Đang tải... (xem toàn văn)
MỤC LỤC Contents MỤC LỤC i DANH MỤC BẢNG v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi CHƯƠNG 1 VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1 1 1 Bối cảnh nghiên cứu 1 1 1 1 Bối cảnh trong nước 1 1 1 2Tổng quan về đơn vị nghiên cứu 1 1 2 Lý do ch.
MỤC LỤC Contents MỤC LỤC i DANH MỤC BẢNG v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi CHƯƠNG : VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1 Bối cảnh nghiên cứu 1.1.1 Bối cảnh nước .1 1.1.2Tổng quan đơn vị nghiên cứu 1.2 Lý chọn đề tài 1.3 Nhiệm vụ nghiên cứu .6 1.4 Đối tượng nghiên cứu 1.5 Phạm vi nghiên cứu 1.6 Phương pháp nghiên cứu CHƯƠNG : CƠ SỞ LÝ LUẬN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 2.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 2.1.2 Chức ngân hàng thương mại 2.1.3 Vai trò ngân hàng thương mại 2.1.4 Các hoạt động ngân hàng thương mại .12 2.2 Tổng quan hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại .14 2.2.1 Khái niệm huy động vốn 14 2.2.2 Đặc điểm hoạt động huy động vốn .14 2.2.3 Vai trò hoạt động huy động vốn 16 2.2.4 Phân loại hoạt động huy động vốn 18 2.2.4.1 Phân loại huy động vốn theo kỳ hạn 18 2.2.4.2 Phân loại huy động vốn theo đối tượng khách hàng 18 2.2.4.3 Phân loại vốn theo loại tiền 20 2.3 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn 22 2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn .25 2.4.1 Nhân tố khách quan .25 2.4.2 Nhân tố chủ quan 27 CHƯƠNG : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM -CHI NHÁNH ĐẠI KIM (VIB) 31 3.1 Khái quát hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – Chi Nhánh Đại Kim 31 3.1.1 Hoạt động huy động vốn Ngân Hàng Quốc Tế VIB chi nhánh Đại Kim .31 3.1.2 Hoạt động sử dụng vốn Ngân Hàng Quốc Tế VIB chi nhánh Đại Kim .32 3.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn cuả Ngân Hàng Quốc Tế VIB chi nhánh Đại Kim 34 3.2.1 Quy trình huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam- chi nhánh Đại Kim 34 3.2.2 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam- chi nhánh Đại Kim .38 3.2.2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động 38 3.2.2.2 Chi phí huy động vốn .43 3.2.2.3 Hiệu huy động vốn chi nhánh 44 CHƯƠNG 4: ĐÁNH GIÁ VÀ ĐỀ XUẤT RA GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIỆT NAM VIB 47 4.1 Đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam- chi nhánh Đại Kim .47 4.1.1 Những kết đặt 47 4.1.2 Những vấn đề tồn nguyên nhân 47 4.2 Mục tiêu phương hướng tăng cường công tác huy động vốn ngân hàng VIB – Chi Nhánh Đại Kim .48 4.2.1 Mục tiêu .48 4.2.2 Phương hướng chiến lược thời gian tới .50 4.2 Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn ngân hàng VIB– chi nhánh Đại Kim thời gian tới 52 4.3.1 Xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp cho thời kỳ .52 4.3.2.Cải tiến nghiệp vụ, đa dạng hóa hình thức huy động 53 4.3.3.Đa dạng hóa nâng cao loại hình dịch vụ Ngân hàng 54 4.3.4.ư Sử dụng lãi suất linh hoạt thời kì, đáp ứng biến động thị trường, đảm bảo hiệu kinh doanh Ngân hàng 55 4.3.5 Gắn liền huy động vốn với sử dụng vốn 55 4.3.6.Tăng cường công tác Marketing tất mảng hoạt động Ngân hàng56 4.3.7 Nâng cao vị uy tín Ngân hàng 57 4.3.8 Xây dựng trụ sở trang bị hệ thống máy móc thiết bị để tạo hình ảnh tốt Ngân hàng 58 CHƯƠNG 5: TÓM TẮT VÀ KIẾN NGHỊ 60 5.1 Tóm tắt 60 5.2 Kết luận 60 5.3 Kiến nghị 61 5.3.1 Kiến nghị NHNN 61 5.3.2 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam 62 TÀI LIỆU THAM KHẢO 64 DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1.Tổng nguồn vốn huy động 36 Bảng 3.2 Cơ cấu vốn huy động 37 Bảng 3.3 Huy động vốn theo loại tiền 37 Bảng 3.4 Biến động nguồn tiền gửi tổ chức kinh tế Ngân hàng Saombank – Chi nhánh Đại Kim 38 Bảng 3.5 Biến động nguồn phát hành kỳ phiếu, trái phiếu Ngân hàng VIB – chi nhánh Đại kim 39 Bảng 3.6 Biến động nguồn vốn ngoại tệ Ngân hàng VIB – Chi nhánh Đại Kim 40 Bảng 3.7 Chi phí huy động vốn 41 Bảng 3.8 Tôc độ tăng trưởng vốn huy động 42 Bảng 3.9 Mối quan hệ giũaa dư nợ vốn vay 43 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHTM TMCP VIB TCKT NHNN Ngân hàng thương mại Thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam Tổ chức kinh tế Ngân hàng nhà nước CHƯƠNG : VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1 Bối cảnh nghiên cứu 1.1.1 Bối cảnh nước Hệ thống ngân hàng đóng vai trị quan trọng việc phân bổ nguồn lực tài cách hiệu tới đối tượng có nhu cầu Tuy nhiên, hệ thống ngân hàng kênh truyền dẫn bất ổn đến khu vực khác kinh tế qua sụp đổ thị trường liên ngân hàng chế toán sụt giảm nguồn cung tín dụng tình trạng đóng băng tiền gửi, từ gây tác động tiêu cực kéo dài kinh tế thực chi phí tốn cho việc khắc phục khủng hoảng tài Đây lý khiến nhà hoạch định sách đặc biệt trọng đến việc thiết lập quy định, sách nhằm đảm bảo an tồn hoạt động khu vực ngân hàng 1.1.2Tổng quan đơn vị nghiên cứu Tên chi nhánh: Ngân hàng Quốc tế VIB - Chi nhánh Đại Kim thành lập ngày 21/1/ 2004 Trụ sở : Tầng 1, Lơ 15B, Khu thị Đại Kim, phố Nguyễn Cảnh Dị, phường Đại Kim,Quận Hoàng Mai, Thành phố Hà Nội -Từ thành lập đến nay, VIB chi nhánh Đại Kim liên tục đạt tốc độ tăng trưởng cao số lượng khách hàng lẫn chất lượng dịch vụ Trải 20 năm hoạt động, đến vốn điều lệ Ngân hàng đạt 2000 tỷ đồng, với nhiều sản phẩm dịch vụ tiện ích Đối tượng khách hàng Ngân hàng đa dạng gồm nhiều thành phần kinh tế hoạt động nhiều ngành nghề kinh doanh khác Hoạt động kinh doanh năm qua, Ngân hàng giữ tỷ lệ an tồn vốn cao với sách tín dụng thận trọng quy trình hợp lý đảm bảo chất lượng khả phát triển danh mục tín dụng khả quan Vì vậy, tiêu tài đạt vượt kế hoạch đề ra, tạo tiền đề thuận lợi để Ngân hàng phát triển bền vững Trong năm tới Chi nhánh tiếp tục q trình đổi hoạt động tín dụng hoạt động kinh doanh khác nhằm phục vụ ngày tốt cho mục tiêu phát triển hội nhập quốc tế Tổ chức nhiệm vụ phịng Hình 1: Cơ cấu tổ chức VIB Đại Kim Phòng KHDN Phòng Bán lẻ Phòng Kế tốn Phịng Tiền tệ kho quỹ Giám đốc Phó GĐ Bộ phận Giao dịch Bộ phận Điện toán Bộ phận Chi tiêu nội Phịng hỗ trợ tín dụng Phịng Tổng hợp Phịng tổ chức hành (Nguồn: Phịng tổ chức hành VIB Đại Kim) Chức năng, nhiệm vụ phận Giám đốc: Giám đốc chi nhánh quy định cụ thể quy trình phối hợp phòng đơn vị trực thuộc phù hợp với quy chế điều hành Giám đốc tình hình thực tế chi nhánh Phó giám đốc: Phó giám đốc người giúp Giám đốc điều hành chung công tác chi nhánh; thực giải công việc đột xuất khác Giám đốc giao Phó giám đốc người trực tiếp chịu trách nhiệm trước pháp luật Giám đốc định phạm vi cơng việc giao Phịng khách hàng doanh nghiệp Thực nghiệp vụ cung cấp tín dụng sản phẩm liên quan đến tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp, khai thác nguồn vốn, trực tiếp giao dịch với khách hàng để thẩm định, xác định đưa định đề xuất có liên quan đến lĩnh vực tín dụng, làm đầu mối nghiên cứu phát triển chiến lược khách hàng chi nhánh Thực phân loại nợ theo quy định… Phòng bán lẻ Là nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng cá nhân để huy động vốn VNĐ ngoại tệ, xử lý nghiệp vụ liên quan đến cho vay quản lý sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hành Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn Ngân hàng VIB Phịng kế tốn Là phịng nghiệp vụ thực giao dịch trực tiếp với khách hàng, tổ chức hạch toán kế toán theo quy định Nhà nước Ngân hàng VIB Cung cấp dịch vụ ngân hàng theo quy định Nhà nước Ngân hàng VIB quản lý hệ thống giao dịch máy, quản lý quỹ tiền mặt ngày, thực nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng sử dụng Phòng tiền tệ kho quỹ Là phòng nghiệp vụ quản lý àn toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng VIB ứng thu tiền cho quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch quầy, thu chi tiền mặt cho doanh nghiệp có thi, chi tiền mặt lớn Thực quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt, điều hoà tiền mặt cho Giao dịch viên, phòng giao dịch quỹ tiết kiệm thực điều chuyển tiền theo yêu cầu, làm cơng việc có liên quan đến tiền mặt nghiệp vụ an toàn kho quỹ Theo dõi, tổng hợp lập báo cáo tiền tệ, an toàn kho quỹ theo quy định Tham gia ý kiến xây dựng chế độ, quy trình cơng tác tiền tệ kho quỹ để phục vụ khách hàng nhah chóng, thuận tiện Phịng hỗ trợ tín dụng kinh tế Đồng thời phát triển thêm loại hình dịch vụ mở rộng tốn qua hình thức tài khoản tiền