Hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng tmcp á châu pgd phước bình (giai đoạn 2018 2020)

Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYỄN TẤT THÀNH KHOA TÀI CHÍNH -KẾ TỐN NGUYEN TAT THANH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HẰNG TMCP Á CHÂU - PGD PHƯỚC BỈNH (GIAI ĐOẠN 2018 - 2020) GVHD SVTH MSSV LỚP : : : : ThS PHẠM THỊ THÁI HÀ LÊ NGUYỀN THỊ THANH TRÂM 1711548963 17DTC1B Tp.HCM, tháng 09 năm 2021 i Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYỄN TẤT THÀNH KHOA TÀI CHÍNH -KẾ TỐN NGUYEN TAT THANH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HẰNG TMCP Á CHÂU - PGD PHƯỚC BỈNH (GIAI ĐOẠN 2018 - 2020) GVHD SVTH MSSV LỚP : : : : ThS PHẠM THỊ THÁI HÀ LÊ NGUỶẼN THỊ THANH TRÂM 1711548963 17DTC1B Tp HCM, tháng 09 năm 2021 ii LỜI CẢM ƠN Đe có buổi thực tập bổ ích hiệu Ngân hàng Á Châu Phòng Giao Dịch Phước Bình, em xin gửi lời cảm on chân thành đến: Tất anh chị phòng giao dịch, đặc biệt anh Thành - Giám Đốc, anh Kiên - Trưởng Phòng Kinh Doanh, chị Nhơn - Trưởng Phòng Giao Dịch, chị Trang chị Sâm - Người hướng dần trực tiếp, qua tháng thực tập Ngân hàng, em anh chị tạo nhiều điều kiện thuận lợi để học tập làm quen với môi trường làm việc Ngân hàng Ngồi việc tìm hiểu, học nghiệp vụ Ngân hàng, em học nhiều kỹ mềm giao tiếp, ứng xử với khách hàng, với động nghiệp Từ tận đáy lòng biết ơn, lần nừa, em xin cảm ơn bảo tận tình cùa chị Trang chị Sâm, cảm ơn ân cần anh chị dành cho em, giúp em có thêm nhiều kiến thức cần thiết vơ đáng giá Bên cạnh đó, em muốn gửi lời cảm ơn đen Giảng viên Trần Phạm Hừu Châu, người dành nhiều thời gian để hướng dần, dạy em tận tình, giúp đỡ em hồn thành Báo cáo thực tập Trong trình thực tập làm báo cáo khó tránh khỏi sai sót, mong anh chị phịng giao dịch Phước Bình thầy khoa bỏ qua dần tận tình thêm để em hồn thiện tốt Đe em rút kinh nghiệm hình thức nội dung cho khóa luận tốt nghiệp tới viết khác tương lai NHẬN XÉT (CỦA Cơ QUAN THỤC TẬP) size 13 Ngày tháng năm (Ký tên) IV NHẬN XÉT (CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN) 1/ Trình độ lý luận: 2/ Kỳ nghề nghiệp: 3/ Nội dung báo cáo: 4/ Hình thức báo cáo: Điểm: TP.HCM, ngày thảng năm 2021 (Ký tên) V NHẬN XÉT (CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN) 1/ Trình độ lý luận: 2/ Kỷ nghề nghiệp: 3/ Nội dung báo cáo: 4/ Hình thức báo cáo: Điểm: TP.HCM, ngày thảng năm 2021 (Ký tên) vi MỤC LỤC Trang LỜI MỞ ĐẢU xi CHƯƠNG Cơ SỞ LÝ LUẬN VÈ THANH TOÁN QUỐC TÉ 1.1 TÒNG QUAN VÈ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TÉ : 1.1.1 Khái niệm: 1.1.2 Vai trò: 1.1.2.1 Đối với kinh tế: 1.1.2.2 Đối với Ngân hàng thương mại: 1.1.2.3 Đoi với khách hàng: 1.1.3 Đặc điểm toán quốc tế: .4 1.2 CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUỐC TÉ TRONG NGẦN HÀNG THƯƠNG MẠI: 1.2.1 Phương thức chuyển tiền: 1.2.2 Phương thức nhờ thu: 1.2.3 Phương thức tín dụng chứng từ: 13 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NHTM: 15 1.3.1 Nhân tố khách quan: 15 1.3.2 Nhân tố chủ quan: 17 CHƯƠNG 10 THỰC TRẠNG THANH TOÁN ỌƯỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU PGD PHƯỚC BÌNH 10 2.1 TỐNG QUAN VÈ NGÂN HÀNG Á CHÂU: .10 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển: 10 2.1.2 Tầm nhìn chiến lược: 11 2.1.3 Thành tựu đạt Ngân hàng Thương Mại cổ Phần Á Châu: 12 2.2 GIỚI THIỆU