy nh ợ r ng c a t ch c tín d ng, trừ r ợ r r mb o nh h thống tài giám sát r i ro h thống hi u qu Chủ tịch Hiệp hội ngân hàng có thẩm quyền định xử phạt hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng n lự c m i có th m quy n nh t ch c nghi p, khơng có quy c Hi p h i ngân hàng m t c Mọi C D phép vay vốn từ hình thức tái cấp vốn Sai ự r ố ự ố Ngu n Minh Quân_0987297937_quan.vmec@gmail.com ố ố rê c p vố rê ù ng nhu cầu v vố NHNN cho r p thi u h cung ng vốn cho khách hàng, t o kênh cung ng vốn tín d ng có ki m sốt c a NHNN ỉ ố ợ ố r r ợ ố quan quản lý nợ nước Chính phủ ự ố r r Vì NHNN có nhi m v tr nh giá tr ợ ng ti n nợ c l i ĩ ng ti n vi t nam, nợ ê ợ ê ng vào tỷ giá hố n giá ng ti n ngo i t vào VN, i qu n lý nợ toàn b n n kinh t , ợ NHNN phải đóng thuế thu nhập doanh nghiệp cho phần chênh lệch thu chi tài n thu nh p doanh nghi p t ch c ho thu nh p ch u thu khác quy ầ ng s n xu t, kinh doanh hàng hóa, d ch v có nh thu bao g m thu nh p từ ho i n p thu thu nh p ch u ng s n xu t, kinh doanh hàng hóa, d ch v thu nh p nh ê ê ầ ê Ngu n Minh Quân_0987297937_quan.vmec@gmail.com Bộ tài quan có thẩm quyền cấp giấy phép thành lập hoạt động cho cơng ty tài chính, cơng ty cho thuê tài ê ố r r ê V quan trực thuộc Quốc Hội rê r r ố ự r rê ự ố r r ự r r ố ự ợ ự ù r ố Chi nh nh g n hàng Nông nghi ệp Phát triển nông thôn pháp nhân Ngu n Minh Quân_0987297937_quan.vmec@gmail.com Thống đốc ngân hàng thành viên Chính phủ ố ố ê NHNNVN cho TCTD ngân hàng vay vốn ố ố ố 10 NHNNVN bảo lãnh cho tổ chức, cá nhân vay vốn có định Thủ tướng Chính phủ ố rừ r ợ ố hai 11 NHNN cho NSNN vay ngân sách bị thiếu hụt bội chi Ngu n Minh Quân_0987297937_quan.vmec@gmail.com Sai, b i chi k gỡ l ợc, không t m th i, n u c p ố ti n ph i hồn tr l i tình tr ng l ực t ng ngân sách khơng tr l i cho NHNN, nên tình tr ng l m phát su t phát từ v n 12 Mọi tổ chức thực hoạt động ng n hàng phải thực dự trữ bắt buộc / / TT-NHNN Th i ợc Ngân gian không thực hi n dự tr b t bu c từ tháng ti p theo tháng t ch c tín d c Vi tr ng ki c bi nh ch m d t ki ( c) quy n h t tháng t ch c tín d t vào tình ợ c quy t c bi t ự r ự ố ê r ê r ầ ự ợ ự r 13 Hội đồng sách tiền tệ quốc gia đơn vị trực thuộc NHNNVN Thànhl p H Th ch n sách tài chính, ti n t quố ng Chính ph trongvi c ho r nh quy n cho Chính ph nh nh ng v quan tr ng v n t thu c nhi m v , quy n h n c a Chính ph Th ng Chínhph Do rự 14 Mọi C D phép thực hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngu n Minh Quân_0987297937_quan.vmec@gmail.com ỉ ê rợ r ố ự ố ầ ê ê ầ ợ ự r ố r r ố ố ố r r r ố ố rê ố ố ợ r ố r r