Mở rộng tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Thăng Long

Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Mở rộng tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Thăng Long

Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Tài chínhLI M UThnh cụng ca mt ngõn hng ph thuc vo nng lc xỏc nh cỏc dch v ti chớnh m xó hi cú nhu cu v thc hin cỏc dch v ú mt cỏch cú hiu qu. Tớn dng l loi ti sn chim t trng ln nht phn ln cỏc ngõn hng thng mi, phn ỏnh c trng ca ngõn hng thng mi. Vi tm quan trng v qui mụ ln, hot ng ny c thc hin theo mt chớnh sỏch rừ rng c xõy dng v hon thin qua nhiu nm. Doanh nghip va v nh cú mt tm quan trng c bit trong s nghip phỏt trin kinh t xó hi v quỏ trỡnh cụng nghip hoỏ, hin i hoỏ t nc. Vi s gia tng liờn tc v s lng v hot ng ngy cng hiu qu, cỏc doanh nghip va v nh gúp phn quan trng i vi s tng trng ca nn kinh t v chng trỡnh xoỏ úi gim nghốo cng nh gii quyt cỏc vn xó hi khỏc. Nhu cu v vn ca cỏc doanh nghip va v nh l rt ln v khụng ngng tng lờn do mi nm cú hng ngn doanh nghip ra i. Tim nng ca khi doanh nghip ny ang l hng u t trng im ca nhiu ngõn hng thng mi. c tỡm hiu nhng ch trng chớnh sỏch ca NHNo&PTNT Vit Nam v trong thi gian thc tp ti chi nhỏnh NHNo&PTNT Thng Long, ó cho em hiu rừ hn tớnh ỳng n ca chớnh sỏch m rng tớn dng doanh nghip va v nh. Thi gian va qua, chi nhỏnh Thng Long ó cú c nhng bc tin ỏng k trong cho vay doanh nghip va v nh nhng cha khai thỏc ht c nhng kh nng ca chi nhỏnh. Vy ti sao chi nhỏnh Thng Long khụng y mnh hn na hot ng cho vay ti i tng khỏch hng nhiu tim nng ny? Vi nhng trn tr ú em ó chn ti: "M rng tớn dng doanh nghip va v nh ti NHNo&PTNT Vit Nam chi nhỏnh Thng Long" lm lun vn tt nghip vi mong mun cú c hi tỡm hiu nhiu hn na v hot ng tớn dng doanh nghip va v nh, úng gúp Hoàng Thị Thu - Thị trờng Chứng khoán 441 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Tài chínhmt s ý kin giỳp m rng tớn dng ti i tng khỏch hng ny c tt hn.i tng v phm vi nghiờn cu:i tng nghiờn cu: Lun vn i sõu nghiờn cu mt s gii phỏp chớnh nhm m rng tớn dng doanh nghip va v nh ti NHNo&PTNT Vit Nam chi nhỏnh Thng Long.Phm vi nghiờn cu: ú l cỏc vn tớn dng ngõn hng i vi doanh nghip va v nh ti chi nhỏnh Thng Long trong nhng nm gn õy.Phng phỏp nghiờn cu: Da trờn cỏc lý thuyt kinh t kt hp vi thc t, s dng phng phỏp phõn tớch, la chn, so sỏnh, lm rừ vn nghiờn cu.Kt cu ca lun vn:Chng 1: Hot ng tớn dng doanh nghip va v nh ca ngõn hng thng mi.Chng 2: Thc trng tớn dng doanh nghip va v nh ti NHNo&PTNT Vit Nam chi nhỏnh Thng Long.Chng 3: Gii phỏp m rng tớn dng doanh nghip va v nh ti NHNo&PTNT Vit Nam chi nhỏnh Thng Long.CHNG 1: HOT NG TN DNG DOANH NGHIP VA V NH CA NHTMHoàng Thị Thu - Thị trờng Chứng khoán 442 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Tài chính1.1. CC HOT NG C BN CA NHTM1.1.1. Khỏi nim, c im ca NHTM1.1.1.1. Khỏi nim ngõn hng thng miNgõn hng l mt trong nhng t chc ti chớnh quan trng nht ca nn kinh t. Ngõn hng gm nhiu loi tu thuc vo s phỏt trin ca nn kinh t núi chung v h thng ti chớnh núi riờng, trong ú ngõn hng thng mi thng chim t trng ln nht v qui mụ ti sn, th phn v s lng cỏc ngõn hng.Lch s hỡnh thnh v phỏt trin ca ngõn hng gn lin vi lch s hỡnh thnh v phỏt trin ca nn sn xut hng hoỏ. Quỏ trỡnh phỏt trin kinh t l iu kin v ũi hi s phỏt trin ca ngõn hng. n lt mỡnh, s phỏt trin ca h thng ngõn hng li tr thnh ng lc thỳc y phỏt trin kinh t. Ngõn hng cú th c nh ngha qua chc nng, cỏc dch v hoc vai trũ m chỳng thc hin trong nn kinh t. Vn l ch cỏc yu t trờn ang khụng ngng thay i. Thc t l, rt nhiu t chc ti chớnh - bao gm c cỏc cụng ty chng khoỏn v cụng ty bo him hng u u ang c gng cung cp cỏc dch v ca ngõn hng. Ngc li, ngõn hng cng ó v ang m rng phm vi cung cp dch v v bt ng sn v mụi gii chng khoỏn, tham gia hot ng bo him, u t vo cỏc qu tng h v thc hin nhiu dch v mi khỏc.Cỏch tip cn thn trng nht l xem xột cỏc t chc ny trờn phng din nhng loi hỡnh dch v m chỳng cung cp. Ngõn hng thng mi l cỏc t chc ti chớnh cung cp mt danh mc cỏc dch v ti chớnh a dng nht - c bit l tớn dng, tit kim v cỏc dch v thanh toỏn - v thc hin nhiu chc nng ti chớnh nht so vi bt k mt t chc kinh doanh no trong nn kinh t. Tuy nhiờn, cỏc quc gia khỏc nhau cỏc i tng khỏc nhau cú th a ra nhng nh ngha khụng ging nhau v ngõn hng. Vớ d, Lut Cỏc t chc tớn dng ca nc Cng ho xó hi ch ngha Vit Nam nh ngha Hoàng Thị Thu - Thị trờng Chứng khoán 443 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Tài chínhNHTM da trờn cỏc hot ng ch yu: "Hot ng ngõn hng l hot ng kinh doanh tin t v dch v ngõn hng vi ni dung thng xuyờn l nhn tin gi v s dng s tin ny cp tớn dng v cung ng cỏc dch v thanh toỏn ".1.1.1.2. Cỏc c im ca ngõn hng thng mi Ngõn hng thng mi l mt trung gian ti chớnh thc hin kinh doanh tin tNgõn hng thng mi l mt t chc trung gian ti chớnh vi hot ng ch yu l chuyn tit kim thnh u t, ũi hi s tip xỳc vi hai loi cỏ nhõn v t chc trong nn kinh t: (1) cỏ nhõn v t chc tm thi thõm ht chi tiờu, tc l chi tiờu cho tiờu dựng v u t vt quỏ thu nhp vỡ th h l nhng ngi cn b xung vn; v (2) l cỏc cỏ nhõn v t chc thng d trong chi tiờu, tc l thu nhp hin ti ca h ln hn cỏc khon chi tiờu v do vy h cú tin tit kim. S tn ti hai loi cỏ nhõn v t chc trờn hon ton c lp vi ngõn hng. iu tt yu l tin s chuyn t nhúm th (2) sang nhúm th (1) nu