Bộ 4 đề thi Luật ngân hàng Trường ĐH Luật TP.HCM có đáp án tham khảo

Bài tập tình huống (8 điểm)Bài tập 1 (3.5 điểm)Ông A là giám đốc, đồng thời là người đại diện theo pháp luật của công ty cổ phần B. Công ty cổ phần B và ông A đều tiến hàng mở tài khoản séc tại ngân hàng thương mại cổ phần C.Ngày 01062015, công ty cổ phần B có phát sinh nghĩa vụ thanh toán số tiền 2 tỷ đồng cho công ty trách nhiệm hữu hạn D.a)Giả sử ông A đã ký tờ séc với tư cách là người đại diện cho người ký phát là công ty cổ phần B vào ngày 01062015 theo đúng quy định của pháp luật về mặt nội dung và đảm bảo đủ số dư trong tài khoản để thanh toán.Sau đó, công ty D chuyển nhượng tờ séc cho ông E bằng cách ký hậu và ghi rõ người thụ hưởng là ông E. Ông E đã tiến hành chuyển nhượng lại cho ông F nhưng ông E đã quên thủ tục ký hậu.Ngày 25062015, ông F xuất trình tờ séc tại ngân hàng C. Ngân hàng C đã từ chối thanh toán vì cho rằng tính liên tục của việc ký hậu không bảo đảm. Lý do đưa ra của Ngân hàng C là đúng hay sai? Tại sao? Ông F phải làm gì để bảo về quyền và lợi ích hợp pháp của mình (2 điểm)Lời giải tham khảo:Lý do đưa ra của Ngân hàng C là đúng, theo quy định tại Khoản 2 Điều 14 Thông tư 222015TTNHNN: “Người thụ hưởng tờ séc đã qua ký chuyển nhượng là người cuối cùng được chuyển nhượng trong dãy chữ ký chuyển nhượng liên tục” lúc này là ông E.Ông F phải yêu cầu ông E ký chuyển nhượng tờ séc cho mình đúng theo quy định tại Điều 65 Luật các công cụ chuyển nhượng 2005.b)Gỉa sử khi ông A ký phát séc, do sai sót nên ông A đã ghi số tiền bằng số là: “200.000.000 đồng” nhưng số tiền bằng chữ là “hai tỷ đồng”. Liệu ngân hàng C có chấp thuận chi trả số tiền trên tờ séc này hay không? Tại sao? (1.5 điểm)Lời giải tham khảo:Ngân hàng C sẽ không chấp thuận chi trả số tiền trên tờ séc này do tờ séc này không có giá trị thanh toán theo quy định tại khoản 6 Điều 58 Luật các công cụ chuyển nhượng 2005.Bài tập 2 (4.5 điểm)Ngày 01092015, Công ty TNHH An Thịnh (“Công ty”), do ông Bằng làm Giám đốc, đồng thời là người đại diện theo pháp luật và Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Tân (“Ngân hàng”) đàm phán để ký hợp đồng tín dụng. Theo đó, Ngân hàng sẽ cho Công ty vay số tiền là 2 tỷ đồng, thời hạn 12 tháng, lãi suất 10%năm, mục đích sử dụng vốn là trả tiền cho đối tác nước ngoài theo hợp đồng nhập khẩu máy móc thiết bị phục vụ sản xuất.Một số phương án bảo đảm tiền vay liệt kê dưới đây đươc hai bên đưa ra bàn bạc:Phương án 1: Dùng chính lô hàng là tài sản hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo. (1.5 điểm)Phương án 2: Dùng uy tín của Hội Liên hiệp Phụ nữ tỉnh X (nơi Công ty đóng trụ sở) để đảm bảo cho khoản vay trên của Công ty do Công ty là đơn vị sử dụng rất nhiều phụ nữ ở địa phương. (1.5 điểm)Phương án 3: Dùng chính số cổ phiếu Ngân hàng đã phát hành, do Công ty đang sở hữu để cầm cố. (1.5 điểm)Hỏi:Nếu là người được yêu cầu tư vấn cho Công ty về giao dịch này, anh (chị) hãy phân tích mức độ phù hợp pháp luật của từng phương án? Liệt kê những rủi ro pháp lý đối với bên vay, bên cho vay trong từng phương án? Phương án nào có thể chọn, phương án nào không nên chọn? (Vì sao)Lời giải tham khảo:Mức độ phù hợp pháp luật của từng phương án:Phương án 1: Dùng chính lô hàng là tài sản hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo. Phù hợp với quy định của pháp luật. Nên chọnLô hàng là tài sản hình thành từ vốn vay thuộc trường hợp tài sản bảo đảm là tài sản hình thành trong tương lai quy định tại khoản 2 Điều 1 Nghị định 112012NĐCP.CSPL: khoản 2 Điều 1 Nghị định 112012NĐCP.Phương án 2: Dùng uy tín của Hội Liên hiệp Phụ nữ tỉnh X (nơi Công ty đóng trụ sở) để đảm bảo cho khoản vay trên của Công ty do Công ty là đơn vị sử dụng rất nhiều phụ nữ ở địa phương. Không phù hợp với quy định của pháp luật. Không