gửi nhân, mở rộng dịch vụ đại lý Tăng tỷ trọng huy động vốn trung dài hạn nhằm bước khắc phục tình trang thừa vốn ngắn hạn, thiếu vốn trung dài hạn Việc đẩy mạnh huiy động vốn trung dài hạn yêu cầu trước mắt lâu dài ngành Ngân hàng nhằm đáp ứng đầy đủ nhu cầu vốn đầu tư trung dài hạn kinh tế Tập trung toàn lực huy động vốn đồng ngoại tệ (VNĐ), vốn trung dài hạn nhằm cần đối cấu loại tiền cấu kỳ hạn tổng tài sản Ngân hàng Coi việc huy động tiền gửi khách hàng then chốt, đột phá tăng trường tiền gửi thông qua tăng trưởng số lượng khách hàng, tăng quy mô giao dịch khách hàng, thực đa dạng hóa khách hàng giao dịch theo thành phần theo lĩnh vực kinh doanh nhằm tránh biến động nguồn tiền theo chu kỳ kinh doanh Tăng cường hoạt động khâu tiếp thị đặc biệt với khách hàng có luồng tiền mặt lớn Nghiên cứu đưa hình thức huy động vốn mới, tiếp tục trì hồn thiện hình thức huy động vốn truyền thống, đồng thời đa dạng hóa cơng cụ hình thức huy động nhận tiền gửi ủy thác đầu tư, vốn tài trwoj sở xử lý hài hòa lợi ích người gửi tiền, NHTM người vay vốn thông qua việc xác định lãi xuất huy động lãi suất cho vay phù hợp Mở rộng mạng lưới huy động đặc biệt đầu tư vào sở vật chất nhằm tạo hình ảnh tốt Ngân hàng, mở rộng cải tiến mạng lưới giao dịch phù hợp với quy mô tăng trưởng nguồn vboons huy động, nghiên cứu áp dụng sản phẩm dịch vụ ngày đa dạng nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu thị trường Gắn chặt hoạt động khác với cơng tác huy động vốn, phịng tín dụng gắn nhiệm vụ huy động vốn tiền gửi thông qua quan hệ tín dụng, cung ứng dịch vụ tiện ích phục vụ khách hàng, tăng cường cho vay có bảo đảm tiền gửi khách hàng với lãi suất ưu đãi, khuyến khích khách hàng chuyển doanh thu từ dự án vào tài khoản Ngân hàng, đồng thời nắm vwnngx nhu cầu sử dụng vốn vay, tiền gửi Ngân hàng nhằm tăng cường hiệu cơng tác quản lý sử dụng vốn Các phịng kế toán, toán quốc tế nâng cao chất lượng tốc độ giao dịch, ưu đãi phí hợp lý nhằm tăng thêm doanh số giao dịch tiền gửi 50 Thực giao tiêu huy động vốn đến phòng nghiệp vụ Đề cao trách nhiệm vai trị phận nghiệp vụ cơng tác nguồn vốn sử dụng vốn, thực công tác kinh doanh tiền tệ để thu hút thêm nhiều khách hàng, nâng cao hiệu sử dụng vốn, tăng thu dịch vụ cho Ngân hàng Hết sức coi trọng công tác điều hành vốn, cân đối hợp lý cấu tài sản Nợ - Có nhằm hạn chế ruiur ro lãi suất, rủi ro kỳ hạn tỷ giá Vận dụng chế hành tổ chức điều hòa ngồn vốn linh hoạt, phấn đấu điều chỉnh cấu tài sản Nợ - Có phù hợp nhằm hạn chế rủi ro cấu loại tiền, lãi suất hoạt động Ngân hàng, nâng cao hiệu sử dụng vốn Tiếp tục đổi chế điều hành nguồn vốn theo hướng xây dựng cấu vốn tích cực, tăng vốn trung dài hạn, đảm bảo vốn phục vụ cho đầu tư phát triển, giữ vững phát triển vốn Giao tiêu huy động vốn tiền gửi khách hàng cho cán giao dịch trực tiếp Tín dụng, kế toán, toán quốc tế… Giao tiêu huy động vốn dân cư hàng quý Quỹ tiết kiệm, Phịng giao dịch, chi nhánh có gắng với động lực vật chất 4.2 Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn ngân hàng VIB– chi nhánh Đại Kim thời gian tới Qua việc nghiên cứu nội dung công tác huy động vốn Ngân hàng VIB- chi nhánh Đại Kim, ta thấy nguồn vốn huy động có bước tăng trưởng cao qua năm, đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn Ngân hàng Chiến lược huy động vốn hướng vào tăng trưrơng nguồn vốn huy động chỗ hợp lý, giúp cho Ngân hàng ngày độc lập tự chủ hoạt động kinh doanh Tuy nhiên bên cạnh điều kiện thuận lơi bên bên Ngân hàng Ngân hàng cịn gặp nhiều khó khăn hạn chế cần khắc phục Để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng phải xây dựng hệ thống giải pháp hợp lý nhằm khai thác tối đa nhân tố tích cực, hạn chế nhân tố tiêu cực 4.3.1 Xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp cho thời kỳ Mỗi Ngân hàng phải xây dựng cho chiến lược kinh doanh phù hợp cho tưng thời kỳ sở phát triển chiến lược chung Đảng nhà nước, chiến lược phát triển chung nghành, hệ thống NHTM Tùy điều kiện khách quan chủ quan thuận lợi hay bất lợi mà chi nhánh xây dựng cho chiến lược kinh doanh cụ thể (chiến lược huy động vốn, chiến lược sử dụng vốn 51 hoạt động khác) Trên sở chiến lược đề ra, dựa điều