Đang tải... (xem toàn văn)
thanh toán không tiền mặt, khách hàng cá nhân, gân hàng thương mại Việt Nam 2021
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HCM HUỲNH MỸ HIỀN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ NGÀNH: 7340201 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TS LÊ VĂN HẢI TP HỒ CHÍ MINH, THÁNG 09 NĂM 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HCM HUỲNH MỸ HIỀN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ NGÀNH: 7340201 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TS LÊ VĂN HẢI TP HỒ CHÍ MINH, THÁNG 09 NĂM 2021 LỜI CAM ĐOAN Khóa luận cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung đƣợc cơng bố trƣớc nội dung ngƣời khác thực ngoại trừ trích dẫn đƣợc dẫn nguồn đầy đủ khóa luận Tác giả Huỳnh Mỹ Hiền LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, em xin chân thành cảm ơn Trƣờng Đại học Ngân Hàng Thành Phố Hồ Chí Minh truyền đạt kiến thức, rèn luyện kỹ tạo điều kiện tốt để em học tập thực khoá luận Em xin đặc biệt gửi lời cảm ơn đến Thầy Lê Văn Hải giảng viên hƣớng dẫn nhiệt tình giúp đỡ, giải đáp thắc mắc, góp ý chia sẻ kinh nghiệm để em sửa chữa hoàn thiện luận văn Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn! Tác giả Huỳnh Mỹ Hiền TÓM TẮT Luận văn khái quát hóa vấn đề hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng cá nhân Ngân hàng Thƣơng mại Việt Nam Dựa vào thống kê số liệu tổng hợp đƣợc, so sánh đối chiếu kết hợp với sơ đồ, biểu đồ, bảng biểu qua năm, khảo sát thu thập ý kiến khách hàng giao dịch Ngân hàng Thƣơng mại Việt Nam từ luận văn khái qt đƣợc tình hình phát triển, đánh giá thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng cá nhân Ngân hàng Thƣơng mại Việt Nam Đánh giá mặt làm đƣợc hạn chế hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt từ tác giả đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng cá nhân Ngân hàng Thƣơng mại Việt Nam MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CẢM ƠN LỜI CAM ĐOAN TÓM TẮT MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ DANH MỤC VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU -1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI -1 MỤC TIÊU ĐỀ TÀI -2 2.1 Mục tiêu tổng quát -2 2.2 Mục tiêu cụ thể -2 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU -2 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU -4 NỘI DUNG NGHIÊN CỨU -5 BỐ CỤC CỦA KHÓA LUẬN -5 CHƢƠNG NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM 1.1 Tổng quan tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng cá nhân NHTM Việt Nam 1.1.1 Khái niệm tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.2 Đặc điểm tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.3 Vai trị hình thức tốn khơng dùng tiền mặt -8 1.1.4 Các hình thức tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng cá nhân NHTM Việt Nam 10 1.1.4.1 Thanh toán Séc 10 1.1.4.2 Thanh toán thẻ -12 1.1.4.3 Thanh toán Uỷ nhiệm Thu (UNT) 18 1.1.4.4 Thanh toán Uỷ nhiệm Chi (UNC) 18 1.1.4.5 Thanh tốn ví điện tử -20 1.1.4.6 Một số hình thức tốn khác -21 1.2 Hồn thiện hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng cá nhân NHTM Việt Nam - 23 1.2.1 Khái niệm hồn thiện hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng cá nhân NHTM Việt Nam - 23 1.2.2 Các tiêu đánh giá hồn thiện hoạt động tốn không dùng tiền mặt khách hàng cá nhân NHTM Việt Nam 24 1.2.2.1 Chỉ tiêu định lƣợng 24 1.2.2.2 Chỉ tiêu định tính 26 1.2.