nên chọnDùng uy tín của Hội Liên hiệp Phụ nữ tỉnh X (nơi Công ty đóng trụ sở) để đảm bảo cho khoản vay là hình thức tín chấp, tín chấp chỉ áp dụng bảo đảm cho khoản vay của cá nhân, hộ gia đình mà không áp dụng cho tổ chức.CSPL: Khoản 1 Điều 49 Nghị định 1632006NĐCPPhương án 3: Dùng chính số cổ phiếu Ngân hàng đã phát hành, do Công ty đang sở hữu để cầm cố. Không phù hợp với quy định của pháp luật. Không nên chọnTheo quy định của Luật các tổ chức tín dụng 2010, Tổ chức tín dụng không được cấp tín dụng trên cơ sở nhận bảo đảm bằng cổ phiếu của chính tổ chức tín dụng hoặc công ty con của tổ chức tín dụng. Quy định này nhằm đảm bảo sự an toàn cho TCTD khi cấp tín dụngCSPL: Khoản 5 Điều 126 Luật các tổ chức tín dụng 2010.ĐỀ THI MÔN LUẬT NGÂN HÀNGLớp Quốc tế 37Thời gian làm bài: 75 phútSinh viên chỉ được sử dụng VBQPPL khi làm bàiCâu 1: Nhận định đúng sai, giải thích ngắn gọn (4 điểm)1.Hợp đồng tín dụng vô hiệu thì hợp đồng bảo đảm cho nghĩa vụ trong hợp đồng tín dụng đó đương nhiên chấm dứt hiệu lực pháp lý.Nhận định SAIHợp đồng tín dụng vô hiệu mà các bên chưa thực hiện hợp đồng thì hợp đồng bảo đảm cho nghĩa vụ trong hợp đồng tín dụng đó mới chấm dứt. Nếu đã thực hiện một phần hoặc toàn bộ hợp đồng tín dụng thì giao dịch bảo đảm không chấm dứt, trừ trường hợp có thỏa thuận khác; bên nhận bảo đảm có quyền xử lý tài sản bảo đảm để thanh toán nghĩa vụ hoàn trả của bên có nghĩa vụ đối với mình.CSPL: Điều 15 Nghị định 1632006NĐCP2.Công chứng, chứng thực và đăng ký giao dịch bảo đảm có ý nghĩa pháp lý như nhau và có thể thay thế cho nhau.Nhận định SAITheo quy định của pháp luật, công chứng giao dịch bảo đảm và đăng ký giao dịch bảo đảm là hai loại việc khác nhau, quan hệ pháp lý khác nhau và không thể thay thế cho nhau.Công chứng, chứng thực giao dịch bảo đảm: Công chứng, chứng thực hợp đồng bảo đảm là việc chứng nhận tính xác thực tính hợp pháp của nội dung các hợp đồng, giao dịch đó là việc áp dụng pháp luật về nội dung. Trong một số trường hợp là điều kiện phát sinh hiệu lực của giao dịch bảo đảm.Đăng ký giao dịch bảo đảm: Việc đăng ký giao dịch bảo đảm nhằm mục đích sau:+ Công khai các giao dịch bảo đảm+ Xác định thứ tự ưu tiên thanh toán+ Đối kháng với người thứ ba.+ Trong một số trường hợp đăng ký giao dịch bảo đảm cũng là điều kiện phát sinh hiệu lực của giao dịch bảo đảm: Điều 3 nghị định 832010NĐCP ngày 23072010.3.Người ký phát hành séc phát hành phải đảm bảo khả năng thanh toán để chi trả toàn bộ số tiền ghi trên séc cho người thụ hưởng tại thời điểm ký phát hành séc.Nhận định SAINgười ký phát séc phải bảo đảm có đủ khả năng thanh toán để chi trả toàn bộ số tiền ghi trên séc cho người thụ hưởng tại thời điểm séc được xuất trình để thanh toán trong thời hạn xuất trình chứ không phải tại thời điểm ký phát hành séc.CSPL: Khoản 3 Điều 8 Thông tư 222015TTNHNN.Câu 2: Lý thuyết, câu hỏi tự luận (2 điểm)Phân biệt cho thuê tài chính và cho thuê tài sản thông thường trong dân sự.Xem giáo trìnhCâu 3: Bài tập (4 điểm)Công ty cổ phần A đang xây dựng nhà xưởng, tuy nhiên, do thiếu vốn để xây dựng, Công ty cổ phần A đã nộp đơn xin vay 50 tỷ đồng tại ngân hàng thương mại cổ phần B. Ngân hàng đã yêu cầu công ty cổ phần A cần có tài sản đảm bảo cho khoản vay nói trên. Công ty cổ phần A đã nhờ ông X, là cổ đông đang nắm giữ 10% cổ phần của Ngân hàng, dùng quyền sử dụng đất của 3 ngôi biệt thự tại quận 2 làm tài sản đảm bảo cho khoản vay nêu trên.a.Việc ông X dùng quyền sử dụng đất của 3 ngôi biệt thự tại quận 2 bảo đảm cho khoản vay nêu trên là đúng hay sai theo quy định của pháp luật? Tại sao?Việc ông X dùng quyền sử dụng đất của 3 ngôi biệt thự tại quận 2 bảo đảm cho khoản vay nêu trên là đúng theo quy định của pháp luật.