VÈ NGÂN HÀNG Á CHÂU - PGD PHƯỚC BÌNH: 13 2.2.1 Lịch sử hình thành phát triến: 13 2.2.2 Cơ cấu tổ chức: 14 2.2.3 Ket hoạt động kinh doanh Ngân hàng Á Châu - PGD Phước Bình giai đoạn 2018-2020: .16 vii 2.3 HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU - PGD PHƯỚC BÌNH: .17 2.3.1 Quy trình tiếp nhận hồ sơ chuyên tiền điện PGD Phước Bình: 18 2.3.2 Ket kinh doanh từ hoạt động toán quốc tế ACB - PGD Phước Bình: 26 2.3.3 Một số hoạt động kinh doanh ngân hàng Á Châu - PGD Phước Bình: 30 2.4 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TTỌT TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU - PGD PHƯỚC BÌNH: : 31 2.4.1 Những kết đạt được: 31 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân: 32 CHƯƠNG 35 MỘT SỐ GIẢI PHÁP - KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU - PDG PHƯỚC BÌNH 35 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIÊN HOẠT ĐỘNG TTỌT TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU - PGD PHƯỚC BÌNH: : .? 35 3.1.1 Phát triển chung Ngân Hàng Á Châu: 35 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế cùa Ngân hàng Á Châu: 36 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIẼN HOẠT ĐỘNG TTỌT TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU - PGD PHƯỚC BÌNH: : 37 3.2.1 Tăng cường hoạt động chiến lược Maketing chiến lược khách hàng hợp lý cho PGD: : 37 3.2.2 Nâng cao chất lượng phát trien đa dạng dịch vụ liên quan đến TTỌT: 37 3.2.3 Đấy mạnh hoạt động tài trợ thương mại tăng cường nguồn cung ngoại tệ phục vụ TTỌT: 38 3.2.4 Khơng ngừng nâng cao trình độ đội ngũ cán tăng cường tư vấn cho khách hàng đe giảm thiểu rủi ro: 38 3.2.5 Hồn thiện đổi cơng nghệ nhằm phục vụ công tác TTQT: 39 3.3 KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIÊN HOẠT ĐỘNG TTQT: 40 PHỤ LỤC 42 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 43 viii DANH MỤC CÁC BẢNG BIẾU, sơ ĐỒ, BIẾU ĐỒ, BẢNG BIẾU Trang Bảng 2.1: Lợi nhuận trước thuế vốn điều lệ ACB qua năm 2018-2020 .' ' 13 Bảng 2.2: Bảng kết hoạt động kinh doanh ACB - PGD Phước Bình từ năm 2018-2020 16 Bảng 2.2 Doanh thu chi tiết hoạt động TTỌT Ngân hàng Á Châu - PGD Phước Bình 27 Bảng 2.3 So sánh doanh thu chi phí hoạt động TTỌT PGD Chi nhánh 29 Bảng 2.4 So sánh biêu phí TTỌT ngân hàng A Châu ngân hàng khác 29 Sơ ĐÒ Trang Bảng 2.1: Lợi nhuận trước thuế vốn điều lệ ACB qua năm 2018-2020 13 Bảng 2.2: Bảng kết hoạt động kinh doanh cùa ACB - PGD Phước Bình từ năm 2018-2020 16 Bảng 2.3 Doanh thu chi tiết hoạt động TTQT Ngân hàng Á Châu - PGD Phước Bình 27 Bảng 2.4 So sánh doanh thu chi phí hoạt động TTQT PGD Chi nhánh Thù Đức 29 Bảng 2.5 So sánh biểu phí TTỌT ngân hàng Á Châu ngân hàng khác 29 IX KÍ HIỆU CÁC CỤM TÙ VIÉT TÁT TÙ VIẾT TẮT GIẢI THÍCH NV TTỌT Nhân viên Thanh toán quốc tế TTTT Trung tâm tốn L/C Thư tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TTQT Thanh tốn quốc tế PGD Phịng giao dịch TNHH Trách nhiệm hữu hạn KH Khách hàng X (Đơn vị: triệu đồng) 2019 2018 Chi tiêu Doanh thu hoạt động TTQT Chi phí hoạt động TTQT 2020 PGD CN Tỷ trọng 5.012 30.482 16% 5.217 31.522 17% 6.944 33.897 20% 2.311 14.987 15% 2.546 15.534 16% 3.778 17.010 22% PGD CN Tỷ trọng PGD CN Tỷ trọng Báng 2.4 So sảnh doanh thu chi phỉ hoạt động TTQT PGD Chi nhảnh Thủ Đức - Giai đoạn 2018 đến 2020, doanh thu TTQT PGD vần tăng trưởng theo phát