rự ê 15 g n hàng nhà nước quyền góp vốn mua cổ phần TCTD r ố ố r ố ố ầ Ngu n Minh Quân_0987297937_quan.vmec@gmail.com r r ố r r r r rợ ự ự rố r ự ự ợ 16 Công ty cho th tài khơng cho Gi m đốc cơng ty th tài sản hình thức cho thuê tài ợ ố ĩ ự r r r r ỉ ợ r ố ố ố ợ r r 17 r r C D nước muốn hoạt động ngân hàng Việt nam thành lập hình thức chi nh nh ng n hàng nước ợ ê ố ê ê ê ố Ngu n Minh Quân_0987297937_quan.vmec@gmail.com r ố r ê r ê ự rê ê ỉ ( ợ ê ầ r r c Q TCTD tham gia điều hành TCTD khác 18 Chủ tịch ợ ( – r r ợ ĩ r ợ ê r ợ r ợ – r ự r r ố r ỉ cho TCTD 19 gười gửi tiền phải chủ thể đóng phí bảo hiểm tiền gửi Ngu n Minh Quân_0987297937_quan.vmec@gmail.com ê r r r r r ĩ 20 Kiểm so t đặc biệt áp dụng tổ chức khả to n ỉ ố ố r / r ợ - ợ r ợ ố ự r r ự ố ự Ngâ ố ê 21 gười gửi tiền thành viên Q không bảo hiểm theo chế độ tiền gửi ê r ê ầ ê ê ợ ầ ố ự ĩ rê ố ự r Ngu n Minh Quân_0987297937_quan.vmec@gmail.com 10 r r ợ ố ợ ố ợ ợ ( ố ( r r ê r ợ ê – 22 Mọi loại tiền gửi c nh n bảo hiểm tiền gửi rê ợ ( – 22 Bảo hiểm tiền gửi áp dụng cho TCTD có nhận tiền gửi ợ ợ ự ợ r r r r r ê Ngu n Minh Quân_0987297937_quan.vmec@gmail.com 22 ợ ợ ợ ợ ê ê ợ ợ ợ ợ ợ ự ầ ê 51 Tổ chức tín dụng cho vay s nhu cầu vốn khách hàng vốn tự có tổ chức tín dụng / ự ố ầ ợ r ố ợ r ự ợ ố ợ ợ ê ầ r ê ê ầ rê 52 Giá trị tài sản bảo đảm phải lớn nghĩa vụ bảo đảm r r 53 Tài s n b ĩ ợ m ph i thu c s h u c a bên vay / ố ê ê ù ù ê ự ù ự ĩ ự ê Ngu n Minh Quân_0987297937_quan.vmec@gmail.com 23 54 Một tài sản dùng để bảo đảm cho nhiều nghĩa vụ trả nợ nhiều ngân hàng khác giá trị tài sản lớn tổng c c nghĩa vụ trả nợ ợ ự ợ 55 Tổ chức tín dụng khơng đòi bên bảo đảm tiếp tục trả nợ giá trị tài sản bảo đảm sau xử lý không đủ thu hồi vốn r r r ợ ợ ê ợ ĩ ( ầ ợ ầ ê ĩ ợ ê ài oạt động đầu tư y dựng hoạt động cần thời gian lâu dài, cơng ty cần nguồn vốn dài hạn rong đó, để vay ngân hàng nguồn vốn lại cần nhiều điều kiện Do đó, cơng ty có kế hoạch thành lập riêng TCTD trực thuộc để huy động vốn phục vụ đầu tư y dựng Theo anh( chị) kế hoạch cơng ty có thực khơng đứng góc độ pháp luật, anh (chị) tư vấn cho công ty cách thực ự ợ ợ ê ố ố ố – ự r r r Ngu n Minh Quân_0987297937_quan.vmec@gmail.com 24 ài ể tăng cường vốn tự có, cơng ty tài A thực hoạt động Hỏi, hoạt động đó, hoạt động phép khơng phép thực ? Vì sao? a) Phát hành loại giấy tờ có giá có thời hạn kh c để huy động vốn: tháng, th ng, năm ố ỉ r ố ợ ự b) Nhận tiền gửi năm dạng tiết kiệm có thư ng ố 1160/2 ố ố ợ ố ợ ợ ự rê ợ ự c) Tổ chức chương trình bốc thăm trúng thư ng gửi tiền đồng USD / ố ự ê ố ố ố ợ ố r ố rê Nam Ngu n Minh Quân_0987297937_quan.vmec@gmail.com 25 r ợ ố rê ố ợ ợ ự d) Thực chương trình khuyến mãi: “gửi tiền bảo hiểm” heo kh ch hàng gửi tiền tỷ đồng công ty mua bảo hiểm nhân thọ ợ ố ợ ự ài heo b o c o ngân hàng Y tình hình kinh doanh mình, Gi m đốc chi nh nh nơi ng n hàng đặt trụ s lập kiến nghị đặt ngân hàng Y vào tình trạng kiểm so t đặc biệt gửi lên Thống đốc NHNN Thống đốc em ét định kiểm so t đặc biệt với nội dung sau: - ặt ngân hàng Y vào tình trạng KS tổ chức lâm vào tình trạng khả to n - Thời hạn kiểm so t đặc biệt năm - Thành lập an KS Quyết định KS gửi cho toàn chi nhánh NHNN cịn lại, cơquan cơng an, quan b o ph p luật Trong trình thực việc KS , an kiểm so t định sau đ y: - Chỉ đạo Gi m đốc TCTD phân loại nợ hợp lý để lập kế hoạch toán Ngu n Minh Quân_0987297937_quan.vmec@gmail.com 26 - ình quyền điều hành phó gi m đốc ngân hàng Y phát ông lợi dụng chức vụ quyền hạn để phê duyệt nhiều hợp đồng cho vay gây thiệt hại cho ngân hàng - Miễn nhiệm đình cơng t c trư ng phịng tín dụng NH - u cầu ng n hàng Z cho ng n hàng Y vay đặc biệt để nhằm phục hồi khả toán ngân hàng Y Anh(chị) nhận xét hành vi Thống đốc NHNN Ban kiểm so t đặc biệt C c hành vi hống đốc - bao gồm: t ngân hàng Y vào tình tr ch c lâm vào tình tr ng m t kh r - Th i h n ki c bi - Thành l r rê - Quy ợc g i cho tồn b chi nhánh NHNN cịn l quan / ợ ợ r ợ – Ngu n Minh Quân_0987297937_quan.vmec@gmail.com 27 r ợ ê r ự – r rố ợ ợ ợ thô r r r r ợ r ốc TCTD phân lo i nợ hợ - Chỉ ỉ ố r r ỉ ợ ầ ê ỉ quy - r l p k ho ự rố ợ ốc ngân hàng Y phát hi u hành c d ng ch c v quy n h phê t nhi u hợ ỉ r ợi ng cho vay gây thi t h ố ố ợ ỉ - Mi n nhi ối v r ng phịng tín d ỉ ầ r ỉ ê ố ê ố ố ợ ê ỉ Ngu n Minh Quân_0987297937_quan.vmec@gmail.com 28 - Yêu cầu ngân hàng Z cho ngân hàng c bi nh m ph c h i kh toán c a ngân hàng Y: ỉ rự q ài Ông A chủ doanh nghiệp tư nh n X công ty Y ê ầ ng A s hữu 12% vốn cổ phần ng đồng thời thành viên Ban kiểm sốt cơng ty tài Z (có vốn tự có 500 tỷ đồng) a) Doanh nghiệp tư nh n X muốn vay cơng ty tài Z tỷ đồng s tài sản bảo đảm ông A quyền sử dụng đất nhà gắn liền với đất trị giá tỷ Cơng ty tài Z có chấp nhận cho vay khơng? Vì sao? / ố Nên b) Công ty Y muốn vay công ty tài Z 30 tỷ đồng thời hạn năm, biết lãi suất 10%/năm ài sản bảo đảm toàn nhà ng dây chuyền sản xuất công ty định giá 35 tỷ đồng Hỏi cơng ty tài Z có chấp nhận cho vay khơng? Vì sao? ố r ố ợ rê ợ ợ ố ự ỷ ố ợ ố ự ỷ ợ c) Giả sử công ty Y chấp nhận cho vay theo trường hợp Do công ty Y vi phạm nghĩa vụ trả nợ, công ty tài Z thơng báo định xử lý tài sản bảo đảm nói để thu hồi