Giải pháp mở rộng và phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ tại ngân hàng công thương chi nhánh 6, TP HCM từ nay đến 2010

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM NGUYỄN CÔNG DU GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH – TPHCM TỪ NAY ĐẾN 2010 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP.Hồ Chí Minh, năm 2006 LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết việc nghiên cứu đề tài Thực chủ trương phát triển kinh tế nhiều thành phần theo định hướng Xã hội chủ nghĩa, thời kỳ công nghiệp hoá, đại hoá hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam không ngừng đổi lớn mạnh, thời gian qua ngành Ngân hàng Việt Nam có phát triển vượt bậc Cơ cấu ngân hàng ngày đa dạng gồm Ngân hàng Thương Mại Quốc Doanh trực thuộc NHNN, Các hệ thống NH Thương Mại Cổ phần, Ngân hàng Liên Doanh, Văn phòng đại diện, Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài, Ngân hàng Chính Sách Xã Hội, Hợp tác xã tín dụng, Công ty tài chính… Các loại hình dịch vụ mà ngân hàng cung cung cấp cho kinh tế ngày đại, góp phần tích cực việc hỗ trợ đơn vị kinh tế nước phát triển Trong loại hình dịch vụ ngân hàng, dịch vụ tín dụng giữ vai trị chủ đạo tổ chức tín dụng, thu nhập từ dịch vụ tín dụng ln chiếm tỷ trọng chủ yếu, đặc biệt ngân hàng nước Cùng với mở rộng thêm dịch vụ thời gian qua ngân hàng, chất lượng dịch vụ ngày cải thiện Qua góp phần khẳng định tính đa dạng phương tiện tốn thay tiền mặt khơng ngừng hồn thiện công nghệ ngân hàng đại hướng nhu cầu tiện ích đa dạng tầng lớp nhân dân Sự lớn mạnh thay đổi nhanh chóng theo chiều hướng ngày đại phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế để hoàn thành nhiệm vụ quan trọng chiến lược phát triển kinh tế xã hội đất nước trước thời thách thức xu hội nhập tồn cầu hóa Ngân hàng Công Thương – Chi nhánh đơn vị trực thuộc Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam có chức kinh doanh nhiều loại hình dịch vụ, cung cấp đầy đủ loại dịch vụ cho cá nhân, đơn vị thuộc thành phần kinh tế Trong loại hình dịch vụ, hoạt động tín dụng mang lại nguồn thu chủ yếu cho Ngân hàng Công Thương – Chi nhánh ( chiếm đến 98 % thu nhập ) Cùng với xu thế hội nhập quốc tế, ngành ngân hàng Việt Nam có Ngân hàng Công thương Việt Nam cần tăng cường hợp tác để phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiên tiến khai thác thị Luận văn thạc sĩ kinh tế Luận văn thạc sĩ kinh tế trường phục vụ đời sống người, chủ trương lãnh đạo Ngân hàng Công Thương Việt Nam bước mở rộng phát triển dịch vụ ngân hàng, giảm dần tỷ trọng thu từ dịch vụ tín dụng cấu nguồn thu ngân hàng Mục tiêu nghiên cứu Đề tài tập trung tìm hiểu thực trạng hoạt động kinh doanh dịch vụ NHCTCN6, qua tìm giải pháp nhằm mở rộng họat động kinh doanh dịch vụ cho ngân hàng Đối tượng phạm vi nghiên cứu : - Đối tượng nghiên cứu : luận văn thực trạng hoạt động dịch vụ ( trừ dịch vụ tín dụng ) Ngân hàng Công thương VN – Chi nhánh định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng Luận văn tập trung vào vấn đề lý luận thực tiễn thực trạng hoạt động