c hai thy cựng cú li. Nh vy thu nhp gia tng l ng lc to ra mi quan h ti chớnh gia hai nhúm. Nu dũng tin di chuyn vi iu kin phi quay tr li vi mt lng ln hn trong mt khong thi gian nht nh thỡ ú l quan h tớn dng.Quan h tớn dng trc tip ó cú t rt lõu v vn cũn tn ti cho n ngy nay. Tuy nhiờn, quan h trc tip b nhiu gii hn do s khụng phự hp v quy mụ, thi gian, khụng gian . iu ny cn tr quan h trc tip phỏt trin v l iu kin ny sinh trung gian ti chớnh. Trung gian ti chớnh ó tp hp cỏc ngi tit kim v u t, vỡ vy m gii quyt c mõu thun ca tớn dng trc tip. C ch hot ng ca trung gian ti chớnh s hiu qu khi nú gỏnh chu ri ro v s dng cỏc k thut nghip v hn ch ri ro v gim chi phớ giao dch. L trung gian ti chớnh, ngõn hng thc hin hai nghip v chớnh: nhn tin gi v cho vay. Trong nghip v nhn gi, ngõn hng tr li tc cho Hoàng Thị Thu - Thị trờng Chứng khoán 444 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Tài chínhngi gi tin; trong nghip v cho vay, ngõn hng thu li tc ca ngi i vay. Li tc nhn gi nh hn li tc cho vay. Chờnh lch gia li tc nhn gi tr i nhng khon chi phớ cn thit v nghip v ngõn hng, cng vi cỏc khon thu nhp khỏc v kinh doanh tin t hỡnh thnh nờn li nhun ngõn hng.a s cỏc lý thuyt hin i u gii thớch s tn ti ca ngõn hng bng cỏch ch ra s khụng hon ho trong h thng ti chớnh. Chng hn cỏc khon tớn dng v chng khoỏn khụng th chia thnh nhng khon nh m mi ngi cú th mua. Ngõn hng cung cp mt dch v cú giỏ tr trong vic chia chng khoỏn ú thnh cỏc chng khoỏn nh hn (di dng tin gi) phc v cho hng triu ngi.Mt lý do na lm cho ngõn hng phỏt trin thnh vng l kh nng thm nh thụng tin. S phõn b khụng u thụng tin v nng lc phõn tớch thụng tin c gi l tỡnh trng " thụng tin khụng cõn xng", nú lm gim tớnh hiu qu ca th trng nhng to ra mt kh nng sinh li cho ngõn hng - ni cú chuyờn mụn v kinh nghim ỏnh giỏ cỏc cụng c ti chớnh v cú kh nng la chn nhng cụng c vi cỏc yu t ri ro v li nhun hp dn nht.Kh nng tp hp v phõn tớch thụng tin ti chớnh ca ngõn hng ó to ra mt cỏch nhỡn khỏc v vn ti sao ngõn hng tn ti trong xó hi hin i. Hu ht ngi vay tin v ngi gi tin u mun gi bớ mt tỡnh trng ti chớnh ca h, c bit l trc cỏc i th cnh tranh. Nhu cu ny ca khỏch hng gi ý rng cỏc ngõn hng cú th thu hỳt ngi i vay bi vỡ h cam kt gi bớ mt. Hn na, khi mt khỏch hng vay mt cỏch d dng v tn ớt chi phớ hn vic huy ng vn bt k ngun no khỏc. iu ny thụng bỏo cho th trng rng ngi vay tin l hon ton ỏng tin cy v chc chn h s tr ton b khon vay. Tỏc dng thụng bỏo ny trong vic cho vay ca ngõn hng l rt quan trng, khụng ch khi ngõn hng tin hnh cho vay i vi mt khỏch hng mi m c khi ngõn hng gia hn khon vay cho khỏch hng.Hoàng Thị Thu - Thị trờng Chứng khoán 