kiện thực tế đẻ Ngân hàng có biện pháp cụ thể để tổ đạo, điều hành thực thự tế chiến lược chung đó, đơng thời phaỉ thường xun cập nhật thơng tin để có ý kiến đạo kịp thời 4.3.2.Cải tiến nghiệp vụ, đa dạng hóa hình thức huy động Để hấp dẫn người gửi tiền giảm bớt khối lượng giấy tờ cần thiết phải sử lý Ngân hàng cần phải thực hiện đạn hóa, vi tính hóa quy trình thực cong việc Trước đây, nhiều người có tiền khơng muốn gửi tiền vào Ngân hang họ cjo thủ tục gửi tiền rút tiền phiền hà Do hạn chế nhiều đén công tác huy động vốn Muốn nâng cao hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng phải tiến hành cải tiến qui trình nghiệp vụ, giảm thủ tục giấy tờ, tăng suất phục vụ khách hàng, tạo tâm lý thoải mái cho khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng Cần phải mở rộng mạng lưới huy động, chi nhánh phải có kế hoạch cụ thể chủ động mở điểm giao dịch mới, tăng cương thêm phương tiện vật chất kỹ thuật phục vụ cho hoạt động trụ sở điểm giao dịch khác để nâng cao chất lương phục vụ khách hàng Đồng thời trọng tới việc tao mặt mang phong cách riêng Ngân hàng, cách nâng cao tinh thần, tác phong phục vụ, phấn đấu đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng Đa dạng hóa hình thức huy động, thương xun bám sát tình hình biến đơng lãi suất thị trường, dư báo xu hướng biến động để đưa mức lãi suất hợp lý, linh hoạt có tính cạnh tranh cao Làm đáp ưng nhu cầu đa dạng người gửi tiền, nhờ mà Ngân hàng khai thác triệt để nguồn vốn tiềm Sử dụng linh hoạt nhiều phương thúc huy động vốn, cần nghiên cứu áp dung nhiều hình thức huy đơng vốn phát hành kỳ phiếu, trái phiếu để huy đông vốn trung dài hạn, phát hành chứng tiêng gửi Về tiền gửi tiết kiêm áp dung nhiều loại hình tiết kiệm tiết kiêm hưu trí, tiết kiệm an sinh học đường, tiết kiệm nhân, tiết kiệm báo hiếu, tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm gửi nơi rút nhiều nơi khác nghiên cứu hình thức huy đơng tiết kiệm gửi góp, nhận trả nhà… 52 4.3.3.Đa dạng hóa nâng cao loại hình dịch vụ Ngân hàng Trong hoạt đông Ngân hàng nay, Ngân hàng cạnh tranh với chủ yếu hệ thống dịch vụ Ngân hàng Chiến lược bao gồm việc đa dạng hóa cách áp dụng có chọn lọc hoạt đông mà Ngân hàng khác (cả ngồi nước) áp dụng, từ cải tiến để tao khác biệt dịch vụ theo qui trình thức Dịch vụ đa đạng, thuận tiện tác động trực tiếp tới qui mô chất lượng nguồn tiền gửi giao dịch khách hàng, chủ yếu tiền gửi khơng kỳ hạn nhằm phục vu cho mục đích thường xuyên họ Hơn nữa, dịch vụ đa dạng cững có tác dụng kích thích thu hút thêm nhiều nguồn vốn có kỳ hạn Trình độ cơng nghệ Ngân hàng cao, khách hàng cảm thấy hài lòng dịch vụ cung ứng yên tâm gửi tiền vào Ngân hàng Đây yếu tố quan trọng giúp Ngân hàng thực cạnh tranh phi lãi suất khách hàng khơng quan tâm tới lãi suất mà chất lương dịch vụ mà họ cung ứng khách hàng lớn Với mức lãi suất huy động nhau,Ngân hàng cung ứng dịch vụ tốt họ chiếm ưu cạnh tranh Các dịch vụ Ngân hàng yếu tố quan trọng nói lên tiện ích Ngân hàng Hiện nay, nước ta hệ thống Ngân hàng việc thu hút tiền gửi tiết kiệm dân cư thông qua việc cạnh tranh lãi suất thực dịch vụ chủ yếu doanh nghiệp, cịn mảng lớn tiện ích Ngân hàng dành cho cá nhân bị bỏ ngõ Do vậy, để hoạt động dịch vụ sớm trở thành công cụ cạnh tranh việc thu hút khách hàng, tăng nguồn vốn huy động đồng thời làm tăng thu nhập cho khách hàng ngồi dịch vụ áp dụng, Ngân hàng cần tiến hành thêm dịch vụ khác tư vấn đầu tư, tư vấn tài chính, tư vấn pháp luật Mở rộng hoạt động quản lý tài chính, chi trả thu nhập, trả lương cho doanh nghiệp lớn, phát triển dich vụ kiều hối dich vụ khác nhằm thu hút ngoại tệ, tăng nguồn thu ngoại tệ cho kinh doanh phù hợp với sách quản lý ngoại hối tăng dự trữ ngoại tệ cho Ngân hàng Ngân hàng cần tham gia tích cực vào hoạt động thị trường chứng khoán, kênh thu hút nguồn vốn trung dài hạn quan trọng Với khả Ngân hàng tham gia vào hoạt động phát hành, đại lý phát hành chứng khốn, trung gian mơi giớ thực hiên mua bán chứng khốn Ngồi 53 Ngân hàng quản lý chứng khoán, thục toán theo yêu cầu khách hàng cách nhanh chóng, tiện lợi, an toàn 4.3.4.