Báo cáo thực tập tổng hợp tại Chi nhánh Agribank Thủ Đô

Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Báo cáo thực tập tổng hợp tại Chi nhánh Agribank Thủ Đô

 Tổ chức bộ máy hoạt động: Vẫn phụ thuộc vào NHNN VN

 Bối cảnh: VN bắt đầu chuyển đổi từ cơ chế quản lý hành chính tập trung quanliêu bao cấp sang cơ chế thị trường có sự quản lý của Nhà nước

 Định hướng: Phát triển thành một ngân hàng thương mại độc lập, chuyên doanhchuyển từ mô hình một cấp sang hai cấp.

 Hoạt động

- Thuấn túy tín dụng nội tệ: Cho vay theo kế hoạch chỉ định Dư nợ kinh tế quốcdoanh 85 %, kinh tế tập thể 14.5 %

- Cơ chế lãi suất sản

- Thí điểm cho vay hộ nông dân ở một số chi nhánh.1.1.2 Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam (1990 – 1996)

 1990, đổi tên thành Ngân hàng Nông Nghiệp VN Trụ sở chính: Số 4 Phạm Ngọc Thạch, Hà Nội

 Tổ chức bộ máy: Hệ thống hạch toán riêng từ TW đến các tỉnh, quận, huyện Hệ thống chi nhánh: cấp 1,2,3

 Hoạt động

- Chính thức cho vay hộ sản xuất.- Thực hiện cơ chế lãi xuất dương.

- Quản trị bước đầu theo cơ chế thị trường

- Thực hiện dự án nguốn vốn EC 1991, WB, ADB từ 1995, mở tín dụng ngoại tệthanh toán quốc tế 1992

- Thành lập Ngân hàng phục vụ người nghèo 1995

 Bối cảnh: Bắt đầu vận động trong nền kinh tế thị trường có sự quản lý của NNtheo định hướng XHCN.

 Định hướng:

- Xác định nông dân là đối tượng phục vụ chủ yếu, cho vay hộ nông dân là mụctiêu số một, là chiến lược để tồn tại và phát triển.

- Kinh doanh đa năng

- Phương châm : “đi vay để cho vay”

 Kết quả: Cơ chế cho vay đã thay đổi, quan hệ ứng xử với khách hàng của NH đãtừng bước chuyển động, phù hợp Hình ảnh của NH được đa số khách hàng đặcbiệt là hộ nông dân biết đến và tín nhiệm.

1.1.3 Ngân hàng Nông nghiệp và PT Nông thôn Việt Nam (1996 – 2009)

 Năm 1996, đổi tên từ Ngân hàng Nông Nghiệp VN thành Ngân Hàng NôngNghiệp và PT Nông thôn VN

 Tổ chức bộ máy hiện tại: Trụ sở - 1100 chi nhánh trực thuộc

 Công nghệ IPCAS đến thàng 6/2008 hoàn thành toàn bộ các chi nhánh Hoạt động

- Hoàn thiện cơ chế chính sách, đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ- Tách NH PV người nghèo và các hoạt động cho vay chính sách- Mở rộng hoạt động đô thị, quan hệ với các tổ chức, DNVVN.- Cho vay hộ nông dân vẫn là chủ đạo (50-60%)

- Thực hiện dự án nguồn EC 1991, WB, ADB từ 1995, KFW, ÀD mở tín dụngngoại tệ, thanh toán quốc tế năm 1992

- Thực hiện nghiệp vụ ngân hạng quốc tế- Thực hiện lớn nhất các dự án nước ngoài- Chủ tịch APRACA (2008-2010)

 NH NN&PTNT luôn hướng về phía trước, không chỉ vì mục tiêu lợi nhuận củamột DNNN hạng đặc biệt, chăm lo đến lợi ích chính đáng của người lao độngtrên tinh thần đoàn kết, đồng thuận, mà còn đóng góp tích cực, hiệu quả vào sựphát triển kinh tế, xã hội đất nước, giữ vai trò chủ đạo, chủ lực trong thị trường

tài chính nông thôn NH khẳng định triết lý kinh doanh “Agribank mang phồnthịnh đến với khách hàng” và phương châm hành động là “Trung thực, kỷcươngm sáng tạo, chất lượng, hiệu quả”.