Ông X là cổ đông đang nắm giữ 10% cổ phần của Ngân hàng, nếu trong đó có từ 5% vốn cổ phần có quyền biểu quyết trở lên thì ông X là cổ đông lớn của Ngân hàng B theo khoản 26 Điều 4 Luật các tổ chức tín dụng 2012.Theo quy định tại khoản 1 Điều 127 Luật các tổ chức tín dụng 2012, nếu ông X là cổ đông lớn và có tài sản bảo đảm thì không thuộc trường hợp hạn chế cấp tín dụng.Nếu ông X không phải là cổ đông lớn thì ông cũng không thuộc trường hợp không được cấp hạn chế cấp tín dụng.Tài sản bảo đảm của ông X thỏa mãn các điều kiện: tài sản hiện có, tài sản thuộc sở hữu của ông X, tài sản không bị cấm giao dịch. Do đó, việc ông X bảo đảm cho khoản vay nêu trên là đúng pháp luật.CSPL: Khoản 1 Điều 295 Bộ luật dân sự 2015, Khoản 1 Điều 4 Nghị định 1632006NĐCP được sửa đổi, bổ sung bởi khoản 2 Điều 1 Nghị định 112012NĐCPb.Giao dịch bảo đảm trên có cần phải đăng ký giao dịch bảo đảm không? Việc đăng ký giao dịch bảo đảm này sẽ đem lại lợi ích gì cho Ngân hàng?Giao dịch bảo đảm trên thuộc trường hợp thế chấp quyền sử dụng đất cần phải đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định tại điểm a khoản 1 Điều 12 Nghị định 832010NĐCP.Việc đăng ký giao dịch sẽ đảm bảo tính hiệu lực của giao dịch bảo đảm, bảo đảm thứ tự ưu tiên thanh toán, đảm bảo tính minh bạch và rõ ràng, hạn chế rủi ro cho Ngân hàng.c.Giả sử, ông X muốn vay vốn tại Ngân hàng và dùng cổ phiếu của Ngân hàng làm tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình được hay không? Tại sao?Ông X không thể dùng cổ phiếu của Ngân hàng B để bảo đảm cho khoản vay của mình.Theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng 2010, Tổ chức tín dụng không được cấp tín dụng trên cơ sở nhận bảo đảm bằng cổ phiếu của chính tổ chức tín dụng hoặc công ty con của tổ chức tín dụng. Quy định này nhằm đảm bảo sự an toàn cho TCTD khi cấp tín dụng.CSPL: Khoản 5 Điều 126 Luật các tổ chức tín dụng 2010.d.Giả sử, ông X muốn dùng quyền sử dụng đất của lô đất 10 ha tại huyện Bình Chánh thay thế cho quyền sử dụng đất của 3 ngôi biệt thự tại Quận 2 làm tài sản đảm bảo cho khoản vay nêu trên. Liệu rằng ông X có thể làm vậy được không? Tại sao?Ông X không thể làm như vậy, tài sản đang thế chấp là quyền sử dụng đất, theo quy định tại khoản 8 Điều 320 Bộ luật dân sự 2015 thì ông X không được thay thế tài sản thế chấp,

BỘ ĐỀ THI MÔN LUẬT NGÂN HÀNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT TP.HCM ĐỀ THI MÔN LUẬT NGÂN HÀNG (Lớp Quản trị luật 36) Thời gian: 75 phút Sinh viên sử dụng văn pháp luật Câu hỏi tự luận (2 điểm) Tại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam lại khẳng định “Bitcoin (và loại tiền ảo tương tự khác) tiền tệ khơng phải phương tiện tốn hợp pháp Việt Nam” Trả lời: - Bitcoin dạng tiền kỹ thuật số (tiền ảo), không phát hành phủ hay tổ chức tài chính, mà tạo vận hành dựa hệ thống máy tính kết nối mạng internet ngang hàng - Sự xuất Bitcoin gây nhiều tác hại, rủi ro cho người sử dụng như: Thứ nhất, giao dịch Bitcoin có tính ẩn danh cao nên Bitcoin trở thành cơng cụ cho tội phạm rửa tiền, buôn bán ma túy, trốn thuế, giao dịch, toán tài sản phi pháp Thứ hai, Bitcoin tiền ảo lưu giữ dạng kỹ thuật số nên nguy bị công, đánh cắp, thay đổi liệu bị ngừng giao dịch lớn Thứ ba, giá trị đồng Bitcoin biến động mạnh phức tạp thời gian ngắn nên hoạt động đầu tư vào Bitcoin ẩn chứa nhiều nguy bong bóng, tiềm ẩn gây thiệt hại cho người đầu tư Thứ tư, Bitcoin không bị chi phối kiểm soát giao dịch quan quản lý nhà nước nào, đó, người sở hữu Bitcoin chịu tồn rủi ro khơng có chế bảo vệ quyền lợi Do việc sở hữu, mua bán, sử dụng bitcoin (và loại tiền ảo tương tự khác) loại tài sản tiềm ẩn nhiều rủi ro cho người dân nên Ngân hàng nhà nước khẳng định: “Bitcoin (và loại tiền ảo tương tự khác) tiền tệ phương tiện toán hợp pháp Việt Nam” Bài tập tình (8 điểm) Bài tập (3.5 điểm) Ông A giám đốc, đồng thời người đại diện