triển Chi nhánh Thù Đức, bên cạnh có the thấy tỷ trọng doanh thu TTỌT PGD tăng nghĩa PGD ngày cố gắng phấn đấu de PGD ngày phát triển - Lợi cạnh tranh ngân hàng Á Châu với ngân hàng khác: (Đơn vị: đồng) MB ACB Sacombank Phương thức nhờ thu 184.320 230.400 230.400 Phương thức tín dụng chứng từ 460.800 691.200 576.000 Phương thức chuyển tiền 230.400 345.600 230.400 Chỉ tiêu Bank Bảng 2.5 So sảnh biêu phỉ TTQT ngân hàng Ả Châu ngân hàng khác Với mức phí tương đối thấp so với NHTM khác thấy ACB có lợi hơn, thu hút khách hàng Bên cạnh mức phí thấp, ACB ln nằm Top ngân hàng chăm sóc khách hàng tốt, đem lại thoải mái ln đặt khách hàng vị trí ưu tiên Hiện khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT PGD có khoảng 50% khách hàng thân quen Như thấy mảng chăm sóc KH PGD nói riêng ACB nói chung tốt, lợi cạnh tranh cao so với NHTM khác 29 2.3.3 Một số hoạt động kinh doanh ngân hàng Á Châu - PGD Phước Bình: Đi sâu vào hoạt động kinh doanh, điểm đáng ý ACB trì tăng trưởng tốt mảng tín dụng, ngân hàng phải tiến hành tái cấu khoản cho vay hạ lãi suất nhằm hồ trợ khách hàng mùa dịch Covid-19 Cụ thể, tháng đầu năm 2020, thu nhập lài từ hoạt động tín dụng vần tăng 13,4% so với kỳ năm ngoái; đó, thu nhập lãi (biếu thị doanh thu mảng tín dụng) vần tăng 15,9% chi phí lãi (biếu thị giá vốn mảng tín dụng) dù tăng cao chênh lệch không lớn, mức 17,7% Được biết, nửa đầu năm nay, lượng nợ vay tái cấu ACB đạt khoảng 9.000 tỷ đồng (tương đương 3% tống dư nợ cho vay) kỳ hạn tái cấu khoảng 3-6 tháng, 3.300 tỷ đồng thuộc khách hàng cá nhân, lại thuộc khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ (SME) Con so thấp ước tính ACB trước 15.000 tỷ đồng Phía ACB cho biết khoảng 500 tỷ đồng thu nhập lãi liên quan không ghi nhận báo cáo tài quỷ 11/2020 Đồng nghĩa sau giai đoạn tái cấu trúc kết thúc (từ tháng đến tháng 12/2020), ACB kỳ vọng thu hồi hết khoản nợ vay ghi nhận thu nhập lài mat ACB ước tính sè không tái cấu trúc thêm nửa cuối năm 2020 Bên cạnh việc tái cấu, ACB áp dụng lãi suất cho vay ưu đãi khách hàng SME mức tối thiếu 6,5% khách hàng cá nhân 7% tong số 35.000 tỷ đồng nợ vay (tương đương 12% tổng dư nợ cho vay cuối quý 11/2020) Điều làm suy giảm biên lợi nhuận ngân hàng Điểm đáng ý báo cáo tài ACB khoản lãi đột biến 660 tỷ đồng từ hoạt động mua bán chứng khoán đầu tư (cùng kỳ năm ngoái lồ 8,3 tỷ đồng) Trên thực tế, không ACB mà nhiều ngân hàng ghi nhận lài đột biến từ mảng nửa đầu năm Nhìn chung, lãnh đạo ngân hàng lý giải điều có nhờ diễn biến thuận lợi bất ngờ thị trường trái phiếu 30 Trái ngược với diễn biến thuận lợi trên, điểm đáng ý thứ tư việc lãi từ hoạt động khác ACB giảm tới 83%, từ 616 tỷ đồng xuống 102 tỷ đồng Đây diễn biến chung ngân hàng, phần lớn lãi từ hoạt động khác tạo nguồn thu từ nợ xấu xử lý dự phòng (nợ ngoại bảng), đó, dịch Covid-19 khiến việc xử lý nợ xấu (bao gồm việc thu nợ xử lý tài sản bảo đảm) trở nên khó khăn nhiều ACB vừa tăng trưởng nhanh vừa thực quản lý rủi ro hiệu Trong môi trường kinh doanh nhiều khó khăn thử thách, ACB ln giữ vững vị Ngân hàng bán lẻ hàng đầu Tương tự chi nhánh phòng giao dịch khác hệ thống ACB, ACB - PGD Phước Bình hoạt động với hoạt động kinh doanh chủ yếu nhận tiền gửi VNĐ, ngoại tệ, vàng tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác; cho vay phục vụ sản xuất, kinh