ư Sử dụng lãi suất linh hoạt thời kì, đáp ứng biến động thị trường, đảm bảo hiệu kinh doanh Ngân hàng Lãi suất công cụ quan trọng để Ngân hàng huy động nguồn vốn có tầng lớp dân cư, doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác Đồng thời Ngân hàng sử dụng để điều chỉnh cấu tiền gửi có kỳ hạn, mục đích chủ yếu khách hàng có lãi Chính sách lãi suất hợp lý phải vừa đâỷ mạnh việc thu hút ngày nhiều nguồn vốn nhàn rỗibtrong xã hội đồng thời vừa kích thích khách hàng vay vốn sử dụng vốn có hiệu phục vụ cho đầu tư sản suất kinh doanh Lãi suất bị ảnh hương lớn cạnh tranh Ngân hàng tổ chức tín dụng khác Do đó, Ngân hàng cần phải xây dựng thực sách lãi suất sở sách khách hàng tính lãi suất hiệu mứ độ rủi ro vay Đồng thời phải mang tính linh hoạt, uyển chuyển, đảm bảo quyền lợi người gửi tiền, người vay tiền hết phải đảm bảo hiệu kinh doanh Ngân hàng Việc ấn định lãi suất vào quan hệ cung cầu vốn thịh trường tưng thời kì khác nhau, lãi suất đầu qui định lãi suất huy đông đầu vào, thể việc huy động vốn phải thực sở sử dụng vốn Tùy theo điều kiện cụ thể mà Ngân hàng nên điều chỉnh khung lãi suất phù hợp, đảm bảo tính cạnh tranh cho Ngân hàng Lãi suất huy động có ảnh hưởng lớn việc thu hút khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng, ngồi yếu tố uy tín Ngân hàng lãi suất đóng vai trị ất quan trọng việc thu hút vốn tiền gửi Nếu lãi suất hợp lý thu hút nhiều khoản tiền nhà rỗi xã hội vào Ngân hàng Do Ngân hàng cần phải thường xuyên theo dõi tình hình biến đơng lãi suất thị trường, dư đốn xu hướng biến động, thực tính tốn lãi suất bình quân đầu ra, đầu vào để đưa mức lãi suất có tính cạnh tranh, vùa có tính hấp dẫn đảm bảo lợi ích cho Ngân hàng 4.3.5 Gắn liền huy động vốn với sử dụng vốn Trong hoạt động Ngân hàng nay, muốn đạt hiệu cao kinh doanh phải bám sát vào nhu cầu thực tế để có điều chỉnh kịp thời Trong hoạt động huy động vốn sử dụng vốn công việc chủ yếu thương xuyên Ngân hàng Để nâng cao hiệu kinh doanh vấn đề phải cân đối 54 đươc hoạt động huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng không bị động kinh doanh, sẵn sàng đáp ứng nhu cầu khách hàng đảm bảo chi phí thấp Nguồn vốn huy động thự phát huy hiệu đươc sử dung nơi, lúc Vì việc nâng cao hiệu quản lý sử dụng vốn có ý nghĩa quan trọng việc nâng cao chất lượng công tác huy động vốn Đồng thời, việc sử dụng vốn có hiệu sở để Ngân hàng mở rộng thực huy động vốn Về mặt kinh tế, sử dụng vốn có hệu đảm bảo cho Ngân hàng có khả trang trải chi phí cho nguồn vốn huy động mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng Ngoài tao sở để Ngân hàng áp dụng biên pháp kinh tế công tác huy động vốn sau Hơn việc sử dung vốn có hiệu thúc đẩy phát triển quan hệ Ngân hàng khách hàng mình, tao cho Ngân hàng ngày nhiều khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng Quản lý sử dụng vốn có hiệu cách tạo vốn phát triển vững Do vậy, với chiến lược huy đơng vốn, Ngân hàng cần phải có chiến lược sử dụng vốn đắn cho thời gian trước mắt lâu dài cách có hiệu tiết kiệm Hoạt động huy đông vốn sử dụng vốn nên gắn bó với theo tỉ lệ an toàn tối thiểu tỷ lệ an toàn tối đa nguồn vốn ngắn hạn sử dụng vay trung dài hạn, tỷ lệ dự trữ tối đa cho vay số dư tiền gửi theo định thống đốc Ngân hàng nhà nước thực hoạt đông kinh doanh Ngân hàng 4.3.6.Tăng cường công tác Marketing tất mảng hoạt động Ngân hàng Để hoạt động kinh doanh diễn cách thường xuyên liên tục Ngân hàng phải có số lượng khách hàng đủ lớn co quan hệ giao dịch với khách hàng quan tâm đến sản phẩm mà cung ứng nhiệm vụ quan trọng hoạt động Ngân hàng Muốn địi hỏi Ngân hàng phải thưc tốt công tác Marketing Ngân hàng Hiện sản phẩm Ngân hàng chưa phương tiện thông tin đại chúng quảng cáo rầm rộ sản phẩm khác, có sản phẩm truyền thống tiết kiệm, cho vay số sản phẩm khác thực Ngân hàng cần vốn để thực hiên cho dự án đầu tư cụ thể Các sản phẩm dịch vụ chưa quảng cáo, hướng dẫn, giới thiệu 55 Như chưa cung cấp cách đầy đủ thông tin cần thiết đến dân chúng khiến cho họ có tâm lý e ngại có nhu cầu cần tìm Ngân hàng để giao dịch, đạc biệt cá nhân doanh nghiệp nhỏ Do mà Ngân hàng cần phối hợp với ngành phát thanh, truyền hình, báo chí để xây dựng hình ảnh lịng thị trường Khơng thiết phải thực hiên thường xuyên mà định kỳ hàng