445 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Tài chính Hot ng ca ngõn hng thng mi to phng tin thanh toỏnMt lý do quan trng gii thớch ti sao ngõn hng thng mi l mt trong cỏc t chc b kim soỏt cht ch nht trong nn kinh t l vỡ hot ng ca ngõn hng to phng tin thanh toỏn. Theo quan im hin i, i lng tin t bao gm nhiu b phn: Th nht l tin giy trong lu thụng, th hai l s d trờn ti khon tin gi giao dch ca cỏc khỏch hng ti cỏc ngõn hng, th ba l tin gi trờn cỏc ti khon tin gi tit kim v tin gi cú kỡ hn . Khi ngõn hng cho vay, s d trờn ti khon tin gi thanh toỏn ca khỏch hng tng lờn, khỏch hng cú th dựng mua hng v dch v. Do ú, bng vic cho vay cỏc ngõn hng ó to ra phng tin thanh toỏn.Ton b h thng ngõn hng cng to phng tin thanh toỏn khi cỏc khon tin gi c m rng t ngõn hng ny n ngõn hng khỏc trờn c s cho vay. Khi khỏch hng ti mt ngõn hng s dng khon tin vay chi tr thỡ s to nờn khon thu mi (tc l lm tng s d tin gi) ca mt khỏch hng khỏc ti mt ngõn hng khỏc t ú to ra cỏc khon cho vay mi. Trong khi khụng mt ngõn hng riờng l no cú th cho vay ln hn d tr d tha thỡ ton b h thng ngõn hng cú th to ra khi lng tin gi (to phng tin thanh toỏn) gp bi thụng qua hot ng cho vay. Ngõn hng thng mi lm trung gian thanh toỏnHin nay, ngõn hng tr thnh trung gian thanh toỏn ln nht hu ht cỏc quc gia. Thay mt khỏch hng, ngõn hng thc hin thanh toỏn giỏ tr hng hoỏ v dch v. vic thanh toỏn nhanh chúng, thun tin v tit kim chi phớ, ngõn hng a ra cho khỏch hng nhiu hỡnh thc thanh toỏn nh bng sộc, u nhim chi, nh thu, cỏc loi th . cung cp mng li thanh toỏn in t kt ni cỏc qu v cung cp tin giy khi khỏch hng cn. Cỏc ngõn hng cũn thc hin thanh toỏn bự tr vi nhau thụng qua ngõn hng Trung ng hoc thụng qua cỏc trung tõm thanh toỏn. Cụng ngh thanh toỏn hin i qua ngõn hng c cỏc nh qun lớ ỏp dng rng rói vỡ ngõn hng cng t hiu qua cao khi qui mụ s dng cụng ngh ú cng c m rng. Nhiu Hoàng Thị Thu - Thị trờng Chứng khoán 446 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Tài chínhhỡnh thc thanh toỏn c chun hoỏ gúp phn to tớnh thng nht trong thanh toỏn khụng ch gia ngõn hng trong mt quc gia m cũn gia cỏc ngõn hng trờn th gii. Cỏc trung tõm thanh toỏn quc t c thit lp ó lm tng hiu qu ca thanh toỏn qua ngõn hng, bin ngõn hng tr thnh trung tõm thanh toỏn quan trng v cú hiu qu, phc v c lc cho nn kinh t ton cu.1.1.2. Cỏc hot ng c bn ca NHTM1.1.2.1. Hot ng huy ng vnNgõn hng kinh doanh tin t di hỡnh thc huy ng, cho vay, u t v cung cp nhiu dch v khỏc. Huy ng vn - hot ng to ngun vn cho ngõn hng thng mi úng vai trũ quan trng, nh hng ti cht lng hot ng ca ngõn hng.Tin gi ca khỏch hng c xem l ngun ti nguyờn quan trng nht