 Sau 20 năm xây dựng và trưởng thành: NH Nno&PTNT đã trở thành NHTM lớnmạnh hàng đầu ở VN, có vị thế trong khu vực và uy tín trên thế giới Thươnghiệu Agribank đã được khẳng định.Cơ cấu tổ chức và mạng lưới hoạt động1.2 Cơ cấu tổ chức và mạnh lưới hành động

1.2.1 Về cơ cấu tổ chức

Ngân hàng NNo&PTNT VN được thành lập theo Nghị định 53 của Chính Phủ ngày16/3/1988, sau 2 lần đổi tên, từ ngày 15/10/1996, Ngân hàng được đổi tên là Ngân hàngNNo&PTNT VN (gọi tắt là NHNo) theo quyết định số 280/QĐ- NHNN ngày15/10/1996 của Thống đốc Ngân hàng NN VN.

Hiện tại NH được tổ chức và hoạt động theo mô hình Tổng công ty, là dạng DNNNhạng đặc biệt và là một trong 5 ngân hàng thương mại nhà nước của VN NH hoạt độngtheo luật các tổ chức tín dụng và chịu sự quản lý trực tiếp của NH NN VN

Ta có sơ đồ hệ thống tổng thể bộ máy quản lý điều hành của NH theo sơ đồ sau:

HỆ THỐNG TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂNNÔNG THÔN VIỆT NAM

1.2.2 Mạng lưới

Số liệu đến 30/10/2008 gồm:- 01 Sở giao dịch

- 01 Sở Quản lý kinh doanh vốn và ngoại tệ- 920 chi nhánh trong đó:

 58 chi nhánh loại 1 91 chi nhánh loại 2 771 chi nhánh loại 3- 1.303 phòng giao dịch

Ghi chú:

- Chi nhánh loại 1, loại 2 là chi nhánh trực thuộc NHN0&PTNT VN

- Chi nhánh loại 3 là chi nhánh hoạt động hạn chế phục vụ các chi nhánh loại 1 vàloại 2

TRỤ SỞ CHÍNH

SỞ GIAO DỊCH

ĐƠN VỊ SỰ NGHIỆPVP ĐẠI

DIỆNCHI NHÁNH

LOẠI 1,2

Phòng giao dịch

Chi nhánhCTY TRỰC THUỘC

Phòng giao dịchPhòng giao dịch

CHI NHÁNH LOẠI 3

1.3 Những kết quả đạt được

- 20 năm qua với sự nỗ lực bền bỉ kiên trì phấn đấu, năng động sáng tạo, Agribankđã được Đảng, Nhà nước, Chính phủ, Ngành Ngân hàng trao tặng nhiều huânchương cao quý, đặc biệt là danh hiệu đơn vị anh hùng lao động thời kì đổi mới,Huân chương độc lập hạng 3, Huân chương lao động các hạng và hàng trămbằng khen, Cờ thi đua xuất sắc của thủ tướng Chính phủ, của ngành Ngân hàng.- UNDP Tháng 10/2007: Số 01 trong sô 200 doanh nghiệp lớn nhất đang hoạt

động tại VN

- Top 10 Giải thưởng Sao vàng đất Việt 2008

2.Chi nhánh Agribank Thủ Đô

2.1 Giới thiệu chung

- Tên gọi: Chi nhánh Agibank Thủ Đô- Địa chỉ: 91 Phố Huế

Trước ngày 29 tháng 02 năm 2005, Chi nhánh Agribank Thủ đô có tên gọi là chi nhánhAgribank Bùi Thị Xuân và trực thuộc chi nhánh loại 1 Agribank Tây Hà Nội Sau ngày19/02/2005 là chi nhánh loại 1 trực thuộc NHNo và PTNT Đến ngày 01/04/2005, đổitên thành chi nhánh Thủ đô và có trụ sở tại 91 Phố Huế, Hà Nội

Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Thủ Đô đi vào hoạt động từ ngày 01 tháng 04 năm2005 trong bối cảnh phải đối mặt với một loạt các khó khăn trong cuộc khủng hoảng tàichính toàn cầu và diễn biến thị trường tiền tệ trong nước khá phức tạp, nhiều Ngân hàngtrong tình trạng khó khăn về khả năng thanh toán, nguồn vốn thiếu trầm trọng, nguồnngoại tệ khan hiếm, tỷ giá, lãi suất biến động tăng giảm.

Hoạt động trên địa bàn có nhiều ngân hàng, với đủ các loại hình ngân hàng; sự cạnhtranh giữa các ngân hàng rất gay gắt trên các mặt: lãi suất huy động vốn, cho vay, phídịch vụ, …Giá cả các mặt hàng tiêu dùng tăng cao, giá vàng tăng giảm đột biến, thịtrường bất động sản trầm lắng, thị trường chứng khoán tụt giảm ảnh hưởng không nhỏđến hoạt động kinh doanh của chi nhánh Thủ đô.Nhưng với sự quyết tâm của một độingũ cán bộ, CNV co chuyên môn và nhiệt huyết, cùng sự quan tâm của cấp trên, Chinhánh luôn phấn đấu để đạt được kết quả cao nhất.

2.2 Cơ cấu tổ chứcSơ đồ cơ cấu tổ chức

2.3 Chức năng nhiệm vụ

2.2.1 Chức năng nhiệm vụ của đơn vị:

Chi nhánh NHNO&PTNT Thủ Đô là chi nhánh loại 1 trực thuộc trực tiếpNHNo&PTNT Việt Nam Nó có chức năng giống như các tổ chức tín dụng của Nhànước, điều đó được thể hiện qua chức năng của các phòng ban và các dịch vụ và chinhánh đưa ra

2.2.2 chức năng nhiệm vụ của các phòng ban2.2.2.1 Phòng Hành chính nhân sự

Giám đốc

Phó giám đốcPhó giám đốc

Phòng Kế hoạch

– Kinh doanh

Phòng kế toán –

kho quỹ

Phòng hành chính – nhân sự

Phòng kiểm tra kiểm toán

nội bộ

Phòng giao dịchSố 9 – 18 Ngô

Phòng giao dịchsố 8 Đồng Sa–Đường Mai dịch

Phòng giao dịch Bùi Thị Xuân – 40 Bùi Thị Xuân

- Tham mưu cho ban giám đốc về: chiến lược, kế hoạch phát triển kinh doanh,chiến lược phát triển nguồn nhân lực, lao động tiền lương, thi đua khenthưởng, quy hoạch và bổ nhiệm cán bộ…

- Trực tiếp triển khai thực hiện các nghiệp vụ về tổ chức, cán bộ, lao động, tiềnlương, thi đua, khen thưởng, công tác hậu cần trong Chi nhánh.

- Thực hiện hướng dẫn và kiểm tra chuyên đề về tổ chức, cán bộ, lao động,tiền lương, thi đua, khen thưởng trong Chi nhánh.

2.2.2.2 Phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ

- Phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ là bộ phận chuyên trách, hoạt động độc lậpvới các phòng nghiệp vụ khác, giúp Giám đốc điều hành đúng pháp luật mọihoạt động nghiệp vụ của ngân hàng; hạn chế rủi ro trong kinh doanh và bảovệ an toàn tài sản, đảm bảo tính chuẩn xác của số liệu hạch toán, trực tiếptriển khai tác nghiệp các nghiệp vụ vể kiểm tra kiểm toán

- Giám sát việc chấp hành pháp luật, chấp hành các quy định của NHNN,NHNo&PTNT Việt Nam; trực tiếp kiểm tra các hoạt động nghiệp vụ trên tấtcả các lĩnh vực của chi nhánh NHNo&PTNT Thủ Đô

- Kiểm toán toàn bộ hoạt động kinh doanh nhằm đánh giá chính xác kết quảhoạt động kinh doanh và thực trạng tài chính của NHNo&PTNT Thủ Đô- Báo cáo kịp thời với ban giám đốc, ban kiểm tra kiểm toàn nội bộ, kết quả

kiểm tra kiểm toán nội bộ và nêu những kiến nghị khắc phục khuyết điểm tồntại.