tuần, hàng tháng co buổi phát sóng quảng cáo giới thiệu Ngân hàng, hình thức dịch vụ mà Ngân hàng cung ứng, giới thiệu, hướng dẫn sản phẩm dịch vụ Để thực thành công Marketing Ngân hàng, ngồi phận chun trách phân tích tất nhân viên ban lãnh đạo phải tham gia vào hoạt đông này, coi tiếp thị công tác trọng tâm hoạt động Ngân hàng Bên cạnh đặc biệt trọng nâng cao tinh thần trách nhiệm, giáo dục thái độ phục vụ ân cần, niềm nở cho đội ngũ nhân viên giao dịch quầy Thái độ phục vụ chianhfs yếu tố tạo nên ấn tượng khsch hàng Ngân hàng Với phục vụ tận tình mình, cán bô công nhân viên tham gia cách tự nhiên vào hoạt động Marketing Ngân hàng Ngân hàng nên thực nghiên cứu chu kỳ khách hàng nhu cầu nguồn vốn dịch vụ khác Ngân hàng, tiến hành phân tích khách hàng để nắm bắt nhu cầu khách hang từ nâng cao hiệu phục vụ khách hàng cách tốt Ngồi ra, Ngân hàng phải có chiến lược khách hàng đắn, ưu tiên khách hàng truyền thống, khách hàng giao dịch với số lương lớn lãi suất, phí dịch vụ, thời gian cac ưu đãi khác Cần có sách khuyến khích vật chất với khách hàng lớn để vừa có thị trường đầu tư vốn, vừa thu hút khách hàng có khả khối lượng lớn nguồn vốn Hàng năm nên tổng kết rút kinh nghiệm công tác Marketing, công tác khách hàng năm trước, phát huy điểm mạnh hạn chế điểm yếu, tham khảo kinh nghiêm Ngân hàng khác địa bàn, quan tâm đến đông thái doanh nghiệp đối thủ cạnh tranh để thực sách Marketing phù hợp với đặc điềm qui mô Ngân hàng 4.3.7 Nâng cao vị uy tín Ngân hàng Trong hoạt động Ngân hàng vị uy tín Ngân hàng có ảnh hưởng đến kết hoạt động Ngân hàng Nếu Ngân hàng địa bàn đưa mức lãi suất huy động nhau, cung ứng sản phẩm dịch vụ nhaun Ngân 56 hàng có vị uy tín cao thu hút nhiều khách hàng khách hàng lớn Uy tín Ngân hàng thể hoạt động Ngân hàng khả sẵn sàng chi trả theo nhu cầu khách hàng, khả đối phó với trương hợp khách hàng rút tiền với khối lượng lớn đột xuất, khả cho vay dự án lớn, mức độ đa dạng sản phẩm dịch vụ mà Ngân hàng cung ứng tiện ích mà Ngân hàng mang lại cho khách hàng hết mức độ hài lòng khách hàng việc sử dụng sản phẩm Ngân hàng Như với khả Ngân hàng tạo hình ảnh riêng lịng thi trường, Ngân hàng lớn có uy tín danh tiếng nhiều năm có lợi hoạt động huy động vốn nói riêng hoạt động Ngân hàng nói chung Sự tin tưởng khách hàng giúp cho Ngân hàng ổn định khối lượng, vốn huy động tiết kiệm chi phí huy đơng, nâng cao khả thu hút giữ khách hàng chí trường hợp lãi suất huy động tiền gửi có thấp chút người gửi tiền lựa chọn Ngân hàng để gửi tiền Đối với người gửi tiền mà khơng tìm đến Ngân hàng khác trả lãi hấp dẫn họ cho đồng vốn tuyệt đối an tồn 4.3.8 Xây dựng trụ sở trang bị hệ thống máy móc thiết bị để tạo hình ảnh tốt Ngân hàng Hệ thống sở vật chất kỹ thuật đóng vai trị quan trọng chiến lược Marketing Ngân hàng Đối với người gửi tiền mục đích họ đồng vốn sinh lãi an tồn sau thời gian đầu tư Do mà trụ sở Ngân hàng tạo ấn tượng khách hàng Ngân hàng mứ độ an toàn, khả tài chính, hiệu hoạt động kinh doanh khách hàng lần quan hệ giao dịch với Ngân hàng Ngồi vị trí mức độ khang trang trụ sở Ngân hàng yếu tố quan trọng với hoạt đơng Ngân hàng nhằm tăng suất rút ngắn thời gian thực công việc Ngân hàng cần tiến hành trang bị thêm máy móc đại nâng cấp chương trình phần mềm, xác lập hệ thống thơng tin nội bộ, hồn chỉnh đồng để phục vụ kinh doanh, nâng cao độ xác an tồn, hiệu quả, thuận lợi cung cấp thông tin kịp thời xác giúp cho cơng tác đạo điều hành hoạt động Ngân hàng cách tốt Việc áp dụng công nghệ vào hoạt đông Ngân hàng có khả cung ứng cho khách hàng sản phẩm dịch vụ hiệu 57 Qua việc phân tích thực trang huy động vốn Ngân hàng thời gian qua, ta nhận thấy môi trường cạnh tranh ngày trở nên khốc liệt song với khả Ngân hàng đảm bảo trì nguồn vốn ổn định để phục vụ cho hoạt động kinh doanh Điều chứng tỏ tiềm vốn dân lớn vấn đề để khai thác có hiệu nguồn vốn lại phụ thuộc vào khả Ngân hàng Do Ngân hàng cần phải tìm giải pháp riêng cho tân dụng cách có hiệu có khả đem lại kết cao hoạt đơng kinh doanh Ngân hàng 58 CHƯƠNG 5: TĨM TẮT VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 Tóm tắt Đề tài nghiên cứu với mong muốn đẩy mạnh hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP VIB – Chi nhánh Đại Kim Thông qua việc nghiên cứu đề tài này, tác giả đưa phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn Chi nhánh Kết đạt hạn chế trình huy động vốn Chi nhánh rõ phần cụ thể Nguyên nhân mặt làm chưa làm được sâu tìm hiểu, để từ đó, đề xuất giải pháp ngắn hạn, dài hạn, kiến nghị tới Ngân hàng Nhà nước nói chung Ngân hàng TMCP VIB nói riêng 5.2 Kết luận Huy động vốn nghiệp vụ bản,thường xuyên vấn đề trung tâm hoạt động Ngân hàng nào.Quy mơ,chất lượng huy động vốn có ảnh hưởng trực tiếp đến tồn phát triển Ngân hàng nói riêng vá định tới cung ứng vốn cho kinh tế nói chung Do vậy,làm để tăng cường hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng đản bảo số lượng chất lượng nguồn vốn vấn đề thường xuyên Ngân hàng quan tâm Qua thời gian nghiên cứu lí luận trường với thời gian thực tập chi nhánh Ngân hàng VIB Đại Kim,em nhận thấy vấn đề huy động vốn hoạt động truyền thống,quan trọng có tính chất định tới hoạt động khác Ngân hàng.Nhất thời gian gần vấn đề huy động vốn trở thành tốn khó Ngân hàng Với vốn kiến thức thân qua tìm hiểu thực tế cơng tác huy động vốn em hoàn thành chuyên đề thực tập với mong muốn phần áp dụng vào thực tiễn hoạt động huy động vốn ngân hàng, đóng góp phần nhỏ kiến thức vào việc nâng cao hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng VIB Đị Kim thời gian tới Đây vấn đề phức tạp, địi hịi phải sâu nghiên cứu nhiều góc độ nhiều phương diên khác nhau.Trong thời gian tới Ngân hàng VIB Đại Kim cần phải có biện pháp kết hợp đồng cố gắng bảm thân với hỗ trợ ngành,các cấp có liên quan việc thực có hiệu cơng tác huy động vốn nói riêng hoạt động Ngân hàng nói chung nhằm phục vụ cho công phát triển kinh tế Thủ đô nước 59 5.3 Kiến nghị 5.3.1 Kiến nghị NHNN Ngân hàng nhà nước thực chức quản lý nhà nước lĩnh vực Tiền tệ-Tín dụng-Ngân hàng Ngân hàng nhà nước thực vai trò quản lý thơng qua NHTM từ tác động vào kinh tế Với vai trò Ngân hàng Ngân hàng, Ngân hàng nhà nước định hướng cho NHTM việc thực hoạt động Ngân hàng nói chung tới cơng tác huy động vốn noi riêng Do Ngân hàng nhà nước cần xây dựng hồn thiện sách tiền tệ hợp lý nhằm khuyến khích người dân gửi tiền công cụ lãi suất, tỷ giá, thị trường mở số công cụ khác nhằm bảo đảm quyền lợi cho người gửi tiền Xây dựng sách điều hành lãi suất linh hoạt cho thời kỳ Lãi suất công cụ quan trọng sách tiền tệ nhà nước nhằm điều chỉnh quan hệ cung cầu thị trường Lãi suất địn bẩy kinh tế có tác dụng kích thích người dân có tiền gửi vào Ngân hàng để hưởng lãi qua cơng cụ lãi suất NHNN tác động đến lượng tiền cung ứng thông qua NHTM từ làm ảnh hưởng đến lượng tiền lưu thông Do để thực tốt chức quản lý nhà nước Tiền tệ-Tín dụng- Ngân hàng với việc xây dựng thực đồng cơng cụ khác sách tiền tệ cần phải trọng thức có hiệu công cụ lãi suất thời kỳ để nâng cao chất lượng hoạt động Đồng thời chế lãi suất nước phải phù hợp với chế lãi suất nước khu vực tiến dần tới thông lệ quốc tế mà Việt nam định hướng hội nhập kinh tế nói chung hoạt động Ngân hàng nói riêng NHNN chuyển dần sang thực công cụ gián tiếp sách tiền tệ, giảm dần can thiệp vào cơng việc kinh doanh tổ chức tín dụng Song tổ chức tín dụng tự điều hành lãi suất theo biến động thị trường làm cho cạnh tranh trở nên phức tạp hơn, dễ gây biến động lớn cho thị trường, Do vấn đề đặt phải nâng cao hiệu lực hiệu điều hành NHNN, linh hoạt phối hợp điều hành cơng cụ sách tiền tệ nhằm nâng cao hiệu sách Nâng cao vai trị hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, trì phát triển ổn định, an tồn lành mạnh hoạt động hệ thống Ngân hàng để góp phần tích cực 60 vào q trình phát triển kinh tế, ổn định trị, xã hội nhiệm vụ quan trọng Đảng Nhà nước ta Do bảo hiểm tiền gửi đóng vai trị quan trọng hoạt động NHTM Nâng cao chất lượng bảo hiểm tiền gửi, tức nâng cao hiệu công tác trao đổi cung cấp thông tin NHNN Bảo hiểm tiền gửi Việt nam Việc nắm bắt kịp thời thơng tin tình hình hoạt động tổ chức tín dụng tham gia bảo hiểm tiền gửi quan trọng, tạo điều kiện để bảo hiểm tiền gửi có phương án kiểm tra, giám sát, đạo kịp thời Do vậy, NHNN cần có giải pháp để phối hợp với Bảo hiểm tiền gửi nhằm tạo môi trường pháp lý thuận