doanh tiêu dùng; tài trợ xuất nhậu khấu; dịch vụ toán, chuyển tiền, chuyển tiền nhanh Western Union; dịch vụ ngân hàng điện tử; kinh doanh ngoại tệ; dịch vụ thẻ quốc tế thẻ nội địa (ACB card) dịch vụ ngân hàng khác 2.4 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỌNG TTQT TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU - PGD PHƯỚC BÌNH: 2.4.1 Những kết đạt được: Doanh số TTỌT ACB - PGD Phước Bình ngày tăng TTỌT ngày đóng góp tỉ trọng lớn vào thu nhập Ngân hàng Trong nhiều năm qua hoạt động TTỌT Ngân hàng đạt nhiều kết đáng khích lệ Ngân hàng ln làm hài lịng khách hàng việc cung cấp dịch vụ TTỌT Hoạt động toán hàng hoá xuất nhập theo phương thức chuyển tiền điện chiếm tỉ trọng lớn doanh thu hoạt động toán xuất nhập ACB - PGD Phước Bình Nghiệp vụ tốn ngày rút ngắn thời gian, độ xác an tồn cao, đạt tín nhiệm cùa khách hàng Ngân hàng không ngừng no lực xây dựng mối quan hệ bền vững với khách hàng với tổ chức tài khác 31 Với sách nhân hàng đầu, tất cán TTỌT ACB - PGD Phước Bình có trình độ đại học đại học, trình độ tiếng anh giỏi Phong cách giao dịch với khách hàng tận tình, văn minh, lịch sự, sằn sàng hướng dần khách hàng giải vướng mắt khâu dự thảo, ký hợp đồng hay tư vấn cho khách hàng điều khoản thư tín dụng cho có lợi cho khách hàng Mở rộng mối quan hệ đại lí với ngân hàng quốc tế, hoạt động TTQT mở rộng Mạng lưới Ngân hàng rộng khắp đất nước Việt Nam tạo điều kiện thuận lợi cho công tác tốn Ngân hàng Chính điều giúp Ngân hàng bước thâm nhập thị trường quốc tế, bước mở rộng hoạt động TTQT Ngoài ra, với biếu phí dịch vụ hấp dẫn nên ACB - PGD Phước Bình có khả thu hút nhiều khách hàng 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân: ❖ Hạn chế: Bên cạnh thành tựu sáng ACB - PGD Phước Bình đạt thời gian qua, cịn số hạn đáng kể: - Sự cân đối phương thức toán: từ số liệu thực tế cho thấy kinh doanh theo phương thức toán chuyển tiền ACB - PGD Phước Bình ngày tăng, chiếm tỉ trọng lớn tong số toán phương thức nhờ thu phương thức tín dụng chứng từ có xu hướng ngày giảm, điều ảnh hường lớn đến thu nhập Ngân hàng, dịch vụ chưa hoạt động hiệu quả, đa số khách hàng toán chuyển tiền điện toán nhờ thu tín dụng chứng từ - Hoạt động tuyên truyền quảng cáo hoạt động TTỌT chưa thực quan tâm mực: Đa số khách hàng hoạt động TTỌT khách hàng truyền thống, chưa có phá cơng tác quan hệ khách hàng doanh nghiệp - BỊ cạnh tranh gay gắt với ngân hàng khác: ACB - PGD Phước Bình nằm mặt tiền đường lớn phải chịu áp lực cạnh tranh, chia 32 sẻ thị phần cho ngân hàng khác địa bàn như: Sacombank, VP Bank, MB Bank, ❖ Nguyên nhân: Nguyên nhân hạn chế hoạt động TTQT ACB - PGD Phước Bình - Mất cân đối phương thức: ACB - PGD Phước Bình nằm xa với doanh nghiệp, cơng xưởng nên phương thức tốn tín dụng chứng từ bị hạn chế Thay vào phương thức chuyển tiền phổ biến với thủ tục đơn giản, nhanh chóng Khách hàng chủ yếu ACB thường khách hàng cá nhân khách hàng quen nên sử dụng phương thức khác bị hạn chế - Chiến lược marketing chưa đạt hiểu cao: ACB - PGD Phước Bình chưa có biện pháp linh hoạt, phù hợp để kéo khách hàng đến giao dịch Ngân hàng, Ngân hàng khơng doanh nghiệp xuất ý, doanh nghiệp nhập khấu phần lớn cần đến tài trợ ngân hàng tìm đến ACB - Sự cạnh tranh cùa Ngân hàng khác: Việt Nam thời kì hội nhập phát triển, việc tham gia tổ chức thương mại