- Làm đầu mối tiếp nhận các cuộc thanh tra, kiểm tra kiểm toán của các ngành,các cấp và của thanh tra NHNN đối với NHNp&PTNT Thủ Đô

- Xem xét trình ban giám đốc giải quyết các thư khiếu nại, tố cáo có liên quanđến NHNo&PTNT Thủ Đô trong phạm vi quyền hạn và chức năng quy định.- Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc giao

2.2.2.3 Phòng kế toán ngân quỹ

- Tham mưu cho ban giám đốc về: chiến lược, kế hoạch phát triển kinh doanh,tổ chức quản lý về tài chính, kế toán, ngân quỹ trong chi nhánh.

- Trực tiếp triển khai thực hiện các nghiệp vụ về tài chính, kế toán ngân quỹnhư công tác hạch toán kế toán, hạch toán thống kê, thanh toán, ngân quỹ đểquản lý và kiểm soát nguồn vốn và sử dụng vốn, quản lý tài sản vật tư, thunhập, chi phí xác định kết quả hoạt động của Chi nhánh Thủ Đô Trực tiếpquản lý và triển khai công tác tin học trong toàn chi nhành.

- Thực hiện hướng dẫn và kiểm tra chuyên đề tài chính, kế toán ngân quỹ đốivới các đơn vị trực thuộc theo chỉ đạo của ban giám đốc.

2.2.2.4 Phòng kế hoạch kinh doanh

- Tham mưu cho ban giám đốc về: chiến lược, kế hoạch phát triển kinh doanh,nghiên cứu áp dụng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng tại chi nhánh

- Tham mưu cho ban giám đốc về chiến lược phát triển, theo dõi, quản lý và tổchức thực hiện các sản phẩm dịch vụ: kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốctế, cho vay tài trợ xuất nhập khẩu tại chi nhánh.

- Trưc tiếp quản lý và tổ chức thực hiện các nghiệp vụ về kế hoạch, huy độngvốn, cấp tín dụng đối với khách hàng

- Hướng dẫn và kiểm tra chuyên đề theo chỉ đạo của ban giám đốc2.2.3 Các dịch vụ đưa ra

2.2.3.1 Ngân hàng điện tử

 VNTOPUP SMS BANKING ATRANSFER2.2.3.2 Kinh doanh chứng khoán2.2.3.3 Cho thuê tài chính

2.2.3.4 Kinh doanh mỹ nghệ - vàng bạc đá quý2.2.3.5 Dịch vụ in ấn cao cấp

2.2.3.6 Dịch vụ du lịch2.2.3.7 Khách hàng cá nhân

 Tài khoản cá nhân Cho vay cá nhân Tiết kiệm và đầu tư

 Chuyển và nhận tiền, dịch vụ kiển hối Dịch vụ thẻ

 Mua bán ngoại tệ

2.2.3.8 Với khách hàng là các định chế tài chính Ngân hàng đại lý

 Kinh doanh ngoại tệ Kinh doanh vốn Tài trợ thương mại Dịch vụ cho vay ủy thác

2.2.3.9 Với các đối tác doanh nghiệp Bảo lãnh

 Thanh toán quốc tế Dịch vụ tài khoản Cho vay doanh nghiệp Dịch vụ séc

 Phát hành giấy tờ có giá Thanh toán biên giới  Dịch vụ tiền gửi Cho thuê tài chính Kinh doanh ngoại tệ Bao thanh toán