lợi cho hoạt động Bảo hiểm tiền gửi, để từ Bảo hiểm tiền gửi thực trỏ thành chỗ dựa đáng tin cậy trì phát triển ổn định tổ chức tín dụng chế thị trường Tăng cường công tác tra, kiểm tra NHNN phải thực tốt chức quản lý nhà nước hoạt động hệ thống Ngân hàng, cần phải tăng cường công tác tra, kiểm tra để chấn chỉnh sử lý kịp thời hành vi, biểu tiêu cực làm thất thoát vốn nhà nước va nhân dân Đưa hoạt động tổ chức tín dụng vào nề nếp, khuôn phép song phải đảm bảo quyền tự chủ hoạt động kinh doanh chi nhánh 5.3.2 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Là quan quản lí trực tiếp Ngân hàng VIB Đại Kim để tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng hoạt động kinh doanh qua nâng cao chất lượng hiệu hoạt động em xin có số kiến nghị với Ngân hàng VIB Việt Nam sau: Thứ nhất: Kiến nghị sách huy động vốn Cần phải tăng cường công tác dự báo da hạn nhằm giúp chi nhánh nắm bắt xu hướng phát triển thị pháp nghiệp vụ phù hợp thị trường để có biện pháp,giải Ngân hàng VIB VN cần xây dựng hoàn chỉnh chức năng,cơ chế huy động vốn mang tính tương đối ổn định nhằm thưc mục tiêu chiến lược phát triển,trên sở xây dựng chế độ phù hợp để hướng dẫn chi nhánh chủ thời kì xây dựng thực kế hoạch kinh doanh Cần tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo đưa tin tức,hình ảnh liên quan đến hoạt động thu tiền gửi tiết kiệm,các đợt phát hành loại chứng 61 từ có giá để cho người dân có số thơng tin cần thiết nhằm kích thích thu hút dân chúng quan tâm đến sản phẩm Thứ hai: Kiến nghị sách lãi suất công tác điều hành nguồn vốn +Xây dựng sở thực đầy đủ quy định NHNN (về tỉ lệ dự trữ bắt buộc, ký quỹ, bảo lãnh, đảm bảo khả toán….) theo nguyên tắc đánh giá mức đóng góp chi nhánh vào kết chung toàn ngành,thực hỗ trợ qua điều chuyển vốn nội nhằm phát huy tính ddoonhj chi nhánh Ban hành chế tổ chức họa động,cơ chế điều hành nguồn vốn,cơ chế điều hành lãi suất phù hợp với quy mô đặc điểm hoạt động nhánh.Phải xây duwnhj theo hướng tạo khn khổ pháp lí,nâng cao quyền tự chủ,linh hoạt phân rõ trách nhiệm họt động nhằm phát huy tối đa vai trò vị chi nhánh,các văn hướng dẫn phải ban hành kịp thời,cụ thể tránh chồng chéo 62 TÀI LIỆU THAM KHẢO Phan Thị Cúc, Giáo trình tín dụng ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 2008, trang 20 trang 47 Nguyễn Thị Giang, Nâng cao hiệu huy độ ng sử dụng vốn Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex, Luận văn Thạc sỹ, Trường Đại học Ngoại thương, Hà Nội năm 2013 Lê Thị Thu Hằng, Nghiên cứu hành vi gửi tiền tiết kiệm ngân hàng khách hàng cá nhân, Luận án tiến sĩ tâm lý học, Học viện Khoa học xã hội, Hà Nội năm 2012 Lê Vân Hương, Chính sách huy động vốn Ngân hàng thương mại Việt Nam, Đề tài nghiên cứu, Trườ ng Đại học Ngoại thương, Hà Nội năm 2011 Phaṃ Thi Bichḥ́ Lương, Giaỉphaṕ nâng cao hiệu ̣qua hoạtđông ̣ củacać ngg̉ân hàng thươ ng mại nhànươć Việt Nam hiên ̣nay, Luận án tiến sĩ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội năm 2017 Đoàn Phươ ng Thảo, Giải pháp phát triển thị trường liên ngân hàng Việt Nam, Tạ p chí Ngân hàng, số 6/2016, trang 21 – trang 24 Phạm Thị Thanh Thủy, Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Công thương Việt Nam Chi nhánh Hoàn Kiếm, Luận văn Thạ c sỹ, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội năm 2009 Nguyễn Văn Tiến, Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 2009, tái bả n lầ n thứ 3, trang 52 – trang 63 Nguyễn Văn Tiến, Giáo trình tài – tiền tệ, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 2011, trang 289 – trang 301 63 ... ĐẠI KIM (VIB) 31 3 .1 Khái quát hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – Chi Nhánh Đại Kim 31 3 .1. 1 Hoạt động huy động vốn Ngân Hàng Quốc Tế VIB chi nhánh Đại Kim. .. vốn Ngân hàng VIB Đại Kim qua năm bảng đây: Bảng 3 .1. Tổng nguồn vốn huy động Đơn vị: tỷ đồng Năm 2 018 2 019 2020 Nguồn Tổng nguồn vốn huy động 11 4 13 4 15 1,2 Biến động nguồn vốn huy động 20 17 ,2 %... điểm 2 018 2 018 2020 Nguồn Tổng nguồn vốn huy động 11 4 13 4 15 1,2 Biến động nguồn vốn huy động 20 17 ,2 % biến động 17 ,54% 12 ,84% (Trích từ báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng) Thời điểm 2 018 Số tiền