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoàn thiện hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt NHTM -28 1.2.3.1 Nhân tố chủ quan 28 1.2.3.2 Nhân tố khách quan -29 1.3 Kinh nghiệm hoàn thiện hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt số NHTM giới học cho NHTM Việt Nam -32 1.3.1 Kinh nghiệm hồn thiện hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Thuỵ Điển - 32 1.3.2 Kinh nghiệm hồn thiện hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Bỉ, Pháp Canada 33 1.3.3 Kinh nghiệm hồn thiện hoạt động tốn không dùng tiền mặt Hàn Quốc - 34 1.3.4 Bài học rút cho NHTM Việt Nam -35 KẾT LUẬN CHƢƠNG 36 CHƢƠNG THỰC TRẠNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NHTM VIỆT NAM 37 2.1 Thực trạng hoạt động TTKDTM khách hàng cá nhân NHTM Việt Nam - 37 2.1.1 Tình hình chung -37 2.1.2 Thực trạng hoạt động TTKDTM khách hàng cá nhân NHTM Việt Nam -38 2.2 Kết khảo sát -45 a) Mức độ sử dụng dịch vụ TTKDTM khách hàng nhân NHTM 47 b) Mức độ hiệu dịch vụ TTKDTM khách hàng cá nhân - 49 c) Mức độ thuận tiện dịch vụ TTKDTM khách hàng cá nhân 50 d) Mức độ bảo mật dịch vụ TTKDTM khách hàng cá nhân 51 e) Mức độ ảnh hƣởng yếu tố đến việc lựa chọn dịch vụ TTKDTM khách hàng cá nhân 51 2.3 Đánh giá chung tình hình TTKDTM khách hàng cá nhân NHTM Việt Nam 53 2.2.1 Những kết đạt đƣợc -53 2.2.2 Một số tồn -65 2.2.3 Những hạn chế nguyên nhân -65 CHƢƠNG NHỮNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NHTM VIỆT NAM 70 Một số mục tiêu định hƣớng hoàn thiện tốn khơng dùng tiền mặt 3.1 khoảng thời gian năm (từ 2021-2025) - 70 Những giải pháp hoàn thiện hoạt động TTKDTM khách hàng cá 3.2 nhân NTHM Việt Nam 72 3.2.1 Cải tiến, nâng cao tiện ích dịch vụ tốn không dùng tiền mặt -72 3.2.2 Tăng cƣờng hoạt động Marketing ngân hàng nhằm tuyên truyền lợi ích, hiệu hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt 77 3.2.3 Tăng tính đơn giản sử dụng tốn khơng dùng tiền mặt -78 3.2.4 Giảm thiểu rủi ro, đảm bảo tính bảo mật hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt nhằm gia tăng niềm tin khách sử dụng - 78 3.3 Những kiến nghị khác -79 3.3.1 Đối với Ngân hàng nhà nƣớc -79 3.3.2 Đối với Chính Phủ -80 3.3.3 Đối với Bộ Tài 81 3.3.4 Đối với khách hàng 81 KẾT LUẬN CHƢƠNG 81 kinh doanh nói chung Theo T.S Trần Linh việc ứng dụng thành tựu cách mạng cơng nghiệp 4.0 lĩnh vực ngân hàng nhƣ: trí tuệ nhân tạo (AI ), liệu lớn (bigdata), công nghệ tài (fintech), vạn vật kết nối (its), … xu hƣớng tất yếu 3.2.3 Tăng tính đơn giản sử dụng tốn khơng dùng tiền mặt Khi sử dụng dịch vụ tốn khách hàng ngƣời đƣa định việc sử dụng hình thức tốn Nếu ngƣời sử dụng dịch vụ toán lựa chọn toán tiền mặt nỗ lực thúc đẩy TTKDTM khơng có ý nghĩa Nguyên nhân thủ tục mở tài khoản, đổi mã pin, sử dụng thẻ, chƣa thật tiện lợi nhiều ngƣời Do đó, ngƣời cần có kiến thức TTKDTM để thấy đƣợc tiện ích cách: • Đơn giản hố thủ tục mở tài khoản, sử dụng phƣơng thức toán KDTM,… giúp q trình tốn đơn giản, tạo thuận tiện cho khách hàng sử dụng nhƣ cho cán nhân viên ngân hàng • Nên phân loại dân cƣ thành nhóm theo tiêu chí: trình độ học vấn, phong cách tiêu dùng, giới tính, lứa tuổi …để đƣa chƣơng trình, ƣu đãi, … phù