nợ Số tiền thu hồi từ việc xử lý tài sản bảo đảm 30 tỷ đồng Do đó, cơng ty Y nhờ ông A dùng phần vốn góp trị giá tỷ đồng Ngu n Minh Quân_0987297937_quan.vmec@gmail.com 29 cơng ty tài Z để thay nghĩa vụ trả nợ công ty Hỏi cơng ty tài Z có chấp nhận phương n trả nợ khơng? Vì sao? r ầ ợ ĩ ê ĩ r A kí ợ ê ầ ĩ ĩ ợ ê r ự ài ợ ĩ ự ố ố ố r ợ ợ ự r ê ĩ ợ ự công ty ( ng A đại diện theo pháp luật công ty THNN X Ngày 14/3/2011, Ông D số 546/2011 với ngân hàng Y Nội dung hợp đồng: số tiền vay: 800 triệu đồng, mục đích y dựng nhà ng, thời hạn vay 12 tháng, lãi suất: 1,2%/tháng Tài sản chấp quyền sử dụng đất thuộc s hữu ông A trị giá tỷ đồng Hợp đồng chấp công chứng vào ngày 14/3/2011 gày 17/7/2011 , Công ty X có văn thay đổi người đại diện, theo ơng người đại diện công ty Tuy nhiên, vào ngày 20/7/2011, ông A lấy danh nghĩa người đại diện công ty X kí tiếp D số 305/2011 với ngân hàng Z Nội dung hợp đồng : số tiền vay 500 triệu đồng, lãi suất: 1,2 %/ tháng, thời hạn vay 10 tháng, mục đích mua nguyên liệu phục vụ cho sản xuất Tài sản chấp quyền sử dụng đất ôngA đem chấp ngân hàng Y Hợp đồng chấp cơng chứng đăng kí giao dịch bảo đảm ngày 20/7/2011 a) Giả sử, sau công ty vay 800 triệu đồng theo lại không dùng để D số 546/2011, y nhà ng mà dùng để mua phương tiện vận chuyển Hành vi công ty hay sai? Ngân hàng xử lí nào?(1,5đ) Ngu n Minh Quân_0987297937_quan.vmec@gmail.com 30 / ố ố ợ r ố / ự ê r ỉ r ợ ê ợ ự ợ ù r ợ , ợ r r r ợ r ợ r ợ ê ợ ợ ợ ợ b) Hợp đồng tín dụng số 305/2011 có hiệu lực ph p lý hay không?(1,5đ) r ợ ợ ê ê r r an không ợ ê ự ĩ r d r ố ợ ợ ự ự ợ ĩ ự ố ĩ ố Ngu n Minh Quân_0987297937_quan.vmec@gmail.com 31 ợ ố 305/2011 ầ ê ự ố ê ĩ r ợ sang cho ông A c) Giả sử hợp đồng tín dụng số 305/2011 có hiệu lực i) Việc đem tài sản quyền sử dụng đất chấp ng n hàng Y để tiếp tục chấp ng n hàng Z có khơng? Nếu phải thoả mãn điều kiện (1,5đ) ợ ự ợ r ĩ ợ ê ầ ợ ự ê ợ ii) ê ĩ ến ngày 14/3/2012, công ty X không trả nợ cho ng n hàng Y, nên ng n hàng thông báo xử lí tài sản chấp Hỏi trường hợp này, ngân hàng Z có quyền thu hồi nợ trước hạn D số 305/2011 hay không? r ĩ ê ố ự ĩ ợ ù ợ ự r ĩ ự ợ r ợ ê ê ù ài ợ ố ĩ ố / gày 15/3/2012, công ty A (do ông X người đại diện theo pháp luật) kí hợp đồng tín dụng với ngân hàng B vay số tiền 300 triệu đồng, thời hạn vay: tháng, tài sản bảo đảm nhà thuộc s hữu bà Y Hợp đồng chấp kí kết công chứng chưa đăng ký giao dịch bảo đảm Ngu n Minh Quân_0987297937_quan.vmec@gmail.com 32 a) Khoản nợ đến hạn công ty A không trả nợ cho ng n hàng, ng n hàng tự động trích 100 triệu đồng từ tài khoản tiền gửi công