ca ngõn hng thng mi. Khi mt ngõn hng bt u hot ng, nghip v u tiờn l m cỏc ti khon tin gi gi h v thanh toỏn h cho khỏch, bng cỏch ú ngõn hng huy ng tin ca doanh nghip, cỏc t chc v dõn c. Tin gi luụn chim t trng ln trong tng ngun tin ca ngõn hng v nh hng rt ln ti cỏc hot ng khỏc. Vỡ vy, m bo ngun tin cho kinh doanh v thu hỳt c ngun tin cht lng ngy cng cao, cỏc ngõn hng ó a ra nhiu hỡnh thc huy ng khỏc nhau v luụn tng cung thờm nhng tin ớch mi.- Tin gi thanh toỏn (tin gi giao dch)Tin gi thanh toỏn l tin ca doanh nghip hoc cỏ nhõn gi vo ngõn hng nh ngõn hng gi v thanh toỏn h. Trong phm vi s d cho phộp, cỏc nhu cu chi tr ca doanh nghip v cỏ nhõn u c ngõn hng thc hin. Cỏc khon thu bng tin ca doanh nghip v cỏ nhõn u cú th c nhp vo tin gi thanh toỏn theo yờu cu. Tin gi thanh toỏn l mt ngun vn cú mc lói sut huy ng rt thp (hoc bng khụng), nhng chi phớ y cho vic huy ng vn li khỏ cao. Mt s ngõn hng ó s dng nhiu Hoàng Thị Thu - Thị trờng Chứng khoán 447 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Tài chínhhỡnh thc " bin tng " ca ti khon thanh toỏn nõng lói sut loi hỡnh tin gi ny nhm tng sc cnh tranh vi cỏc t chc tớn dng khỏc.- Tin gi cú k hn ca doanh nghip, cỏc t chc xó hiNhiu khon thu bng tin ca doanh nghip v cỏc t chc kinh t - xó hi s c chi tr sau mt thi gian xỏc nh. Tin gi thanh toỏn tuy rt thun tin cho hot ng thanh toỏn song lói sut li rt thp. ỏp ng yờu cu tng thu ca ngi gi tin, ngõn hng ó a ra hỡnh thc tin gi cú k hn l tin gi cú tho thun v thi gian rỳt tin. Ngi gi tin theo hỡnh thc ny khụng c s dng cỏc hỡnh thc thanh toỏn i vi tin gi thanh toỏn. Nu cn chi tiờu, ngi gi phi n ngõn hng rỳt tin ra. Tuy ngi gi tin khụng c hng nhiu tin ớch bng hỡnh thc tin gi thanh toỏn, song tin gi cú kỡ hn c hng lói sut cao hn tu theo di ca k hn. Ngõn hng thng mi luụn l lc cao nht gia tng ngun vn ny v õy cng l ngun tin gi luụn chim t trng ln nht ca ngõn hng thng mi.- Tin gi tit kim ca dõn cNgõn hng nhn thy cỏc tng lp dõn c u cú cỏc khon thu nhp tm thi cha s dng. Loi hỡnh tin gi tit kim ra i nhm ỏp ng hai nhu cu ca cỏ nhõn ú l bo ton v tng thu nhp cho s tin cha s dng ú. Ngõn hng cú th m cho mi ngi gi tin nhiu trng mc tit kim (hoc l s tit kim) cho mi kỡ hn v mi ln gi khỏc nhau. S tit kim ny khụng c dựng thanh toỏn cho hng hoỏ v dch v song nhiu ngõn hng cho phộp khỏch hng dựng nú th chp vay vn. Tin gi ca cỏc ngõn hng khỏc: Nhm mc ớch nh thanh toỏn h v mt s mc ớch khỏc ngõn hng thng mi ny cú th gi tin ti ngõn hng thng mi khỏc, nhng qui mụ ngun ny thng khụng ln.Tin gi l ngun tin quan trng nht ca ngõn hng thng mi. Tuy nhiờn, khi cn, ngõn hng cú th cú c vn bng cỏch vay mn thờm: Hoàng Thị Thu - Thị trờng Chứng khoán 448 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Tài chính- Vay Ngõn hng Nh nc (Ngõn hng Trung ng): Trong trng hp thiu ht d tr (thiu ht d tr bt buc, d tr thanh toỏn), ngõn hng thng vay ngõn hng Nh nc. Hỡnh thc cho vay ch yu ca Ngõn hng Nh nc l tỏi chit khu (hoc tỏi cp vn).- Vay cỏc t chc tớn dng khỏc: õy l ngun cỏc ngõn hng vay mn ln nhau v vay ca cỏc t chc tớn dng khỏc trờn th trng liờn ngõn hng.-Vay trờn th trng vn: Ging nh cỏc doanh nghip khỏc, cỏc ngõn hng cng vay mn bng cỏch phỏt hnh cỏc giy n (k phiu, tớn phiu, trỏi phiu) trờn th trng vn. Cỏc khon vay trung v di hn nhm b sung cho cỏc ngun tin gi, ỏp ng nhu cu cho vay v u t trung v di hn.- Vn n khỏc: Loi ny bao gm ngun tin u thỏc, tin trong thanh toỏn v mt s ngun khỏc.1.1.2.2. Hot ng tớn dng Tớn dng l quan h vay mn da trờn nguyờn tc hon tr kốm theo li tc. Tớn dng ngõn hng cng l mt hỡnh thc ca tớn dng, l hot ng ti tr ca ngõn hng cho khỏch hng. Tớn dng ca ngõn hng cú th bao gm c cho vay, cho thuờ, bo lónh, c ngn, trung v di hn. Hot ng cho vay luụn chim t trng ln nht trong cỏc loi ti sn ngõn hng thng mi, phn ỏnh hot ng c trng ca NHTM. Ngõn hng thng mi luụn s dng mi l lc tng qui mụ tớn dng nh m rng mng li, a dng hoỏ cỏc loi hỡnh tớn dng, phỏt trin cụng ngh mi nhm l gia tng tin ớch cho khỏch hng, gim lói sut hoc cung cp cỏc iu kin u ói+ Cho vay thng miCho vay thng mi l hot ng cho vay truyn thng ca ngõn hng. Ngay thi k u, cỏc ngõn hng ó chit khu thng phiu m thc t l cho vay i vi nhng ngi bỏn (ngi bỏn chuyn cỏc khon phi thu cho ngõn hng ly tin trc). Sau ú ngõn hng cho vay trc tip i vi cỏc Hoàng Thị Thu - Thị trờng Chứng khoán 449 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Tài chínhkhỏch hng (l ngi mua), giỳp h cú vn mua hng d tr nhm m rng sn xut kinh doanh.+ Cho vay tiờu dựng Trong giai on u hu ht cỏc ngõn hng khụng tớch cc cho vay i vi cỏ nhõn v h gia ỡnh bi vỡ h tin rng cỏc khon cho vay tiờu dựng ri ro v n tng i cao. S gia tng thu nhp ca ngi tiờu dựng v s cnh tranh trong cho vay ó hng cỏc ngõn hng ti ngi tiờu dựng nh l mt i tng khỏch hng tim nng. Ngõn hng cho vay i vi ngi tiờu dựng nhm tho món nhu cu mua sm hng tiờu dựng lõu bn nh nh ca, phng tin vn chuyn Sau chin tranh Th gii th hai, tớn dng tiờu dựng ó tr thnh mt trong nhng loi hỡnh tớn dng tng trng nhanh nht cỏc nc cú nn kinh t phỏt trin.