theo pháp luật công ty cổ phần B Công ty cổ phần B ông A tiến hàng mở tài khoản séc ngân hàng thương mại cổ phần C Ngày 01/06/2015, công ty cổ phần B có phát sinh nghĩa vụ tốn số tiền tỷ đồng cho công ty trách nhiệm hữu hạn D a) Giả sử ông A ký tờ séc với tư cách người đại diện cho người ký phát công ty cổ phần B vào ngày 01/06/2015 theo quy định pháp luật mặt nội dung đảm bảo đủ số dư tài khoản để tốn Sau đó, cơng ty D chuyển nhượng tờ séc cho ông E cách ký hậu ghi rõ người thụ hưởng ông E Ông E tiến hành chuyển nhượng lại cho ông F ông E quên thủ tục ký hậu Ngày 25/06/2015, ơng F xuất trình tờ séc ngân hàng C Ngân hàng C từ chối toán cho tính liên tục việc ký hậu không bảo đảm Lý đưa Ngân hàng C hay sai? Tại sao? Ông F phải làm để bảo quyền lợi ích hợp pháp (2 điểm) Lời giải tham khảo: Lý đưa Ngân hàng C đúng, theo quy định Khoản Điều 14 Thông tư 22/2015/TT-NHNN: “Người thụ hưởng tờ séc qua ký chuyển nhượng người cuối chuyển nhượng dãy chữ ký chuyển nhượng liên tục” lúc ông E Ông F phải yêu cầu ông E ký chuyển nhượng tờ séc cho theo quy định Điều 65 Luật công cụ chuyển nhượng 2005 b) Gỉa sử ơng A ký phát séc, sai sót nên ông A ghi số tiền số là: “200.000.000 đồng” số tiền chữ “hai tỷ đồng” Liệu ngân hàng C có chấp thuận chi trả số tiền tờ séc hay không? Tại sao? (1.5 điểm) Lời giải tham khảo: Ngân hàng C không chấp thuận chi trả số tiền tờ séc tờ séc khơng có giá trị toán theo quy định khoản Điều 58 Luật công cụ chuyển nhượng 2005 Bài tập (4.5 điểm) Ngày 01/09/2015, Công ty TNHH An Thịnh (“Công ty”), ông Bằng làm Giám đốc, đồng thời người đại diện theo pháp luật Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Tân (“Ngân hàng”) đàm phán để ký hợp đồng tín dụng Theo đó, Ngân hàng cho Công ty vay số tiền tỷ đồng, thời hạn 12 tháng, lãi suất 10%/năm, mục đích sử dụng vốn trả tiền cho đối tác nước theo hợp đồng nhập máy móc thiết bị phục vụ sản xuất Một số phương án bảo đảm tiền vay liệt kê đươc hai bên đưa bàn bạc: Phương án 1: Dùng lơ hàng tài sản hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo (1.5 điểm) Phương án 2: Dùng uy tín Hội Liên hiệp Phụ nữ tỉnh X (nơi Công ty đóng trụ sở) để đảm bảo cho khoản vay Công ty Công ty đơn vị sử dụng nhiều phụ nữ địa phương (1.5 điểm) Phương án 3: Dùng số cổ phiếu Ngân hàng phát hành, Công ty sở hữu để cầm cố (1.5 điểm) Hỏi: Nếu người yêu cầu tư vấn cho Công ty giao dịch này, anh (chị) phân tích mức độ phù hợp pháp luật phương án? Liệt kê rủi ro pháp lý bên vay, bên cho vay phương án? Phương án chọn, phương án khơng nên chọn? (Vì sao) Lời giải tham khảo: - Mức độ phù hợp pháp luật phương án: Phương án 1: Dùng lơ hàng tài sản hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo Phù hợp với quy định pháp luật Nên chọn Lơ hàng tài sản hình thành từ vốn vay thuộc trường hợp tài sản bảo đảm tài sản hình thành tương lai quy định khoản Điều Nghị định 11/2012/NĐ-CP CSPL: khoản Điều Nghị định 11/2012/NĐ-CP Phương án 2: Dùng uy tín Hội Liên hiệp Phụ nữ tỉnh X (nơi Cơng ty đóng trụ sở) để đảm bảo cho khoản vay Công ty Công ty đơn vị sử dụng nhiều phụ nữ địa phương Không phù hợp với quy định pháp luật Khơng nên chọn Dùng uy tín Hội Liên hiệp Phụ nữ tỉnh X (nơi Cơng ty đóng trụ sở) để đảm bảo cho khoản vay hình thức tín chấp, tín chấp áp dụng bảo đảm cho khoản vay cá nhân, hộ gia đình mà khơng áp dụng cho tổ chức CSPL: Khoản Điều 49 Nghị định 163/2006/NĐ-CP Phương án 3: Dùng số cổ phiếu Ngân hàng phát hành, Công ty sở hữu để cầm cố Không phù hợp với quy định pháp luật Không nên chọn Theo quy định Luật tổ chức tín dụng 2010, Tổ chức tín dụng khơng cấp tín dụng sở nhận bảo đảm cổ phiếu tổ chức tín dụng cơng ty tổ chức tín dụng Quy định nhằm đảm bảo an toàn cho TCTD cấp tín dụng CSPL: Khoản Điều 126 Luật tổ chức tín dụng 2010 HẾT GV đề: ThS Trần Thanh