hợp cho nhóm đối tƣợng để khuyến khích khách hàng sử dụng TTKDTM • Khách hàng làm thủ tục đăng kí mở tài khoản, xác minh nhà thiết bị di động thông qua ứng dụng ngân hàng thay phải đến trực tiếp quầy giao dịch để thực thủ tục phức tạp 3.2.4 Giảm thiểu rủi ro, đảm bảo tính bảo mật hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt nhằm gia tăng niềm tin khách sử dụng Thanh tốn khơng dùng tiền mặt ngày chiếm ƣu thị trƣờng, Tuy nhiên, bên cạnh ƣu điểm mà TTKDTM mang lại chúng cịn số hạn chế định Chính vậy, cần nâng cao tính bảo mật, giảm thiểu rủi ro xuống mức thấp cho khách hàng, cụ thể là: • Các NHTM, tổ chức cung ứng dịch vụ tốn cần trang bị cơng nghệ đại an tồn nhằm nâng cao tính bảo mật cho khách hàng, hạn 76 chế tổn thất mức thấp nhƣ nâng cao uy tín NHTM, tổ chức cung ứng dịch vụ tốn Thêm vào đó, thực giao dịch với khách hàng, cán nhân viên cần giải thích cặn kẽ điều khoản quan trọng để giúp cho khách hàng nhận biết đƣợc rủi ro gặp phải sử dụng hình thức TTKDTM để khách hàng chủ động phịng ngừa nhƣ sử dụng đƣợc tối đa tiện ích mà hình thức tốn KDTM mang lại, tạo thói quen tiêu dùng đại khách hàng • Cần nâng cao trình độ cho cán nhân viên, họ hỗ trợ khách hàng cách nhanh chóng, nhu cầu,… khách hàng sử dụng TTKDTM gặp rủi ro nhƣ thắc mắc q trình giao dịch Ngồi ra, cần tập huấn cho cán nhân viên trực tiếp thực giao dịch để họ dễ dàng phát vấn đề gian lận hoạt động toán cách hiệu • Các khách hàng nên trang bị kiến thức giao dịch TTKDTM để sử dụng đƣợc tối đa tiện ích hạn chế thấp rủi ro phát sinh trình tốn KDTM 3.3 Những kiến nghị khác 3.3.1 Đối với Ngân hàng nhà nƣớc Là ngân hàng trung ƣơng Việt Nam trực thuộc phủ, NHNN đảm trách việc quản lý tiền tệ, phát hành tiền tệ, tham mƣu sách liên quan đến tiền tệ NHNN đề quy định để giám sát kiểm tra tình hình thực quy định Ngồi NHNN cịn có vai trị trung gian toán cho NHTM, tổ chức tín dụng nhƣ lập tốn bù trừ Để hồn triện vai trị cách tốt NHNN cần giải số vấn đề: Từng bƣớc hồn thiện hệ thống tốn NHTM cần hồn thiện dự án đại hố hệ thống toán điện tử liên ngân hàng Đây hệ thống toán đại, đƣợc xây dựng theo chuẩn quốc tế đƣợc xem kênh toán nhanh Việt Nam với thời gian thực diễn không 10 giây với lệnh toán Tuy nhiên, hệ 77 thống thanh toán điện tử liên ngân hàng mang lại hiệu chƣa cao, cần có sách thúc đẩy hệ thống tốn Tiếp thục hồn thiện mơi trƣờng pháp lý Hồn thiện mơi trƣờng pháp lý quy định lƣu trữ chứng từ điện tử, quản lý, chữ ký điện tử hoạt động TTKDTM NHTM, tổ chức kinh tế, cá nhân tổ chức tín dụng Hồn thiện luật thƣơng mại điện tử, chứng từ điện tử,… nhằm đảm bảo an toàn, bảo mật sử dụng ứng dụng dịch vụ TTKDTM nhƣ: Internet banking, ví điện tử, thẻ tốn,… Phƣơng châm nhanh chóng, an tồn, bảo mật, đơn giản chi phí thấp đƣợc đặc hàng đầu với hình thức TTKDTM, thủ tục tốn, mở tài khoản khách hàng Ngoài ra, NNHN cần trao đổi thêm với NHTM bảo đảm độc lập, tự chủ tài lớn tự chịu trách nhiệm kết kinh doanh, để NHTM có sách thu hút nhân tài nhƣ thu hút khách hàng nhiều 3.3.2 Đối với Chính Phủ Chính phủ nên ban hành số quy định việc chịu trách nhiệm ngƣời sử dụng dịch vụ toán, trách nhiệm tổ chức cung ứng dịch vụ toán, trách nhiệm dịch vụ trung gian toán Ban hành quy định bảo đảm an tồn, an ninh, bảo mật, ngăn chặn, phịng ngừa xử lý hành vi vi phạm pháp luật hoạt động TTKDTM