+ Ti tr cho d ỏn Cỏc ngõn hng thng mi ngy cng tr nờn nng ng trong vic cho vay trung, di hn: Ti tr xõy dng nh mỏy, phỏt trin ngnh cụng ngh cao, cho vay u t vo t. Mt trong nhng yờu cu ca ngõn hng l ngi vay phi xõy dng d ỏn, th hin mc ớch, k hoch u t cng nh quỏ trỡnh thc hin d ỏn (sn xut kinh doanh). Phõn tớch (v thm nh) d ỏn l c s ngõn hng quyt nh phn vn cho vay v xỏc nh kh nng hon tr ca doanh nghip.Cho thuờ thit b trung v di hn: Cho thuờ l vic ngõn hng b tin mua ti sn cho khỏch hng thuờ theo nhng tho thun nht nh. Hin nay, rt nhiu ngõn hng ang tớch cc cho khỏch hng quyn la chn thuờ cỏc thit b, mỏy múc cn thit thụng qua hp ng thuờ mua vi iu kin khỏch hng phi tr ti hn 70% hoc 100% giỏ tr ca ti sn thuờ.1.1.2.3. Cung cp cỏc ti khon giao dch v thc hin thanh toỏnThanh toỏn qua ngõn hng ó m u cho thanh toỏn khụng dựng tin mt, tc l ngi gi tin khụng cn phi n ngõn hng ly tin m ch cn vit giy chi tr cho khỏch, khỏch hng mang giy n ngõn hng s nhn Hoàng Thị Thu - Thị trờng Chứng khoán 4410 [...]... 12/02/2003 ca Ch tch Hi ng Qun tr NHNo&PTNT Vit Nam v vic chuyn v i tờn S giao dch NHNo&PTNT I thnh Chi nhỏnh NHNo&PTNT Thng Long 2.1.2 C cu t chc v hot ng ca chi nhỏnh Thng Long 2.1.2.1 C cu t chc C cu t chc ca chi nhỏnh Thng Long cú: 11 phũng nghip v, 9 chi nhỏnh cp II, 2 phũng giao dich trc thuc chi nhỏnh cp I, 5 phũng giao dch trc thuc chi nhỏnh cp II Tuy vy, do hu ht cỏc chi nhỏnh, phũng giao dch mi khai... DNVVN TI NHNO&PTNT VIT NAM CHI NHNH THNG LONG 2.1 KHI QUT V NHNO&PTNT VIT NAM CHI NHNH THNG LONG 2.1.1 Lch s hỡnh thnh v phỏt trin ca chi nhỏnh Thng Long S giao dch I (SGD I) l mt b phn ca Trung tõm iu hnh NHNo&PTNT Vit Nam v l mt chi nhỏnh trong h thng NHNo&PTNT, cú tr s ti s 4 ng Phm Ngc Thch, qun ng a - H Ni S giao dch I c thnh lp theo quyt nh s 15/TCCB ngy 16/03/1991 ca Tng giỏm c NHNo&PTNT Vit Nam. .. im 31/12/2005 s lng cỏn b ca chi nhỏnh l 255 ngi tng 14 ngi so vi nm 2004, trong ú cú 79 cỏn b tớn dng n 31/12/2005 chi nhỏnh cú mụ hỡnh t chc th hin qua s sau: Hoàng Thị Thu - Thị trờng Chứng khoán 44 35 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Tài chính S 2.1: C cu t chc ca chi nhỏnh Thng Long Cỏc phũng chuyờn mụn nghip v, chi nhỏnh v phũng giao dch trc thuc chi nhỏnh Thng Long thc hin cỏc chc nng, nhim... thuc chi nhỏnh Thng Long thc hin cỏc chc nng, nhim v theo quy nh ca Ngõn hng Nh nc v ca NHNo&PTNT Vit Nam Vic phõn nh chc nng nhim v rừ rng gia cỏc phũng ban v s m rng mng li chi nhỏnh, phũng giao dch ó gúp phn rt ln vo thnh cụng ca chi nhỏnh trong thi gian qua Cỏc chi nhỏnh, phũng giao dch: Chi nhỏnh cp 2: - Chi nhỏnh Tõy Sn cú tr s giao dch: s 157 Ph Tõy Sn - Phng Quang Trung - Qun ng a - H Ni Hoàng... nc ta bao gm: + Cỏc doanh nghip thnh lp v hot ng theo theo Lut Doanh nghip gm cú cỏc loi hỡnh doanh nghip sau: cụng ty c phn, cụng ty TNHH, doanh nghip t nhõn, cụng ty hp danh + Cỏc doanh