3 Phòng kế hoạch kinh doanh3.1 Nhiệm vụ

- Hoạch định chiến lược, kế hoạch phát triển kinh doanh dài hạn, kế hoạch 5 năm và kếhoạch hàng năm cho toàn chi nhánh Nghiên cứu chiến lược phát triển kinh tế đối ngoạitrên địa bàn Xây dựng chiến lược phát triển các sản phẩm dịch vụ: kinh doanh ngoại tệ,thanh toán quốc tế, cho vay tài trợ XNK của chi nhánh trong từng thời kì

- Xây dựng kế hoạch và tổ chức quyết toán kế hoạch quý, 6 tháng, năm của chi nhánh.Tổng hợp, xây dựng các chỉ tiêu kế hoạch quý, năm trình Giám đốc giao cho các đơn vịtrực thuộc.

- Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh tháng, quý năm Dự thảo các báo cáo sơ kếtquý, 6 tháng, 9 tháng, một năm và định hướng hoạt động kinh doanh cho kỳ kế hoạch.- Thực hiện cân đối nguồn vốn và sử dụng vốn điều hòa vốn toàn chi nhánh.

- Tổng hợp, phân tích, đề xuất các biện pháp phòng ngừa và xử lý rủi ro.

- Nghiên cứu, đề xuất triển khai áp dụng các dịch vụ, sản phẩm mới trong hoạt động kinhdoanh của chi nhánh.

- Xây dựng chiến lược khách hàng, phân loại khách hàng Đề xuất các chính sách thu hútkhách hàng nhằm đẩy mạnh hoạt động kinh doanh của chi nhánh.

- Nghiên cứu, đề xuất các hình thức huy động vốn, cấp tín dụng, mức lãi suất huy động vàcho vay, phí dịch vụ trong từng thời kì cho phù hợp.

- Trực tiếp thẩm định các dự án tín dụng, bảo lãnh của khách hàng.

- Tiếp nhận và thực hiện các chương trình dự án thuộc nguồn vốn trong nước Trực tiếplàm dịch vụ ủy thác nguồn vốn thuộc Chính phủ, Bộ, ngành khác và các tổ chức kinh tế cánhân trong nước.

- Tổ chức kinh doanh ngoại tê, thanh toán quốc tế theo đúng quy định của NHNN,NHNo&PTNT VN Là đầu mối thực hiện các dự án ủy thác của các cá nhân và tổ chứcnước ngoài Thực hiện thẩm định, thiếp lập hồ sơ đối với khách hàng mở L/C bằng vốn tựcó, vốn vay.

- Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, quý của toàn chi nhánh, có trách nhiệmthường xuyên đôn đốc, theo dõi tình hình thực hiện chương trình đã được Giám đốc phêduyệt

- Xây dựng và triển khai chương trình giao ban nội bộ chi nhánh, trực tiếp làm thư kí tổnghợp cho Giám đốc chi nhánh.

- Hướng dẫn, kiểm tra theo chuyên đề kế hoạch, huy động vốn, cấp tín dụng, thông tinphòng ngừa rủi ro với các đơn vị trực thuộc chi nhánh.

- Tổ chức theo dõi, bảo quản lưu trữ hồ sơ theo quy định Hướng dẫn kiểm tra đào tạochuyên đề.

- Thống kê tổng hợp, báo cáo chuyên đề theo quy định hiện hành của NHNo&PTNT VN- Thực hiện các nhiệm vụ được giám đốc giao.

3.2 Tổ chức

3.2.1 Lãnh đạo phòng

Điều hành phòng Kế hoạch – kinh doanh là Trưởng phòng, giúp việc cho trưởngphòng là một số phó trưởng phòng

3.2.2 Nhiệm vụ và quyền hạn của trưởng phòng

- Trưởng phòng là người trực tiếp quản lý điều hành và tổ chức thực hiện mọihoạt động trong phòng theo đúng quy định của Nhà nước, NHNo&PTNTViệt Nam và Chi nhánh, chịu trách nhiệm trước Pháp luật và Giám đốc chinhánh về các quyết định của mình Trưởng phòng có trách nhiệm cuối cùngvề hiệu quả công tác của toàn phòng Đại diện cho phòng trong tất cả cácgiao dịch trong và ngoài chi nhánh.