định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng, nhằm nâng cao khả cạnh tranh Ngân hàng Công thương Việt Nam nói chung Chi nhánh nói riêng Sử dụng phát huy tối đa nguồn lực có (vốn, nhân lực, sở hạ tầng, công nghệ …) để mở rộng tiện ích ngân hàng hỗ trợ cho hoạt động cá nhân, doanh nghiệp kinh tế diễn thuận lợi góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển - Phạm vi nghiên cứu : đề tài đặt bối cảnh ngân hàng nước chuẩn bị nguồn lực vốn, nhân lực, công nghệ để mở rộng thêm nhiều dịch vụ, tiện ích ngân hàng mới, qua nâng cao khả cạnh ngân hàng Việt Nam, chuẩn bị bước tích cực để tham gia hội nhập vào tổ chức thương mại giới Để minh họa cho vấn đề nghiên cứu luận văn liên hệ trực tiếp đến thực trạng hoạt động dịch vụ ( trừ dịch vụ tín dụng ) NHCT– CN6 Phương pháp nghiên cứu : -Phương pháp phân tích, tổng hợp : Các phận dịch vụ Ngân hàng Cơng Thương Chi nhánh phân tích thành phận riêng biệt, vận dụng phương pháp đánh giá tổng hợp kết hợp với hệ thống hóa để nhận định đầy đủ tình hình hoạt động chung nêu điểm mạnh, điểm yếu việc cung cấp dịch vụ ngân hàng cho khách hàng, để đánh giá khả cạnh tranh ngân hàng thời điểm định hướng phát triển tương lai - Phương pháp so sánh đối chiếu : đối chiếu lý luận thực tiển để tìm giải khó khăn thách thức việc mở rộng loại hình dịch vụ nâng cao chất lượng dịch vụ phục vụ khách hàng , so sánh khả cạnh tranh Ngân hàng Công Thương Chi nhánh ngân hàng khác địa bàn để tìm khác biệt Qua giúp ta đánh giá lực Ngân hàng Công Thương Chi nhánh 6- TPHCM -Ngồi luận văn cịn vận dụng phương pháp thống kê , thu thập phân tích số liệu để làm rõ nội dung liên quan Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài : Đề tài sâu nghiên cứu thực trạng cung cấp dịch vụ Ngân hàng Công thương chi nhánh 6, qua giúp Ban lãnh đạo ngân hàng có nhìn tổng thể thị trường dịch vụ ngân hàng, khả cạnh tranh đường hướng phát triển tương lai Ngồi luận văn cịn đề số giải pháp để mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng phục vụ khách hàng giúp ngân hàng hoạt động có hiệu Những điểm bật luận văn : - Luận văn nghiên cứu cách có hệ thống số vấn đề lý luận loại hình dịch vụ ngân hàng định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng tiên tiến khai thác thị trường phục vụ đời sống người - Luận văn đưa số giải pháp nhằm phát triển thị trường dịch vụ ngân hàng nâng cao khả cạnh tranh Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam nói chung Chi nhánh nói riêng q trình hội nhập kinh tế quốc tế Góp phần hỗ trợ Nhà nước để điều tiết kinh tế vĩ mơ góp phần thực thắng lợi nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Kết cấu luận văn -Ngồi phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, luận văn trình bày thành chương sau : Chương : Cơ sở lý luận dịch vụ ngân hàng Chương : Thực trạng hoạt động kinh doanh dịch vụ Ngân hàng Công thương – Chi nhánh – TPHCM Chương 3: Các giải pháp mở rộng phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ Ngân hàng Công Thương – Chi nhánh TPHCM từ đến 2010 CHƯƠNG : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG 1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng - Dịch vụ ngân hàng lọai sản phẩm mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng ( cá nhân tổ chức ) - Dịch vụ ngân hàng ngày phát triển cho phép hỗ trợ đáng kể cho nghiệp vụ khai thác nguồn vốn, mở rộng nghiệp vụ đầu tư Ngòai ra, cung cấp dịch vụ cho khách hàng ngân hàng nhận khỏan phí dịch vụ, hoa hồng … - Kinh doanh dịch vụ ngân hàng, làm cho ngân hàng thương mại trở thành ngân hàng đa mà qua họat động dịch vụ tạo phần thu nhập lớn với chi phí thấp Trong thực tế, ngân hàng hướng vào mở rộng họat động kinh doanh dịch vụ kết họat động kinh doanh tốt hơn, tỷ suất lợi nhuận cao Tuy nhiên ngân hàng lớn, đại , mạng lưới rộng, quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng ngịai nước có khả điều kiện để phát triển lọai hình dịch vụ ngân hàng - Các dịch vụ ngân hàng thương mại tách rời, độc lập mà chúng có mối quan hệ hỗ tương với trình kinh doanh ngân hàng 1.2 Các hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng 1.2.1 Dịch vụ huy động vốn Vốn huy động tài sản tiền chủ sở hữu (bao gồm pháp nhân thể nhân) mà ngân hàng tạm thời quản lý sử dụng Đây nguồn vốn chủ yếu quan trọng NHTM , tính chất quan trọng vốn huy động thể chỗ khơng chiếm tỉ trọng lớn tổng nguồn vốn ngân hàng mà tiền nhàn rỗi xã hội huy động tập trung để sử dụng có hiệu cho yêu cầu kinh tế-xã hội Vốn huy động ngân hàng bao gồm: - Nhóm 1: Vốn huy động họat kì, bao gồm tiền gửi khơng kì hạn tổ chức kinh tế, cá nhân, tiền gửi khơng kì hạn tổ chức tín dụng khác Chủ tài khỏan đuợc quyền lập thư chuyển tiền, phát hành Sét rút tiền từ tài khỏan cách tự do, báo trước Các đơn vị, cá nhân gửi tiền vào tài khỏan khơng nhằm mục đích hưởng lãi mà nhằm phục vụ nhu cầu giao dịch tóan cho Vì lọai vốn lãi suất cơng cụ để thu hút nguồn vốn này, mà cơng cụ dịch vụ mà ngân hàng cung cấp kèm theo có đơn giản, thuận lợi an tịan nhanh chóng kịp thời hay khơng Thơng thường khách hàng lựa chọn ngân hàng để mở tài khỏan ngân hàng có quy mơ lớn, mạng lưới rộng khắp, có hệ thống dịch vụ ngân hàng đại - Nhóm 2: Vốn huy động định kì, gồm tiền gửi định kì ,tiền gửi tiết kiệm cá nhân, tổ chức, tiền phát hành kì phiếu,trái phiếu…đặc điểm lọai nguồn vốn khách hàng rút tiền đáo hạn (tuy nhiên điều kiện bình thường, ngân hàng cho phép khách hàng rút tiền trước hạn) Đối với vốn huy động định kì, người gửi tiền có mục đích xác định hưởng lãi.Vì họ chọn ngân hàng có lãi suất cao hơn, khơng địi hỏi hệ thống dịch vụ đại nguồn vốn họat kì Với lý đó, ngân hàng thường sử dụng công cụ lãi suất để tập trung nguồn vốn Cạnh tranh lãi suất để thu hút nguồn vốn cạnh tranh hợp lý gay gắt - Việc huy động sử dụng nguồn vốn huy động phải tuân thủ nguyên tắc hịan trả, bí mật trả lãi + Hịan trả: nguyên tắc cao nhất,theo NHTM phải có trách nhiệm hịan trả cho khách hàng có u cầu đáo hạn Để hòan trả cho khách hàng, ngân hàng cần có biện pháp sử dụng vốn an tịan, có hiệu quả.Trong trường hợp kinh doanh thua lỗ, ngân hàng bị phá sản việc hòan trả tiền áp dụng chế bảo hiểm tiền gửi.Theo chế này,tất ngân hàng có nhận tiền gửi khách hàng bắt buộc phải mua bảo hiểm tiền gửi tổ chức