ty ng n hàng để thu hồi nợ, đồng thời có văn thơng báo việc cho công ty biết Hỏi hành vi ng n hàng hay sai? r r ợ r ợ ợ ê ợ ợ ợ ỉ ê b) Sau có văn u cầu cơng ty thực nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng tín dụng kí kết, cơng ty gửi thơng báo từ chối tốn với lý cơng ty khơng sử dụng số tiền mà ông X sử dụng tồn (Có chứng sổ sách cơng ty khơng ghi nhận số tiền nói trên) Hỏi: lý mà cơng ty đưa có chấp nhận không? ợ r ợ ự ự ù ợ ĩ ĩ r ố ợ ợ c) Khi ngân hàng làm thủ tục kê biên xử lý nhà bà Y để thu hồi nợ Bà Y không đồng ý với lý hợp đồng chấp mà bà kí vơ hiệu Anh(chị) nhận xét lý mà bà Y đưa / ự ự r r ợ Ngu n Minh Quân_0987297937_quan.vmec@gmail.com 33 r ự ự ự ố rê ợ ự ợ III ợ ê ự Ầ S ợ ợ ợ r C Lớp CLC42B: Theo n i dung hợ ợng quy n s d ng chuy công ty B, công ty B ph i toán cho A 13 tỷ ợc ký k t gi a ông A ng sau 01 tháng k từ ngày ký hợp ng ợ a) Ông A có th xin c p tín d i hình th c bao tốn khơng? ợ có th xem tài s b) Quy r m b o vay ợc khơng? vốn Gi i thích: a) Ơ ợ kho ợ r xin c p tín d r ng hợp u LCTCTD hình th c bao tốn hình th c c p tín d ng ph i phát sinh từ vi c mua, bán hàng hóa, cung ng d ch v theo hợ hóa, cung ng d ch v r r ng hợp hợ ĩ i kho ợc coi ng s u LMT 2005 ợ c a ông A b) Quy ợng quy n s d ng ng chuy ợc coi mua bán, hàng hóa, b i l ng mua, bán hàng ợ xem tài s r / C r r r ợ toán cho A 13 tỷ ợ ng sau 01 tháng k từ ngày ký hợ công ty B ph i ng r ợ Ngu n Minh Quân_0987297937_quan.vmec@gmail.com 34 ợ r r ù r r Lớp DS41: r Thiên An công ty ho kh y m nh ho ĩ ực thu mua ch bi n nông s n xu t ng kinh doanh c a mình, Thiên An cần vay tỷ mua ợ m i dây chuy n ch bi n nông s n từ Nh t B n M t số r bao g m: 1.S d ( cs h uc vay vốn c a Ngân vay tỷ ng T i th m vay, tài s ợc ng Dùng dây chuy n ch bi n nơng s n tài s n hình thành từ vố tài s n b m ợc ơng i c phần Bình Minh Bi t r An th ch p t i ngân hàng R nh giá 2,5 tỷ ốc công ty) làm tài s n b làm m cho kho n vay nêu ngh ê i c phần Bình Minh c p tín d i hình th c cho th mua l i dây chuy n ch bi n nông s n nói Gi i thích: - 1: khơng kh thi CSPL: kho ch u 296 BLDS Ta th y r ng ông i ngân hàng R t i Ngân hàng Bình Minh t ng giá tr ợc tỷ c a tài s n 2,5 tỷ nên s có th a thu n khác, ông An s vay tỷ, n u th ch ĩ tỷ r ng hợp lu vay tỷ r hi n t i nh bên có th ợc vay n u ngân hàng ch p nh n Tuy nhiên, xét theo khía c nh thực t , n u Ngân hàng Bình Minh ch p nh n cho ông An vay r ng hợ ĩ i vi c ngân hàng s ch p nh n phần r i ro v mình, ngân hàng s quy n lợi c a mà khơng vi c ph i m o hi ê cho ơng An vay c thi Ngu n Minh Quân_0987297937_quan.vmec@gmail.com 