- Trưởng phòng được phân công ủy quyền cho phó trương phòng và các thànhviên trong phòng thực hiện một hoặc một số phần hành công việc của phòng- Trực tiếp thực hiện giao dịch trên máy và xác nhận giao dịch cuối ngày.- Trưởng phòng có thể trực tiếp phụ trách một số chuyên đề công tác quan

trọng có ý nghĩa quyết định đến hiệu quả công tác của phòng Trong trườnghợp cần thiết có thể trực tiếp thực hiện một công đoạn trong quy trình nghiệpvụ hoặc trực tiếp giải quyết một số công việc đã phân công, ủy quyền chophó Trưởng phòng

3.2.3 Nhiệm vụ và quyền hạn của phó trưởng phòng

- Phó trưởng phòng là người giúp việc cho trưởng phòng chỉ đạo điều hành vàtổ chức thực hiện nhiệm vụ được phân công, chịu trách nhiệm trước Trưởngphòng, Giám đốc và pháp luật Nhà nước về các quyết định của mình.

- Trong phạm vi đã được phân công, ủy quyền, Phó trưởng phòng có quyềnnhân danh trưởng phòng để thực hiện nhiệm vụ được phân công.

- Trường hợp cần thiết, phó trưởng phòng có thể được phân công trực tiếp xửlý một hoặc một số nghiệp vụ cụ thể theo chức năng nhiệm vụ của phòng.

- Khi trưởng phòng đi vắng, một phó trưởng phòng được ủy quyền chỉ đạo,điều hành và giải quyết các công việc chung của Phòng, chịu trách nhiệm vềcác công việc đã giải quyết trong thời gian được ủy quyền.

- Thường xuyên báo cáo với trưởng phòng về việc triển khai thực hiện cáccông việc được phân công, ủy quyền.

- Thực hiện công việc khác do Trưởng phòng giao.3.2.4 Cán bộ là nhiệm vụ kế hoạch

- Xây dựng chiến lược, kế hoạch phát triển kinh doanh dài hạn, kế hoạch nămnăm và hàng năm cho toàn chi nhánh

- Thực hiện cân đối nguồn và sử dụng vốn, điều hòa vốn.

- Tổng hợp, phân tích và đề xuất các biện pháp phòng ngừa và xử lý rủi ro.- Tổng hợp phân tích hoạt động kinh doanh tháng, quý năm Dự thảo các báo

cáo sơ kết quý, 6 tháng, 9 tháng, năm và định hướng hoạt động kinh doanhcho kỳ kế hoạch.

- Nghiên cứu đề xuất áp dụng các dịch vụ sản phẩm mới trong hoạt động củachi nhánh.

- Nghiên cứu đề xuất các hình thức cấp tín dụng, mức lãi suất cho vay, lãi suấthuy động vốn, phí dịch vụ trong từng thời kì cho phù hợp.

- Hướng dẫn, kiểm tra theo chuyên đề kế hoạch, huy động vốn, cấp tín dụng,thông tin ngừa rủi ro với các đơn vị trực thuộc chi nhánh.

- Tổng hợp, báo cáo và kiểm tra chuyên đề theo quy định

- Xây dựng kế hoạch và tổ chức quyết toán kế hoạch quý, 6 tháng, năm của chinhánh.

- Tổng hợp xây dựng các chỉ tiêu kế hoạch tháng cụ thể cho từng đơn vị và nộidung các cuộc họp giao ban tháng toàn chi nhánh.

- Tổng hợp đánh giá, phân loại khách hàng, trích lập dự phòng rủi ro.

- Xây dựng chiến lược khách hàng, phân loại khách hàng và đề xuất các chínhsách ưu đãi đối với từng loại khách hàng nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quảhoạt động kinh doanh của chi nhánh.

3.2.5 Cán bộ tín dụng