Xây dựng tiêu chuẩn thiết bị, máy móc phục vụ hoạt động toán thẻ cách chặt chẽ hơn, thực kiểm định chất lƣợng máy rút tiền tự động, thiết bị chấp nhận thẻ cách thƣờng xuyên bất ngờ để tránh rủi ro gian lận TTKDTM 3.3.3 Đối với Bộ Tài Tiếp tục hồn thiện liên kết hạ tầng quan Thuế, Hải Quan, Kho bạc Nhà nƣớc với hạ tầng tốn điện tử tổ chức tín dụng để phục vụ yêu cầu phối hợp thu ngân sách Nhà nƣớc phƣơng thức tốn khơng dùng tiền mặt 78 Nghiên cứu hoàn thiện giải pháp tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng cá nhân cho phép NHTM tra cứu thơng tin, kiểm sốt hồ sơ, hạn chế rủi ro gian lận Nên có hƣớng dẫn cụ thể thủ tục tài tổ chức hành chính, đơn vị nghiệp việc chi trả phí dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt cho tổ chức trung gian tốn, tổ chức tín dụng đảm bảo áp dụng phù hợp, thực cách thống 3.3.4 Đối với khách hàng Khách hàng cần nâng cao cảnh giác với thủ đoạn lừa đảo tội phạm mạng Khách hàng không đƣợc cho ngƣời khác sử dụng, mƣợn, quản lý tài khoản Khơng đƣợc cung cấp thơng tin cá nhân, thông tin tài khoản (số tài khoản, ngày cấp,…), không cung cấp mật khẩu, mã số OPT tài khoản cho ngƣời khác để tránh bị tội phạm mạng lừa đảo, chiếm đoạt tiền KẾT LUẬN CHƢƠNG Bài luận văn đƣa số mục tiêu định hƣớng hồn thiện tốn khơng dùng tiền mặt khoảng thời gian năm (2021-2025) Bên cạnh đó, từ mặt hạn chế, luận văn nêu số giải pháp hình thức tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng cá nhân nhƣ giải pháp hình thức tốn KDTM Ngồi ra, luận văn cịn đƣa số khuyến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc, Chính Phủ, Bộ Tài Chính khách hàng để hoàn thiện hoạt động TTKDTM khách hàng cá nhân NHTM Việt Nam KẾT LUẬN Việc hồn thiện hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng cá nhân NHTM Việt Nam cần thiết Không vậy, kinh tế TTKDTM làm tăng tốc độ chu chuyển vốn, huy động tốt , hình thành mơi trƣờng tốn thuận tiện, minh bạch, văn minh, góp phần chống lại tệ nạn xã hội 79 Dựa vào số liệu thu thập đƣợc, luận văn phân tích đƣợc tình hình hoạt động tốn KDTM khách hàng cá nhân NHTM Việt Nam thời gian vừa qua cho thấy số thuận lợi việc thúc đẩy phát triển hoạt động TTKDTM, nhiên TTKDTM gặp khơng khó khăn q trình hoạt động ngun nhân xuất phát từ thói quen trình độ hiểu biết thấp tầng lớp dân cƣ nhƣ hạn chế phƣơng thức TTKDTM Nhìn chung, đa số NHTM bƣớc khắc phục đƣợc khó khăn tốt, phát triển hình thức tốn khơng dùng tiền mặt tăng qua năm cao Bên cạnh đó, qua q trình khảo sát từ khách hàng cá nhân sử dụng TTKDTM cho thấy hoạt động TTKDTM chịu ảnh hƣởng nhiều yếu tố nhƣ thói quen, thu nhập, tiện ích, sở hạ tầng, vấn đề pháp lý, chi phí Thêm vào đó, dựa vào tiêu định tính định lƣợng tác giả tính tốn, phân tích thực trạng kết khảo sát nhằm để đánh giá mức độ phát triển TTKDTM Với đề tài “Hoàn Thiện Hoạt Động Thanh Tốn Khơng Dùng Tiền Mặt Đối Với Khách Hàng Cá Nhân Tại Các Ngân Hàng Thƣơng Mại Việt Nam” dựa phân tích thực trạng kết khảo sát đạt đƣợc, tác giả đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu nƣớc Hà, Đ T (2020) Một số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam-chi nhánh Hà Nội Lê, T H P (2012) Giải pháp mở rộng phƣơng thức tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng cá nhân Việt Nam (Doctoral dissertation, ĐHKT) Khoa, Đ A (2016) Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thƣơng mại khu vực dân cƣ Tp HCM Linh, T Á (2018) Phát triển hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Agribank tỉnh Quảng Trị My, H.N (2014) Phát triền hoạt động toán không dùng tiền mặt Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nơng thơn chi nhánh Sóc Sơn Trang, C T N (2008) Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Bắc Kạn Hoè, T V (2007) Giáo trình thƣơng mại điện tử NXB Trƣờng Đại Học Kinh Tế Quốc Dân, Hà Nội Ha, H (2020) Nền kinh tế không dùng tiền mặt Việt Nam - Thực trạng sách Huyền, B T M (2012) Hồn thiện hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt qua ngân hàng Thành Phố Hồ Chí Minh 10 Nguyễn, H C., & Nguyễn, T N D (2018) Chất Lƣợng Dịch Vụ Thanh Tốn Khơng Dùng Tiền Mặt: Nghiên Cứu Tại Các Ngân Hàng Thƣơng Mại Việt Nam 11 Tuyết, T T M (2011) Hồn thiện hoạt động tốn không dùng tiền mặt qua ngân hàng Thành Phố Hồ Chí Minh 12 Minh, N V ( 2002) Giao dịch thƣơng mại điện tử.NXB Chính trị Quốc gia, Hà Nội 13 Nguyễn, T T (2008) Hoàn thiện phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thƣơng mại Việt Nam (Doctoral dissertation, Đại học Quốc gia Hà Nội) 14 Hùng, Đ M (4/2006) Bàn phát triển dịch vụ toán KDTM NHTM VN Tạp chí ngân hàng số 15 Ngô Ngọc, H (2012) Thực trạng giải pháp góp phần phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn chi nhánh bắc Sài Gịn 16 Nguyễn, H Q K (2020) Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam-Chi nhánh Tràng An (Doctoral dissertation) Tài liệu nƣớc Sayfiddinov, I., & Sotvoldiyev, K Y (2019) Expansion non-cash payments in Uzbekistan Mishchenko, Svitlana (2015) Development of non-cash retail payment instruments in Ukraine Eldar Rafailov (2015) Non-cash payments Goczek, L., & Witkowski, B (2015) Determinants of non-cash payments National Bank of Poland Working Paper Rudresha, India: A C.E Study International (2019) Journal Cashless of Scientific Transaction in Development and Research, 4(2), 62-67 Yaqub, J O., Bello, H T., Adenuga, I A., & Ogundeji, M O (2013) The cashless policy in Nigeria: prospects and challenges International Journal of Humanities and Social Science, 3(3), 200-212 Amire Comfort, M., & Omoare, E O (2015) Cashless policy and economic activities in developing countries (A case study of Nigeria) American Journal of Economics, 5(4), 417-422 PHỤ LỤC I Bảng câu hỏi khảo sát Kính chào Anh/chị, Tơi tên Huỳnh Mỹ Hiền, sinh viên trƣờng Đại Học Ngân Hàng TP.HCM, chuyên ngành tài - ngân hàng Hiện tại, tơi thực đề tài “Hồn Thiện Hoạt Động Thanh Tốn Khơng Dùng Tiền Mặt Đối Với Khách Hàng Cá Nhân Tại Các Ngân Hàng Thƣơng Mại Việt Nam” Rất mong Anh/Chị dành chút thời gian để trả lời số câu hỏi sau Các ý kiến đóng góp anh/chị thơng tin hữu ích cho nghiên cứu Xin chân thành cám ơn anh/ chị Anh/chị vui lịng đánh dấu chéo (x) vào thích hợp với chọn lựa: A) Phần lọc Anh/chị vui lòng cho biết anh/chị sử dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt? Có (tiếp tục) Khơng (ngƣng) B) Thơng tin cá nhân Giới tính Nam Nữ Độ tuổi Dƣới 20 tuổi Từ 35 tuổi đến 50 tuổi Từ 20 tuổi đến 35 tuổi Trên 55 tuổi Trình độ học vấn Dƣới trung học phổ thông Cao phổ thông - Trung Cấp Trên đại học Mức thu nhập hàng tháng Từ 20 triệu - 30 Dƣới 10 triệu/tháng triệu/tháng Từ 10 triệu - 20 triệu/tháng Trên 30 triệu/tháng đẳng - đại học Trung học Họ tên:…………………… C) Dƣới phát biểu, Anh/chị vui lịng cho biết mức độ đồng ý phát biểu trên: Hồn tồn Phát biểu khơng đồng ý Khơng đồng ý số mặt Bình Thƣờng Đồng ý Đồng ý số mặt Mức độ hiệu dịch vụ TTKDTM khách hàng nhân Việc sử dụng TTKDTM giúp giao dịch nhanh việc sử dụng phƣơng thức toán truyền thống Việc sử dụng TTKDTM giúp khách hàng quản lý tài hiệu tốt Khách hàng sử dụng TTKDTM đƣợc bảo đảm quyền lợi sử dụng phƣơng thức TTKDTM Mức độ thuận tiện dịch vụ TTKDTM khách hàng cá nhân Việc sử dụng dịch vụ TTKDTM giúp tiết kiệm đƣợc chi phí thời gian sử dụng khách hàng cá nhân Việc sử dụng TTKDTM có tốc độ thực tốn nhanh chóng hơn, thực giao dịch tài dễ dàng Quá trình giao dịch TTKDTM đƣợc xử lý xác tránh thất mà khách hàng không mong đợi Mức độ bảo mật dịch vụ TTKDTM khách hàng cá nhân Khách hàng tham gia phƣơng thức TTKDTM phải đƣợc ngân hàng đảm bảo an tồn Khách hàng khơng phải lo lắng vấn đề rủi ro thực giao dịch phƣơng thức TTKDTM Vấn đề bảo mật khiến ngƣời dùng chọn sử dụng phƣơng thức TTKDTM D) Mức độ sử dụng dịch vụ TTKDTM khách hàng nhân NHTM Séc Thẻ UNT toán (thẻ ghi nợ, thẻ Phát biểu Các khách hàng thƣờng sử dụng dịch vụ TTKDTM tốn tín dụng thẻ trả trƣớc) Ví điện tử UNC Khơng sử dụng E) Mức độ ảnh hƣởng yếu tố đến việc lựa chọn dịch vụ TTKDTM khách hàng cá nhân Thói quen Thu nhập Phát biểu Tiện ích Vấn Cơ sở hạ tâng đề Chi phí pháp lý Những yếu tố tác động đến việc lựa chọn dịch vụ TTKDTM khách hàng cá nhân II Kết nghiên cứu thống kê mô tả Kết thống kê mô tả mức độ bảo mật dịch vụ TTKDTM khách hàng cá nhân BM2 Mean Median Maximum Minimum Std Dev BM1 BM3 3.264423 3.927885 3.682692 3.000000 4.000000 4.000000 5.000000 5.000000 5.000000 1.000000 1.000000 1.000000 1.438694 1.058479 Skewness Kurtosis 1.161079 -0.371954 -1.326096 0.289929 1.903708 4.408887 1.694401 Jarque-Bera 15.21221 78.16537 17.68715 Probability 0.000497 0.000000 0.000144 Sum 679.0000 817.0000 766.0000 Kết thống kê mô tả mức độ hiệu dịch vụ TTKDTM khách hàng cá nhân HQ3 Mean Median Maximum Minimum Std Dev Skewness Kurtosis Jarque-Bera Probability HQ1 HQ2 3.274038 2.927885 3.019231 3.000000 3.000000 3.000000 5.000000 5.000000 5.000000 1.000000 1.000000 1.000000 1.238239 1.258629 1.368950 -0.209678 0.063201 0.147954 2.186611 1.954199 1.870355 7.257996 9.617194 11.81839 0.026543 0.008159 0.002714 Sum 681.0000 609.0000 628.0000 Kết thống kê mô tả mức độ hiệu dịch vụ TTKDTM khách hàng cá nhân TT1 TT2 TT3 Mean Median 3.100962 3.076923 3.461538 3.000000 3.000000 4.000000 Maximum 5.000000 5.000000 5.000000 Minimum 1.000000 1.000000 1.000000 Std Dev 1.252784 1.078488 1.447457 Skewness 0.124857 0.634482 0.522079 Kurtosis 2.181839 2.351957 1.912972 JarqueBera 19.75701 4.180079 19.68977 Probability 0.000051 0.123682 0.000053 Sum 645.0000 640.0000 720.0000 ... ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HCM HUỲNH MỸ HIỀN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM KHOÁ... VỀ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM 1.1 Tổng quan tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng cá nhân NHTM Việt. .. thiện hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 2.2 Mục tiêu cụ thể • Khái qt hố vấn đề lý luận hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng cá nhân ngân hàng