nghip thnh lp v hot ng theo lut Doanh nghip Nh nc + Doanh nghip cú vn u t nc ngoi thnh lp v hot ng theo Lut u t nc ngoi ti Vit Nam + Cỏc hp tỏc xó thnh lp v hot ng theo Lut doanh nghip + H kinh doanh cỏ th ng ký theo... hn mc thu chi v thi gian thu chi Trong quỏ trỡnh hot ng, khỏch hng cú th ký sộc, lp u nhim chi, mua th, vt quỏ s d tin gi chi tr (song trong hn mc thu chi) Cỏc khon chi quỏ hn mc thu chi s chu lói sut pht v b ỡnh ch s dng hỡnh thc ny Khi khỏch hng cú tin nhp v ti khon tin gi, ngõn hng s thu n gc v lói S lói m khỏch hng phi tr: S lói phi tr = Lói sut thu chi x thi gian thu chi x S tin thu chi Hỡnh... vn u t, bo lónh, thc hin chit khu cỏc thng phiu, cỏc nghip v thanh toỏn, nhn cm c, th chp Hoàng Thị Thu - Thị trờng Chứng khoán 44 34 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Tài chính ti sn, mua bỏn kinh doanh ngoi t, vng bc ỏ quý, ti tr xut khu v ngy cng khng nh tm quan trng ca mỡnh trong h thng NHNo&PTNT Vit Nam T ngy 14/4/2003, S giao dch I i tờn thnh Chi nhỏnh NHNo&PTNT Thng Long Theo quyt nh s 17/Q/HQT-TCCB,... hng nghỡn doanh nghip c thnh lp mi, trong ú i b phn l DNVVN Theo s liu thng kờ nm 2005 tng s doanh nghip va v nh hin cú nc ta l 160.000 doanh nghip chim khong 96% tng doanh nghip trong c nc, úng gúp 26% GDP, 31% giỏ tr tng sn lng cụng nghip v chim 26% lc lng lao ng trong c nc Nhu cu vn ca doanh nghip l rt ln, nhng kh nng huy ng ca doanh nghip li gp nhiu khú khn m nguyờn nhõn ch yu l do doanh nghip... khoán 44 16 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Tài chính + Cỏ nhõn v nhúm sn xut kinh doanh ng ký theo Ngh nh 66 HBT 1.2.1.2 c im doanh nghip va v nh Th nht, cng l c im c trng nht ca DNVVN l qui mụ vn ch s hu, qui mụ sn sut kinh doanh nh, s lng lao ng ớt c im ny ca doanh nghip va v nh, nh hng ln n s la chn lnh vc ngnh ngh hot ng kinh doanh, c cu t chc, phng thc sn xut kinh doanh ca doanh nghip Th hai,... mng li chi nhỏnh, cụng tỏc t chc cỏn b, ch lng, thng, cng nh hng rt ln ti hot ng tớn dng doanh nghip va v nh 1.3.2 Cỏc nhõn t thuc v DNVVN 1.3.2.1 Tớnh kh thi ca phng ỏn sn xut kinh doanh Ti tr da trờn phng ỏn (hoc d ỏn) cú hiu qu l nguyờn tc tớn dng ngõn hng Phng ỏn sn xut kinh doanh cú tớnh kh thi ca doanh nghip minh chng cho kh nng thu hi c vn u t v cú lói tr n ngõn hng Nhng hin nay nhiu doanh . qua, chi nhỏnh Thng Long ó cú c nhng bc tin ỏng k trong cho vay doanh nghip va v nh nhng cha khai thỏc ht c nhng kh nng ca chi nhỏnh. Vy ti sao chi nhỏnh. dng doanh nghip va v nh ti NHNo&PTNT Vit Nam chi nhỏnh Thng Long. Phm vi nghiờn cu: ú l cỏc vn tớn dng ngõn hng i vi doanh nghip va v nh ti chi nhỏnh