Bình ĐỀ THI MƠN LUẬT NGÂN HÀNG Lớp Quốc tế 37 Thời gian làm bài: 75 phút Sinh viên sử dụng VBQPPL làm Câu 1: Nhận định sai, giải thích ngắn gọn (4 điểm) Hợp đồng tín dụng vơ hiệu hợp đồng bảo đảm cho nghĩa vụ hợp đồng tín dụng đương nhiên chấm dứt hiệu lực pháp lý Nhận định SAI Hợp đồng tín dụng vô hiệu mà bên chưa thực hợp đồng hợp đồng bảo đảm cho nghĩa vụ hợp đồng tín dụng chấm dứt Nếu thực phần tồn hợp đồng tín dụng giao dịch bảo đảm khơng chấm dứt, trừ trường hợp có thỏa thuận khác; bên nhận bảo đảm có quyền xử lý tài sản bảo đảm để tốn nghĩa vụ hồn trả bên có nghĩa vụ CSPL: Điều 15 Nghị định 163/2006/NĐ-CP Công chứng, chứng thực đăng ký giao dịch bảo đảm có ý nghĩa pháp lý thay cho Nhận định SAI Theo quy định pháp luật, công chứng giao dịch bảo đảm đăng ký giao dịch bảo đảm hai loại việc khác nhau, quan hệ pháp lý khác thay cho - Công chứng, chứng thực giao dịch bảo đảm: Công chứng, chứng thực hợp đồng bảo đảm việc chứng nhận tính xác thực tính hợp pháp nội dung hợp đồng, giao dịch việc áp dụng pháp luật nội dung Trong số trường hợp điều kiện phát sinh hiệu lực giao dịch bảo đảm - Đăng ký giao dịch bảo đảm: Việc đăng ký giao dịch bảo đảm nhằm mục đích sau: + Cơng khai giao dịch bảo đảm + Xác định thứ tự ưu tiên toán + Đối kháng với người thứ ba + Trong số trường hợp đăng ký giao dịch bảo đảm điều kiện phát sinh hiệu lực giao dịch bảo đảm: Điều nghị định 83/2010/NĐ-CP ngày 23/07/2010 Người ký phát hành séc phát hành phải đảm bảo khả toán để chi trả toàn số tiền ghi séc cho người thụ hưởng thời điểm ký phát hành séc Nhận định SAI Người ký phát séc phải bảo đảm có đủ khả tốn để chi trả tồn số tiền ghi séc cho người thụ hưởng thời điểm séc xuất trình để tốn thời hạn xuất trình khơng phải thời điểm ký phát hành séc CSPL: Khoản Điều Thông tư 22/2015/TT-NHNN Câu 2: Lý thuyết, câu hỏi tự luận (2 điểm) Phân biệt cho thuê tài cho thuê tài sản thông thường dân Xem giáo trình Câu 3: Bài tập (4 điểm) Cơng ty cổ phần A xây dựng nhà xưởng, nhiên, thiếu vốn để xây dựng, Công ty cổ phần A nộp đơn xin vay 50 tỷ đồng ngân hàng thương mại cổ phần B Ngân hàng yêu cầu cơng ty cổ phần A cần có tài sản đảm bảo cho khoản vay nói Cơng ty cổ phần A nhờ ông X, cổ đông nắm giữ 10% cổ phần Ngân hàng, dùng quyền sử dụng đất biệt thự quận làm tài sản đảm bảo cho khoản vay nêu a Việc ông X dùng quyền sử dụng đất biệt thự quận bảo đảm cho khoản vay nêu hay sai theo quy định pháp luật? Tại sao? Việc ông X dùng quyền sử dụng đất biệt thự quận bảo đảm cho khoản vay nêu theo quy định pháp luật Ông X cổ đông nắm giữ 10% cổ phần Ngân hàng, có từ 5% vốn cổ phần có quyền biểu trở lên ơng X cổ đông lớn Ngân hàng B theo khoản 26 Điều Luật tổ chức tín dụng 2012 Theo quy định khoản Điều 127 Luật tổ chức tín dụng 2012, ơng X cổ đơng lớn có tài sản bảo đảm khơng thuộc trường hợp hạn chế cấp tín dụng Nếu ơng X khơng phải cổ đơng lớn ơng không thuộc trường hợp không cấp/ hạn chế cấp tín dụng Tài sản bảo đảm ơng X thỏa mãn điều kiện: tài sản có, tài sản thuộc sở hữu ông X, tài sản không bị cấm giao dịch Do đó, việc ơng X bảo đảm cho khoản vay nêu pháp luật CSPL: Khoản Điều 295 Bộ luật dân 2015, Khoản Điều Nghị định 163/2006/NĐ-CP sửa đổi, bổ sung khoản Điều Nghị định 11/2012/NĐ-CP b Giao dịch bảo đảm có cần phải đăng ký giao dịch bảo đảm không? Việc đăng ký giao dịch bảo đảm đem lại lợi ích cho Ngân hàng? Giao dịch bảo đảm thuộc trường hợp chấp quyền sử dụng đất cần phải đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định điểm a khoản Điều 12 Nghị định 83/2010/NĐ-CP Việc đăng ký giao dịch đảm bảo tính hiệu lực giao dịch bảo đảm, bảo đảm thứ tự ưu tiên tốn, đảm bảo tính minh bạch rõ ràng, hạn chế rủi ro cho Ngân hàng c Giả sử, ông X muốn vay vốn Ngân hàng dùng cổ phiếu Ngân hàng làm tài sản đảm bảo cho khoản vay hay khơng? Tại