bảo hiểm tiền gửi phủ với tỉ lệ phí bảo hiểm từ 0,02% đến 0,2%/năm (ở Viêt Nam tỉ lệ 0,15%/năm,ở Mỹ 3cent cho 100USD) + Bí mật: Đây nguyên tắc quan trọng đồng thời đòi hỏi khách quan khách hàng, theo nguyên tắc ngân hàng phải có trách nhiệm giữ bí mật tài khỏan khách hàng (gồm số dư, số ghi nợ, số ghi có ) trừ trường hợp đặc biệt, có yêu cầu riêng quan điều tra Giữ bí mật tài khỏan họat động tài khỏan khách hàng trở thành tiêu chuẩn hệ thống ngân hàng đại + Trả lãi : Ngân hàng có trách nhiệm khơng hịan trả vốn gốc mà cịn phải có trách nhiệm trả lãi cho khách hàng, ngân hàng họat động có lãi hay khơng, - Mở rộng hình thức tiền gửi lưỡng tính tài khoản tiền gửi kỳ hạn gửi lần, rút nhiều lần hay gửi nhiều lần rút lần Tài khoản gửi lần rút nhièu lần có tính kế hoạch cao phù hợp với tiền gửi cho dự án đầu tư hay quản lý tài thay khách hàng - Đẩy mạnh tiếp xúc, mở rộng quan hệ với tổ chức tổng công ty, công ty nước ngồi có tiềm tiền gửi lớn điện lực, dầu khí, bưu viễn thơng, cơng ty bảo hiểm…,tăng cường hình thức nối mạng tốn điện tử với đơn vị tạo tiền đề đẩy nhanh tốc độ chu chuyển vốn - Áp dụng dịch vụ AutoInvest cho hình thức tiền gửi doanh nghiệp: tài khoản toán doanh nghiệp vượt số dư định thỏa thuận trước, phần vượt tự động chuyển sang tài khoản đầu tư tự động (AutoInvest) để hưởng lãi suất cao - Đẩy mạnh quan hệ hợp tác với đối tác nước ngồi thơng qua việc tìm kiếm, khai thác sử dụng có hiệu nguồn vốn trung dài hạn với chi phí hợp lý để hỗ trợ thêm nguồn vốn huy động nước 3.3.2.2 Mở rộng nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Để nâng cao chất lượng tín dụng, trước hết cần khắc phục yếu hoạt động này, cụ thể là: - Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng, quyền tự chủ chịu trách nhiệm NHTM Các ngân hàng phải có quyền tự chủ định cho vay chịu trách nhiệm vể khoản vay Chính vậy, việc tách bạch cho vay sách, định khỏi hoạt động NHTM cần thiết - Tăng cường kiểm tra, kiểm sốt tín dụng, bảo lãnh NHTM thông qua việc xây dựng sách tín dụng cẩm nang tín dụng Có biện pháp thiết thực để kiểm sốt tốc độ tăng trưởng có nguy rủi ro hệ thống Tổng kiểm tra đánh giá để bổ sung đầy đủ pháp lý cho hồ sơ tín dụng như: điều kiện vay vốn, tài sản đảm bảo… - Tăng cường quản lý rủi ro tín dụng thơng qua việc thường xuyên rà soát, đánh giá, phân loại khách hàng, phân loại nợ vay Sàng lọc để hạn chế cho cay khách hàng làm ăn hiệu Nhanh chóng thiếp lập chiến lược khách hàng theo hướng đa dạng hóa đối tượng khách hàng nhằm giảm thiểu rủi ro hệ thống - Đa dạng hóa hình thức tín dụng đầu tư, để tạo phù hợp với tính động thị trường lựa chọn khách hàng cho vay dự án, cho vay đồng tài trợ, cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, tín dụng thuê mua… - Thực cấu lại khách hàng theo hướng chuyển mạnh nâng cao tỷ trọng dư nợ cho vay ngắn hạn dư nợ doanh nghiệp quốc doanh dân cư, mở rộng cho vay tiêu dùng, đẩy mạnh cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Đây thị trường lớn đầy tiềm mà NHTM Việt Nam cần phải khai thác cách hiệu - Đặc biệt, NHTM Việt Nam cần mở rộng hình thức chiết khấu chứng từ có giá