35 - khơng kh thi N t vào v trí c a Ngân hàng, v i ho t ợc lợi nhu n h n ch tố ng c p tín d ng c a cố khơng mong muố ch bi n r i l i nh ti n c r r ng hợp này, n u cho ông An vay vố mb ng khác l y i khác r Vi lợi ích cho ngân hàng, th m chí n u tài s số vố r m b o ph không kh r u 126 ự ng hợ i hình th c cho thuê tài N u muốn c p tín i hình th liên k t theo kho x lí ngân hàng u 98 Lu t CTCTD 2010 Ngân hàng ợc c p tín d d ng i p tín d ng Tinh thần c a kho hi n rõ ý chí c a ngân hàng g - mua dây chuy n m b o b ng dây chuy n ch bi làm tài s r i ro i thành l p ho c mua l i công ty con, công ty u 103 Lu t CTCTD 2010 Trong d li ph i thành l p ho c mua l i Ho t Ngân ng có lợi cho ngân hàng giúp ngân hàng m ợi cho ơng An B i l thành l p hay r ng thêm hình th mua l i cơng ty c m t trình, m t r t nhi u th i gian nên ông An ph i ch ợc phép ho cơng n ợc c p tín d ng ng m Lớp CLC41B: Tình huống: Bà Nguy n Th C h um cao c p tr giá tỷ t i Vinhome Tân ê g cho thuê m i tháng 30 tri u, th i h ầu vố 01/01/2017 Ngày 05/5/201 vay tỷ r ê i ngân hàng TMCP H mb ê a) H i ngân hàng có ch p nh b) Gi s ngân hàng ch p thu n, theo anh/ch nh n i dung hợ ầu từ ngày ng b rê nói nb m không? m b o quy n lợi, ngân hàng cần quy m Ngu n Minh Quân_0987297937_quan.vmec@gmail.com 36 rê c) Gi s , nhu cầu vố ợc ch p nh / ĩ ợc x lý tài s n b v tr nợ cho ngân hàng H m không? Gi i thích: a) Ngân hàng có th ch p nh ê cho thuê s làm tài s n b ê / i thuê tài s ê nh v th ch p tài s ĩ m Khi th ch p tài s / ê m b o b ng tài s r thông báo vi c cho thuê v i ngân hàng cho th ê ợ ĩ r ợ r Nên theo ngân hàng ch p nh n b) N r i di n c r / bên có th a thu ng hợp này, tơi s áp d ng n / - u ki m b o quy n lợi cho ngân hàng: r r ĩ ng hợp tài s r mb ob mà bên thuê v ê lí ợc c p tín d ng vi ph m ợc i h n thuê, th ê phép thu ti n thuê tài s n c rừ ầ ĩ r r ợ r c) r ợ ợ ợ ê ợ ợ / ĩ rừ r ợ ê ợ ự r ê ợ ê ợ ê ê ê ự uối qu nên dừng đ y Ngu n Minh Quân_0987297937_quan.vmec@gmail.com ... ợc vay n u ngân hàng ch p nh n Tuy nhiên, xét theo khía c nh thực t , n u Ngân hàng Bình Minh ch p nh n cho ông An vay r ng hợ ĩ i vi c ngân hàng s ch p nh n phần r i ro v mình, ngân hàng s quy... Quân_0987297937_quan.vmec@gmail.com 28 - Yêu cầu ngân hàng Z cho ngân hàng c bi nh m ph c h i kh toán c a ngân hàng Y: ỉ rự q ài Ông A chủ doanh nghiệp tư nh n X công ty Y ê ầ ng A s hữu 12% vốn cổ phần... i thành l p ho c mua l i công ty con, công ty u 103 Lu t CTCTD 2010 Trong d li ph i thành l p ho c mua l i Ho t Ngân ng có lợi cho ngân hàng giúp ngân hàng m ợi cho ông An B i l thành l p hay