sao? Ông X dùng cổ phiếu Ngân hàng B để bảo đảm cho khoản vay Theo quy định Luật tổ chức tín dụng 2010, Tổ chức tín dụng khơng cấp tín dụng sở nhận bảo đảm cổ phiếu tổ chức tín dụng cơng ty tổ chức tín dụng Quy định nhằm đảm bảo an tồn cho TCTD cấp tín dụng CSPL: Khoản Điều 126 Luật tổ chức tín dụng 2010 d Giả sử, ông X muốn dùng quyền sử dụng đất lơ đất 10 huyện Bình Chánh thay cho quyền sử dụng đất biệt thự Quận làm tài sản đảm bảo cho khoản vay nêu Liệu ơng X làm khơng? Tại sao? Ơng X khơng thể làm vậy, tài sản chấp quyền sử dụng đất, theo quy định khoản Điều 320 Bộ luật dân 2015 ơng X không thay tài sản chấp ĐỀ THI MÔN LUẬT NGÂN HÀNG Lớp CLC 38A Thời gian làm bài: 75 phút Sinh viên sử dụng VBQPPL I Lý thuyết (5 điểm) Những nhận định sau hay sai? (Vì sao?) Hoạt động tín dụng NHNN hoạt động tín dụng TCTD giống Nhận định SAI Xem giáo trình Khi TCTD muốn thay đổi mức vốn điều lệ phải xin phép Ngân hàng nhà nước Nhận định ĐÚNG Việc thay đổi mức vốn điều lệ TCTD thuộc trường hợp phải Ngân hàng nhà nước chấp thuận Vì vậy, TCTD muốn thay đổi mức vốn điều lệ phải xin phép Ngân hàng nhà nước để Ngân hàng Nhà nước chấp thuận văn trước thực thủ tục thay đổi CSPL: Điểm b Khoản Điều 29 Luật tổ chức tín dụng 2010, khoản Điều 26 Thơng tư 04/2015/TT-NHNN Thư tín dụng cam kết bảo lãnh ngân hàng nhận mở thư tín dụng với người thụ hưởng thư tín dụng Nhận định SAI Thư tín dụng cam kết bảo lãnh mà thực chất cam kết trả tiền chấp nhận trả tiền (cam kết bảo lãnh tức bên bảo lãnh khơng thực nghĩa vụ trả tiền bên bảo lãnh thực nghĩa vụ cho bên bảo lãnh cịn thư tín dụng ngân hàng mở thư tín dụng chủ thể thực việc trả tiền) Khi TCTD bầu chức danh Tổng Giám đốc, thành viên HĐQT, thành viên Ban Kiểm soát phải Ngân hàng nhà nước chấp thuận danh sách dự kiến Nhận định ĐÚNG Theo quy định Luật tổ chức tín dụng 2010, chức danh Tổng Giám đốc, thành viên HĐQT, thành viên Ban Kiểm soát phải đáp ứng số tiêu chuẩn, điều kiện định Bên cạnh đó, Luật tổ chức tín dụng 2010 quy định việc chấp thuận danh sách dự kiến người bầu làm Tổng Giám đốc, thành viên HĐQT, thành viên Ban Kiểm soát nhằm mục đích kiểm tra việc đáp ứng tiêu chuẩn, điều kiện nhân dự kiến giữ chức danh CSPL: Điều 50, Điều 51 Luật tổ chức tín dụng 2010 Mọi tổ chức tín dụng vay tái cấp vốn từ NHNN Nhận định SAI Các tổ chức tín dụng bị đặt vào tình trạng kiểm sốt đặc biệt khơng vay tái cấp vốn từ ngân hàng nhà nước mà vay đặc biệt theo quy định Điều 151 Luật tổ chức tín dụng 2010 CSPL: Khoản Điều 10 Thông tư 17/2011/TT-NHNN, khoản Điều Thông tư 01/2012/TT-NHNN, khoản Điều Thông tư 20/2013/TT-NHNN, khoản Điều 12 Thông tư 24/2019/TT-NHNN II Bài tập (5 điểm) Ngày 01/04/2011, bên nguyên đơn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Xuyên Mộc, tỉnh Bà Rịa – Vũng Tài (từ gọi “Ngân hàng”) bên bị đơn bà Nguyễn Thị Trà My (từ gọi “Bà My”) ký hợp đồng tín dụng số 1182.00497, theo Ngân hàng cho bà My vay số tiền 400.000.000 đồng, lãi suất 17.4%/năm, thời hạn vay 12 tháng, mục đích vay hỗ trợ việc mua bán rèm, treo, drap trải giường, nệm, gối bà My Bên cạnh hợp đồng tín dụng số 1182.00497 ngày 01/04/2011, Ngân hàng bà My ký kết hợp đồng chấp số 1182.00497/HĐTC để bảo đảm cho nghĩa vụ trả tiền vay bà My, theo bà My chấp cho Ngân hàng quyền sử dụng 184,3 m đất thổ cư tài sản gắn liền với đất đất số 166, thuộc tờ đồ số 35, xã Bình Châu, huyện Xuyên Mộc, tỉnh Bà Rịa – VT; chi tiết thể GCNQSDĐ số AI598690 UBND huyện Xuyên Mộc cấp ngày 28/12/2007 Quá thời hạn 12 tháng kể từ ngày 01/04/2011, bà My chưa trả tiền gốc lãi cho Ngân hàng Ngày 10/07/2013, Ngân hàng làm đơn khởi kiện bà My lên Tòa án nhân dân huyện Xuyên Mộc (từ gọi “Tòa án cấp sơ thẩm”) Tại phiên tòa sơ thẩm ngày 18/11/2013, Ngân hàng yêu cầu bà My hoàn trả tiền gốc 400.000.000 đồng tiền lãi tính đến ngày 18/11/2013 