Hình thức chưa áp dụng phổ biến Việt Nam lại phổ biến giới độ rủi ro thấp, tính an tồn cao so với nghiệp vụ cho vay thông thường Ở Việt Nam nay, việc chiết khấu phạm vi hẹp: chiết khấu chứng từ có giá, chiết khấu chứng từ hàng xuất , khoảng 2% so với tổng dư nợ Do vậy, để phát triển nghiệp vụ này, NHNN cần ban hành hướng dẫn việc chiết khấu thương phiếu, sở pháp lý để thực hình thức giao dịch mua bán doanh nghiệp Đồng thời cần ban hành quy chế chiết khấu, tái chiết khấu TCTD khách hàng, làm sở pháp lý để ngân hàng ,mở rộng nghiệp vụ tín dụng 3.3.2.3 Hồn thiện mở rộng hoạt động toán: Ngân hàng cần nghiên cứu áp dụng sản phẩm mới, trọng vào việc xây dựng hệ thống toán qua ngân hàng, phục vụ tốt cho việc mua bán, thương mại điện tử, sử dụng séc toán nội địa quốc tế - Hồn thiện cơng tác liên ngân hàng để tốn nhanh, xác an tồn - Khuyến khích cá nhân mở tài khoản toán qua ngân hàng, thực trả lương cho cán công nhân viên chức - Phối hợp với công ty điện lực, cấp nước, bưu điện, cơng ty cơng ích, trường đại học… thực tốn chi phí điện nước, điện thoại tầng lớp dân cư, chi phí học tập sinh viên qua ngân hàng - Phát triển dịch vụ tư vấn tài chính, lắp đặt phần mềm quản lý tài cho khách hàng lớn - Thực rộng rãi hình thức ngân hàng nhà, thông qua mạng internet để phát lệnh giao dịch 3.3.2.4 Tăng cường xúc tiến quảng cáo Theo quan điểm nhà kinh doanh ngân hàng giới, dân chúng hiểu biết nghiệp vụ ngân hàng tên tuổi ngân hàng nhiều khả họ sử dụng dịch vụ ngân hàng tăng lên nhiều Chính vậy, NHTM cần tăng cường công tác quảng cáo: - Thường xuyên tuyên truyền quảng cáo nâng cao uy tín vị ngân hàng - Sử dụng phương tiện truyền thông đại chúng để khách hàng hiểu rõ sản phẩm dịch vụ ngân hàng, từ giúp khách hàng gần gũi nhận thức sử dụng sản phẩm ngân hàng Hiện nay, thành tựu mà NHTM đạt chủ yếu đăng báo chuyên ngành Nên mở rộng kênh truyền thông báo Sài Gịn Giải Phóng, Tuổi trẻ, Người lao động,… tờ báo có lượng đọc giả nhiều - Có thể xây dựng đoạn phim ảnh tài liệu, phóng viết ngân hàng Từ kết hợp với truyền hình, báo chí xây dựng chương trình tư vấn dịch vụ ngân hàng cho khách hàng - Mỗi sản phẩm ngân hàng nên thiết kế giới thiệu qua tờ rơi cách cụ thể, chi tiết yêu cầu, quyền lợi khách hàng, nhằm phục vụ nhu cầu tìm hiểu thơng tin ngân hàng 3.3.2.5 Cải thiện cơng tác chăm sóc khách hàng Với mơ hình phân phối kinh doanh định hướng khách hàng, Chi nhánh dễ dàng việc quản lý nắm bắt toàn hoạt động dịch vụ mà khách hàng sử dụng để có sách phục vụ riêng Yêu cầu chung công tác khách hàng: - Cán Ngân hàng phải quán triệt nhận thức “ Sự thành đạt khách hàng thành đạt Ngân hàng” để từ thiết lập chế nghiệp vụ hướng khách hàng - Cần nâng cao kỹ giao tiếp phục vụ khách hàng: cán giao dịch cần phải học qua lớp đào tạo, huấn luyện kỹ giao tiếp với khách hàng, đặc biệt kỹ vấn khách hàng, kỹ đàm phán , kỹ marketing… Các thủ tục giao dịch cần đơn giản hóa thơng qua việc áp dụng xác quy trình nghiệp vụ giảm thiểu thời gian cho khách hàng cách xây dựng tời khai đơn giản, dễ hiểu, dễ khai báo đảm bảo đầy đủ thông tin cần thiết Cần thiết phải xây dựng văn minh