Thế giới năm 2006 cột móc quan trọng kinh tế Việt Nam Việc mở cửa Việt Nam dần tới có nhiều Ngân hàng Thế giới có lợi cơng nghệ thơng tin đại, thù tục tín dụng đơn giản, có kinh nghiệm sách khách hàng Việt Nam, với đời nhiều Ngân hàng khác khiến việc thu hút khách hàng chi nhánh gặp nhiều khó khăn Với số lượng đơng đảo Ngân hàng địa bàn chật hẹp, việc chia sẻ khách hàng, phân tán dịch vụ điều không thê tránh khỏi khiến cho hoạt động cùa Ngân hàng ngày gặp khó khăn, bất lợi - Ngân hàng ln phải đối phó với hành vi lừa đảo Có the cơng ty nhập cơng ty xuất khẩu, hay chí kể người vận chuyển Đặt biệt với xuất nhiều công ty ma, với thủ thuật lừa đảo ngày tinh vi Do Ngân hàng cần phải có chế quản lý giám sát chặt chẽ để tráng rủi ro xảy 33 - Từ đầu năm 2020 đến nay, đại dịch COVID - 19 gây ảnh hưởng trầm trọng đến kinh tế hoạt động kinh doanh doanh nghiệp kể Ngân hàng Ket luận chương 2: Từ kết phân tích tình hình hoạt động TTQT ACB - PGD Phước Bình, có the thấy PGD gặt hái nhiều thành công, doanh số tỷ trọng ngày tăng, góp phần khắc phục hạn chế có, từ đẩy nhanh tốc độ toán mà đảm bảo an toàn, tiện lợi với khách hàng Bên cạnh đó, cịn số tác động tiêu cực từ bên lần bên gây tác động không nhỏ đến việc phát triển hoạt động TTỌT PGD Những tác động cần sớm có biện pháp đe khắc phục hạn chế mức độ ảnh hưởng lâu dài, khơng ảnh hưởng đến hoạt động tốn mà cịn gây ảnh hưởng đến phát trien hệ thống ngân hàng 34 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP - KIÉN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HOẬT ĐỘNG THANH TỐN QC TÉ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU - PDG PHƯỚC BÌNH 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIẾN HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂÙ - PGD PHƯỚC BÌNH: 3.1.1 Phát triển chung Ngân Hàng Á Châu: Hướng năm 2020 vừa qua, Việt Nam Đất Nước đánh giá kinh tế tăng trưởng on định sau chống chọi với mùa dịch COVID 19 Năm 2020 năm mở nhiều co hội cho Ngân hàng Việt Nam có uy tín thương hiệu nước Với điều kiện mang lại cho Ngân hàng TMCP Á Châu hội to lớn như: ❖ Với mở rộng mối quan hệ quốc tế, Ngân hàng Á Châu có hội giới thiệu hình ảnh thương hiệu thị trường quốc tế từ có nhiều hội tìm kiếm nhiều khách hàng đặc biệt đối tượng khách hàng doanh nghiệp nước ❖ Mặt khác, Ngân hàng Á Châu sè có hội học hỏi quy trình nghiệp vụ chuyên nghiệp, tiên tiến Thế giới Đặc biệt lĩnh vực TTQT, Ngân hàng giai đoạn tái cấu trúc, sè thời điểm thích hợp để Ngân hàng có the thử nghiệm mơ hình hoạt động ❖ Đây hội thúc tiến việc cải tiến quy trinh TTQT Mang lại hội áp dụng phần mềm hồ trợ tốt cho hoạt động TTQT từ mang lại chất lượng dịch vụ tốt cho khách hàng Nhìn lại năm 2020 đầy biến động thách thức từ mơi trường kinh doanh, ACB vần trì tốc độ tăng trưởng cao đáp ứng tốt yêu cầu đảm bảo an tồn hoạt động, đồng thời có bước tiến tiếp tục khắng định thương hiệu vị Á Châu thị trường, với kết trên, ACB chứng tỏ Ngân hàng đem lại giá trị gia tăng cao bền vừng cho co đông ngắn hạn dài hạn Mục tiêu chiến lược phát triển 2021 chi nhánh tăng cường công tác dịch vụ, ngày nâng cao tỉ trọng hoạt động TTQT tổng lợi nhuận 35 cùa chi nhánh sở phát triển thêm nhiều loại hình sản phẩm hướng tới khách hàng Kiếm soát hoạt động, đảm bảo minh bạc, an toàn, hiệu Cùng với mục tiêu phát triển bền vừng hệ thống, mục tiêu cụ thể mà ACB - PGD Phước Bình đặt năm 2021 là: - Một mặt củng cố mở rộng nghiệp vụ TTỌT theo phương thức chuyển tiền, mặt khác phát triển đồng phương thức tốn khác phương thức nhờ thu, phương thức tín dụng chứng từ,., đáp ứng nhanh chóng xác nhu cầu giao dịch tốn khách hàng - Hồn thiện hoạt động mua bán ngoại tệ, đáp ứng nhu cầu ngoại tệ cho khách hàng tốn hàng hố xuất nhập - Mở rộng có hiệu mạng lưới ngân hàng đại lý cấu tiền gửi hợp lý Đây nhiệm vụ chiến lược việc phát triển mở rộng nghiệp vụ TTQT Ngân hàng Bên cạnh Ngân hàng cần cân đối nguồn ngoại tệ dự trừ hoạt động TTỌT đạt hiệu cao - Hiện đại hố cơng nghiệp tốn Ngân hàng theo hướng hội nhập Thế giới - Phối họp tác nghiệp phịng nghiệp vụ chun mơn đe phục bụ tốt cho nhu cầu TTỌT - Tiếp tục đào tạo trình độ nghiệp vụ cán làm công tác TTQT, nâng cao tinh thần trách nhiệm thái độ văn minh giao dịch với khách hàng 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Á Châu: Thực chế khuyến khích khách hàng xuất khâu có bán ngoại tệ nhu: hồ trợ lãi suất chiết khấu, chế vốn ưu đãi tạo điều kiện cho khách hàng trình mua bán Hạn chế khách hàng nhập khấu ngoại trừ khách hàng có dịng vốn tốn nhanh gửi vốn PGD, tăng hạn mức ký quỳ số dối tượng khơng khuyến khích nhập khấu 36 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIẾN HOẠT ĐÔNG TTQT TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU - PGD PHƯỚC BÌNH: 3.2.1 Tăng cường hoạt động chiến lược Maketing chiến lược khách hàng hợp lý cho PGD: Maketing chiến lược qaun trọng công tác phát triển cho hoạt động Ngân hàng hoạt động TTỌT, bao gồm hoạt động như: quảng cáo Khuyếch trương khuyến mãi, vận động tuyên truyền thông tin,., nhằm xây dựng hlnh ảnh, tạo dựng niềm tin khách hàng Hơn thông qua hoạt động Maketing, ngân hàng sè giới thiệu thúc đẩy khách hàng sử dụng sản phẩm Ngân hàng, từ làm gia tăng thị phần doanh thu từ hoạt động Đây việc làm mà Ngân hàng cần thiết phải thực để phát triển đứng vừng chế thị trường cạnh tranh gay gắt với Ngân hàng khác ACB cần đa dạng hóa đối tượng khách hàng thuộc nghành nghề Có chế độ ưu đãi hợp lý khách hàng quen thuộc tăng cường thu hút khách hàng mới, đặc biết khách hàng doanh nghiệp lớn qua hoạt động tư vấn Ngoài Ngân hàng to chức nghiên cứu thị trường để tìm hiếu khách hàng có sách phù hợp với phân khúc Mở buổi họp báo để quảng bá cho thương hiệu Ngân hàng Á Châu - PGD Phước Bình đe điều tra mức độ hài lịng khách hàng chương trình mang tính thực tế 3.2.2 Nâng cao chất lượng phát triển đa dạng dịch vụ liên quan đến TTQT: Các dịch vụ đa dạng tác động đến quy mô, cấu ổn định nguồn thu Ngân hàng Càng có nhiều sản phàm phù hợp, đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng khơng chì giữ chân khách hàng cũ mà cịn thu hút thêm nhiều khách hàng đến với Ngân hàng ACB cần khơng ngừng hồn thiện quy trình tốn, đảm bảo an tồn tốc độ tốn, tránh thủ tục rườm rà gây chậm trề cho khách hàng Tạo sản phẩm dịch vụ TTQT đủ tiêu chuẩn quốc tế, kết hợp nhiều sản phẩm với để tạo tiện ích cho khách hàng sử dụng, đa dạng hoá sản 37 phẩm dịch vụ toán quốc tế, nghiên cứu sản phẩm, dịch vụ TTQT đuợc Ngân hàng cạnh trạnh ke Ngân hàng nước trien khai, nghiên cứu cụ the nhu cầu nước để thiết sản phẩm dịch vụ toán phù hợp, nghiên cứu áp dụng giải pháp thương mại điện tử vào TTQT Các chúng từ cần kiểm tra kĩ mặt nội dung điều khoản toán, loại tiền, số tiền, ngày nhận hàng Theo dõi tình hình tài khách hàng đe đảm bảm khả tốn Ngồi ra, cần thiết lập hồn thiện quy trình kiềm tra loại chứng từ Từ đó, cán nghiệp vụ có the dễ dàng áp dụng xử lý nghiệp vụ cách triệt để, giảm thiểu rủi ro tác nghiệp 3.2.3 Đẩy mạnh hoạt động tài trợ thưong mại tăng cường nguồn cung ngoại tệ phục vụ TTQT: Việc đẩy mạnh tín dụng xuất nhập khấu có vai trị quan trọng việc mở rộng hoạt động TTỌT Hoạt động giúp hồ trợ doanh nghiệp nguồn vốn, thúc đẩy doanh nghiệp mạnh dạn giao thương quốc tế Ngân hàng cần có lãi suất hỗ trợ cho khoản vay toán xuất nhập Tuy nhiên, Ngân hàng cần đặt tiêu chuẩn khả tài chính, kim nghạch xuất nhập khách hàng áp dụng ưu đãi tín dụng để hạn chế rủi ro Ngoài ra, Ngân hàng cần mạnh việc huy động vốn ngoại tệ, phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ nhằm đáp ứng nhu cầu ngoại tệ đe thực TTỌT 3.2.4 Không ngừng nâng cao trình độ đội ngũ cán tăng cường tư vấn cho khách hàng để giảm thiểu rủi ro: Đe giảm bớt rủi ro đem lại hiệu hoạt động TTQT, vai trò cán việc tư vấn cho khách hàng quan trọng Các cán làm nghiệp vụ cần tư vấn tận tình cho khách hàng suốt trình giao dịch với Ngân hàng, từ khâu lựa chọn đối tác, điều khoản ký kết hợp đồng đen việc lựa chọn phương thức toán, nhận hàng nhằm mang lại hiệu Với tư vấn từ phía Ngân hàng, khách hàng yên tâm thực giao thương quốc tế 38 Đe làm điểu này, cán nhân viên Ngân hàng cần có trình độ cao nghiệp vụ, hiếu biết sâu rộng luật tốn, mơi trường đầu tư, nghành nghề kinh doanh Vì vậy, cơng tác đào tạo nâng cao trình độ cán cần thiết Ngân hàng cần thường xuyên phổ biến sản phẩm mới, tổ chức lóp huấn luyện, cập nhật kiến thức theo chế thị trường cho nhân viên Tổ chức buồi tập huấn nhỏ kĩ giao tiếp với khách hàng, trọng đến cách nói năng, chào hỏi, cách trả lời điện thoại nhân viên giao dịch trực tiếp với khách hàng 3.2.5 Hoàn thiện đổi công nghệ nhằm phục vụ công tác TTQT: Ngân hàng cần mạnh dạn đầu tư, phát triển mảng công nghệ thông tin Ngân hàng, xây dựng hệ thống công nghệ thông tin đồng bộ, đại, an tồn hiệu quả; đẩy mạnh ứng dụng cơng nghệ Ngân hàng mới, đại Thế giới nhằm kiểm soát rủi ro, nâng cao hiệu toán, cần nâng cấp, ảo trì định kì cho tồn hệ thống, đảm bảo đầy đủ bảo mật thông tin khách hàng Đa dạng hoá phương thức toán, không ngừng phát triển công nghệ Ngân hàng Cạnh tranh đe thắng lợi hội nhập cơng nghệ Chỉ có cơng nghệ tiên tiến Ngân hàng thiết kế sản phẩm dịch vụ chất lượng cáo, đa tiện ích, ưu việt, tiết kiệm chi phí đặc biệt chi phí nguồn nhân lực Do đó, thời gian tới, Ngân hàng cần trọng đầu tư cho sở vật chất, đại hố hệ thống cơng nghệ thơng tin, hợp thức hoá việc sử dụng phần mềm, chương trinhg phục vụ cho nghiệp vụ Ngân hàng, đáp ứng phát huy toi đa khả làm việc nhân viên, phục vụ ngày tốt nhu cầu Khách hàng Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt, phòng ngừa rủi ro Ngân hàng cần lựa chọn cán tham gia kiểm tra kiểm soát nhừng người công tư phân minh, tha thiết với phát triển Ngân hàng Các cán kiểm tra phải phát hiện, uốn nắn kịp thời nâng cao nhận thức toàn diện cho nhân viên Hơn thời gian tới, ngân hàng cần mạnh kiểm tra công tác kiểm tốn nội cho lình vực kiếm tốn báo cáo tài 39 3.3 KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIẾN HOẠT ĐỌNG TTQT: ❖ Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: Tăng cường hoạt động tra, giám sát đánh giá an toàn hệ thống NHTM Phối họp Bộ, nghành hoàn thiện quy trình, quy định cho hoạt động TTQT Xây dựng phương pháp kiểm tra, giám sát hoạt động TTQT NHTM theo Luật pháp Việt Nam chuẩn mực quốc tế Hồn thiện hoạt động thơng tin phòng ngừa rủi ro hoạt động TTQT cho tồn hệ thống NHTM Xây dựng hệ thống cơng nghệ đảm bảo thu thập thông tin quản trị cần thiết kịp thời làm sở cho định kinh doanh Ngân hàng Nâng cao chất lượng phân tích tình hình tài phát triển hệ thơng cảnh báo sớm Ngân hàng Nhà nước nên thực sách tỷ giá hối đối thích họp nhằm on định thị trường ngoại tệ, tạo môi trường thuận lợi cho doanh nghiệp xuất nhập khâu ❖ Kiến nghị Ngân hàng Á Châu: Cần thường xuyên tố chức lóp tập huấn, phố biến kiến thức kinh nghiệm đen với toán quốc tế Luân phiên huấn luyện cán để đảm bảo cán hiểu rõ công việc nhau, cần hồ trợ Như mở lóp đào tạo CSR, Chú ý rèn luyện nâng cao khả ngoại ngừ de có the tiếp cận nhóm khách hàng có vốn đầu tư nước ngồi, gửi cán đào tạo nước tạo hội học tập kinh nghiệm Ngân hàng có uy tín khu vực Thế giới Đưa gói sản phấm, chương trình ưu đãi đế thu hút khách hàng Thực nhùng sách ưu tiên KH cũ, KH thân thiết khuyến khích KH đến giao dịch Luôn quan tâm KH, tạo long tin KH với ngân hàng ❖ Kiến nghị Ngân hàng Á Châu - PGD Phước Bình: Tăng cường số lượng chất lượng cán TTQT nhằm đảm bảo an tồn chất lượng tốn, đủ nhân lực để nắm bắt hội kinh doanh mới, xem 40 nhiệm vụ cấp thiết cùa PGD Phước Bình giai đoạn thành lập Nhân viên TTQT - PGD Phước Bình đa phần trẻ tuổi, chưa lập gia đình Vì tuyển thêm nhân viên để trợ giúp công việc lần Trong trường hợp nhân viên nghỉ thai sản mà vần đủ nhân lực đe giải công việc Hạn chế công việc tải, tạo áp lực cho nhân viên dễ dần đến sai sót Ket luận chương 3: Hiện nay, cạnh tranh tổ chức NHTM nước ngày gây gắt Hầu hết ngân hàng mở rộng quy mô hoạt động, chi nhánh PGD xuất nhiều làm nảy sinh vấn đề ngân hàng cạnh tranh với Trước tình hình này, địi hỏi ngân hàng phải đoi chế chất lượng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng công tác TTQT đáp ứng yêu cầu khách hàng Thông qua việc nghiên cứu, đánh giá thực trạng hoạt động ngân hàng Á Châu - PGD Phước Bình, cụ thể hoạt động TTQT, cho thấy ngân hàng có nhiều cố gắng phát triển, nâng cao hoạt động TTQT đạt thành tựu đáng ghi nhận Báo cáo tổng kết lý thuyết, lý luận hoạt động TTOT Báo cáo đà đề giải pháp nhằm phát triển chất lượng TTỌT Nâng cao trình độ nguồn nhân lực, chất lượng sản phẩm, xây dựng chiến lươc thu hút khách hàng, tăng cường hoạt động maketing Bên cạnh báo cáo cịn đưa số kiến nghị với ngân hàng nhằm tạo điều kiện nhiều cho phát trien hoạt động TTỌT NHTM nói chung ngân hàng Á Châu - PGD Phước Bình nói riêng 41 PHỤ LỤC 42 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tài họp Ngân hàng TMCP Á Châu năm 2018 Báo cáo tài họp Ngân hàng TMCP Á Châu năm 2019 Báo cáo tài hợp Ngân hàng TMCP Á Châu năm 2020 Báo cáo thường niên Ngân hàng Á Châu - PGD Phước Bình năm 2018 -2020 Một số thông tin wed: www.acb.vn PGS.TS Trầm Thị Xuân Hương, Giảo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Kinh tế TP.HỒ Chí Minh GS.TS Nguyễn Văn Tiến (2019), Giáo trình Thanh tốn quốc tế tài trợ ngoại thương, NXB Thống kê 43