189.086.111 đồng phải tiếp tục trả tiền lãi phát sinh đến trả hết nợ Nếu bà My khơng thực nghĩa vụ Ngân hàng quyền yêu cầu quan thi hành án phát quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất mà bà My chấp để tốn cho Ngân hàng Về phía bà My, bà có yêu cầu trả số tiền gốc lãi thời gian 09 tháng Qua án 06/2013/KDTM-ST, Tịa án cấp sơ thẩm tun khơng chấp nhận u cầu bà My buộc bà phải thực nghĩa vụ yêu cầu Ngân hàng; cho phép Ngân hàng quyền yêu cầu quan thi hành án phát tài sản chấp trường hợp bà My không thực nghĩa vụ Ngày 25/11/2013, bà My kháng cáo phần án sơ thẩm có yêu cầu: - Thứ nhất, bà My gia hạn 06 tháng để bán tài sản trả nợ; - Thứ hai, bà My trả lãi phát sinh nợ gốc sau ngày 18/11/2013; Yêu cầu: 1- Bình luận định HĐXX án sơ thẩm (3 điểm) Quyết định HĐXX án sơ thẩm hợp lý: - Buộc bà phải thực nghĩa vụ yêu cầu Ngân hàng: Hoàn trả tiền gốc 400.000.000 đồng tiền lãi tính đến ngày 18/11/2013 189.086.111 đồng phải tiếp tục trả tiền lãi phát sinh đến trả hết nợ Theo quy định Điều 13, Thơng tư 39/2016/TT-NHNN, đến hạn tốn mà bà My không trả đầy đủ nợ gốc lãi tiền vay theo thỏa thuận, bà My phải trả lãi tiền vay sau: a) Lãi nợ gốc theo hợp đồng tín dụng đến hạn chưa trả; b) Lãi chậm trả theo mức lãi suất tổ chức tín dụng khách hàng thỏa thuận khơng vượt 10%/năm tính số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả; c) Trường hợp khoản nợ vay bị chuyển nợ hạn, khách hàng phải trả lãi dư nợ gốc bị hạn tương ứng với thời gian chậm trả, lãi suất áp dụng không vượt 150% lãi suất cho vay hạn thời điểm chuyển nợ hạn Do bà My phải trả lại tiền gốc, trả lãi theo hợp đồng lãi chậm trả trả tiền phù hợp với quy định pháp luật - Cho phép Ngân hàng quyền yêu cầu quan thi hành án phát tài sản chấp trường hợp bà My không thực nghĩa vụ Trường hợp người phải thi hành án khơng cịn tài sản khác có tài sản khơng đủ để thi hành án, Chấp hành viên có quyền kê biên, xử lý tài sản người phải thi hành án cầm cố, chấp giá trị tài sản lớn nghĩa vụ bảo đảm chi phí cưỡng chế thi hành án CSPL: Điều 190, Điều 101 Luật thi hành án dân 2008 2- Theo anh, chị yêu cầu kháng cáo án sơ thẩm bà My có chấp nhận không? Tại sao? Các yêu cầu kháng cáo án sơ thẩm bà My không chấp nhận - Thứ nhất, bà My gia hạn 06 tháng để bán tài sản trả nợ; Yêu cầu không chấp nhận bà My có nghĩa vụ phải hoàn trả tiền gốc lãi vay cho ngân hàng, pháp luật không quy định thời hạn gia hạn để bán tài sản để trả nợ 10 Trong trường hợp này, bà My ngân hàng khơng có thỏa thuận phương thức xử lý tài sản bảo đảm bà My tự bán tài sản nên tài sản bán đấu giá CSPL: Khoản Điều 303 Bộ luật dân 2015 - Thứ hai, bà My trả lãi phát sinh nợ gốc sau ngày 18/11/2013; Theo quy định Điểm c Khoản Điều 13 Thơng tư 39/2016/TT-NHNN, đến hạn tốn mà bà My không trả đầy đủ nợ gốc lãi tiền vay theo thỏa thuận, bà My phải trả lãi phát sinh nợ gốc bị hạn tương ứng với thời gian chậm trả Do đó, sau ngày 18/11/2013 bà My chưa trả đầy đủ tiền gốc cho ngân hàng phải trả lãi phát sinh nợ gốc sau ngày 18/11/2013 Hết - GV đề: TS Nguyễn Thị Thủy 11 ĐỀ THI MÔN LUẬT NGÂN HÀNG Lớp Thương mại 39 Thời gian làm bài: 75 phút Sinh viên sử dụng VBQPPL làm Câu 1: Nhận định sai, giải thích ngắn gọn (6 điểm) a Ngân hàng nhà nước Việt Nam không bảo lãnh cho cá nhân, doanh nghiệp vay vốn tổ chức tín dụng Nhận định ĐÚNG Ngân hàng Nhà nước thực chức quản lý nhà nước tiền tệ ngân hàng; thực chức Ngân hàng trung ương phát hành tiền, ngân hàng tổ chức tín dụng cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ Ngân hàng nhà nước không đứng bảo lãnh cho cá nhân, doanh nghiệp b Cơng ty tài mở tài khoản cung cấp dịch vụ toán cho khách hàng Nhận định SAI Trong hoạt động ngân hàng tài liệt kê khoản Điều 108 Luật tổ chức tín dụng 2010 không liệt kê hoạt động cung cấp dịch vụ tốn Cơng ty tài