giao dịch với khách hàng cần tuyên truyền thống cách rộng rãi tồn hệ thống - Tăng cường tính chun nghiệp giao tiếp với khách hàng: chủ động tìm kiếm khách hàng, nắm bắt mặt mạnh mặt yếu khách hàng để tư vấn khách hàng giải pháp vốn, công nghệ, nghiệp vụ nhằm nâng cao hiệu kinh doanh, giảm thiể rủi ro cho doanh nghiệp - Định kỳ tháng năm phân loại khách hàng theo tiêu chí khách hàng bán bn hay bán lẻ Trong đó, cần xây dựng tiêu tài chính, tình hình sản xuất kinh doanh, tiềm phát triển doanh nghiệp, sử dụng sản phẩm Ngân hàng…từ giúp Ngân hàng điều chỉnh sách cho phù hợp với khách hàng - Có sách ưu đãi vật chất cụ thể cho nhóm khách hàng Đối với khách hàng có uy tín, giao dịch thường xuyên, khách hàng truyền thống với giao dịch tín dụng, tốn, tiền gửi Chi nhánh có số dư lớn nên dành ưu đãi : sách lãi suất ưu đãi, giảm phí dịch vụ, miễn giảm mức ký quỹ mở L/C Đối với khoản rút nộp tiền lớn Ngân hàng có xe đến tận nơi chuyên chở - Tổ chức hội nghị khách hàng dịp lắng nghe ý kiến phản hồi khách hàng sử dụng dịch vụ Chi nhánh, tìm hiểu khơi thơng nhu cầu mới, bày tỏ lòng cảm ơn Chi nhánh khách hàng, tuyên dương khách hàng lớn phần thưởng, q tặng có doanh số sử dụng dịch vụ cao Tạo mối gắn bó cán ngân hàng khách hàng qua chương trình bắt thăm may mắn, chương trình văn nghệ giới thiệu sản phẩm dịch vụ mới, cơng nghệ 3.4 Lộ trình bước NHCT-CN6 mở rộng phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ từ đến 2010 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ NHCT-CN6 theo chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh chung NHCTVN 3.4.1 Định hướng phát triển kinh tế NHCTVN đến năm 2010: Trước thực tế khách quan địi hỏi q trình hội nhập kinh tế quốc tế, sức ép cạnh tranh khu vực thề giới ngày tăng, số tiêu kinh tế phát triển NHCTVN đến năm 2010 vạch : - Tốc độ tăng trưởng phương tiện tốn đạt mức bình qn hàng năm khoảng 15-20% - Giảm tỷ trọng toán tiền mặt tổng phương tiện toán từ 24% xuống mức 19-20% - Hoàn thiện hệ thống liên ngân hàng (thanh tốn tổng tốn lẻ) - Hịan thành việc kết nối tóan thẻ liên thơng ngân hàng liên minh vào cuối năm 2006 - Hòan chỉnh chương trình đại hóa ngân hàng đưa vào sử dụng năm 2005 theo hướng mở rộng lọai dịch vụ, tăng thêm tiện ích cho khách hàng - Tăng tốc độ huy động vốn 20-25%/năm - Tốc độ tăng cho vay kinh tế 16-20% Phấn đấu đến năm 2010 dư nợ cho vay đạt 100.000 tỷ đồng, tín dụng trung dài hạn trì 30% tổng dư nợ cho vay - Vốn tự có tổng tài sản có đạt 8% - Chất lượng tín dụng : tỷ lệ nợ hạn 4% - Khả sinh lời (ROE) hệ thống NHCT bình quân 14-16% - Nâng tỷ trọng cán ngân hàng có trình độ đại học đại học từ 50% vào năm 2005 lên 70% vào năm 2010 3.4.2 Lộ trình bước NHCT-CN6 mở rộng phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ từ đến 2010 3.4.2.1 Mục tiêu kinh tế NHCT- Chi nhánh đến 2010 - Tốc độ tăng trưởng Doanh thu hàng năm 10%, Lợi nhuận tăng trưởng hàng năm 5% - Thu từ dịch vụ năm tăng 2%/năm, đến 2010 thu từ dịch vụ chiếm tỷ trọng 15% tổng thu Chi nhánh - Tốc độ tăng trưởng phương tiện tốn đạt mức bình qn hàng năm khoảng 15-20% - Giảm tỷ trọng toán tiền mặt tổng phương tiện toán từ 24% xuống mức 18% - Tăng tốc độ huy động vốn 15%/năm - Tốc độ tăng cho vay kinh tế 10% Phấn đấu đến năm 2010 dư nợ cho vay đạt 1.200 tỷ đồng, tín dụng trung dài hạn trì 20% tổng dư nợ cho vay - Chất lượng tín dụng : tỷ lệ nợ hạn 2% 3.4.2.2 Lộ trình bước NHCT-CN6 mở rộng phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ từ đến 2010 - Năm 2006 : Trên sở chương trình đại hóa thực năm 2005, Chi nhánh tập trung nghiên cứu , triển khai lọai hình dịch vụ đại , đặc biệt nâng cao chức tóan thẻ ATM, chi trả tiền lương cho nhân viên khách hàng qua thẻ, bước ứng dụng dịch vụ ngân hàng điện tử ( Internet banking, Mobile banking, Home banking …) - Năm 2007 : Thành lập điểm giao dịch số 413 Kinh Dương Vương – Quận Bình Tân, đồng thời triển khai rộng rãi dịch vụ ngân hàng điện tử đến khách hàng - Năm 2008 : Thành lập thêm 01 điểm giao dịch Khu dân cư Bình Phú Quận để mở rộng địa bàn họat động, giữ vững thị phần cho Chi nhánh - Năm 2009 : Cổ phần hóa ngân hàng theo đề án Thủ tướng Chính phủ, NHNNVN phê duyệt - Năm 2010 : Chi nhánh trở thành ngân hàng mạnh, đại, có uy tín địa bàn, cung cấp dịch vụ đa dạng phục vụ cho thành phần kinh tế * Tóm lại, Chương luận văn trình bày số giải pháp giúp NHCT-CN6 mở rộng sản phẩm dịch vụ, tiện ích ngân hàng nhằm gia tăng khả cạnh tranh trình hội nhập kinh tế quốc tế đề lộ trình bước phù hợp LỜI KẾT LUẬN Tóm lại: Thị trường tài Việt nam ngày phát triển qui mơ, hình thức, chất lượng cấu trúc tham gia thị trường Theo lộ trình gia nhập WTO, Việt nam thực đối xử công TCTD nước TCTD nước dịch vụ ngân hàng theo hướng loại bỏ hạn chế tiếp cận thị trường dịch vụ ngân hàng nước; Hoàn thiện loại hình TCTD, phương thức hình thức cung cấp dịch vụ ngân hàng có hiệu để bảo đảm khả tiếp cận thành phần khách hàng đến với dịch vụ ngân hàng, đồng thời hỗ trợ cho đối tượng ưu tiên có khả tạo tăng trưởng lực cạnh tranh cho kinh tế Phát triển dịch vụ ngân hàng nhiệm vụ trọng yếu chiến lược phát triển ngành ngân hàng nói chung nhằm cải thiện rõ rệt văn minh ngân hàng Việt nam đáp ứng nhu cầu ngày cao thị trường hàng hoá, dịch vụ đời sống xã hội với dịch vụ ngân hàng Do vậy, ngành ngân hàng cần phải tập trung phấn đấu hoàn thành tốt kế hoạch mục tiêu sách tiền tệ, triển khai tích cực có hiệu đề án cải cách đổi hệ thống ngân hàng Việt Nam, tiếp tục hoàn thiện thực thi mạnh mẽ chiến lược phát triển hội nhập quốc tế nhằm góp phần thực thắng lợi nghiệp cơng nghiệp hóa đại hóa đất nước ... phải mở rộng, phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng Việc mở rộng phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng cần thiết dịch vụ ngân hàng góp phần mang lại lợi ích chung cho kinh. .. – Chi nhánh – TPHCM Chương 3: Các giải pháp mở rộng phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ Ngân hàng Công Thương – Chi nhánh TPHCM từ đến 2010 CHƯƠNG : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG... trình hội nhập kinh tế quốc tế phát triển kinh doanh dịch vụ ngân hàng nước ta CHƯƠNG : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG – CHI NHÁNH – TPHCM HIỆN NAY 2.1 Sơ lược