khơng cung cấp dịch vụ toán cho khách hàng CSPL: khoản Điều 108 Luật tổ chức tín dụng 2010 c Tổ chức tín dụng nước ngồi muốn hoạt động ngân hàng Việt Nam thành lập hình thức chi nhánh ngân hàng nước Nhận định SAI Tổ chức tín dụng nước ngồi muốn hoạt động ngân hàng Việt Nam cịn thành lập hình thức: ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngồi, cơng ty tài liên doanh, cơng ty tài 100% vốn nước ngồi, cơng ty cho th tài liên doanh, cơng ty cho th tài 100% vốn nước CSPL: Khoản Điều Luật tổ chức tín dụng 2010 d Chỉ có Thống đốc NHNNVN có quyền định đặt TCTD vào tình trạng kiểm sốt đặc biệt Nhận định SAI 12 Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh có quyền định đặt TCTD (cụ thể quỹ tín dụng nhân dân) vào tình trạng kiểm sốt đặc biệt CSPL: Khoản Điều Thông tư 11/2019/TT-NHNN e Mọi TCTD phải tham gia bảo hiểm tiền gửi Nhận định SAI Theo Điều Luật Bảo hiểm tiền gửi 2012 TCTD nhận tiền gửi cá nhân phải tham gia bảo hiểm ngoại trừ ngân hàng sách Như vậy, TCTD nhận tiền gửi tổ chức cơng ty tài ngân hàng sách khơng phải tham gia bảo hiểm tiền gửi CSPL: Điều Luật Bảo hiểm tiền gửi 2012 f Con giám đốc ngân hàng thương mại vay ngân hàng thương mại có tài sản bảo đảm Nhận định SAI Con giám đốc ngân hàng thương mại thuộc trường hợp khơng cấp tín dụng theo quy định điểm b khoản Điều 126 Luật tổ chức tín dụng nên dù có tài sản bảo đảm hay khơng khơng cho vay CSPL: điểm b khoản Điều 126 Luật tổ chức tín dụng 2010 Câu Bài tập (4 điểm) Ông A chủ Doanh nghiệp tư nhân Thắng Lợi, đồng thời, ông A cổ đông sở hữu 12% vốn điều lệ Cơng ty cổ phần Thiên Phú Ngồi ra, ơng A cịn thành viên Ban Kiểm sốt Cơng ty tài B (có vốn tự có 500 tỷ đồng) a Giả sử Doanh nghiệp tư nhân Thắng Lợi muốn vay Cơng ty tài B, số tiền vay tỷ đồng, dựa tài sản bảo đảm ông A quyền sử dụng đất tài sản gắn liền đất, định giá tỷ đồng Liệu Công ty tài B có quyền cho Doanh nghiệp tư nhân Thắng Lợi vay khoản tiền tỷ đồng khơng? Vì sao? (2 điểm) Cơng ty tài B khơng quyền cho Doanh nghiệp tư nhân Thắng Lợi vay khoản tiền tỷ đồng việc cấp tín dụng cho Doanh nghiệp tư nhân Thắng Lợi sở bảo đảm ông A mà ơng A thành viên Ban Kiểm sốt công ty B Trường hợp nêu thuộc trường hợp khơng cấp tín dụng CSPL: Khoản 3, Điều 126 Luật tổ chức tín dụng b Giả sử Công ty cổ phần Thiên Phú muốn vay Công ty tài B, số tiền vay 30 tỷ đồng, tài sản bảo đảm toàn nhà xưởng máy móc thiết bị dây chuyền sản xuất Cơng ty cổ phần Thiên Phú, định giá 40 tỷ đồng Liệu cơng ty tài B có quyền cho Công ty cổ phần Thiên Phú vay khoản tiền 30 tỷ đồng khơng? Vì sao? (2 điểm) 13 Cơng ty tài B khơng quyền cho Công ty cổ phần Thiên Phú vay khoản tiền 30 tỷ đồng Số tiền công ty cổ phần muốn vay 30 tỷ đồng, 6% vốn tự có cơng ty tài Ông A sở hữu 12% vốn điều lệ Công ty cổ phần Thiên Phú => công ty Thiên Phú thuộc trường hợp hạn chế cấp tín dụng quy định điểm d khoản Điều 127 Luật tổ chức tín dụng 2010 Theo quy định khoản Điều 127 Luật tổ chức tín dụng 2010, tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối tượng hạn chế cấp tín dụng khơng vượt q 5% vốn tự có cơng ty tài B cơng ty Thiên Phú muốn vay 6% vốn tự có cơng ty tài B không phù hợp với quy định pháp luật 14 ... động ngân hàng Việt Nam thành lập hình thức chi nhánh ngân hàng nước Nhận định SAI Tổ chức tín dụng nước ngồi muốn hoạt động ngân hàng Việt Nam cịn thành lập hình thức: ngân hàng liên doanh, ngân. .. dụng số 1182.0 049 7 ngày 01/ 04/ 2011, Ngân hàng bà My ký kết hợp đồng chấp số 1182.0 049 7/HĐTC để bảo đảm cho nghĩa vụ trả tiền vay bà My, theo bà My chấp cho Ngân hàng quyền sử dụng 1 84, 3 m đất thổ... 18/11/2013 bà My chưa trả đầy đủ tiền gốc cho ngân hàng phải trả lãi phát sinh nợ gốc sau ngày 18/11/2013 Hết - GV đề: TS Nguyễn Thị Thủy 11 ĐỀ THI MÔN LUẬT NGÂN HÀNG Lớp Thương mại 39 Thời gian làm bài: